Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 92 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Nội dung
TIỂU LUẬN:
Giải phápnhằmnângcaochấtlượng
quản lýrủirotíndụngtạiNgânhàng
thương mạicổphầnCôngthươngViệt
Nam -ChinhánhHàTây
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài :
Hoạt động tíndụng đã và đang là một trong những hoạt động kinh doanh chính
đem lại nguồn thu chủ yếu cho các NHTM. Tuy nhiên cùng với việc đem lại thu nhập
đáng kể cho ngânhàng thì lĩnh vực tíndụng cũng là lĩnh vực córủiro lớn nhất. Hậu quả
của rủirotíndụng đối với ngânhàngthường rất nặng nề: làm tăng chi phí của ngân hàng,
thu nhập lãi bị chậm hoặc mất đi cùng với sự thất thoát vốn vay, làm xấu đi tình hình tài
chính và cuối cùng làm tổn hại đến uy tín và vị thế của ngân hàng.
Rủirotíndụng luôn song hành với hoạt động tín dụng, không thể loại bỏ hoàn
toàn rủirotíndụng mà chỉcó thể áp dụng các biện pháp để phòng ngừa hoặc giảm thiệt
hại tối đa khi rủiro xảy ra. Khi ngânhàng kinh doanh với một mức tổn thất thấp hơn
hoặc bằng mức tỷ lệ tổn thất dự kiến thì đó là sự thành công trong lĩnh vực quảnlýrủi ro.
Do vậy các ngânhàng phải bằng nhiều biện pháp tác động đến hoạt động tíndụng để hạn
chế tối đa rủirotíndụngnhằm góp phần đạt tới mục tiêu hoạt động tíndụng an toàn,
hiệu quả trong tăng trưởng.
Nhận thức được tầm quan trọng của việc quảnlýrủirotín dụng, trong thời gian
thực tập tạingânhàngthươngmạicổphầnCôngthươngViệtNamchinhánhHà Tây, em
đã chọn đề tài :"Giải phápnhằmnângcaochấtlượngquảnlýrủirotíndụngtạiNgân
hàng thươngmạicổphầnCôngthươngViệtNam-ChinhánhHà Tây" cho khoá luận
tốt nghiệp của mình.
2. Mục đích nghiên cứu:
Mục đích nghiên cứu của đề tài là làm sáng tỏ những vấn đề sau:
- Làm rõ và góp phần hoàn thiện lý luận về quảnlýrủirotín dụng.
-Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng, nguyên nhân dẫn đến rủiro và
các phương phápquảnlýrủirotíndụngtạiNgânhàng TMCP CôngthươngViệtNam
chi nhánhHà Tây.
- Đưa ra một số biện phápnhằmquảnlýrủirotíndụngtạiNgânhàng TMCP
Công thươngViệtNamchinhánhHà Tây.
3. Đối tượng nghiên cứu:
Đối tượng nghiên cứu của đề tài là: nguyên nhân dẫn đến rủirotíndụng và các
biện phápnhằmquảnlýrủirotíndụngtạiNgânhàng TMCP CôngthươngViệtNamchi
nhánh Hà Tây.
4. Phạm vi nghiên cứu:
Nghiên cứu giữa lý luận và thực tế nguyên nhân dẫn đến rủirotín dụng, thực trạng
quản lýrủirotíndụng trong thời gian qua tạiNgânhàng TMCP CôngthươngViệtNam
chi nhánhHà Tây, từ đó đưa ra các giảiphápnhằmquảnlýrủirotín dụng.
5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài :
Đề tài làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về tín dụng, rủirotín dụng, các nguyên
nhân phát sinh rủirotíndụng nói chung và tạiNgânhàng TMCP CôngthươngViệtNam
chi nhánhHàTây nói riêng. Trên cơ sở phân tích tình hình hoạt động tíndụng của
Vietinbank chinhánhHà Tây, các dấu hiệu nhận biết sớm các khoản nợ có vấn đề từ đó
đưa ra một số kiến nghị các giảiphápcó hiệu quả và khả thi.
6. Kết cấu khoá luận:
Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, khoá luận tốt nghiệp
có kết cấu làm 03 chương:
Chương 1 : Những vấn đề cơ bản về quảnlýrủirotíndụngtại các ngânhàngthương
mại.
Chương 2 : Thực trạng quảnlýrủirotíndụngtạiNgânhàng TMCP Côngthương
Việt NamchinhánhHà Tây.
Chương 3 : GiảiphápnângcaochấtlượngquảnlýrủirotíndụngtạiNgânhàng
TMCP CôngthươngViệtNamchinhánhHà Tây.
CHƯƠNG I:
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢNLÝRỦIROTÍNDỤNG
TẠI NGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI
1.1. HOẠT ĐỘNG TÍNDỤNG CỦA NGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI
1.1.1. Khái niệm tíndụng
Tuỳ theo từng góc độ nghiên cứu khác nhau mà chúng ta có thể xác định nội dung của
thuật ngữ này.
Tíndụng (credit) xuất phát từ tiếng la tinh là credo(tin tưởng, tín nhiệm). Theo
chức năng của ngânhàng thì tíndụng được hiểu như sau:
Tíndụng là một giao dịch về tài sản giữa bên cho vay ( ngân hàng…) và bên đi vay
(tổ chức, cá nhân ) trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng
trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều
kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn.
Trong quan hệ tíndụngngân hàng, tiền vay được cấp trên cơ sở cam kết hoàn trả vô
điều kiện. Về khía cạnh pháp lý, những văn bản xác định quan hệ tíndụng như hợp đồng
tín dụng, khế ước… thực chất là lệnh phiếu, trong đó bên đi vay cam kết hoàn trả vô điều
kiện cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán.
Trong nền kinh tế thị trường, có nhiều tiêu thức để phân loại tín dụng, dựa vào các tiêu
thức khác nhau ta sẽ có các hình thức tíndụng khác nhau.
1.1.2.Phân loại tíndụngngân hàng:
Trong nền kinh tế thị trường, có nhiều tiêu thức để phân loại tín dụng, dựa vào các
tiêu thức khác nhau ta sẽ có các hình thức tíndụng khác nhau.
1.1.2.1. Theo thời gian tíndụng thì tíndụng được chia làm ba loại:
- Tíndụngngắn hạn: là loại tíndụngcó thời hạn từ 12 tháng trở xuống, thường
được cho vay nhằm mục đích bổ sung thiếu hụt tạm thời về vốn lưu động của các doanh
nghiệp, cá nhân và cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt, tiêudùng của cá nhân, hộ gia
đình.
- Tíndụng trung hạn: Là loại tíndụngcó thời hạn từ trên 1 năm đến 5 năm. Loại tín
dụng này để cho vay vốn phục vụ nhu cầu mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kỹ
thuật, mở rộng và sử dụng các công trình nhỏ có thời gian thu hồi vốn nhanh.
- Tíndụng dài hạn: Là loại tíndụngcó thời hạn từ trên 5 năm, loại tíndụng này dùng
để cung cấp vốn cho xây dựngcơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mô lớn, tíndụng
dài hạn có giá trị lớn có thời gian thu hồi vốn lâu hơn.
1.1.2.2.Theo mục đích cho vay
Tín dụng được phân biệt dựa vào mục đích sử dụng vốn vay thường được chia ra
làm các loại sau:
-Cho vay mua sắm bất động sản.
-Cho vay phục vụ cho lĩnh vực công nghiệp và thương mại.
-Cho vay nông nghiệp.
-Cho vay các định chế tài chính.
-Cho vay cá nhân.
-Cho thuê.
1.1.2.3.Theo mức độ tín nhiệm đối với khách hàng
Theo hình thức này tíndụng được phân chia dựa vào tiêu thức khả năng bảo đảm
hoàn trả cả gốc và lãi đối với khoản vay bao gồm hai loại:
-Cho vay không bảo đảm là loại cho vay không cótài sản thế chấp, cầm cố, hoặc
bảo lãnh của người thứ ba mà việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng.
-Cho vay có bảo đảm là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm như thế chấp, cầm
cố hoặc phải có sự bảo lãnh của bên thứ ba.
Đó là tíndụngcó bảo đảm bằng tài sản, tíndụng bảo đảm bằng tín chấp hoặc tíndụngcó
sự bảo lãnh của bên thứ ba.
1.1.2.4.Theo phương pháp hoàn trả
-Cho vay có thời hạn là loại cho vay có thoả thuận thời hạn trả nợ cụ thể theo hợp
đồng. Bao gồm các loại sau:
+Cho vay phi trả góp.
