(Luận văn TMU) huy động vốn tiền gửi tại QTDND giao lâm

Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .3 DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ .4 Lý chọn đề tài .5 Mục đích nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu .5 phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN GIAO LÂM 1.1 Tổng quan nguồn vốn hình thức huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Qũy tín dụng nhân dân hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 1.1.2 Nguồn vốn quỹ tín dụng nhân dân 1.1.3.Các hình thức huy động vốn QTDND Giao Lâm 1.2 Huy động vốn tiền gủi quỹ tín dụng nhân dân 1.2.1 Đặc điểm huy động vốn tiền gửi 1.2.2 Các hình thức huy động vốn tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân 10 1.2.3 Các tiêu phản ánh kết huy động vốn tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân 10 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân 12 1.3.1.Nhóm nhân tố khách quan 12 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN GIAO LÂM .16 2.1.Giới thiệu khái quát QTDND Giao Lâm .16 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển QTDND Giao Lâm .16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy .17 SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng 2.1.3.Tình hình hoạt động quỹ tín dụng nhân dân .19 2.2.Thực trạng huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm 20 2.2.1.Chính sách huy động vốn QTDND Giao Lâm .20 2.2.2 Phân tích kết huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm 21 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn QTDND Giao Lâm .28 2.3.1 Những kết đạt .28 2.3.2 Hạn chế .29 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN GIAO LÂM 32 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển QTDND Giao Lâm .32 3.1.1 Mục tiêu phát triển QTDND Giao Lâm năm 2014 .32 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm 33 3.1.3.Kế hoạch hoạt động kinh doanh năm 2014 34 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm 35 3.2.1 Nâng cao tính chủ động công tác huy động vốn tiền gửi để phát triển nguồn vốn .35 3.2.2 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn tiền gửi đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn 36 3.2.3 Tăng cường đào tạo đội ngũ cán nhân viên có chun mơn nghiệp vụ vững vàng, nổ, nhiệt tình, trung thực 36 3.2.4.Tăng cường hoạt động chiến lược marketting chiến lược khách hàng họp lý cho quỹ .37 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra nội bô 38 3.3.Kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm38 KẾT LUẬN 40 SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Diễn giải QTDND Giao Lâm Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Giao Lâm QTDNDTW Qũy Tín Dụng Nhân Dân Trung Ương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng VTG Vốn tiền gửi KKH Không kỳ hạn SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Quy mô huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm Bảng 2.2: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền gửi QTDND Giao Lâm Bảng 2.3: Chi phí trả lãi tiền gửi QTDND Giao Lâm Bảng 2.4: Mối quan hệ cân đối vốn tiền gửi huy động tổng dư nợ cho vay QTDND Giao Lâm DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ cấu tổ chức QTDND Giao Lâm SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Trên địa bàn thị trấn Quất Lâm khu vực nông nghiệp, nông thôn chiếm 75% dân số 70% lao động xã hội tập trung địa bàn nông thôn Để phục vụ mục tiêu phát triển nông nghiệp, nơng thơn, sách tín dụng Ngân hàng đổi đồng hữu hiệu Một chủ trương sách đổi quan trọng tín dụng khu vực nơng thơn là: “Chủ trương thí điểm thành lập Quỹ tín dụng nhân dân” Hoạt động quỹ tín dụng nhân dân nói chung quỹ tín dụng sở nói riêng khai thác nguồn vốn chỗ, đáp ứng trực tiếp, kịp thời cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống nhân dân góp phần chuyển dịch cấu kinh tế khu vực nông nghiệp, nông thôn Tuy nhiên, từ thực tế cho thấy tình trạng khu vực nơng nghiệp, nông thôn thiếu vốn sản xuất kinh doanh Việc huy động vốn cho vay tín dụng quỹ tín dụng nhân dân vừa trực tiếp góp phần khắc phục tình hình thực tế trên, vừa góp phần vào q trình chuyển dịch cấu kinh tế nơng nghiệp, nông thôn điạ bàn thị trấn Quất Lâm trở nên quan trọng Chính vậy, việc lựa chọn đề tài nghiên cứu: ”Huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm làm khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Làm rõ nội dung huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm, ý nghĩa phát triển kinh tế - xã hội, chủ yếu khu vực nông nghiệp, nông thơn - Phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi QTDND sở phát triển kinh tế - xã hội địa bàn thị trấn - Đề xuất số giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi QTDND sở cách hiệu góp phần phát triển kinh tế xã hội địa bàn Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm thực trạng quỹ dựa yếu tố: quy mô, cấu, chi phí vốn tiền gửi mối quan hệ cân đối vốn tiền gửi huy động tổng dư nợ cho vay vốn tiền gửi thông qua phân tích cụ thể số liệu quỹ năm 2011 – 2013 - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu phạm vi Qũy Tín Dụng Nhân Dân SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng Giao Lâm thuộc địa bàn thị trấn Quất Lâm - Giao Thủy - Nam Định phương pháp nghiên cứu Đề tài thực sở điều tra, khảo sát thực tế, thu thập tài liệu hoạt động QTDND Giao Lâm Ngoài ra, khóa luận tốt nghiệp cịn thu thập thêm thơng tin liên quan đến vấn đề nghiên cứu từ sách giáo khoa, tài liệu tham khảo, quy định liên quan đến hoạt động huy động vốn tiền gửi quỹ Kết cấu khóa luận Sau thời gian thực tập QTDND Giao Lâm, giúp đỡ tận tình Giám đốc, ban lãnh đạo, nhân viên QTDND đặc biệt giúp đỡ tận tình Ts Nguyễn Thu Thủy để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Ngồi phần mở đầu, kết luận viết gồm có chương: Chương 1: Một số lý luận huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm Chương 3: Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN GIAO LÂM 1.1 Tổng quan nguồn vốn hình thức huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Qũy tín dụng nhân dân hoạt động quỹ tín dụng nhân dân + Qũy tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng hợp tác, thành viên địa bàn tình nguyện thành lập hoạt động.ở Việt Nam, theo quy định nghị định 48/2001/NĐ - CP ngày 13/08/2001 Chính phủ, QTDND có mục tiêu chủ yếu tương trợ thành viên Nội dung nghị định 48/2001/NĐ-CP nêu rõ: “QTDND loại hình tổ chức tín dụng hợp tác, hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động, thực mục tiêu chủ yếu tương trợ thành viên, nhằm phát huy sức mạnh tập thể thành viên, giúp thực có hiệu hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ cải thiện đời sống Hoạt động QTDND sở phải đảm bảo bủ đắp chi phí có tích luỹ để phát triển” + Các hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Thứ nhất, huy động vốn: QTDND sở huy động vốn góp thành viên gồm vốn cổ phần xác lập cổ phần thường xuyên Đặc điểm nguồn vốn huy động thành viên Đối với nguồn vốn huy động tiết kiệm, QTDND sở nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn thành viên người thành viên kể cá nhân tổ chức kinh tế kể địa bàn địa bàn - Thứ hai, cho vay : Hoạt động cho vay theo nghĩa phổ biến quan hệ vay mượn vốn QTDND sở với cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp theo ngun tắc hồn trả vốn lãi - Thứ ba, chăm sóc thành viên: Khác với tổ chức tín dụng khác, QTDND Giao Lâm đời thành viên tự nguyện góp vốn gia nhập, họ vừa chủ vừa khách hàng, tự chủ, tự chịu trách nhiệm, nên QTDND Giao Lâm với thành viên có mối quan hệ khăng khít với SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng 1.1.2 Nguồn vốn quỹ tín dụng nhân dân Bao gồm nguồn vốn chủ sở hữu, nguồn vốn huy động từ bên ngồi nguồn vốn huy động từ bên chủ yếu quan trọng nguồn vốn tạo lợi nhuận cho quỹ tín dụng Xét chất nguồn vốn quỹ tín dụng nhân dân khoản tiền nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế quỹ tập trung lại tiến hành hoạt động kinh doanh: cho vay, bảo lãnh, cho thuê qua làm tăng nhanh chu trình ln chuyển vốn Vốn quỹ tín dụng bao gồm: - Vốn chủ sở hữu - Vốn huy động từ bên ngồi Mỗi loại vốn có vai trị tính chất riêng tổng nguồn vốn hoạt động có tác động định đến hoạt động kinh doanh quỹ tín dụng nhân dân 1.1.3.Các hình thức huy động vốn QTDND Giao Lâm Nguồn vốn QTDND đặc biệt quan trọng, định chi phối mặt hoạt động QTDND Vì QTDND sở ln tích cực mở rộng hình thức huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn thành viên Cơ cấu nguồn vốn sau: Nguồn vốn nhận tiền gửi: Quỹ nhận tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân, tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi khác - Nguồn vốn huy động tiết kiệm: Đây nguồn vốn chủ lực QTDND, thường chiếm tỉ lệ cao so với loại nguồn vốn khác bao gồm: + Tiền gửi khơng kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn - Nguồn vốn huy động khác: QTDND sở thành viên QTDND Trung ương, quyền lợi nghĩa vụ khác QTDND QTDND Trung ương điều hoà vốn bổ sung cho hoạt động kinh doanh bao gồm nguồn vốn sau: + Vốn đảm bảo tốn: có nghĩa nguồn vốn cho QTDND vay để chi trả cho khách hàng rút tiền gửi đột xuất trước hạn mà thân QTDND thời điểm chưa có đủ nguồn để chi trả SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng + Nguồn vốn dự án: Thông qua QTDND Trung ương làm đầu mối, QTDND sở tham gia vay vốn dự án nước nước + Nguồn vốn thoả thuận: nguồn vốn QTDND nhận vốn điều hoà từ QTDND Trung ương cho thành viên vay để phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống, hổ trợ giai đoạn mùa vụ thành viên + Ngồi nguồn vốn QTDND cịn huy động nguồn vốn khác như: nhận vốn tài trợ, vốn làm dịch vụ uỷ thác đầu tư pháp nhân, thể nhân nước nước 