2 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập Ngân hàng Á Châu ACB – CN Đông Đô – PGD Trung Hòa Họ và tên sinh viên Lê Thị Hồng Nhung Mã sinh viên[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG Á CHÂU ACB – CN ĐÔNG ĐÔ – PGD TRUNG HÒA Họ tên sinh viên : Lê Thị Hồng Nhung Mã sinh viên : 19D180244 Lớp HC : K55H4 HÀ NỘI, NĂM 2022 i MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ii LỜI NÓI ĐẦU iii I Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu – ACB .1 Giới thiệu chung .1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu Chức năng, nhiệm vụ Mơ hình tổ chức máy quản lý II Mô tả hoạt động kinh doanh tài Ngân hàng TMCP Á Châu.3 Mơi trường kinh doanh, mơi trường hoạt động PGD Trung Hịa .3 1.1 Môi trường vĩ mô .3 1.2 Môi trường ngành 1.3 Mơi trường bên PGD Trung Hịa Mô tả hệ thống sản phẩm, dịch vụ PGD Trung Hòa 2.1 Khách hàng cá nhân 2.2 Khách hàng doanh nghiệp Mô tả hoạt động kinh doanh chủ yếu PGD Trung Hịa Mơ tả kết kinh doanh kết tài PGD Trung Hịa III Vị trí thực tập mô tả công việc Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Trung Hòa 10 Mô tả hoạt động phận (Phòng/Ban) ACB Trung Hòa 10 Mơ tả cơng việc vị trí thực tập 10 Trình bày thêm “Lộ trình nghề nghiệp” thân 12 IV Định hướng đề tài khóa luận 12 ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TMCP: Thương mại Cổ phần PGD: Phòng giao dịch HĐQT:Hội đồng quản trị CN: Chi nhánh KHCN: Khách hàng Cá nhân KHDN: Khách hàng Doanh nghiệp TTQT: Thanh toán quốc tế STK: Số tài khoản iii LỜI NÓI ĐẦU Qua ba năm học tập chuyên ngành Tài – Ngân hàng Trường Đại học Thương Mại, em trang bị đầy đủ kiến thức lĩnh vực Tài – Ngân hàng thương mại Để áp dụng kiến thức học vào thực tiễn, chuẩn bị tốt hành trang trước trường làm việc, Nhà trường tạo điều kiện cho chúng em thực tập trực tiếp đơn vị, tiếp xúc với mơi trường làm việc chun nghiệp, có hội áp dụng lý thuyết vào thực tiễn Để từ chúng em có nhìn khách quan nghiệp vụ chuyên ngành vấn đề phát sinh q trình làm việc liên quan đến Tài – Ngân hàng Sau tuần thực tập Ngân hàng TMCP Á Châu – ACB Trung Hòa, với giúp đỡ nhiệt tình anh chị nhân viên ngân hàng hướng dẫn tận tình Nhà trường, em tìm hiểu thơng tin q trình hình thành phát triển, mơ hình tổ chức máy quản lý, tình hình doanh thu Ngân hàng TMCP Á Châu ACB – PGD Trung Hịa Trên sở em hồn thiện “Báo cáo thực tập tổng hợp” với nội dung gồm phần: Phần I: Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu – ACB Phần II: Mô tả hoạt động kinh doanh tài Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Trung Hòa Phần III: Vị trí thực tập mơ tả cơng việc Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Trung Hòa Phần IV: Định hướng đề tài khóa luận Do thời gian thực tập chưa nhiều kinh nghiệm thực tế em hạn chế nên báo cáo thực tập em cịn nhiều thiếu sót Rất mong thầy góp ý, nhận xét giúp đỡ để em hồn thiện báo cáo cách tốt Em xin chân thành cảm ơn! iv I Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu – ACB Giới thiệu chung Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Á Châu (tên giao dịch tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt Ngân hàng Á Châu (ACB), thức vào hoạt động kinh doanh ngày tháng năm 1993 Hiện hội đồng quản trị ACB bao gồm: Ông Trần Hùng Huy Chủ tịch HĐQT, Ông Nguyễn Thành Long Phó Chủ tịch HĐQT Ngân hàng có số vốn điều lệ 27.019.480.750.000 đồng Địa đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) – PGD Trung Hòa, Tòa CT1, Yên Hòa Park View - Vũ Phạm Hàm, Phường Yên Hòa, Quận Cầu Giấy, Hà Nội Số điện thoại: 024 3259 5075 - Số Fax: 024 3259 5080 Website: www.acb.com.vn PGD Trung Hòa ln tích cực làm việc nỗ lực đưa ACB tiếp cận tới nhiều khách hàng hơn, giúp danh tiếng Ngân hàng vươn rộng khu vực Hà Nội PGD Trung Hòa xuất sắc Tổng giám đốc khen tặng danh hiệu: Đã đạt doanh số bảo hiểm xuất sắc tháng 6/2019 Đơn vị đạt kết kinh doanh vượt xa kì vọng 2020 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24 tháng năm 1993, Giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 13 tháng năm 1993 Ngày 04/06/1993, ACB thức vào hoạt động Sau gần 30 năm xây dựng, nỗ lực phát triển, ACB trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam, lọt