Một số Giải pháp nhằm đảm bảo an toàn tín dụng đối vơi kinh tế ngoài quốc doanh tại NHTC đống đa

Luận văn :Một số Giải pháp nhằm đảm bảo an toàn tín dụng đối vơi kinh tế ngoài quốc doanh tại NHTC đống đa

Lời nói đầuCông cuộc đổi mới do Đảng ta khởi xớng và lãnh đạo đợc tiến hành hơn 10 năm đem lại nhiều thành tựu to lớn đa đất nớc ta ra khỏi khủng hoảng kinh tế xã hội đứng vào vị trí mới. Trong cộng đồng Quốc tế và bớc vào thời kỳ đẩy mạnh hiện đại hoá, công nghiệp hoá đất nớc.Một trong những nguyên nhân trọng yếu có ý nghĩa quyết định đem lại những thành tựu đó là có sự góp phần đáng kể của thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Dới sự lãnh đạo của Đảng tuân thủ những chính sách quản lí vĩ mô của chính phủ ngành kinh tế ngoài quốc doanh đã đạt đợc khôi phục nhanh chóng khẳng định vị trí của mình trong nền kinh tế thị trờng.Hoà niềm vui trong không khí đổi mới của đất nớc, trong đó có sự góp phần không nhỏ của hệ thống Ngân hàng, ngành Ngân hàng đã từng bớc đổi mới đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế trong thời kỳ trong đó có nhu cầu của kinh tế ngoài quốc doanh.Quán triệt theo quan điểm chủ đạo của Ngân hàng công thơng Việt Nam - Ngân hàng công thơng Đống Đa với t cách là một NHTM quốc doanh luôn xác định kinh tế ngoài quốc doanh là một "khách hàng" mang nhiều nguồn lực tiềm ẩn và đã nhanh chóng triển khai cho vay với kinh tế ngoài quốc doanh và đã thu đợc những lợi nhuận cho bản thân Ngân hàng, mang lại hiệu quả chung cho nền kinh tế.Song trong quá trình kinh doanh và thực hiện đối với kinh tế ngoài quốc doanh Ngân hàng còn gặp nhiều vớng mắc và còn nhiều rủi ro.Vậy câu hỏi đợc đặt ra là: làm thế nào để đảm bảo an toàn vốn hạn chế rủi ro cho vay đối với kinh tế ngoài quốc doanh, mang lại hiệu quả cao và sử dụng đồng vốn của Ngân hàng đợc hiệu quả tối u nhất. Với t cách là sinh viên ngành Ngân hàng trong thời gian thực tập tại Ngân hàng công thơng Đống Đa với sự hớng dẫn của cán bộ phòng tín dụng tôi xin mạnh dạn đợc đề cập sáng kiến của mình với đề tài."Một số giải pháp nhằm đảm bảo an toàn tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng công thơng Đống Đa".1 Mong nhận đợc sự giúp đỡ góp ý của thầy cô giáo và các anh chị trong kinh doanh tín dụng.Ngoài phần mở đầu và kết luận chuyên đề đợc chia làm 3 chơngCh ơng I . Tín dụng Ngân hàng và vấn đề bảo đảm an toàn tín dụng Ngân hàng.Ch ơng II . Thực trạng về đảm bảo an toàn tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng công thơng Đống Đa.Ch ơng III. Các giải pháp góp phần bảo đảm an toàn tín dụng đối với KTNQD tại Ngân hàng công thơng Đống Đa.2 Ch ơng I Tín dụng và vấn đề bảo đảm an toàn tín dụng Ngân hàngI. Ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng1. Sự ra đời của Ngân hàng Thơng mại:Ngân hàng Thơng mại xuất hiện trớc khi có chủ nghĩa t bản. Ngân hàng đầu tiên xuất hiện trong lịch sử không phải là Ngân hàng nhà nớc (Ngân hàng phát hành) mà là Ngân hàng thơng mại. Nó đợc hình thành từ những th-ơng nhân là nghề kinh doanh tiền tệ từ đó họ có thể chuyển từ việc chỉ làm nghề giữ hộ tiền (vàng) sang đổi tiền hộ và dần họ tiến hành cho vay mà lúc này hoạt động giữ hộ tiền và thu lệ phí chuyển sang hoạt động huy động vốn tiền tệ thu vốn nhàn rỗi trong xã hội.Ngoài 2 nghiệp vụ huy động và cho vay các doanh nghiệp còn tiến hành nghiệp vụ thanh toán hộ khách hàng và thu lệ phí, khi cả 3 nghiệp vụ nói trên hình thành đồng bộ thì lúc đó Ngân hàng theo đúng nghĩa là xuất hiện. Sự phát triển của Ngân hàng phải liền với trình độ xã hội hoá sản xuất .ở Việt Nam Ngân hàng quốc gia Việt Nam đợc thành lập từ 5/1951 ở các vùng tự do, sau ngày miền Nam giải phóng cả nớc tồn tại 1 hệ thống Ngân hàng nhà nớc từ Trung ơng đến các chi nhánh tỉnh, thành phố và các chi điểm của Huyện. Hệ thống Ngân hàng Việt Nam là hệ thống Ngân hàng 1 cấp vừa thực hiện chức năng quản lý về nhà nớc và thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng .Hoạt động của Ngân hàng theo mô hình gắn với cơ chế kế hoạch hoá tập trung quan liêu tất yếu làm nảy sinh nhiều nhợc điểm và tỏ ra không phù hợp với mô hình Ngân hàng hoạt động trong điều kiện kinh tế thị trờng sự nghiệp đổi mới nền kinh tế do Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ 6 (12/86) khởi xớng trong đó chủ trơng xoá bỏ cơ chế kế hoạch hoá tập trung quan liêu bao cấp thực hiện theo cơ chế thị trờng có sự quản lý của nhà nớc thực hiện chủ trơng trên ngành Ngân hàng tiến hành thí điểm và trên cơ sở thí điểm đã đợc 3 tổng kết. Hội đồng Bộ trởng ra nghị định số 53/HĐBT về tổ chức bộ máy Ngân hàng nhà nớc.Phân định rõ ràng chức năng quản lý nhà nớc về tiền tệ, tín dụng và chức năng kinh doanh tiền tệ của các doanh nghiệp.Từ tháng 9/1990 HĐNN đã ban hành 2 pháp lệnh: Pháp lệnh Ngân hàng nhà nớc và pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính . Trong đó pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính đã định nghĩa Ngân hàng thơng mại nh sau:"Ngân hàng Thơng mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và các phơng tiện thanh toán .".Nh vậy Ngân hàng thơng mại khác Ngân hàng nhà nớc. Ngân hàng th-ơng mại thực hiện các chức năng kinh doanh tiền tệ của mình theo sự qui định của Ngân hàng nhà nớc cũng nh các tổ chức kinh doanh khác trong nền kinh tế - Ngân hàng thơng mại cũng tổ chức kinh doanh song đầu vào và đầu ra của Ngân hàng thơng mại đều là tiền.Còn Ngân hàng nhà nớc, chỉ thực hiện chức năng quản lý nhà nớc đối với các Ngân hàng Thơng mại việc phát hành tiền tập trung vào Ngân hàng nhà nớc .2. Hoạt động của Ngân hàng thơng mạiNếu nh hoạt động của Ngân hàng nhà nớc gắn với chức năng quản lý vĩ mô thì hoạt động của các Ngân hàng thơng mại lại gắn liền với chức năng kinh doanh của các doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trờng với t cách là một doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, các Ngân hàng thơng mại phải là một doanh nghiệp.- Có t cách pháp nhân, tự chủ về tài chính hoạt động theo nguyên tắc hạch toán kinh tế, quản trị, điều hành hoạt động dới quyền quản trị của Hội đồng quản trị và quyền điều hành của giám đốc.