72 Phayloom Nodnapho PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHẰM THÚC ĐẨY CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ TẠI NƯỚC CỘNG HÒA DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO BANK CREDIT ACTIVITIES TO PROMOTE ECONOMIC RESTRUCTURING IN[.]
72 Phayloom Nodnapho PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHẰM THÚC ĐẨY CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ TẠI NƯỚC CỘNG HÒA DÂN CHỦ NHÂN DÂN LÀO BANK CREDIT ACTIVITIES TO PROMOTE ECONOMIC RESTRUCTURING IN THE PEOPLE’S DEMOCRATIC REBPUBLIC OF LAOS Phayloom Nodnapho NCS Đại học Đà Nẵng; Email: phaylom.nod@gmail.com Tóm tắt - Chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng đại hóa nhiệm vụ chiến lược quan trọng nhằm thực mục tiêu đưa nước Lào, trở thành nước công nghiệp vào năm 2020 Quá trình chuyển dịch cấu đòi hỏi phải huy động nguồn lực đất nước, nguồn lực tài thơng qua kênh tín dụng hệ thống ngân hàng Lào quan trọng Bài viết sâu phân tích thực trạng cơng tác huy động phân bổ nguồn lực tài thơng qua hoạt động tín dụng ngân hàng Lào, phân tích tác động đề xuất giải pháp nhằm phát huy mạnh mẽ tác động tín dụng đến trình chuyển dịch cấu kinh tế, đặc biệt cấu ngành cấu kinh tế theo thành phần Lào Abstract - Economic restructuring towards modernization is an important strategic task aiming at the goal of transforming Laos basically into an industrialized country by the 2020s Restructuring process requyres the mobilization of all resources, including important financial resources mobilized through various bank credit channels in the country This article attempts to analyze the current situation of mobilization and allocation of financial resources through credit operations of banks in Laos and impact of these operations on the restructuring process Also in this article we propose measures to enhance the impact and promote the restructuring, especially the shifting in economic structure and sectors in Laos in the future Từ khóa - tín dụng; ngân hàng; q trình; chuyển dịch; cấu kinh tế; Lào Key words - credit; banks; process; transformation; economic structure; Laos Đặt vấn đề Với mục tiêu trở thành nước công nghiệp theo hướng đại vào năm 2020, Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào (CHDCND Lào) cần phải tiến hành tái cấu trúc toàn kinh tế, đó, thực chuyển dịch cấu kinh tế xem nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt thời kỳ Quá trình chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa đại hóa địi hỏi phải thực đồng nhiều giải pháp, huy động nguồn lực, nguồn lực tài có vai trị quan trọng Với chức trung gian tài chính, nơi cung ứng vốn quan trọng chiếm tỷ trọng cao tổng mức vốn đầu tư cho toàn xã hội, năm qua hệ thống ngân hàng thương mại Lào có đóng góp to lớn vào công phát triển kinh tế đất nước tác động mạnh mẽ vào trình chuyển dịch cấu kinh tế thông qua việc gia tăng lượng vốn tín dụng đầu tư, tăng hiệu sử dụng vốn, đa dạng hóa hình thức huy động sử dụng vốn kinh tế… Tuy nhiên, so với nhu cầu vốn nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển, kết nhiều hạn chế, nguồn tiềm đất nước chưa khai thác đầy đủ, kinh tế nghèo nàn, chưa tạo bước đột phá chuyển dịch cấu phát triển kinh tế theo hướng công nghiệp, đại bền vững Trước yêu cầu tiếp