BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRẦN THỊ HUYỀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THANH OAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRẦN THỊ HUYỀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN THANH OAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN TS TÔ NGỌC THỊNH Hà Nội, năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Trần Thị Huyền ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thanh Oai” xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cô giáo Trường Đại học Thương Mại, đặc biệt TS Tô Ngọc Thịnh - Người trực tiếp hướng dẫn q trình hồn thiện luận văn Tơi xin cảm ơn cán lãnh đạo nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Thanh Oai nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện z thuận lợi cho trình nghiên cứu Mặc dù cố gắng hạn chế thời gian trình độ nên luận văn tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận đóng góp ý kiến Thầy giáo, Cô giáo bạn đồng nghiệp để nghiên cứu ứng dụng hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn ! Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả Trần Thị Huyền iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH 1.1 10 VỤ THẺ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 10 1.1.1 Khái niệm 10 1.1.2 Hoạt động phát hành thẻ 11 1.1.3 Hoạt động toán thẻ 12 1.1.4 Sự đời phát triển dịch vụ thẻ 14 1.1.5 Các chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ 16 1.1.6 Ý nghĩa dịch vụ thẻ 17 1.1.7 Rủi ro sử dụng dịch vụ thẻ 21 Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 23 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ 23 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương 24 1.2 mại 1.2.3 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến trình phát triển dịch vụ thẻ 26 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ số Ngân hàng thương 30 mại học Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai 1.3.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại 30 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn 34 Việt Nam chi nhánh Thanh Oai Kết luận chương Chương THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 36 37 iv VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH OAI 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt 37 Nam chi nhánh Thanh Oai 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp 37 Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông 38 thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát 40 triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp 44 Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai 2.2.1 Khái quát chung hoạt động phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng 44 Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp 45 Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai 2.3 Đánh giá chung 56 2.3.1 Kết đạt 57 2.3.2 Hạn chế 58 2.3.3 Nguyên nhân 60 Kết luận chương 64 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN 65 DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH OAI TRONG NHỮNG NĂM TIẾP THEO 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp 65 v Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp 65 Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai 3.2.1 Nhóm giải pháp về sản phẩm, dịch vụ 66 3.2.2 Nhóm giải pháp về tiếp thị sản phẩm thẻ 73 3.2.3 Nhóm giải pháp ngăn ngừa rủi ro tốn trực tuyến thẻ 76 tín dụng 3.2.4 Nhóm giải pháp khác 78 Một số kiến nghị 84 3.3.1 Đối với Hiệp hội thẻ 84 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 85 Kết luận chương 86 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 3.3 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ABBank Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình Agribank Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ĐVCNT EMV Đơn vị chấp nhận thẻ Europay, MasterCard, Visa (Chuẩn thẻ tốn thơng minh) NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS Point of Sale (Thiết bị bán hàng) TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Sơ đồ 1.2 Biểu đồ 1.1 Hình 2.1 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Bảng 2.3 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Mơ hình 3.1 Mơ hình 3.2 Quy trình phát hành thẻ Quy trình toán thẻ Số lượng thẻ phát hành TCTQT năm 2020 Sơ đồ tổ chức Agribank chi nhánh Thanh Oai Số liệu huy động vốn Agribank chi nhánh Thanh Oai giai đoạn 2015 - 2020 Số liệu dư nợ cho vay Agribank chi nhánh Thanh Oai giai đoạn 2015 – 2020 Lợi nhuận kinh doanh Agribank chi nhánh Thanh Oai giai đoạn 2015 – 2020 Doanh số phát hành thẻ ghi nợ nội địa Agribank chi nhánh Thanh Oai giai đoạn 2015 – 2020 Doanh số phát hành thẻ tín dụng nội địa Agribank chi nhánh Thanh Oai giai đoạn 2015 – 2020 Doanh số sử dụng thẻ tại các chi nhánh Agribank địa bàn Hà Nội năm 2020 Doanh thu từ hoạt động DV thẻ Agribank chi nhánh Thanh Oai 2015 – 2020 Thị phần doanh số dịch vụ thẻ của các ngân hàng địa bàn huyện Thanh Oai Số lượng máy POS Agribank chi nhánh Thanh Oai giai đoạn 2015 – 2020 Số lượng máy ATM Agribank giai đoạn 2015 – 2020 Mơ hình hóa xu hướng phát triển sản phẩm thẻ Nền tảng mơ hình marketing thành cơng Trang 11 13 16 38 41 42 43 46 48 51 51 52 53 54 72 73 ... dịch vụ thẻ Ngân hàng 44 Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp 45 Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh. .. nhằm phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thanh Oai năm 10 Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG... VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH OAI TRONG NHỮNG NĂM TIẾP THEO 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp 65 v Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai