Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI MỞ ĐẦU BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ E BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM PVCOMB[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ EBANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM PVCOMBANK HỘI SỞ CHÍNH Họ tên sinh viên : ĐẶNG HƯƠNG GIANG Lớp : CD31 - NHA Khóa : 2014 - 2017 Khoa : NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn : ThS VŨ HẢI YẾN Hà Nội - tháng05 năm 2017 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chuyên đề này, em xin cảm ơn q thầy giảng viên tận tình hướng dẫn, giảng dạy bảo cho suốt trình học tập, nghiên cứu rèn luyện trường Học Viện Ngân Hàng Xin chân thành cảm ơn Giảng viên – ThS Vũ Hải Yến tận tình, chu đáo hướng dẫn em cách tối đa suốt q trình nghiên cứu để tơi thực chun đề Bên cạnh đó, tơi xin phép gửi lời biết ơn sâu sắc đến ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, Hội sở đặc biệt anh chị đồng nghiệp tạo điều kiện cho em hội học hỏi, điều tra khảo sát để có liệu viết chuyên đề có thêm kinh nghiệm thực tế trước bước vào nghề Mặc dù có nhiều cố gắng để thực viết đề tài cách tốt tất nhiệt huyết lực mình, nhiên kinh nghiệm kiến thức cịn hạn chế nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót định mà thân chưa nhận Vì vậy, em mong bảo góp ý q thầy để chun đề hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan toàn nội dung số liệu luận văn tự em nghiên cứu, khảo sát thực Sinh viên thực đề tài Đặng Hương Giang MỤC LỤC DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ (EBANKING) TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số khái niệm 1.1.1 Khái niệm thương mại điện tử (E-commerce) 1.1.2 Khái niệm ngân hàng điện tử 1.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại .3 1.2.1 Quá trình hình thành phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2.2 Các dịch vụ ngân hàng điện tử 1.2.2.1 Các điểm chấp nhận toán (EFTPOS- Electronic Fund Transfer At Point Of Sale) 1.2.2.2 Hệ Thống máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine- ATM).4 1.2.2.3 Ngân hàng qua điện thoại (Phone & mobile-Banking) 1.2.2.4 Ngân hàng nhà (Homebanking) 1.2.2.5 Ngân hàng trực tuyến (Internet Banking) 1.2.3 Sự cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.3 Ba cấp độ dịch vụ ngân hàng điện tử 1.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển ngân hàng điện tử 1.4.1 Vấn đề vốn 1.4.2 Vấn đề công nghệ .9 1.4.3.Vấn đề an toàn bảo mật 10 1.4.4 Vấn đề quản trị phòng ngừa rủi ro 10 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ E-BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỘI SỞ 11 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Hội Sở 11 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 11 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 11 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 16 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn 16 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng 17 2.1.3.3 Hoạt động toán quốc tế 18 2.1.3.4 Hoạt động kinh doanh thẻ 18 2.1.3.5 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 19 2.2 Thực trạng dịch vụ e-banking PVcomBank .19 2.2.1 Những dịch vụ E-Banking mà PVcomBank cung cấp 19 2.2.1.1 Hệ thống máy ATM thẻ toán PVcomBank .19 2.2.1.2 Internet Banking .24 2.2.1.3 Mobile Banking .25 2.2.1.4 PVcomBank Money .27 2.2.2 Đánh giá khả phát triển 29 2.2.2.1 Quan hệ khách hàng, tổ chức tín dụng ngồi nước .29 2.2.2.2 Các kế hoạch triển khai sản