Tìm hiểu sản phẩm “vay mua xe mới” của ngân hàng tmcp quốc tế việt nam vib

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG  KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG NGÂN HÀNG Chủ đề Tìm hiểu sản phẩm “Vay mua xe mới” của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB Giảng viên hướng dẫn TS Đặng Thị Thu Hằng Si[.]

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - - KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG NGÂN HÀNG Chủ đề: Tìm hiểu sản phẩm “Vay mua xe mới” Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB Giảng viên hướng dẫn: TS Đặng Thị Thu Hằng Sinh viên thực hiện: Đỗ Thị Hậu - 20A4010201 Phạm Thị Thu Huệ - 20A4010255 Hà Nội, tháng 03 năm 2021 MUCL LỤC LỜI MỞ ĐẦU I Tổng quan Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB Ngành nghề kinh doanh II Sản phẩm “Vay mua xe mới” Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Thông tin sản phẩm “Vay mua xe mới” Biểu phí, điều kiện hồ sơ vay mua xe a Biểu phí b Điều kiện hồ sơ cần cung cấp Quy trình tín dụng “Vay mua xe mới” VIB Ưu điểm sản phẩm “Vay mua xe mới” VIB 10 Những lưu ý dành cho khách hàng sử dụng sản phẩm “Vay mua xe mới” 11 So sánh sản phẩm “Vay mua xe mới” NHTM thị trường 12 Các giải pháp để phát triển sản phẩm “Vay mua xe mới” VIB 13 LỜI MỞ ĐẦU Kinh doanh lĩnh vực mà ngày nhiều người lựa chọn, cơng việc khơng đơn giản địi hỏi phải có lĩnh, kiên trì, dám mạo hiểm Bên cạnh thành cơng, người làm kinh doanh hay gọi doanh nhân trải qua bao lần thất bại, nguyên nhân chủ yếu họ mắc sai lầm khơng đáng có đưa định kinh doanh Mọi hoạt động kinh tế doanh nghiệp nằm thể tác động liên hoàn với Để tiến tới thành cơng đường tìm kiến lợi nhuận, doanh nghiệp, người phải biết đánh giá khả từ tất yếu tố Bởi vậy, nhân ngân hàng cần trang bị cho cá nhân kỹ kinh doanh để để góp phần tạo doanh thu cho ngân hàng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) ngân hàng thuộc top ngân hàng lớn Việt Nam Các sản phẩm ngân hàng đem lại trải nghiệm sử dụng đa dạng, phong phú cho người dùng Trong đó, sản phẩm thẻ tín dụng Sacombank khách hàng lựa chọn sử dụng cách phổ biến với nhiều tiện ích ưu đãi từ ngân hàng Chính vậy, hoạt động kinh doanh kỹ kinh doanh toàn nhân viên lĩnh vực ngân hàng Sacombank thu hút quan tâm với đối tác khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Bài tập nhóm chúng em xin Tìm hiểu sản phẩm “Vay mua xe mới” VIB phát hành thị trường Do hạn chế mặt thời gian kiến thức nên làm khơng tránh khỏi sai sót Vậy nên, nhóm hi vọng góp ý để tiểu luận thêm hoàn thiện Chúng em xin chân thành cảm ơn! I Tổng quan Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (tên gọi tắt Ngân hàng Quốc Tế - VIB Bank) thành lập theo Quyết định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Cổ đông sáng lập Ngân hàng Quốc Tế bao gồm cá nhân doạn nhân hoạt động thành đạt Việt Nam trường quốc tế, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Quốc Tế tiếp tục củng cố vị trí thị trường tài tiền tệ Việt Nam Từ bắt đầu hoạt động ngày 18/09/1996 với số vốn điều lệ ban đầu 50 tỷ đồng Việt Nam, VIB phát triển thành tổ chức tài nước dẫn đầu thị trường Việt Nam Là ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng Quốc Tế tiếp tục cung cấp loạt sản phẩm, dịch vụ tài trọn gói cho khách hàng với nịng cốt doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động lành mạnh cá nhân, gia đình có thu nhập ổn định Đến ngày 31/12/2020, vốn điều lệ đạt 11.000 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 17.972 tỷ đồng tổng tài sản đạt 244 nghìn tỷ đồng VIB có 9.400 cán nhân viên phục vụ gần triệu khách hàng 165 chi nhánh phòng giao dịch 27 tỉnh/thành trọng điểm nước Lời hứa thương hiệu Thương hiệu VIB có thời lời hứa khách hàng từ thành lập dường mục tiêu VIB Lời hứa họ trở thành ngân hàng Việt Nam hoạt động theo chuẩn mực quốc tế gắn bó chặt chẽ với khách hàng Quả lời hứa lúc ban đầu VIB giữ hình ảnh đẹp mắt khách hàng Bởi thái độ cư xử nhân viên đem lại cho VIB nhiều giá trị lấy nhiều cảm tình khách hàng VIB Để trở thành thương hiệu ngân hàng chuẩn mực quốc tế VIB định hướng học hỏi nhiều Họ hợp tác nhận tư vấn nhiều ngân hàng hàng đầu giới, để thay đổi phát triển cho phù hợp với hoàn cảnh đất nước bối cảnh kinh tế đại Đặc biệt VIB đề cao vai trò tầm quan trọng nhân viên giao tiếp Họ ln hướng đến hình ảnh ngân hàng thân thiện cởi mở lịng khách hàng Chính mà đội ngũ nhân viên VIB ln niềm nở giải đáp thắc mắc khách hàng để đem đến giao dịch thành cơng tốt Có lẽ nhờ mà gắn bó VIB với khách hàng ln chặt chẽ niềm tự hào mà VIB có Những thành tựu VIB đạt năm 2020:  VIB IFC nâng hạn mức tài trợ thương mại lên 144 triệu USD  VIB định chế tài quốc tế cấp khoản vay 70 triệu USD  VIB năm thứ tư liên tiếp dành hai giải thưởng ngân hàng số từ The Asset: Ngân hàng số năm Trải nghiệm Khách hàng tốt  VIB thí điểm chuẩn mực Basel III Việt Nam  VIB thức niêm yết gần tỷ cổ phiếu sàn HOSE  VIB tổ chức Global Brands Magazine công nhận Thương hiệu thẻ tín dụng sáng tạo Việt Nam Ngành nghề kinh doanh  Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức thuộc thành phần kinh tế dân cư hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn đồng Việt Nam;  Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước;  Vay vốn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác;  Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân;  Cấp tín dụng hình thức bảo lãnh ngân hàng;  Chiếu khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá;  Thực hoạt động bao toán;  Mua bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp Sản phẩm “Vay mua xe mới” Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam II Vay mua xe VIB sản phẩm cho vay vốn mua xe ô tô ngân hàng VIB, khách hàng cho vay vốn để mua xe cho mục đích tiêu dùng kinh doanh Khách hàng dễ dàng sở hữu xe mơ ước với gói vay mua xe ngân hàng VIB với lãi suất cạnh tranh hạn mức vay cao Thông tin sản phẩm “Vay mua xe mới” Số tiền vay Tối đa 80% giá trị xe Thời gian vay Tối đa năm Lãi suất Từ 7.4%/năm Phương thức trả nợ Trả gốc: Hàng tháng hàng quý Trả lãi: Hàng tháng Đối tượng Khách hàng Cá nhân Doanh nghiệp siêu nhỏ Nguồn thu nhập Thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản Tài sản bảo đảm Xe tơ; Giấy tờ có giá Biểu phí, điều kiện hồ sơ vay mua xe a Biểu phí  Tại VIB Phí thẩm định khoản vay Miễn phí Phí định giá tài sản xe tơ Miễn phí Thơng báo giao dịch qua SMS Miễn phí Phí trả nợ trước hạn Tồn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay  Thu bên thứ ba Lệ phí trước bạ Từ 10% giá trị xe Phí đăng ký biển số Từ 1.000.000 VNĐ Phí đăng kiểm Từ 340.000 VNĐ Phí đăng ký giao dịch đảm bảo 80.000 VNĐ Bảo hiểm vật chất xe Từ 1.2% giá trị xe b Điều kiện hồ sơ cần cung cấp  Điều kiện vay mua xe với khách hàng cá nhân Quốc tịch Độ tuổi Địa cư trú/làm việc Người Việt Nam, người Việt Nam có vợ/chồng người nước ngồi Từ đủ 18 tuổi không 70 tuổi đáo hạn khoản vay Tại tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phịng giao dịch VIB Thời gian làm việc đơn vị tối thiểu 03 Thu nhập từ lương tháng Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng Thu nhập từ cho thuê tài sản Thuộc sở hữu KH có thu nhập ổn định từ 06 tháng trở lên Thu nhập từ kinh doanh/góp Kinh nghiệm kinh doanh từ năm trở lên vốn Mức thu nhập Tối thiểu 10 triệu VNĐ/ tháng Lịch sử tín dụng Khơng có nợ xấu vịng năm gần  Điều kiện vay mua xe với Doanh nghiệp siêu nhỏ Loại hình Địa kinh doanh Doanh nghiệp siêu nhỏ thành lập Việt Nam có Doanh thu/Tổng tài sản 30 tỷ VNĐ Tại tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phịng giao dịch VIB Thời gian thành lập Tối thiểu 02 năm Lợi nhuận Kinh doanh có lãi Lịch sử tín dụng Khơng có nợ xấu vịng năm gần  Hồ sơ vay mua xe Khách hàng cá nhân Hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu Hộ Hồ sơ thu nhập: - Hợp đồng lao động Sao kê lương/phiếu lương - Giấy chứng nhận sở hữu/sử dụng bất động sản; xe ô tô - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Hồ sơ mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán ô tô Khách hàng doanh nghiệp Hồ sơ pháp lý: -Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh; Điều lệ -CMND/CCCD/Hộ chiếu người đại diện pháp luật, Tổng giám đốc/Giám đốc; Giám đốc tài chính/Kế tốn trưởng Hồ sơ tài chính: Báo cáo tài chính; Tờ khai VAT Hồ sơ mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán tơ Quy trình tín dụng “Vay mua xe mới” VIB Quy định trình tự, cách thức từ giai đoạn bán hàng, thẩm định, đề xuất, phê duyệt cấp tín dụng, giải ngân đến quản lý sau giải ngân, áp dụng trường hợp: - KH có nhu cầu vay mua tơ tiêu dùng - VIB nhận Giấy hẹn lấy đăng ký xe Giấy đăng ký xe từ Cơ quan nhà nước - Đã hoàn tất thủ tục Bảo đảm tiền vay (BĐTV) - Cung cấp chứng từ khác theo quy định cho vay mua ô tô theo điều kiện cấp phê duyệt tín dụng Lưu đồ Ưu điểm sản phẩm “Vay mua xe mới” VIB “Cứ 100 xe chạy thị trường có 14 vay qua VIB Đây ủng hộ, niềm tin khách hàng với ngân hàng Tuy nhiên, ngân hàng cố gắng để trì vị số này”, ơng Đặng Khắc Vỹ, Chủ tịch HĐQT VIB chia sẻ với cổ đông phiên họp thường niên diễn ngày 30/6/2020 Hiện tại, VIB nhà băng nắm giữ thị phần cho vay mua ôtô lớn nước với 25% Với việc tập trung vào thị trường cho vay mua ôtô, VIB thu 4.500 tỷ đồng lợi nhuận năm 2020 Ưu điểm:  Các chương trình cho vay mua ô tô VIB có mức lãi suất cạnh tranh, linh hoạt Khách hàng khơng cần phải tốn lần nhanh chóng sở hữu xe mà cần  Hạn mức cho vay cao linh hoạt theo tài sản bảo đảm, khách hàng cần chi trả trước khoảng 20% đến 25% có hội sở hữu tơ sang trọng tiện dụng  Lãi suất vay ưu đãi từ 7.9%/năm vay mua xe VIB  Khách hàng vay dùng xe mà muốn mua để làm tài sản bảo đảm cho khoản vay  Ngân hàng VIB có nhiều chương trình khuyến mãi, hỗ trợ lãi suất khoản phí liên quan thời kỳ Nhờ vậy, khách hàng có hội rút ngắn