- Chịu sự quản lý vĩ mô của Ngân hàng nhà nớc.4 - Có quan hệ với khách hàng theo nguyên tắc tự chịu trách nhiệm về vật chất và hành chính đối với tài sản tiền vốn và cam kết giữ bí mật về số liệu và hoạt động cũ nh tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng có quan hệ với tổ chức tín dụng khác theo nguyên tắc bình đẳng tự nguyện cũng có lợi vừa hợp tác vừa cạnh tranh với nhau trong khuôn khổ pháp luật các hoạt động chủ yếu:1. Nghiệp vụ huy động vốn:Là nghiệp vụ đầu tiên của các Ngân hàng thơng mại nhằm tạo nguồn vốn làm tiền đề cho vay vốn của Ngân hàng dùng để cho vay vốn gồm:- Vốn điều lệ là vốn ban đầu khi Ngân hàng đợc thành lập vốn này, có thể do Nhà nớc cấp (nếu là Ngân hàng quốc doanh) có thể do các cổ đông góp vốn nếu là Ngân hàng thơng mại cổ phần .Qui mô hay mức vốn điều lệ của Ngân hàng thơng mại khi thành lập đ-ợc quy định.- Vốn huy động: loại vốn này chiếm tỷ trọng ngày càng tăng trong nguồn vốn của Ngân hàng thơng mại, vốn đợc huy động dới hình thức tiền gửi tiền tiết kiệm (có kỳ hạn, không kỳ hạn) tiền phát hành trái phiếu, kỳ phiếu theo mức của Ngân hàng nhà nớc cho phép. Trong từng thời gian nhất định Ngân hàng thơng mại đợc quyền sử dụng có thời hạn và hoàn trả cả vốn, lãi cho chủ sở hữu.- Vốn tiếp nhận: loại vốn này gồm tài trợ, vốn đầu t phát triển, uỷ thác đầu t để cho vay, theo các chơng trình dự án xây dựng cơ bản chung của nhà nớc.- Vốn đi vay: gồm vốn vay của Ngân hàng nhà nớc vay vốn của Ngân hàng nớc ngoài, và các tổ chức tín dụng, Ngân hàng thơng mại có trách nhiệm sử dụng đúng mục đích có hiệu quả hoàn trả đúng thời hạn cả gốc và lãi.- Nghiệp vụ cho vay vốn là nghiệp vụ thông qua đó các nguồn vốn huy động đợc đem cho vay nhằm phục vụ yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội.5 Tuỳ theo tiêu thức phân loại có các hình thức cho vay khác nh cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay thanh toán, cho vay dự trữ.- Nghiệp vụ thanh toán là nghiệp vụ của Ngân hàng thơng mại thực hiện trên cơ sở sự uỷ nhiệm của khách hàng trong khâu thanh toán hộ, giữ hộ đòi nợ . thông qua các hình thức chuyển tiền, thanh toán, chứng từ và phát hành chứng khoán.* Các nghiệp vụ huy động, cho vay và thanh toán có mối quan hệ với nhau, cấu thành nội dung hoạt động của Ngân hàng thơng mại trong đó nghiệp vụ huy động vốn là tiền, để phát triển nghiệp vụ cho vay, đến lợt nó, việc cho vay càng mở rộng sẽ thúc đẩy nghiệp vụ huy động ngày càng tăng lên trong quá trình thực hiện 2 nghiệp vụ này dới hình thức "nợ", "có" sẽ có tác động làm tăng nghiệp vụ trung gian - nghiệp vụ thanh toán hộ khách hàng nhờ đó các khoản tiền phải trả đợc tập trung để bổ sung cho nghiệp vụ vay và huy động vốn thúc đẩy hoạt động tín dụng phát triển nhanh chóng ."2. Vai trò của tín dụng Ngân hànga. Tín dụng đối với Ngân hàngTrong hoạt động sản xuất kinh doanh, mục tiêu hàng đầu của doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế là tối đa hoá lợi nhuận, mục tiêu hàng đầu của Ngân hàng - Một tổ chức kinh doanh tiền tệ cũng không nằm ngoài phạm vi đó Ngân hàng thu đợc lợi nhuận thông qua các hoạt động dịch vụ, cung cấp cho khách hàng nh thanh toán, t vấn nhng quan trọng nhất là hoạt động cho vay (hoạt động tín dụng)Thật vậy, Ngân hàng với t cách là một trung gian tài chính kinh doanh trên nguyên tắc nhận tiền gửi của khách hàng (nghiệp vụ huy động vốn) dới hình thức tài khoản vãng lai và tài khoản tiền gửi tiền trên cơ sở đó tiến hành các hoạt động cho vay dới nhiều hình thức khác nhau, tuỳ theo yêu cầu vay của khách hàng. Sự chênh lệch giữa tiền lãi kiếm đợc qua hoạt động và tiền lãi phải trả cho các khoản huy động là lợi nhuận thu đợc. Đây cha phải là toàn bộ lợi nhuận của Ngân hàng, tuy nhiên, nó chiếm tỷ lệ lớn nhất trong tổng số lợi nhuận của Ngân hàng. 6 Ngày nay hoạt động trong môi trờng cạnh tranh của cơ chế thị trờng hoạt động tín dụng Ngân hàng càng trở nên sôi động, đa dạng. Đối với các Ngân hàng thơng mại để có thể tồn tại và phát triển trong môi trờng cạnh tranh, góp phần thúc đẩy nền kinh tế xã hội. Hệ thống Ngân hàng thơng mại luôn phải tìm cách nâng cao chiến lợc tín dụng, đa dạng hoá các chất lợng dịch vụ từng bớc công nghệ hoá trong hoạt động tín dụng đảm bảo sự tồn tại của Ngân hàng trong thời kỳ mới. b. Vai trò tín dụng đối với nền kinh tếCó thể nói sẽ là không tởng khi nói đến phát triển kinh tế mà không có vốn hoặc không đủ vốn hay ở một khía cạnh khác sẽ là thiếu chính xác thiếu biện chứng khi chỉ đề cập từ phía vốn đối với phát triển kinh tế bởi lẽ vốn đợc bắt nguồn từ nền kinh tế, nền kinh tế ngày càng phát triển thì càng có điều kiện tích tụ vốn nhiều hơn, phải chăng đây chính là mốc quan hệ nhân quả.Vậy có thể nói vốn và sự phát triển kinh tế có độ chính xác hơn so với nói vốn đối với sự phát triển kinh tế.Đối với nớc ta, tại đại hội đại biểu toàn quốc giữa nhiệm kỳ khoá VII của Đảng đã chỉ rõ: " để công nghiệp hoá, hiện đại hoá cần huy động nhiều nguồn vốn, sẵn có với sử dụng vốn có hiệu quả trong đó nguồn vốn trong nớc là quyết định, nguồn vốn bên ngoài là quan trọng ."Khẳng định rằng nếu ta có quan niệm đúng về vốn thì sẽ giúp ta phát hiện đợc những tiềm năng về vốn, cũng từ đó có biện pháp khai thác và sử dụng đem lại hậu quả với mục tiêu của chúng ta là chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hớng công nghiệp hoá, hiện đại hoá thì vốn nớc ngoài sẽ tạo ra cú "huých" mạnh mẽ để nền kinh tế mau chóng cất cánh, nếu xét về vấn đề vốn nớc ngoài, trong quan hệ cung cầu thì cung vốn cho các nớc đang phát triển thấp hơn nhiều so với cầu về vốn của nớc đo. Điều này cho thấy chúng ta sẽ gặp phải những đối thủ cạnh tranh rất lớn mạnh trên lĩnh vực này nếu xem xét về vốn trong quan hệ giữa vốn trong nớc và vốn nớc ngoài. Thì qua thực tiễn những năm thực hiện công việc đổi mới vừa qua cho thấy mức độ "hấp thụ", vốn nớc ngoài tuỳ thuộc chủ yếu vào khả năng nguồn vốn bên trong của nền kinh tế. Sự thật trên cảnh báo sẽ sai lầm nếu kỳ vọng quá lớn và nguồn vốn bên ngoài trong khi không tận lực khai thác nguồn vốn sẵn có bên trong .7 Tín dụng Ngân hàng đóng vai trò rất lớn trong sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội chúng ta đều biết rằng muốn phát triển kinh tế thì điều trớc hết là phải có vốn (vốn = tiền) mà để có vốn bằng tiền thì phải có tổ chức có đủ thẩm quyền và chức năng huy động và tập trung đó trớc khi đem sử dụng. ở bất kỳ quốc gia nào thì công việc này do hai tổ chức thực hiện:Tổ chức Tài chính (quỹ tài chính) và tổ chức tín dụng.Song chủ yếu vẫn là các tổ chức tín dụng. Vì rằng dới đây Các Mác đã viết "Một mặt Ngân hàng là sự tập trung t bản tiền tệ của những ngời có tiền cho vay, mặt khác đó là sự tập trung các ngời đi vay" vậy tín dụng Ngân hàng đã đóng vai trò quan trọng từ buổi sơ khai đến mô hình Ngân hàng hiện