tục đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa kinh tế CHDCND Lào điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế địi hỏi cần phải giải đồng nhiều vấn đề Với điều kiện nay, tích lũy nội kinh tế cịn thấp chưa đáp ứng đủ nhu cầu phát triển, vấn đề cấp bách đặt cần phải tiếp tục nghiên cứu tìm giải pháp để hồn thiện hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại nhằm đáp ứng có hiệu nhu cầu vốn, nguồn vốn trung dài hạn để thúc đẩy nhanh đột phá chuyển dịch cấu kinh tế cách bền vững vấn đề nan giải có tính cấp bách lý luận thực tiễn Vai trị tín dụng ngân hàng trinh chuyển dịch cấu kinh tế Hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại, việc ngân hàng thương mại sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn vay nguồn vốn huy động để cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác; bảo lãnh; cho th tài hình thức khác theo quy định ngân hàng Trung ương Chuyển dịch cấu kinh tế thay đổi tỷ lệ cân đối phận cấu kinh tế cũ sang tỷ lệ cân đối mới, thiết lập cấu kinh tế theo yêu cầu phát triển kinh tế Chuyển dịch Cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa (CNH, HĐH) q trình vận động phát triển nhằm tiếp cận Cơ cấu kinh tế phù hợp Đây trình chuyển đổi bản, toàn diện hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ quản lý kinh tế từ sử dụng lao động thủ cơng sang sử dụng cách phổ biến sức lao động với công nghệ, phương tiện phương pháp tiên tiến, đại, dựa vào phát triển công nghiệp tiến khoa học, công nghệ tạo suất lao động xã hội cao Hơn nữa, chuyển dịch Cơ cấu kinh tế theo hướng CNH, HĐH trình lựa chọn, hình thành, phát triển lĩnh vực, ngành nghề có tính mũi nhọn cho kinh tế, hướng tới kinh tế tri thức đại Với nội hàm khái niệm chuyển dịch cấu kinh tế trên, cho tín dụng ngân hàng thương mại có vị trí quan trọng việc tạo nguồn lực tài cho q trình chuyển dịch Điều thể điểm quan trọng sau [1]: ISSN 1859-1531 - TẠP CHÍ KHOA HỌC VÀ CÔNG NGHỆ ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG, SỐ 10(83).2014 Thứ nhất, tín dụng ngân hàng có vai trị tập trung nguồn lực tài tài trợ q trình chuyển dịch cấu kinh tế: Việc huy động nguồn tiết kiệm đầu tư cho ngành kinh tế mang ý nghĩa giúp cho ngành phát triển làm thay đổi cấu kinh tế tổng thể Để chuyển khoản tiết kiệm thành nguồn vốn đầu tư cần phải có kênh truyền dẫn Trong lĩnh vực này, ngân hàng trở thành kênh truyền dẫn hữu hiệu Thứ hai, tín dụng ngân hàng góp phần phân bổ nguồn lực tài phục vụ q trình chuyển dịch cấu kinh tế Đặc trưng huy động sử dụng vốn hệ thống ngân hàng thu hút biến đổi tồn tài sản tài tên gọi khác nhân dân từ trạng thái tĩnh sang trạng thái động Điều làm cho nguồn lực tài kinh tế xã hội vận động, dịch chuyển từ từ ngành kinh tế sang ngành kinh tế khác, từ khu vực sang khu vực khác Thứ ba, tín dụng ngân hàng thực chuyển tải hỗ trợ nhà nước trình chuyển dịch cấu kinh tế Sự hỗ trợ nhà nước thực qua ngân hàng phủ, thơng thường ngân hàng phát triển ngân hàng sách Thứ tư, tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy áp dụng tiến khoa học công nghệ chuyển dịch cấu kinh tế Hệ thống ngân hàng với khả huy động tập trung nguồn vốn xã hội cung cấp khoản tín dụng lớn giúp doanh nghiệp đầu tư đổi khoa học cơng nghệ Thứ năm, tín dụng ngân hàng góp phần mở rộng