Nâng cao năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP CHỦ ĐỀ Môn NGUYÊN LÝ THỰC HÀNH BẢO[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP CHỦ ĐỀ: Mơn GVHD Lớp Nhóm : NGUYÊN LÝ THỰC HÀNH BẢO HIỂM : Thầy TRẦN NGUYÊN ĐÁN : TC1-K13-VB2 : 103 TP.HCM – 2011 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam MỤC LỤC I Tổng quan thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam .2 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ 2 Sự hình thành phát triễn thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam .2 Triển vọng thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 4 Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam II Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Khái niệm cạnh tranh Các hình thức cạnh tranh Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp III Một số biện pháp nâng cao lực cạnh canh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ việt nam .9 Nâng cao lực tài Đa dạng hóa sản phẩm 10 Cải tiến công nghệ quản lý 12 Ứng dụng thương mại điện tử giao dịch với khách hàng 13 Chú trọng phát triển thương hiệu 13 Chú trọng phát triển nguồn nhân lực .14 Đa dạng hóa kênh phân phối 15 IV Kết luận 16 V Tài liệu tham khảo 17 Nhóm 103 _ TC01K13 Page 1/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam I Tổng quan thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Khái niệm bảo hiểm nhân thọ Nói đến bảo hiểm nhân thọ, thơng thường người ta hiểu hợp đồng bảo hiểm để bảo vệ quyền lợi cho cá nhân Thực tế, bảo hiểm nhân thọ biết đến công cụ quan trọng doanh nghiệp thơng qua loại hình bảo hiểm phổ biến bảo hiểm cho người chủ chốt, bảo hiểm tín dụng, bảo hiểm cho người lao động Một doanh nghiệp dù lớn sở kinh doanh phải đối mặt với vấn đề định Dưới đề cập đến việc sử dụng bảo hiểm nhân thọ giải pháp cho số vấn đề Chủ cửa hàng dành đời để tạo dựng, tái đầu tư phần lớn lợi nhuận vay khoản tiền từ ngân hàng để đầu tư cho cho công việc kinh doanh Mọi cơng sức vơ nghĩa việc kinh doanh chẳng có giá trị người nhà Tài kinh doanh giúp phát triển cửa hàng vợ khó trì cửa hàng chẳng may anh qua đời Bảo hiểm nhân thọ giúp cho người thừa hưởng nhận thành từ lao động Hai người trẻ tuổi mở cửa hàng bán thuốc phát triển thành cơng nhờ hợp tác ăn ý Một người bị qua đời đột ngột người làm việc người vợ thừa kế Do phải làm hầu hết việc nhận nửa thành làm Khi thoả thuận mua-bán bảo hiểm nhân thọ theo giá trị công việc kinh doanh giúp giải tình trạng khó xử Một cơng ty trách nhiệm hữu hạn rơi vào tình trạng trên, điều khác khơng có giải pháp pháp lý cho trường hợp tử vong cổ đông đối tác Một lần nữa, thoả thuận mua lại cổ phần theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giải vấn đề Sự hình thành phát triễn thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Bắt đầu từ năm 1986 Việt Nam thức thực sách “Đổi mới”, với trọng tâm chuyển kinh tế kế hoạch hoá tập trung, bao cấp sang kinh tế thị trường có quản lý nhà nước Chính sách đổi thực có tác động tích cực tồn đời sống kinh tế – xã hội đất nước, đem lại ổn định tăng trưởng kinh tế cao, đời sống người dân cải thiện Tốc độ tăng trưởng GDP bình quân hàng năm 10 năm qua đạt 7% năm 2007 đạt 8,5%; thu nhập Nhóm 103 _ TC01K13 Page 2/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam bình quân theo đầu người tăng từ 423 đô la Mỹ năm 2001 lên 835 đô la Mỹ năm 2007; lạm phát kiềm chế kiểm soát; tỷ lệ hộ nghèo giảm từ 58,1% năm 1993 xuống 32% năm 2000 14,7% vào năm 2007 Tăng trưởng kinh tế với việc xoá bỏ dần chế bao cấp thúc đẩy nhu cầu đời thị trường bảo hiểm nhân thọ người dân Việt Nam Năm 1996 đánh dấu đời ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam việc Bộ Tài cho phép Bảo Việt triển khai thí điểm bảo hiểm nhân thọ Đáp lại yêu cầu trình mở cửa hội nhập yêu cầu phát triển thân ngành bảo hiểm nhân thọ Sau thời gian thí điểm, Bộ Tài cấp giấy phép hoạt động cho doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước (trong năm 1999 cấp giấy phép cho doanh nghiệp Prudential, Manulife, Bảo Minh – CMG – Daiichi Life), sau AIA (năm 2000), Prevoir, ACE Life, Great Eastern Life Cathay Life Đến thị trường có 09 doanh nghiệp hoạt động theo dự báo có thêm nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cấp giấy phép hoạt động thời gian tới Với gia nhập doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có phát triển mạnh mẽ quy mơ, sản phẩm, chất lượng dịch vụ tính chun nghiệp Có thể kể số thơng tin đáng ý sau: Về khai thác mới: năm 1996 doanh thu phí khai thác tồn thị trường chưa đầy tỷ đồng đến năm 2003 số 2.050 tỷ đồng (bằng 0,61% GDP) năm 2007 ước đạt 1.815 tỷ đồng (bằng 0,16 % GDP) Xin lưu ý, giai đoạn từ 2004 đến 2006, thị trường bước vào giai đoạn suy giảm có dấu hiệu hồi phục từ năm 2007 Tổng doanh thu phí bảo hiểm: năm 2003 tổng doanh thu phí tồn thị trường đạt 6.442 tỷ đồng (bằng 1,92% GDP) năm 2007 đạt 9.485 tỷ đồng (bằng 2,06% GDP) Chính từ nguồn phí bảo hiểm này, ngành bảo hiểm nhân thọ cung cấp lượng vốn lớn cho kinh tế Tổng số hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực đến cuối năm 2007: 3.834 nghìn hợp đồng (bằng khoảng 4,5% dân số) Về kênh phân phối đại lý: thị trường tạo việc làm cho nhiều người lao động Tổng số đại lý cuối năm 2007 70.000 người Nhóm 103 _ TC01K13 Page 3/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Về sản phẩm: Đến nay, thị trường cung cấp cho công chúng hầu hết dòng sản phẩm từ sản phẩm truyền thống đến bảo hiểm liên kết chung (universal life) gần bảo hiểm liên kết đơn vị (unit linked) Sự phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam nhân tố thúc đẩy hình thành phát triển khung pháp lý cho thị trường bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng, đánh dấu đời Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam vào năm 2000 Triển vọng thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đứng trước hội phát triển lớn Các sở cho nhận định là: Về dân số nhu cầu đào tạo: Hiện dân số Việt Nam 85 triệu người-đứng hàng thứ 13 giới, với mức tăng hàng năm khoảng triệu người Điểm đáng ý, Việt Nam có cấu dân số trẻ với 52 triệu người độ tuổi lao động, chiếm 60% tổng dân số; tuổi thọ trung bình khơng ngừng cải thiện (từ 50 tuổi năm 1960 tăng lên 72 tuổi vào năm 2005) Với dân số trẻ với truyền thống hiếu học cộng với yêu cầu lớn nguồn nhân lực có trình độ cao sau Việt Nam hội nhập vào kinh tế giới, dẫn đến nhu cầu đào tạo Việt Nam ngày cao, đặc biệt nhu cầu đào tạo chất lượng cao nước kéo theo yêu cầu tài cho đào tạo ngày lớn Phát triển kinh tế: Từ thực sách “đổi mới”, kinh tế Việt Nam có tiến vượt bậc theo dự đoán Việt Nam tiếp tục đạt tăng trưởng kinh tế với tốc độ cao thời gian tới (dự báo 7%/năm); đời sống người dân cải thiện rõ rệt Theo dự báo Ngân hàng Thế giới năm 2010 GDP/người đạt 1.000 USD, nữa, người Việt Nam có truyền thống tiết kiệm có mức tiết kiệm/thu nhập vào hàng cao giới Đáng ý, phát triển kinh tế làm cho tầng lớp trung lưu ngày đông đảo, tạo nhu cầu cao bảo hiểm nhân thọ Xin nhắc lại, tỷ trọng người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ Việt Nam chiếm 4,5% dân số (trong Nhật Bản tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ 90%, Singapore 50%, Indonesia tỷ lệ 10%) Nhóm 103 _ TC01K13 Page 4/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam số tiền tiết kiệm người dân dùng mua bảo hiểm nhân thọ chiếm 3,45% tổng số tiền tiết kiệm khu vực dân cư Nhu cầu hoạch định kế hoạch tài độc lập tài ngày cao Theo đà phát triển kinh tế – xã hội hình thành gia đình hạt nhân (bố mẹ con), làm cho nhu cầu hoạch định tài nhu cầu độc lập tài ngày cao, nhằm tạo lập sống ổn định, tự chủ có mức hưởng thụ cao Chẳng hạn, quan niệm “trẻ cậy cha, già cậy con” người Việt Nam đến có nhiều thay đổi, đặc biệt thành phố lớn Các cá nhân quan tâm nhiều đến nguồn tài nghỉ hưu, lao động để sống độc lập tài chính, khơng phải lệ thuộc dựa vào cái, người thân Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Theo hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, có 12 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thị trường Việt Nam Trong đó, cơng ty Prudential có doanh thu cao (chiếm 39%), Bảo Việt (34%) Nhóm 103 _ TC01K13 Page 5/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam STT Hội viên Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam Công ty TNHH Bảo hiểm Manulife Việt Nam Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ AIA (VN) Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ Công ty THHH Bảo Hiểm Nhân Thọ ACE Công ty TNHH bảo hiểm Nhân thọ Prevoir Việt Nam Công ty bảo hiểm nhân thọ Daiichi Việt Nam 10 11 12 Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam Công ty Bảo hiểm nhân thọ Great Eastern Việt Nam Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Hàn Quốc Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Vietcombank-Cardif Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Fubon VN Nhóm 103 _ TC01K13 Địa Tầng 25 Saigon Trade Center 37 Tôn Đức Thắng, Quận 1,TP HCM 75 Hoàng Văn Thái, Quận 7, TP HCM Website http://prudential.com.vn Tầng 1, Tòa nhà E-Tower, 364 Đường Cộng Hòa, P13, Quận Tân Bình, TP Hồ Chí Minh Tầng 6, Tịa nhà OCEAN Park, Số 1, Đào Duy Anh, Hà Nội Tầng 21, Sun Wah Tower 115 Nguyễn Huệ, Quận TP.HCM, Việt Nam Tầng 9, tịa nhà Mặt trời Sơng Hồng, 23 Phan Chu Trinh, Hà Nội Lầu 3, Saigon Riversider Office Center 2A-4A Tôn Đức Thắng, Quận 1, TP Hồ Chí Minh Tầng 9,New World Center, 46-48-50 Phạm Hồng Thái, Q1 TPHCM Phịng 1, tầng 4, tồ nhà Trung tâm Quốc tế, 17 Ngơ Quyền, Hồn Kiếm, Hà Nội Tầng 14, Tòa nhà Fideco, số 81-85 Hàm Nghi, Quận 1, TP Hồ Chí Minh Phịng 903,tháp VincomB191 Bà Triệu, Hà Nội http://aia.com.vn Tầng 22, tòa nhà Charmvit, 117 Trần Duy Hưng, Cầu Giấy, Hà Nội www.fubon.com/life_vn http://baoviet.com.vn http://www.acelife.com.vn http://dai-ichi-life.com.vn http://lifeisgreat.com.vn http://www.korealife.com.vn Page 6/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam II Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Khái niệm cạnh tranh Có nhiều khái niệm khác cạnh tranh, khái niệm sử dụng nhiều lãnh vực, nhiều ngành nghề với nhiều mục đích khác Ngày hầu giới thừa nhận cạnh tranh coi cạnh tranh vừa môi trường vừa động lực phát triển kinh tế- xã hội Do vậy, cạnh tranh hiểu sau: Cạnh tranh ganh đua, đấu tranh gay gắt, liệt đối thủ thương trường việc thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường, thơng qua mà tiêu thụ nhiều hàng hóa thu lợi nhuận cao Như vậy, cạnh tranh yếu tố thiếu kinh tế thị trường Mỗi cá nhân, doanh nghiệp cần hiểu rõ vấn đề này, đồng thời dựa vào mạnh để tự trang bị cho hình thức cạnh tranh phù hợp linh họat cho thích ứng với thời kì mục tiêu khác để vương lên vị cao Các hình thức cạnh tranh a Cạnh tranh chất lượng sản phẩm Philip Crosly – chuyên gia chất lượng Mỹ cho rằng: “Chất lượng hịan tồn khơng phải tài sản mà thực chất bạn phải trả để tham gia vào chơi bạn khơng tạo chất lượng không quan tâm đến bạn nữa.” Như vậy, để tồn đứng vững thị trường, doanh nghiệp phải xác định chất\ lượng mục tiêu có ý nghĩa chiến lược, đồng thời phương tiện để đảm bảo cho phát triển kinh tế-xã hội hướng, vững có hiệu cao, đảm bảo thỏa mãn nhu cầu người tiêu dùng thị trường b Cạnh tranh giá sản phẩm Phí bảo hiểm giá sản phẩm bảo hiểm, khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải trả cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thời gian phương thức thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm Do giá yếu tố quan trọng thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường doanh nghiệp bảo hiểm Nhóm 103 _ TC01K13 Page 7/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Chiến lược cạnh tranh giá giúp cho doanh nghiệp bảo vệ gia tăng thị phần mình, đồng