Cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thụy Khuê

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) – CHI NHÁNH THỤY KHUÊ Giảng viên hướng dẫn TS Đặng Thị Lan.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) – CHI NHÁNH THỤY KHUÊ Giảng viên hướng dẫn Sinh viên thực Mã sinh viên Lớp hành TS Đặng Thị Lan Phương Bùi Thị Minh Ánh 19D180215 K55H4 Hà Nội, tháng 11 năm 2022 LỜI CẢM ƠN Q trình thực tập thực Khóa luận tốt nghiệp giai đoạn quan trọng sinh viên, tiền đề nhằm trang bị cho sinh viên kỹ nghiên cứu, kiến thức quý báu trước lập nghiệp Để hồn thành luận văn tốt nghiệp mình, bên cạnh cố gắng thân, em xin lời cảm ơn chân thành đến thầy/cô Khoa Tài – Ngân hàng Trường Đại học Thương Mại tận tình giảng dạy, truyền đạt, trang bị kiến thức cần thiết cho em suốt thời gian học tập trường, nguồn kiến thức tài sản vô giá, tảng cho em hồn thành khố luận tốt nghiệp đồng thời hành trang vững cho em tương lai Và đặc biệt cô Đặng Thị Lan Phương Cảm ơn cô dạy hướng dẫn em vơ tận tình, giúp em hồn thành luận văn cách xuất sắc nhất! Trong suốt q trình hồn thành luận tốt nghiệp, em cảm thấy trau dồi học hỏi nhiều điều bổ ích Từ đó, thân em có thêm thật nhiều kỹ kiến thức giúp ích cho cơng việc sau Cuối cùng, em mong nhận lời nhận xét góp ý quý báu từ thầy cô bạn học để luận em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 25 tháng 11 năm 2022 Sinh viên Ánh Bùi Thị Minh Ánh MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .2 Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức NHTM 1.1.3 Các hoạt động NHTM 1.1.4 Hoạt động cho vay NHTM .6 1.2 Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại .12 1.2.1 Khái niệm cho vay KHCN NHTM .12 1.2.2 Đặc điểm cho vay KHCN NHTM 12 1.2.3 Vai trò cho vay KHCN NHTM 13 1.2.4 Phân loại cho vay KHCN NHTM 14 1.2.5 Quy trình cho vay KHCN NHTM 15 1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 16 1.3.1 Các tiêu phản ảnh quy mô, tăng trường cho vay KHCN 16 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay KHCN .19 1.3.3 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay KHCN 20 1.4 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN NHTM 20 1.4.1 Nhân tố khách quan 20 1.4.2 Nhân tố chủ quan 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) CHI NHÁNH THỤY KHUÊ .24 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Thụy Khuê 24 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 24 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Thụy Khuê 26 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Thụy Khuê giai đoạn 2019 – 2021 28 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Thụy Khuê 31 2.2.1.Những quy định chung cho vay KHCN VPBank – Chi nhánh Thụy Khuê 31 2.2.2 Quy trình cho vay KHCN VPBank – CN Thụy Khuê 33 2.2.3 Các sản phẩm cho vay KHCN VPBank – CN Thụy Khuê 34 2.2.4 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021.37 2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng VPBank – Chi nhánh Thụy Khuê giai đoạn 2019 – 2021 45 2.3.1 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay KHCN .45 2.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay KHCN 49 2.4 Đánh giá hoạt động cho vay KHCN VPBank chi nhánh Thụy Khuê 50 2.4.1 Kết đạt 50 2.4.2 Hạn chế .51 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) CHI NHÁNH THỤY KHUÊ 54 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – Chi nhánh Thụy Khuê .54 3.2 Giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng 55 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 55 3.2.2 Hồn thiện sách tín dụng 56 3.2.3 Nâng cao chất lượng thu thập thông tin khách hàng 56 3.2.4 Tăng cường kiểm soát nợ hạn chế nợ xấu 57 3.2.5 Nâng cao cơng tác đào tạo, bồi dưỡng cán tín dụng .57 3.2.6 Tăng cường hoạt động marketing .58 3.2.7 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin .59 3.3 Kiến nghị 60 3.3.1 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng 60 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 60 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ .61 KẾT LUẬN 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU STT Tên sở đồ, bảng biểu Sơ đồ Bảng 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức VPBank – CN Thụy Khuê Kết kinh doanh VPBank – CN Thụy Khuê giai đoạn 2019-2021 Kết kinh doanh VPBank – CN Thụy Khuê giai đoạn 2019-2021 Các sản phẩm cho vay KHCN VPBank – CN Thụy Khuê Doanh số cho vay KHCN VPBank – CN Thuỵ Khuê giai đoạn 2019 – 2021 Doanh số cho vay KHCN VPBank – Chi nhánh Thụy Khuê giai đoạn 2019-2021 Doanh số cho vay KHCN theo thời hạn vay VPBank – CN Thuỵ Khuê giai đoạn 2019 – 2021 Tình hình thu nợ KHCN VPBank – CN Thuỵ Khuê giai đoạn 2019 – 2021 Cơ cấu doanh số thu nợ KHCN theo thời hạn vay VPBank – CN Thuỵ Khuê giai đoạn 2019 – 2021 Tình hình dư nợ cho vay KHCN VPBank – CN Thuỵ Khuê giai đoạn 2019 – 2021 Dư nợ cho vay KHCN VPBank – Chi nhánh Thụy Khuê giai đoạn 2019-2021 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn vay VPBank – Chi nhánh Thụy Khuê giai đoạn 2019-2021 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo tài sản đảm bảo VPBank – Chi nhánh Thụy Khuê giai đoạn 2019-2021 Tình hình nợ hạn nợ xấu cho vay KHCN VPBank – CN Thuỵ Khuê giai đoạn 2019 – 2021 Tỷ lệ nợ hạn hoạt động cho vay KHCN VPBank – Chi nhánh Thụy Khuê giai đoạn 2019-2021 Tỷ lệ nợ xấu hoạt động cho vay KHCN VPBank – Chi nhánh Thụy Khuê giai đoạn 2019-2021 Dự phòng rủi ro cho vay KHCN VPBank – CN Thuỵ Khuê giai đoạn 2019 – 2021 Hệ số thu nợ hoạt động cho vay KHCN VPBank – CN Thụy Kh giai đoạn 2019-2021 Vịng quay vốn tín dụng hoạt động cho vay KHCN VPBank – CN Thụy Khuê giai đoạn 2019-2021 Biểu đồ Bảng 2.2 Bảng 2.3 Biểu đồ Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Biểu đồ Biểu đồ Biểu đồ Bảng 2.8 Biểu đồ Biểu đồ Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Tran g 26 28 29 34 37 37 39 40 41 42 43 44 45 46 46 47 48 49 49 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 Từ viết tắt TMCP NHNN NHTM TSĐB DPRR KHCN VPBank Viết đầy đủ Thương mại cổ phần Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Tài sản đảm bảo Dự phòng rủi ro Khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh NH CN KH DSCV DSTN DNCV Vượng Ngân hàng Chi nhánh Khách hàng Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Dư nợ cho vay LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hoạt động cho vay xem đặc trưng bật NHTM mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, thơng qua ngân hàng góp phần cung ứng vốn cho phát triển kinh tế Chính vậy, việc mở rộng đa dạng hóa loại hình dịch vụ cho vay chiến lược quan trọng kinh doanh đa số ngân hàng Trước đây, với hoạt động ngân hàng truyền thống tập trung cho vay khách hàng doanh nghiệp, điều tạo cạnh tranh khốc liệt làm cho mức sinh lợi bị giảm đáng kể, trái lại hoạt động cho vay cá nhân lại có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ ngày đem lại hiệu cao cho ngân hàng Trong xu hội nhập quốc tế, hệ thống ngân hàng cạnh tranh hướng tới việc đẩy mạnh sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) Việc phục vụ khách hàng cá nhân đảm bảo cho ngân hàng có thị trường khai thác rộng lớn, giảm áp lực cạnh tranh giúp ngân hàng đạt hiệu kinh doanh cao Sau thời gian thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - CN Thụy Khuê việc nghiên cứu số liệu tình hình cho vay ngân hàng năm gần đây, nhận thấy hoạt động cho vay VPBank – CN Thụy Khuê hướng đến sâu vào tệp khách hàng cá nhân Khoản vay khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản có cá nhân, tiêu tăng mặt số lượng lẫn tỷ trọng Chính ngân hàng VPBank – CN Thụy Khuê cần tìm hiểu rõ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân để tìm nguyên nhân đưa biện pháp giải nhằm thúc đẩy mạnh nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, đồng thời trọng đảm bảo giữ mức vay an tồn, tránh xảy tình trạng nợ xấu, nợ hạn nên em chọn đề tài: “Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thụy Khuê” làm nội dung nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp 2 Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu sở lý luận phân tích hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trang hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Thụy Khuê - Đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Thụy Khuê Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Cho vay khách hàng cá nhân - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu tình hình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – CN Thụy Khuê 03 năm từ năm 2019 đến năm 2021 Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp sử dụng q trình nghiên cứu gồm: Phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê, đối chiếu, so sánh sở phân tích tình hình thực tế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - CN Thụy Khuê Kết cấu khóa luận Khóa luận gồm có phần sau: Chương 1: Cơ sở lý thuyết cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Thụy Khuê Chương 3: Giải pháp kiến nghị thúc đẩy hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Thụy Khuê CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm NHTM Luật tổ chức tín dụng Việt Nam 2010: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Ngân hàng thương mại hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng để cấp tín dụng thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán Với tư cách tổ chức kinh doanh, hoạt động ngân hàng thương mại dựa sở chế độ hạch toán kinh tế, nhằm mục tiêu lợi nhuận Ngân hàng thương mại pháp luật cho phép thực rộng rãi loại nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, như: nhận tiền gửi có kì hạn, khơng kì hạn; thực nghiệp vụ chiết khấu; dịch vụ toán; huy động vốn cách phát hành chứng nhận nợ 1.1.2 Chức NHTM 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng Ngân hàng thương mại cầu nối người thừa vốn người thiếu vốn Đây chức quan trọng NHTM Khi thực chức trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trò cầu nối đơn vị thặng dư đơn vị thâm hụt kinh tế Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị nhận tiền gửi, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Nhận tiền gửi cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại, mang đến lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại 1.1.2.2 Chức trung gian toán Ở ngân hàng thương mại đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân Ngân hàng thương mại nhận tiền gửi, giữ tiền, bảo quản tiên, thực yêu