ngoại thương q trình hội nhập Thơng qua tín dụng ngân hàng phục vụ xuất nhập quan hệ kinh tế quốc tế diễn nhanh chóng thường xuyên, sở để đẩy mạnh xuất cơng nghiệp hố đại hố kinh tế Phân tích thực trạng tác động tín dụng ngân hàng q trình chuyển dịch cấu kinh tế nước Cộng hòa dân chủ Nhân dân Lào 3.1 Thực trạng huy động vốn ngân hàng cho chuyển dịch cấu kinh tế CHDCND Lào Với phương châm “đi vay vay”, Ngân hàng thương mại đẩy mạnh mở rộng mạng lưới huy động vốn nơi có điều kiện kinh tế - xã hội phát triển Bên cạnh hình thức huy động vốn ln hồn thiện đa dạng hóa, ngồi hình thức huy động truyền thống, ngân hàng thương mại áp dụng số hình thức huy động mới; ln cải tiến phong cách, lề lối làm việc… Lượng tiền gửi vào ngân hàng tăng trưởng qua năm, có nhiều hình thức đầu tư xuất mua bán chứng khoán thị trường chứng khốn, đầu tư vào trái phiếu Chính phủ, trái phiếu, kinh doanh bất động 73 sản, tạo áp lực cạnh tranh lớn đến việc thu hút tiền gửi khách hàng Hơn nữa, qua cịn cho thấy ngân hàng tạo niềm tin công chúng, thu hút công chúng sử dụng sản phẩm mình, đồng thời chứng tỏ phát triển hoạt động kinh doanh hệ thống [3],[4] Kết huy động vốn qua năm thể qua Hình Tuy nhiên sâu phân tích, việc huy động vốn hệ thống ngân hàng thương mại Lào cịn có điểm hạn chế lớn sau: Nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại chủ yếu vốn huy động ngắn hạn chiếm 80% tổng nguồn vốn huy động Vốn trung dài hạn huy động thấp, chưa đáp ứng nhu cầu vốn cho chuyển dịch cấu kinh tế CHDCND Lào, vấn đề nan giải Một thực tế Lào cho thấy, nhu cầu vốn trung dài hạn cho CNH, HĐH lớn Các ngân hàng thương mại phải sử dụng phần nguồn vốn ngắn hạn để đầu tư cho vay trung dài hạn, gây khó khăn cho việc cân đối đảm bảo khả toán ngân hàng thương mại Mặt khác phương thức huy động vốn chưa đa dạng hóa, đến sử dụng chủ yếu hình thức tiền gửi tốn, gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn gửi tiết kiệm có kỳ hạn, loại hình tốn chưa linh hoạt thiếu phù hợp với tập quán khả người dân [2] ĐVT: Tỷ Kip 9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 8125.8 5486.8 2424.9 2009 3138.5 2010 2011 2012 Hình Tăng trưởng huy động vốncủa Ngân hàng thương mại Lào 3.2 Tác động tín dụng ngân hàng việc phân bổ nguồn vốn thúc đẩy chuyển dịch cấu ngành kinh tế Đầu tư tín dụng ngân hàng thương mại Lào ngày đa dạng hóa theo ngành kinh tế Hầu hết ngân hàng tham gia đầu tư vào tất ngành nghề lĩnh vực Việc phân bổ nguồn lực tài vào ngành kinh tế thời gian qua theo số dư nợ thể Bảng Bảng Cơ cấu dư nợ tín dụng Ngân hàng thương mại theo ngành kinh tế ĐVT: Tỷ kip Chỉ tiêu Tổng dư nợ Công nghiệp Xây dựng –GTVT Nông - Lâm nghiệp 2010 2011 2012 2013 Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) 1571,8 100 1854,4 100 2227,1 100 2256,7 100 588,2 37,4 609,1 32,8 655,6 29,4 757,8 33,5 342,6 21,7 438,5 23,6 444,1 19,9 456,5 20,2 279,3 17,7 323,7 17,4 422,8 18,9 486,3 21,5 74 Phayloom Nodnapho Dịch vụ - Thương nghiệp Dư nợ khác 322,5 39,2 20,5 2,4 427,4 55,7 23,0 3,0 615,9 88,7 27,6 3,9 511,5 44,6 22,6 1,9 Nguồn: tổng hợp từ nguồn [4], [8] Phần lớn dư nợ tín dụng phân bổ vào lĩnh vực công nghiệp, dịch vụ; dư nợ lĩnh vực nơng nghiệp có thay đổi, nhiên thấp Điều tác động mạnh đến phát triển ngành lĩnh vực sản xuất nông nghiệp Cho đến nay, Lào cịn nước nơng nghiệp, nhu cầu đại hóa lĩnh vực cao Việc phân bổ dư nợ tín dụng thấp, chưa tác động mạnh đễn chuyển dịch lĩnh vực nơng nghiệp Tác động tín dụng ngân hàng phát triển đơn vị sản xuất, kinh doanh Lào nông nghiệp hộ kinh tế, trang trại hạn chế Điều xuất phát từ phía ngân hàng đơn vị sản xuất Các ngân hàng chưa có hình thức cho vay, tài trợ phù hợp với đặc điểm riêng quy mô nhỏ, nguồn tài sản chấp không đáng kể hộ sản xuất nơng nghiệp Thủ tục vay vốn tín dụng phức tạp, phù hợp với doanh nghiệp đơn vị sản xuất có quy mơ vừa thuộc khu vực Nhà nước Tuyệt đại phận đơn vị sản xuất nông nghiệp thuộc kinh tế cá thể, quy mô nhỏ không tiếp cận nguồn lực tín dụng 3.3 Tác động tín dụng ngân hàng việc phân bổ nguồn lực tài thực chuyển dịch cấu thành phần kinh tế Thực trạng phân bổ nguồn vốn tín dụng theo thành phần kinh tế thể Bảng Dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước có biến động tỷ trọng tổng dư nợ, nhiên số tuyệt đối lại tăng lên mạnh Điều ẩn chứa bất ổn, chưa phù hợp với xu hướng chuyển dịch, kinh tế nhà nước, doanh nghiệp Nhà nước giảm dần vai trị kinh tế thị trường, thể qua việc cấu GDP khối doanh nghiệp nhà nước tạo giảm sút Qua chứng tỏ rằng, hiệu việc sử dụng vốn có giảm sút Khu vực kinh tế tư nhân, đóng góp 80% vào tổng giá trị GDP Lào, nhiên tỷ trọng tín dụng chiếm khoảng 60% tổng dư nợ ngân hàng Điều ẩn chứa nhiều vấn đề liên quan đến việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng phía ngân hàng lẫn phía doanh nghiệp Bảng Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế Chỉ tiêu Tổng dư nợ Kinh tế Nhà nước Kinh tế có vốn đầu tư nước Kinh tế tư nhân 2010 Dư nợ Tỷ trọng (%) 1571.8 100 581.566 37% 2011 2012 Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) 1854.4 100 2222.71 100 686.128 37% 777.9485 35% ĐVT: Tỷ kip 2013 Dư nợ Tỷ trọng (%) 2256.7 100 857.546 38% 15.718 1% 18.544 1% 22.2271 1% 22.567 1% 974.516 62% 1149.728 62% 1422.5344 64% 1376.587 61% Nguồn: tổng hợp từ nguồn [4], [8] 3.4 Đánh giá chung tác động tín dụng ngân hàng đến chuyển dịch cấu kinh tế Lào Các ngân hàng thương mại Lào bước chủ động đầu tư vốn tín dụng cho chuyển dịch Cơ cấu kinh tế Quy mô cấu tín dụng ngân hàng thương mại ngày mở rộng có điều chỉnh theo hướng tích cực, hợp lý góp phần thúc đẩy Cơ cấu kinh tế Lào chuyển dịch theo hướng CNH, HĐH Tín dụng ngân hàng bước đầu thực chức vai trò trình chuyển dịch cấu Tuy nhiên q trình tăng trưởng tín dụng chuyển dịch cấu thể số điểm hạn chế sau: Cịn có mâu thuẫn lớn nhu cầu vốn trung dài hạn cho chuyển dịch Cơ cấu kinh tế khả cung ứng vốn Chính sách tín dụng, quy trình, thủ tục cho vay ngân hàng thương mại nhiều bất cập thiếu phù hợp với thực tiễn Lào Cơng nghệ ngân hàng cịn lạc hậu, chưa đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp Đầu tư tín dụng ngân hàng thương mại chưa tác động mức đến chuyển dịch Cơ cấu kinh tế khu vực nông nghiệp khu vực kinh tế tư nhân Đảm bảo nợ vay tín dụng cho chuyển dịch Cơ cấu kinh tế chưa đầy đủ, chất lượng tín dụng chưa cao… Với mục tiêu tích cực chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng đại hóa, nước Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào trở thành nước công nghiệp vào năm 20, nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển lớn Điều đặt cho hệ thống ngân thương mại thách thức lớn, cần có giải pháp mang tính hệ thống để giải Một số giải pháp nhằm tăng cường tác động tín dụng ngân hàng q trình chuyển dịch cấu kinh tế Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào Với mục tiêu thực chuyển dịch mạnh mẽ cấu kinh tế theo hướng đại hóa, để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho kinh tế, thời gian tới ngân hàng thương mại Lào cần trọng giải pháp sau đây: - Giải pháp phát triển tín dụng ngân hàng nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế nông nghiệp: Phát triển tín dụng ngân hàng gắn với chương trình phát triển kinh tế nơng nghiệp quốc gia Lào, đặc biệt phát triển mơ hình kinh tế trang trại, cho khu vực hợp tác xã, cho hộ sản xuất nông nghiệp Hết sức trọng việc cấp cấp tín dụng cho nhà máy chế biến nơng sản mạnh địa phương Thất bại chương trình bị sữa cho thấy Ngân hàng tham gia theo chương trình kinh tế cần đánh giá kỹ yếu tố thị trường sản phẩm mà chương trình kinh tế xây dựng Ngân hàng nơng nghiệp đưa ý kiến ISSN 1859-1531 - TẠP CHÍ KHOA HỌC VÀ CÔNG NGHỆ ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG, SỐ 10(83).2014 tư vấn cho Chính phủ tính khả thi chương trình kinh tế mà tham gia, theo địa phương Việc cho vay hộ sản xuất đánh giá tiềm ẩn nhiều rủi ro khó dự đốn, địa bàn cho vay rộng, số lượng đối tượng đơng, cán tín dụng ngân hàng nông nghiệp giám sát quản lý tín dụng nơng thơn cần có phối hợp với cán kỹ thuật khuyến nông để thấy diễn biến sản xuất nơng nghiệp mà có đánh giá cần thiết hiệu vốn vay Trên nước có khoảng 10.000 trang trại, thực tế số vốn giải ngân năm 2012 cho kinh tế trang trại vào khoảng 100 tỷ Kip cho 5000 trang trại Số lượng trang trại mà ngân hàng đầu tư vốn khiêm tốn trang trại thiếu điều kiện giấy xác nhận đủ tiêu chí trang trại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…Cần đơn giản hóa thủ tục vay vốn cho loại hình tổ chức sản xuất - Mở rộng tín dụng trung dài hạn cho doanh nghiệp cơng nghiệp dịch vụ: Cần có sách phối hợp hỗ trợ cho doanh nghiệp thuộc khu công nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, đặc biệt phát huy vai trò ngân hàng Phát triển Lào cung cấp tín dụng trung dài hạn cho dự án Các ngân hàng thương mại cần đẩy mạnh cho vay trung dài hạn đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Để đáp ứng yêu cầu ngân hàng, doanh nghiệp công nghiệp thương mại Lào cần trọng việc minh bạch hóa tài chính; thực yêu cầu hồ sơ vay vốn ngân hàng Để tăng cường dư nợ tín dụng đầu tư dài hạn cho cơng trình đầu tư sở hạ tầng, cần Áp dụng mơ hình phối hợp ba bên: Ngân hàng - Công ty phát triển sở hạ tầng - Doanh nghiệp tỉnh Theo ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn để trả tiền thuê đất, thực chấp tiền vay quyền th đất mà cơng ty phát triển sở hạ tầng cam kết hoàn tất thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền thuê đất giao cho ngân hàng làm tài sản bảo đảm nợ vay Thực cho vay theo mơ hình này, cho phép doanh nghiệp khắc phục khó khăn vốn, tiền thuê đất tài sản đảm bảo nợ vay Trong đáp ứng nhu cầu vốn cho công ty phát triển sở hạ tầng phục vụ doanh nghiệp - Giải pháp nhằm tăng cường tác động tín dụng ngân hàng đến q trình chuyển dịch kinh tế theo thành phần CHDCND Lào: Xây dựng cấu tín dụng gắn với Cơ cấu kinh tế theo