1.2 Huy động vốn tiền gủi quỹ tín dụng nhân dân 1.2.1 Đặc điểm huy động vốn tiền gửi + Quy mô Quy mô huy động vốn tiền gửi khối lượng vốn tiền gửi mà QTDND huy động khoảng thời gian định Trong tổng nguồn vốn quỹ quy mơ vốn huy động so với nguồn khác phận chiếm tỷ trọng cao có vai trị quan trọng Quy mô huy động vốn tiền gửi thước đo quan trọng đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh quỹ hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Việc ước lượng quy mô nguồn vốn tiền gửi giúp quỹ chủ động có sở để định quy mơ cho vay, đầu tư, góp phần tăng lợi nhuận, nâng cao hiệu kinh doanh Điều cho thấy quỹ thành công thu hút nhiều khách hàng, tin tưởng gửi tiền vào QTDND Giao Lâm + Thời hạn Được sử dụng thể khả huy động nguồn vốn với thời hạn khác với mức lãi suất khác tương ứng cho người gửi tiền chấp nhận cảm thấy hợp lý Qũy đạt cấu thời hạn mong muốn để đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng vốn, tránh tình trạng thừa vốn ngắn hạn, thiếu vốn trung dài hạn + Tính ổn định nguồn vốn tiền gửi Là cấu nguồn vốn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn: sụ biến đổi cấu nguồn vốn ảnh hưởng đến cấu cho vay, đầu tư kéo theo thay đổi lợi nhuận, rủi ro hoạt động kinh doanh quỹ Vì xu hướng biến đổi SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 10 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng cấu huy động vốn tiền gửi phải đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn tương lai cho vay ngắn hạn, trung dài hạn 1.2.2 Các hình thức huy động vốn tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân Huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn: loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào QTDND sở có thỏa thuận thời gian rút tiền Về nguyên tắc người rút tiền rút tiền đến hạn thỏa thuận Tuy nhiên, thực tế để thu hút khách hàng gửi loại tiền này, Qũy cho phép khách hàng rút tiền trước thời hạn ( số tiền lớn khách hàng có thơng báo trước cho QTDND trước vài ngày) tường hợp người gửi tiền hưởng lãi suất thấp Tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào để thực khoản chi trả, toán Tiền gửi không kỳ hạn khoản tiền chờ tốn, khơng phải khoản tiền để dành nên khách hàng rút lúc theo yêu cầu Thông thường khách hàng gửi loại tiền không trả lãi trả mức lãi suất thấp Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền rút tiền mặt sau kỳ hạn gửi tiền định theo thỏa thuận Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền rút tiền theo yều cầu mà khơng cần thông báo trước vào ngày làm việc quỹ tín dụng nhân dân 1.2.3 Các tiêu phản ánh kết huy động vốn tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân + Quy mơ trưởng nguồn vốn tiền gửi Quy mô trưởng nguồn vốn năm N Quy mô nguồn Quy mô nguồn - vốn TG năm N vốn TG năm N-1 = *100% Quy mô nguồn vốn TG năm N-1 Ý nghĩa: Chỉ tiêu phản ánh tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi Quỹ Nếu tỷ lệ lớn 100% chứng tỏ quy mô, khối lượng vốn tiền gửi quỹ năm mở rộng so với năm trước, tương ứng với kết số phần trăm vượt SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 26 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng Bảng 2.3: Chi phí trả lãi tiền gửi QTDND Giao Lâm năm 2011 - 2013 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2011 2012 2013 Năm 2012/2011 Năm 2013/2012 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Tổng VTG 26.529 47.962 70.709 21.433 80,79% 22.747 47,43% CP trả lãi 3.696 5.885 8.222 2.189 59,23% 2.337 39,71% 13,93% 12,27% 11,63% - - - - tiền gửi CP lãi TG bình quân ( nguồn báo cáo kết hoạt động kinh doanh QTDND Giao Lâm năm 2011 2013) Trong đó: Chi phí trả lãi tiền gửi Chi phí lãi tiền gửi bình quân = *100% Tổng vốn tiền gửi huy động Dựa vào bảng ta thấy chi phí trả lãi tiền gửi bình quân đồng vốn tiền gửi quỹ có thay đổi giảm năm sau năm trước Năm 2011, chi phí trả lãi tiền gửi 3.696 triệu đồng tổng tiền gửi huy động 26.529 triệu đồng Ta có chi phí lãi TG bình quân 13,93% Tỷ suất cao năm qua, cho thấy: để huy động đồng tiền gửi quỹ bình quân 0.13,93 đồng chi phí lãi Năm 2012, chi phí trả lãi tiền gửi tổng tiền gửi huy động gia tăng với tốc độ tăng trưởng 59,23% Chi phí trả lãi tiền gửi 5.885triệu đồng tổng tiền gửi huy động đạt mức 47.962 triệu đồng Do đó, chi phí lãi TG bình qn đạt 12,27% tăng so với năm 2011 Năm 2013, chi phí trả lãi tiền gửi tăng với tốc độ tăng 39,71% so với năm 2012 tương đương 2.337 triệu đồng Tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi lớn tốc độ tăng chi phí trả lãi dẫn đến tỷ suất chi phí lãi TG bình qn đạt 11,63% giảm 064% so với năm 2012 Tỷ suất cho thấy quỹ phải bỏ thêm 0.1163 đồng tiền lãi để huy động thêm đồng vốn tiền gửi Ta lý giải kết dựa vào biến động lãi suất có tiêu chi phí trả lãi tiền gửi bình quân đánh giá có hiệu SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 27 Khóa luận tốt nghiệp Khoa: Tài – Ngân hàng Như biết: năm 2012 năm lãi suất có nhiều biến động, lãi suất tăng cao với gia tăng nguồn vốn tiền gửi làm tăng chi phí lãi quỹ lên Tuy nhiên, gia tăng chi phí lãi QTDND điều kiện thị trường có nhiều biến động ảnh hưởng không tốt đến công tác huy động vốn điều hiểu được, nhằm thu hút nhiều lượng tiền gửi khách hàng, ngân hàng TCTD khác cạnh tranh chạy đua lãi suất Vấn đề đặt việc đưa mức lãi suất linh hoạt giúp QTDND Giao Lâm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn, gia tăng khách hàng gửi tiền, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh quỹ + Mối quan hệ cân đối vốn TG huy động tổng dư nợ cho vay Nếu QTDND Giao Lâm huy động vốn tiền gửi nhiều mà sử dụng dẫn tới dư thừa, ứ đọng vốn Ngược lại, quỹ sử dụng vốn vượt khả huy động dẫn tới nguy xảy rủi ro khoản Bởi vậy, mối quan hệ cân đối huy động VTG tổng dư nợ cho vay yếu tố quan trọng công tác huy động vốn tiền gửi QTD Bảng 2.4: Mối quan hệ cân đối VTG tổng dư nợ cho vay giai đoạn 2011 - 2013 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Số tiền Số tiền Số tiền Tông vốn TG 26.529 47.962 70.709 Tổng dư nợ cho 24.967 47.708 68.536 106,26% 100,53% 103,17% vay Tổng vốn TG Tổng dư nợ ( nguồn báo cáo kết hoạt động kinh doanh QTDND Giao Lâm) Qua bảng số liệu cho ta thấy tỷ trọng vốn tiền gửi tổng dư nợ cho vay tăng, giảm năm 2011, 2012, 2013 106,26%, 100,53%, 103, 17% Những hệ số > 100% phản ánh nguồn vốn tiền gửi thừa đủ để đáp ứng cho nhu cầu sử dụng vốn QTDND Năm 2011 tổng vốn tiền gửi đạt 26.529 triệu đồng, tổng dư nợ cho vay đạt 24.967 triệu đồng chiêm tỷ trọng cao năm SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 28 Khoa: Tài – Ngân hàng 106, 26% Đến năm 2012 tỷ trọng 100,53% giảm 5,73% so với năm 2011 Năm 2013 tổng vốn tiền gửi tông dư 103, 17% cao so với năm 2012 2,64% Qua số liệu cho thấy rõ tình hình hoạt động QTDND Giao Lâm hoạt động ổn định, đem lại lợi nhuận cho quỹ, đồng thời giúp tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn để nâng cao đời sống kinh tế, mở rộng sản xuất kinh doanh 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn QTDND Giao Lâm 2.3.1 Những kết đạt Qũy Tín Dụng Nhân Dân Giao Lâm bám sát đạo NHNN, QTDND TƯ tỉnh Nam Định, cấp ủy, quyền địa phương với phương châm chủ động, linh hoạt hoạt động kinh doanh Do kết hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt nhiều kết khả quan Thành tựu bật năm gần Chi nhánh tạo lập nguồn vốn huy động đặc biệt hoạt động huy động VTG ngày tăng trưởng ổn định, nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh Nguồn vốn tiền gửi chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động toàn quỹ sử dụng để giải ngân cho dự án đầu tư, cho vay sản xuất kinh doanh thỏa mãn mục tiêu đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư phát triển vốn kinh doanh khách hàng * Thứ nhất, công tác huy động vốn QTDND Giao Lâm địa bàn Xác định tạo vốn tảng bảo đảm hoạt động QTDND phát triển, nên huy động vốn tiền gửi bước khởi đầu quan trọng để có bước trình thực cho vay Trong năm qua QTDND địa bàn quan tâm đến công tác huy động vốn, đặc biệt trọng đa dạng hố hình thức, biện pháp, kênh huy động vốn từ nguồn thành phần kinh tế, xã hội Trong công tác huy động vốn chủ yếu nguồn vốn huy động tiết kiệm chỗ Đây nguồn vốn chủ lực, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động tiền gửi QTDND Giao Lâm Hai : Quy mô vốn tiền gửi ngày tăng lên qua năm với tốc độ tăng trưởng thời gian qua cao, doanh số vốn huy động tiền gửi ngày tăng với năm sau cao năm trước, chiếm tỷ trọng cao tổng vốn huy động quỹ Với điều kiện kinh tế địa phương nhận thức dân chúng ngày SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 29 Khoa: Tài – Ngân hàng nâng cao đồng thời quỹ có địa điểm giao dịch lý tưởng ngày nâng cấp sở vật chất, trang thiết bị cập nhật, tiện ích đa dạng nên gây thiện cảm tin tưởng khách Ba là: Trong công tác xây dựng thực sách huy động vốn, quỹ theo dõi, cập nhật thông tin biến động thị trường để điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động đáp ứng yêu cầu cạnh tranh Các hình thức TGTK ngày phong phú, đa dạng thời gian, lãi suất loại tiền từ thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cư Bốn là: Thái độ phong cách phục vụ khách hàng đội ngũ cán nhân viên có đổi mới, tiến nâng cao chuyên môn nghiệp vụ phù hợp dần với chế thị trường Những nhược điểm thời kỳ bao cấp dần khắc phục, ngày tác phong giao dịch có nhiều thay đổi, thái độ văn minh, lịch sự, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng Chính làm gây mến mộ, tin tưởng khách hàng quỹ Ngồi cịn có kết đạt khác - Củng cố chặt chẽ bước kết nạp thành viên, thẩm định hồ sơ, xác định mức vay, nguyên tắc cho vay thu nợ - Thường xuyên nắm chất lượng khách hàng vay vốn, - Các bước tiến hành cho vay tiến hành kiểm tra, xét duyệt kỹ trước, sau vay để đồng