NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Học viện Ngân hàng BÀI TẬP CÁ NHÂN MÔN KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI TÌM HIỂU CHI TIẾT VỀ MỘT SẢN PHẨM DỊCH VỤ BẤT KỲ CỦA MỘT NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY Giả[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Học viện Ngân hàng BÀI TẬP CÁ NHÂN MÔN: KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: TÌM HIỂU CHI TIẾT VỀ MỘT SẢN PHẨM DỊCH VỤ BẤT KỲ CỦA MỘT NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY Giảng viên hướng dẫn: ThS Nguyễn Thị Thu Sinh viên: Vilayphone bounyaleth Mã sinh viên: 21A4011270 Lớp: K21NHE Nhóm lớp học phần: 02 Hà Nội, tháng 11 năm 2021 MỤC LỤC Giới thiệu Vietcombank Giới thiệu sản phẩn vay vốn mua nhà trả góp Vietcombank 3 Lợi ích vay mua nhà trả góp Vietcombank 4 Các gói vay mua nhà Vietcombank Lãi suất vay mua nhà Vietcombank 5.1 Cách tính lãi suất vay mua nhà Vietcombank 5.2 Bảng tính lãi vay mua nhà Vietcombank 6 Điều kiện vay mua nhà trả góp Vietcombank Thủ tục, hồ sơ cho vay mua nhà Vietcombank 8 Hạn mức cho vay mua nhà Vietcombank 9 Quy trình vay mua nhà trả góp ngân hàng Vietcombank 10 Sản phẩm cho vay mua nhà trả góp số ngân hàng TMCP Giới thiệu Vietcombank Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thành lập thức vào hoạt động ngày 01/4/1963 với tổ chức tiền thân Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Là ngân hàng thương mại nhà nước Chính phủ lựa chọn thực thí điểm cổ phần hố, Vietcombank thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/06/2008 sau thực thành công kế hoạch cổ phần hóa thơng qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng Ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khốn VCB) thức niêm yết Sở Giao dịch chứng khoán TP.HCM Trải qua 58 năm xây dựng trưởng thành, Vietcombank có đóng góp quan trọng cho ổn định phát triển kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu cho phát triển kinh tế nước, đồng thời tạo ảnh hưởng quan trọng cộng đồng tài khu vực tồn cầu Từ ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày trở thành ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thương mại quốc tế; hoạt động truyền thống kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng mảng dịch vụ ngân hàng đại: kinh doanh ngoại tệ công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng đại với việc chuyển đổi thành công hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) vào đầu năm 2020, Vietcombank có nhiều lợi ứng dụng cơng nghệ tiên tiến vào xử lý tự động dịch vụ ngân hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa tảng công nghệ cao Không gian giao dịch công nghệ số dịch vụ ngân hàng số đa tiện ích cung cấp cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp như: VCB Digibank, VCB Pay, VCB - iB@nking, VCB CashUp đã, tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng tiện lợi, nhanh chóng, an tồn, hiệu quả, tạo thói quen tốn khơng dùng tiền mặt cho đơng đảo khách hàng Sau nửa kỷ hoạt động thị trường, Vietcombank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam Vietcombank có gần 600 chi nhánh/phòng giao dịch/văn phòng đại diện/đơn vị thành viên ngồi nước gồm: Trụ sở Hà Nội; 116 Chi nhánh; 474 phòng giao dịch; 04 Công ty nước (Công ty Cho th tài chính, Cơng ty chứng khốn, Cơng ty Kiều hối, Công ty Cao ốc Vietcombank 198); 03 Công ty nước ngồi (Cơng ty Vinafico Hongkong, Cơng ty chuyển tiền Vietcombank Mỹ, Ngân hàng Lào); 01 Văn phòng đại diện TP HCM; 01 Văn phòng đại diện Singapore, 01 Văn phòng đại diện Mỹ ; 03 Đơn vị nghiệp: Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực; 01 Trung tâm xử lý tiền mặt Hà Nội 01 