top ngân hàng TMCP lớn mạnh toàn quốc Chức năng, nhiệm vụ Chức năng, nhiệm vụ PGD Trung Hòa tương đồng với Chi nhánh, Ngân hàng TMCP Á Châu khác với bên ngân hàng khác PGD thuộc CN lại hoạt động độc lập, có cấu nhân vị trí đầy đủ giống CN Một số chức năng, nhiệm vụ chủ yếu sau: - Mua bán, trao đổi ngoại tệ, vàng bạc đá quý, VNĐ, chiết khấu giấy tờ có giá 2 - Huy động vốn; cho vay ngắn, trung dài hạn từ khách hàng cá nhân đến tổ chức tài hình thức: tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn đồng VNĐ ngoại tệ - Thanh toán nước với phương thức chuyển tiền điện tử, nhờ thu, lệnh chi toán quốc tế với phương thức chuyển tiền điện tử, nhờ thu, tín dụng chứng từ - Bảo lãnh, tư vấn, ủy thác đầu tư cho khách hàng theo quy trình - Tổ chức hoạt động, lập kế hoạch kinh doanh thực báo cáo, kiểm tra, kiểm soát theo quy định Ngân hàng Mơ hình tổ chức máy quản lý Mơ hình tổ chức máy quản lý PGD Trung Hịa sau: Hình Sơ đồ cấu tổ chức ACB PGD Trung Hịa Nhiệm vụ cụ thể vị trí: - Giám đốc PGD: Là Ơng Nguyễn Mạnh Hùng, có vai trò quan trọng điều hành, định hướng phát triển cho PGD Trung Hòa Chịu trách nhiệm Quản lý hoạt động kinh doanh vận hành PGD, đảm bảo đơn vị hoạt động phù hợp với chiến lược kinh doanh Ngân hàng ACB - Phòng Quan hệ KHCN: Tìm kiếm, phát triển, chăm sóc khách hàng cá nhân Chủ động phát triển khách hàng mới, tư vấn hướng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thẩm định đề xuất cấp tín dụng cho khách hàng Củng cố phát triển mối quan hệ khách hàng nhằm khai thác tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng Báo cáo công việc, cập nhật thông tin khách hàng đầy đủ xác theo quy định - Phịng Quan hệ KHDN: Chủ động lập kế hoạch, triển khai tìm kiếm tiếp cận nguồn khách hàng có chất lượng nhằm khai thác nhu cầu, tư vấn thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ACB (Bao gồm cho vay chấp, tín chấp, huy động tiền gửi tiết kiệm,…) Tiếp nhận, xử lý phản hồi thắc mắc khách hàng hữu nhằm trì gắn kết đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Thẩm định đề xuất cấp tín dụng phạm vi phân cơng Thực hoạt động kiểm tra, rà sốt tái đánh giá khách hàng Bán chéo sản phẩm dịch vụ theo quy định ACB - Bộ phận giao dịch khách hàng: Tư vấn trả lời thắc mắc khách hàng sản phẩm tiền gửi tìm hiểu nhu cầu họ đến ngân hàng gửi tiền Tư vấn thuyết phục khách hàng mua sản phẩm ngân hàng Đảm nhiệm công việc kho quỹ, hành chính, kế tốn giao dịch kê khai sổ sách II Mô tả hoạt động kinh doanh tài Ngân hàng TMCP Á Châu Môi trường kinh doanh, môi trường hoạt động PGD Trung Hịa 1.1 Mơi trường vĩ mơ Mơi trường vĩ mơ PGD Trung Hịa gồm yếu tố: - Yếu tố kinh tế: Kinh tế đà hồi phục phát triển sau đại dịch Covid-19, thời thuận lợi để PGD Trung Hòa mở rộng tệp khách hàng Nhu cầu tiêu dùng tăng cao nên PGD Trung Hòa tiếp nhận phục vụ nhiều khách hàng - Yếu tố trị, pháp luật sách Nhà nước: Các sách tiền tệ, sách tài chính, thuế, tỷ giá, quản lý nợ Nhà nước quan quản lý hữu quan Ngân hàng Trung Ương, Bộ Tài thường xuyên tác động vào hoạt động ngân hàng PGD Trung Hịa khơng ngoại lệ Năm 2021 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tiếp tục trì sách tiền tệ chặt chẽ linh hoạt, với khuyến khích khác giúp PGD Trung Hịa tiết giảm chi phí, giảm lãi suất cho vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh đời sống 4 - Yếu tố cơng nghệ: Thanh tốn POS thay dùng tiền mặt khách hàng ưa chuộng Điều giúp dịch vụ lắp POS PGD Trung Hòa sử dụng nhiều hơn, đặc biệt doanh nghiệp bán hàng thường mở tài khoản doanh nghiệp số đẹp kèm với sử dụng dịch vụ lắp POS Ngồi dịch vụ tốn, trả phí qua tài khoản doanh nghiệp ưa thích - Yếu tố tự nhiên, dân số văn hoá xã hội: Dân số gia tăng, mức sống cải thiện khiến nhiều người có nhu cầu gửi tiết kiệm, vay vốn Thói quen dùng tiền mặt dần thay đổi sang dùng thẻ, dùng tài khoản online 1.2 Môi trường ngành Địa bàn hoạt động ACB PGD Trung Hịa có nhiều đối thủ cạnh tranh ngân hàng khác Cụ thể: Tên ngân hàng TCB Vũ Phạm Hàm Vị trí Đối diện ACB MSB Vũ Phạm Hàm Đối diện ACB PG Bank Vũ Phạm Hàm VCB Vũ Phạm Hàm MBB Vũ Phạm Hàm An Bình Bank Vũ Quy mơ, ghi CN chuẩn, HĐ 500-700 tỷ, Refer tín dụng cho siêu CN Huy động 300-400 tỷ, dư nợ thấp