Luận văn tốt nghiệp 6 GVHD ThS Bùi Quỳnh Anh TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA BẢO HIỂM CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC TRÀNG A[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA BẢO HIỂM CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC TRÀNG AN Sinh viên thực : Phạm Thị Châm Mã SV : 11150563 Lớp : Kinh tế bảo hiểm 57A Giảng viên hướng dẫn : ThS Bùi Quỳnh Anh Hà Nội, năm 2019 Sinh viên: Phạm Thị Châm MSV: 11150563 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cuối khóa đề tài: “Phát triển kênh phân phối Bancassurance Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An ” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Hà Nội, ngày 05 tháng 05 năm 2019 Sinh viên Phạm Thị Châm Sinh viên: Phạm Thị Châm MSV: 11150563 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE 1.1 Giới thiệu kênh phân phối Bancassurance .3 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm Bancassurance 1.1.3 Các hình thức Bancassurance .6 1.1.4 Một số vấn đề cần lưu ý triển khai Bancassurance: 11 1.2 Phát triển kênh phân phối Bancassurance 19 1.2.1 Một số tiêu chí đánh giá phát triển kênh phân phối Bancassurance 19 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển kênh phân phối Bancassurance 21 1.3 Kinh nghiệm phát triển kênh phân phối Bancassurance số nước Châu Á 26 1.3.1 Bancassurance Châu Á .26 1.3.2 Bài học phát triển Bancassurance cho Việt Nam 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: 31 CHƯƠNG 2: 33 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC TRÀNG AN 33 2.1 Vài nét MIC Tràng An 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Công ty MIC Tràng An 33 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Công ty MIC Tràng An 34 2.1.3 Hệ thống tổ chức máy hoạt động Công ty MIC Tràng An 34 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh MIC Tràng An giai đoạn 2016-2018 36 2.2 Kênh phân phối Bancassurance Việt Nam 38 2.2.1 Thực trạng hoạt động kênh phân phối Bancassurance Việt Nam .38 2.2.2 Vài nét thực trạng hoạt động Bancassurance BIC 42 Sinh viên: Phạm Thị Châm MSV: 11150563 2.2.3 Vài nét thực trạng hoạt động Bancassurance ABIC .44 2.3 Thực trạng triển khai hoạt động kênh phân phối Bancassurance MIC Tràng An 45 2.3.1 Quy trình khai thác sản phẩm qua Bancassurance MIC Tràng An 45 2.3.2 Các sản phẩm triển khai qua kênh phân phối Bancassurance MIC Tràng An 47 2.3.3 Những kết đạt MIC Tràng An 54 2.4 Triển vọng phát triển kênh phân phối Bancassurance MIC Tràng An 60 2.5 Những mặt hạn chế 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG .67 CHƯƠNG 3: 68 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC TRÀNG AN 68 3.1 Định hướng phát triển 68 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển Bancassurance MIC Tràng An 68 3.2.1 Thiết kế sản phẩm chuyên biệt dành riêng cho Bancassurance .68 3.2.2 Mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng khác 69 3.2.3 Chính sách hoa hồng, khen thưởng đãi ngộ 70 3.2.4 Xây dựng quy trình tổ chức thực Bancassurance theo hướng đơn giản, thuận tiện, rút ngắn thời gian giao dịch 71 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng 71 3.2.6 Cải tiến công nghệ thông tin 72 3.2.7 Cam kết chặt chẽ từ ban lãnh đạo 72 3.2.8 Tăng cường công tác marketing sản phẩm, tiếp thị khách hàng 73 3.3 Một số ý kiến đề xuất quan quản lý Nhà Nước 75 3.3.1 Đối với quan quản lý Nhà nước 75 3.3.2 Đối với ngân hàng 77 KẾT LUẬN 80 Sinh viên: Phạm Thị Châm MSV: 11150563 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ABIC Agribank Bancas Ban PTKD&HT Bancasurance BIC BIDV CN Eximbank HSBC MB PGD Techcombank Sinh viên: Phạm Thị Châm : Công ty CP Bảo hiểm NH Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam : Bancassurance : Ban phát triển kinh doanh hợp tác Bancassurance : Tổng Công ty CP Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam : Chi nhánh : Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam : Ngân hàng TNHH thành viên HSBC : Ngân hàng TMCP Quân đội : Phòng giao dịch : Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam MSV: 11150563 DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động MIC Tràng An giai đoạn 32 2016 - 2018 .32 Hình 2.2 Sơ đồ khai thác sản phẩm bảo hiểm qua kênh bancassurance MIC Tràng An 42 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh MIC Tràng An 33 giai đoạn 2016-2018 .33 Bảng 2.2: Doanh thu bán hàng Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An 34 