Trung tâm xử lý tiền mặt Tp Hồ Chí Minh; 03 Công ty liên doanh, liên kết Về nhân sự, Vietcombank có 20.000 cán nhân viên Bên cạnh đó, Vietcombank cịn phát triển hệ thống Autobank với 2.500 máy ATM 60.000 đơn vị chấp nhận tốn thẻ tồn quốc Hoạt động ngân hàng hỗ trợ mạng lưới 1.249 ngân hàng đại lý 102 quốc gia vùng lãnh thổ giới… Với bề dày hoạt động đội ngũ cán có lực, nhạy bén với mơi trường kinh doanh đại, mang tính hội nhập cao, Vietcombank lựa chọn hàng đầu tập đoàn, doanh nghiệp lớn đông đảo khách hàng cá nhân Luôn hướng đến chuẩn mực quốc tế hoạt động, Vietcombank liên tục tổ chức uy tín giới bình chọn “Ngân hàng tốt Việt Nam” Vietcombank ngân hàng Việt Nam có mặt Top 500 Ngân hàng hàng đầu giới theo kết bình chọn Tạp chí The Banker cơng bố; ngân hàng Việt Nam vào Top 30 ngân hàng mạnh khu vực châu Á - Thái Bình Dương theo đánh giá The Asian Banker; đại diện Việt Nam có mặt Top 1.000 doanh nghiệp niêm yết lớn toàn cầu xếp thứ 937 Tạp chí Forbes bình chọn Năm 2020, danh sách “100 nơi làm việc tốt Việt Nam” (do Công ty Anphabe - đơn vị tư vấn tiên phong giải pháp thương hiệu nhà tuyển dụng môi trường làm việc hạnh phúc Việt Nam Intage – Công ty nghiên cứu thị trường hàng đầu Nhật Bản công bố), Vietcombank bình chọn xếp thứ tồn ngành ngân hàng, xếp thứ toàn thị trường Việt Nam, trì vị dẫn đầu năm liên tiếp ngân hàng có mơi trường làm việc tốt Việt Nam Bằng trí tuệ tâm huyết, hệ cán Vietcombank đã, nỗ lực để xây dựng Vietcombank phát triển ngày bền vững, với mục tiêu đến năm 2025 giữ vững vị trí ngân hàng số Việt Nam; trở thành 100 ngân hàng lớn khu vực Châu Á; 300 tập đồn tài ngân hàng lớn giới, 1.000 doanh nghiệp niêm yết lớn tồn cầu, có đóng góp lớn vào phát triển Việt Nam Giới thiệu sản phẩn vay vốn mua nhà trả góp Vietcombank Dịch vụ vay vốn mua nhà trả góp ngân hàng Vietcombank với lãi suất thấp từ 7%/năm, thời gian vay vốn dài lâu 15 năm hạn mức vay cao lên đến 70% giá trị nhà Với 50 năm hoạt động thị trường, Vietcombank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam với 100 chi nhánh nước Vietcombank ngân hàng Việt Nam có mặt Top 500 Ngân hàng hàng đầu Thế giới theo kết bình chọn Tạp chí The Banker công bố Hiện tại, Vietcombank ngân hàng hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp đầy đủ dịch vụ tài cho doanh nghiệp cá nhân Sản phẩm cho vay mua nhà trả góp Ngân hàng Vietcombank giải pháp hữu hiệu giúp người có nhu cầu mua nhà chưa góp đủ tiền sở hữu trước nhà mong muốn thật đơn giản Bằng hình thức ngân hàng vietcombank giúp nhiều người ổn định sống Từ việc phải nhà xuống cấp hay phải thuê trọ nhiều gia đình sống hộ khang trang, tiện nghi Lợi ích vay mua nhà trả góp Vietcombank Gói vay mua nhà Vietcombank có nhiều ưu điểm bật, giúp khách hàng nhanh chóng sở hữu ngơi nhà mơ ước mình: Giá trị khoản vay lên đến 70% giá trị tài sản bảo đảm Thời gian hoàn trả khoản vay lên đến 15 năm Áp lực trả nợ gốc thời gian đầu thấp với lựa chọn hình thức trả nợ vốn vay phù hợp mức thu nhập thực tế (trả dần) Thủ tục cho vay nhanh chóng, thuận tiện Lãi suất vay cạnh tranh, giảm dần theo dư nợ thực tế Khả kiểm soát tức thời hoạt động rút, trả nợ vay Vietcombank dịch vụ VCB-iB@nking VCB - SMSB@nking Các gói vay mua nhà Vietcombank Hiện Vietcombank triển khai gói vay mua nhà trả góp gồm: - Cho vay mua nhà dự án Thời gian vay vay tối đa 20 năm Cho vay tối đa 100% giá trị nhà Phương thức trả nợ: thời gian trả gốc thiết kế linh hoạt theo nhu cầu khách hàng - Cho vay xây sử nhà Thời gian vay linh hoạt lên đến 15 năm Số tiền cho vay tối đa 100% giá trị xây sửa Phương thức trả nợ: trả lãi hàng tháng; trả gốc hàng tháng/hàng quý - Cho vay mua nhà đất Thời gian vay