PHẦN MỞ ĐẦU LỜI CẢM ƠN Khóa luận này được hoàn thành qua quá trình tích lũy kiến thức, kỹ năng, phương pháp sau bốn năm học tập và nghiên cứu trên giảng đường và thực tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và P[.]
i LỜI CẢM ƠN Khóa luận hồn thành qua q trình tích lũy kiến thức, kỹ năng, phương pháp sau bốn năm học tập nghiên cứu giảng đường thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Kiến Xương, Thái Bình Có kết tác giả nhận nhiều giúp đỡ thầy cô, anh chị nhân viên ngân hàng bạn bè Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cô giáo trường Đại học Thương mại nói chung khoa Tài - Ngân hàng nói riêng bảo dạy dỗ suốt năm qua để em có kiến thức kinh tế, tài chính, ngân hàng cách tiếp cận vấn đề, phương pháp nghiên cứu Đây hành trang bổ ích cho tác giả vận dụng vào khóa luận định hướng nghề nghiệp sau Đặc biệt, em gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Lê Đức Tố - người hướng dẫn em suốt trình từ bắt đầu viết khóa luận đến khóa luận hồn thành Nhờ hướng dẫn chu đáo, nhiệt tình thầy giúp khóa luận tốt nghiệp hồn thành tốt Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Kiến Xương, đặc biệt cán nhân viên phòng kinh doanh ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ cung cấp tài liệu có giá trị giúp em hồn thành tốt khóa luận Em xin chân thành cảm ơn! Luan van ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG .vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài Các mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận .3 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại vai trò ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế 1.1.2.2 Ngân hàng thương mại cầu nối doanh nghiệp với thị trường .5 1.1.2.3 Ngân hàng thương mại công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế 1.1.2.4 Ngân hàng thương mại cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Nguồn vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1.1.Khái niệm nguồn vốn 1.2.1.2 Khái niệm huy động vốn NHTM 1.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTM .7 1.2.2.1 Huy động vốn thông qua nghiệp vụ tiền gửi .7 Luan van iii 1.2.2.2 Huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá 1.2.2.3 Huy động vốn từ Tổ chức tín dụng khác Ngân hàng Nhà nước 1.3 Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM 1.3.1 Khái niệm đặc điểm, vai trò tiền gửi tiết kiệm 1.3.2 Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM .10 1.3.2.1 Phân loại theo kỳ hạn người gửi tiền .10 1.3.2.2 Phân loại theo loại tiền gửi tiết kiệm .11 1.4 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm NHTM 11 1.4.1 Khả đáp ứng tốt nhu cầu cho khách hàng 11 1.4.2 Uy tín ngân hàng 12 1.4.3 Quy mô vốn huy động tiền gửi tiết kiệm .12 1.4.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm 13 1.4.5 Chi phí huy động vốn TGTK 14 1.4.6 Sự phù hợp nhu cầu vốn TGTK với việc sử dụng vốn 14 1.5 Những nhân tố ảnh hưởng tới huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM .15 1.5.1 Nhân tố chủ quan .15 1.5.2 Nhân tố khách quan 16 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ KẾT QUẢ PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN KIẾN XƯƠNG TỈNH THÁI BÌNH 20 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Kiến Xương tỉnh Thái Bình .20 2.1.1 Sự đời phát triển chi nhánh NHNo&PTNN huyện Kiến Xương tỉnh Thái Bình 20 2.1.1.1 Giới thiệu chung 20 2.1.1.2 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh NHNo&PTNT huyện Kiến Xương… 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT huyện Kiến Xương 21 Luan van iv 2.1.3 Kết hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT huyện Kiến Xương 2011-2013 23 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 23 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng 24 2.1.3.3 Kết tài NHNo&PTNT huyện Kiến Xương 26 2.1.3.4 Các hoạt động khác 26 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm chi nhánh NHNo&PTNT huyện Kiến Xương .27 2.2.1 Thực trạng triển khai biện pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh NHNo&PTNT huyện Kiến Xương 27 2.2.1.1 Đánh giá theo tiêu định tính 28 2.2.1.2 Mức tăng trưởng quy mô tiền gửi tiết kiệm 28 2.2.1.3 Cơ cấu vốn huy động tiền gửi tiết kiệm 30 2.2.1.4 Chi phí huy động vốn .32 2.2.1.5 Sự phù hợp nhu cầu vốn TGTK với việc sử dụng vốn 33 2.2.2 Đánh giá công tác huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh NHNo&PTNT huyện Kiến Xương .35 2.2.2.1 Những kết đạt 35 2.2.2.2 Những tồn nguyên nhân chủ yếu 36 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN KIẾN XƯƠNG 38 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm 38 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh huyện Kiến Xương .39 3.2.1 Đa dạng hóa khoản tiền gửi tiết kiệm 39 3.2.2 Sử dụng linh hoạt sách lãi suất .39 3.2.3 Thu hút ngoại tệ từ nước qua tài khoản tiền gửi ngoại tệ cá nhân cư trú 40 3.2.4 Nâng cao uy tín ngân hàng nhân dân 40 3.2.5 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán làm công tác huy động tiền gửi tiết kiệm41 Luan van v 3.2.6 Phát triển chiến lược cạnh tranh với NHTM khác .41 3.2.7 Nâng cao sở vật chất, ứng dụng công nghệ thông tin đại 42 3.3 Một số kiến nghị 42 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 42 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 43 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 44 KẾT LUẬN 45 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luan van vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Bảng tổng nguồn vốn huy động 2011-2013 23 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay 2011-2013 24 Bảng 2.3 : Kết tài ngân hàng 2011-2013 26 Bảng 2.4: Tổng nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm nội tệ 28 Bảng 2.5: Tỷ trọng vốn huy động TGTK tổng nguồn vốn huy động .29 Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động tiền gửi tiết kiệm theo thời gian 2011-2013 30 Bảng 2.7: Cơ cấu vốn huy động tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền 2011-2013 33 Bảng 2.8: Chi phí trả lãi tiền gửi tổng nguồn TGTK 34 Bảng 2.9: Cân đối huy động vốn TGTK việc sử dụng vốn 35 Bảng 2.10: Chênh lệch thu chi lãi 2011-2013 35 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Sơ đồ : Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT huyện Kiến Xương 21 Biểu đồ 2.1 : Tăng giảm dư nợ cho vay 2011-2013 24 Biểu đồ 2.2: Tăng giảm tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 2011-2013 31 Biểu đồ 2.3 : chênh lệch thu chi lãi qua năm 35 Luan van vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Diễn giải NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại KH Kế hoạch TGTK Tiền gửi tiết kiệm NHTW Ngân hàng trung ương TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước TG Tiền gửi TG KBNN Tiền gửi Kho bạc Nhà nước 10 TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn 11 CNTT Công nghệ thông tin 12 SXKD Sản xuất kinh doanh 13 PGD Phòng giao dịch 14 BHXH Bảo hiểm xã hội 15 VHĐ Vốn huy động 16 NVHĐ Nguồn vốn huy động Luan van LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài Cùng với trình đổi kinh tế Việt Nam, vai trò quan trọng NHTM khẳng định với phát triển, đổi dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cung cấp sản phẩm ngân hàng có chất lượng cho kinh tế dân cư Cũng nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng tiến hành hoạt động huy động vốn, huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm vai trò đặc biệt quan trọng Nguồn vốn nhàn rỗi dân cư lớn, song chưa khai thác triệt để người dân thiếu lòng tin ngân hàng, chưa am hiểu hết khả sinh lời từ khoản tiền nhàn rỗi túi người Trong việc tiếp cận để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi ngân hàng hạn chế chưa phát huy hết tiềm vốn nằm dân cư Lãi suất hành vi người gửi tiền tác động đến nguyên tắc “bất thành văn” có lẽ với kinh tế: Lãi suất cao người gửi tiền gửi tiết kiệm nhiều Tuy nhiên, thực tế, ảnh hưởng lãi suất đến phản ứng người gửi tiền lúc theo chiều thuận khơng giống thời kỳ Ở Việt Nam năm trở lại bối cảnh lãi suất huy động liên tục giảm huy động tiền gửi trì xu hướng tăng trưởng tốt Theo số liệu công bố, đến tháng 9/2013, tiền gửi VNĐ người dân tăng 13,78% so với cuối năm 2012 Nền kinh tế giai đoạn tăng trưởng chậm, kênh đầu tư khác bất động sản, chứng khoán, vàng bấp bênh, diễn biến khó lường khó sinh lời, tiềm ẩn nhiều rủi ro Nên gửi VNĐ lựa chọn tớt cho người có tiền Đây khơng phải kênh đầu tư đầu tư phải có rủi ro gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm nơi trú ẩn an toàn nhất, đặc biệt cho tiền nhàn rỗi Phát triển hoạt động huy động TGTK tạo mạnh tài chính, tăng uy tín thương hiệu chi nhánh, đặc biệt huy động vốn từ dân cư nguồn vốn bản, ổn định lâu dài, mang lại hoạt động kinh doanh ổn định cho chi nhánh Việc nghiên cứu, tìm hiểu trình huy động tiền gửi tiết kiệm, tìm hiểu trình kinh Luan van doanh để có phương án huy động TGTK linh hoạt, mang tính cạnh tranh cần thiết Xuất phát từ thực tiễn trình thực tập NHNo&PTNT chi nhánh huyện Kiến Xương, em chọn đề tài: ‘‘Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Kiến Xương, tỉnh Thái Bình’’ Các mục đích nghiên cứu − Luận giải vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm, sâu tiêu đánh giá kết hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm − Phân tích đánh giá, tổng hợp thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh huyện Kiến Xương − Đề xuất biện pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh huyện Kiến Xương Đối tượng phạm vi nghiên cứu − Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh huyện Kiến Xương − Phạm vi: Khảo sát hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh huyện Kiến Xương 2011-2013 Phương pháp nghiên cứu Xuất phát từ tảng sở lý luận hoạt động huy động vốn, huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM khóa luận nghiên cứu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh huyện Kiến Xương Căn vào tiêu để đánh giá thực trạng công tác đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng từ năm 2011-2013 Trên sở đánh giá thực trạng định hướng để đưa giải pháp để góp phần tăng cường huy động TGTK Ngân hàng thời gian tới Trong giải vấn đề nghiên cứu cụ thể, luận văn sử dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng, Chủ nghĩa vật lịch sửvà phép biện chứng Các phương pháp nghiên cứu cụ thể áp dụng : hệ thống hóa; khái quát hóa; phương pháp quy nạp diễn dịch; phương pháp phân tích tổng hợp, đồng thời sử dụng Luan van phương pháp thống kê, so sánh…Kết hợp với việc minh họa sơ đồ, bảng biểu, đồ thị nhằm làm cho vấn đề nghiên cứu trở nên trực quan Thu thập liệu thứ cấp bao gồm việc thu thập nguồn liệu có kể nguồn nội DN (các báo cáo kết kinh doanh) nguồn bên tài liệu thống kê, cơng trình khoa học thực hiện, báo, qua internet…Ưu điểm thu thập nhanh, chi phí thấp nhiều so với việc thu thập liệu sơ cấp, lượng thông tin thu cao Nhược điểm liệu thứ cấp tồn sẵn nên liệu cũ, lỗi thời, không đầy đủ độ tin cậy thấp Trong trường hợp phải tốn nhiều chi phí tiền bạc thời gian cho việc tiến hành thu thập tài liệu sơ cấp Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu kết luận, khóa luận gồm chương : Chương 1: Những vấn đề lý luận hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh huyện Kiến Xương Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh huyện Kiến Xương Luan van ... TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUY? ??N KIẾN XƯƠNG TỈNH THÁI BÌNH 20 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huy? ??n Kiến Xương tỉnh Thái Bình. .. HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUY? ??N KIẾN XƯƠNG 38 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm 38 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi tiết. .. thiện phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT chi nhánh huy? ??n Kiến Xương Đối tượng phạm vi nghiên cứu − Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm NHNo&PTNT