Lá»i nói đầu Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng MỤC LỤC MỤC LỤC 1 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 3 DANH MỤC BẢNG BIỂU 4 DANH MỤC SƠ ĐỒ 4 1 Lý do chọn đề tài 5 2 Mục đích nghiên cứu 5 3 Đối[.]
Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .3 DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ .4 Lý chọn đề tài .5 Mục đích nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu .5 phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN GIAO LÂM 1.1 Tổng quan nguồn vốn hình thức huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Qũy tín dụng nhân dân hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 1.1.2 Nguồn vốn quỹ tín dụng nhân dân 1.1.3.Các hình thức huy động vốn QTDND Giao Lâm 1.2 Huy động vốn tiền gủi quỹ tín dụng nhân dân 1.2.1 Đặc điểm huy động vốn tiền gửi 1.2.2 Các hình thức huy động vốn tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân 10 1.2.3 Các tiêu phản ánh kết huy động vốn tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân 10 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân 12 1.3.1.Nhóm nhân tố khách quan 12 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN GIAO LÂM .16 2.1.Giới thiệu khái quát QTDND Giao Lâm .16 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển QTDND Giao Lâm .16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy .17 SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng 2.1.3.Tình hình hoạt động quỹ tín dụng nhân dân .19 2.2.Thực trạng huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm 20 2.2.1.Chính sách huy động vốn QTDND Giao Lâm .20 2.2.2 Phân tích kết huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm 21 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn QTDND Giao Lâm .28 2.3.1 Những kết đạt .28 2.3.2 Hạn chế .29 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN GIAO LÂM 32 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển QTDND Giao Lâm .32 3.1.1 Mục tiêu phát triển QTDND Giao Lâm năm 2014 .32 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm 33 3.1.3.Kế hoạch hoạt động kinh doanh năm 2014 34 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm 35 3.2.1 Nâng cao tính chủ động cơng tác huy động vốn tiền gửi để phát triển nguồn vốn .35 3.2.2 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn tiền gửi đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn 36 3.2.3 Tăng cường đào tạo đội ngũ cán nhân viên có chun mơn nghiệp vụ vững vàng, nổ, nhiệt tình, trung thực 36 3.2.4.Tăng cường hoạt động chiến lược marketting chiến lược khách hàng họp lý cho quỹ .37 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra nội bô 38 3.3.Kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm38 KẾT LUẬN 40 SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Diễn giải QTDND Giao Lâm Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Giao Lâm QTDNDTW Qũy Tín Dụng Nhân Dân Trung Ương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng VTG Vốn tiền gửi KKH Không kỳ hạn SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Quy mô huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm Bảng 2.2: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền gửi QTDND Giao Lâm Bảng 2.3: Chi phí trả lãi tiền gửi QTDND Giao Lâm Bảng 2.4: Mối quan hệ cân đối vốn tiền gửi huy động tổng dư nợ cho vay QTDND Giao Lâm DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ cấu tổ chức QTDND Giao Lâm SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng LỜI NĨI ĐẦU Lý chọn đề tài Trên địa bàn thị trấn Quất Lâm khu vực nông nghiệp, nông thôn chiếm 75% dân số 70% lao động xã hội tập trung địa bàn nông thôn Để phục vụ mục tiêu phát triển nơng nghiệp, nơng thơn, sách tín dụng Ngân hàng đổi đồng hữu hiệu Một chủ trương sách đổi quan trọng tín dụng khu vực nơng thơn là: “Chủ trương thí điểm thành lập Quỹ tín dụng nhân dân” Hoạt động quỹ tín dụng nhân dân nói chung quỹ tín dụng sở nói riêng khai thác nguồn vốn chỗ, đáp ứng trực tiếp, kịp thời cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống nhân dân góp phần chuyển dịch cấu kinh tế khu vực nông nghiệp, nông thôn Tuy nhiên, từ thực tế cho thấy tình trạng khu vực nơng nghiệp, nơng thơn thiếu vốn sản xuất kinh doanh Việc huy động vốn cho vay tín dụng quỹ tín dụng nhân dân vừa trực tiếp góp phần khắc phục tình hình thực tế trên, vừa góp phần vào q trình chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp, nông thôn điạ bàn thị trấn Quất Lâm trở nên quan trọng Chính vậy, việc lựa chọn đề tài nghiên cứu: ”Huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm làm khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Làm rõ nội dung huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm, ý nghĩa phát triển kinh tế - xã hội, chủ yếu khu vực nơng nghiệp, nơng thơn - Phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi QTDND sở phát triển kinh tế - xã hội địa bàn thị trấn - Đề xuất số giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi QTDND sở cách hiệu góp phần phát triển kinh tế xã hội địa bàn Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm thực trạng quỹ dựa yếu tố: quy mơ, cấu, chi phí vốn tiền gửi mối quan hệ cân đối vốn tiền gửi huy động tổng dư nợ cho vay vốn tiền gửi thơng qua phân tích cụ thể số liệu quỹ năm 2011 – 2013 - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu phạm vi Qũy Tín Dụng Nhân Dân SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng Giao Lâm thuộc địa bàn thị trấn Quất Lâm - Giao Thủy - Nam Định phương pháp nghiên cứu Đề tài thực sở điều tra, khảo sát thực tế, thu thập tài liệu hoạt động QTDND Giao Lâm Ngoài ra, khóa luận tốt nghiệp cịn thu thập thêm thơng tin liên quan đến vấn đề nghiên cứu từ sách giáo khoa, tài liệu tham khảo, quy định liên quan đến hoạt động huy động vốn tiền gửi quỹ Kết cấu khóa luận Sau thời gian thực tập QTDND Giao Lâm, giúp đỡ tận tình Giám đốc, ban lãnh đạo, nhân viên QTDND đặc biệt giúp đỡ tận tình Ts Nguyễn Thu Thủy để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Ngồi phần mở đầu, kết luận viết gồm có chương: Chương 1: Một số lý luận huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm Chương 3: Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN GIAO LÂM 1.1 Tổng quan nguồn vốn hình thức huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Qũy tín dụng nhân dân hoạt động quỹ tín dụng nhân dân + Qũy tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng hợp tác, thành viên địa bàn tình nguyện thành lập hoạt động.ở Việt Nam, theo quy định nghị định 48/2001/NĐ - CP ngày 13/08/2001 Chính phủ, QTDND có mục tiêu chủ yếu tương trợ thành viên Nội dung nghị định 48/2001/NĐ-CP nêu rõ: “QTDND loại hình tổ chức tín dụng hợp tác, hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động, thực mục tiêu chủ yếu tương trợ thành viên, nhằm phát huy sức mạnh tập thể thành viên, giúp thực có hiệu hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ cải thiện đời sống Hoạt động QTDND sở phải đảm bảo bủ đắp chi phí có tích luỹ để phát triển” + Các hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Thứ nhất, huy động vốn: QTDND sở huy động vốn góp thành viên gồm vốn cổ phần xác lập cổ phần thường xuyên Đặc điểm nguồn vốn huy động thành viên Đối với nguồn vốn huy động tiết kiệm, QTDND sở nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn thành viên người thành viên kể cá nhân tổ chức kinh tế kể địa bàn địa bàn - Thứ hai, cho vay : Hoạt động cho vay theo nghĩa phổ biến quan hệ vay mượn vốn QTDND sở với cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp theo nguyên tắc hoàn trả vốn lãi - Thứ ba, chăm sóc thành viên: Khác với tổ chức tín dụng khác, QTDND Giao Lâm đời thành viên tự nguyện góp vốn gia nhập, họ vừa chủ vừa khách hàng, tự chủ, tự chịu trách nhiệm, nên QTDND Giao Lâm với thành viên có mối quan hệ khăng khít với SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng 1.1.2 Nguồn vốn quỹ tín dụng nhân dân Bao gồm nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn vốn huy động từ bên ngồi nguồn vốn huy động từ bên chủ yếu quan trọng nguồn vốn tạo lợi nhuận cho quỹ tín dụng Xét chất nguồn vốn quỹ tín dụng nhân dân khoản tiền nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế quỹ tập trung lại tiến hành hoạt động kinh doanh: cho vay, bảo lãnh, cho thuê qua làm tăng nhanh chu trình ln chuyển vốn Vốn quỹ tín dụng bao gồm: - Vốn chủ sở hữu - Vốn huy động từ bên ngồi Mỗi loại vốn có vai trị tính chất riêng tổng nguồn vốn hoạt động có tác động định đến hoạt động kinh doanh quỹ tín dụng nhân dân 1.1.3.Các hình thức huy động vốn QTDND Giao Lâm Nguồn vốn QTDND đặc biệt quan trọng, định chi phối mặt hoạt động QTDND Vì QTDND sở ln tích cực mở rộng hình thức huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn thành viên Cơ cấu nguồn vốn sau: Nguồn vốn nhận tiền gửi: Quỹ nhận tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân, tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi khác - Nguồn vốn huy động tiết kiệm: Đây nguồn vốn chủ lực QTDND, thường chiếm tỉ lệ cao so với loại nguồn vốn khác bao gồm: + Tiền gửi khơng kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn - Nguồn vốn huy động