linh hoạt lên đến 15 năm Cho vay tới 100% giá trị nhà đất Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng trả theo quý Lãi suất vay mua nhà Vietcombank Lãi suất cho vay mua nhà Vietcombank mức 7,5%/năm cố định 12 tháng Sau thời gian lãi suất tính theo cơng thức LSTK 24T + 3,5% Với mức lãi suất này, Vietcombank thuộc top ngân hàng cho vay mua nhà với lãi suất thấp thị trường Lưu ý: Lãi suất vay mua nhà Vietcombank điều chỉnh theo thời kỳ 5.1 Cách tính lãi suất vay mua nhà Vietcombank Lãi suât vay mua nhà Vietcombank tính theo công thức sau: Lãi suât vay mua nhà Vietcombank tính theo cơng thức sau: - Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay (gốc trả theo tháng quý) - Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng - Tiền lãi kỳ = Số dư nợ lại * lãi suất theo tháng >> Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ tốn) Theo cơng thức trên, số tiền hàng tháng khách hàng phải trả cho ngân hàng Vietcombank giảm dần trả hết nợ 5.2 Bảng tính lãi vay mua nhà Vietcombank Cùng tìm hiểu cách tính lãi vay mua nhà Vietcombank thơng qua ví dụ sau: Anh Việt vay mua nhà Vietcombank với số tiền 700.000.000 đồng năm (96 tháng) với lãi suất 7,5%/năm (0,625%/tháng) cố định 12 tháng Sau thời hạn ưu đãi lãi suất điều chỉnh mức 8%/năm Theo công thức trên, ta có: Tiền gốc trả hàng tháng = 700.000.000/96 = 7.291.667 đồng Số tiền lãi kỳ = 700.000.000 x 0,625% = 4.375.000 đồng Tiền lãi kỳ thứ = (800.000.000 - 7.291.667) x 0,625% = 4.329.427 đồng Như vậy, tháng thứ anh Việt phải trả 7.291.667 + 4.375.000 = 11.666.667 đồng Tháng thứ 2, anh Việt phải trả 7.291.667 + 4.329.427 = 11.621.094 đồng Tương tự áp dụng cơng thức trên, ta dễ dàng tính số tiền anh Việt phải trả cho ngân hàng Vietcombank vào tháng trả hết nợ Khách hàng tham khảo bảng tính lãi vay mua nhà Vietcombank anh Việt sau (bắt đầu trả lãi từ tháng 1/2021): Tháng Số tiền lãi phải trả hàng tháng (VND) Số tiền gốc phải trả hàng tháng (VND) Số tiền phải trả hàng tháng (VND) Dư nợ gốc thực tế (VND) 1/2021 4.375.000 7.291.667 11.666.667 692.708.333 2/2021 4.329.427 7.291.667 11.621.094 685.416.666 3/2021 4.283.854 7.291.667 11.575.521 678.124.999 4/2021 4.238.281 7.291.667 11.529.948 670.833.332 5/2021 4.192.708 7.291.667 11.484.375 663.541.665 6/2021 4.147.135 7.291.667 11.438.802 656.249.998 7/2021 4.101.562 7.291.667 11.393.229 648.958.331 8/2021 4.055.990 7.291.667 11.347.657 641.666.664 9/2021 4.010.417 7.291.667 11.302.084 634.374.997 10/2021 3.964.844 7.291.667 11.256.511 627.083.330 11/2021 3.919.271 7.291.667 11.210.938 619.791.663 12/2021 3.873.698 7.291.667 11.165.365 612.499.996 11/2028 97.222 7.291.667 7.388.889 7.340.278 12/2028 48.611 7.291.667 7.340.278 Như vậy, tổng số tiền anh Việt phải trả cho ngân hàng Vietcombank 923.033.843 đồng Trong có 700.000.000 đồng tiền gốc cịn 223.033.843 tiền lãi Điều kiện vay mua nhà trả góp Vietcombank Để duyệt vay mua nhà Vietcombank khách hàng cần đáp ứng điều kiện sau: Cá nhân từ 18 đến không 65 tuổi thời điểm đề nghị vay vốn Thu nhập tối thiểu từ triệu đồng/tháng trở lên Có tài sản bảo đảm nhà, đất hình thành từ vốn vay giấy tờ có giá khác Có đầy đủ lực pháp luật dân lực hành vi nhân Khơng có nợ xấu, nợ ý tổ chức tín dụng Thủ tục, hồ sơ cho vay mua nhà Vietcombank Một hồ sơ vay mua nhà Vietcombank gồm loại giấy tờ sau: + Bản phương án sử dụng vốn theo mẫu Vietcombank + Chứng minh thư/thẻ cước/hộ chiếu hiệu lực + Hộ thường trú/tạm trú dài hạn (KT3) + Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân khách hàng + Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, kê tài khoản ngân hàng, giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép bán hàng, toán thuế + Hồ sơ tài sản bảo đảm + Hồ sơ mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng mua bán/giấy đặt cọc/sổ đỏ, sổ hồng phô tô nhà đất định mua 8 Hạn mức cho vay mua nhà Vietcombank Vietcombank hỗ trợ cho vay số tiền lên đến 100% giá trị tài sản mua Hạn mức cho vay phụ thuộc vào tài sản đảm bảo mà khách hàng cung cấp thu nhập khách hàng Quy trình vay mua nhà trả góp ngân hàng Vietcombank Muốn vay vốn mua nhà trả góp ngân hàng Vietcombank nhanh nhất, khách hàng cần thực theo quy trình sau: Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu khách hàng Bước 2: Định giá tài sản khách hàng muốn mua (Bên ngân hàng định giá biết nhà đất bị quy hoạch hay không, giá trị tài sản, không bị mua hớ) Bước 3: Ra thông báo cho vay Bước 4: Khách hàng đặt cọc với chủ nhà (chắc chắn cho vay đặt cọc, hỏi Bên bán đồng ý mua bán nhà qua ngân hàng đặt cọc) Bước 5: Ra công chứng ba bên: Bên Ngân Hàng, Bên bán, Bên mua Bước 6: Công chứng xong ngân hàng giải ngân tiền mặt giải ngân tài khoản treo cho bên Bán 10 Sản phẩm cho vay mua nhà trả góp số ngân hàng TMCP Vay tiền mua nhà trả góp ngân hàng Vietcombank có nhiều ưu đãi, lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản lựa chọn phù hợp cho nhiều người có ý định vay tiền ngân hàng mua nhà Bước sang tháng 11, lãi suất vay mua nhà thời điểm khảo sát ngân hàng tương đối ổn định Mức lãi suất cho vay ưu đãi tiếp tục ghi nhận mức 5%/năm ngân hàng PVcomBank Trong đó, lãi suất cho vay khảo sát 15 ngân hàng thương mại nước trì ổn định so với tháng trước Khung phạm vi lãi suất vay mua nhà triển khai từ 5%/năm đến 8,99%/năm Tại thời điểm khảo sát vào ngày 4/11, lãi suất cho vay mua nhà cao ghi nhận 8,99%/năm ngân hàng Bắc Á với hạn mức cho vay tối đa 90% giá trị tài sản thời hạn cho vay tối đa 25 năm Trong đó, ngân hàng PVcomBank huy động gói sản phẩm cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 5%/năm, mức áp dụng cho tháng Sau hết thời gian hưởng lãi suất vay ưu đãi, khách hàng trả lãi suất vay 12%/năm khoản vay Thời hạn vay tối đa kéo dài đến 20 năm với hạn mức vay tối đa 85% giá trị tài sản đảm bảo Tiếp đến VPBank với gói lãi suất vay mua nhà ưu đãi 5,9%/năm tháng đầu Ngoài ra, VPBank triển khai thêm hai gói ưu đãi khác 8,1%/năm tháng đầu 8,9%/năm 24 tháng đầu Khách hàng nên tính tốn cân nhắc phương án vay cách linh hoạt tối ưu với tình hình tài Một số chương trình cho vay mua nhà đến từ ngân hàng khác với mức lãi suất cạnh tranh như: Woori Bank (6,1%/năm), Hong Leong Bank (6,19%/năm), Shinhan Bank (6,2%/năm),… So sánh Lãi suất vay mua nhà tốt 15 ngân hàng tháng 11/2021 tổng hợp bảng đây: 10 Lãi suất ưu đãi (%/năm) Biên độ lãi suất sau ưu đãi LSCS + 4% VPBank 5,9 LSCS + 4% TPBank 5,9 LSTK 12T + 3,5% Woori Bank 6,1 LSTK 6T + 2,2% Hong Leong Bank 6,19 LSCS + 1,5% Shinhan Bank 6,2 CPV 6T + 3,9 BIDV 6,2 LSTK 24T + 3,5% HSBC 6,2 LSCS + 0,75% UOB 6,49 LSCS + 1,29% Techcombank 6,69 LSCS + 1,8% Vietcombank 6,79 LSTK 24T + 3,5% MSB 6,99 LSCS + 3,5% Eximbank 7,99 LSTK 24T + 3,5% VIB 8,3 LSTK 12T + 3,9% Bắc Á 8,99 LSTK 24T + 4% Ngân hàng PVcomBank 11 ... tự động dịch vụ ngân hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa tảng công nghệ cao Không gian giao dịch công nghệ số dịch vụ ngân hàng số đa tiện ích cung cấp cho khách hàng cá... trả góp ngân hàng Vietcombank 10 Sản phẩm cho vay mua nhà trả góp số ngân hàng TMCP Giới thiệu Vietcombank Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)... Vietcombank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam với 100 chi nhánh nước Vietcombank ngân hàng Việt Nam có mặt Top 500 Ngân hàng hàng đầu Thế giới theo kết bình chọn Tạp chí The Banker cơng bố Hiện tại,