Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam cn nhà bè

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH THƯƠNG MẠI o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CN NHÀ BÈ NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – DOANH NGHIỆP Giảng viên hướng dẫn : TS Phan Mỹ Hạnh Sinh viên thực : Vương Thị Thúy An MSSV : 1811190005 TP.HCM, năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH THƯƠNG MẠI o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CN NHÀ BÈ NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – DOANH NGHIỆP Giảng viên hướng dẫn : TS Phan Mỹ Hạnh Sinh viên thực : Vương Thị Thúy An MSSV : 1811190005 TP.HCM, năm 2022 LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nghiên cứu, học tập khoa Tài - Thương mại Trường Đại học Công Nghệ TP.HCM với khoảng thời gian thực tập Agribank - CN Nhà Bè, em hoàn thành “Báo cáo thực tập tốt nghiệp” với đề tài: “Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân” Agribank - CN Nhà Bè Hoàn thành chuyên đề này, cho phép em bày tỏ lòng cảm ơn đến giảng viên hướng dẫn cô Phan Mỹ Hạnh người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em suốt trình làm chuyên đề Xin cảm ơn Giám đốc Agribank - CN Nhà Bè Nguyễn Văn Tuân đồng ý nhận em vào thực tập Ngân hàng Xin cảm ơn cô anh chị Phòng Kinh doanh tạo điều kiện hết lòng giúp đỡ em suốt trình thực tập Mặc dù cố gắng thời gian qua nhiên em khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận thơng cảm ý kiến đóng góp hướng dẫn để đề tài có tính thuyết phục hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! TP.HCM, ngày _ tháng _ năm _ (Sinh viên ký ghi rõ họ tên) iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU vii CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK - CN NHÀ BÈ 1.1 Giới thiệu chung Agribank - CN Nhà Bè 1.1.1 Tổng quan Agribank .1 1.1.2 Tổng quan Agribank – Chi nhánh Nhà Bè 1.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank - CN Nhà Bè .2 1.3 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động chủ yếu Agribank - CN Nhà Bè 1.3.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phận 1.4 Định hướng phát triển Agribank - CN Nhà Bè .8 CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK - CN NHÀ BÈ 10 2.1 Mơ tả vị trí, tính chất công việc cho vay tiêu dùng cá nhân 10 2.2 Minh họa quy trình cho vay tiêu dùng Agribank - CN Nhà Bè 10 2.3 So sánh thực tế thực ngân hàng lý thuyết học 24 CHƯƠNG 3: PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM 22 3.1 Phỏng vấn nhân viên đơn vị thực tập 22 3.1.1 Thông tin người vấn 22 3.1.2 Kiến thức, kỹ cần thiết với vị trí thực tập .22 3.1.3 Những kiến thức kỹ phải hoàn thiện sau tốt nghiệp .23 3.1.4 Phỏng vấn 23 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt thực tập 25 3.3 Nhận định phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 26 3.4 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai 26 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU VIẾT TẮT TÊN ĐẦY ĐỦ NHTM Ngân hàng Thương mại TMCP Thương mại cổ phần DN HĐQT Hội đồng quản trị PGD Phòng giao dịch CMND Chứng minh nhân dân TSĐB Tài sản đảm bảo CN Doanh nghiệp Chi nhánh v DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH Bảng 1.2: Kết hoạt động kinh doanh Agribank - CN Nhà Bè .3 Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức Agribank - CN Nhà Bè .4 vi LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngân hàng trung gian tài chính, kênh dẫn vốn quan trọng cho kinh tế Trong mơi trường cạnh tranh ngày gay gắt, việc hồn thiện mở rộng hoạt động (nhất hoạt động tín dụng) hướng phương châm cho ngân hàng tồn phát triển Với định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ, phục vụ chủ yếu cho khách hàng cá nhân nhỏ lẻ Agribank - CN Nhà Bè bước cải thiện, nâng cao đẩy mạnh sản phẩm tín dụng cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Hiện nay, sản phẩm mang lại thu nhập cao cho Agribank - CN Nhà Bè, ban lãnh đạo trọng chất lượng định hướng phát triển mạnh thời gian tới sản phẩm “Cho vay tiêu dùng” Nếu nói đến tín dụng nói đến chuyển giao vốn chủ thể với tín dụng tiêu dùng làm người ta nghĩ đến mục đích việc giao tiếp Có thể nói mảng nghiệp vụ Ngân hàng tiếp cận gần với sống người lao động nhằm hỗ trợ họ việc nâng cao đời sống vật chất tinh thần Nhu cầu người ngày tăng lên với phát triển kinh tế xã hội, kèm theo địi hỏi cần thỏa mãn Khả tài trở thành yếu tố quan trọng để tài trợ cho nhu cầu nhu cầu tiêu dùng thường xuất trước quỹ đầu tư cá nhân hình thành Tức có khác biệt yếu tố thời gian với nhu cầu tiêu dùng khả tài người Khi người ta sử dụng tín dụng tiêu dùng ứng trước quỹ đầu tư cá nhân để thỏa mãn nhu cầu Chính mục đích đó, Ngân hàng Nhà nước đưa chủ trương kích cầu việc cho vay tiêu dùng thực ngân hàng thương mại loại hình nhận hưởng ứng tích cực từ người lao động Tín dụng tiêu dùng đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà mang ý nghĩa xã hội sâu sắc, góp phần cải thiện đời sống người lao động với quan, doanh nghiệp nơi họ làm việc, từ tăng suất lao động khả cống hiến cho xã hội Hơn nữa, với xu đa dạng hóa hoạt động ngân hàng thương mại kết hợp với cạnh tranh việc giải đầu cho nguồn vốn ngân vii hàng mảng tín dụng tiêu dùng ngân hàng sử dụng nghiệp vụ nhằm hướng đến thị trường mẻ đầy tiềm mà trước chưa khai thác Xuất phát từ vấn đề với mong muốn tìm hiểu tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank - CN Nhà Bè năm qua qua đưa biện pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay hoạt động kinh doanh chi nhánh tương lai nên em chọn đề tài “Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân” Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài nhằm tìm hiểu quy trình hoạt động “Cho vay tiêu dùng” Agribank - CN Nhà Bè Phương pháp nghiên cứu Vận dụng kiến thức học trường với việc thu thập thông tin sách báo, tạp chí, internet, đặc biệt số liệu, tài liệu thu thập trực tiếp Ngân hàng Sử dụng phương pháp tổng hợp mô tả hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu đề tài: Quy trình cho vay tiêu dùng  Phạm vi nghiên cứu: Agribank - CN Nhà Bè Kết cấu Kết cấu báo cáo thực tập phần mở đầu kết luận, nội dung chia làm chương sau: CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK - CN NHÀ BÈ CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK - CN NHÀ BÈ CHƯƠNG 3: PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM viii CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK - CN NHÀ BÈ 1.1 Giới thiệu chung Agribank - CN Nhà Bè 1.1.1 Tổng quan Agribank Tên thức: NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NHÀ BÈ Tên giao dịch : AGRIBANK CHI NHÁNH NHÀ BÈ Mã doanh nghiệp: 0100686174-104 Địa trụ sở : 18 Huỳnh Tấn Phát - Thị Trấn Nhà Bè - Huyện Nhà Bè - TP Hồ Chí Minh Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nhà Bè tiền thân chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Nhà Bè thành lập ngày 1/11/1988 Những ngày đầu thành lập, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Nhà Bè phải trải qua nhiều khó khăn thử thách: Trụ sở làm việc cũ nát, trình độ cán cịn nhiều bất cập, tổng số 114 cán lúc có 6% trình độ đại học, cao đẳng lại trung cấp, sơ cấp chưa đào tạo Với tổng nguồn vốn tỷ đồng, vốn huy động 676 triệu đồng chiếm 33,5%, lại 66,5% phải vay từ Ngân hàng cấp Tổng dư nợ 2.091 triệu đồng Khách hàng hoàn toàn doanh nghiệp quốc doanh, hợp tác xã phần lớn làm ăn thua lỗ phải giải thể Nhưng quan tâm ngành, hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi Ngân hàng Nhà nước, cấp lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đạo điều hành ban Giám đốc với đồn kết trí tập thể cán chi nhánh đến chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nhà Bè có trụ sở làm việc tương đối khang trang trang bị máy móc phương tiện làm việc đại với đội ngũ cán có trình độ Đại học tương đương đại học chiếm 80% tổng số cán Bằng giải pháp đồng chủ động, Agribank bước phát triển theo hướng đại, bền vững, khẳng định vị nâng tầm thương hiệu trở thành ngân hàng TMCP phát triển vững mạnh thị trường tài Với thành tích hoạt động kinh doanh, Agribank - CN Nhà Bè vinh dự đón nhận nhiều giải thưởng lớn từ tổ chức nước quốc tế suốt trình trình phát triển 1.1.2 Tổng quan Agribank – Chi nhánh Nhà Bè Tên thức: NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NHÀ BÈ Địa chỉ: 18 Huỳnh Tấn Phát, Thị Trấn Nhà Bè, Huyện Nhà Bè, TP Hồ Chí Minh Mã số thuế: 0100686174-104 Người ĐDPL: Phan Tứ Dũng Ngày hoạt động: 23/09/1998 Giấy phép kinh doanh: 0100686174-104 Lĩnh vực: Hoạt động trung gian tiền tệ khác Song song với việc hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh, Chi nhánh Nhà Bè cịn tham gia tích cực vào hoạt động xã hội Agribank địa phương phát động, đặc biệt quan tâm công tác khuyến học - khuyến tài; hoạt động từ thiện nhân đạo, hướng hồn cảnh nghèo, khó khăn với tổng số tiền năm gần 100 triệu đồng Với cố gắng nỗ lực tập thể người lao động toàn chi nhánh; năm vừa qua, Agribank Chi nhánh Nhà Bè liên tiếp hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh Được cấp, ngành khen thưởng Trong có Bằng khen Chủ tịch UBND TP.HCM phong trào thi đua yêu nước; Agribank công nhận Chi nhánh loại xuất sắc 1.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank - CN Nhà Bè Đối với Ngân hàng hay doanh nghiệp tham gia hoạt động kinh doanh lợi nhuận mục tiêu họ theo đuổi Nhưng lợi nhuận mà Ngân hàng hay Doanh nghiệp thu lại phải dựa sở an tồn uy tín Agribank - CN Nhà Bè nói riêng Ngân hàng nói chung hoạt động chủ yếu kinh doanh tiền tệ, yếu tố vô nhạy cảm, chịu nhiều tác động yếu tố khác mục đích cuối khơng nằm ngồi mục đích lợi nhuận Kết kinh doanh Ngân hàng xem yếu tố quan trọng định 16 17 18 Thứ 3, 22/03 Tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng, hỗ trợ làm thẻ, đổi tiền, hướng dẫn khai hồ sơ Thứ 4, Gọi điện, chào mời khách hàng sử 23/03 dụng thẻ tín dụng Thứ 5, Gọi điện, chào mời khách hàng rút 24/03 tiền mặt từ thẻ tín dụng để trả góp Tiếp cận tìm hiểu hệ thơng chứng 19 Thứ 6, 25/03 từ sổ sách dùng ngân hàng: Nắm hệ thống chứng từ Các mẫu chứng sổ sách, kiểm soát, số sách sử dụng xử lý, luân chuyên, quản lý số ngân hàng sách, báo cáo kế toán 20 21 22 23 24 25 Thứ 7, Tham khảo vài hồ sơ cho vay 26/03 tiêu dùng KHCN Chủ nhật, 27/03 NGHỈ Thứ 2, 28/03 Thứ 3, 29/03 Tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng, hỗ trợ làm thẻ, đổi tiền, hướng dẫn khai hồ sơ Thứ 4, Gọi điện, chào mời khách hàng sử 30/03 dụng thẻ tín dụng Thứ 5, Gọi điện, chào mời khách hàng rút 31/03 tiền mặt từ thẻ tín dụng để trả góp Biết rõ quy trình, chứng từ cần thiết qúa trình cho vay 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 Thứ 6, Xin số liệu có liên quan đến 01/04 BCTT xử lý số liệu Thứ 7, 02/04 Chủ nhật, 03/04 NGHỈ NGHỈ Thứ 2, 04/04 Thứ 3, 05/04 Tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng, hỗ trợ làm thẻ, đổi tiền, hướng dẫn khai hồ sơ Thứ 4, Gọi điện, chào mời khách hàng sử 06/04 dụng thẻ tín dụng Thứ 5, Gọi điện, chào mời khách hàng rút 07/04 tiền mặt từ thẻ tín dụng để trả góp Thứ 6, Hướng dẫn khách hàng thủ tục 08/04 hồ sơ vay vốn Thứ 7, 09/04 Chủ nhật, 10/04 Thứ 2, 11/04 NGHỈ NGHỈ Tiếp cận hồ sơ, cách sử dụng phần mềm lưu trữ liệu NH 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 Thứ 3, 12/04 Tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng, hỗ trợ làm thẻ, đổi tiền, hướng dẫn khai hồ sơ Thứ 4, Gọi điện, chào mời khách hàng sử 13/04 dụng thẻ tín dụng Thứ 5, Gọi điện, chào mời khách hàng rút 14/04 tiền mặt từ thẻ tín dụng để trả góp Thứ 6, Hướng dẫn khách hàng thủ tục 15/04 hồ sơ vay vốn Thứ 7, 16/04 Chủ nhật, 17/04 NGHỈ NGHỈ Thứ 2, 18/04 Thứ 3, 19/04 Tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng, hỗ trợ làm thẻ, đổi tiền, hướng dẫn khai hồ sơ Thứ 4, Gọi điện, chào mời khách hàng sử 20/04 dụng thẻ tín dụng Thứ 5, Gọi điện, chào mời khách hàng rút 21/04 tiền mặt từ thẻ tín dụng để trả góp Thứ 6, Hướng dẫn khách hàng thủ tục 22/04 hồ sơ vay vốn 48 49 51 52 53 54 55 56 58 59 60 Thứ 7, 23/04 Chủ nhật, 24/04 Thứ 3, 26/04 NGHỈ NGHỈ Tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng, hỗ trợ làm thẻ, đổi tiền, hướng dẫn khai hồ sơ Thứ 4, Gọi điện, chào mời khách hàng sử 27/04 dụng thẻ tín dụng Thứ 5, Gọi điện, chào mời khách hàng rút 28/04 tiền mặt từ thẻ tín dụng để trả góp Thứ 6, Hướng dẫn khách hàng thủ tục 29/04 hồ sơ vay vốn Thứ 7, 30/04 Chủ nhật, 01/05 Thứ 3, 03/05 NGHỈ NGHỈ Tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng, hỗ trợ làm thẻ, đổi tiền, hướng dẫn khai hồ sơ Thứ 4, Gọi điện, chào mời khách hàng sử 04/05 dụng thẻ tín dụng Thứ 5, Gọi điện, chào mời khách hàng rút 05/05 tiền mặt từ thẻ tín dụng để trả góp 61 Thứ 6, Hướng dẫn khách hàng thủ tục 06/05 hồ sơ vay vốn Xác nhận cán hướng dẫn ngân hàng Sinh viên thực tập (Ký tên, ghi họ tên, khơng phải đóng dấu) (Ký tên, ghi rõ họ tên) KẾT LUẬN Cho vay Khách hàng cá nhân hoạt động ngày có vai trị ý nghĩa quan trọng hoạt động NHTM, đăc biệt ngân hàng định hướng phát triển dịch vụ Hoạt động không mang ý nghĩa Agribank - CN Nhà Bè việc đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao hiệu sử dụng vốn mang lại thu nhập cho Agribank - CN Nhà Bè nói riêng NHTM nói chung mà cịn có ý nghĩa lớn phát triển xã hội, kinh tế Trong thời gian qua, hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân Agribank - CN Nhà có bước phát triển vượt bậc Tuy nhiên, hoạt động tồn số vấn đề cần giải quyết, khắc phục hồn thiện Qua q trình thực tập quan sát hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân Agribank - CN Nhà Bè em rút số vấn đề sau: Để mở rộng hoạt động Cho vay tiêu dùng Khách hàng cá nhân, Agribank - CN Nhà Bè cần phải thực đồng giải pháp từ việc nghiên cứu khách hàng, thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng, cần phải thực tốt công tác tiếp thị, quảng bá hình ảnh Ngân hàng quảng bá sản phẩm cho vay Quy trình cho vay phải hồn thiện đảm bảo việc cấp tín dụng thực quy định, an toàn chặt chẽ phải đảm bảo đẩy mạnh thời gian xử lý hồ sơ vay vốn Để hoạt động cho vay phát triển bền vững, việc mở rộng cho vay phải gắn liền với việc quản lý tốt chất lượng tín dụng PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Trường Đại Học Hutech (2020) “Nghiệp vụ ngân hàng 1” [2] Trương Minh Thư (2015), Báo cáo Thực Tập Tốt Nghiệp, [3] Tài liệu kế toán Agribank - CN Nhà Bè ... Huỳnh Tấn Phát - Thị Trấn Nhà Bè - Huyện Nhà Bè - TP Hồ Chí Minh Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nhà Bè tiền thân chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Nhà Bè thành lập... - CN Nhà Bè .8 CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK - CN NHÀ BÈ 10 2.1 Mô tả vị trí, tính chất cơng việc cho vay tiêu dùng cá nhân 10 2.2 Minh họa quy. .. suốt trình trình phát triển 1.1.2 Tổng quan Agribank – Chi nhánh Nhà Bè Tên thức: NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NHÀ BÈ Địa chỉ: 18 Huỳnh Tấn Phát, Thị Trấn Nhà