BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHAN QUỲNH NHƯ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN 6 KHÓA LUẬN TỐ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN QUỲNH NHƯ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẬN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 7340201 Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN QUỲNH NHƯ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẬN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 7340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN THẾ BÍNH Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2019 TĨM TẮT HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN Tóm tắt: Trong tình hình kinh tế có xu hướng phát triển với thay đổi đời sống, nhu cầu vay vốn tiêu dùng người dân ngày lớn Ng ười tiêu dùng với mức thu nhập ngày ổn dịnh cải thi ện, v ới trình đ ộ dân trí mức sống cao, hứa hẹn thúc đẩy hoạt động cho vay tiêu dùng ngày phát triển Do vậy, nghiên cứu thực nhằm tập trung đánh giá hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Quận giai đoạn năm 2016 - 2018 qua làm rõ tồn t ại, h ạn ch ế nguyên nhân để từ tìm giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Techcombank chi nhánh Quận Trong nghiên cứu sử dụng phương pháp định tính, nguồn liệu bao gồm liệu thứ cấp phương pháp thu thập xử lý thơng tin phương pháp thống kê Ngồi ra, luận văn s ẽ tham kh ảo quy đ ịnh, văn Nhà nước có liên quan giáo trình, tài liệu, tạp chí t c quan, ban ngành, đề tài nghiên cứu liên quan, Đồng thời sử dụng bảng, biểu sơ đồ minh họa nhằm tăng tính thuyết phục cho nội dung nhận xét, đánh giá cho luận văn Thơng qua phân tích, đề tài cung cấp thông tin cần thiết hi ệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Techcombank nói riêng h ệ th ống NHTM nói chung luận văn đề xuất giải pháp thiết thực phù hợp với th ực ti ễn nhằm nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng giúp ngân hàng quản lý dư nợ cho vay với mức rủi ro chấp nhận thu lợi nhuận cao Nội dung: khóa luận nghiên cứu vấn đề liên quan đến hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Qu ận gồm nội dung sau: Tổng quan cho vay tiêu dùng, vai trị tiêu chí đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại; yếu tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay tiêu dùng Đánh giá thực trạng hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Quận giai đoạn 2016-2018 Dựa đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng, lý hiệu cho vay tiêu dùng thấp ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Quận 6, đưa giải pháp đề xuất sách để cải thiện hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Quận tương lai Kết nghiên cứu: Nhìn chung, có khó khăn rào cản lớn kinh tế thời gian gần đây, gia tăng doanh thu cho vay c văn phòng giao dịch tương đối tốt, gia tăng khoản vay số lượng quy mô cho vay tiêu dùng chi nhánh phát hành ba năm qua Đ ể đáp ứng nhu cầu ngày tăng cho vay tiêu dùng, chi nhánh đ ưa sách mở rộng tăng chất lượng cho vay tiêu dùng Nếu quản lý rủi ro đánh giá khách hàng có hiệu quả, lợi nhuận cao kiếm cách m rộng tương lai Yếu tố quan trọng cần xem xét tập hợp khoản giải ngân, ảnh hưởng trực tiếp đến suất xác đ ịnh hi ệu c khoản vay phận giao dịch Thành công: Trong ba năm từ 2016 đến 2018, doanh số cho vay tiêu dùng Techcombank - Chi nhánh quận đạt thành công đáng ý, thể qua thu nhập ngân hàng tăng liên tục Mặc vay tiêu dùng chi nhánh có tăng nợ xấu nợ hạn năm qua, tốc độ tăng trưởng thấp nhiều so với tốc độ tăng trưởng dư nợ thấp so với tổng thể Điều cho thấy Ban Giám đốc định hướng tốt áp d ụng r ất ch ặt ch ẽ bi ện pháp, tăng cường thẩm định, thúc đẩy thu hồi nợ cho thấy hiệu tích cực Hạn chế: Bên cạnh thành tựu cho vay tiêu dùng, Techcombank chi nhánh quận có vấn đề sau: Nợ hạn cao Bộ phận ngân hàng bán lẻ thiếu nhân lực Thủ tục tín dụng cịn phức tạp có bước khơng cần thiết Khơng có phịng nghiên cứu chun ngành cho dịch vụ cá nhân Khách hàng thiếu kiến thức cho vay tiêu dùng; Các hoạt động tiếp thị Techcombank chưa hoàn toàn đạt hiệu cao Giải pháp: giải pháp để giải vấn đề bao gồm: Nâng cao chất lượng đào tạo cán thẩm định, tăng cường số lượng cán tín dụng trình độ chun môn đạo đức nghề nghiệp Tăng cường thêm số lượng nhân viên tín dụng Nâng cao chất lượng thu nhập thông tin khách hàng xử lý thơng tin cán tín dụng Nâng cao hội tiếp cận thơng tin tài cho người dân Đa dạng thực loại hình cho vay tiêu dùng Xử lý dứt điểm nợ hạn nợ xấu CONSUMER LOANS EFFICIENCY AT VIETNAM TECHNOLOGICAL AND COMMERCIAL JOINT-STOCK BANK – DISTRICT BRANCH Abstract: These days, Vietnam is a much more educated and healthy country than it was 20 years ago, and these values are spread equitably Consumers with ever more stable and increasing income, together with a high level of intellectual standards and living standards, promising to boost consumer lending The purpose of this study is to assess the effectiveness of consumer loans at Vietnam Technological and Commercial Joint-stock Bank – District Branch in the period of 2016 – 2018 and to find solutions to enhance the efficiency of consumer loans in the retail banking sector This research using the qualitative research method, statistical method as well as secondary data to analyze In addition, the study refers to relevant state legislations and records, textbooks and journals issued by local governments, departments and related research subjects The study also use demonstrated tables and diagrams to improve the informative and persuasive value of analyses and evaluations By analysis and research, which provides the necessary information on the efficiency of consumer loans at Techcombank in particular and that of the commercial banking system in general, the research suggests practical solutions that are tailored to reality in order to