chi phí thời gian trả nợ khoản vay  Hồ sơ thủ tục q trình vay mua tơ vơ đơn giản, thuận tiện nhanh chóng, khơng rườm rà, phức tạp, làm thời gian khách hàng  Có nhiều phương thức giải ngân trả nợ khoản vay, mua bảo hiểm tơ chi phí thấp 10 Những lưu ý dành cho khách hàng sử dụng sản phẩm “Vay mua xe mới” Để giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận khoản vay ưu đãi sản phẩm, VIB cập nhật thường xun lãi suất, sách vơ chi tiết website www.vib.com.vn Khơng vậy, khách hàng liên hệ trực tiếp với chuyên viên tín dụng hotline 1800 8180 để tư vấn VIB đưa số lưu ý để giúp khách hàng chủ động khoản vay mình, đặc biệt sử dụng sản phẩm “Vay mua xe mới”:  Cân đối khả tài thân trước vay mua xe để đảm bảo khả trả nợ, tránh rơi vào tình trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng  Cập nhật nghiên cứu kỹ thơng tin liên quan đến sản phẩm vay vốn chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện tài sản đảm bảo điều kiện thu nhập người vay  Không nên vay 100% giá trị ô tô gây áp lực lãi suất lớn đến tài gia đình  Hãy chọn mức lãi suất phù hợp với tình hình tài bạn, đồng thời tính tốn kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho thời gian cố định tháng, tháng, 12 tháng… sau thời gian mức lãi suất thay đổi  Tìm hiểu thật kỹ quy định phí phạt trả trước hạn để có kế hoạch toán khoản vay  Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian chi phí làm hồ sơ  Nắm rõ quy trình tham gia vay mua xe VIB 11 So sánh sản phẩm “Vay mua xe mới” NHTM thị trường VIB Techcombank Vietcombank BIDV TP Bank Lãi suất 7.4% 8.29% 7.5% 7.7% 7.79% Giá trị vay tối đa 80% 100% 100% 100% 75% Thời hạn vay năm năm năm năm năm Vay mua Vay mua ô tô Vay mua xe ô Vay mua Vay mua xe ô tô kinh doanh tô xe tơ xe tơ Mục đích vay Hầu hết ngân hàng cho vay mua xe đưa mức lãi suất ưu đãi thời gian cố định tháng, tháng, 12 tháng, 36 tháng Mức lãi suất ưu đãi giao động khoảng từ 7% - 9%/năm Khách hàng linh hoạt lựa chọn mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe có thay đổi tùy thuộc vào thời kỳ, khu vực theo sách ngân hàng Thông thường lãi suất sau ưu đãi vay mua ô tô xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng ) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%) Để chiếm thị phần lớn tại, VIB đưa mức lãi suất vô cạnh tranh ngân hàng đối thủ với thời hạn cho vay dài tạo điều kiện tối đa cho khách hàng Khơng vậy, VIB cịn thực sách marketing để kích cầu vào thời điểm thích hợp Tháng 12/2020, Ngân hàng Quốc Tế (VIB) Cơng ty TNHH Ơ tơ Mitsubishi Việt Nam (Mitsubishi Motors Việt Nam) vừa ký kết thỏa thuận hợp tác cung cấp dịch vụ tài trọn gói với đặc quyền ưu đãi vượt trội dành riêng cho 12 khách hàng mua xe Mitsubishi: thời gian duyệt vay siêu tốc làm việc, lãi suất vay từ 7,4%/năm Đồng thời, khách hàng vay mua xe Mitsubishi VIB tặng thẻ tín dụng Happy Drive với hạn mức 10% giá trị khoản vay, lên đến 600 triệu đồng Các giải pháp để phát triển sản phẩm “Vay mua xe mới” VIB  Nâng cao chất lượng công tác thẩm định Thẩm định nội dung quan trọng dịch vụ cho vay, đặc biệt cho vay mua ô tô Thẩm điịnh không tốt không phát hồ sơ khách hàng khơng trung thực, có nhìn nhận khơng xác hoạt động kinh doanh khách hàng, từ dẫn đến rủi ro trả nợ khách hàng Việc thẩm định tập trung ý yếu tố khách hàng lực điều hành nhà quản lý DN có tốt hay không, thị trường tiêu thụ ổn định hay bấp bênh, lực cạnh tranh DN thương hiệu uy tín DN thị trường Ngồi để nâng cao chất lượng thẩm định ngân hàng cần quan tâm đến công tác thu nhập, xử lý thơng tin khách hàng (tra cứu CIC, lích sử giao dịch tiền sử khách hàng để đánh giá hoạt động kinh doanh khách hàng đó, ngồi chuyên viên tận dụng mối quan hệ với doanh nghiệp khách để biết thêm thông tin doanh nghiệp cho vay) Thơng tin quan trọng để thẩm định, nâng cao chất lượng thông tin, công tác thu thập xử lý thông tin góp phần hồn thiện nghiệp vụ thẩm định Chun viên NH tham khảo thơng tin từ bạn hàng, đối tác, nhà cung cấp doanh nghiệp để đánh giá tình hình sản cuất kinh doanh, tình hình tốn khả cung cấp đầu vào tiêu thụ đầu doanh nghiệp  Tăng cường quản lý vay Sau giải ngân cho khách hàng bước cán tín dụng phải theo dõi hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, tình hình sử dụng khaorn vốn tín dụng cấp Việc cần thiết giúp cho cán tín dụng phát sớm vấn đề phát sinh liên quan đến khoản vay, kịp thời đề phương biện pháp xử lý thích ứng với biến cố 13  Quan tâm đến dịch vụ chăm sóc khách hàng, coi trọng khách hàng Nâng cao chất lượng dịch vụ thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng, làm cho khsach hàng hài lòng với dịch vụ ngân hàng Do ngồi việc hồn thiện quy trình thủ tục cho vay hay nâng cao chất lượng thẩm định, phòng giao dịch VIB phải đặc biệt quan tâm đến dịch vụ chăm sóc khách hàng tặng quà cho khách vào ngày lễ, tết, ngày kỉ niệm khách hàng… Bên cạnh đó, ngân hàng thường xuyên mở điều tra, thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm dịch vụ chất lượng phục vụ cán ngân hàng, cung cấp sđt liên lạc để khách hàng góp ý, phản ánh khơng vừa lịng  Đảm bảo nguồn vốn dồi để đáp ứng kịp nhu cầu cho vay khách hàng Để hoạt động cho vay mua oto khách hàng thuận lợi có hiệu VIB phải đảm bảo phịng giao dịch ln phải đảm bảo nguồn vốn dồi để đáp ứng kịp nhu cầu vay vốn khách hàng Đối với thành phần vốn ngân hàng, nguồn vốn có mức lợi nhuận đạt rủi ro khác Các thành phần vốn có khả sinh lợi nhuận cao tương ưng với mức rủi ro lớn ngược lại thế, vấn đề ngân hàng phải xác định cấu vốn có mức rủi ro thấp đảm bảo cho tồn phát tiển ngân hàng đồng thời khả sinh lợi nguồn vốn lý tưởng  Mở rộng liên kết hợp tác với đại lý ô tô Nhằm tạo hợp tác chặt chẽ ba bên ngân hàng, khách hàng, bên bán xe ô tô, VIB cần mở rộng liên kết đại lý ô tô Điều tạo thuận lợi lớn cho ba bên việc giao dịch Có thể rút ngắn thời gian phê duyệt, giải ngân… việc liên kết địa lý ô tô giúp ngân hàng yên tâm giải ngân chuyển khoản trực tiếp cho bên bán xe đại lý ô tô, giảm thiểu rủi ro từ phía khách hàng 14 ... quan Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB Ngành nghề kinh doanh II Sản phẩm “Vay mua xe mới” Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam. .. thành cảm ơn! I Tổng quan Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (tên gọi tắt Ngân hàng Quốc Tế - VIB Bank) thành lập theo... tốn;  Mua bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp Sản phẩm “Vay mua xe mới” Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam II Vay mua xe VIB sản phẩm cho vay vốn mua xe ô tô ngân hàng VIB, khách hàng