Khóa luận tốt nghiệp GVHD ThS Vũ Ngọc Diệp Khóa luận tốt nghiệp GVHD ThS Vũ Ngọc Diệp LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp về đề tài “ Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hà[.]
i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Vũ Ngọc Diệp LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp đề tài: “ Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt”, bên cạnh nỗ lực thân em nhận giúp đỡ tận tình giáo anh chị làm việc ngân hàng khảo sát, nghiên cứu Đầu tiên, cho phép em nói lời cám ơn chân thành sâu sắc đến tất thầy Trường Đại Học Thương Mại nói chung thầy khoa Tài – Ngân hàng nói riêng tận tình giảng dạy kiến thức quý báu cho em suốt thời gian học tập Em xin chân thành cảm ơn cô Vũ Ngọc Diệp tận tình hướng dẫn giúp em cách làm khóa luận từ cách lập đề cương sao? Triển khai chương nào? Cô giáo truyền đạt kinh nghiệm quý giá thân giúp em hồn thành khóa luận cách tốt có thẻ Bên cạnh đó, em xin chân thành cảm ơn anh chị nhân viên ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt nhiệt tình tạo điều kiện cho em nghiên cứu số liệu, khảo sát khách hàng đóng vai trị quan trọng khóa luận Kính chúc q thầy khoa Tài – Ngân hàng cô giáo Vũ Ngọc Diệp gặt hái nhiều thành công công việc sống Kính chúc ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt ngày phát triển đường hội nhập, đại đa vững mạnh khu vực Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thị Lan Khoa Tài – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan Luan van Khóa luận tốt nghiệp ii GVHD: ThS Vũ Ngọc Diệp MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC .ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ,SƠ ĐỒ v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .2 Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 1.1 Một số khái niệm huy động vốn tiền gửi KHCN NHTM 1.1.1 Khái niệm vai trò NHTM 1.1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.1.2 Vai trò NHTM .3 1.1.2 Khái niệm vốn ngân hàng loại vốn ngân hàng 1.1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng 1.1.2.2 Các loại nguồn vốn ngân hàng .4 1.1.3 Khái niệm hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN NHTM 1.2 Nội dung huy động vốn tiền gửi KHCN NHTM .7 1.2.1 Các hình thức huy động tiền gửi KHCN NHTM 1.2.1.1 Phân theo kỳ hạn 1.2.1.2 Phân theo mục đích 1.2.1.3 Phân theo loại tiền gửi 10 1.2.2 Vai trò nguồn vốn tiền gửi KHCN .11 1.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN NHTM 12 1.3 Các nhân tố tác động đến công tác huy động nguồn vốn tiền gửi KHCN .14 Khoa Tài – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan Luan van Khóa luận tốt nghiệp 1.3.1 iii GVHD: ThS Vũ Ngọc Diệp Nhân tố chủ quan .14 1.3.1.1 Chính sách lãi suất ngân hàng .14 1.3.1.2 Chất lượng, tiện ích mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ .15 1.3.1.3 Thời gian giao dịch .15 1.3.1.4 Chính sách khách hàng 16 1.3.1.5 Uy tín lực tài ngân hàng 16 1.3.1.6 Cơ sở vật chất mạng lưới hoạt động 16 1.3.1.7 Đội ngũ nhân ngân hàng 17 1.3.2 Nhân tố khách quan .17 1.3.2.1 Năng lực tài chính, thu nhập thói quen sử dụng tiền mặt người dân .17 1.3.2.2 Tính cạnh tranh ngân hàng .17 1.3.2.3 Chính sách tiền tệ NHTW .17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ - CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT 19 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt 19 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .19 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ .20 2.1.3 Mơ hình tổ chức quản lý chi nhánh .20 2.1.4 Tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt giai đoạn 2011 – 2013 21 2.1.4.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt giai đoạn 2011-2013 21 2.1.4.2 Tình hình cho vay ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt giai đoạn 2011-2013 22 2.1.4.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc tế - chi nhánh Lý Thường Kiệt giai đoạn 2011-2013 23 2.2 Phương pháp thu thập xử lý liệu phân tích hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt 25 2.2.1.2 Dữ liệu thứ cấp 25 Khoa Tài – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan Luan van Khóa luận tốt nghiệp iv GVHD: ThS Vũ Ngọc Diệp 2.3 Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt 26 2.3.1 Phân tích đánh giá qua nguồn liệu sơ cấp 26 2.3.2 Phân tích đánh giá qua nguồn liệu thứ cấp hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 30 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ - CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT 42 3.1 Các kết luận phát qua nghiên cứu công tác huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt 42 3.1.1 Những kết đạt từ hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt giai đoạn 2011-2013 42 3.1.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 43 3.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt thời gian tới 46 3.3 Các đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt 47 3.2.1 Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt 47 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng đào tạo đội ngũ nhân viên .47 3.2.2.2 Xây dựng sách khách hàng hợp lý .48 3.2.2.3 Giải pháp Ban lãnh đạo chi nhánh .49 3.2.3.4 Giải pháp cấu tiền gửi 49 3.3.2 Một số đề xuất, kiến nghị 51 3.2.2.1 Kiến nghị phía hội sở VIB 51 3.3.2.2 Kiến nghị phía Chính phủ NHTW 56 KẾT LUẬN 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO .60 Khoa Tài – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan Luan van Khóa luận tốt nghiệp v GVHD: ThS Vũ Ngọc Diệp DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ,SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Tình hình sử dụng vốn VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt giai đoạn .22 2011-2013 22 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh VIB chi nhánh Lý Thường Kiệt giai đoạn .23 2011 – 2013 23 Bảng 2.3 Kết khảo sát ý kiến KHCN công tác huy động tiền gửi VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 27 Bảng 2.4: Quy mô nguồn vốn tiền gửi KHCN ngân hàng TMCP Quốc tếChi nhánh Lý Thường Kiệt 31 Bảng 2.5: Cơ cấu tiền gửi KHCN theo loại tiền VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 33 Bảng 2.6 Cơ cấu tiền gửi KHCN theo kỳ hạn VIB-Chi nhánh Lý Thường Kiệt 35 Bảng 2.7 Bảng lãi suất tiết kiệm thường trả lãi cuối kỳ VND VIB số ngân hàng khu vực miền bắc cập nhật ngày 31/12/2013 39 Bảng 2.8 Chi phí trả lãi tiền gửi KHCN VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 41 Biểu đồ 2.1 Diễn biến tiền gửi KHCN tổng nguồn vốn huy động VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt giai đoạn 2011-2013 31 Biểu đồ 2.2 Diễn biến tiền gửi KHCN theo loại tiền VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 33 Biểu đồ 2.3 Tỷ trọng tiền gửi KHCN theo loại tiền VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 34 Biểu đồ 2.4Diến biến tiền gửi KHCN theo kỳ hạn VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 36 Biểu đồ 2.5 Tỷ trọng tiền gửi KHCN theo kỳ hạn VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 36 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức ngân hàng TMCP Quốc tế - chi nhánh Lý Thường Kiệt 20 Khoa Tài – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan Luan van vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Vũ Ngọc Diệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Dịch nghĩa KHCN Khách hàng cá nhân LNTT Lợi nhuận trước thuế LNST Lợi nhuận sau thuế NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung Ương NVHĐ Nguồn vốn huy động TMCP Thương mại cổ phần TG Tiền gửi VIB Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Khoa Tài – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Vũ Ngọc Diệp LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Các ngân hàng chạy đua khốc liệt, cạnh tranh nguồn vốn, nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ công nghệ nhằm gia tăng hiệu huy động vốn, hướng tới mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận Để trì phục vụ cho mục đích kinh doanh, ngân hàng cần lượng vốn lớn Nguồn vốn ngân hàng huy động xuất phát từ nhiều nguồn khác nhau, nguồn vốn huy động chủ yếu nguồn tiền gửi khách hàng đặc biệt huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân (KHCN) Vấn đề huy động tiền gửi từ nguồn đối tượng cho có hiệu ln vấn đề khiến nhà quản trị ngân hàng đau đầu, tình hình trị kinh tế có nhiều biến động bất ổn tác động tới tâm lý người gửi tiền gây ảnh hưởng xấu tới công tác huy động vốn ngân hàng Do việc nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi KHCN ngân hàng Thương Mại Cổ Phần (TMCP) Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt yêu cầu cấp thiết để giúp cho nhà quản trị ngân hàng nói chung nhà quản trị ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt nói riêng có giải pháp góp phần nâng cao chất lượng huy động tiền gửi KHCN nói riêng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Đó lý em chọn đề tài “Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt” làm đề tài khóa luận Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu đề tài nhằm mục tiêu chủ yếu sau: - Hệ thống hóa vấn đề huy động vốn tiền gửi KHCN NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng TMCP Quốc Tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt - Đưa kết luận đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng TMCP Quốc Tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt Khoa Tài – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Vũ Ngọc Diệp Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng TMCP Quốc tế Chi nhánh Lý Thường Kiệt - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt + Thời gian: Nghiên cứu lấy số liệu từ năm 2011 – 2013 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập liệu: Các liệu sơ cấp tạo cách phát phiếu điều tra cho khách hàng vấn để ghi nhận ý kiến, nhận định nhân viên hoạt động huy động vốn ngân hàng Các liệu thứ cấp tổng hợp từ báo cáo tài ngân hàng qua năm - Phương pháp phân tích liệu: sử dụng phương pháp thống kê, đối chiếu, so sánh để phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt Kết cấu khóa luận Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung khóa luận kết cấu chương: Chương 1: Những vấn đề chung huy động vốn tiền gửi KHCN NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng TMCP Quốc tếChi nhánh Lý Thường Kiệt Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt Khoa Tài – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Vũ Ngọc Diệp CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM 1.1 Một số khái niệm huy động vốn tiền gửi KHCN NHTM 1.1.1 Khái niệm vai trò NHTM 1.1.1.1Khái niệm NHTM Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM để đưa khái niệm chuẩn xác tổng qt ta phải dựa vào tính chất mục đích tổng qt thị trường tài đơi cịn kết hợp tính chất, mục đích đối tượng hoạt động thị trường tài đơi cịn kết hợp tính chất, mục đích đối tượng hoạt động.Theo đó: Theo luật Ngân hàng Mỹ: “NHTM công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài chính” Theo Đạo luật ngân hàng Pháp (1941): “NHTM xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ hoạt động chiết khấu, tín dụng tài chính” Theo Luật Tổ chức tín dụng Việt Nam: “NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu nhận tiền gửi, sử dụng số tiền vay thực hoạt động toán” Như vậy, đưa khái niệm chung NHTM: “NHTM doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh tiền tệ với hoạt động thường xuyên huy động vốn, cho vay, toán, chiết khấu, bảo lãnh, cung cấp dịch vụ tài hoạt động khác có liên quan” 1.1.1.2 Vai trị NHTM Thứ nhất, NHTM giúp doanh nghiệp có vốn đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh Trong kinh tế thị trường, để mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh địi hỏi doanh nghiệp phải có vốn để đổi thiết bị lạc hậu, áp dụng tiến khoa học Khoa Tài – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Vũ Ngọc Diệp kỹ thuật đại Trong điều kiện mặt NHTM đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn thiếu hụt, cung cấp dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng khác nhằm hỗ trợ doanh nghiệp thực tốt kế hoạch sản xuất kinh doanh Thứ hai, NHTM góp phần phân bổ hợp lý nguồn lực vùng, ngành kinh tế quốc dân, tạo điều kiện phát triển cân đối kinh tế Thông qua hoạt động mình, NHTM mặt góp phần hình thành, trì phát triển kinh tế theo cấu ngành khu vực định Mặt khác, NHTM góp phần điều chỉnh ngành, khu vực xuất phát triển cân đối cần có thay đổi cho phù hợp với yêu cầu thị trường Thứ ba, NHTM tạo mơi trường cho việc thực sách tiền tệ NHTW Việc thực sách tiền tệ thuộc NHTW, để thực thi sách tiền tệ, NHTW phải sử dụng công cụ lãi suất, dự trữ bắt buộc, thị trường mở…Chính NHTM chủ thể chịu tác động trực tiếp công cụ đồng thời đóng vai trị cầu nối việc chuyển tiếp tác động sách đến kinh tế Thứ tư, NHTM cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia.Với xu hướng phát triển kinh tế mở cửa, hội nhập vào cộng đồng kinh tế khu vực toán giới, nên việc mở rộng giao lưu kinh tế tất yếu, giúp cho quốc gia phát huy lợi mình, nước có giúp đỡ thân thiện với Thông qua hoạt động tài trợ xuất khẩu, quan hệ tốn với tổ chức tín dụng, ngân hàng doanh nghiệp quốc tế, NHTM giúp cho việc toán, trao đổi mua bán diễn nhanh chóng, thuận tiện, an tồn có hiệu 1.1.2 Khái niệm vốn ngân hàng loại vốn ngân hàng 1.1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác 1.1.2.2Các loại nguồn vốn ngân hàng a/ Vốn tự có Khoa Tài – Ngân hàng SVTH: Nguyễn Thị Lan Luan van ... hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN VIB – Chi nhánh Lý Thường Kiệt 30 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ - CHI NHÁNH LÝ THƯỜNG KIỆT... nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng TMCP Quốc tế Chi nhánh Lý Thường Kiệt - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhánh Lý Thường Kiệt + Thời gian:... chung huy động vốn tiền gửi KHCN NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng TMCP Quốc t? ?Chi nhánh Lý Thường Kiệt Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tiền gửi