MỞ ĐẦU BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TẠ THỊ VÂN HÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN, BẮC NINH LUẬN[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - TẠ THỊ VÂN HÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN, BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2017 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - TẠ THỊ VÂN HÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN, BẮC NINH CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ MINH HẠNH HÀ NỘI, NĂM 2017 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu, kết luận văn trung thực, xuất phát từ thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Từ Sơn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, tháng 10 năm 2016 Người cam đoan Tạ Thị Vân Hà Luan van ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU…………………………………………………………………… CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI………………6 1.1 TỔNG QUAN VỀ HỘ SẢN XUẤT……………………………… … 1.1.1 Khái niệm chung hộ sản xuất…………………………… ….6 1.1.2 Đặc điểm hộ sản xuất……………………………………… 1.1.3 Vai trò hộ sản xuất…………… ……………………………9 1.1.4 Nhu cầu vốn hộ sản xuất………………………… ……….11 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI………12 1.2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại………………… ………12 1.2.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại……………… 14 1.3 CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI…………………………………………………………… 19 1.3.1 Quan niệm chất lượng cho vay hộ sản xuất…………… .19 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay hộ sản xuất…………… 20 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay hộ sản xuất… 23 1.4 KINH NGHIỆM RÚT RA TỪ VIỆC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TỪ MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI………… ………………………………………………….26 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất số chi nhánh ngân hàng thương mại…………………………………………26 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Từ Sơn………………………… 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1……………………………………………… …29 Luan van iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN………………… 30 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN 30 2.1.1 Lịch sử hình thành, phát triển cấu tổ chức, quản lý Ngân hàng Nông nghiệp vừa Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Từ Sơn 30 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ mục tiêu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Từ Sơn .34 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp vừa Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Từ Sơn 36 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN 42 2.2.1 Quy trình cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Từ Sơn 43 2.2.2 Thực trạng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Từ Sơn………… 50 2.2.3 Thực trạng chất lượng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Từ Sơn………55 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN 62 2.3.1 Những kết đạt 62 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 Luan van iv CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 73 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN 73 3.1.1 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng 73 3.1.2 Mục tiêu trọng tâm xuyên suốt chiến lược phát triển 74 3.1.3 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất .75 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN 76 3.2.1 Nhóm giải pháp quy định, quy trình mơ hình tổ chức .76 3.2.2.Nhóm giải pháp hoạt động tín dụng 79 3.2.3 Nhóm giải pháp nguồn vốn 85 3.2.4 Nhóm giải pháp bổ trợ 87 3.3 KIẾN NGHỊ 92 3.3.1 Đối với Nhà nước, Chính phủ ngành liên quan 92 3.3.2 Đối với UBND tỉnh Bắc Ninh UBND thị xã Từ Sơn 94 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 95 3.3.4 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam……………………………………………………………………… 96 KẾT LUẬN CHƯƠNG 97 KẾT LUẬN 98 Luan van v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nội dung BĐS Bất động sản CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng GTCG Giấy tờ có giá HSX Hộ sản xuất KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn NSNN Ngân sách nhà nước PGD Phòng giao dịch RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm TX Thị xã UBND Ủy ban nhân dân VCSH Vốn chủ sở hữu Luan van vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh NHNo&PTNT TX Từ Sơn 44 Bảng 2.2: Thu nhập chi nhánh NHNo&PTNT TX Từ Sơn .45 Bảng 2.3: Mức xếp hạng theo hệ thống xếp hạng tín dụng 50 Bảng 2.4: Số lượng khách hàng hộ sản xuất 55 Bảng 2.5: Thị phần cho vay hộ sản xuất địa bàn TX Từ Sơn 56 Bảng 2.6: Cơ cấu cho vay hộ sản xuất theo thời hạn vay 57 Bảng 2.7: Cơ cấu cho vay hộ sản xuất theo ngành nghề 58 Bảng 2.8: Doanh số cho vay hộ sản xuất 60 Bảng 2.9: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay hộ sản xuất 61 Bảng 2.10: Doanh số thu nợ cho vay hộ sản xuất 62 Bảng 2.11: Vòng quay vốn cho vay hộ sản xuất 63 Bảng 2.12: Tỷ lệ NQH, nợ xấu cho vay hộ sản xuất 64 Bảng 2.13: Tỷ lệ dư nợ cho vay HSX/nguồn vốn huy động từ dân cư .65 Bảng 2.14: Thu nhập từ cho vay hộ sản xuất .66 Bảng 3.1: Đề xuất bổ sung tiêu chấm KHCN/hộ gia đình 87 DANH MỤC BIỂU Biểu 2.1: Tổng tài sản NHNo&PTNT Việt Nam 32 Biểu 2.2: Vốn huy động, dư nợ cho vay NHNo&PTNT Việt Nam 33 Biểu 2.3: Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT TX Từ Sơn .42 Biểu 2.4: Dư nợ cho vay NHNo&PTNT TX Từ Sơn 43 Biểu 2.5: Thu nhập lợi nhuận trước thuế NHNo&PTNT TX Từ Sơn 46 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức NHNo&PTNT TX Từ Sơn 36 Sơ đồ 2.2: Quy trình tín dụng NHNo&PTNT TX Từ Sơn 47 Luan van vii Luan van MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau gần 30 năm thực đổi kể từ Đại hội Đảng năm 1986, kinh tế nước ta có chuyển biến rõ rệt Với tham gia thành phần kinh tế sớm đưa nước ta khỏi tình trạng phát triển, tạo tiền đề cho giai đoạn phát triển mới, cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Nền kinh tế Việt Nam sau hội nhập quốc tế có thành tựu đáng kể GDP tăng qua năm, đời sống người dân không ngừng cải thiện hết, vị kinh tế, trị Việt Nam biết đến khẳng định khu vực giới Trong bước chuyển phát triển đó, hộ sản xuất trở thành nhân tố quan trọng tồn tất yếu trình xây dựng kinh tế đa thành phần theo định hướng xã hội chủ nghĩa Mặc dù vậy, điều kiện kinh tế thực hội nhập tồn cầu hố với khủng hoảng kinh tế năm gần đây, hộ sản xuất Việt Nam phải đối diện với thách thức, khó khăn vơ lớn Đó thiếu hụt vốn, khó khăn tiêu thụ sản phẩm, lạc hậu công nghệ, cạnh tranh mẫu mã, chất lượng sản phẩm suất lao động thấp,… dẫn đến khoản nợ ngân hàng có nguy khơng thể tốn, nợ xấu hệ thống ngân hàng mức cao, hoạt động ngân hàng thương mại trở nên khó khăn Để mở rộng quy mô, đổi trang thiết bị tham gia vào quan hệ kinh tế khác, nhu cầu vốn từ phía hộ sản xuất lớn, việc tiếp cận để vay vốn ngân hàng lại vơ khó khăn Một mặt kinh tế khó khăn khiến ngân hàng thắt chặt tín dụng cẩn trọng cho vay Mặt khác, kỹ thuật phòng ngừa, đánh giá, đo lường rủi Luan van ... doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Từ Sơn, chọn nội dung ? ?Chất lượng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị. .. trạng chất lượng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh thị xã Từ Sơn………55 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT... TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN 42 2.2.1 Quy trình cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển