phân tích tình hình cho vay xuất nhập khẩu tại ngân hàng tmcp đại chúng việt nam chi nhánh cần thơ

TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH - - LÊ THỊ PHƢƠNG LAN PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành kinh doanh quốc tế Mã số ngành: 52340120 12-2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH - - LÊ THỊ PHƢƠNG LAN MSSV: 4114843 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH KINH DOANH QUỐC TẾ Mã số ngành: 52340120 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN NGUYỄN HỒNG DIỄM 12-2014 LỜI CẢM TẠ - Trong suốt trình thực tập hoàn thành đề tài luận văn tốt nghiệp nỗ lực thân em nhận đƣợc nhiều giúp đỡ từ ngƣời xung quanh Trƣớc tiên, em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn Hồng Diễm – ngƣời tận tình hƣớng dẫn, quan tâm bảo em suốt trình thực luận văn, em xin cảm ơn quý thầy cô, đặc biệt Quý Thầy Cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh trƣờng Đại học Cần Thơ nhiệt tình giảng dạy giúp em có đƣợc kiến thức để hoàn thành luận văn Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến toàn ban lãnh đạo, cô chú, anh chị công tác Ngân hàng TMCP Đại Chúng Chi nhánh Cần Thơ, đặc biệt anh chị phòng Tín dụng tận tình giúp đỡ hƣớng dẫn em hoàn thành tốt nhiệm vụ thời gian thực tập Do kiến thức hạn chế, thời gian tiềm hiểu chƣa sân nên luận văn em không tránh khỏi sai sót Rất mong nhận đƣợc đóng góp Quý Thầy Cô Anh Chị công ty giúp em khắc phục khuyết điểm để em thực tốt công việc sau Cuối cùng, em xin gửi đến Quý Thầy Cô nhà trƣờng Ban Giám Đốc toàn thể Anh Chị công tác Ngân hàng lời chúc sức khỏe dồi thành công công việc Xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ, ngày……tháng…….năm 2014 Sinh viên thực Lê Thị Phƣơng Lan i TRANG CAM KẾT - Tôi xin cam đoan đề tài thực hiện, dựa sở lý thuyết số liệu thu thập thực tế công ty dƣới hƣớng dẫn trực tiếp Cô Nguyễn Hồng Diễm Các số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài luận văn cấp nào, đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, ngày……tháng…….năm 2014 Sinh viên thực Lê Thị Phƣơng Lan ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP - Sinh viên Lê Thị Phƣơng Lan, lớp Kinh doanh quốc tế - Khóa 37, Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh, trƣờng Đại học Cần Thơ thực tập Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ thực tập từ ngày 12/09/2014 đến ngày 14/11/2014 để thực đề tài “Phân tích tình hình cho vay xuất nhập Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ” Qua trình thực tập, Ngân hàng có nhận xét nhƣ sau: Cần Thơ, ngày……tháng…….năm 2014 Thủ trƣởng đơn vị ` iii MỤC LỤC Chƣơng GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian nghiên cứu 1.3.2 Thời gian nghiên cứu 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Tổng quan NHTM 2.1.1.1 Khái niệm NHTM 2.1.1.2 Chức NHTM 2.1.1.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay XNK Ngân hàng 2.1.2 Tổng quan cho vay XNK NHTM 10 2.1.2.1 Khái niệm cho vay XNK 10 2.1.2.2 Đặc điểm cho vay XNK 10 2.1.2.3 Vai trò tín dụng NHTM hoạt động XNK 10 2.1.2.4 Các hình thức cho vay XNK NHTM 11 2.2 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU 15 2.3 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 16 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 16 2.2.2.1 Phƣơng pháp thống kê mô tả 16 2.2.2.2 Phƣơng pháp so sánh 16 2.2.2.3 Phƣơng pháp quy nạp, suy luận 17 Chƣơng 18 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 18 3.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG 18 3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC 19 3.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức 19 3.2.1 Chức năng, nhiệm vụ phòng, ban 21 3.2.3 Chức năng, nhiệm vụ PVcomBank Cần Thơ 23 3.2.3.1 Huy động vốn 23 3.2.3.2 Cho vay 23 3.2.3.3 Chức khác 23 3.3 QUY TRÌNH CHO VAY TẠI PVCOMBANK CẦN THƠ 24 3.4 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY XNK TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ 25 iv 3.5 TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA NĂM (2011-2013) VÀ ĐẾN THÁNG ĐẦU NĂM 2014 26 3.5.1 Tình hình huy động vốn 26 3.5.2 Tình hình cho vay 29 3.5.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng 32 3.5.4 Thuận lợi khó khăn PVcomBank Cần Thơ 35 3.5.4.1 Thuận lợi 35 3.5.4.2 Khó khăn 35 3.5.5 Định hƣớng phát triển 36 Chƣơng 38 THỰC TRẠNG VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN 38 HOẠT ĐỘNG CHO VAY XNK TẠI PVCOMBANK CẦN THƠ 38 GIAI ĐOẠN 2011-2013 VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 2014 38 4.1 THỰC TRẠNG CHO VAY XNK TẠI PVCOMBANK CẦN THƠ 38 4.1.1 Doanh số cho vay xuất nhập 38 4.1.2 Doanh số thu nợ xuất nhập 41 4.1.3 Dƣ nợ xuất nhập 42 4.1.4.1 Doanh số cho vay 44 4.1.4.2 Doanh số thu nợ 48 4.1.4.3 Dƣ nợ 51 4.1.5 Đánh giá hoạt động cho vay XNK Ngân hàng 53 4.1.5.1 Kết đạt đƣợc 56 4.1.5.2 Những hạn chế tồn 56 4.2 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY XNK 57 4.2.1 Các nhân tố bên 57 4.2.1.1 Các nhân tố thuộc môi trƣờng kinh tế 57 4.2.1.2 Chính sách XNK Nhà nƣớc 58 4.2.1.3 Các nhân tố từ phía doanh nghiệp 60 4.2.2 Các nhân tố từ phía Ngân hàng 60 