đại ngày nay với khái niệm ấy đối với riêng trong lĩnh vực tín dụng đã là một vấn đề vô cùng quan trọng trong sự phát triển kinh tế, xã hội, có thể khái quát qua thực tiễn cho thấy hiệu quả mang lại của tín dụng Ngân hàng, tín dụng Ngân hàng đã góp phần làm giảm hệ số tiền nhàn rỗi và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, là đòn bảy kinh tế quan trọng thúc đẩy mở rộng mối quan hệ giao lu quốc tế tác động tích cực đến nhịp độ phát triển và thúc đẩy sự cạnh tranh trong nền kinh tế thị trờng nó góp phần lớn thực hiện chiến lợc phát triển kinh tế, chống lạm phát tiền tệ và góp phần thu hẹp khoảng cách giàu nghèo.ý nghĩa to lớn ấy của vốn của vai trò tín dụng trong nền kinh tế thị tr-ờng đòi hỏi chúng ta có nhận thức đứng đắn để ý nghĩa đó trở thành hiện thực một khi vốn - tín dụng Ngân hàng thể hiện chức năng vai trò của bản thân thì chắc rằng dù trong bất kỳ lĩnh vực nào của sự nghiệp phát triển kinh tế đều đem lại những hậu quả nhất định, góp phần không nhỏ thực hiện thắng lợi đ-ờng lối công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc .3. Các hình thức tín dụng Ngân hàngNh chúng ta đã biết Ngân hàng thu lợi nhuận thông qua các dịch vụ cung cấp cho khách hàng nh: thanh toán, t vấn . nhng quan trọng nhất là hoạt động cho vay .Tuỳ theo các tiêu thức: khác nhau và căn cứ vào đối tợng đợc cấp tín dụng mà các khoản cho vay có thể đợc phân ra thành các hình thức cho vay khác nhau nh: cho vay theo mục đích, theo hình thức bảo đảm, kỳ hạn, theo phơng pháp hoàn trả. Ngoài ra còn có nhiều cách phân loại khác. Việc phân 8 loại nh thế hoàn toàn mang tính chất tơng đối, không hề tách rời bản chất của tín dụng là hoạt động vay mợn có hoàn trả .a. Cho vay theo mục đíchCách phân loại này căn cứ vào mục đích hoặc việc sử dụng vốn vay nh cho vay bất động sản, cho vay thơng mại, công nghiệp nông nghiệp, cho vay cá nhân, cho vay đối với các tổ chức tài chính, chính quyền.b. Cho vay có đảm bảo và không có đảm bảo* Cho vay có đảm bảoHình thức cho vay biểu hiện bằng việc cho vay có cầm giữ các vật thế chấp cụ thể nào đó. Vật thế chấp có thể gồm nhiều loại tài sản nh bất động sản, biên nhận ký gửi hàng hoá, các loại chứng khoán, vật đơn hàng hoá, sổ tiết kiệm .Yêu cầu cơ bản của vật thế chấp là dễ bảo quản, có chứng từ bảo hiểm cần thiết và phải bán đợc.Yêu cầu món vay phải đợc bảo đảm chỉ nhằm tạo điều kiện để ngời cho vay giảm bớt mất mát trong trờng hợp ngời vay không muốn hay không trả nợ đợc. Nó tạo tâm lý yên tâm cho ngời đi vay.Tuy vậy bảo đảm không nghĩa là món nợ sẽ đa hoàn trả bởi lẽ trong tr-ờng hợp thanh lý tài sản thế chấp, tài sản thế chấp có thể bị giảm giá hoặc ép giá, điều này sẽ khiến nó không đủ vốn trả hết nợ.* Cho vay không bảo đảmKhác với cho vay có bảo đảm, cho vay không có bảo đảm đợc dựa trên tính liêm khiết và từ tình hình tài chính của ngời vay, lợi tức có thể có đợc trong tơng lai và tình hình trả nợ trớc đây. Hình thức này thờng đợc Ngân hàng áp dụng cho các khách hàng lớn và quen thuộc của Ngân hàng trong nhiều trờng hợp còn đợc hởng lãi suất u đãi. Đó thờng là các công ty có cách quản lí hiệu quả, có các sản phẩm và dịch vụ đợc thị trờng chấp nhận, lợi nhuận ổn định và tình hình tài chính vững mạnh. Trên