Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI CẢM ƠN Sau thời gian thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Phúc cùng với sự nỗ lực học hỏi và tìm tòi của bản thân và sự giúp đỡ nhiệt tình về k[.]
LỜI CẢM ƠN Sau thời gian thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc với nỗ lực học hỏi và tìm tòi thân sự giúp đỡ nhiệt tình về kiến thức, kinh nghiệm cũng động viên tinh thần thầy cô giáo anh chị nhân viên ngân hàng trình nghiên cứu em hồn thành khóa luận “Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc” Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô giáo trường Đại học Thương Mại, người tận tình dạy bảo em suốt bốn năm học vừa qua và cung cấp cho em những nền tảng kiến thức vững chắc về kinh tế và nhiều lĩnh vực khác có liên quan Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy Khoa Tài Chính- Ngân Hàng, Trường Đại Học Thương Mại, những thầy cô trang bị cho em kiến thức chuyên sâu ngành học Tài Chính – Ngân Hàng Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy giáo Th.S Lê Đức Tố Cảm ơn thầy dành nhiều thời gian tâm huyết để hướng dẫn em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Và cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc đến gia đình, bạn bè, là nguồn động viên tinh thần lớn lao giúp em có thể đứng vững mọi hoàn cảnh và có những thành công bước đầu ngày hôm GVHD: ThS Lê Đức Tố SV: Hoàng Văn Thêm Luan van MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI NÓI ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng NHTM 1.1.1 Khái niệm tín dụng NHTM 1.1.2 Đặc trưng tín dụng NHTM 1.1.3 Phân loại tín dụng NHTM 1.1.3.1 Căn vào hình thức tín dụng 1.1.3.2 Căn vào mức độ rủi ro .5 1.1.3.3 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng 1.1.3.4 Căn vào mục đích cho vay 1.1.3.5 Căn vào thời hạn cho vay 1.2 1.2.1 Cho vay tiêu dùng NHTM .7 Khái niệm đặc điểm cho vay tiêu dùng NHTM 1.2.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng NHTM 1.2.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng NHTM 1.2.2 Vai trò cho vay tiêu dùng NHTM .9 GVHD: ThS Lê Đức Tố SV: Hoàng Văn Thêm Luan van 1.2.3 Phân loại cho vay tiêu dùng NHTM 11 1.2.3.1 Căn vào mục đích cho vay NHTM .11 1.2.3.2 Căn vào phương thức hoàn trả NHTM .11 1.2.3.3 Căn vào nguồn gốc khoản nợ NHTM 12 1.3 1.3.1 Phát triển cho vay tiêu dùng NHTM 12 Khái niệm mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng NHTM 12 1.3.1.1 Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng NHTM .12 1.3.1.2 Mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng NHTM 13 1.3.2 Các tiêu phản ánh phát triển cho vay tiêu dùng NHTM 13 1.3.2.1 Tốc độ tăng doanh số cho vay tiêu dùng NHTM 13 1.3.2.2 Tốc độ tăng dư nợ cho vay tiêu dùng NHTM 14 1.3.2.3 Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ cho vay tiêu dùng NHTM .14 1.3.2.4 Sự đa dạng sản phẩm cho vay tiêu dùng NHTM 15 1.3.2.5 Lợi nhuận từ cho vay tiêu dùng NHTM 15 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng NHTM .15 1.3.3.1 Nhân tố khách quan 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC .20 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 20 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 20 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2010-2012 21 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 26 2.2.1 Tốc độ tăng dư nợ cho vay tiêu dùng 26 2.2.2 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích vay vốn 27 2.2.3 Lợi nhuận từ cho vay tiêu dùng .29 GVHD: ThS Lê Đức Tố SV: Hoàng Văn Thêm Luan van CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 31 3.1 Đánh giá mức độ phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 31 3.1.1 Những kết đạt 31 3.1.2 Những hạn chế, tồn 32 3.1.3 Nguyên nhân hạn chế, tồn 33 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc .34 3.2.1 Chiến lược phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 34 3.2.2 Khả năng, hội thách thức Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc .35 3.2.3 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc .36 3.3 Một số kiến nghị 40 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý vĩ mô nhà Nước 40 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .42 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 43 KẾT LUẬN 44 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GVHD: ThS Lê Đức Tố SV: Hoàng Văn Thêm Luan van DANH MỤC BẢNG STT Bảng 2.1 Tên bảng Trang Tổng tài sản, tổng doanh thu lợi nhuận trước thuế 21 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc qua năm 2010-2012 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại 22 thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc qua năm 20102012 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại 24 thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc qua năm 20102012 Bảng 2.4 Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng tổng dư nợ cho vay 26 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2010- 2012 Bảng 2.5 Cơ cấu cho vay tiêu dùng theo mục đích vay vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2010- 2012 28 Bảng 2.6 Lợi nhuận từ cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP 29 Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2010- 2012 GVHD: ThS Lê Đức Tố SV: Hoàng Văn Thêm Luan van DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Tên biểu đồ Biểu đồ 2.1 Trang Tốc độ tăng