thành phần, mở rộng tăng cường đầu tư khu vực kinh tế tư nhân; Đơn giản hoá thủ tục cho vay nhằm tạo điều kiện cho thành phần kinh tế vay vốn sản xuất kinh doanh Cần đơn giản hoá thủ tục theo hướng: Hợp đồng chấp cầm cố bảo lãnh đảm bảo cho nhiều hợp đồng 75 tín dụng thời gian dài khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên để sản xuất kinh doanh Như vậy, sở hồ sơ pháp lý, báo cáo tài lập thường xuyên theo quy định khách hàng vay vốn thường xuyên để sản xuất kinh doanh phải làm hợp đồng chấp, cầm cố bảo lãnh ban đầu, lần sau vay vốn cần phương án kinh doanh, dự án đầu tư ký hợp đồng tín dụng NHTM đồng ý Đồng thời phải có ý kiến với quyền địa phương cấp thống từ xuống dưới, từ quan hành đến quan pháp luật hồ sơ pháp lý hồ sơ chấp, cầm cố, bảo lãnh để giải khoản nợ khách hàng không trả nợ Đối với khách hàng vay vốn nhiều lần năm, nên thực cho vay theo hạn mức tín dụng để hạn chế làm thủ tục vay phù hợp với trình sản xuất kinh doanh, quy chế cho vay vốn lưu động NHTM Thực đơn giản thủ tục mở rộng hình thức cho vay nêu trên, NHTM CHDCND Lào có điều kiện mở rộng đầu tư vốn vào kinh tế, thực chuyển dịch cấu kinh tế mà không bị hạn chế cho vay khơng có tài sản bảo đảm đem lại hiệu kinh tế cao rủi ro thấp Song để thực được, cần phải có sách biện pháp hỗ trợ cho NHTM đầu tư ổn định hạn chế rủi ro đến mức thấp đầu tư tín dụng cho trình chuyển dịch cấu kinh tế Lào Mặt khác, việc đơn giản hoá thủ tục cho vay mở rộng đầu tư tín dụng khơng phải giá mà phải tôn trọng nguyên tắc tín dụng, đảm bảo, an tồn vốn đầu tư, đảm bảo tính pháp lý đem lại hiệu kinh tế Thực tốt công tác kiểm tra trước, sau cho vay cách thường xuyên, xác định chu kỳ SXKD cách xác để định kỳ hạn trả nợ cách hợp lý, hợp tình TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Đăng Dờn (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trường Đaị học Kinh Tế TP Hồ Chí Minh [2] Khamphouthong Vichitlasy, Huy động vốn đầ tư phát triển Thủ đô Viêng Chăn nước Cộng Hòa Dân Chủ Nhân Dân Lào, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội [3] Khamphet VongDala, Chính sách xuất mặt hàng chiến lược nước CHDCND Lào, Luận án tiến sĩ Trường Đại học Kinh tế Quốc dân – Hà Nội [4] Ngân hàng Nhà nước nước Cơng hịa Dân chủ Nhân dân Lào “Báo cáo hoạt động thường niên ngân hàng thương mại Lào (20010, 2011, 2012, 2013) [5] Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài [6] Bùi Tất Thắng (Chủ biên) (2008): Chuyển dịch cấu ngành kinh tế Việt Nam, Nhà Xuất Khoa học Xã hội, Hà Nội [7] Niên giám Thống kê nước Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào năm 2012 (BBT nhận bài: 13/06/2014, phản biện xong: 20/06/2014) ... chung tác động tín dụng ngân hàng đến chuyển dịch cấu kinh tế Lào Các ngân hàng thương mại Lào bước chủ động đầu tư vốn tín dụng cho chuyển dịch Cơ cấu kinh tế Quy mô cấu tín dụng ngân hàng thương... hố kinh tế Phân tích thực trạng tác động tín dụng ngân hàng trình chuyển dịch cấu kinh tế nước Cộng hòa dân chủ Nhân dân Lào 3.1 Thực trạng huy động vốn ngân hàng cho chuyển dịch cấu kinh tế. .. pháp phát triển tín dụng ngân hàng nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế nông nghiệp: Phát triển tín dụng ngân hàng gắn với chương trình phát triển kinh tế nông nghiệp quốc gia Lào, đặc biệt phát triển