LỜI MỞ ĐẦU LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, khu vực hoá và toàn cầu hoá nền kinh tế đã trở thành xu hướng phát triển chung của nền kinh tế thế giới Trong giai đoạn hiện nay, nền kinh tế Việt Nam cũng không nằm ng[.]
LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, khu vực hố tồn cầu hoá kinh tế trở thành xu hướng phát triển chung kinh tế giới.Trong giai đoạn nay, kinh tế Việt Nam không nằm ngồi xu hướng đó, hoạt động toàn ngành Ngân hàng điều kiện hội nhập có nhiều thay đổi khó khăn, cạnh tranh trở lên gay gắt ngân hàng nước ngân hàng nước Trong điều kiện kinh doanh đó, buộc ngân hàng phải tìm biện pháp để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng để đứng vững thị trường Tuy nhiên, hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng phụ thuộc nhiều yếu tố, yếu tố chủ quan thuộc ngân hàng cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng Có thể nói công tác thẩm định yếu tố định trực tiếp đến hiệu kinh doanh ngân hàng nói cách khác cơng tác thẩm định định thành công Ngân hàng Do thẩm định dự án đầu tư có vai trị đặc biệt quan trọng ngân hàng.Từ thực tế mà tơi chọn đề tài “Thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Ba Đình” để nghiên cứu Chuyên đề chia làm chương : Chương 1: Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Ba Đình Cơng Thương Chương 2: Thực trạng cơng tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Ba Đình Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Ba Đình CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH Là Ngân Hàng thương Mại Cổ Phần Việt Nam thành lập hệ thống Ngân Hàng Cổ Phần Việt Nam nay, đời ngày 16 tháng 10 năm 1987, trước có Luật Công Ty Pháp lệnh Ngân Hàng Chi nhánh Ngân hàng 39 - Giang Văn Minh - Ba Đình - Hà Nội đời từ Nhờ vốn điều lệ tăng trưởng qua năm Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương thúc đẩy tăng trưởng nghiệp vụ, phát triển mạng lưới hoạt động, kết kinh doanh liên tục có lời, cổ đơng nhận cổ tức cao từ đồng vốn đầu tư ban đầu Tính đến 31/12/2008, Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương có quan hệ đại lý với gần 700 Ngân hàng chi nhánh 63 quốc gia vùng lãnh thổ khắp giới Hiện Saigonbank đại lý toán thẻ Visa, Master Card, JCB, CUP… đại lý chuyển tiền kiều hối Moneygram Sau 20 năm hoạt động, việc đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng có chất lượng, phù hợp với nhu cầu khách hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động… với đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, SGCTNH quan tâm mở rộng hoạt động đến đối tượng khách hàng cá nhân, cơng ty liên doanh, doanh nghiệp nước ngồi … hoạt động khu chế xuất, khu công nghiệp, hỗ trợ phát triển ngành nghề nông, lâm, ngư nghiệp, tiểu thủ công nghiệp ngành nghề truyền thống địa phương nước Trong thời gian tới, theo xu phát triển, hội nhập hệ thống NH Thương mại Việt Nam vào kinh tế khu vực giới, Ngân Hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương liên tục đổi hoạt động: cung ứng thêm nhiều sản phẩm dịch vụ, thay đổi phong cách phục vụ, ưu đãi khách hàng giao dịch thường xuyên, mở rộng mạng lưới hoạt động, hướng tới phục vụ khách hàng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại với chất lượng tốt dựa tảng công nghệ NH tiên tiến … nhằm thực thành công mục tiêu Ngân hàng TMCP lớn mạnh hàng đầu hệ thống NHTMCP Với sách linh hoạt sản phẩm dịch vụ toàn diện, đáp ứng yêu cầu đa dạng khách hàng sở vững để SGB đạt kết hiệu kinh doanh ngày cao người bạn đồng hành đáng tin cậy khách hàng, theo phương châm “SGB hướng đến hồn thiện khách hàng” Cơ cấu tổ chức chi nhánh: Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Ba Đình Giám Đốc Phó Giám Đốc Phịng Kế Tốn Phịng Kinh Doanh Bộ phận tín dụng Bộ phận tốn quốc tế Phịng Ngân Quỹ 2.1 Giám đốc: Giám đốc chi nhánh người đại diện theo uỷ quyền người điều hành cao hoạt động chi nhánh Hà Nội, thực công tác quản lý hoạt động chi nhánh Hà Nội phạm vi phân cấp quản lý, phù hợp với quy chế Ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương Giám đốc Chi nhánh phải chịu trách nhiệm trước Tổng Giám đốc Ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương, trước pháp luật hoạt động kinh doanh, mục tiêu nhiệm vụ, kết kinh doanh chi nhánh Hà Nội 2.2 Phó Giám đốc: Giúp Giám đốc điều hành hoạt động đơn vị trực thuộc hay số nghiệp vụ Chi nhánh Hà Nội theo phân công Giám đốc chịu trách nhiệm trước Giám đốc, trước pháp luật kết công việc phân công phụ trách Phó giám đốc đại diện Chi nhánh ký kết văn hợp đồng, chứng từ thuộc phạm vi hoạt động kinh doanh chi nhánh 2.3 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn phòng chi nhánh 2.3.1 Phịng kế tốn Chức năng: Phịng kế tốn chi nhánh Ngân hàng Sài Gịn Cơng Thương phòng giao dịch, cung cấp dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng, đồng thời kết hợp với phòng ngân quỹ để thu chi tiền mặt theo chứng từ hợp lý, hợp lệ Phịng kế tốn thực hạch toán kế toán nghiệp vụ huy động vốn, cho vay thu nợ thu lãi nghiệp vụ khác chi nhánh NH Sài Gịn Cơng Thương theo quy định NH Sài Gịn Cơng Thương, thực cơng tác tốn, xây dựng kế hoạch tài chính, quyểt tốn thu chi theo kế hoạch tài chính, tổng hợp lưu giữ hồ sơ, hạch tốn kinh tế, lập báo cáo thống kê… Nhiệm vụ: Huy động tiết kiệm dân cư: không kỳ hạn, có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ Tiền gửi nhân doanh nghiệp Chuyển tiền nứơc Cho vay: giải ngân, thu gốc, thu lãi Kế toán nguồn vốn Kế toán nghiệp vụ cơng cụ tài phái sinh Kế tốn thu chi nội Kế toán tổng hợp Quyền hạn: Sử dụng hợp lý, hợp pháp sở vật chất kỹ thuật để thực nhiệm vụ Yêu cầu phối hợp với phòng ban khác cung cấp tài liệu có liên quan đến việc thực nhiệm vụ theo quy định Có quyền tham gia vào việc tuyển dụng, đào tạo bố trí xếp nhân viên Kiến nghị đề xuất quy trình nghiệp vụ giao dịch với khách hàng 2.3.2 Phịng kinh doanh Bộ phận tín dụng: Chức năng: Thiết lập trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng, tiếp thị tất sản phẩm dịch vụ Ngân hàng khách hàng doanh nghiệp theo đối tượng khách hàng phân công, trực tiếp tiếp nhận thông tin phản hồi từ phía khách hàng Nhiệm vụ: Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hồ sơ, chuyển đến Ban, Phòng liên quan để thực theo chức Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ, đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay, tổng hợp ý kiến tham gia đơn vị chức có liên quan Sau đó, định hạn mức giao trình duyệt khoản cho vay bảo lãnh, tài trợ thương mại Quyền hạn: Quản lý hậu giải ngân (kiểm tra việc tuân thủ điều kiện vay vốn khách hàng) Giám sát liên tục khách hàng vay tình hình sử dụng vốn vay, thường xuyên trao đổi với khách hàng để nắm vững tình trạng khách hàng Thực cho vay, thu nợ theo quy định Xử lý, gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ hạn, chuyển nợ hạn, thực biện pháp thu nợ Bộ phận toán quốc tế: Trên sở hạn mức, khoản vay, bảo lãnh, L/C phê duyệt, phịng tốn quốc tế thực tác nghiệp tài trợ thương mại, phục vụ giao dịch toán xuất nhập cho khách hàng Chức Thực dịch vụ hỗ trợ toán quốc tế cho doanh nghiệp có hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập cá nhân có nhu cầu chi trả kiều hối theo quy định hành ngành Ngân hàng Nhà nước Nhiệm vụ Dịch vụ hàng nhập: thư tín dụng, DP/DA, chuyển tiền Hàng xuất: L/C xuất, kiều hối, thẻ chuyển tiền nhanh Làm đầu mối quản lý hoạt động tốn quốc tế cho chi nhánh phịng giao dịch khác Kết hợp với phận nghiệp vụ NH trình thực nghiệp vụ toán quốc tế nghiệp vụ ngân hàng khác