improve the efficiency of consumer loans, helps the bank manages its outstanding loans at an acceptable risks and generates the higher profits Content: the study researches the basic problems relating to the efficiency of consumer lending at Vietnam Technological and Commercial Joint-stock Bank – District Branch, including the following contents: System of consumer lending efficiency claims, role and assessment measures of consumer lending efficiency in commercial banks; factors affecting consumer lending efficiency Evaluate the current status of consumer credit performance at the Vietnam Technological and Commercial Joint-stock Bank – District Branch in the period of 2016-2018 Based on the evaluation of the status of consumer lending performance, the reasons for the low efficiency of consumer lending at the Vietnam Technological and Commercial Joint-stock Bank – District Branch, introducing classes of approaches to be implemented and policy suggestions to improve the efficiency of consumer lending at the Vietnam Technological and Commercial Joint-stock Bank – District Branch in the future Results: Generally, despite the great difficulties and barriers of the economy in recent times, the rise in the lending revenues of the transaction offices is relatively good, which is an increase of the loans in both quantitative and size Consumer loans issued by the branch over the last three years To meet the increasing demand in consumer loans, the branch has introduced expansionary policies and increased the quality of consumer lending If risk management and customer assessment are effective, high profit can be earn by this expansion in the future The next significant factor to consider is the collection of disbursements, which directly affect productivity and determine the efficiency of the transaction department's loan Achievements: Over the three years from 2016 to 2018, the business output of Techcombank – District Branch has accomplished noteworthy successes, reflected in the constant increase in the bank's earnings Customer credit practices of the branch have raised NPLs and overdue debts over the years, but this growth rate is much lower than the growth rate of outstanding loans and lower than the overall BIDV point This indicates that the Board of Directors has been very tightly oriented and applied, strengthening the appraisal, promoting debt recovery and showing positive effects Limitations: Besides the achievements in consumer lending, Techcombank – District Branch still have the following issues: Overdue debt is still high The credit procedure is still complicated and have unnecessary steps No specialized research room for personal services Retail banking department lack of individuals Customers still lack knowledge about consumer lending; Techcombank’s marketing activities are not strong enough and are not yet professional Oriented development: In recent years, multi-consumer financing practices have produced a major income for banks, rendering this operation an essential and critical phenomenon for the market economy and business society High penetration, but at the same time it's also an incredibly potential market that all banks want to dominate In order to ensure that this development is well implemented over the next few years, Techcombank – District Branch has set out the following specific guidelines: strengthening propaganda, advertising, guiding the implementation of consumer credit operations to agencies, economic units in the area Solutions: solutions for tackling the issues include: Improve the quality of training courses for retail banking officers Increase the number of credit officers Improving the quality of collecting and processing customers’ information Develop more transparent payment programs for borrowers Diversified forms of consumer loans Completely manage overdue debts and bad debts The approaches applied in a coordinated way would lead to the development of sumer loans at Techcombank – District Branch in the following years Conclusion: the diversification of consumers and consumer services, the promotion of market operations, the growth of corporate clients play a vital role in the existence and growth of all banks Improving the performance of consumer loans is also an imperative prerequisite for a joint stock commercial bank to invest and grow Techcombank – District Branch in the current competitive market In order to develop lending performance, initiatives are needed not only by the bank itself, but also by strengthening the bank's legal system and regulation strategies Summary: With a population of more than 90 million people, Vietnam is a highly attractive market for the expansion of consumer lending by any commercial bank As a leading commercial bank in Vietnam with merits in capital, a transaction platform, extending consumer credit is the right way, reasonable for its development process LỜI CAM ĐOAN Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, k ết nghiên c ứu trung thực, khơng có nội dung công bố tr ước ho ặc nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 13 tháng 01 năm 2019 Ký tên Phan Quỳnh Như ... hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nh? ?nh Quận giai đoạn 20 16- 2018 Dựa đ? ?nh giá hiệu cho vay tiêu dùng, lý hiệu cho vay tiêu dùng thấp ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nh? ?nh Quận 6, đưa giải... HÀNG NH? ? NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH PHAN QU? ?NH NHƯ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NH? ?NH QUẬN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NG? ?NH: ... 2.2.3 Nh? ?m tiêu phản ? ?nh mức độ sinh lời 51 2.3 Các yếu tố ? ?nh hưởng đến hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nh? ?nh Quận 52 2.4 Đ? ?nh giá hiệu cho vay tiêu dùng