thời rào cản ngăn chặn xâm nhập đối thủ tiềm năng, giảm khả đe dọa từ phía sản phẩm có khả thay c Cạnh tranh dịch vụ hậu Khi chất lượng hàng hóa, dịch vụ, giá bán yếu tố cạnh tranh giành phần thắng chất lượng dịch vụ sau bán hàng bảo hành hậu Đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh sản phẩm, dịch vụ vơ hình điều có ý nghĩa to lớn Khách hàng quan tâm tới thái độ phục vụ, chất lượng dịch vụ, sách chăm sóc khách hàng … Nhận biết tầm quan trọng vấn đề này, doanh nghiệp nên dựa vào đặc điểm sản phẩm kinh doanh tiềm lực kinh tế để có sách hợp lý, phục vụ khách hàng cách tốt Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp Năng lực cạnh tranh (sức cạnh tranh, khả cạnh tranh) xét góc độ: lực cạnh tranh quốc gia, lực cạnh tranh doanh nghiệp lực cạnh tranh sản phẩm - Năng lực cạnh tranh quốc gia hay lực cạnh tranh kinh tế hiểu thực lực lợi mà kinh tế hay quốc gia huy động để trì cải thiện vị trí so với đối thủ cạnh tranh khác thị trường giới cách lâu dài nhằm thu lợi ích ngày cao cho kinh tế quốc gia - Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp thực lực lợi mà doanh nghiệp huy động để trì cải thiện vị trí so với đối thủ cạnh tranh thị trường cách lâu dài nhằm thu lợi ích ngày cao cho doanh nghiệp - Năng lực cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ đo thị phần sản phẩm dịch vụ vụ thể thị trường Nền kinh tế có lực cạnh tranh ngày cao có nhiều doanh nghiệp có sức cạnh tranh cao, doanh nghiệp có sức cạnh tranh cao có nhiều hàng hóa có lực cạnh tranh cao so với đối thủ cạnh tranh Vì vậy, nâng cao lực cạnh tranh hàng hóa sở, điều kiện để nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp kinh tế quốc gia Nhóm 103 _ TC01K13 Page 8/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam III Một số biện pháp nâng cao lực cạnh canh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ việt nam Hiện nay, số lượng doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tham gia vào thị trường ngày đông làm cho thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có cạnh tranh gay gắt (cạnh tranh sản phẩm, kênh phân phối, dịch vụ khách hàng đầu tư ) Trong trình này, buộc doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước phải cấu lại máy hoạt động, tìm giải pháp thích hợp để nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp Một số giải pháp mà doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thường áp dụng như: nâng cao lực tài chính, đa dạng hố sản phẩm để ngày đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng, cải tiến công nghệ quản lý, ứng dụng thương mại điện tử giao dịch với khách hàng, trọng phát triển thương hiệu, trọng phát triển nguồn nhân lực, chuyên gia đa dạng hoá kênh phân phối, lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Nâng cao lực tài Năng lực tài đóng vai trị định việc xây dựng chiến lược cạnh tranh doanh nghiệp Có thể nói, điều kiện tài yếu tố mà doanh nghiệp phải xem xét đến xây dựng, lựa chọn định chiến lược dài hạn doanh nghiệp Đối với lĩnh vực KDBH nói chung KDBH nhân thọ nói riêng lực tài điều kiện tiền đề vơ quan trọng, cho phép DNBH nâng cao lực cạnh tranh Năng lực tài tiêu hàng đầu hệ thống tiêu dùng để đánh giá lực cạnh tranh xếp hạng DNBH Năng lực tài thể qua tổng hợp nhiều tiêu: nguồn vốn, nợ phải trả, quỹ dự phòng, quỹ dự trữ, lợi nhuận để lại, giá thị trường cổ phiếu… Nhằm nâng cao lực tài doanh nghiệp, Bộ Tài có quy định nâng mức vốn pháp định doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ từ 400 tỷ lên 600 tỷ đồng Đối với doanh nghiệp phép triển khai bảo hiểm liên kết đơn vị u cầu mức vốn điều lệ góp phải cao mức vốn pháp định từ 200 tỷ đồng trở lên Muốn nâng cao tiềm lực tài trước hết DNBH cần tăng nguồn vốn điều lệ lên, mục tiêu ban đầu đạt tới mức vốn pháp định mà Nhà nước qui Nhóm 103 _ TC01K13 Page 9/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam định Các DNBH sử dụng số biện pháp