vốn cho vay đối tượng, mục đích sử dụng hiệu - Thủ tục cho vay nguyên tắc, quy định quy chế cho vay - Thực nhanh gọn thủ tục vay vốn để cung cấp vốn kịp thời cho khách hàng - Quỹ tín dụng ln giữ vững, củng cố phát triển có hiệu quan hệ tín dụng với khách hàng uy tín 2.3.2 Hạn chế Việc huy động vốn tiền gửi quỹ thực quầy, huy động vốn qua điện thoại khách hàng giao dịch Điều khiến quỹ bỏ lỡ hội việc tìm kiếm khách hàng mà đơi giải pháp giao khốn cán huy động gây áp lực cho họ Quỹ cần mở thêm SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 30 Khoa: Tài – Ngân hàng phận phát triển thị trường để phận việc tìm kiếm khách hàng cịn tư vấn cho họ tiện ích nhằm huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi từ khách hàng Thêm nguồn vốn tiền gửi huy động chưa đủ để đáp ứng cho nhu cầu vay khách hàng thiếu vốn dẫn tới rủi ro khoản, hoạt động hiệu từ quỹ lại phải sử dụng tổng vốn huy động để bù đắp điều chỉnh vốn từ QTDNDTW Chính sách, biện pháp, hình thức huy động vốn tiền gửi chủ yếu tiết kiệm dân cư, hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, cải tiến, đổi doanh số tỷ trọng cịn thấp Do loại hình tiền gửi không kỳ hạn, chưa thực linh hoạt làm tăng chi phí huy động vốn tiền gửi, chưa thực phù hợp với tình hình thực tế chế thị trường chưa khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, nguồn vốn trung dài hạn, nhiều người dân tìm lĩnh vực đầu tư khai thác có lợi nhuận cao Nguồn vốn tiền gửi trung dài hạn huy động có tăng trưởng doanh số đạt tỷ trọng cao giai đoạn năm 2012 - 2013 Quy mô cho vay nhỏ, tỷ lệ cho vay vốn trung hạn, dài hạn chiếm tỉ trọng trung bình tổng dư nợ QTDND, chưa đáp ứng nhu cầu thành viên Đồng thời chưa khai thác nhiều nguồn vốn dự án để đáp ứng, hỗ trợ thành viên khôi phục, phát triển làng nghề truyền thống, nuôi trồng thuỷ sản có giá trị cao thành viên Huy động nguồn vốn dự án, vốn vay, vốn tài trợ khác nhìn chung QTDND chưa phát huy đựơc hết khả năng, kết nguồn vốn tham gia vào hoạt động QTDND cịn q so với tổng nguồn vốn hoạt động Huy động vốn QTDND thực chủ yếu theo hình thức truyền thống, cịn hình thức linh hoạt khác ngân hàng thương mại, sản phẩm cịn q khiêm tốn, tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng chiếm tỉ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động, việc cung cấp dịch vụ tốn tổ chức tín dụng cịn hạn chế Chất lượng nguồn nhân lực Đội ngũ cán vững chuyên môn, thành thạo nghiệp vụ chưa chuẩn hóa phong cách phục vụ Một vài cán làm việc theo kiểu “đúng trách nhiệm” lại thiếu quan tâm, dành tình cảm, thiếu thân thiện khách hàng Khách hàng giao dịch thành công không cảm thấy hài lịng phục vụ số cán giao dịch lạnh SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 31 Khoa: Tài – Ngân hàng lùng Công tác tuyên truyền, động viên khách hàng số nơi thực chưa tốt QTDND chưa thực linh hoạt sách huy động vốn như: sách lãi suất chưa hợp lý, điều hành chưa linh hoạt, chưa kịp thời, thể hiện: Thị trường lãi suất NHTM thay đổi, có QTDND hàng tháng sau điều chỉnh, khách hàng rút trước hạn khơng tính lãi, NHTM khách hàng rút trước hạn tính lãi suất khơng kỳ hạn Các sản phẩm huy động vốn nghèo chưa đa dạng phong phú, chưa hấp dẫn NHTM khác SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 32 Khoa: Tài – Ngân hàng CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN GIAO LÂM 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển QTDND Giao Lâm 3.1.1 Mục tiêu phát triển QTDND Giao Lâm năm 2014 Đẩy mạnh toàn diện mặt hoạt động quỹ, tăng trưởng tín dụng huy động vốn hợp lý, tiếp tục phát huy hoạt động vốn mạnh quỹ, phản ứng linh hoạt với thị trường, cung cấp sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng tăng hiệu hoạt động huy động vốn, cho vay Thực mạnh mẽ sách động viên vật chất tinh thần, tạo động lực khuyến khích cho cán nhân viên việc phấn đấu hoàn thành tiêu kế hoạch giao quỹ thông qua việc cải tiến chế độ lương, thưởng, phúc lợi Chú trọng phát triển nguồn nhân lực, thực công tác tuyển dụng đào tạo có chất lượng, hiệu Phát triển QTDND bước trở thành quỹ tiên tiến, đại, hoạt động lĩnh vực: phát triển đa dạng dịch vụ, hoạt động tài tiền tệ khác sở ứng dụng tảng công nghệ đại, áp dụng chuẩn mực việc quản trị quỹ, đặc biệt quản trị rủi ro Trong đó, hoạt động quỹ phục vụ phục vụ dân cư vốn cốt lõi song cần đẩy mạnh tới mối quan hệ với doanh nghiệp địa bàn Tiếp tục hoàn thiện chế sách, cơng tác quản trị điều hành, nâng cao chất lượng hoạt động quỹ, cấu lại mô hình tổ chức, đồng thời nâng cao chất lượng cơng tác đào tạo bồi dưỡng cán để nhanh chóng đào tạo nhân có chất lượng đáp ứng nhu cầu phát triển quỹ QTDND Giao Lâm đưa mục tiêu phát triển thời gian tới có giải pháp phù hợp nhằm nâng cao lực, mở rộng hoạt động kinh doanh, bám sát phương hướng mục tiêu phát triển toàn ngành, phấn đấu đạt mục tiêu kế hoạch QTDNDTW Nam Định giao, đảm