trưởng Ngân hàng TMCP Ngoại thương 21 Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2010-2012 Biểu đồ 2.2 Huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt 23 Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2010-2012 Biểu đồ 2.3 Tổng dư nợ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt 25 Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2010-2012 Biểu đồ 2.4 Dư nợ cho vay tiêu dùng tổng dư nợ Ngân hàng 26 TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2010-2012 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu cho vay tiêu dùng theo mục đích vay vốn Ngân 28 hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2010- 2012 Biểu đồ 2.6 Tổng lợi nhuận lợi nhuận từ cho vay tiêu dùng 30 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2010- 2012 DANH MỤC VIẾT TẮT TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước PGD Phòng giao dịch KQHDKD Kết hoạt động kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế GVHD: ThS Lê Đức Tố SV: Hoàng Văn Thêm Luan van GTCG Giấy tờ có giá GVHD: ThS Lê Đức Tố SV: Hoàng Văn Thêm Luan van LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện kinh tế nước ta ngày phát triển, đời sống người dân dần nâng cao, thị trường hàng hóa ngày đa dạng phong phú với nhiều mẫu mã chủng loại khác đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng Tuy nhiên, lúc người tiêu dùng chi trả cho tất nhu cầu mua sắm cho Nắm bắt thực tế đó, ngân hàng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm tạo điều kiện cho khách hàng thỏa mãn nhu cầu mua sắm trước có khả tốn Và thời gian ngắn sau sản phẩm đời, số lượng khách hàng tìm đến ngân hàng tăng lên, không ngừng tạo nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng Cho vay tiêu dùng nhu cầu cần thiết cá nhân hộ gia đình, lợi ích kinh tế lớn, kích thích cầu tiêu dùng, từ thúc đẩy sản xuất kinh tế Vì vấn đề cần quan tâm giai đoạn suy giảm kinh tế Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc thành lập năm khơng nằm ngồi xu thị trường Ngay từ ngày đầu thành lập Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc xác định cạnh tranh phát triển cho vay tiêu dùng hướng giúp phân tán rủi ro nâng cao khả hội nhập Tuy bước đầu hình thành tổ chức hoạt động theo thông lệ NHTM đại giới, theo hoạt động bán lẻ quan tâm đạo kiểm soát cách bối cảnh kinh tế đương đầu với khó khăn thách thức, hoạt động tín dụng tiêu dùng Vietcombank Vĩnh Phúc gặp khơng khó khăn Xuất phát từ lý đó, tơi chọn đề tài “Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc” làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Đức Tố SV: Hồng Văn Thêm Luan van 2 Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề lý luận cho vay tiêu dùng, đặc điểm, vai trò cho vay tiêu dùng chủ thể kinh tế, từ thấy tầm quan trọng việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Nghiên cứu để xem xét cách tổng quát có hệ thống thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc xu hội nhập Trên sở đề xuất số giải pháp nhằm làm cho sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc phong phú đa dạng hơn, thu hiệu cao Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc Phạm vi nghiên cứu khóa luận thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc năm 2010, 2011, 2012 Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng tổng hợp phương pháp phân tích, so sánh, diễn giải tổng kết thực tiễn nhằm đánh giá tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc Kết cấu Ngoài lời mở đầu kết luận, kết cấu chuyên đề gồm ba chương: Chương 1: Lý luận cho vay tiêu dùng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc GVHD: ThS Lê Đức Tố SV: Hoàng Văn Thêm Luan van Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng NHTM 1.1.1 Khái niệm tín dụng NHTM Tín dụng xuất phát từ chữ Latinh Credetium có nghĩa tin tưởng, tín nhiệm Tiếng Anh tiếng Pháp lấy từ gốc này, viết Credit Theo ngơn ngữ dân gian Việt Nam, tín dụng vay mượn lẫn Có số quan niệm sau tín dụng: Theo Mac: “Tín dụng chuyển nhượng lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng để sau thời gian định thu lại lượng giá trị lớn lượng giá trị ban đầu” Ông cho rằng, tiền chẳng qua rời tay người sở hữu thời gian chẳng qua tạm thời chuyển từ tay người sở hữu sang tay nhà tư hoạt động, tiền bỏ để tốn khơng tự đem bán đi, đem cho vay, đem nhượng lại với điều kiện quay điểm xuất phát với kì hạn định Cũng hiểu: “Tín dụng quan hệ vay mượn dựa nguyên tắc hoàn trả vốn lẫn lãi sau thời gian định” Hay quan niệm: “ Tín dụng chuyển nhượng quyền sử dụng lượng giá trị định hình thức vật hay tiền tệ từ người sở hữu sang người sử dụng với thời gian định đến hạn, người sử dụng phải toán cho người sở hữu với lượng giá trị lớn hơn, phần lớn gọi lợi tức” Trong thực tế sống, thuật ngữ tín dụng hiểu theo nhiều nghĩa khác tùy theo bối cảnh sử dụng; quan hệ tài chính, tùy theo hồn cảnh cụ thể mà thuật ngữ tín dụng có nội dung riêng Xét quan hệ tài cụ thể, tín dụng giao dịch tài sản sở có hồn trả hai chủ GVHD: ThS Lê Đức Tố SV: Hoàng Văn Thêm Luan van ... PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 31 3.1 Đánh giá mức độ phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi. .. phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG... việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc Phạm vi nghiên cứu khóa luận thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương