Âng cao hiệu quả huy động tiền gửi dân cư tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn chi nhánh hai bà trưng

MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1 1 Khái niệm tiền gửi và vai trò, cơ cấu 4 1 1 1 Khái niệm 4 1 1 2 Va[.]

MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm tiền gửi vai trò, cấu 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò cấu hoạt động huy động tiền gửi .5 1.1.3 Các loại hình tiền gửi 1.1.3.1 Tiền gửi không kỳ hạn .5 1.1.3.2 Tiền gửi có kỳ hạn 1.2 Tiền gửi dân cư NHTM 1.3 Hiệu huy động tiền gửi NHTM 1.3.1 Khái niệm 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động tiền gửi dân cư NHTM 10 1.3.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi 10 1.3.2.2 Cơ cấu nguồn tiền gửi 12 1.3.2.3 Chi phí huy động tiền gửi so với tổng tiền gửi huy động 14 1.3.2.4 Thu nhập lãi/chi phí trả lãi ngân hàng .15 1.3.2.5 Khả đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng nguồn tiền 16 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động tiền gửi dân cư NHTM 18 1.3.3.1 Nhân tố chủ quan 18 1.3.3.2 Các nhân tố khách quan 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - CN HAI BÀ TRƯNG 25 2.1 Khái quát NHTMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng 25 2.1.1 Cơ cấu tổ chức NHTMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng 25 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn – CN Hai Bà Trưng giai đoạn 2012 - 2016 27 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn .27 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng 29 2.1.2.3 Hoạt động dịch vụ khác 31 2.2 Thực trạng hiệu huy động tiền gửi dân cư NHTMCP Sài Gòn - Chi nhánh Hai Bà Trưng 33 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng tiền gửi dân cư 33 2.2.2 Chi phí huy động tiền gửi dân cư 37 2.2.3 Đánh giá hiệu huy động tiền gửi dân cư NHTMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng 40 2.2.3.1 Kết đạt 40 2.3.2.2 Hạn chế nguyên nhân .44 2.3.2.2.1 Hạn chế 44 2.3.2.2.2 Nguyên nhân 46 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NHTMCP SÀI GÒN .53 CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 53 3.1 Định hướng nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư NHTMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng 53 3.1.1 Định hướng chung .53 3.1.2 Định hướng huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng 54 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư NHTMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng 56 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức NHTMCP Sài Gòn – chi nhánh Hai Bà Trưng 26 Bảng 2.1 : Hoạt động huy động vốn SCB Hai Bà Trưng giai đoạn 2014 2016 .28 Bảng 2.2 Hoạt động cho vay SCB chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2014 – 2016 30 Bảng 2.3 Lợi nhuận NHTMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng .32 giai đoạn 2014 – 2016 32 Bảng 2.4 Biến động huy động vốn theo cấu SCB .34 chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2014 – 2016 34 Bảng 2.5 Tiền gửi huy động SCB chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2014 – 2016 36 Bảng 2.6 Bảng tổng hợp chi phí huy động tiền gửi SCB chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2014 – 2016 38 Bảng 2.7 Bảng tổng hợp chi phí huy động theo hình thức gửi tiền SCB chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2014 – 2016 39 DANH MỤC VIẾT TẮT SCB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế VND Việt Nam đồng PGD Phòng Giao dịch KH Khách hàng LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong lĩnh vực ngân hàng, vốn thực điều kiện tiên đóng vai trò vào tồn phát triển ngân hàng vừa phương tiện đồng thời đối tượng kinh doanh ngân hàng Đối với Ngân hàng Thương mại, vốn hình thành từ nhiều nguồn khác vốn tự có, vốn huy động, vốn vay nguồn vốn khác Và vốn huy động từ tiền gửi dân cư chiếm tỷ lệ cao đóng vai trị quan trọng tổng nguồn vốn kinh doanh NHTM Nguồn tiền gửi dân cư định lực toán, cạnh tranh tất hoạt động ngân hàng Nói cách khác, khách hàng hồn tồn đánh giá lực cạnh tranh, vị uy tín ngân hàng qua nguồn tiền gửi dân cư Hiện nay, công tác huy