4.2.2.1 Chính sách tín dụng 60 4.2.2.2 Sản phẩm dành cho cho vay XNK 60 4.2.2.3 Quy trình cho vay 61 4.2.2.3 Các hình thức đảm bảo 61 4.2.2.4 Các sản phẩm dịch vụ hỗ trợ cho vay XNK 62 4.2.2.5 Trình độ lực đội ngũ nhân viên 62 4.2.2.6 Kênh phân phối hoạt động Marketing 62 4.2.2.7 Công tác huy động vốn 63 Chƣơng 64 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY XNK CỦA PVCOMBANK CẦN THƠ 64 5.1 TĂNG CƢỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN ĐẶC BIỆT LÀ NGOẠI TỆ 64 5.2 CẢI TIẾN VỀ QUY TRÌNH CHO VAY XNK 64 5.3 ĐA DẠNG HÓA CÁC SẢN PHẨM CHO VAY XNK 65 v 5.4 ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC TIẾP THI SẢN PHẨM CHO VAY XNK 65 5.5 NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN NHÂN LỰC 65 5.6 GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG KIỂM SOÁT RỦI RO CHO VAY XNK 66 Chƣơng 67 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 67 6.1 KẾT LUẬN 67 6.2 KIẾN NGHỊ 67 6.2.1 Đối với Nhà nƣớc 67 6.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 68 6.2.3 Đối với Ngân hàng Hội sở 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình nguồn vốn PVcomBank Cần Thơ giai đoạn 2011-2013 27 Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn PVcomBank Cần Thơ tháng đầu 28 Bảng 3.3 Tình hình cho vay PVcomBank Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013 29 Bảng 3.4 Tình hình cho vay PVcomBank Cần Thơ tháng đầu năm 2014 so với tháng đầu năm 2013 31 Bảng 3.5 Kết hoạt động kinh doanh PVcomBank Cần Thơ giai đoạn 2011 – 2013 32 Bảng 3.6 Kết hoạt động kinh doanh PVcomBank Cần Thơ tháng đầu năm 2014 so với tháng đầu năm 2013 34 Bảng 4.1 Doanh số cho vay XNK PVcombank Cần Thơ năm 2011 – 2013 38 Bảng 4.2 Doanh số cho vay XNK PVcombank Cần Thơ tháng đầu 40 Bảng 4.3 Doanh số thu nợ XNK PVcomBank Cần Thơ năm 2011 - 2013 41 Bảng 4.4 Doanh số thu nợ XNK PVcombank Cần Thơ tháng đầu 42 Bảng 4.5 Dƣ nợ XNK PVcomBank Cần Thơ năm 2011 - 2013 42 Bảng 4.6 Dƣ nợ cho vay XNK PVcomBank Cần Thơ tháng đầu năm 2014 so với tháng đầu năm 2013 43 Bảng 4.7: Doanh số cho vay XNK theo ngành kinh tế PvcomBank Cần Thơ năm 2011-2013 45 Bảng 4.8: Doanh số cho vay XNK theo ngành kinh tế PvcomBank Cần Thơ tháng đầu năm 2014 so với tháng đầu năm 2013 47 Bảng 4.9: Doanh số thu nợ XNK theo ngành kinh tế PvcomBank Cần Thơ năm 2011-2013 49 Bảng 4.10: Doanh số thu nợ XNK theo ngành kinh tế PvcomBank Cần Thơ tháng đầu năm 2014 so với tháng đầu năm 2013 51 Bảng 4.11: Dƣ nợ XNK theo ngành kinh tế PvcomBank Cần Thơ 20112013 52 Bảng 4.12: Dƣ nợ XNK theo ngành kinh tế PvcomBank Cần Thơ 53 Bảng 4.13: Các tiêu đánh giá hiệu cho vay XNK năm 2011 - 2013 tháng đầu năm 2014 PVcomBank Cần Thơ 54 vii DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức PVcomBank Cần Thơ 20 Hình 3.2 Sơ đồ quy trình cho vay PVcomBank Cần Thơ 24 Hình 3.3 Tình hình nguồn vốn PVcomBank cần thơ giai đoạn 2011-2013 28 Hình 3.4 Tình hình cho vay PVcomBank Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013 29 Hình 3.5 Tình hình cho vay PVcomBank Cần Thơ giai đoạn 2011- 2013 33 Hình 4.1 Doanh số cho vay XNK PVcombank Cần Thơ năm 2011 – 2013 38 Hình 4.2 Doanh số thu nợ XNK PVcombank Cần Thơ năm 2011 – 2013 41 Hình 4.3 Doanh số thu nợ XNK PVcombank Cần Thơ năm 2011 – 2013 43 Hình 4.4 Doanh số cho vay XNK PVcombank Cần Thơ năm 2011 – 2013 46 Hình 4.5 Doanh số thu nợ XNK PVcombank Cần Thơ năm 2011 – 2013 50 Hình 4.6 Dự nợ XNK PVcombank Cần Thơ năm 2011 – 2013 51 viii 4.1.5.1 Kết đạt - Đứng trƣớc cạnh tranh gay gắt NHTM hoạt động địa bàn thành phố Cần Thơ, PVcomBank Cần Thơ quan tâm đặc biệt tới công tác khách hàng Số lƣợng khách hàng đƣợc cấp tín dụng XNK ngày tăng Đây kết nổ lực Chi nhánh thực hoạt động Marketing cho vay XNK Cán tín dụng trực tiếp tiếp xúc, đặt quan hệ với khách hàng tiềm bên cạnh việc trì mối quan hệ thân thiết với khách hàng Đội ngũ cán Ngân hàng có thái độ phục vụ tận tình, chu đáo, trình độ chuyên môn cao góp phần thu hút thêm khách hàng đến vay vốn Chi nhánh - Doanh số cho vay, thu nợ dƣ nợ cho vay XNK tăng liên tục qua năm, ngày chiếm tỷ trọng cao tổng tín dụng chung Chi nhánh Đây kết từ việc số lƣợng khách hàng đƣợc cấp tín dụng XNK Chi nhánh ngày tăng, thêm vào giá trị khoản vay lớn so với trƣớc Do công tác thu nợ Chi nhánh đƣợc thực tốt hiệu nên khoản vay tín dụng cho vay XNK Chi nhánh nợ hạn nợ xấu Điều cho thấy hiệu việc mở rộng hoạt động cho vay XNK Chi nhánh, quy mô lẫn chất lƣợng - Rủi ro tín dụng cho vay XNK đƣợc kiểm soát chặt chẽ 4.1.5.2 Những hạn chế tồn Mặc dù hoạt động tín dụng XNK PVcomBank Cần Thơ đạt đƣợc nhiều kết khả quan, nhƣng bên cạnh số mặt hạn chế cần khắc phục nhƣ: - Tỷ lệ cho vay XNK thấp so với tỷ lệ tín dụng chung toàn Chi nhánh - Các hình thức cho vay XNK đơn điệu, làm giảm tính hấp dẫn khách hàng Trong thời gian tới Chi nhánh cần mạnh dạn đa dạng hóa, phát triển thêm số loại hình cho vay XNK để phù hợp với xu hội nhập quốc tế nhƣ nhu cầu doanh nghiệp - Các sản phẩm tín dụng XNK nhìn chung chƣa có ƣu điểm thực bật để thu hút khách hàng - Không có nhiều chƣơng trình ƣu đãi, khuyến dành cho khách hàng doanh nghiệp XNK - Những điều kiện tài sản đảm bảo