bảo nâng cao đời sống người lao động, thực đầy đủ nghĩa vụ với Nhà nước, góp phần vào thành cơng chung quỹ tồn hệ thống Thực đạt mục tiêu dựa tảng cốt lõi (tam giác chiến lược): lực tài - nhân - cơng nghệ - Tiếp tục hồn thiện quy chế khốn thu nhập đến nhóm người lao động, phân SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 33 Khoa: Tài – Ngân hàng cơng trách nhiệm rõ ràng cán bộ, viên chức để giao khốn cơng việc phù hợp hiệu - Tiếp tục thực thay đổi vị trí cán để hạn chế rủi ro giao dịch - Phấn đấu đạt hệ số tiền lương đảm bảo thu nhập cho thành viên QTDND Giao Lâm 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm Định hướng phát triển nguồn VTG thời gian tới tiếp tục hoàn thiện biện pháp khơi tăng nguồn vốn Trong nguồn vốn nước định, nguồn vốn từ bên quan trọng Do đó, quỹ đưa định hướng huy động VTG nước cách: - Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị, tổ chức cá nhân khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng - Nắm bắt thị trường, để từ theo dõi sát biến động ảnh hưởng đến quỹ, đặc biệt thay đổi lãi suất chế lãi suất NHNo& PTNT Việt Nam, vừa đáp ứng yêu cầu cạnh tranh huy động vốn vừa bảo đảm yêu cầu hạch toán kinh doanh Nghiên cứu theo dõi biến động cung cầu vốn, để có điều chỉnh phù hợp sách huy động vốn, sách huy động vốn trung dài hạn theo lãi suất - Có chiến lược khách hàng đắn: thu hút khách hàng mới, trì mối quan hệ với khách hàng cũ, giữ vững thị trường nông nghiệp, nông thôn Thắt chặt mối quan hệ khách hàng với quỹ, cần có sách ưu đãi khách hàng lớn - Áp dụng rộng rãi hình thức để huy động tiền gửi dân cư Nâng cao bước chất lượng hoạt động điều kiện mới, tình hình mới, đảm bảo chắn khả toán - Tiếp tục nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chất lượng dịch vụ mà quỹ cung cấp Mở thêm số loại dịch vụ như: tư vấn đầu tư, tư vấn tài chính, tư vấn pháp luật - Tiến hành đào tạo đội ngũ cán nhằm nâng cao trình độ lực đáp ứng SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 34 Khoa: Tài – Ngân hàng yêu cầu nhiệm vụ đặt để theo kịp với ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng khác 3.1.3.Kế hoạch hoạt động kinh doanh năm 2014 - Mục tiêu chung: Đẩy nhanh mức độ tăng trưởng phải đảm bảo an toàn , hiệu phát triển bền vững, xây dựng sở vật chất hoàn thiện đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ để nâng cao uy tín khả phục vụ q trình hoạt động kinh doanh Củng cố kiện toàn, nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên đủ sức hồn thành nhiệm vụ tình hình - Công tác huy động vốn tiền gửi: Tập trung nâng cao chất lượng huy động vốn tiền gửi, thực nghiêm chỉnh đẩy đủ quy chế cho vay Thẩm định trước, sau cho vay đảm bảo đối tượng mục đích, hiệu sử dụng vốn vay Kiểm tra phương án sản xuất kinh doanh thành viên vay vốn, đảm bảo tính khách quan trung thực tỉ lệ - Công tác cán bộ: Năm 2014 QTDND Giao Lâm hoàn thiện máy quản trị điều hành đủ số lượng, đảm bảo chất lượng 100% cán chủ chốt cán nghiệp vụ đáp ứng đủ tiêu chuẩn theo quy định có trình độ từ trung cấp trở lên đào tạo qua khoá đào tạo nghiệp vụ tín dụng Tập trung đào tạo bồi dưỡng cán bộ, trọng đào tạo cán chuyên môn nghiệp vụ cơng nghệ để nhanh chóng ứng dụng cơng nghệ vào quản trị điều hành Quỹ tín dụng Đẩy mạnh phong trào thi đua cán bộ, nhân viên nội quỹ nói riêng thi đua hệ thống Quỹ tín dụng nói chung - Biện pháp tổ chức: Để đạt mục tiêu phải thực tốt biện pháp sau : + Kiện tồn xếp bố trí cán bộ: Hồn chỉnh hồ sơ cán cho tất cán bộ, nhân viên làm việc quỹ tín dụng Thực tốt việc đào tạo bồi dưỡng cán bộ, cử cán học lớp tín dụng hiệp hội tổ chức thành viên chưa qua đào tạo lớp tín dụng Chuẩn bị tốt đội ngũ cán cho nhân đại hội nhiệm kỳ tới + Nâng cao chất lượng tín dụng: Tập trung thu hồi nợ, khơng để nợ phát sinh nhóm Chấp hành quy định cho vay, phân loại nợ, đảm bảo tỷ lệ an toàn.Việc kết nạp thành viên phải thẩm định xác.Thực SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 35 Khoa: Tài – Ngân hàng việc phân cơng cán phụ trách khu vực tín dụng đồng thời tăng cường kiểm tra để nâng cao trách nhiệm cán phân công địa bàn nhằm đảm bảo thu nợ đạt kết cao + Xây dựng đồn kết nội bộ: Tạo dựng mơi trường làm việc bình đẳng, thân thiện trung thực, tơn trọng lẫn nhau, tôn trọng tổ chức, lấy mục tiêu phát triển an tồn, hiệu bền vững quỹ tín dụng làm mục tiêu hành động cho cá nhân 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm 3.2.1 Nâng cao tính chủ động công tác huy động vốn tiền gửi để phát triển nguồn vốn Do việc thiếu linh hoạt công tác huy động vốn tiền gửi khiến cho quỹ bỏ lỡ hội lớn việc tìm kiếm khách hàng Về phía khách hàng, quỹ chủ động đặt mối quan hệ, họ đỡ thời gian tự tìm đến quỹ việc phải suy nghĩ lựa chọn ngân hàng thích hợp, thân họ cảm thấy hài lịng quỹ coi trọng Tuy nhiên, công tác huy động vốn muốn thành cơng cần có nỗ lực, hỗ trợ nhiều phận: + Bộ phận giao dịch quầy: cần phát huy tính chủ động trình giao dịch, ln hồn thành tốt u cầu từ phía khách hàng bên cạnh cần chủ động giới thiệu, tư vấn sản phẩm dịch vụ cho khách hàng sẵn sàng hỗ trợ khách hàng cần thiết Đồng thời, cán giao dịch viên cần phải am hiểu thường xuyên đào tạo kỹ bán hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ + Các phận khác: tham gia công tác thông qua việc tận dụng mối quan hệ sẵn có Việc trì mối quan hệ tốt đẹp, bền vững lâu dài với khách hàng giúp cán nhân viên tìm kiếm phát triển mối quan hệ với khách hàng thông qua giới thiệu khách hàng cũ Để phát huy lợi quỹ cần có chế động viên khen thưởng phù hợp cán nhân viên có kết tốt cơng tác giao khốn tiền gửi, tìm kiếm khách hàng giúp quỹ xây dựng mối quan hệ với khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 36 Khoa: Tài – Ngân hàng 3.2.2 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn tiền gửi đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Nhằm giúp quỹ đẩy mạnh cơng tác huy động vốn tiền gửi ngồi việc nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn truyền thống, quỹ cần trọng nghiên cứu, áp dụng phổ biến sản phẩm, hình thức huy động tiền gửi có mục đích đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng thông qua sản phẩm tiền gửi dịch vụ quỹ Bên cạnh sản phẩm huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn ngắn cần đặc biệt nâng cao chất lượng hiệu vốn trung dài hạn Bởi thời gian đáo hạn dài, tương đối ổn định nên khoản phải trích lập dự phịng thấp, quỹ có thêm khoản đầu tư đem lại lợi nhuận cho quỹ nguồn vốn có thời gian đáo hạn dài, tương đối ổn định nên khoản phải trích lập dự phịng thấp, quỹ có thêm khoản đầu tư đem lại lợi nhuận cho quỹ Với khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn, quỹ nên đưa lãi suất thấp thời kỳ khan vốn huy động với mức lãi suất cao hơn, với tiền gửi có kỳ hạn dài huy động với lãi suất cao để khuyến khích khách hàng gửi tiền dài hạn 3.2.3 Tăng cường đào tạo đội ngũ cán nhân viên có chun mơn nghiệp vụ vững vàng, nổ, nhiệt tình, trung thực Đối với tổ chức nhân tố người luôn nhân tố quan trọng hàng đầu Khi nhân tố người nâng cao hiệu tổ chức nâng lên rõ rệt Vì muốn nâng cao chất lượng tín dụng yếu tố khơng thể thiếu đội ngũ cán nhân viên Hoạt động tín dụng lĩnh vực đặc biệt hàng hố tiền tệ, có tính nhạy cảm cao Vì rủi ro tín dụng khơng thể tránh khỏi đa dạng Ngoải rủi ro khách quan như: mơi trường kinh tế có biến động ngồi dự kiến gây hậu khơng tốt cho khách hàng Quỹ tín dụng; thơng tin khơng cân xứng chủ thể tham gia trình cấp tín dụng, thay đổi, điều chỉnh sách Nhà nước, môi trường pháp lý thay đổi, cịn có trường hợp trình độ hạn chế gian lận cán tín dụng Khi cán tín dụng cố ý làm sai hậu thật khó lường Do để ngăn ngừa vi phạm xây dựng đội ngũ cán giỏi việc u nghề cần có số giải pháp : - Cần tuyển chọn cán cách cẩn trọng, tránh tuyển người có tư SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 37 Khoa: Tài – Ngân hàng cách đạo đức không tốt Cần tuyển ngưịi có nhân cách tốt, có chun mơn nghiệp vụ lòng yêu nghề - Cho cán nhân viên Quỹ tín dụng tham gia lớp đào tạo QTDNDTW, thường xuyên đào tạo bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ Đối với nhân viên phải hướng dẫn cho họ nắm vững mục tiêu quỹ tín dụng Đối với nhân viên cũ viêc tham gia lớp học quỹ tín dụng cử phải thường xuyên nghiên cứu, học tập để cập nhật kiến thức chuyên môn kiến thức xã hội khác - Người quản lý, điều hành phải xây dựng cấu tổ chức, xác định vai trò, vị trí, chức phận, nhân viên quỹ tín dụng, bố trí cơng việc cụ thể cho người cụ thể theo khả sở trường người, giao cho họ quyền chủ động cơng việc giao Việc bố trí người việc phân quyền phân nhiệm rõ ràng đạt chất lượng, kết cao cơng việc có sở để xử lý trách nhiệm cá nhân cần thiết - Có sách nhân phù hợp, khuyến khích người cơng việc, cho họ hăng say, nhiệt tình đem hết khả làm việc, góp phần đạt hiệu cao kinh doanh Bên cạnh đó, phải biết trì kỷ luật nội bộ, đưa quy chế, nguyên tắc đòi hỏi người phải tuân theo Cần có chế độ khen thưởng kịp thời hành động, việc làm có đóng góp thiết thực vào tồn quỹ tín dụng - Đối với người thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng phải có thái độ lịch sự, mực 3.2.4.Tăng cường hoạt động chiến lược marketting chiến lược khách hàng họp lý cho quỹ Chiến lược Marketing hoạt động quan trọng cơng tác huy động vốn nói chung hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng, bao gồm hoạt động như: quảng cáo, khuyếch trương khuyến mãi, vận động tuyên truyền thông tin Đây việc làm ngân hàng cần thiết phải thực để đứng vững phát triển chế thị trường cạnh tranh gay gắt lĩnh vực cung ứng sản phẩm tài tiền tệ SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 38 Khoa: Tài – Ngân hàng Trong sách giao tiếp, khuếch trương hình ảnh quỹ yếu tố giao tiếp cán cơng nhân