BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH TRẦN THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÁNG[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH TRẦN THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÁNG HẠ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI – NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH TRẦN THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÁNG HẠ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HỒNG CHỈNH HÀ NỘI – 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Láng Hạ” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nghiên cứu nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trần Thị Thu Hiền i LỜI CẢM ƠN Trong thời gian học tập, nghiên cứu viết luận văn thạc sỹ, nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều quan, tổ chức cá nhân Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến Ban giám đốc Học viện Tài chính, Khoa đào tạo Sau đại học, góp ý thầy cô khoa giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành đến T.S Nguyễn Hồng Chỉnh giành nhiều thời gian tận tình hướng dẫn bảo cho tơi hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến anh/chị Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn – Chi nhánh Láng Hạ tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn đến gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp ủng hộ động viên giúp dỡ suốt q trình học tập hồn thành luận văn tốt nghiệp Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Trần Thị Thu Hiền ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG, HÌNH xi MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu .2 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 6 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Sự cần thiết ý nghĩa cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hình thức cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 11 1.2 Nội dung phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .14 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Nội dung cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 15 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 22 iii 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .28 1.3.1 Nhân tố thuộc ngân hàng thương mại 28 1.3.2 Nhân tố bên ngân hàng thương mại .30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÁNG HẠ .33 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Láng Hạ .33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Láng Hạ 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ 36 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Láng Hạ giai đoạn 2019-2021 .39 2.2 Phân tích đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng Chi nhánh Láng Hạ 45 2.2.1 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 45 2.2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng Chi nhánh Láng Hạ 48 2.2.3 Kết cho vay tiêu dùng 49 2.2.4 Phân tích tiêu hiệu cho vay tiêu dùng Chi nhánh Láng Hạ 58 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh Láng Hạ .71 2.3.1 Kết đạt .71 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 74 iv CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÁNG HẠ 78 3.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Láng Hạ 78 3.1.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Láng Hạ 78 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Láng Hạ .83 3.2.1 Cải tiến quy trình thủ tục cho vay tiêu dùng Chi nhánh Agribank – Chi nhánh Láng Hạ .83 3.2.2 Giải pháp hoàn thiện sản phẩm cho vay tiêu dùng cách đa dạng, giàu tính cơng nghệ, phù hợp với khách hàng địa bàn .86 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động xúc tiến, hỗ trợ cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Láng Hạ .90 3.2.4 Phát triển mạng lưới cung ứng dịch vụ bảo đảm nguồn lực cho hoạt động Agribank Chi nhánh Láng Hạ .92 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra sau giải ngân, quản trị rủi ro tín dụng 93 3.3 Kiến nghị .94 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 94 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 95 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 v vi DANH MỤC VIẾT TẮT TT Từ viết tắt Đầy đủ tiếng việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động CIC Thơng tin tín dụng quốc gia CBNV CVTD GDKH GTCG HĐMB KH KHCN KHDN NHNN NHTM QLRR SXKD TMCP TSBĐ TTK Cán nhân viên Cho vay tiêu dùng Giao dịch khách hàng Giấy tờ có giá Hợp đồng mua bán Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Quản lý rủi ro Sản xuất kinh doanh Thương mại cổ phần Tài sản bảo đảm Thẻ tiết kiệm 10 11 12 13 14 15 16 17 18 vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU BẢNG Bảng 2.1 Kết huy động vốn Chi nhánh Láng Hạ giai đoạn năm 2019 – 2021 41 Bảng 2.2 Kết sử dụng vốn chi nhánh Láng Hạ giai đoạn 2019 – 2021 43 Bảng 2.3 Phí thu từ hoạt động dịch vụ chi nhánh Láng Hạ năm 2019 – 2021 50 Bảng 2.4: Bảng kết cho vay tiêu dùng Chi nhánh Láng Hạ giai đoạn 2019 – 2021 55 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay tiêu dùng Chi nhánh Láng Hạ giai đoạn 20192021 57 Bảng 2.6: Doanh thu cho vay tiêu dùng Agribank chi nhánh Láng Hạ giai đoạn 2019-2021 58 Bảng 2.7: Chi phí cho vay tiêu dùng Chi nhánh Láng Hạ giai đoạn năm 2019-2021 .61 Bảng 2.8: Tình hình chất lượng cho vay tiêu dùng 2019 – 2021 .63 Bảng 2.9: Tình hình cho vay tiêu dùng phân loại theo mục đích vay vốn Chi nhánh Láng Hạ giai đoạn 2019-2021 .65 Bảng 2.10: Tình hình CVTD phân loại theo thời gian giai đoạn 2019 –2021 66 Bảng 2.11: Dư nợ CVTD theo khách hàng giai đoạn 2019-2021 67 Bảng 2.12 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo phương thức cho vay Chi nhánh Láng Hạ giai đoạn năm 2019 – 2021 .68 Bảng 2.13 Tình hình mở rộng khách hàng CVTD giai đoạn 2019-2021 70 Bảng 2.14 Bảng so sánh tỷ trọng lợi nhuận trước thuế Chi nhánh 71 viii ... HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÁNG HẠ 78 3.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp. .. Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Láng Hạ 78 3.1.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Láng Hạ 78... luận cho vay tiêu dùng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nháng Láng Hạ