Quy trình hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng tiên phong tpbank

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG TPBANK Ngành: TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Cúc Hồng Sinh viên thực : Hà Minh Tâm MSSV: 1811190247 Lớp: 18DTCB1 TP Hồ Chí Minh, 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG TPBANK Ngành: TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Cúc Hồng Sinh viên thực : Hà Minh Tâm MSSV: 1811190247 Lớp: 18DTCB1 TP Hồ Chí Minh, 2022 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo anh chị Ngân hàng TMCP Tiên Phong TPBank chi nhánh Kỳ Đồng tạo điều kiện cho em thực tập ngân hàng và cảm ơn anh chị nhân viên giành thời gian hướng dẫn, truyền đạt kinh nghiệm suốt trình thực tập cung cấp cho em thông tin số liệu cần thiết để em hồn thành báo cáo tốt có thể, giúp em có hội học tập trải nghiệm thực tế môi trường làm việc ngân hàng Bên cạnh em xin chân thành cảm ơn đến thầy cô trường Đại học Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh (Hutech) tận tình bảo truyền đạt kiến thức cho chúng em suốt năm học qua Dưới bảo tận tình q thầy giúp chúng em có tảng kiến thức có hành trang để vững bước đường tương lai Đặc biệt TS Nguyễn Thị Cúc Hồng hết lịng trực tiếp hướng dẫn, quan tâm dạy dỗ, truyền đạt nhiều kinh nghiệm cho em nhiều ý kiến, kiến thức q báu suốt q trình hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Với kiến thức cịn hạn hẹp , khả áp dụng kiến thức vào thực tiễn chưa tốt Do q trình xây dựng khóa luận tốt nghiệp khơng tránh khỏi sai sót hạn chế Em mong nhận đóng góp, ý kiến q thầy anh chị để em hoàn chỉnh kiến thức Cuối em xin chúc q Thầy Cơ, Ban Giám Đốc toàn thể anh chị Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Kỳ Đồng dồi sức khỏe thành cơng cơng việc, em kính chúc cho Ngân hàng TMCP Tiên Phong ngày thành công phát triển Em xin chân thành cảm ơn! TP.HCM, ngày 15 tháng 03 năm 2022 (SV Ký ghi rõ họ tên) MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TIÊN PHONG TPBANK 1.1 Thông tin chung ngân hàng 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.1 Các lĩnh vực kinh doanh 1.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.3 Tổ chức máy quản lý ngân hàng 1.3.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 1.4 Định hướng (kế hoạch) phát triển ngân hàng 11 CHƯƠNG QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TPBANK – KHỐI KHCN (FICO) 13 2.1 Mơ tả vị trí, tính chất công việc 13 2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng 13 2.2.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp TPFICO 13 2.2.2 Quy trình cho vay tín chấp ngân hàng TPBank – FICO: 22 2.3 So sánh thực tế thực ngân hàng lý thuyết học 36 CHƯƠNG PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM 38 3.1 Phỏng vấn nhân viên đơn vị thực tập 38 3.1.1 Thông tin người vấn 38 3.1.2 Câu hỏi vấn 38 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt thực tập 41 3.3 Nhận định phát triển ngành nghề liên quan đến nghiệp vụ thực tập 42 3.4 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai 43 NHẬT KÍ THỰC TẬP 45 KẾT LUẬN 50 PHỤ LỤC 52 TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước PGD Phòng giao dịch ĐHĐCĐ Đại Hội đồng Cổ đông HĐQT Hội đồng Quản trị BKS Ban kiểm soát BHĐ Ban hoạt động CBNV Cán nhân viên KH Khách hàng DSA Direct Sales Agent: Nhân viên bán hàng trực tiếp DE Data Entry: Bộ phận nhập liệu DC Document Check: Bộ phận kiểm tra chứng từ thuộc quy trình thẩm định UW Bộ phận thẩm định nói chung KYC Bước gọi điện cho KH số tham chiếu KH để xác nhận khoản vay FIV Field Verification: Bước thẩm định thực địa (nơi chỗ làm) HĐBH Hợp đồng bảo hiểm BHYT Bảo hiểm y tế BHSK Bảo hiểm sức khỏe BHNT Bảo hiểm nhân thọ CMND/CCCD Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân SHK Sổ hộ GPLX Giấy phép lái xe SKL Sao kê lương HĐLĐ Hợp đồng lao động XNCT Xác nhận công tác QĐBN Quyết định bổ nhiệm PL Phiếu lương PLHĐ Phụ lục hợp đồng TCTD Tổ chức tín dụng CN Chi nhánh DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.2.1 Các lĩnh vực kinh doanh ngân hàng TPBank Bảng 1.2.2: Kết hoạt động kinh doanh TPBank – CN Kỳ Đồng năm 2019-2021 Bảng 1.2.2: Biều đồ kết kinh doanh Tpbank Kỳ Đồng 2019 – 2021 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH Hình 1.3.1: Sơ đồ tổ chức máy quản lý ngân hàng Tiên Phong TPBank Hình 1.3.1: Sơ đồ tổ chức máy hoạt động TPBank - CN Kỳ Đồng Hình 2.2.2: Sơ đồ quy trình cho vay tín chấp ngân hàng TPBank Hình 1: Màn hình tra cứu PCB Hình 2: Màn hình tra cứu CIC Hình 3: Bản đồ ghi địa nơi KH Hình 4: Ảnh chữ kí KH Hình 5: Ảnh chụp hình kết tin nhắn từ 1414 Hình 6: Ảnh chụp trực tiếp DSA với KH Hình 7: Thẻ bảo hiểm y tế Hình 8: Ảnh chụp hình cổng thơng tin điện tử BHNT Hình 9: Ảnh tra cứu hóa đơn điện Hình 10: Ảnh tra cứu hợp đồng vay Hình 11: Các điểm thu hộ toán khoản vay LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngân hàng trung gian tài chính, kênh dẫn vốn quan trọng cho tồn kinh tế Trong mơi trường cạnh tranh ngày gay gắt, việc hoàn thiện mở rộng hoạt động hướng phương châm cho ngân hàng tồn phát triển Trong hoạt động ngân hàng có hoạt động cho vay, nhiên từ xưa tới nay, ngân hàng quan tâm tới cho vay nhà sản xuất kinh doanh mà chưa quan tâm tới giai đoạn cuối trình sản xuất tiêu dùng Nếu cho vay sản xuất mà khách hàng không tiêu thụ người dân khơng có nhu cầu hàng hóa có nhu cầu lại khơng có khả tốn tất yếu dẫn tới cung vượt cầu, hàng hóa bị tồn kho ứ đọng vốn Từ thực tế cho thấy xã hội ngày phát triển, khơng có công ty, doanh nghiệp cần vốn để sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường mà nay, cá nhân người cần vốn hết Cuộc sống ngày đại, mức sống người dân nâng cao, sống khơng bó hẹp “ăn no, mặc ấm” mà dần chuyển sang “ăn ngon, mặc đẹp” nhu cầu khác cần phải đáp ứng Giờ đây, tâm lý người dân coi việc vay muốn sử dụng hàng hóa trước có khả tốn Đáp ứng lịng mong mỏi người dân, ngân hàng phát triển hoạt động cho vay mới, cho vay tiêu dùng, mặt vừa tạo thêm thu nhập cho ngân hàng, mặt khác giúp đỡ cho cá nhân có nguồn vốn để cải thiện sống Trong năm qua, hoạt động tiêu dùng Việt Nam phát triển mạnh, với tham gia tích cực nhiều tổ chức tín dụng, cơng ty tài Dù cịn mức khiêm tốn tổng dư nợ tín dụng tiêu dùng tỷ trọng tín dụng tiêu dùng so với tổng tín dụng kinh tế tăng đáng kể Trong đó, nhu cầu vay tín chấp ngày tăng cao lợi ích thiết thực 18/03/2022 - Hướng dẫn quy định - Nắm cách thức quy tắc làm việc ngân họat động ngân hàng hàng TPBank quy trình - Hướng dẫn quy trình cho cho vay TPBank vay tiêu dùng TPBank 21/03/2022 - Nhận tài liệu từ đơn vị - Đọc tài liệu từ đơn vị thực tập thực tập Nắm bắt thông tin viết báo cáo 25/03/2022 - Giới thiệu lịch sử hình - Nắm thơng thành ngân hàng tin ngân hàng TPBank chi nhánh trình hình thành TPBank Kỳ Đồng phát triển, tầm nhìn sứ mệnh ngân hàng đặt 28/03/2022 - Giới thiệu cấu máy - Hiểu biết thêm quản lí chức hoạt ban lãnh đạo ngân động phòng ban hàng, cách vận hành tại chi nhánh vị trí phịng ban - Thu nhập, thống kê lưu - Nắm thủ tục trữ thơng tin hồ sơ vay vốn cần có để thực hồ sơ 46 khách hàng vay - Photo tài liệu, giấy tờ công chứng hỗ trợ làm hồ sơ vay 01/04/2022 - Nhận tài liệu báo cáo tình - Nắm bắt sức khỏe hình hoạt động kinh doanh tài ngân hàng ngân hàng Tự phân qua tỷ số tài tích số liệu tổng hợp phân tích tổng hợp số tài ngân - Hiểu cách vận hàng hành trung tâm tín - Được anh chị hướng dụng CIC/PCB dẫn cách kiểm tra thơng tin tín dụng khách hàng CIC/PCB 04/04/2022 - Được anh chị hướng - Có thêm kinh nghiệm dẫn cách tư vấn cho khách giao tiếp ứng xử, 08/04/2022 hàng, kĩ ứng xử kĩ thuyết phục có cố xảy khách hàng - Được anh chị hướng - Hiểu biết quy dẫn mở hồ sơ vay, thu thập trình, nghiệp vụ mở thơng tin khách hàng điều kiện cần thiết 47 hồ sơ để tư vấn 11/04/2022 để mở hồ sơ vay cho khách hàng -Bắt đầu tìm kiếm khách - Nắm bắt kinh hàng, tạo dựng mối quan hệ nghiệm mở hồ sơ vay thủ thuật giúp dễ đậu với khách hàng - Hỗ trợ lên hồ sơ vay cho hồ sơ anh chị phịng tín dụng 10 15/04/2022 -Tiến hành vấn - Hiểu biết thêm thực nhân viên, chuyên viên tế kinh nghiệm liên quan đến cơng việc phịng ban - Được anh chị hỗ trợ thêm thắm mắc góp ý để bổ sung hoàn thiện báo cáo 11 04/05/2022 - Gửi file nhận xét đơn - Hoàn thiện báo cáo vị thực tập cho ban lãnh đạo thực tập ký xác nhận đóng dấu - Gửi lời cảm ơn ban lãnh đạo anh chị tạo hội hướng dẫn giải đáp 48 thắc mắc cho báo cáo em hoàn thiện Xác nhận cán hướng Sinh viên thực tập dẫn trực tiếp công ty (Ký tên, ghi họ tên) (ký tên, ghi họ tên, khơng phải đóng dấu) 49 KẾT LUẬN Cho vay tín chấp hoạt động ngày có vai trị ý nghĩa quan trọng hoạt động NHTM, đặc biệt ngân hàng định hướng phát triển dịch vụ bán lẻ Hoạt động khơng có ý nghĩa việc đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao hiệu sử dụng vốn, mang lại thu nhập cho ngân hàng mà cịn có ý nghĩa lớn phát triển xã hội, kinh tế Góp phần nâng cao đời sống tinh thần vật chất cho người dân Trong xu hội nhập mở cửa kinh tế với phát triển xã hội cho vay tiêu dùng xu tất yếu hoạt động ngân hàng, đặc biệt lúc kinh tế chịu tổn thất dịch bệnh Covid-19 Tuy nhiên hoạt động tồn số vấn đề cần giải quyết, khắc phục hoàn thiện Qua thời gian thực tập nghiên cứu hoạt động tín dụng tiêu dùng TPBank-CN Kỳ Đồng giúp em nhận thức phần vai trị quan trọng tín dụng tiêu dùng kinh tế nói chung ngân hàng nói riêng, đồng thời em thấy bước tiến mạnh mẽ TPBank-CN Kỳ Đồng hoạt động tín dụng Trong năm qua, vượt lên tất khó khăn thử thách kinh tế, TPBank-CN Kỳ Đồng có tăng trưởng đáng kể Tuy nhiên bên cạnh kết đạt TPBank-CN Kỳ Đồng số hạn chế định Để vững bước phát triển thành ngân hàng chủ lực lĩnh vực đầu tư phát triển đất nước Ngân hàng cần khắc phục khiếm khuyết cách phát huy điểm mạnh mình, tìm tịi, sáng tạo điều Đồng thời ngân hàng phải ln trọng đến vấn đề hiệu tín dụng, coi mục tiêu quan trọng hàng đầu chiến lược phát triển bền vững ngân hàng Bên cạnh cần có phối hợp đồng ngành, cấp có liên quan để tạo hành lang vững cho ngân hàng phát huy chất lượng hiệu Như đề cập cho vay tiêu dùng tín chấp có ảnh hưởng đến kinh tế - xã hội khác nhau, đồng thời thân loại tín dụng chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố Tuy với tốc độ phát triển kinh tế - xã hội nay, với nỗ lực cán công nhân viên ngân hàng, đặc biệt với truyền thống mạnh phục vụ cho vay tín chấp em tin tương lai không xa, TPBank-CN Kỳ Đồng đạt mục tiêu nâng cao hiệu tín dụng mong muốn PHỤ LỤC Bảng ma trận sản phẩm Lương + BHYT Phương thức tốn Bảng phí tất tốn hợp đồng trước hạn Bảng bảo hiểm khoản vay Bảng giải thích thuật ngữ Hồ sơ hợp đồng vay ACCA TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng TMCP TiênPhong – Chi nhánh Kỳ Đồng Đề tài thực trạng giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCPTiên Phong – Chi nhánh Kỳ Đồng http://www.tienphongbank.com.vn TS Nguyễn Quốc Khánh; TS Đặng Thị Ngọc Lan (2016), Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, Trường Đại Học Kinh Tế ... hóa hoạt động ngân hàng Mục tiêu đề tài Đề tài ? ?QUY TRÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG TPBANK? ?? Phân tích tình hình cho vay tín chấp Ngân hàng. .. hàng với mục tiêu trở thành top ngân hàng bán lẻ hàng đầu số ngân hàng TMCP Việt Nam 12 CHƯƠNG QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TPBANK – KHỐI KHCN (FICO) 2.1 Mơ tả vị trí, tính... TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TPBANK – KHỐI KHCN (FICO) 13 2.1 Mơ tả vị trí, tính chất công việc 13 2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng 13 2.2.1