Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI CAM ĐOAN Tôi là Nguyễn Xuân Phong, xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế này là do chính tôi nghiên cứu và thực hiện Các thông tin, số liệu được sử dụng trong luận văn là trung thực và chính xác T[.]
i LỜI CAM ĐOAN Tôi Nguyễn Xuân Phong, xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế tơi nghiên cứu thực Các thơng tin, số liệu sử dụng luận văn trung thực xác Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Phong Luan van ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin cảm ơn chân thành đến thầy cô cán Khoa Sau Đại học Trường Đại học Thương Mại giúp tác giả trang bị kiến thức, tạo môi trường điều kiện thuận lợi suốt trình học tập thực luận văn Với lịng kính trọng biết ơn, tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc tới TS.NGUYỄN THỊ THANH HƯƠNG khuyến khích, dẫn tận tình cho tác giả suốt thời gian thực luận văn Tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn tới ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Hà Thành tạo điều kiện để tác giả tiếp nhận thông tin đề tài luận văn, chia sẻ kinh nghiệm thực tiễn quý báu để tác giả hồn thành nghiên cứu Tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình người bạn động viên, hỗ trợ tác giả nhiều suốt trình học tập, làm việc hồn thành luận văn Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ vi DANH MỤC VIẾT TẮT .vii CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHCN TẠI NHTM 1.1.Tổng quan tín dụng KHCN hình thức tín dụng KHCN NHTM 1.1.1 NHTM kinh tế 1.1.2.Tín dụng KHCN NHTM 1.1.3 Các hình thức tín dụng cá nhân 12 1.2 Chất lượng tín dụng KHCN NHTM .16 1.2.1.Khái niệm .16 1.2.2.Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân 18 1.2.3.Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại 19 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại 23 1.3.1.Các nhân tố chủ quan 23 1.3.2.Các nhân tố khách quan .27 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng KHCN số NHTM giới học cho Việt Nam 29 1.4.1.Kinh nghiệm nâng cao chất lượngtín dụng cá nhân số NHTM giới 29 1.4.2 Bài học rút NHTM Việt Nam .31 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH HÀ THÀNH 33 Luan van iv 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – CN Hà Thành33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành 35 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành 37 Dưới đạo giúp đỡ Ban lãnh đạo Vpbank với nỗ lực toàn cán công nhân viên làm việc CN Hà Thành, giai đoạn 2013-2015 CN Hà Thành đạt kết kinh doanh khả quan trở thành CN hoạt động tốt toàn hệ thống VPbank Cụ thể: 37 2.2 Tổng quan hoạt động tín dụng hoạt động tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành 42 2.2.1 Tổng quan hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành 42 2.2.2 Tổng quan hoạt động TDCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành 42 2.2.2.1 Các hình thức TDCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành 42 2.3 Chất lướng tín dụng KHCN nhân tố tác động đến chất lướng tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành .64 2.3.1 Đánh giá chất lướng tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành 64 2.3.2 Các nhân tố tác động đến chất lướng tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành .73 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CN HÀ THÀNH TRONG GIAI ĐOẠN 2016-2020 79 Luan van v 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành giai đoạn 2016-2020 79 3.1.1 Định hướng hoạt động TDCN giai đoạn 2016-2020 79 3.1.2 Định hướng hoạt động TDCN ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành giai đoạn 2016-2020 .81 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành giai đoạn 2016-2020 82 3.2.1 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng cá nhân .82 3.2.2 Thực sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với thị trường khách hàng vay vốn 83 3.2.3 Tăng cường công tác quản trị rủi ro kiểm soát sau giải ngân 84 3.2.4 Thực tốt quy trình cho vay 85 3.2.5 Đơn giản hóa thủ tục vay vốn, rút thời gian giải hồ sơ vay vốn khách hàng cá nhân sở phối hợp phân định rõ trách nhiệm phận 86 3.2.6 Tăng cường công tác quản lý nợ giải nợ hạn 88 3.2.8 Phát triển sản phẩm mới, đẩy mạnh hoạt động marketing đại hóa CNTT 91 3.2.9 Nâng cao điều kiện sở vật chất 94 3.3 Kiến nghị .94 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước, Chính phủ 94 3.3.2 Kiến nghị NHNN 99 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 101 3.3.4.Kiến nghị ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- CN Hà Thành 102 KẾT LUẬN 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 Luan van vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Sơ đồ : Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành 35 Bảng 2.1: Một số kết hoạt động CN giai đoạn 2013-2015 37 Biểu đồ 2.1: Lợi nhuận trước thuế Vpbank Hà Thành giai đoạn 2013-2015 .38 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Vpbank - CN Hà Thành giai đoạn 20132015 39 Bảng 2.3: Tình hình tăng trưởng dư nợ CN giai đoạn 2013-2015 40 Biểu đồ 2.2 Tình hình huy động vốn dư nợ tín dụng Vpbank Hà Thành giai đoạn 2013-2015 .41 Sơ đồ 2: Mục đích thẩm định tín dụng: 49 Sơ đồ 3: Quy trình xét duyệt tín dụng tập trung .50 Bảng 2.4: Tình hình cho vay KHCN theo sản phẩm Vpbank Hà Thành Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng tình hình cho vay KHCN theo sản phẩm Vpbank Hà Thành 60 Bảng 2.5: Tình hình cho vay KHCN theo thời gian vay Vpbank Hà Thành 63 Biểu đồ 2.4: Tình hình cho vay KHCN theo thời gian vay Vpbank Hà Thành 63 Bảng 2.7: Tình hình NQH CN Hà Thành giai đoạn 2013-2015 69 Biểu đồ 2.5 Tỷ trọng tình hình NQH CN Hà Thành giai đoạn 2013-2015 69 Bảng 2.8: Chỉ tiêu NQH CN giai đoạn 2013-2015 71 Biểu đồ 2.6 Tỷ trọng tình hình nợ xấu CN Hà Thành giai đoạn 2013-2015.72 Luan van vii DANH MỤC VIẾT TẮT Tiếng Việt STT Từ viết tắt Từ đầy đủ tiếng Việt BĐS Bất động sản CBTD Cán tín dụng CGPD Chuyên gia phe duyệt GTCG giấy tờ có giá KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn 10 QTTD Quy trình tín dụng 11 QTTD Quy trình tín dụng 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TMCP Thương mại cổ phần Luan van viii Tiếng Anh STT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt ATM Automatis Teller Machine Máy rút tiền tự động Alfresco Alfresco Back office Back office Hệ thống luân chuyển hồ sơ Bộ phận hỗ trợ giao dịch tín dụng CO CIC Credit officer Credit Information Center CPC UW Chuyên viên thẩm định Trung tâm thơng tin tín dụng Credit processing center - Trung tâm thẩm định Underwriting phê duyệt tín dụng tập trung DDE Detail Data Entry Kiểm tra chi tiết việc nhập liệu Distributor Distributor Cán phân bổ hồ sơ FI FI Bank Thẩm định trường 10 Front office Front office Bộ phận tìm kiếm khách hàng 11 Middle office Middle office Bộ phận phân tích độc lập 12 QDE Quick Data Entry Bổ sung nhanh liệu 13 Retail Score Retail Score model model Hệ thống chấm điểm xếp hạng khách hàng Luan van MỞ ĐẦU - Sự cần thiết đề tài: Hoạt động ngân hàng có vai trị to lớn, mắt xích quan trọng cấu tạo nên vận động nhịp nhàng kinh tế Cùng với ngành kinh tế khác, ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giúp đỡ nhà đầu tư, phát triển thị trường vốn, thị trường ngoại hối, tham gia toán hỗ trợ toán Trong hoạt động ngân hàng thương mại, hoạt động tín dụng nguồn sinh lợi chủ yếu, định tồn tại, phát triển ngân hàng Tại Việt Nam, hoạt động mang lại từ 60 đến 80% thu nhập ngân hàng; nhiên hoạt động tín dụng chứa đựng nhiều rủi ro Trước thời thách thức tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, vấn đề nâng cao khả cạnh tranh NHTM nước với NHTM nước ngoài, mà cụ thể nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân, giảm thiểu rủi ro trở nên cấp thiết hết Bên cạnh đó, tình hình kinh tế giới diễn biến phức tạp nguy khủng hoảng tín dụng tăng cao có tác động đến thị trường tài tiền tệ Việt Nam Các NHTM Việt Nam cần thiết phải đổi mới, nâng cao lực quản lý để hạn chế mức thấp nguy tiềm ẩn gây nên rủi ro Trong năm đổi mới, chế quản lý lĩnh vực ngân hàng tài diễn phong phú đa dạng Hoà với xu này, NHTM cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Hà Thành trọng tới hoạt động tín dụng bước hoàn thiện mảng hoạt động kinh doanh để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế Tuy nhiên, hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành bộc lộ hạn chế, đặc biệt chất lượng TDCN Nhận thức vai trò hoạt động TDCN, chất lượng TDCN hoạt động kinh doanh NHTM thực tiễn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành , tác giả lựa chọn đề tài nghiên “Chất lượng tín dụng Luan van khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- CN Hà Thành” - Mục tiêu nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu lý luận hoạt động TDCN NHTM, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TDCN NHTM đặc biệt khía cạnh chất lượng TDCN Qua đó, tác giả vận dụng phân tích đánh giá chất lượng hoạt động TDCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành để thúc đẩy đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng TDCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành - Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu đề tài chất lượng hoạt động tín dụng KHCN NHTM Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề chất lượng tín dụng KHCN Phân tích tiêu đánh giá, nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng KHCN NHTM, phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành từ tháng 8/2013 đến năm 2015, từ đưa số giải pháp nâng cao chất lượng TDCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành giai đoạn 2016-2020 - Tình hình nghiên cứu: Về mặt sở lý thuyết hoạt động tín dụng NHTM:trong nước nghiên cứu Tác giả Nguyễn Minh Kiều với “Nghiệp vụ NHTM” “Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng” Giáo trình “NHTM” Tác giả Phan Thị Thu Hà, nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân phát hành Ngồi cịn có “Quản trị NHTM” Tác giả Peter S.Rose, nhà xuất tài phát hành Về thực tiễn có: Luận văn thạc sĩ “Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng KHCN ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Đông Đô” tác giả Phạm Trung Hiếu – Đại học Thương Mại, với luận văn nhiều học viên trường đại học nước vấn đề chất lượng tín dụng KHCN ngân hàng Tuy nhiên, nghiên cứu thực tiễn đề cập giải pháp chung mang tính thời điểm, phạm vi tổ chức cụ thể Do đứng trước bối cảnh Luan van ... TDCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành 42 2.3 Chất lướng tín dụng KHCN nhân tố tác động đến chất lướng tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành. .. giá chất lướng tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành 64 2.3.2 Các nhân tố tác động đến chất lướng tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành. .. Vượng – CN Hà Thành3 3 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - CN Hà Thành