Chi nhánh nhƣ việc định giá tài sản đảm bảo khắt khe - Trình độ nhân viên tín dụng XNK thời gian tới cần phải đƣợc nâng cao - Bên cạnh hoạt động cho vay XNK, hệ thống kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh chƣa có nhiều ƣu điểm hỗ trợ hoạt động 56 4.2 PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY XNK 4.2.1 Các nhân tố bên 4.2.1.1 Các nhân tố thuộc môi trường kinh tế Khủng hoảng kinh tế toàn cầu diễn giai đoạn 2009 – 2010 kết thúc nhƣng kéo theo hệ lụy, kinh tế giới diễn biến phức tạp, phục hồi kinh tế toàn cầu diễn chậm chạp, tăng trƣởng suy giảm Bên cạnh đó, năm 2011 – 2012, khủng hoảng Tài nợ công Châu Âu có khả lan nhanh toàn giới Tình trạng thất nghiệp tăng cao, nợ lƣơng, thu nhập ngƣời dân suy giảm, lạm phát cao dẫn đến xu hƣớng thắt chặt chi tiêu, tiêu dùng ngƣời dân Theo hàng hóa nhập vào EU bị ảnh hƣởng định Bên cạnh đó, nƣớc EU tăng cƣờng sách bảo hộ hàng sản xuất nƣớc, hàng xuất Việt Nam gặp phải rào cản từ vấn đề nhƣ cạnh tranh từ nƣớc xuất khác Khủng hoảng nợ công châu Âu tạo biến động khó lƣờng tỷ giá Đồng Euro tiếp tục bị áp lực giảm giá thị trƣờng tiền tệ nói chung với USD nói riêng, đồng USD tăng giá tƣơng đối so với Euro làm giảm sức cạnh tranh hàng hóa Việt Nam xuất vào khu vực EU chủ yếu hàng xuất đƣợc tính giá USD Bên cạnh đó, đồng USD mạnh lên thâm hụt thƣơng mại Việt Nam gây áp lực lên dự trữ ngoại hối quốc gia Bên cạnh kinh tế Châu Âu ảm đạm kinh tế Mỹ không khởi sắc, thâm hụt ngân sách, nợ công tiếp tục tăng cao với tốc độ nhanh, đồng USD liên tục giảm giá, nhanh so với đồng chủ chốt giới Do đó, Mỹ áp dụng sách “thắt lƣng buộc bụng” để cắt giảm chi tiêu Điều ảnh hƣởng lớn đến doanh nghiệp XNK, thị trƣờng tiêu thụ truyền thống Đến năm 2013, kinh tế giới trình phục hồi cách chậm chạp triển vọng kinh tế giới năm 2014 đứng trƣớc nhiều nhân tố bất lợi nhƣ: Một là, EU tiến hành cải cách tài Ngân hàng, bắt tay xây dựng Liên minh Ngân hàng Cải cách tác động tới quản lý vĩ mô, tín dụng bị thắt chặt, tác động không nhỏ tới doang nghiệp Hai là, vấn đề tài tiền tệ Mỹ gói kích cầu QE-3 lƣợng hóa nhân tố rủi ro Ngân hàng nƣớc, từ kiềm chế kinh tế tăng trƣởng Ba là, Chính phủ Mỹ giảm bớt quy mô mua lại khoản nợ xấu công ty, từ dẫn tới tình trạng đồng USD tràn thị trƣờng tiền tệ giới, tác động tiêu cực tới kinh tế giới, kinh tế nƣớc phát triển Ngoài chịu ảnh hƣởng chung kinh tế toàn cầu giai đoạn 2011 – 2013 kinh tế nƣớc ta có nhiều biến động Lạm phát đƣợc 57 kiểm soát nhƣng nguy tiềm ẩn cao, tỷ giá ngoại tệ tăng Cùng với đó, lãi suất chƣa giảm nhiều; nhu cầu ngoại tệ sức ép tỷ giá cuối năm lớn Bên cạnh đó, biến động tỷ giá hối đoái có ảnh hƣởng không nhỏ đến doanh nghiệp XNK Tính đến tháng năm 2014, Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN) thức điều chỉnh tỷ giá USD tăng 1% Đây lần tỷ giá USD đƣợc điều chỉnh, kể từ tháng 6/2013 Điều tạo thuận lợi cho doanh nghiệp xuất Tuy nhiên, yếu tố tỷ giá biến động mạnh nằm khả dự đoán doanh nghiệp Điều dẫn đến doanh nghiệp khả bảo hiểm rủi ro tỷ giá Ngoài ra, đồng đô la Mỹ bị giá, tỷ giá USD/VNĐ NHTM giao dịch thực tế cao nhiều so với tỷ giá niêm yết cách lách sang hình thức thu phí làm cho doanh nghiệp kinh doanh nhập khó khăn việc đáp ứng đƣợc nguồn ngoại tệ để toán 4.2.1.2 Chính sách XNK Nhà nước Các chủ trƣơng, sách Nhà nƣớc tác động tới hoạt động kinh tế nói chung nhƣ tới hoạt động Ngân hàng nói riêng Do đó, hoạt động XNK chịu ảnh hƣởng thay đổi sách Nhà nƣớc, đặc biệt sách XNK Chính sách XNK bao gồm sách mặt hàng, sách thị trƣờng, sách tỷ giá, sách thuế, sách hỗ trợ đầu tƣ… Bất kỳ thay đổi sách XNK Nhà nƣớc tác động đến nhu cầu vay vốn doanh nghiệp Khi sách đƣợc định hƣớng đắn, phù hợp với tình hình kinh tế nƣớc giới, tạo hội thuận lợi cho doanh nghiệp XNK tiếp cận mở rộng thị trƣờng XNK, từ gia tăng nhu cầu vay vốn NHTM Trái lại sách không quán, hạn chế hoạt động XNK nhƣ cho vay XNK Thời gian qua, Chính phủ có nhiều sách, định hƣớng phát triển lĩnh vực XNK Nhƣ Quyết định số 2471/QĐ-TTg phê duyệt chiến lƣợc xuất nhập hàng hoá thời kỳ 2011- 2020, định hƣớng đến 2030, Mục tiêu tổng quát chiến lƣợc tổng kim ngạch xuất hàng hoá đến năm 2020 tăng gấp lần năm 2010 Về đinh hƣớng phát triển ngành, nhóm hàng nông, lâm, thủy sản (là nhóm hàng có lợi lực cạnh tranh dài hạn nhƣng giá trị gia tăng thấp): Nâng cao suất, chất lƣợng giá trị gia tăng; chuyển dịch cấu hàng hóa xuất hƣớng mạnh vào chế biến sâu, phát triển sản phẩm xuất có ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến Định hƣớng tỷ trọng nhóm hàng cấu hàng hóa xuất từ 21,2% năm 2010 xuống 13,5% vào năm 2020 Điều ảnh hƣởng không nhỏ đến hoạt động cho vay XNK Ngân hàng thời gian đến, cấu ngành cho vay Chi nhánh chủ yếu lƣơng thực thủy sản Bên cạnh đó, mục tiêu phấn đấu tốc độ tăng trƣởng nhập thấp tăng trƣởng xuất khẩu; giảm dần thâm hụt thƣơng mại, kiểm soát nhập siêu mức dƣới 10% kim ngạch xuất vào năm 2015 tiến tới cân cán cân thƣơng mại vào năm 2020; thặng dƣ thƣơng mại thời kỳ 2021 - 2030 Định hƣớng nhập khẩu, chủ động điều chỉnh nhịp độ tăng trƣởng nhập hàng hóa, đồng thời phát triển sản xuất nguyên, nhiên, phụ liệu phục vụ ngành hàng xuất khẩu, đáp ứng nhu cầu nƣớc phát triển công nghiệp hỗ trợ, kiểm soát chặt 58 việc nhập mặt hàng không khuyến khích nhập khẩu, góp phần giảm nhập siêu dài hạn Chính sách làm hạn chế quy mô cho vay XNK Ngân hàng đa phần doanh số cho vay xuất Tuy nhiên, Chính sách giúp doanh nghiệp XNK hoạt động hiệu hơn, doanh nghiệp hoạt động tốt nhu cầu vốn tăng cao dẫn đến doanh số cho vay XNK Ngân hàng tăng theo Ngoài ra, có chƣơng trình doanh nghiệp ƣu tiên (Doanh nghiệp AEO) Bộ Tài chính, Tổng cục Hải quan phát động, triển khai lĩnh vực hải quan phát huy tác dụng, gia tăng hiệu quản lý Nhà nƣớc, đơn giản hóa thủ tục, thông quan nhanh chóng hàng hóa cho doanh nghiệp XNK Đƣợc nhiều doanh nghiệp XNK hƣởng ứng tích cực Chƣơng trình giúp doanh nghiệp rút ngắn thời gian thông quan hàng hóa XNK đƣợc nhanh chóng thuận tiện hơn, doanh nghiệp đƣợc thông quan hàng hóa sau khai báo (đƣợc phân luồng xanh) thời gian chuẩn bị hồ sơ xuất trình cho quan hải quan kiểm tra trƣớc xuất, nhận hàng hóa cảng cửa Theo đó, thời gian thông quan lý cho lô hàng XNK rút ngắn gần nửa ngày so với trƣớc doanh nghiệp tiết kiệm chi phí, giảm rủi ro, biến động sản xuất, từ nâng cao lợi cạnh tranh lâu dài Việc thực Chƣơng trình doanh nghiệp AEO bƣớc quan trọng tiến trình cải cách, đại hóa Hải quan Việt Nam theo khuyến nghị Tổ chức Hải quan giới (WCO) Đây mũi nhọn đơn giản hóa thủ tục hải quan, thể chuyển đổi quan điểm quản lý quan hải quan từ việc xem Doanh nghiệp đối tƣợng quản lý sang thành đối tƣợng đồng hành quan Hải quan Đây giải pháp để thực Nghị 19 Chính phủ nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu cải thiện môi trƣờng kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh quốc gia, nhƣ đạo Thủ tƣớng Chính phủ Tổng cục Hải quan việc tiếp tục cải cách, đơn giản hóa thủ tục hành chính, giảm thời gian thông quan hàng hóa phấn đấu nƣớc ASEAN- Về sách lãi suất, năm qua Ngân hàng nhà nƣớc liên tục điều chỉnh lãi suất cho vay theo hƣớng giảm xuống Đến cuối năm 2013, lãi suất cho vay VNĐ lĩnh vực XNK mức 7-9%/năm Trong điều hành tín dụng từ cuối năm 2011 đặc biệt suốt năm 2013, Ngân hàng Nhà nƣớc chủ động việc đối thoại với địa phƣơng, bộ, ban, ngành, doanh nghiệp để tháo gỡ khó khăn liên quan đến tín dụng ngân hàng Một mặt, Ngân hàng Nhà nƣớc kiên trì chủ trƣơng hạn chế thu hẹp bớt nguồn tín dụng dành cho thị trƣờng nóng, chứa đựng nhiều rủi ro nhƣ thị trƣờng chứng khoán, bất động sản Mặt khác, hƣớng dòng vốn tín dụng vào ngành, lĩnh vực ƣu tiên, hỗ trợ có lĩnh vực XNK Việc lãi suất cho vay giảm giúp cho doanh nghiệp XNK tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn, điều giúp cho Ngân hàng gia tăng doanh số cho vay 59 4.2.1.3 Các nhân tố từ phía doanh nghiệp Khách hàng doanh nghiệp có vai trò quan trọng việc nâng cao chất lƣợng tín dụng họ ngƣời trực tiếp sử dụng khoản tín dụng để đƣa vào sản xuất kinh doanh thực chi trả cho ngân hàng Một khoản tín dụng gọi có chất lƣợng mà đƣợc khách hàng sử dụng mục đích có hiệu Các nhân tố từ phía doanh nghiệp nhƣ: - Quy mô, lực tài khách hàng - Khả đàm phán hiểu biết luật quan hệ thƣơng mại quốc tế - Phƣơng án sản xuất kinh doanh - Điều kiện tài sản bảo đảm - Thông tin doanh nghiệp XNK không đầy đủ không xác 4.2.2 Các nhân tố từ phía Ngân hàng Các nhân tố từ phía Ngân hàng đƣợc xem nhân tố chủ quan, yếu tố nội ngân hàng có tác động cách trực tiếp đến chất lƣợng hoạt động ngân hàng nói chung chất lƣợng hoạt động tín dụng xuất nhập nói riêng 4.2.2.1 Chính sách tín dụng Bao gồm chủ trƣơng, đƣờng lối đảm bảo cho hoạt động tín dụng mục tiêu ngân hàng đồng thời tuân thủ tốt qui định Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc, có liên qua đến việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng, thay đổi cấu tín dụng thời kỳ có ý nghĩa định thành bại ngân hàng Một sách tín dụng đắn thu hút đƣợc nhiều khách hàng, đảm bảo khả sinh lời hoạt động tín dụng sở mở rộng nâng cao đƣợc chất lƣợng tín dụng Bất ngân hàng muốn có đƣợc chất lƣợng tín dụng cao phải có sách tín dụng phù hợp với điều kiện ngân hàng, phải vào đòi hỏi thị trƣờng Theo định hƣớng chiến lƣợc XNK Chính phủ, sách tín dụng PVcomBank thời gian qua tập trung đẩy mạnh phát triển sản phẩm danh cho doanh nghiệp xuất khẩu, hoạt động cho vay dành cho doanh nghiệp nhập hạn chế Điều gây ảnh hƣởng lớn đến việc mở rộng quy mô dành cho khách hàng nhập Chi nhánh 4.2.2.2 Sản phẩm dành cho cho vay XNK Trong giai đoạn 2011 -2013, PVcomBank Cần Thơ triển khai đƣợc nhiều chƣơng trình, sản phẩm cho vay XNK, NHƣ sau: - Cho vay tài sản đảm bảo để thực phƣơng án sản xuất - Tài trợ xuất ngoại tệ VNĐ với lãi suất ƣu đãi - Tài trợ xuất ngoại tệ có hỗ trợ lãi suất - Tài trợ nhập VNĐ với lãi suất ngoại tệ 60 - Cho vay USD tài trợ nhập khẩu, cố định tỷ giá bán ngoại tệ - Thƣ tín dụng L/C NHập - Thƣ tín dụng L/C xuất - Nhờ thu xuất - Nhờ thu nhập - Chiết khấu chứng từ - Bảo lãnh nƣớc - Bảo lãnh nƣớc bảo lãnh khác Tuy nhiên, chƣơng trình cho vay XNK áp dụng đơn điệu, chƣa tạo khác biệt, đặc thù trội so với Ngân hàng khác hệ thống 4.2.2.3 Quy trình cho vay Cũng giống nhƣ quy trình tín dụng chung quy trình cho vay XNK trải qua bƣớc tƣơng tự đƣợc áp dụng theo mô hình cấp tín dụng phận, cụ thể nhƣ sau: + Bộ phận quan hệ khách hàng + Bộ phận thẩm định tín dụng + Bộ phân hỗ trợ tín dụng - Ƣu điểm + Góp phần nâng cao chất lƣợng kiểm soát rủi ro khoản cho vay XNK + Tạo chuyên môn hóa - Tồn tại, hạn chế: + Quy trình cho vay phức tạp, phải trải qua nhiều phận + Quyết định cấp tín dụng phải qua nhiều cấp thẩm quyền gây trậm trễ việc đáp ứng nhu cầu khách hàng + Vấn đề kiểm tra, kiểm soát giải ngân khắt khe 4.2.2.3 Các hình thức đảm bảo - Đối với hình thức bảo đảm tài sản Trong danh mục tài sản đảm bảo PVcomBank Cần Thơ ƣu tiên nhận bất động sản (quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở) đồng thời việc định giá tài sản khắt khe gây rào cản lớn cho doanh nghiệp XNK có quan hệ tín dụng Ngân hàng có nhu cầu tăng hạn mức khách hàng muốn phát sinh quan hệ tín dụng với Chi nhánh - Đối với hình thức đảm bảo nguồn thu từ xuất doanh nghiệp (nhƣ L/C, D/P, D/A T/T) doanh nghiệp xuất phải 61 đáp ứng đƣợc điều kiện thời gian hoạt động doanh số xuất mà Ngân hàng đƣa ra, nhƣng doanh nghiệp XNK Chi nhánh chủ yếu tập trung mức vừa nhỏ, với thời gian hoạt động lĩnh vực ngắn nên việc đáp ứng đƣợc tiêu chí mà Ngân hàng đƣa nên gặp nhiều khó khăn 4.2.2.4 Các sản phẩm dịch vụ hỗ trợ cho vay XNK Đối với sản phẩm dịch vụ hỗ trợ cho vay XNK nhƣ: cho vay USD với lãi suất thấp, kinh doanh ngoại tệ… hạn chế, đơn điệu Hoạt động kinh doanh mua bán ngoại tệ, Chi nhánh tập trung vào mua bán ngoại tệ mạnh nhƣ đô la Mỹ, bảng Anh Ngoài ra, Chi nhánh chƣa có nhiều chƣơng trình khuyến sách ƣu đãi dành cho doanh nghiệp XNK (Nhƣ: ƣu đãi phí chuyển tiền, ƣu đãi chênh lệch tỷ giá…) 4.2.2.5 Trình độ lực đội ngũ nhân viên Đây coi yếu tố quan trọng có ý nghĩa định đến thành bại không hoạt động tín dụng mà tồn phát triển ngân hàng Hoạt động kinh tế đối ngoại phức tạp, công nghệ ngân hàng đại đòi hỏi trình độ, lực cán ngân hàng lĩnh vực XNK phải đƣợc nâng cao Với đội ngũ cán nhân viên có nghiệp vụ giỏi, có đạo đức lực sáng tạo - quản lí, hiểu biết hoạt động kinh doanh xuất nhập thông lệ quốc tế giúp ngân hàng hạn chế đƣợc rủi ro, nắm bắt đƣợc hội tốt vay tất yếu dẫn đến nâng cao chất lƣợng tín dụng xuất nhập ngân hàng Cán tín dụng Chi nhánh đa phần cán trẻ động, nhiệt tình với 100% có trình độ đại học chuyên ngành Tài – Ngân hàng, Kinh tế trở lên khả nắm bắt sách, nghiệp vụ chuyên môn nhanh chóng Tuy nhiên, cán tín dụng Chi nhánh trẻ nên đa phần chƣa hiểu biết nhiều nghiệp vụ liên quan đến XNK Ngoài ra, mảng toán quốc tế cán phòng tín dụng phụ trách, nhu cầu doanh nghiệp XNK gia tăng Chi nhánh khó việc đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng 4.2.2.6 Kênh phân phối hoạt động Marketing - Mạng lƣới Chi nhánh nới thu hút khách hàng đến với Ngân hàng, nơi khách hàng tiếp xúc với Ngân hàng nên có ảnh hƣởng không nhỏ tới hoạt động cho vay XNK Hiện PVcomBank Cần Thơ có Phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh, nhiên Phòng giao dịch thực giao dịch dành cho khách hàng cá nhân, hoạt động cho vay XNK tập trung vào PVcomBank Cần Thơ Do đó, gây không khó khăn cho Chi nhánh, khó tiếp xúc đƣợc với doanh nghiệp XNK có nhu cầu vốn, Trong đó, doanh nghiêp XNK tập trung chủ yếu khu công nghiệp nên khó thu hút đƣợc khách hàng doanh nghiệp XNK - Trong thời gian qua Chi nhánh có số chƣơng trình ƣu đãi, khuyến dành cho doanh nghiệp XNK Tuy nhiên, hoạt động nhiều hạn chế, chi phí dành cho hoạt động marketing thấp, chiến 62 lƣợc marketing chƣa cụ thể, rõ ràng, thiếu đội ngũ cán tiếp thị chuyên nghiệp lĩnh vực XNK 4.2.2.7 Công tác huy động vốn Quan hệ đại lý giữ vai trò quan trọng công tác huy động vốn ngân hàng Huy động vốn ngân hàng đƣợc coi nhƣ hoạt động cung cấp đầu vào cho sản xuất để tạo sản phẩm đầu doanh nghiệp Nếu nguồn vốn không đƣợc huy động đầy đủ số lƣợng phù hợp thời hạn nhƣ loại tiền ngân hàng khó đáp ứng đƣợc nhu cầu đa dạng khách hàng cách nhanh chóng đầy đủ Do vậy, chất lƣợng tín dụng khó đƣợc nâng cao, chí trở nên Công tác huy động vốn Ngân hàng tốt, tăng liên tục qua năm Tuy nhiên, huy động vốn đa phần VNĐ huy động vốn ngoại tệ hạn chế chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn huy động Điều gây ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay nhu cầu vay vốn tăng đột biến Ngân hàng khó đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng 63 Chƣơng MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY XNK CỦA PVCOMBANK CẦN THƠ 5.1 TĂNG CƢỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN ĐẶC BIỆT LÀ NGOẠI TỆ Công tác huy động vốn PVcomBank thời gian qua đƣợc thực tốt Tuy nhiên bối cảnh kinh tế có nhiều biến động nhƣ nay, nguồn tiền gửi khó huy động nguồn tiền nhàn rỗi đƣợc đầu tƣ vào kênh khác nhƣ: bất động sản, chứng khoán,… để sinh lời Lƣợng vốn ngoại tệ Ngân hàng thu hút chƣa nhiều nguồn vốn khó huy động vốn nội tệ Do đó, thời gian tới Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác huy động vốn đặc biệt ngoại tệ Tăng cƣờng vốn huy động tạo nguồn cung ổn định cho hoạt động tín dụng XNK - Đẩy mạnh khai thác nguồn vốn ngoại tệ từ dân cƣ (Kiều hối, lƣợng ngoại tệ ngƣời dân, công