+Cho vay trả góp.
+Cho vay theo hình thức thấu chi.
1.1.2.5.Theo xuất xứ tíndụng
Dựa vào căn cứ này cho vay chia làm hai loại:
- Cho vay trực tiếp
-Cho vay gián tiếp
Cấp tín dụng(1)
Thanh toán nợ(2)
Việc phân loại tíndụng theo các tiêuchínhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản
lý tíndụng ở ngân hàng, giúp ngânhàng xác định được một cơ cấu tíndụng phù hợp với
tính chất nguồn vốn của ngânhàng và bảo đảm hệ số an toàn cho hoạt động của ngân
hàng.
1.1.3. Vai trò của tíndụngngânhàng
1.1.3.1.Đáp ứng nhu cầu vốn để duy trì quá trình sản xuất liên tục đồng thời góp phần
đầu tư phát triển kinh tế.
Thừa thiếu vốn tạm thời thường xuyên xảy ra ở các doanh nghiệp, việc phân
phối vốn tíndụng đã góp phần điều hòa vốn trong toàn bộ nền kinh tế, tạo điều kiện cho
quá trình sản xuất được liên tục.
Ngoài ra tíndụng còn là cầu nối giữa tiết kiệm và đầu tư, là động lực kích thích
tiết kiệm đồng thời là phương tiện đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển.
Thông qua hoạt động tíndụng giúp các doanh nghiệp sử dụng nguồn lao động
và nguyên liệu hợp lý thúc đẩy quá trình tăng trưởng kinh tế, giải quyết các vấn đề xã
hội.
Ngânhàng
Khách hàng nhận
vốn vay
Ngânhàng
Khách hàng nhận vốn
vay
Người thanh toán nợ
1.1.3.2.Thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
Hoạt động của các ngânhàng là tập trung vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi mà vốn
này nằmphân tán khắp mọi nơi, trong tay các doanh nghiệp, các cơquan Nhà nước và cá
nhân, trên cơ sở đó cho vay các đơn vị kinh tế, những người có nhu cầu về vốn và từ đó
thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
1.1.3.3.Tín dụng là công cụ tài trợ cho các ngành kinh tế kém phát triển và ngành mũi
nhọn.
Trong điều kiện nước ta, Nhà nước tập trung tíndụng để tài trợ cho các ngành
kinh tế mũi nhọn, mà phát triển các ngành này sẽ tạo cơ sở lôi cuốn các ngành kinh tế
khác phát triển như sản xuất hàng xuất khẩu, khai thác dầu khí…
1.1.3.4.Góp phần tác động đến việc tăng cường chế độ hạch toán kinh tế của các
doanh nghiệp.
Đặc trưng cơ bản của tíndụng là sự vận động trên cơ sở hoàn trả và có lợi tức.
Nhờ vậy mà hoạt động tíndụng đã kích thích sử dụng vốn và sử dụngcó hiệu quả.
Khi sử dụng vốn vay ngân hàng, doanh nghiệp phải tôn trọng hợp đồng tín dụng,
tức phải hoàn trả nợ gốc và lãi đúng hạn, tôn trọng các điều kiện khác đã ghi trong hợp
đồng tín dụng, bằng các tác động như vậy đòi hỏi doanh nghiệp phải quan tâm đến việc
nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, giảm chi phí sản xuất, tăng vòng quay của vốn tạo điều
kiện nângcao doanh lợi cho doanh nghiệp.
1.1.3.5.Tạo điều kiện phát triển các quan hệ kinh tế với các doanh nghiệp nước ngoài.
Trong điều kiện ngày nay, phát triển kinh tế của một quốc gia gắn liền với kinh tế
thế giới, tíndụngngânhàng đã trở thành một trong những phương tiện nối liền kinh tế
các nước với nhau.
Đối với các nước đang phát triển nói chung và nước ta nói riêng, tíndụng đóng vai
trò quan trọng trong việc mở rộng xuất khẩu hàng hoá, đồng thời nhờ nguồn tíndụng bên
ngoài để công nghiệp hoá và hiện đại hoá nền kinh tế.
1.1.4.Bảo đảm tín dụng:
1.1.4.1.Khái niệm về bảo đảm tín dụng:
Bảo đảm tíndụng là sự bảo đảm cho ngânhàng rằng có một nguồn vốn khác
để hoàn trả hoặc bảo chi khi không thu hồi được nợ.