nhằm tăng nguồn vốn lên: Kêu gọi vốn góp thêm từ cổ đông Phát hành cổ phiếu thị trường để huy động vốn :nguồn vốn tập hợp lại từ nguồn vốn nhàn rỗi nhỏ tầng lớp dân cư, tạo thành nguồn vốn lớn cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp nâng cao khả tài Phương thức huy động vốn tỏ phương thức hữu hiệu mà có nhiều doanh nghiệp sử dụng Doanh nghiệp gia tăng nguồn vốn bắng cách bổ sung từ nguồn lợi nhuận doanh nghiệp: hàng tháng doanh nghiệp có khoản lãi từ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Nguồn lợi nhuận thay chia có cổ đơng, cơng ty giữ lại (có thể phần lớn) để bổ sung vào nguồn vốn doanh nghiệp Nguồn lợi nhuận góp phần làm tăng tiềm lực tài cho doanh nghiệp Ngồi ra, cơng ty trả cổ tức cổ phiếu: thay trả tiền cơng ty phát hành thêm số cổ phiếu để trả cổ tức, số tiền dùng trả cổ tức giữ lại để bổ sung vào nguồn vốn cho DNBH Tăng đựơc vốn lên giúp doanh nghiệp tăng khả tiềm lực tài chính, doanh nghiệp nhận hợp đồng có giá trị lớn, mà cịn giúp tạo tin tưởng cho khách hàng tham gia bảo hiểm cơng ty Đa dạng hóa sản phẩm Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cạnh với sản phẩm ngành mà cạnh tranh gay gắt với sản phẩm thay khác như: tiết kiệm, cổ phiếu,…Vì doanh bảo hiểm nhân thọ phải đa dạng hóa sản phẩm để đáp ứng nhu cầu hầu hết khách hàng Xu lựa chọn sản phẩm bảo hiểm người dân hướng vào hai nhóm sản phẩm Thứ nhóm bảo hiểm hỗn hợp Nhóm vừa mang tính chất bảo vệ rủi ro vừa tiết kiệm sinh lời, hồn trả phí bảo hiểm đóng bảo tức tích lũy Sản phẩm phù hợp với nhu cầu cho người có kế hoạch cần thực tương Nhóm 103 _ TC01K13 Page 10/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam lai cần có nguồn tài để thực như: cho du học, mua hộ lập gia đình cho Ngồi ra, gần đây, nhóm bảo hiểm hưu trí tăng mạnh, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm trả tiền hưu cho người có thu nhập cao vượt mức trần bảo hiểm xã hội 20 lần lương tối thiểu An Sinh Tích Lũy Ngắn Hạn hướng đến khách hàng nằm độ tuổi từ 25 đến 45 tuổi, có mức thu nhập ổn định từ triệu đồng/tháng trở lên Đặc điểm bật sản phẩm giúp khách hàng tích lũy cách đặn để nhanh chóng thực mục tiêu ngắn hạn kế hoạch kết hôn, việc mua sắm nhà cửa, xe cộ… Đây sản phẩm thuộc loại hình bảo hiểm hỗn hợp - dịng sản phẩm có doanh thu cao nhóm sản phẩm có mặt thị trường Việt Nam Thứ hai nhóm bảo hiểm đầu tư Trong nhóm này, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, ý nghĩa bảo hiểm rủi ro phí bảo hiểm ủy thác cho doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư sinh lời để trả bảo tức theo cam kết trả thêm bảo tức (có thơng báo cho khách hàng kỳ) có kết đầu tư tốt Sản phẩm bảo hiểm có số tiền bảo hiểm linh hoạt, đóng phí linh hoạt (tăng giảm theo nhu cầu khả tham gia bảo hiểm) có thời gian kéo dài đến trọn đời Sản phẩm đáp ứng nhu cầu cho số đơng người muốn đầu tư tích lũy ngại mạo hiểm đầu tư vào TTCK, bất động sản… Chiến lược kinh doanh sản phẩm bảo hiểm bán lẻ có tính trội, khác biệt chiều sâu chất lượng dịch vụ Với mục đích mang lại cho khách hàng hội mở rộng quyền lợi phạm vi bảo hiểm hợp đồng với mức phí hợp lý nhất, sản phẩm bảo hiểm : bảo hiểm trợ cấp phẫu thuật & điều trị ngoại khoa bảo hiểm trợ cấp nằm viện ; bảo hiểm cho trẻ em tham gia bảo hiểm chăm sóc y tế chất lượng cao trường hợp tai nạn, ốm đau, bệnh tật phải điều trị nội trú Ngoài ra, với loại bảo hiểm dành cho gia đình: cha mẹ bảo vệ. Với yếu tố linh hoạt, giúp khách hàng chủ động hoạch định với nhiều lựa chọn quyền lợi bảo hiểm: người tham gia bảo hiểm người bạn đời chọn số tiền bảo hiểm cho 100%, 200% 300% số tiền bảo Nhóm 103 _ TC01K13 Page 11/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hiểm theo sản phẩm để tăng cường bảo vệ tối đa phù hợp với nhu cầu gia đình Với bảo vệ tồn diện khách hàng yên tâm tương lai học vấn hồn cảnh Khi sống êm trơi, bảo hiểm người bạn đồng hành giúp khách hàng tích lũy tài để trang trải chi phí học tập cho Khi khơng may có rủi ro xảy với bố mẹ, bảo hiểm mang lại nguồn tài đáng kể để đứa tiếp tục ni dưỡng điều kiện tốt hết đường học vấn họach định Đây điểm ưu việt loại sản phẩm bảo hiểm gia đình Hiện thu nhập người dân Việt Nam chưa cao, doanh nghiệp bảo hiểm nên tạo sản phẩm có mức phí thấp, phân khúc thị trường tiềm bảo hiểm nhân thọ Việc mắt sản phẩm bảo hiểm khơng nhằm góp phần làm đa dạng danh mục sản phẩm, thỏa mãn toàn diện nhu cầu bảo hiểm cho khách hàng mà giải pháp hỗ trợ tích cực cho tư vấn viên “chốt” sản phẩm với khách hàng dễ dàng Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vơ hình, trả tiền mua, khách hàng không cảm nhận thấy sản phẩm doanh nghiệp Chất lượng sản phẩm đánh giá thông qua thoả mãn yêu cầu khách hàng Nắm bắt đặc điểm này, DNBH nâng cao chất lượng sản phẩm thơng qua dịch vụ kèm, đặc biệt dịch vụ chăm sóc khách hàng, đồng thời doanh nghiệp đa dạng hoá sản phẩm liên tục đổi sản phẩm bắt nhịp với nhu cầu thay đổi khách hàng Khâu giám định, bồi thường tổn thất khâu quan trọng, yếu tố ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng sản phẩm.DNBH với công tác giám định giải bồi thường nhanh chóng, kịp thời tạo ấn tượng tốt khách hàng, để khách hàng trung thành với doanh nghiệp Cải tiến công nghệ quản lý Các doanh nghiệp bảo hiểm nên ứng dụng công nghệ thông tin quản lý sử dụng phần mềm quản lý nhân sự, quản lý chăm sóc khách hàng, khách hàng có tài khoản riêng truy cập vào hệ thống lúc để tra cứu thông tin tài khoản bảo hiểm mình.…Từ giảm công việc giấy tờ nhiều thời gian, nâng cao hiệu hoạt động doanh nghiệp Nhóm 103 _ TC01K13 Page 12/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Ứng dụng thương mại điện tử giao dịch với khách hàng Ngày với phát triển thương mại điện tử khách hàng dễ dàng đóng phí bảo hiểm hàng kỳ qua dịch vụ internet-banking, máy ATM Khách hàng đến cơng ty đại lý bảo hiểm để đóng phí đồng thời Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm giảm số lượng nhân viên phát thư thu tiền từ giảm chi phí quản lý, nâng cao lực cạnh tranh Chú trọng phát triển thương hiệu Thương hiệu yếu tố vô quan trọng, việc quảng bá hình ảnh giúp doanh nghiệp nâng cao lực cạnh tranh thị trường KDBH kinh doanh sản phẩm dịch vụ vơ hình, việc xây dựng phát triển thương hiệu cạnh tranh cần thiết Vì DNBH nói chung DNBH nhân thọ nói riêng ln khơng ngừng quảng bá tên tuổi để gia tăng doanh thu, chiếm lĩnh thị phần bảo hiểm Thương hiệu đuợc định nghĩa tên gắn liền với sản phẩm, với doanh nghiệp sản xuất sản phẩm đó, dùng để phân biệt sản phẩm sản phẩm cạnh tranh khác thị trường Nó tiêu mang tính định tính dùng để đánh giá lực cạnh tranh doanh nghiệp Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vơ hình, người mua bảo hiểm nhận tiền bảo hiểm có kịên bảo hiểm xảy ra, khách hàng đóng tiền mua sản phẩm bảo hiểm nhận lời cam kết bồi thường hay trả tiền bảo hiểm từ phía DNBH Vì vậy, định tham gia mua bảo hiểm, khách hàng thường coi trọng tên tuổi, uy tín DNBH Ngoài ra, sản phẩm bảo hiểm dễ bắt chước khơng có độc quyền cơng nghệ hay kỹ thuật Khi đó, với sản phẩm nhau, DNBH có thương hiệu mạnh định mức phí cao hơn, có nhiều khách hàng lựa chọn họ tin rằng, họ đảm bảo an toàn phục vụ tốt Hơn nữa, với tâm lý tin tưởng vào doanh nghiệp tạo động lực để họ tiếp tục ký kết hợp đồng bảo hiểm Điều tạo cho DNBH lượng khách hàng ổn định, từ làm tăng doanh thu thị phần thị trường bảo hiểm Cạnh tranh ngày gay gắt lĩnh vực sản xuất kinh doanh, loại hình sản phẩm dịch vụ Bối cảnh tạo nên sức ép cạnh tranh mãnh liệt giá với đa dạng hình thức quảng bá sản phẩm, thương hiệu, làm cho việc tìm chỗ đứng cho thương hiệu trở lên ngày khó khăn Hình ảnh, biểu tượng, thương hiệu…của doanh nghiệp tài sản vô hình ngày đóng vai trị quan Nhóm 103 _ TC01K13 Page 13/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam trọng cấu tài sản doanh nghiệp Cùng yếu tố định lượng giá