HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG *** BÀI TẬP CÁ NHÂN TÌM HIỂU CHI TIẾT VỀ MỘT SẢN PHẨM DỊCH VỤ BẤT KỲ CỦA MỘT NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY Sinh viên Phạm Thị Thùy Linh MSV 21A4010854 Giảng viên hư[.]
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG -*** - BÀI TẬP CÁ NHÂN TÌM HIỂU CHI TIẾT VỀ MỘT SẢN PHẨM DỊCH VỤ BẤT KỲ CỦA MỘT NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM HIỆN NAY Sinh viên: Phạm Thị Thùy Linh MSV: 21A4010854 Giảng viên hướng dẫn: Ths Nguyễn Thị Thu Nhóm lớp: FIN34A02 Hà Nội, 2021 MỤC LỤC Lời mở đầu I Giới thiệu chung Ngân hàng Tiên Phong- TP bank 1 Giới thiệu chung sản phẩm cho vay tín chấp tiêu dùng TP bank 1.1 Khái niệm 1.2 sản phẩm vay II Phân tích sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng TPBank 1.Tính lợi ích vay tín chấp tiêu dùng TP bank 2 Điều kiện vay tín chấp tiêu dùng TP bank 2.1 Điều kiện vay khách hàng 2.2 Điều kiện vay sản phẩm 3 Thủ tục vay tín chấp Tpbank 4 Quy trình thẩm định vay tín chấp ngân hàng Tpbank Phương thức giải ngân 10 Quy định ngày toán khách hàng 10 Cách thức toán khoản vay đến hạn 10 Các loại phí sản phẩm cho vay tín chấp tiêu dùng TP bank 10 III Đánh giá sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng TPBank 11 Kết luận 12 Lời mở đầu Trong năm vừa qua, Việt Nam, hoạt động CVTD CTTC góp phần quan trọng kinh tế Bên cạnh đó, hoạt động CVTD CTTC cịn góp phần hạn chế, đẩy lùi vấn nạn "tín dụng đen" nước ta Năm 2020, bối cảnh dịch bệnh diễn biến phức tạp, thu nhập người dân chịu nhiều ảnh hưởng khiến nhu cầu vay tiêu dùng giảm sút Tuy nhiên Việt Nam, nhờ kiểm sốt tốt tình hình dịch bệnh, tốc độ tăng trưởng GDP đạt 2,91% thuộc nhóm cao hàng đầu giới Kéo theo đó, thị trường tiêu dùng Việt Nam tiếp tục tăng trưởng dương Trong cấu kinh tế Việt Nam nay, ngành công nghiệp dịch vụ (bao gồm nhu cầu tiêu dùng) tương đương Năm 2020, đà tăng trưởng chung tồn kinh tế, khu vực nơng, lâm nghiệp thủy sản tăng 2,68%, đóng góp 13,5% vào tốc độ tăng tổng giá trị tăng thêm toàn kinh tế; khu vực công nghiệp xây dựng tăng 3,98%, đóng góp 53%; khu vực dịch vụ tăng 2,34%, đóng góp 33,5% Động lực tăng trưởng kinh tế năm tiếp tục ngành công nghiệp chế biến, chế tạo ngành dịch vụ thị trường (bán bn bán lẻ, hoạt động tài chính, ngân hàng bảo hiểm,…) Như vậy, thị trường tài tiêu dùng dịch vụ tiêu dùng chắn đóng vai trị quan trọng kinh tế Trong hai nhóm chủ thể cung cấp dịch vụ tài tiêu dùng gồm ngân hàng thương mại CTTC I Giới thiệu chung Ngân hàng Tiên Phong- TP bank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (gọi tắt “TPBank”) thành lập từ ngày 05/05/2008 với khát vọng trở thành tổ chức tài minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt cho cổ đơng khách hàng TPBank kế thừa mạnh công nghệ đại, kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài cổ đơng chiến lược bao gồm:Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Cơng nghệ FPT, Cơng ty Tài quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) Tập đồn Tài SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore TPBank nỗ lực mang lại giải pháp, sản phẩm tài ngân hàng hiệu nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ động Dựa tảng cơng nghệ tiên tiến trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank tập trung đầu tư để có hạ tầng đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với sản phẩm đột phá LiveBank – mơ hình ngân hàng tự động 24/7, Savy - ứng dụng tiết kiệm vạn năng, QuickPay – toán mã QR code, ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank… TPBank ứng dụng thành cơng trợ lý ảo T’aio với trí thông minh nhân tạo AI công nghệ máy học Machine Learning, hệ thống nhận diện khách hàng giọng nói vân tay… Tất sản phẩm vượt trội giúp TPBank trở thành nhà băng có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng vượt trội Việt Nam TPBank nhận nhiều quan tâm từ nhà đầu tư nước ngồi Tổ chức Tài quốc tế IFC Quỹ đầu tư Phần Lan PYN Elite Fund Năm 2018, TPBank niêm yết thành công 555 triệu cổ phiếu sàn chứng khốn TP Hồ Chí Minh, đánh dấu bước ngoặt lớn trình hoạt động ổn định bền vững nhà băng Nhiều tổ chức uy tín nước quốc tế liên tục đánh giá cao TPBank với nhiều giải thưởng danh giá: Ngân hàng số sáng tạo Việt Nam, Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam… Năm 2018, Hãng xếp hạng tín nhiệm Moody’s liên tục nâng mức xếp hạng tín nhiệm TPBank lên mức B1 với triển vọng ổn định TPBank Tạp chí The Asian Banker bình chọn nằm Top 10 Ngân hàng mạnh Việt Nam, Top 500 Ngân hàng mạnh Châu Á Đặc biệt, tháng 11/2018, TPBank vinh dự nhận Huân chương lao động Hạng Ba Đảng Nhà Nước trao tặng Với tun ngơn thương hiệu “Vì chúng tơi hiểu bạn”, TPBank mong muốn lấy tảng “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để sẻ chia, hiểu để đồng hành với khách hàng, để sáng tạo sản phẩm dịch vụ tốt phù hợp đem lại giá trị gia tăng cao cho khách hàng Đó kim nam cho phát triển bền vững mà TPBank hướng đến 1 Giới thiệu chung sản phẩm cho vay tín chấp tiêu dùng TP bank 1.1 Khái niệm Vay tín chấp ngân hàng Tpbank hình thức vay tiền trả góp, khách hàng vay tiền ngân hàng mà khơng cần phải có tài sản chấp hay bảo lãnh từ người thân, công ty nơi khách hàng làm việc Hiện ngân hàng cho vay theo hình thức vay cụ thể mà tùy vào điều kiện vay khách hàng 1.2 sản phẩm vay Các sản phẩm tín chấp tiêu dùng TPBank bao gồm: Vay tín chấp theo bảng lương Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Vay tín chấp theo hóa đơn tiện ích Vay tín chấp theo hợp đồng trả góp Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân sản phẩm vay cung cấp bới TPBank TPBank không yêu cầu tài sản đảm bảo hay nhân tố bảo lãnh, dựa vào uy tín (thơng qua số loại giấy tờ định) để phê duyệt khoản vay phù hợp cho khách hàng II Phân tích sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng TPBank 1.Tính lợi ích vay tín chấp tiêu dùng TP bank Đây sản phẩm vay trực tuyến không chấp với lãi suất linh hoạt đáp ứng nhu cầu chi tiêu với phương châm: đơn giản - nhanh chóng - tiện lợi - Thời hạn vay lên đến 36 tháng - lãi suất hấp dẫn từ 1.6% Số tiền toán hàng tháng nhau, lãi suất theo dư nợ giảm dần Hạn mức cho vay lên đến từ 10 - 100 triệu đồng Kỳ hạn cho vay linh hoạt tối đa - 36 tháng Thời gian phê duyệt hồ sơ giải ngân nhanh chóng Khơng u cầu Bảo hiểm khoản vay Mục tiêu cho vay tín chấp tiêu dùng TP Bank: hỗ trợ khách hàng giải khó khăn tình hình tài hay thực hóa ước mơ hàng hóa giá trị cao chưa có đủ tiền Mục đích vay vốn TP bank hỗ trợ bao gồm: sửa chữa nhà cửa, mua sắm phương tiện lại, đồ dùng điện tử, điện lạnh, du lịch, chữa bệnh,…không hỗ trợ mục đích: vay vốn kinh doanh, đầu tư,… 2 Điều kiện vay tín chấp tiêu dùng TP bank 2.1 Điều kiện vay khách hàng ➢ ➢ ➢ ➢ ➢ ➢ Công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 - 60 tuổi Có sổ hộ thường trú địa bàn văn phòng/ chi nhánh Tpbank Có cơng việc ổn định kinh nghiệp từ 03 tháng trở lên Thu nhập tháng tối thiểu từ triệu đồng Khơng có nợ xấu tín dụng cơng ty tài ngân hàng Khơng hỗ trọ khách hàng có khoản vay trở lên TCTD bao gồm dư nợ thẻ tín dụng ➢ Có giấy tờ kèm theo khác như: bảng lương/ tài khoản lương / hóa đơn điện nước/ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ/ giấy xác nhận quan làm việc … tùy vào sản phẩm vay cụ thể 2.2 Điều kiện vay sản phẩm Vay tín chấp Vay tín chấp theo Vay tín chấp theo Vay tín chấp theo hợp theo lương BHNT hóa đơn tiện ích đồng trả góp, hợp đồng vay cũ Đối Do Do khách hàng Do KH/ vợ chồng Do khách hàng đứng tượng khách hàng vợ chồng KH/ Bố mẹ tên hợp đông trả đứng tên khách hàng đứng ruột/con ruột đứng góp hợp đồng vay bảng lương tên HĐ tên Hóa đơn cũ BHNT Độ tuổi Nam: 18- 60 Nam: 22- 60 tuổi tuổi Nữ:22- 55 tuổi Nữ:18- 55 tuổi 6- 36 tháng 6- 36 tháng Thời hạn vay Hạn 10- 100 triệu mức vay Lãi suất 1.62.7%/ tháng Lương chuyển khoản tiền mặt từ Điều triệu trở lên kiện Có tham gia BHYT công ty cấp tháng Nam: 22- 60 tuổi Nữ:22- 55 tuổi Nam: 22- 60 tuổi Nữ:22- 55 tuổi 6- 36 tháng 6- 36 tháng 10- 70 triệu 6- 50 triệu 6- 70 triệu 1.6- 2.7%/ tháng 1.6- 2.7%/ tháng 1.6- 2.7%/ tháng Phí BHNT từ triệu/năm Khách hàng tham gia BHNT tháng trở lên Hợp đồng cịn hiệu lực, khơng bị q hạn đóng Hóa đơn điện từ 200 nghìn đồng trở lên Hóa đơn nước từ 150 nghìn đồng trở lên Hóa đơn internet từ 300 nghìn đồng trở lên Hợp đồng vay cũ có thời hạn = 12 tháng KH tốn kỳ 3 Thủ tục vay tín chấp Tpbank Để vay tín chấp ngân hàng Tpbank khách hàng cần chuẩn bị số giấy tờ sau: • • • • • • • Chứng minh nhân dân/thẻ cước cơng dân/ hộ chiếu cịn hiệu lực Sổ hộ khẩu/ giấy phép lái xe Hợp đồng lao động Bản kê, xác nhận lương Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng Tpbank Hợp đồng vay vốn mẫu theo quy định ngân hàng Tpbank Các loại giấy tờ tùy vào sản phẩm vay khác Giấy tờ thủ tục sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng TP bank Sản phẩm Thủ tục giấy tờ - Vay theo lương - Vay theo Hợp đồng BHNT - Vay theo hóa đơn tiện ích - Chứng minh nhân dân/thẻ cước công dân/ hộ chiếu hiệu lực Sổ hộ khẩu/ giấy phép lái xe Ảnh + Chữ ký khách hàng Hợp đồng lao động/Sao kê lương/xác nhận lương/Xác nhận công tác/Quyết định bổ nhiệm/Phụ lục Hđ Bảo hiểm y tế công ty Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng Tpbank Hợp đồng vay vốn mẫu theo quy định ngân hàng Tpbank Chứng minh nhân dân/thẻ cước công dân/ hộ chiếu hiệu lực Sổ hộ khẩu/ giấy phép lái xe Ảnh + Chữ ký khách hàng Hợp đồng BHNT: Bản gốc y Hóa đơn phiếu đóng BHNT Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng Tpbank Hợp đồng vay vốn mẫu theo quy định ngân hàng Tpbank Chứng minh nhân dân/thẻ cước cơng dân/ hộ chiếu cịn hiệu lực Sổ hộ khẩu/ giấy phép lái xe Ảnh + Chữ ký khách hàng Hóa đơn điện, nước gốc: tháng gần Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng Tpbank Hợp đồng vay vốn mẫu theo quy định ngân hàng Tpbank Vay theo hợp đồng trả góp, hợp đồng vay cũ - - Chứng minh nhân dân/thẻ cước cơng dân/ hộ chiếu cịn hiệu lực Sổ hộ khẩu/ giấy phép lái xe Ảnh + Chữ ký Khách hàng Hợp đồng vay/lịch trả nợ/Giấy xác nhận TCTD khoản vay/Giấy nộp tiền/Màn hình tra cứu online thông tin khoản vay Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng Tpbank Hợp đồng vay vốn mẫu theo quy định ngân hàng Tpbank Yêu cầu số giấy tờ khách hàng cần: - Chứng minh nhân dân/ thẻ cước công dân, giấy phép lãi xe hiệu lực, rõ số Sổ hộ cần phải rõ thông tin, số trang Sao kê lương thể đủ tháng thu nhập, thể tên khách hàng, nội dung chuyển lương Hợp đồng lao động thể đầy đủ thông tin khách hàng, công ty khách hàng, cơng tác cơng ty tháng, cịn thời hạn Xác nhận lương/xác nhân cơng tác cần thể loại hợp đông, thời hạn hợp đồng, mức thu nhập tháng gần có dấu mộc đơn vị Mẫu giấy đề nghị vay vốn theo quy định Ngân hàng TP bank Mẫu giấy đề nghị vay vốn Ngân hàng Tp bank quy định gồm trang thể trường thông tin: Trang 1: Về thông tin cá nhân khách hàng như: họ tên, ngày tháng năm sinh, số cccd, địa nhà, công việc, thu nhập khoản phí khách hàng… Trang 2: Nội dung đề nghi vay vốn: số tiền vay, thời hạn, mục đích vay… Trang 3: Cam kết khách hàng quy định ngân hàng Quy trình thẩm định vay tín chấp ngân hàng Tpbank Sau hồ sơ nhập lên hệ thống phận thẩm định tiến hành bước thẩm định để có đủ để đưa định phê duyệt giải ngân khoản vay cho khách hàng ➢ Thẩm định hồ sơ khách hàng TPBank gồm bước: Bước 1: Nhập thông tin khoản vay vào hệ thống Bước 2: Kiểm tra tính hợp lệ chứng từ Bước 3: Kiểm tra tính phù hợp với sách vay TP bank Bước 4: Thẩm định khách hàng qua điện thoại Bước 5: thẩm định thực địa nơi nơi làm việc Bước 6: Quyết định phê duyệt giải ngân • • • • • • ➢ Ngân hàng thẩm định hồ sơ khách hàng cung cấp có vay hay khơng qua tiêu chí sau: Kiểm tra thơng tin cá nhân khách hàng có xác hay khơng Hộ có nằm phạm vị hỗ trợ Kiểm tra giấy tờ chứng minh thu nhập có hợp pháp khơng Đối tượng cho vay có phạm tội khơng Trên hệ thống CIC chấm điểm hệ thống cá nhân Đưa hạn mức vay phù hợp cho khách hàng xét hồ sơ Sau thẩm định hồ sơ vay ngân hàng có nhiêm vụ thơng báo kết khách hàng có vay hay khơng, giải thích lý không vay, thông báo ngày nhận giải ngân cho khách hàng vay Và sau khoản vay giải ngân, từ 5-7 ngày NH gửi “lịch trả nợ” địa liên hệ khách hàng qua đường bưu điện Phương thức giải ngân Sản phẩm cho vay tín chấp tiêu dùng TPBank để đáp ứng nhu cầu chi tiêu với phương châm: đơn giản - nhanh chóng - tiện lợi hồ sơ giải ngân TPBank giải ngân qua tài khoản ngân hàng khách hàng có sẵn tại ngân hàng khách hàng đứng tên tài sản ngân hàng mục đích để an tồn cho khách hàng Quy định ngày toán khách hàng Ngày giải ngân Ngày toán Ngày Tháng Ngày đến 28 tháng T Cùng ngày giải ngân T+1 Ngày 29 đến 31 tháng T Ngày 01 T+2 Cách thức tốn khoản vay đến hạn Khách hàng nộp chuyển khoản qua Internet Banking, Tại quầy giao dịch TPBank, TPBank Live Bank Tại quầy giao dịch bưu điện/ Viettel Tại kênh thu hộ như: Payoo, ví điện tử Momo, Shoppe pay… Các loại phí sản phẩm cho vay tín chấp tiêu dùng TP bank Đối với sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng TP bank khách hàng hỗ trợ miễn phí hồn tồn khoản phí từ tư vấn đến bước hoàn thiện giải ngân hồ sơ Tuy nhiên có khoản phí mà khách hàng phải không tuân thủ quy tắc cam kết với ngân hàng khoản phí: Phí chậm tốn phí lý hợp đồng trước hạn Đối với khoản phí chậm tốn: Là khoản phí khách hàng cần toán cho ngân hàng, vi phạm nghĩa vụ trả nợ, mức chi phí là: 250.000đ/lần Đối với phí lý hợp đồng trước hạn: Hợp đồng tín dụng khách hàng Ngân hàng loại hợp đồng kinh tế, trước định phê duyệt, ký kết hợp đồng vay với