1.1.4.2.Vai trò của việc bảo đảm tín dụng:
-Bảo đảm tíndụng là một hình thức đảm bảo trong trường hợp khách hàng
không trả nợ hoặc trong các tình huống bất ngờ khác.
-Bảo đảm tíndụng để đảm bảo trong trường hợp khách hàng đi chệch khỏi
phương hướng đã vạch ra trong kế hoạch sản xuất kinh doanh, ngăn ngừa gian lận.
-Các ngânhàng coi bảo đảm tíndụng là nguồn thu nợ thứ hai khi nguồn thu
thứ nhất không thanh toán được.
-Trong hoạt động kinh doanh có muôn ngànlý do dẫn đến nguồn thu nợ thứ
nhất không thực hiện được, nếu không có một nguồn bổ sung thì tất yếu ngânhàng sẽ bị
tổn thất.Vì vậy để bảo vệ lợi ích của mình, ngânhàng yêu cầu người đi vay phải có các
bảo đảm cần thiết, ngoại trừ những khách hàngcó uy tín, cóquan hệ tíndụngthường
xuyên…
1.1.4.3.Những thuộc tính của bảo đảm tín dụng:
-Giá trị của vật bảo đảm hoàn toàn được xác định và ổn định trong thời gian
dài nhằm tránh mất giá.
-Vật bảo đảm tíndụng phải có tính chuyển nhượng.
-Có sẵn thị trường tiêu thụ.
-Có giấy tờ, chứng từ chứng minh nguồn gốc sở hữu hợp pháp.
1.1.4.4.Các hình thức bảo đảm tín dụng:
Bảo đảm tíndụngcó các hình thức sau:
-Thế chấp: là việc bên đi vay phải chuyển các giấy tờ chứng nhận sở hữu hoặc
sử dụng các tài sản đảm bảo sang cho ngânhàngnắm giữ trong thời gian cam kết.
Đảm bảo bằng thế chấp cho phép bên đi vay sử dụngtài sản đảm bảo phục vụ
cho hoạt động kinh doanh. Các tài sản thế chấp bao gồm máy móc, trang thiết bị, nhà cửa
đất đai… thườngcồng kềnh và việc bán, chuyển nhượng không đơn giản.
-Cầm cố: là việc bên đi vay phải chuyển quyền kiểm soát tài sản đảm bảo sang
cho ngânhàng trong thời gian cam kết.
Cầm cố thích hợp với những tài sản ngânhàngcó thể kiểm soát và bảo quản
tương đối chắc chắn, đồng thời việc ngânhàngnắm giữ không ảnh hưởng đến quá trình
hoạt động của bên đi vay, như các chứng khoán, hợp đồng tiền gửi, sổ tiết kiệm…
2.1. TỔNG QUAN VỀ RỦIROTÍNDỤNGTẠI CÁC NGÂNHÀNGTHƯƠNG
MẠI
2.1.1.Rủi rotíndụng trong ngânhàngthươngmại
2.1.1.1. Khái niệm rủirotíndụngRủirotíndụng là khả năng khách hàng nhận khoản vốn vay không thực hiện, thực
hiện không đúng nghĩa vụ đối với ngânhàng gây tổn thất cho ngân hàng.
Rủirotíndụngcó thể xuất hiện trong các mối quan hệ mà trong đó ngânhàng là
chủ nợ, khách hàng là con nợ lại không thực hiện hoặc không đủ khả năng thực hiện
nghĩa vụ trả nợ khi đến hạn. Nó diễn ra trong quá trình cho vay, chiết khấu công cụ
chuyển nhượng và giấy tờ có giá, cho thuê tài chính, bảo lãnh, bao thanh toán của ngân
hàng. Đây còn gọi là rủiro mất khả năngchi trả và rủiro sai hẹn, là loại rủiro liên quan
đến chấtlượng hoạt động tíndụng của ngân hàng.