ty du lịch…) cách thực chƣơng trình khuyến mãi, giảm phí toán quốc tế - Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn với lãi suất linh hoạt, thay đổi nhanh chóng, kịp thời với tình hình biến động lãi suất thị trƣờng - Điều chỉnh lãi suất kỳ hạn gửi tiền phù hợp, kịp thời với diễn biến thị trƣờng, cung cấp gói sản phẩm (tiền gửi, tín dụng, toán quốc tế…) khai thác thêm nhiều kênh huy động vốn, thiết kế sản phẩm huy động vốn linh hoạt, đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng… Đặc biệt cần nâng cấp phát triển thêm nhiều địa điểm giao dịch để chủ động việc tiếp cận thu hút khách hàng - Khuyến khích doanh nghiệp XNK bán lại số ngoại tệ cho Ngân hàng tiền về, ký kết hợp đồng kỳ hạn với khách hàng cho vay xuất để đảm bảo nguồn ngoại tệ cho Ngân hàng - Chấp nhận kinh doanh nhiều ngoại tệ không giới hạn vài loại ngoại tệ kinh doanh, qua thu hút thêm đƣợc nhiều khách hàng 5.2 CẢI TIẾN VỀ QUY TRÌNH CHO VAY XNK Hiện này, nhiều doanh nghiệp có nhu cầu vay nhƣng chƣa đƣợc vay vốn Ngân hàng vƣớng mắc thủ tục vay vốn Vì vậy, việc cải tiếp quy trình, thủ tục cho vay nội Ngân hàng mình, PVcomBank Cần Thơ cần phải phối hợp với quan ban ngành nhằm cải cách thủ tục không thực cần thiết để giảm thiểu thủ tục cho khách hàng Tổ chức cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng việc vay vốn nhƣ dịch vụ hỗ trợ công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo… nhằm tạo dịch vụ trọn gói cho khách hàng Mặc khác, cần tổ chức hoạt động tƣ vấn, hỗ trợ doanh nghiệp việc thiết lập phƣơng án, dự án vay vốn, tích cực tham gia tác động vào trình phân bổ sử dụng nguồn vốn để giảm bớt thời gian, lãng phí, thất 64 thoát cho doanh nghiệp Qua trình trao đổi thông tin doanh nghiệp Ngân hàng, Chi nhánh hiểu thêm khách hàng có hội chọn lọc khách hàng tốt 5.3 ĐA DẠNG HÓA CÁC SẢN PHẨM CHO VAY XNK Hoạt động cho vay XNK Chi nhánh bị giới hạn, sách Chính phủ hạn chế nhập khuyến khích lĩnh vực ƣu tiên, Chi nhánh nên tập trung phát triển cho vay lĩnh vực Ngoài ra, chƣơng trình, sản phẩm chƣa đa dạng, phong phú, chƣa có điểm bậc riêng so với NHTM khác nhƣng việc đƣa chƣơng trình Hội sở định nên Chi nhánh tận dụng tối đa quyền hạn để giảm lãi suất cho vay Giám đốc Chi nhánh để thu hút thêm khách hàng, khách hàng lớn có tiềm đƣợc Chi nhánh đánh giá cao Chi nhánh nên mạnh dạn trình Hội sở xin giảm lãi suất cho khách hàng 5.4 ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC TIẾP THỊ SẢN PHẨM CHO VAY XNK Trong thời đại cạnh tranh gay gắt Ngân hàng nhƣ việc tạo khác biệt, điểm bật Ngân hàng điều đáng trọng - Giới thiệu sản phẩm tín dụng XNK tới doanh nghiệp thông qua hội thảo, hội nghị dành cho doanh nghiệp XNK, chủ động liên hệ tìm kiếm khách hàng Bên cạnh đó, Ngân hàng đẩy mạnh công tác tiếp thị sản phẩm cho vay XNK thông qua phƣơng tiện thông tin đại chúng nhƣ báo chí, tạp chí chuyên ngành, tham gia hội chợ… - Tài trợ cho chƣơng trình, quỹ từ thiện nhằm giới thiệu nâng cao hình ảnh Ngân hàng đến doanh nghiệp - Tăng cƣờng số lƣợng nhân viên tiếp thị tín dụng XNK Ngân hàng, nhân viên cần đƣợc đào tạo chuyên nghiệp kỹ chuyên môn, marketing đặc biệt phải có lòng đam mê với công việc để thu hút đƣợc nhiều doanh nghiệp XNK sử dụng sản phẩm tín dụng Ngân hàng - Tạo thêm nhiều chƣơng trình khuyến mãi, ƣu đãi dành nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng doanh nghiệp XNK đến với Ngân hàng - Bên cạnh việc thu hút thêm khách hàng Ngân hàng phải có sách để giữ chân khách hàng cũ tận dụng mối quan hệ để tiếp cận với khách hàng tiềm 5.5 NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN NHÂN LỰC Chi nhánh cần xây dựng đƣợc đội ngũ nhân viên có đủ lực, trình độ chuyên môn, nhiệt huyết nhạy bén công việc, nên Chi nhánh cần tập trung từ khâu tuyển dụng trình làm việc phải thƣờng xuyên tổ chức lớp đào tạo cho nhân viên nghiệp vụ liên quan tới XNK Bên cạnh đó, cán tín dụng XNK cần đƣợc trang bị kiến thức thƣơng mại, pháp luật, ngoại ngữ, tin học… Ngoài ra, Chi nhánh cần tách 65 riêng phận tín dụng phận toán, nhu cầu vay vốn XNK doanh nghiệp gia tăng khối lƣợng công việc cán tín dụng tăng theo dẫn đến khó kịp thời đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng 5.6 GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG KIỂM SOÁT RỦI RO CHO VAY XNK Hoạt động cho vay XNK hoạt động cho vay phức tạp, chịu tác động nhiều thị trƣờng giới Do để hạn bớt rủi ro hoạt động cho vay XNK, Ngân hàng cần thực số biện pháp nhƣ: - Ngân hàng phối hợp với công ty bảo hiểm làm đại lý để ngƣời mua đƣợc mua bảo hiểm Ngân hàng nhƣ: bảo hiểm tín dụng XNK (Trong hoạt động XNK, giá trị hàng hóa XNK thƣờng lớn đƣợc vận chuyển đƣờng biển, thời gian vận chuyển dài Bên cạnh đó, rủi ro thay đổi tỷ giá, quy mô thị trƣờng, biến cố trị, thiên tai nhƣ hạn chế hiểu biết luật lệ quốc tế xảy tranh chấp lƣờng trƣớc đƣợc) Do nhu cầu bảo hiểm cho vay XNK cần thiết, mặt hoạt động vừa mang lại nguồn thu nhập cho Ngân hàng, mặt khác đảm bảo an toàn cho Ngân hàng trƣờng hợp khách hàng gặp rủi ro, Ngân hàng thu nợ - Ngoài nhân tố rủi ro khách quan chủ quan tín dụng thông thƣờng, cho vay XNK chịu ảnh hƣởng lớn hai nhân tố lãi suất tỷ giá đồng tiền giao dịch Sự biến động thƣờng xuyên hai nhân tố, tạo thêm thuận lợi cho Ngân hàng nghiệp vụ tín dụng gây thiệt hại cho khách hàng ngƣợc lại Để quản lý rủi ro lãi suất tỷ giá, Ngân nƣớc áp dụng giải pháp nghiệp vụ kinh doanh hối đoái thị trƣờng tiền tệ với công cụ chủ yếu sau: Hợp đồng mua bán kỳ hạn, hợp đồng quyền chọn lãi suất tỷ giá… 66 Chƣơng KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN XNK hoạt động chủ chốt mà Đảng nhà nƣớc ta quan tâm khuyến khích phát triển, cho vay XNK đóng vai trò vô quan trọng để hỗ trợ cho trình XNK doanh nghiệp đƣợc thông suốt hiệu Những năm qua, nhu cầu vốn doanh nghiệp XNK ngày tăng, NHTM Việt Nam có bƣớc tích cực việc mở rộng hoạt động kinh doanh sang lĩnh vực Ngân hàng Quốc tế nhằm đáp ứng tốt yêu cầu Cùng với Ngân hàng toàn ngành, PVcomBank Cần Thơ không ngừng mở rộng hoạt động cho vay XNK Tuy nhiên, cho vay XNK chƣa phát triển với tiềm nó, tỷ trọng cho vay XNK chiếm tỉ lệ thấp tỷ trọng hoạt động tín dụng chung Chi nhánh Với tiềm lực tài chính, đội ngũ cán nhân viên động, đầy nhiệt huyết, đƣợc đào tạo tốt, tảng công nghệ đại PVcomBank Cần Thơ làm tốt nữa, hoàn toàn sâu hơn, khai thác tốt thị trƣờng cho vay XNK Trong năm qua, hoạt động Ngân hàng đối mặt với cạnh tranh gay gắt NHTM nƣớc mà cạnh tranh với NHTM nƣớc “đổ bộ” vào thi trƣờng Việt Nam, tổ chức tài phi Ngân hàng Bên cạnh biến động bất lợi môi trƣờng kinh tế Vì PVcomBank Cần Thơ cần chủ động khâu tìm kiếm khách hàng để nâng cao tốc độ phát triển hoạt động, nâng cao chiến lƣợc tiếp thị để phát triển sản phẩm dich vụ đến với khách hàng 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Nhà nƣớc Xây dựng môi trƣờng pháp lý hoàn thiện, ổn định, đồng thời đảm bảo tín dụng XNK NHTM hiệu quả, trƣớc hết sách xuất nhập cần đƣợc hoàn thiện đồng với chiến lƣợc phát triển kế hoạch kinh tế quốc dân Nhà nƣớc cần ban hành chế hỗ trợ Ngân hàng tham gia XNK Hiện nay, kinh tế Việt Nam ngày hội nhập thu hút quan tâm nhiều Ngân hàng Thế giới Bên cạnh lợi ích thu đƣợc nhờ mở rộng thị trƣờng tài chính, việc Ngân hàng nƣớc mở chi nhánh hay liên doanh Việt Nam đặt Ngân hàng nƣớc vào cạnh tranh khốc liệt Với mạnh vốn, công nghệ kinh nghiệm kinh doanh thƣơng trƣờng, Ngân hàng dần chiếm lĩnh thị trƣờng tín dụng Ngân hàng nội địa, đặc biệt lĩnh vực XNK lĩnh vực quan trọng với nhu cầu vốn lớn khả mang lại 67 doanh thu nhƣ lợi nhuận cao Trong đó, mục tiêu lợi nhuận, NHTM Việt Nam cần phải thực theo đƣờng lối sách kinh tế đối ngoại cuat Nhà nƣớc Vì thế, cạnh tranh không cân sức, Ngân hàng nƣớc cần đƣợc hỗ trợ Nhà nƣớc nhƣ giảm thuế thu nhập phần thu từ cho vay XNK hay trợ giúp công nghệ kỹ thuật Bên cạnh đó, Nhà nƣớc cần ban hành sách tháo gỡ khó khăn, cắt giảm thủ tục hành trở ngại thuế, tiến hành hỗ trợ cho XNK nhƣ: hỗ trợ lãi suất vay vốn sản xuất, hoạt động xuất trợ giá cho mặt hàng xuất vào thị trƣờng Tạo điều kiện cho doanh nghiệp XNK kinh doanh có hiệu tức Chính phủ tạo điều kiện cho Ngân hàng phát triển đặc biệt lĩnh vực cho vay XNK 6.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Tỷ giá hối đoái mối quan tâm hàng đầu doanh nghiệp kinh doanh XNK ảnh hƣởng lớn đến thu nhập quy tệ họ Sự biến động tỷ giá nhƣ tác động đáng kể đến hoạt động toán quốc tế cho vay XNK NHTM Vì vậy, Ngân hàng Nhà nƣớc cần ổn định tỷ giá để giảm dần hạn chế cho phép đa dạng hóa công cụ giao dịch, công cụ phòng ngừa rủi ro… Tạo điều kiện xây dựng thị trƣờng ngoại hối cạnh tranh lành mạnh Ngân hàng Nhà nƣớc xem xét hỗ trợ lãi xuất cho vay giúp doanh nghiệp thuận lợi hoạt động XNK, đẩy nhanh trình sản xuất, tiêu thụ hàng hóa nông, thủy sản doanh nghiệp Tổ chức xem xét, rà soát văn ban hành cho rõ ràng, phù hợp với bối cảnh kinh tế Xây dựng hệ thống văn minh bạch, hiệu mang tính ổn định lâu dài, không chồng chéo, có tính pháp lý cao 6.2.3 Đối với Ngân hàng Hội sở - Ngân hàng Hội sở cần đƣa nhiều tiện ích cho khách hàng, nghiên cứu, phát triển đa dạng hóa gói sản phẩm dịch vụ cho vay XNK phù hợp với doanh nghiệp hoạt động XNK phát triển dịch vụ chuyên biệt, tạo nét riêng biệt với đối thủ cạnh tranh ngành Bên cạnh đó, Hội sở cần đƣa chƣơng trình khuyến mãi, ƣu đãi dành cho khách hàng doanh nghiệp XNK để thu hút khách hàng giữ chân khách hàng Ngân hàng 68 - Mở rộng kinh doanh ngoại tệ, mua bán thêm ngoại tệ khác ngoại tệ mà Ngân hàng kinh doanh để thu hút thêm nguồn ngoại tệ góp phần tăng nguồn vốn cho vay XNK - Thƣờng xuyên tổ chức lớp tập huấn cho cán để nâng cao trình độ chuyên môn, nắm bắt kịp thời thông tin nhằm thực tốt công tác đƣợc giao 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn, 1998 Tín dụng nghiệp vụ Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Tài Hồ Thị Thu Ánh, 2007 Tín dụng toán quốc tế Hà Nội: Nhà xuất Khoa học – Xã hội Lê Văn Tƣ cộng sự, 2000 Ngân hàng thương mại Hà Nội : Nhà xuất Thống Kê Lê Văn Tƣ Lê Tùng Vân, 2006 Tín dụng xuất Nhập toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Tổng hợp Theo Trung tâm xúc tiến đầu tƣ – thƣơng mại – du lịch thành phố Cần Thơ, Cần Thơ phấn đấu tăng trƣởng tín dụng năm 14% Theo tạp chí Tài chính, Doanh nghiệp ƣu tiên lĩnh vực hải quan - Tạo thông thoáng hoạt động xuất nhập Theo báo Công thƣơng, Cần Thơ: Mở rộng thị trƣờng, đẩy mạnh xuất Theo Báo mới, Nên tiếp tục trì sách tỷ giá hối đoái định hình năm 2012 – 2013 < http://www.baomoi.com/Nen-tiep-tuc-duy-tri-chinh-sach-ty-gia-hoi-doai-dadinh-hinh-trong-cac-nam-2012 2013/126/12977627.epi> 70 [...]... TẮT PVcomBank : Ngân TMCP Đại Chúng Việt Nam PVcomBank Cần Thơ : Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ Tổng Công ty Tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam PVFC PVN : Công ty Tài chính dầu khí Việt Nam WesternBank : Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây TMCP : Thƣơng mại cổ phần NHTM : Ngân hàng thƣơng mại XNK : Xuất nhập khẩu ix Chƣơng 1 GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Xuất nhập khẩu là một trong... số cho vay XNK trên tổng doanh số cho vay (%) Tỷ lệ doanh số cho vay XNK / tổng doanh số cho vay Doanh số cho vay XNK = Tổng doanh số cho vay 9 (Nguồn: Lê Thị Mỹ Xuân, Tài chính – Ngân hàng K31, trường Đại Học Cần Thơ Đề tài: Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ ) 2.1.2 Tổng quan về cho vay XNK tại NHTM 2.1.2.1 Khái niệm cho. .. Khái niệm cho vay XNK  Cho vay nhập khẩu Về hình thức, tài trợ nhập khẩu là các khoản Ngân hàng cho ngƣời nhập khẩu vay với mục đích là thanh toán tiền hàng cho ngƣời xuất khẩu  Cho vay xuất khẩu Về hình thức, cho vay xuất khẩu là các khoản Ngân hàng cho ngƣời xuất khẩu vau với mục đích bổ sung vốn lƣu động cho doanh nghiệp để họ có khả năng thực hiện hợp đồng ngoại thƣơng đã ký và giúp cho doanh nghiệp... thanh toán hàng nhập khẩu: Ngân hàng tiếp nhận chứng từ từ Ngân hàng nƣớc ngoài, xuất trình hối phiếu đòi tiền nhà nhập khẩu Nếu nhà nhập khẩu không đủ khả năng thanh toán, thì cần phải có sự tài trợ của Ngân hàng cho vay thanh toán hàng nhập khẩu 12 + Nhờ thu đi trong thanh toán hàng xuất khẩu: tƣơng tự nhƣ phƣơng thức tín dụng chứng từ, Ngân hàng có thể cho vay thu mua, sản xuất hàng xuất khẩu, chi t... Chúng Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung Phân tích tình hình cho vay XNK tại PVcomBank Cần Thơ Để từ đó đề ra những giải pháp thích hợp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay XNK 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: Mục tiêu 1: Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động cho vay XNK tại PVcomBank Cần Thơ Mục tiêu 2: Phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay XNK... cho vay XNK * Đề tài: Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ , tác giả Lê Thị Mỹ Xuân, Tài chính – Ngân hàng K31, trƣờng Đại Học Cần Thơ Đề tài sử dụng phƣơng pháp thống kê, biểu đồ, so sánh, tổng hợp để phân tích các chỉ số trong hoạt động tài trợ XNK, đánh giá chung kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Công Thƣơng Việt. .. khách hàng hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực XNK Bắt nguồn từ những nguyên nhân trên, nhận thấy đƣợc rằng việc tìm hiểu, nghiên cứu, phân tích tình hình cho vay XNK và các nhân tố ảnh hƣởng đến cho vay XNK để từ đó đề ra những giải pháp thích hợp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay XNK là 1 công việc quan trọng nên em đã chọn đề tài: Phân tích tình hình cho vay xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng. .. trình cho vay tại PVcomBank Cần Thơ 24 3.4 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY XNK TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ Hiện nay, Trên địa bàn Thành phố Cần Thơ hiện có 52 tổ chức tín dụng với 229 điểm có giao dịch Ngân hàng Thành phố Cần Thơ là trung tâm kinh tế, tài chính, thƣơng mại, dịch vụ, xuất khẩu của vùng ĐBSCL nên hầu hết các Ngân hàng lớn trong cả nƣớc đều có Chi nhánh tại thành phố Cần Thơ có... phần Dầu khí Việt Nam (PVFC) Ngày 4-10-2013, Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam (PVcomBank) Chi nhánh Cần Thơ chính thức hoạt động, đƣợc thành lập trên cơ sở hợp nhất giữa Tổng Công ty Tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam (PVFC) và Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây (WesternBank) Với việc thành lập khá trễ ở giai đoạn mà sau khi các Ngân hàng lớn đã chi m lĩnh sẵn thị phần cho mình, việc tìm kiếm khách hàng gặp không... nhà xuất khẩu - Cho vay thực hiện hàng xuất khẩu theo L/C đã mở: mỗi lô hàng giao ra nƣớc ngoài đều đòi hỏi một loại tài trợ nào đó trong quá trình vận chuyển nhà xuất khẩu có thể dựa vào L/C để nhờ Ngân hàng phục vụ mình cấp một khoản tín dụng để thực hiện xuất hàng theo L/C qui định - Cho vay ứng trƣớc hoặc chi t khấu chứng từ hàng xuất khẩu Để đáp ứng nhu cầu vốn, nhà xuất khẩu sau khi giao hàng ... trƣờng Đại học Cần Thơ thực tập Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ thực tập từ ngày 12/09/2014 đến ngày 14/11/2014 để thực đề tài Phân tích tình hình cho vay xuất nhập Ngân hàng TMCP. ..TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH - - LÊ THỊ PHƢƠNG LAN MSSV: 4114843 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN... tình hình cho vay xuất nhập Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung Phân tích tình hình cho vay XNK PVcomBank Cần Thơ Để từ