viên quỹ q trình giao tiếp, giải nghiệp vụ với khách hàng quan trọng Giao tiếp tốt hình thức tuyên truyền, quảng cáo có hiệu nhanh nhất, tốt mà quỹ lại trả chi phí cho hoạt động thấp Ngoài việc mở rộng phạm vi hoạt động cung cấp thông tin quỹ quảng cáo, khuyếch trương huy động vốn tiền gửi, huy động tiền gửi tiết kiệm cịn có ý nghĩa tuyên truyền nâng cao nhận thức tiết kiệm sinh lời cho người dân, tạo sở tập trung nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng nhằm thực chương trình đầu tư, phát triển đất nước 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra nội bô Để nâng cao chất lượng huy động vốn tiền gủi quỹ tín dụng khơng quan tâm đến mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi mà phải quan tâm mức tới hoạt động kiểm soát nội nhằm làm giảm nợ hạn nợ khó địi Cơng tác kiểm sốt nội phải tổ chức theo dõi, giám sát thường xuyên hoạt động kinh doanh quỹ tín dụng đặc biệt hoạt động huy động vốn Thông qua kiểm soát nội kịp thời phát ngăn chặn sai sót lệch lạc q trình hoạt động, vi phạm pháp luật, qua đề xuất vấn đề cần chấn chỉnh biện pháp khắc phục có hiệu Để nâng cao chất lượng tín dụng, quỹ tín dụng nên tập trung cơng tác kiểm sốt nội vào khâu kiểm soát hoạt động huy động vốn tiền gửi 3.3.Kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm + Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước - Khẩn trương ban hành quy chế trích lập, quản lý sử dụng quỹ an toàn hệ thống làm sở để thành lập sử dụng quỹ an toàn nhằm hổ trợ xử lý QTDND gặp khó khăn - Cần hồn thiện đề án kiểm toán hoạt động hệ thống QTDND phù hợp với tình hình điều kiện mới, bước nâng cao an toàn hiệu hoạt động hệ thống QTDND - Tiếp tục tăng cường công tác tra, giám sát, chấn chỉnh hoạt động QTDND không việc chấp hành chệ độ quy định, thực bảo đảm an SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 39 Khoa: Tài – Ngân hàng toàn mà việc tăng cường liên kết hệ thống QTDND thơng qua chế điều hồ vốn nội (gửi vốn vay vốn Quỹ tín dụng Trung ương) nhằm tăng cường liên kết hệ thống bảo đảm an toàn cho hệ thống + Kiến nghị với QTDNDTW - Tăng cường liên kết hệ thống công tác điều hoà vốn QTDND Trung ương với QTDND mà Quỹ tín dụng Trung ương cần chăm sóc thành viên QTDND như: Tư vấn nghiệp vụ kinh doanh, tin học lĩnh vực hoạt động khác - Với chức đầu mối hệ thống, QTDNDTW cần tăng cường mở rộng quan hệ với tổ chức tín dụng ngồi nước nhằm huy động ngày nhiều nguồn vốn dự án để hỗ trợ thành viên đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh đồng thời tăng lực tài QTDND Giao Lâm SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Khóa luận tốt nghiệp 40 Khoa: Tài – Ngân hàng KẾT LUẬN Cơng tác huy động vốn, đặc biệt huy động vốn tiền gửi từ dân cư tổ chức kinh tế khâu quan trọng hoạt động kinh doanh QTDND Giao Lâm, tạo nguồn lực để quỹ mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời Tuy nhiên, khả huy động vốn quỹ nhiều hạn chế gặp khó khăn biến động kinh tế nước, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan từ phía quỹ Do đó, QTDND Giao Lâm cần có biện pháp, sách hợp lý để huy động, khai thác hiệu nguồn vốn tiền gửi cần có hỗ trợ tạo điều kiện đồng QTDNDTU Thị phần huy động vốn tiền gửi thước đo đánh giá thái độ, niềm tin khách hàng quỹ Để giải vấn đề trên, khóa luận từ việc tìm hiểu tổng quan công tác huy động quản trị nguồn vốn tiền gửi đến việc phân tích tình hình huy động quản trị nguồn vốn tiền gửi quỹ, đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế, phát huy mạnh sẵn có, góp phần giúp QTDND Giao Lâm nâng cao hiệu công tác huy động nguồn vốn tiền gửi, phát huy vị vững quỹ góp phần thúc đẩy phát triển ngành nói riêng kinh tế xã hội nói chung Để đạt mục tiêu, phương hướng hoạt động mà chi nhánh đề thời gian tới, quỹ cần phải thực đồng nhiều giải pháp có số giải pháp trình bày khóa luận Mặc dù cố gắng, nỗ lực em hướng dẫn bảo tận tình T.S Nguyễn Thu Thủy, tạo điều kiện mặt tập thể Ban giám đốc, cán nhân viên QTDND Giao Lâm , xong thời gian ngắn kinh nghiệm nghiên cứu chưa nhiều nên khóa luận chắn khơng tránh khỏi sai sót, em mong nhận đóng góp quý thầy cô, bạn bè quan tâm đến vấn đề để đề tài hoàn thiện thực tiễn SVTH: Nguyễn Thị Quyên Lớp: K8CT2 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... Phân tích kết huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm + Quy mô nguồn vốn tiền gửi Quy mô vốn tiền gửi tiêu quan trọng để đánh giá khả huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm Quy mô vốn tiền gửi lớn, thể... số lý luận huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm Chương 3: Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm SVTH:... huy động vốn tiền gửi QTDND Giao Lâm Bảng 2.2: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền gửi QTDND Giao Lâm Bảng 2.3: Chi phí trả lãi tiền gửi QTDND Giao Lâm Bảng 2.4: Mối quan hệ cân đối vốn tiền gửi huy