sản phẩm, số vốn doanh nghiệp…nhưng doanh nghiệp có hình ảnh, thương hiệu tốt chắn tạo lực cạnh tranh cao so với doanh nghiệp lại Điều buộc doanh nghiệp phải không ngừng trọng tới việc xây dựng hình ảnh, thương hiệu đồng thời với việc xây dựng uy tín cho doanh nghiệp Chú trọng phát triển nguồn nhân lực Nguồn lực người nhân tố bản, lâu dài, có tính chất định việc nâng cao lực cạnh tranh DNBH nguồn lực vô tận, lợi cạnh tranh bền vững doanh nghiệp Con người khởi nguồn sáng tạo, đồng thời người quản lý nguồn tri thức, đóng vai trị định tới phát triển kinh tế đất nước, doanh nghiệp nói chung DNBH nói riêng Cơ cấu nhân DNBH bao gồm: cán quản lý, nhân viên trung gian hệ thống phân phối doanh nghiệp Khi DNBH có tay đội ngũ cán nhân viên động, chuyên nghiệp sáng tạo cơng việc, có trình độ nghiệp vụ cao, có kinh nghiệm, có đạo đức nghề nghiệp tạo sức mạnh đa DNBH vượt qua khó khăn, để chiến thắng cạnh tranh Đội ngũ cán quản lý đóng vai trị đầu tàu, định hoạt động hiệu người DNBH, ảnh hưởng đến chất lượng sản phẩm Một cán có đầy đủ lực cần thiết, hoạt động có hiệu giảm chi phí quản lý Bên cạnh đội ngũ quản lý, đội ngũ nhân viên DNBH đóng vai trò quan trọng định đến hiệu cuối trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Nhân viên bảo hiểm người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, hình ảnh DNBH mắt khách hàng trước hết phải người trực tiếp gặp gỡ tiếp xúc với họ trình bán sản phẩm, việc chăm sóc dịch vụ cụ thể Mục tiêu đạt doanh nghiệp có đội ngũ nhân viên, hệ thống đại lý có đủ lực trình độ nghiệp vụ, có lực thuyết phục cao, có kinh nghiệm hoạt động có đạo đức nghề nghiệp… "Một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ (BHNT) muốn thành công bền vững phải trọng đến việc phát triển người, tập trung vào tính chuyên nghiệp kinh doanh nâng cao tinh thần trách nhiệm khách hàng cộng đồng", ông Lâm Hải Tuấn, Tổng giám đốc ACE Life chia sẻ với ĐTCK yếu tố nâng cao phát triển bền vững cho thị trường BHNT Việt Nam Nhóm 103 _ TC01K13 Page 14/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Nhân bảo hiểm vấn đề "nóng" công ty BHNT nay, đặc biệt vấn đề đào tạo giữ chân đội ngũ đại lý tư vấn bảo hiểm Hiện nay, cịn khơng người quan niệm tư vấn bảo hiểm chưa phải nghề nghiêm túc Quan niệm này, phần người tư vấn bảo hiểm không đào tạo bản, phần khác chưa xác định cơng việc gắn bó lâu dài Khơng gặp đại lý bảo hiểm làm việc thời gian với doanh nghiệp bảo hiểm lại chuyển sang làm cho doanh nghiệp khác Trong trường hợp đó, họ thường có khuynh hướng tìm kiếm hợp đồng bảo hiểm từ nguồn khách hàng công ty bảo hiểm họ cộng tác trước Để thuyết phục khách hàng tiếp tục tham gia thêm hợp đồng bảo hiểm, họ đưa so sánh không khách quan sản phẩm bảo hiểm chí thuyết phục khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm có để tham gia hợp đồng Điều này, việc gây thiệt hại cho khách hàng, làm khách hàng lòng tin vào đạo đức nghề nghiệp người đại lý, gây tác động tiêu cực đến hình ảnh người đại lý nói riêng ngành BHNT nói chung Để phát triển bền vững, doanh nghiệp BHNT cần quan tâm nhiều đến việc huấn luyện định hướng nghề nghiệp cho đội ngũ tư vấn bảo hiểm, để họ gắn bó lâu dài với nghề Bên cạnh đó, chiến lược đào tạo phát triển đội ngũ quản lý kinh doanh từ đại lý kinh doanh thành cơng, có đạo đức nghề nghiệp tốt giải pháp hữu hiệu để gìn giữ nhân tài gắn bó lâu dài với doanh nghiệp Sự vào ngày nhiều công ty BHNT có khiến thị trường BHNT trở nên cạnh tranh gay gắt Cạnh tranh nhìn khía cạnh tích cực động lực tốt để phát triển tạo hội cho doanh nghiệp hồn thiện Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm lựa chọn cho chiến lược phù hợp để thành công Trong lĩnh vực BHNT, niềm tin yếu tố định Niềm tin người tư vấn doanh nghiệp bảo hiểm đưa khách hàng đến định tham gia bảo hiểm trì hợp đồng bảo hiểm lâu dài Để tạo dựng niềm tin nơi khách hàng trước hết, người tư vấn bảo hiểm phải thật quan tâm đến quyền lợi khách hàng, hiểu biết sâu sắc sản phẩm bảo hiểm, xác định nhu cầu khách hàng để giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với Nếu người tư vấn bảo hiểm xác định mục tiêu hỗ trợ khách hàng tham gia bảo hiểm với nhu cầu điều kiện tài khách hàng khách hàng an tâm trì hợp đồng bảo hiểm lâu dài Có vậy, ngành BHNT phát triển bền vững Đa dạng hóa kênh phân phối Phát triển mạng lới chi nhánh, đại lý rộng khắp tạo hội tốt cho DNBH khai thác nhiều hợp đồng bảo hiểm, tính linh hoạt tiện lợi tạo tâm lý cho khách hàng đựoc phục vụ chu đáo Khách hàng ưa thích an tâm Nhóm 103 _ TC01K13 Page 15/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam tham gia bảo hiểm doanh nghiệp có mạng lới chi nhánh, đại lý lớn khắp tỉnh thành, phục vụ khách hàng nhiều khu vực khác Hơn nữa, hệ thống chi nhánh, đại lý nhiều góp phần quảng bá tên tuổi thương hiệu cho doanh nghiệp, giúp hình ảnh doanh nghiệp đến gần với khách hàng Do đó, khả cạnh tranh cuả doanh nghiệp mạnh xây dựng đựơc hệ thống chi nhánh, đại lý nhiều nơi, nhiều vùng miền khác toàn quốc Để thích ứng với xu chung thị trường cơng ty BHNT đương nhiên có dịng sản phẩm hợp thời, liên kết đầu tư chẳng hạn Tuy nhiên mạnh công ty BHNT cung cấp bảo vệ Thị trường bảo hiểm thị trường tài nước phát triển trước VN xa tỷ trọng sản phẩm công ty BHNT phần lớn sản phẩm mang tính bảo vệ cao tử kỳ, trọn đời tai nạn sức khoẻ Lợi công ty BHNT sở kỹ thuật thống kê, có kế hoạch đầu tư tài dài hạn kinh nghiệm quản lý rủi ro liên quan đến tính mạng sức khoẻ người lợi so với định chế tài khác Như vậy, tương lai gần, công ty BHNT VN cần trọng nhiều đến nhóm sản phẩm mang tính chất bảo vệ truyền thống hơn, kèm dịng sản phẩm “thời thượng” đáp ứng nhu cầu đầu tư khách hàng Tuy nhiên, quên bảo hiểm ngành dịch vụ đặc biệt, dịch vụ đem lại cho khách hàng diễn suốt trình trước, sau ký kết hợp đồng bảo hiểm Lợi ích BHNT cảm nhận rõ người tham gia (người hưởng quyền lợi bảo hiểm) nhận tiền chi trả bảo hiểm Vì chất lượng phục vụ từ khâu tư vấn, quản lý hợp đồng, giám định chi trả quyền lợi định khách hàng lựa chọn công ty mà sản phẩm công ty giống IV Kết luận Quá trình cạnh tranh diễn liên tục, thị phần doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ liên tục thay đổi, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ muốn tồn thị trường phải đổi khơng ngừng tìm giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh Thị trường bảo hiểm phát triển sôi động làm cho chất lượng dịch vụ bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm ngày trọng tăng cao Đây nhân tố để thúc đẩy thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam phát triển cạnh tranh lành mạnh Nhóm 103 _ TC01K13 Page 16/18 Một số biện pháp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam V Tài liệu tham khảo Nguyên lý & thực hành bảo hiểm – Th.S Nguyễn Tiến Hùng Tạp chí Phát triển Kinh tế – 11/2007 Website: http://www.baohiem.pro.vn http://www.bhnt.net/ http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com http://webbaohiem.net http://prudential.com.vn http://baoviet.com.vn http://docs.4share.vn/ http://baomoi.com Nhóm 103 _ TC01K13 Page 17/18 ... trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam .2 Triển vọng thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 4 Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam II Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. .. tranh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam I Tổng quan thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Khái niệm bảo hiểm nhân thọ Nói đến bảo hiểm nhân thọ, thơng thường người ta hiểu hợp đồng bảo hiểm. .. cao lực cạnh canh doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ việt nam Hiện nay, số lượng doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tham gia vào thị trường ngày đông làm cho thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có cạnh