2.1.1.2. Phân loại rủirotíndụng
Căn cứ vào nguyên nhân phát sinh rủi ro, rủirotíndụng được phân chia thành các
loại sau :
-Rủiro giao dịch : là một hình thức của rủirotíndụng mà nguyên nhân phát
sinh là do những hạn chế trong quá trình giao dịch và xét duyệt cho vay, đánh giá khách
R
ủi ro
giao dịch
R
ủi ro
danh mục
R
ủi ro
tác nghiệp
R
ủi ro
lựa
chọn
R
ủi ro
bảo đảm
R
ủi ro
nghiệp
vụ
R
ủi ro
nội tại
R
ủi ro
tập trung
R
ủi ro
tín dụng
hàng. Rủiro giao dịch có 03 bộ phận chính là rủiro lựa chọn, rủiro bảo đảm và rủiro
nghiệp vụ.
+ Rủiro lựa chọn : là rủirocó liên quan đến quá trình đánh giá và phân tích tín
dụng, khi ngânhàng lựa chọn những phương án vay vốn có hiệu quả để ra quyết định cho
vay.
+ Rủiro bảo đảm : phát sinh từ các tiêu chuẩn bảo đảm như các điều khoản
trong hợp đồng cho vay, các loại tài sản đảm bảo, chủ thể bảo đảm, cách thức đảm bảo và
mức cho vay trên giá trị của tài sản đảm bảo.
+ Rủiro nghiệp vụ : là rủiro liên quan đến công tác quảnlý khoản vay và hoạt
động cho vay, bao gồm cả việc sử dụng hệ thống xếp hạngrủiro và kỹ thuật xử lý các
khoản cho vay có vấn đề.
-Rủiro danh mục : là một hình thức của rủirotíndụng mà nguyên nhân phát
sinh là do những hạn chế trong quảnlý danh mục cho vay của ngân hàng, được phân chia
thành 02 loại : rủiro nội tại và rủiro tập trung.
+ Rủiro nội tại : xuất phát từ các yếu tố, các đặc điểm riêng có, mang tính riêng
biệt bên trong của mỗi chủ thể đi vay hoặc ngành, lĩnh vực kinh tế. Nó xuất phát từ đặc
điểm hoạt động hoặc đặc điểm sử dụng vốn của khách hàng vay vốn.
+ Rủiro tập trung : là trường hợp ngânhàng tập trung vốn cho vay quá nhiều đối
với một số khách hàng, cho vay quá nhiều doanh nghiệp hoạt động trong cùng một
ngành, lĩnh vực kinh tế; hoặc trong cùng một vùng địa lý nhất định; hoặc cùng một loại
hình cho vay córủiro cao.
- Rủiro tác nghiệp : là nguy cơ tổn thất trực tiếp hoặc gián tiếp do cán bộ ngân
hàng, quá trình xử lý và hệ thống nội bộ không đầy đủ hoặc không hoạt động hoặc do các
sự kiện bên ngoài tác động vào hoạt động ngânhàng
2.1.1.3.Nguyên nhân rủirotíndụng
Theo nghiên cứu của ngânhàng Standard Chartered, nguyên nhân chủ yếu của các
khoản nợ có vấn đề xuất phát từ khách hàng, ngânhàng và hoàn cảnh khách quan. Trong
đó nguyên nhân từ phía khách hàng chiếm tỷ lệ cao nhất khoảng 56%, kế tiếp là nguyên
nhân từ phía ngânhàng chiếm khoảng 27%, số còn lại là từ nguyên nhân hoàn cảnh
khách quan.