khách hàng, Ngân hàng phải cân đối huy động, lãi suất kỳ hạn cho vay Khi khách hàng muốn lý hợp đồng trước thời hạn, đồng nghĩa phá vỡ hợp đồng ký ban đầu thời hạn vay, lịch toán Ngân hàng chấp nhận cho khách hàng tốn hết phần 10 nợ gốc cịn lại khơng tính lãi, nhiên thu khoản phí dư nợ gốc cịn lại Đây phí lý hợp đồng, TP bank quy định phí lý hợp đồng cho khoản vay tín chấp tiêu dùng là: 5% x dư nợ gốc lại III Đánh giá sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng TPBank ➢ Ưu điểm vay tín chấp Tpbank Đa dạng sản phẩm vay tín chấp Hiện ngân hàng Tpbank có sản phẩm vay tín chấp dành cho cá nhân nhiều so với ngân hàng khác Đơn giản điều kiện thủ tục Khi vay vốn ngân hàng khách hàng không cần tài sản đảm bảo hay tài sản chấp Bên cạnh áp dụng mức thu nhập tối thiểu với người vay thấp, với sản phẩm vay thuộc đối tượng đặc việc vay vốn dễ dàng tỷ lệ duyệt cao Mức lãi suất hạn mức thấp Khi vay tín chấp ngân hàng Tpbank có hạn mức lên đến 100 triệu đồng, lãi suất vay tín chấp thấp nhì thị trường từ 1%/năm lãi suất theo dư nợ giảm dần có lợi cho khách hàng vay Thời gian giải ngân nhanh chóng Khách hàng nhận tiền giải ngân vòng 48 tiếng đồng hồ, xét độ nhanh chóng thời gian giải ngân ngân hàng Tpbank nhanh Kỳ hạn vay dài hạn Ngân hàng Tpbank có kỳ hạn vay lên đến 36 tháng, với khoản vay khách hàng khơng q áp lực gánh nặng cho người vay, ngồi cịn hỗ trợ cho khách hàng vay với nhiều phương thức khác ➢ Hạn chế vay tín chấp ngân hàng Tpbank Đới với ngân hàng có mặt ưu điểm bên cạnh có hạn chế nó, ngân hàng Tpbank ngồi ưu điểm có số hạn chế sau đây: - Mọi người cần chứng minh thu nhập vay tín chấp ngân hàng Tpbank Bắt buộc khách hàng phải chứng minh thu nhập hàng tháng qua giấy tờ kê lương, khách hàng có thu nhập tự khó vay Hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch tập trung thành phố lớn nên khó khăn cho khách hàng tỉnh lẻ 11 Kết luận Vay tiêu dùng tín chấp hình thức vay khơng cần tài sản đảm bảo, khách hàng cần chứng minh pháp nhân thu nhập để vay vốn từ ngân hàng cơng ty, tổ chức tài Một khoản vay phê duyệt dựa vào uy tín mức thu nhập người vay, lịch sử tín dụng họ Do đặc điểm vay không cần tài sản đảm bảo thị trường nhiễu loạn thông tin, đặc biệt thời gian gần nhiều tổ chức "tín dụng đen" xuất với lãi suất cho vay "cắt cổ", khơng khách hàng có tâm lý e ngại với vay tín chấp Vì vậy, việc hiểu rõ làm theo thông điệp "vay văn minh" (vay tổ chức tín dụng nhà nước cấp phép) cần đẩy mạnh phát huy Ngày quan quản lý nhà nước cần không ngừng nỗ lực để quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng với hai mục tiêu bảo vệ người vay thúc đẩy thị trường cho vay tiêu dùng phát triển lành mạnh, thân người dân cần tự nâng cao nhận thức vay tiêu dùng tín chấp an tồn để bảo vệ người thân 12 ... ngân TPBank giải ngân qua tài khoản ngân hàng khách hàng có sẵn tại ngân hàng khách hàng đứng tên tài sản ngân hàng mục đích để an tồn cho khách hàng Quy định ngày toán khách hàng Ngày giải ngân. .. tơi hiểu bạn”, TPBank mong muốn lấy tảng “sự thấu hiểu? ?? khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để sẻ chia, hiểu để đồng hành với khách hàng, để sáng tạo sản. .. Đánh giá sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng TPBank ➢ Ưu điểm vay tín chấp Tpbank Đa dạng sản phẩm vay tín chấp Hiện ngân hàng Tpbank có sản phẩm vay tín chấp dành cho cá nhân nhiều so với ngân hàng