thực tế nhiều khoản vay lớn nhất lại đợc thực hiện theo hình thức này.c. Cho vay theo kỳ hạn9 Các khoản cho vay của Ngân hàng đợc phân theo kỳ hạn trờng hợp hợp đồng cho vay: ngắn hạn, trung hạn, dài hạnCho vay ngắn hạn: thời hạn tối đa là 12 thángCho vay trung hạn: thời hạn từ 1-3 nămCho vay dài hạn: dới 3 nămCác khoản vay có thì hạn ngắn thờng đáp ứng nhu cầu vốn lu động của khách.Các khoản vay trung và dài hạn thờng đợc áp dụng vào mục đích đầu t mua sắm máy móc, mở rộng phạm vi hoạt động.d. Cho vay theo phơng pháp hoàn trả:Các khoản cho vay của Ngân hàng có thể hoàn trả 1 lần hoặc trả góp.Những khoản cho vay trả 1 lần là những khoản cho vay thẳng nghĩa là hợp đồng yêu cầu trả toàn bộ một lần vào thời gian đến hạn cuối cùng.Cho vay trả góp đòi hỏi việc hoàn trả theo định kì. Việc hoàn trả có thể là hàng tháng, hàng quí, hàng năm. Cho vay trả góp theo nguyên tắc trả dần trong suốt thời hạn thực hiện hợp đồng. Nhờ vay việc hoàn trả không trở thành gánh nặng lớn đối với ngời vay nh trong trờng hợp toàn bộ khoản vay phải đợc trả 1 lần. Đối với nhiều ngời các khoản cho vay trả góp đóng vai trò nh một phơng tiện góp qui. Hình thức này đợc dành nhiều cho các món vay bất động sản và cho vay tiêu dùng.Qua các hình thức cho vay nêu trên ta thấy rằng: Các khoản cho vay là những sản phẩm hàng hoá của Ngân hàng thơng mại trên thị trờng kinh doanh tín dụng và dịch vụ Ngân hàng. Nền kinh tế càng phát triển thì các nhu cầu về tín dụng càng phong phú đa dạng. Ngân hàng cần phải tiếp cận và hoá nhập với đời sống kinh tế xã hội để tạo nhiều hình thức tín dụng mới đáp ứng nhu cầu của các nhà sản xuất và tầng lớp dân c.II. An toàn tín dụng Ngân hàngHoạt động với nguyên tắc "đi vay để cho vay" nên Ngân hàng cũng không khác bất kỳ ngành kinh doanh nào, có thể gặp rủi ro, có thể mất tiền vốn - Hoạt động Ngân hàng với bản chất của nó, chịu ảnh hởng rất nhiều loại 10 [...]... chính phủ trong lĩnh vực này III) Thực trạng về đảm bảo an toàn tín dụng đối với các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng công thơng Đống Đa 32 Lĩnh vực tín dụng ngoài quốc doanh là thị trờng rất sôi động, đầy tiềm năng nhng phức tạp, hội tụ nhiều yếu tố bất ngờ và lừa đảo Đầu t vào khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, nếu không có những giải pháp hữu hiệu dễ dẫn đến các nợ quá hạn, nợ khó... cạnh đó trong lĩnh vực tín dụng, tệ nạn lừa đảo và sử dụng vốn sai mục đích vẫn còn tồn tại nhiều đặc biệt với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh Tuy vậy công tác tín dụng của Ngân hàng công thơng Đống Đa trong mấy năm qua chứng tỏ Ngân hàng đang có sự chuyển hớng trong lĩnh vực đầu t sang khu vực kinh tế ngoài quốc doanh vì kinh tế ngoài quốc doanh là một khu vực tiềm ẩn nhiều tiềm năng, khi đã đợc cái... cho vay đạt 1472 tỷ thì năm 2001 đx giải ngân đợc 1850 tỷ, tăng về con số tuyệt đối 378 tỷ, tăng về con số tơng đối 26% Doanh số cho vay của các DN quốc doanh năm 2001 là 1400 tỷ so với năm 2000 là 920 tỷ tng 480 tỷ con số tuyệt đối và tăng về số tơng đối là (+) 52,1% Do đó công tác cho vay kinh tế quốc doanh vẫn chiếm tỷ trọng lớn Đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh năm 2000 NH đã gải ngân 552 tỷ... hàng công thơng Đống Đa vẫn mở rộng đầu t tín dụng khu vực kinh tế ngoài quốc doanh vay vốn từ quỹ tạo việc làm với lãi suất 1,2% tháng, cho vay sinh viên nhằm khuyến khích học tốt, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ nhập máy móc thiết bị, thay đổi dây truyền sản xuất Ngoài ra vốn tín dụng của Ngân hàng công thơng Đống Đa còn giúp các doanh nghiệp quốc doanh phát triển sản xuất, kinh doanh giữ vững vị... hỏi các cán bộ tín dụng phải tế nhị, khéo léo có cái nhìn tổng thể Bởi vậy điều này rất phức tạp không ít những khó khăn đối với cán bộ tín dụng 3) Sử dụng các đảm bảo tín dụng: Trong điều kiện hiện nay, hoạt động của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh rất đa dạng và phong phú, phức tạp, tiềm ẩn nhiều những rủi ro để đảm bảo an toàn các bộ tín dụng thờng chú trọng đến các tài sản đảm bảo Ngân hàng chỉ... năng thanh toán Việc thu nhận đảm bảo tín dụng cho phép ngân hàng khẳng định rằng ngời đi vay có đủ tài sản để trả nợ, bảo đảm các rủi ro trong kinh doanh của khách hàng yêu cầu ngân hàng cho vay vốn 2.4.2 Những yêu cầu đối với bảo đảm tín dụng Một bảo đảm tín dụng cần có những chuẩn mực nhất định để sao cho ngân hàng đợc phép chuyển nhợng nó một cách dễ dàng, bảo chi tối đa cho số tiền cho vay một khi... trong cơ cấu của thành phần kinh tế trong nền kinh tế, điều này cũng mang ý nghĩa đối với ngành Ngân hàng khi đứng trong môi trờng cạnh tranh của cơ chế thị trờng 1 Đảm bảo an toàn Với chức năng quản lý và kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng hoạt động Ngân hàng mang tính chất đặc thù riêng mà các ngành kinh tế khác không có đợc so với hoạt động kinh doanh của ngành kinh tế khác thì hoạt động Ngân... 40% 81,48% 18,51% Số tiền (+)161 (+)169 -14 % +11,4% +19,1% (-)2,67% +285 +345 (-)60 54,28% 109,5% -28,57% Doanh số thu nợ năm 2000 là 1404 tỷ đến năm 2001 là 1565 tỷ tăng 161 tỷ đồng so với năm 2000 là 11,4% Doanh số kinh tế ngoài quốc doanh là 524 tỷ vào năm 2000 chiếm tỷ trọng 37,32% trong tổng doanh số thu nợ Năm 2001 là 510 tỷ chiếm 32,58% trong tổng doanh số thu nợ Kinh tế quốc doanh: năm 2000 đạt... khoản, thu chi tài chính, hợp đồng kinh tế đều là những con số ghi tên giấy tờ và có khoảng cách xa vời so với thực tế hợp tác của doanh nghiệp, đây chính là tính đặc thù của kinh tế ngoài quốc doanh Mặt khác, năng động của một số doanh nghiệp ngoài quốc doanh thờng đồng nghĩa với sự táo bạo, xem thờng pháp luật, sử dụng vốn vay sai mục đích, buôn bán lòng vòng nên dễ đa Ngân hàng thành nạn nhân của... 2000 về số tuyệt đối là (-)110 tỷ và số tơng đối là (-) 60% Nh vậy qua phân tích tình hình thu và d nợ của Ngân hàng công thơng Đống Đa ta thấy Ngân hàng công thơng Đống Đa vẫn tích cực mở rộng đầu t tín dụng đối với các thành phần kinh tế Song kinh tế ngoài quốc doanh có giảm hơn so với năm 2000, nguyên nhân giảm nh vậy là do năm 2001 trên 29 địa bàn khu vực Đống Đa tình hình sản xuất kinh doanh tuy . mình với đề tài." ;Một số giải pháp nhằm đảm bảo an toàn tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng công thơng Đống Đa& quot;.1 Mong nhận. Các giải pháp góp phần bảo đảm an toàn tín dụng đối với KTNQD tại Ngân hàng công thơng Đống Đa. 2 Ch ơng I Tín dụng và vấn đề bảo đảm an toàn tín dụng