3.1.3 .Kế hoạch hoạt động kinh doanh năm 2014
3.2. Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi tại QTDND Giao
Giao Lâm
3.2.1. Nâng cao tính chủ động trong cơng tác huy động vốn tiền gửi để phát triển nguồn vốn
Do việc thiếu linh hoạt trong công tác huy động vốn tiền gửi sẽ khiến cho quỹ bỏ lỡ những cơ hội rất lớn trong việc tìm kiếm khách hàng. Về phía khách hàng, nếu được quỹ chủ động đặt mối quan hệ, họ sẽ đỡ mất thời gian tự tìm đến quỹ cũng như việc phải suy nghĩ lựa chọn ngân hàng thích hợp, bản thân họ cũng cảm thấy hài lịng vì được quỹ coi trọng.
Tuy nhiên, công tác huy động vốn muốn thành cơng cần có sự nỗ lực, sự hỗ trợ của nhiều bộ phận:
+ Bộ phận giao dịch tại quầy: cần phát huy tính chủ động trong q trình
giao dịch, ln hồn thành tốt các yêu cầu từ phía khách hàng và bên cạnh đó cần chủ động giới thiệu, tư vấn các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng và sẵn sàng hỗ trợ khách hàng khi cần thiết. Đồng thời, cán bộ giao dịch viên cần phải am hiểu và thường xuyên được đào tạo về kỹ năng bán hàng và cung cấp sản phẩm dịch vụ. + Các bộ phận khác: có thể tham gia cơng tác này thơng qua việc tận dụng các mối quan hệ sẵn có của mình. Việc duy trì một mối quan hệ tốt đẹp, bền vững và lâu dài với khách hàng sẽ giúp các cán bộ nhân viên tìm kiếm và phát triển mối quan hệ với các khách hàng mới thông qua sự giới thiệu của các khách hàng cũ. Để phát huy lợi thế này quỹ cần có cơ chế động viên khen thưởng phù hợp đối với các cán bộ nhân viên có kết quả tốt trong cơng tác giao khốn tiền gửi, tìm kiếm khách hàng mới và giúp quỹ xây dựng mối quan hệ với khách hàng.
3.2.2. Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các hình thức huy động vốn tiền gửi đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn
Nhằm giúp quỹ đẩy mạnh công tác huy động vốn tiền gửi thì ngồi việc nâng cao chất lượng các hình thức huy động vốn truyền thống, quỹ cần chú trọng nghiên cứu, áp dụng phổ biến các sản phẩm, hình thức huy động tiền gửi có mục đích đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng thông qua các sản phẩm tiền gửi và dịch vụ quỹ. Bên cạnh các sản phẩm huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn ngắn cần đặc biệt nâng cao chất lượng và hiệu quả của vốn trung và dài hạn. Bởi vì thời gian đáo hạn dài, tương đối ổn định nên khoản phải trích lập dự phịng thấp, quỹ có thêm một khoản đầu tư đem lại lợi nhuận cho quỹ là nguồn vốn có thời gian đáo hạn dài, tương đối ổn định nên khoản phải trích lập dự phịng thấp, quỹ có thêm một khoản đầu tư đem lại lợi nhuận cho quỹ. Với các khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn, quỹ nên đưa ra lãi suất thấp nhưng trong thời kỳ khan hiếm vốn có thể huy động với mức lãi suất cao hơn, với tiền gửi có kỳ hạn dài huy động với lãi suất cao để khuyến khích khách hàng gửi tiền dài hạn
3.2.3. Tăng cường đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên có chun mơn nghiệp vụ vững vàng, năng nổ, nhiệt tình, trung thực
Đối với bất kỳ một tổ chức nào nhân tố con người luôn luôn là nhân tố quan trọng hàng đầu. Khi nhân tố con người được nâng cao thì hiệu quả của tổ chức được nâng lên rõ rệt. Vì vậy muốn nâng cao chất lượng tín dụng thì một yếu tố khơng thể thiếu được đó chính là đội ngũ cán bộ nhân viên.
Hoạt động tín dụng là một lĩnh vực đặc biệt vì hàng hố là tiền tệ, có tính nhạy cảm cao. Vì vậy rủi ro tín dụng là khơng thể tránh khỏi và hết sức đa dạng. Ngoải những rủi ro khách quan như: mơi trường kinh tế có những biến động ngoài dự kiến gây hậu quả khơng tốt cho khách hàng và Quỹ tín dụng; thơng tin khơng cân xứng giữa các chủ thể tham gia q trình cấp tín dụng, do những thay đổi, điều chỉnh chính sách của Nhà nước, mơi trường pháp lý thay đổi, cịn có trường hợp do trình độ hạn chế và sự gian lận của cán bộ tín dụng. Khi cán bộ tín dụng cố ý làm sai thì hậu quả thật khó lường. Do vậy để ngăn ngừa vi phạm và xây dựng một đội ngũ cán bộ giỏi việc u nghề thì cũng cần có một số giải pháp :
cách đạo đức khơng tốt. Cần tuyển những ngưịi có nhân cách tốt, có chun mơn nghiệp vụ và lòng yêu nghề.
- Cho cán bộ nhân viên của Quỹ tín dụng tham gia các lớp đào tạo của QTDNDTW, thường xuyên đào tạo bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ. Đối với nhân viên mới phải hướng dẫn cho họ nắm vững mục tiêu của quỹ tín dụng. Đối với nhân viên cũ ngoài viêc tham gia các lớp học do quỹ tín dụng cử đi cũng phải thường xuyên nghiên cứu, học tập để cập nhật kiến thức mới về chuyên môn cũng như kiến thức xã hội khác.
- Người quản lý, điều hành phải xây dựng được cơ cấu tổ chức, xác định vai trị, vị trí, chức năng của từng bộ phận, từng nhân viên của quỹ tín dụng, bố trí cơng việc cụ thể cho những con người cụ thể theo khả năng và sở trường của từng người, giao cho họ quyền chủ động trong cơng việc được giao. Việc bố trí đúng người đúng việc và phân quyền phân nhiệm rõ ràng sẽ đạt được chất lượng, kết quả cao trong cơng việc và có cơ sở để xử lý trách nhiệm cá nhân khi cần thiết.
- Có chính sách nhân sự phù hợp, khuyến khích mọi người trong cơng việc, làm sao cho họ hăng say, nhiệt tình đem hết khả năng làm việc, góp phần đạt hiệu quả cao trong kinh doanh. Bên cạnh đó, phải biết duy trì kỷ luật nội bộ, đưa ra các quy chế, nguyên tắc đòi hỏi mọi người phải tuân theo. Cần có chế độ khen thưởng kịp thời những hành động, việc làm có đóng góp thiết thực vào sự tồn tại của quỹ tín dụng.
- Đối với những người thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng phải có thái độ lịch sự, đúng mực
3.2.4.Tăng cường hoạt động chiến lược marketting và chiến lược khách hàng họp lý cho quỹ
Chiến lược Marketing là một hoạt động quan trọng trong cơng tác huy động vốn nói chung và hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng, bao gồm các hoạt động như: quảng cáo, khuyếch trương khuyến mãi, vận động tuyên truyền thông tin... Đây là việc làm ngân hàng cần thiết phải thực hiện để có thể đứng vững và phát triển trong cơ chế thị trường cạnh tranh gay gắt về lĩnh vực cung ứng các sản phẩm tài chính tiền tệ.
Trong chính sách giao tiếp, khuếch trương hình ảnh của quỹ thì yếu tố giao tiếp của cán bộ cơng nhân viên quỹ trong quá trình giao tiếp, giải quyết nghiệp vụ với khách hàng rất quan trọng. Giao tiếp tốt là một hình thức tun truyền, quảng cáo có hiệu quả nhanh nhất, tốt nhất mà quỹ lại trả chi phí cho hoạt động này là thấp nhất.
Ngoài việc mở rộng phạm vi hoạt động cũng như cung cấp các thông tin về quỹ quảng cáo, khuyếch trương trong huy động vốn tiền gửi, nhất là huy động tiền gửi tiết kiệm cịn có ý nghĩa tun truyền nâng cao nhận thức tiết kiệm và sinh lời cho người dân, tạo cơ sở tập trung được các nguồn vốn nhàn rỗi trong dân chúng nhằm thực hiện các chương trình đầu tư, phát triển đất nước
3.2.5. Tăng cường công tác kiểm tra nội bô
Để nâng cao chất lượng huy động vốn tiền gủi quỹ tín dụng khơng chỉ quan tâm đến mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi mà còn phải quan tâm đúng mức tới hoạt động kiểm soát nội bộ nhằm làm giảm nợ q hạn và nợ khó địi. Cơng tác kiểm soát nội bộ phải được tổ chức theo dõi, giám sát thường xuyên mọi hoạt động kinh doanh của quỹ tín dụng trong đó đặc biệt là hoạt động huy động vốn. Thơng qua kiểm sốt nội bộ sẽ kịp thời phát hiện và ngăn chặn những sai sót lệch lạc trong quá trình hoạt động, những vi phạm pháp luật, qua đó đề xuất những vấn đề cần chấn chỉnh và các biện pháp khắc phục có hiệu quả. Để có thể nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng, quỹ tín dụng nên tập trung cơng tác kiểm sốt nội bộ vào khâu kiểm soát hoạt động huy động vốn tiền gửi
3.3.Kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi tại QTDND Giao Lâm
+ Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
- Khẩn trương ban hành quy chế trích lập, quản lý và sử dụng quỹ an toàn hệ thống làm cơ sở để thành lập và sử dụng quỹ an tồn nhằm hổ trợ xử lý khi các QTDND gặp khó khăn.
- Cần hồn thiện đề án kiểm tốn hoạt động của hệ thống QTDND phù hợp với tình hình và điều kiện mới, từng bước nâng cao an toàn và hiệu quả trong hoạt động của hệ thống QTDND.
- Tiếp tục tăng cường công tác thanh tra, giám sát, chấn chỉnh hoạt động của QTDND không chỉ về việc chấp hành các chệ độ quy định, thực hiện các bảo đảm an
toàn mà cả về việc tăng cường liên kết trong hệ thống QTDND thơng qua cơ chế điều hồ vốn nội bộ (gửi vốn và vay vốn tại Quỹ tín dụng Trung ương) nhằm tăng cường liên kết hệ thống và bảo đảm an toàn cho hệ thống.
+ Kiến nghị với QTDNDTW
- Tăng cường hơn nữa liên kết trong hệ thống không những trong cơng tác điều hồ vốn giữa QTDND Trung ương với QTDND mà Quỹ tín dụng Trung ương cần chăm sóc thành viên là QTDND như: Tư vấn về nghiệp vụ kinh doanh, tin học và các lĩnh vực hoạt động khác.
- Với chức năng là đầu mối của hệ thống, QTDNDTW cần tăng cường mở rộng quan hệ với các tổ chức tín dụng trong và ngồi nước nhằm huy động ngày càng nhiều nguồn vốn dự án để hỗ trợ thành viên đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh đồng thời tăng năng lực tài chính đối với QTDND Giao Lâm
KẾT LUẬN
Công tác huy động vốn, đặc biệt là huy động vốn tiền gửi từ dân cư và tổ chức kinh tế là một khâu quan trọng trong hoạt động kinh doanh của QTDND Giao Lâm, tạo nguồn lực để quỹ mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời. Tuy nhiên, khả năng huy động vốn của quỹ hiện nay vẫn cịn nhiều hạn chế và gặp khó khăn do sự biến động của nền kinh tế trong và ngoài nước, tâm lý của khách hàng và những ngun nhân chủ quan từ phía quỹ. Do đó, QTDND Giao Lâm rất cần có những biện pháp, chính sách hợp lý để huy động, khai thác hiệu quả nguồn vốn tiền gửi cũng như cần có sự
hỗ trợ và tạo điều kiện đồng bộ của QTDNDTU
Thị phần huy động vốn tiền gửi là một trong những thước đo đánh giá
thái độ, niềm tin của khách hàng đối với quỹ . Để giải quyết vấn đề trên, khóa luận từ việc tìm hiểu tổng quan về cơng tác huy động và quản trị nguồn vốn tiền gửi đến việc phân tích tình hình huy động và quản trị nguồn vốn tiền gửi tại quỹ, đã đưa ra các giải pháp nhằm khắc phục những hạn chế, phát huy các thế mạnh sẵn có, góp phần giúp QTDND Giao Lâm nâng cao hiệu quả công tác huy động nguồn vốn tiền gửi, phát huy vị thế vững chắc của quỹ góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngành nói riêng và nền kinh tế xã hội nói chung.
Để đạt được mục tiêu, phương hướng hoạt động mà chi nhánh đề ra trong thời gian tới, quỹ cần phải thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp trong đó có một số giải pháp đã trình bày trong khóa luận. Mặc dù đã hết sức cố gắng, bằng nỗ lực của em và dưới sự hướng dẫn chỉ bảo tận tình của T.S Nguyễn Thu Thủy, sự tạo điều kiện về mọi mặt của tập thể Ban giám đốc, các cán bộ nhân viên tại QTDND Giao Lâm , xong do thời gian ngắn kinh nghiệm nghiên cứu chưa nhiều nên khóa luận chắc chắn sẽ khơng tránh khỏi những sai sót, em mong nhận được sự đóng góp của các q thầy cơ, các