động tiền gửi dân cư NHTM nhiều hạn chế khó khăn chi phí cao, quy mơ tiền gửi không ổn định, làm giảm khả sinh lời, tăng rủi ro kinh doanh Do vấn đề huy động sử dụng tiền gửi trở thành vấn đề cấp thiết tất ngân hàng thời gian qua Cuộc chạy đua ngân hàng hàng nước với sóng hội nhập sâu rộng ngân hàng thương mại tạo nên cạnh tranh lớn thị trường Trước thách thức lớn vậy, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng đặc biệt ý tới hoạt động huy động tiền gửi đạt số kết định Tuy nhiên, công tác huy động tiền gửi chưa tạo lợi cạnh tranh lớn thị trường, hiệu huy động tiền gửi dân cư chưa đạt kết cao so với số Ngân hàng khác địa bàn Trước tình hình thực tế trên, em định chọn đề tài nghiên cứu: ”Nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng” Mục tiêu nghiên cứu - Tổng hợp kiến thức hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng - Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng - Phân tích, đánh giá tình hình thực tế cơng tác huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng - Đưa giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2012 – 2016 Phương pháp nghiên cứu Việc nghiên cứu sử dụng phương pháp sau: - Phương pháp quan sát: Quan sát thực trạng huy động tiền gửi SCB Chi nhánh Hai Bà Trưng dựa vào việc quan sát thực tế khách hàng, tiếp cận số liệu để thuận lợi khó khăn cơng tác huy động tiền gửi dân cư - Phương pháp phân tích tổng kết kinh nghiệm: Phân tích tư liệu, số liệu để từ tìm ngun nhân Theo đưa giải pháp để khắc phục tồn Số liệu sử dụng luận văn chủ yếu số liệu thứ cấp trích dẫn từ nguồn tài liệu cơng bố thức số liệu thống kê, báo cáo, tài liệu ấn phẩm có liên quan Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn gồm phần: Chương 1: Hiệu huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Hai Bà Trưng CHƯƠNG 1: HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm tiền gửi vai trò, cấu 1.1.1 Khái niệm Tiền gửi tiền mà ngân hàng nhận khách hàng hình thức nào, dù phải trả lãi hay khơng trả lãi, với quyền sử dụng tiền cho hoạt động kinh doanh với bổn phận làm nghiệp vụ ngân quỹ cho người ký gửi, phải trả giới hạn số tiền nhận được, tất lệnh trả tiền người gửi tiền séc, lệnh chuyển khoản hay thư tín dụng… hay hình thức khác Tiền gửi số tiền khách hàng gửi tổ chức tín dụng hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hình thức khác Tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng NHTM chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền ngân hàng Theo Điều 13 Luật TCTD số 47/2010/QH12: “Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận” Người gửi tiền lựa chọn loại hình tiền gửi theo mục đích họ hưởng dịch vụ ngân hàng cung cấp hưởng lãi suất Đồng thời ngân hàng sử dụng số tiền gửi cho hoạt động kinh doanh với cam kết thực việc hoàn trả vào ngày đáo hạn theo yêu cầu khách hàng 1.1.2 Vai trò cấu hoạt động huy động tiền gửi Các khách hàng doanh nhân thông qua việc mở tài khoản để ngân hàng cung ứng dịch vụ ngân quỹ, thu chi tài vụ cách nhanh chóng an tồn Những nghiệp vụ tự khách hàng đứng đảm trách tốn nhiều công sức thời gian Về phía ngân hàng, qua nghiệp vụ thu hút số lượng tiền gửi khách hàng tài khoản lệ phí định Đối với khách hàng thuộc tầng lớp dân cư, việc mở tài khoản ký gửi tiền ngân hàng, việc cung cấp số séc để thuận tiện chi trả, ngân hàng cung ứng loạt dịch vụ đa dạng tài có sinh lời Đối với NHTM, tiền gửi tảng cho thịnh vượng phát triển họ, khoản mục Bảng cân đối kế toán giúp phân biệt Ngân hàng với loại hình doanh nghiệp khác Tiền gửi sở cho khoản cho vay NHTM, nguồn gốc lợi nhuận phát triển Ngân hàng Khi huy động tiền gửi, ngân hàng phải trì dự trữ bắt buộc sau trừ khoản dự trữ, để đảm bảo khả toán, ngân hàng vay phần tiền gửi cịn lại Khả huy động tiền gửi với mức lãi suất hợp lý cịn số quan trọng đánh giá tính hiệu quản lý ngân hàng 1.1.3 Các loại hình tiền gửi 1.1.3.1 Tiền gửi khơng kỳ hạn Tiền gửi khơng kỳ hạn hình thức gửi tiền mà người gửi rút sử dụng lúc Tiền gửi khơng kỳ hạn có lãi suất thấp khơng có lãi  Tiền gửi tốn: khoản tiền gửi không kỳ hạn, trước hết sử dụng để tiến hành toán chi trả cho hoạt động hàng hóa