khác: QTDND sở thành viên QTDND Trung ương, quyền lợi nghĩa vụ khác QTDND QTDND Trung ương điều hoà vốn bổ sung cho hoạt động kinh doanh bao gồm nguồn vốn sau: + Vốn đảm bảo tốn: có nghĩa nguồn vốn cho QTDND vay để chi trả cho khách hàng rút tiền gửi đột xuất trước hạn mà thân QTDND thời điểm chưa có đủ nguồn để chi trả SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 Luan van Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng + Nguồn vốn dự án: Thông qua QTDND Trung ương làm đầu mối, QTDND sở tham gia vay vốn dự án nước nước + Nguồn vốn thoả thuận: nguồn vốn QTDND nhận vốn điều hoà từ QTDND Trung ương cho thành viên vay để phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống, hổ trợ giai đoạn mùa vụ thành viên + Ngồi nguồn vốn QTDND cịn huy động nguồn vốn khác như: nhận vốn tài trợ, vốn làm dịch vụ uỷ thác đầu tư pháp nhân, thể nhân nước nước 1.2 Huy động vốn tiền gủi quỹ tín dụng nhân dân 1.2.1 Đặc điểm huy động vốn tiền gửi + Quy mô Quy mô huy động vốn tiền gửi khối lượng vốn tiền gửi mà QTDND huy động khoảng thời gian định Trong tổng nguồn vốn quỹ quy mơ vốn huy động so với nguồn khác phận chiếm tỷ trọng cao có vai trị quan trọng Quy mô huy động vốn tiền gửi thước đo quan trọng đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh quỹ hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Việc ước lượng quy mô nguồn vốn tiền gửi giúp quỹ chủ động có sở để định quy mơ cho vay, đầu tư, góp phần tăng lợi nhuận, nâng cao hiệu kinh doanh Điều cho thấy quỹ thành công thu hút nhiều khách hàng, tin tưởng gửi tiền vào QTDND Giao Lâm + Thời hạn Được sử dụng thể khả huy động nguồn vốn với thời hạn khác với mức lãi suất khác tương ứng cho người gửi tiền chấp nhận cảm thấy hợp lý Qũy đạt cấu thời hạn mong muốn để đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng vốn, tránh tình trạng thừa vốn ngắn hạn, thiếu vốn trung dài hạn + Tính ổn định nguồn vốn tiền gửi Là cấu nguồn vốn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn: sụ biến đổi cấu nguồn vốn ảnh hưởng đến cấu cho vay, đầu tư kéo theo thay đổi lợi nhuận, rủi ro hoạt động kinh doanh quỹ Vì xu hướng biến đổi SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 Luan van 10 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng cấu huy động vốn tiền gửi phải đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn tương lai cho vay ngắn hạn, trung dài hạn 1.2.2 Các hình thức huy động vốn tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn: loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào QTDND sở có thỏa thuận thời gian rút tiền Về nguyên tắc người rút tiền rút tiền đến hạn thỏa thuận Tuy nhiên, thực tế để thu hút khách hàng gửi loại tiền này, Qũy cho phép khách hàng rút tiền trước thời hạn ( số tiền lớn khách hàng có thông báo trước cho QTDND trước vài ngày) tường hợp người gửi tiền hưởng lãi suất thấp Tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào để thực khoản chi trả, tốn Tiền gửi khơng kỳ hạn khoản tiền chờ tốn, khơng phải khoản tiền để dành nên khách hàng rút lúc theo yêu cầu Thông thường khách hàng gửi loại tiền không trả lãi trả mức lãi suất thấp Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền rút tiền mặt sau kỳ hạn gửi tiền định theo thỏa thuận Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền rút tiền theo yều cầu mà không cần thông báo trước vào ngày làm việc quỹ tín dụng nhân dân 1.2.3 Các tiêu phản ánh kết huy động vốn tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân + Quy mô trưởng nguồn vốn tiền gửi Quy mô trưởng nguồn vốn năm N Quy mô nguồn Quy mô nguồn - vốn TG năm N vốn TG năm N-1 = *100% Quy mô nguồn vốn TG năm N-1 Ý nghĩa: Chỉ tiêu phản ánh tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi Quỹ Nếu tỷ lệ lớn 100% chứng tỏ quy mô, khối lượng vốn tiền gửi quỹ năm mở rộng so với năm trước, tương ứng với kết số phần trăm vượt SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 Luan van ... huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm Bảng 2.2: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền gửi QTDND Giao Lâm Bảng 2.3: Chi phí trả lãi tiền gửi QTDND Giao Lâm Bảng 2.4: Mối quan hệ cân đối vốn tiền gửi huy. .. vốn tiền gửi Vốn loại tiền gửi Tỷ trọng loại vốn tiền gửi = * 100% Tổng vốn tiền gửi Ý nghĩa: Cơ cấu vốn tiền gửi tỷ trọng loại tiền gửi tổng nguồn VTG Chỉ tiêu cho biết tỷ lệ loại vốn tiền gửi. .. Đặc điểm huy động vốn tiền gửi + Quy mô Quy mô huy động vốn tiền gửi khối lượng vốn tiền gửi mà QTDND huy động khoảng thời gian định Trong tổng nguồn vốn quỹ quy mô vốn huy động so với nguồn