[...]... THƯƠNG-CHINHÁNHHÀTÂY 2.1.KHÁI QUÁT VỀ NGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠICỔPHẦNCÔNGTHƯƠNGCHINHÁNHHÀTÂY NHTMCP CôngThươngViệtNam được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngânhàng Nhà nước ViệtNam và trở thành một trong bốn ngânhàngthươngmại Nhà nước lớn nhất ViệtNam gồm: NgânhàngcôngthươngViệt Nam, Ngânhàng Ngoại thươngViệt Nam, Ngânhàng đầu tư và phát triển Việt Nam, Ngânhàng nông... ngânhàng trên thị trường Vì vậy nhiệm vụ đối với mỗi NHTM là cần phải thực hiện công tác quản trị rủirotíndụng trên cơ sở phân tích các nguyên nhân và đưa ra các biện pháp phù hợp Trong chương 2 của khóa luận sẽ trình bày thực tế về công tác quản lýrủirotíndụngtạiNgânhàng thương mạicổphầnCôngthươngViệtNamchinhánhHàTây CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG QUẢNLÝRỦIROTÍNDỤNGTẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG... đại và thươngmại điện tử tạiViệtNam Vietinbank luôn không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàngNgânhàngCôngthương – chinhánhHàTây là một chinhánh của Ngân hàngCôngthươngViệtNamNgânhàngCôngThương Hà Tây (NHCT- HT) có trụ sở chính tại thị xã Hà Đông – tỉnh HàTây nay là quậnHà Đông – Hà Nội... hàng Nếu quảnlý tốt tíndụng sẽ góp phần đáng kể trong việc tạo ra lợi nhuận và làm tăng giá trị ngânhàng Ngược lại, nếu quảnlý kém tíndụngcó thể gây ra tổn thất lớn và làm giảm giá trị ngânhàng Một trong những mục tiêuquan trọng của quảnlýtíndụng là làm giảm tối đa rủirotíndụng Muốn vậy, ngânhàng cần phải lượng hóa và đánh giá được rủirotíndụng để từ đó có các biện phápquảnlý hiệu... là rủi ro, rủirotín dụng, các nguyên nhân và phương pháp quản lýrủirotíndụng Trong nền kinh tế thị trường, mọi hoạt động kinh doanh bao giờ cũng gắn liền với rủiro Trong các loại rủi ro, rủirotíndụngcó tác động lớn nhất đến hoạt động của ngân hàngRủirotíndụng thường xuyên xảy ra và khi xảy ra nó không chỉ ảnh hưởng xấu đến kết quả kinh doanh của ngânhàng mà còn làm giảm uy tín của ngân. .. chấp làm chỗ dựa để phòng chống rủirotíndụng c ,Rủi rotíndụng do nguyên nhân từ phía ngânhàng cho vay: Công tác kiểm tra giám sát nội bộ các ngânhàng còn yếu kém: Công việc kiểm toán nội bộ của các ngânhàng hầu như chỉ tồn tại trên hình thức, chưa triệt để và nghiêm túc, do đó vẫn chưa thật sự hiệu quả trong việc quảnlýrủirotại các ngânhàng Nhân viên ngânhàng thiếu đạo đức và trình độ... thông hàng hoá Với một số vốn nhất định nhưng do vòng quay vốn tíndụngnhanh nên ngânhàng đáp ứng được nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp, mặt khác ngânhàngcó vốn để tiếp tục đầu tư vào các lĩnh vực khác Như vậy, hệ số này càng tăng phản ánh tình hình quảnlý vốn tíndụng càng tốt, chấtlượngtíndụng càng cao 2.1.3 Một số phương pháp quản lýrủirotíndụngTíndụng là hoạt động chính yếu của ngân hàng. .. ngânhàng được chia thành 3 nhóm: - Nhóm dư nợ của các khoản tíndụngcóchấtlượng xấu: là những khoản cho vay có mức độ rủiro lớn nhưng có thể mang lại thu nhập cao cho ngânhàng Đây là khoản tíndụngchi m tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ cho vay của ngânhàng- Nhóm dư nợ của các khoản tíndụngcóchấtlượng tốt: là những khoản cho vay có mức độ rủiro thấp nhưng có thể mang lại thu nhập không cao. .. là chỉtiêuthường được các ngânhàngthươngmại tính toán hàngnăm để đánh giá khả năng tổ chức quảnlý vốn tíndụng và chấtlượngtíndụng trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng Doanh số thu nợ Vòng quay vốn tíndụng = * 100% Dư nợ bình quân Hệ số này phản ánh số vòng chu chuyển vốn tíndụng Vòng quay vốn tíndụng càng cao chứng tỏ nguồn vốn vay ngânhàng đã luân chuyển nhanh,... 2.1.3.1 .Lượng hóa rủirotíndụngLượng hóa rủirotíndụng là việc xây dựng mô hình thích hợp để lượng hóa mức độ rủiro của khách hàng, từ đó xác định phần bù rủiro và giới hạn tíndụng an toàn tối đa đối với một khách hàng cũng như để trích lập dự phòng rủiro Sau đây là các mô hình được áp dụng tương đối phổ biến: * Mô hình chấtlượng 6 C: (1) Tư cách người vay (Character) Cán bộ tíndụng phải . quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hà Tây. Chương 3 : Giải pháp nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi. TIỂU LUẬN: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp. ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hà Tây. - Đưa ra một số biện pháp nhằm quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hà Tây. 3.