phẩm 31 CHƯƠNG NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO DỊCH VỤ EBANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỘI SỞ 34 3.1 Phương hướng phát triển e-banking .34 3.2 Các giải pháp nhằm phát triển ngân hàng điện tử (e-banking) Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Hội Sở 35 3.2.1 Vốn đầu tư .35 3.2.2 Hạ tầng sở giải pháp công nghệ 36 3.2.3 Nguồn nhân lực trình độ cao 39 3.2.4 Hỗ trợ mặt pháp lý, hợp tác đào tạo nguồn nhân lực .39 KẾT LUẬN 42 TÀI LIỆU THAM KHẢO 43 DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT ATM Automatic Teller Machines- Máy rút tiền tự động CRA Hệ số Cronbach Alpha E-banking Dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM Ngân Hàng Thương Mại NHTMCP Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần PVcomBank Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – chi nhánh Hội Sở 12 Sơ đồ 2.2 Quy trình giao dịch dịch vụ PVcomBank Securities Online 33 Biểu đồ 2.1 Tốc độ tăng trưởng thẻ PVcomBank giai đoạn 2014-2016 22 Biểu đồ 2.2 Tỉ trọng loại thẻ PVcomBank năm 2014 2016 23 Biểu đồ 2.3 Số lượng thuê bao điện thoại Việt Nam giai đoạn 2014 – 2016 .25 Biểu đồ 2.4 Tỷ trọng sử dụng dịch vụ PVcomBank 29 Bảng 2.1 Biểu phí phát hành phí thường niên loại thẻ PVcomBank 20 Bảng 2.2 Tỉ lệ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành PVcomBank giai đoạn 2014 – 2016 22 Bảng 2.3 Tỉ trọng loại thẻ PVcomBank giai đoạn 2014-2016 23 Bảng 2.4 Bảng thể mức độ tăng trưởng đăng ký dịch vụ Internet Banking 25 Bảng 2.5 Thống kê phát triển lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking PVcomBank giai đoạn 2014-2016 26 LỜI MỞ ĐẦU Trong thời đại nay, bắt gặp ứng dụng công nghệ thông tin lĩnh vực tài ngân hàng khơng phải ngoại lệ Việc ứng dụng công nghệ thông tin phát triển dịch vụ ngân hàng góp phần quan trọng tạo nên kinh tế có tính cạnh tranh cao mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng Bên cạnh hội nhập ngày mở rộng, đối mặt với gia nhập Ngân hàng nước ngoài, để tồn phát triển, lĩnh vực tài ngân hàng lại phải có thay da đổi thịt để bắt kịp tiến trình đại hóa ngân hàng, bên cạnh việc hoàn thiện nghiệp vụ truyền thống Đứng trước bối cảnh đó, nhiều ngân hàng Việt Nam đẩy mạnh việc đầu tư kỹ thuật, công nghệ thông tin mà bước đầu ứng dụng việc tạo sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử, có Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Đề tài nghiên cứu “Đánh giá thực trạng cung ứng dịch vụ E-banking Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Hội Sở” cho người đọc có nhìn tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử (e-banking) thực trạng cung ứng dịch vụ e-banking PvcomBank, đo lường mức độ hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ e-banking PvcomBankcung cấp, từ có hướng giải pháp để phát triển dịch vụ tốt PVcomBank Ngoài phần mở đầu, kết luận, báo cáo em chia thành 03 chương sau: + Chương Lý luận chung dịch vụ ngân hàng điện tử (e-banking) ngân hàng thương mại + Chương 2.Thực trạng cung ứng dịch vụ E-banking Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Hội Sở + Chương Những giải pháp nhằm nâng cao dịch vụ E-banking Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Hội Sở CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ (E-BANKING) TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số khái niệm 1.1.1 Khái niệm thương mại điện tử (E-commerce) Ngân hàng điện tử tên gọi thương mại điện tử lĩnh vực ngân hàng Thương mại điện tử hình thái hoạt động thương mại phương tiện điện từ, việc trao đổi thông tin thương mại thông qua phương tiện cơng nghệ điện tử mà nói chung không cần in giấy công đoạn q trình giao dịch (nên cịn gọi thương mại khơng giấy tờ) Các hình thức giao dịch chủ yếu thương mại điệ tử là: Thư tín điện tử, toán điện tử, trao đổi liệu điện tử, giao gửi số hóa dung liệu, bán hàng hóa hữu hình qua mạng - TMĐT giúp cho doanh nghiệp nắm thông tin phong phú thị trường đối tác - TMĐT giúp giảm chi phí sản xuất - TMĐT giúp giảm chi phí bán hang tiếp thị - TMĐT qua internet giúp người tiêu dùng doanh nghiệp giảm đáng kể thời gian chi phí giao dịch - TMĐT giúp tạo điều kiện thiết lập củng cố mối quan hệ thành phần tham gia vào trình thương mại - Tạo điều kiện tiệp cận sớm với kinh tế số hóa - Thương mại điện tử tạo hình thức cạnh tranh buộc ngân hàng phải chọn dịch vụ mà khách hàng cần, định quy mô chi nhánh ngân hàng hệ thống mở rộng hệ thống toán liên ngân hàng.Sự tham gia công nghệ điện tử làm nảy sinh vấn đề công nghệ ngân hàng Đầu tư thương mại điện tử có tốn mang lại hiệu lớn nhiều so với chi phí bạn bỏ ban đầu 1.1.2 Khái niệm ngân hàng điện tử Tuy chưa có định nghĩa đầy đủ ngân hàng điện tử ngân hàng điện tử hiểu phương thức cung cấp sản phẩm sản phẩm truyền thống đến người tiêu dùng thông qua đường điện tử kênh truyền thông tương tác Các chuyên gia công nghệ ngân hàng cho rằng, xu hướng tồn cầu hố mơi trường kênh phân phối điện tử lĩnh vực ngân hàng dịch chuyển tập trung từ trọng sản phẩm thành trọng khách hàng Các dịch vụ ngân hàng điện tử ngày không giới hạn kênh truyền thống ATM mà phát triển dựa tảng khoa học cơng nghệ mà Internet cầu nối mang lại phát triển cho ngân hàng điện tử Sự tiện lợi Internet mà bạn ngồi đâu phịng riêng, văn phịng quan hay chí quán cafe Internet mà sử dụng dịch vụ ngân hàng Internet tạo tảng lớn lao cho phát triển dựa hệ thống mạng toàn cầu (world wide web) 1.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 1.2.1 Quá trình hình thành phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Năm 1995, sau nỗ lực nhằm cải thiện hệ thống giao dịch ngân hàng, e-banking thức triển khai thơng qua chương trình phần mềm Quicken cơng ty Intuit Inc, với tham gia 16 ngân hàng lớn nước Mỹ Khi khách hàng cần máy tính,1 moderm phần mềm Quicken sử dụng dịch vụ Kể từ đó, e-banking nhân rộng Châu Mỹ đến tất châu lục khác ngày nay, trở thành nhứng dịch vụ thiếu hầu hết giao dịch ngân hàng tính hiệu lợi ích to lớn mà đem lại Ở Việt Nam, tình hình triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử xúc tiến từ năm 2002 đến nay, đạt hiệu đáng kể Trong số ngân hàng ứng dụng thành công giao dịch điện tử kể đến ngân hàng Agribank, ngân hàng Incombank, ngân hàng Vietcombank (15/11/2010 báo điện tử Vietnemnet Viet Nam Report xếp vào vị trí 10 doanh nghiệp dẫn đầu top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam doanh thu.) ... trạng cung ứng dịch vụ E- banking Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Hội Sở + Chương Những giải pháp nhằm nâng cao dịch vụ E- banking Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Hội Sở. .. hiệu 10 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ E- BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỘI SỞ 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Hội Sở 2.1.1 Lịch sử... hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) Đề tài nghiên cứu ? ?Đánh giá thực trạng cung ứng dịch vụ E- banking Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Hội Sở? ?? cho người đọc có nhìn tổng quan dịch