giai đoạn 2016 - 2018 .34 Bảng 2.3: Tăng trưởng doanh thu qua Bancassurance BIC giai đoạn 40 2016 - 2018 .40 Bảng 2.4: Tỷ trọng doanh thu sản phẩm bảo hiểm qua kênh Bancassurance 40 Bảng 2.5: Tăng trưởng doanh thu Bancassurance ABIC qua năm 41 Bảng 2.6: Doanh thu bán hàng theo kênh phân phối sản phẩm 49 Bảng 2.7: Doanh thu Bancassurance từ Ngân hàng liên kết hợp tác 50 Bảng 2.8: Chi tiết doanh thu sản phẩm bảo hiểm triển khai 52 MIC Tràng An 52 Bảng 2.9: Tốc độ tăng trưởng tỷ lệ doanh thu từ Bancas/Tổng doanh thu .54 Mô hình 1.1: Mơ hình Hợp tác phân phối bảo hiểm – ngân hàng Mơ hình 1.2: Mơ hình Liên minh chiến lược bảo hiểm – ngân hàng .6 Mơ hình 1.4: Mơ hình Tập đồn tài bảo hiểm - ngân hàng .8 Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng doanh thu bảo hiểm qua kênh phân phối BIC .39 Sinh viên: Phạm Thị Châm MSV: 11150563 Luận văn tốt nghiệp GVHD: ThS Bùi Quỳnh Anh LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong điều kiện kinh tế thị trường nay, doanh nghiệp bảo hiểm muốn mở rộng thị trường đẩy mạnh hoạt động kinh doanh Sự cạnh tranh ngày khốc liệt buộc doanh nghiệp bảo hiểm phải mở rộng kênh khai thác ngồi hình thức khai thác trực tiếp Trong số kênh phân phối gián tiếp phải kể đến kênh phân phối Bancassurance Khi liên kết bảo hiểm – ngân hàng đời, ngân hàng thay cơng ty bảo hiểm phân phối sản phẩm bảo hiểm quỹ nhàn rỗi công ty bảo hiểm đầu tư vào ngân hàng góp phần gia tăng quỹ kênh đầu tư đem lại lợi nhuận cao Liên kết ngân hàng – bảo hiểm loại hình kinh doanh hiệu mang lại lợi ích cho ba bên khách hàng – công ty bảo hiểm – ngân hàng Để gia tăng tiện ích nguồn thu từ dịch vụ, ngân hàng tăng cường liên kết với công ty bảo hiểm để bán chéo sản phẩm cho khách hàng Đây hình thức mà cơng ty bảo hiểm muốn đẩy mạnh phát triển, qua họ có điều kiện mở rộng thị phần, nâng cao doanh thu Có thể thấy đời phát triển kênh phân phối sản phẩm Bancassurance xu tất yếu thị trường bảo hiểm Việt Nam Nhận thức vấn đề này, ban lãnh đạo Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An có kế hoạch định hướng phát triển kênh phân phối Bancassurance bên cạnh kênh phân phối truyền thống Mặc dù đóng góp nhỏ tổng doanh thu, phát triển kênh phân phối Bancassurance năm qua MIC Tràng An có kết khả quan Chính em chọn đề tài: “Phát triển kênh phân phối Bancassurance Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An” nhằm đánh giá hiệu hoạt động kênh phân phối bảo hiểm Bancassurance MIC Tràng An Trên sở đưa giải pháp phát triển hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm MIC Tràng An qua kênh phân phối Đối tượng mục đích nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm qua kênh phân phối Bancassurance Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An Đề tài nghiên cứu cần đạt mục tiêu sau: - Đánh giá thực trạng hoạt động kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An - Nêu nhân tố ảnh hưởng chúng đến hoạt động khai thác sản phẩm Sinh viên: Phạm Thị Châm MSV: 11150563 Luận văn tốt nghiệp GVHD: ThS Bùi Quỳnh Anh - Đề xuất kiến nghị giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm qua kênh phân phối bancassurance MIC Tràng An Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu đề tài nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khai thác qua kênh phân phối bancassurance Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An từ năm 2016 đến năm 2018 Phương pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu dựa sở phương pháp luận khoa học kết hợp với số phương pháp nghiên cứu như: phương pháp thu thập số liệu, phương pháp tổng hợp, phân tích so sánh Kết cấu luận văn: Kết cấu chuyên đề gồm phần chính: Chương 1: Lý luận chung kênh phân phối Bancassurance Chương 2: Thực trạng hoạt động kênh phân phối Bancassurance Công ty Bảo Hiểm MIC Tràng An Chương 3: Giải pháp phát triển kênh phân phối Bancassurance Công ty Bảo Hiểm MIC Tràng An Sinh viên: Phạm Thị Châm MSV: 11150563 Luận văn tốt nghiệp GVHD: ThS Bùi Quỳnh Anh CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE 1.1 Giới thiệu kênh phân phối Bancassurance 1.1.1 Khái niệm Bancassurance kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm đời muộn kênh phân phối khác Tuy nhiên nhanh chóng khẳng định vị gặt hái nhiều thành cơng Vậy Bancassurance gì? Tại lại đạt nhiều thành cơng thế? Có nhiều khái niệm Bancassurance như: Theo Munichre: “Bancassurance việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm ngân hàng thông qua kênh phân phối chung cho sở khách hàng” Trong từ điển quốc tế: “ Bancassurance thuật ngữ dùng để việc bán sản phẩm bảo hiểm thông qua ngân hàng ” Bancassurance (banca + assurance) thuật ngữ tiếng Pháp dùng để việc bán sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng cho sở khách hàng Nói cách đơn giản, việc ngân hàng bán sản phẩm bảo hiểm Tuy nhiên, thuật ngữ “Bancassurance” hiểu với nghĩa rộng kết hợp công ty bảo hiểm ngân hàng để tối đa hoá dịch vụ lợi nhuận bên Trong đó, cơng ty bảo hiểm tận dụng mạng lưới chi nhánh ngân hàng để phân phối sản phẩm bảo hiểm đến khách hàng ngân hàng có nhu cầu; ngân hàng nhờ mà tăng thêm thu nhập từ hoa hồng việc bán sản phẩm bảo hiểm đồng thời tiếp cận nguồn khách hàng công ty bảo hiểm để phân phối sản phẩm Tóm lại, hiểu cách tổng quát: “Bancassurance việc ngân hàng tham gia cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng mình” Việc tham gia ngân hàng nhiều cấp độ khác tùy theo hình thức Bancassurance Bancassurance thức xuất Pháp, sau phát triển mạnh mẽ Mỹ nhiều nước châu Âu (Pháp, Đức, Tây Ban Nha, Hà Lan, Bỉ) vào năm kỷ 21, trở thành kênh phân phối cho sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngày trở nên quan trọng việc phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ Ở châu Á, Bancassurance hình thành phát triển nước Malaysia, Singapore, Thái Lan, Hồng Kông… kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm hiệu quả, Bancassurance cạnh tranh mạnh mẽ với kênh phân phối truyền thống Theo số liệu thống kê, Pháp 70% phí bảo hiểm kinh Sinh viên: Phạm Thị Châm MSV: 11150563 Luận văn tốt nghiệp GVHD: ThS Bùi Quỳnh Anh doanh thu thông qua kênh phân phối ngân hàng, số Bồ Đào Nha 68% Tây Ban Nha 63% Hầu hết công ty bảo hiểm lớn giới có hình thức hợp tác với ngân hàng để triển khai loại hình dịch vụ Bancassurance bao gồm kênh phân phối có tính thương mại với hai nhóm kênh phân phối Bancassurance nhân thọ Bancassurance phi nhân thọ (i) Kênh phân phối Bancassurance nhân thọ: kênh phân phối bảo hiểm tính mạng tuổi thọ người nhằm bù đắp cho người bảo hiểm khoản tiền hết thời hạn bảo hiểm người bảo hiểm bị chết bị thương tật toàn vĩnh viễn Sản phẩm chia thành nhiều loại như: Bảo hiểm trọn đời; Bảo hiểm sinh kỳ; Bảo hiểm tử kỳ; Bảo hiểm hỗn hợp; Bảo hiểm trả tiền định kỳ; Bảo hiểm liên kết đầu tư; Bảo hiểm hưu trí… (ii) Kênh phân phối Bancassurance phi nhân thọ: kênh phân phối bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ Sản phẩm chia thành nhiều loại như: Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại; Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường thủy nội địa, đường sắt đường hàng không; Bảo hiểm hàng không; Bảo hiểm xe giới; Bảo hiểm cháy, nổ; Bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu; Bảo hiểm trách nhiệm; Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài chính; Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh; Bảo hiểm nông nghiệp… Kênh phân phối Bancassurance xác định kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng, phân phối sản phẩm bảo hiểm đến khách hàng ngân hàng Trong công ty bảo hiểm, hoạt động bancassurance nỗ lực công ty bảo hiểm việc phát triển sản phẩm, thiết lập mối quan hệ hợp tác với ngân hàng với số hoạt động khác nhằm đạt kết cao từ kênh phân phối bancassurance 1.1.2 Đặc điểm Bancassurance Mặc dù đời muộn so với kênh phân phối bảo hiểm truyền thống Bancassurance với tảng liên kết hai ngành ngân hàng bảo hiểm mang đặc điểm lợi bật, trở thành kênh phân phối có lực cạnh tranh vượt trội Khác với kênh phân phối truyền thống đại lý, môi giới, bán hàng trực tiếp, Bancassurance xuất muộn Bước đầu đơn hợp tác nhân viên bảo hiểm nhân viên tổ chức tài ngân hàng Sau đó, Ngân hàng, bảo hiểm nhận thấy tiềm phát triển lợi ích mà Sinh viên: Phạm Thị Châm MSV: 11150563 ... PHÁP PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC TRÀNG AN 68 3.1 Định hướng phát triển 68 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển Bancassurance MIC Tràng An 68... kênh phân phối Bancassurance năm qua MIC Tràng An có kết khả quan Chính em chọn đề tài: ? ?Phát triển kênh phân phối Bancassurance Công ty Bảo hiểm MIC Tràng An? ?? nhằm đánh giá hiệu hoạt động kênh phân. .. Quỳnh Anh CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KÊNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE 1.1 Giới thiệu kênh phân phối Bancassurance 1.1.1 Khái niệm Bancassurance kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm đời muộn kênh phân phối