Có kế hoạch sách tiếp thị khách hàng Chịu trách nhiệm phát hành thẻ cho khách hàng theo quy định NH Sài Gịn Cơng Thương Tiếp nhận xử lý khiếu nại khách hàng thẻ Sài Gịn Cơng Thương NH Phòng ngân quỹ: Thực nghiệp vụ thu chi tiền mặt, vận chuyển tiền đường quản lý an toàn kho quỹ Thực dịch vụ két sắt, nghiệp vụ nhận, cất giữ giấy tờ có giá tiền tài sản quý khách hàng, nhận kiểm đếm tiền cho ngân hàng khác, thu đổi ngoại tệ cho khách hàng, chế độ báo cáo theo quy định Nhờ có máy bố trí hợp lý, gọn nhẹ, đội ngũ cán cơng nhân viên có trình độ Đặc biệt quản lý điều hành ban lãnh đạo, Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương chi nhánh Ba Đình đạt thành công đáng kể Đến Ngân hàng tạo thị phần đáng kể địa bàn, xây dựng mối quan hệ gắn bó với khách hàng, tạo sở vững cho Ngân hàng phát huy sức mạnh tổng hợp, tạo niềm tin cho khách hàng Tình hình hoạt động đầu tư phát triển chi nhánh: 3.1 Định hướng chi nhánh: Phát triển kèm với bền vững, xây dựng SGB thành Ngân hàng thương mại đa năng, tiện ích dịch vụ đạt tiêu chuẩn đại, đa chất lượng dịch vụ khách hàng đánh giá tốt, mở rộng loại hình hoạt động kinh doanh, với mục tiêu đến năm 2012, Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương (SGB) trở thành tập đồn tài vững mạnh thị trường nước, bước vươn khu vực giới 3.2 Mục tiêu chi nhánh: Gia tăng giá trị cổ đơng Phát triển đa dạng loại hình sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại Duy trì hài lịng, trung thành gắn bó khách hàng với SGB Giữ vững tăng trưởng tình hình tài lành mạnh Khơng ngừng nâng cao động lực làm việc lực sáng tạo nhân viên 3.3 Lĩnh vực hoạt động: 3.3.1 Tín dụng: Cho vay ngắn hạn: Cho vay bổ sung vốn lưu động Cho vay sản xuất hàng hóa xuất Chiết khấu chứng từ hàng xuất Bao toán Cho vay trung dài hạn: Cho vay đầu tư dự án Cho vay xây dựng nhà xưởng Cho vay mua sắm máy móc thiết bị Cho vay mua xe ô tô Cho vay sửa chữa, mua sắm, xây dựng nhà Cho vay hỗ trợ học tập Cho vay tiêu dùng Bảo lãnh ngồi nước Các sách hỗ trợ khách hàng vay vốn SGB: Hỗ trợ lập dự án đầu tư, phương án kinh doanh Miễn phí dịch vụ tốn nước có liên quan Hỗ trợ 50% phí bảo hiểm tài sản đảm bảo Kinh doanh bán sỉ: Cho vay ủy thác Cho vay đồng tài trợ, đồng bảo lãnh Kinh doanh chứng khoán: cho vay chấp chứng khoán niêm yết chưa niêm yết 3.3.2 Dịch vụ: Dịch vụ tài khoản toán, thu chi hộ, chi hộ lương… Dịch vụ toán quốc tế (nhờ thu, tốn xuất/nhập theo thư tín dụng…) Dịch vụ chuyển tiền nước Dịch vụ kinh doanh ngoại hối vàng Dịch vụ kiều hối Dịch vụ thẻ Dịch vụ tư vấn nhà đất Dịch vụ SMS Banking, Internet Banking Đầu tư trực tiếp Repo chứng khoán Dịch vụ Ngân quỹ Dịch vụ khác 3.4 Tình hình huy động vốn sử dụng vốn chi nhánh: 3.4.1 Tình hình huy động vốn: Nhận thức sâu sắc vai trị vị trí cơng tác huy động vốn phục vụ đầu tư phát triển, vốn khâu mở đường, định quy mô, tầm cỡ hoạt động tín dụng ngân hàng, ban lãnh đạo chi nhánh tập trung đạo công tác huy động vốn Các biện pháp thực cách có hiệu như: Giao tiêu kế hoạch huy động vốn quý, năm đến đơn vị trực thuộc đôn đốc thực mở rộng mạng lưới huy động vốn dân cư hồn thiện quy trình huy động vốn thực đa dạng hố hình thức huy động vốn đổi phong cách giao dịch: Lịch sự, tận tình với khách hàng linh hoạt điều kiện hành chính sách lãi suất, phí dịch vụ; trọng công tác tiếp thị quảng cáo; chủ động tìm kiếm thu hút khách hàng có tiềm tiền gửi lớn; trọng huy động nguồn vốn trung dài hạn từ hình thức như: Huy động kỳ phiếu dài hạn, huy động trái phiếu SGB Ba Đình tạo nguồn vốn thơng qua hình thức bảo lãnh để nhập thiết bị trả chậm cho dự án đầu tư Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh (Đơn vị: nghìn đồng) Chỉ tiêu Huy động vốn I.TG khách hàng TG ngắn hạn 1.TG tổ chức KT 2.TG tiết kiệm 3.kỳ phiếu TG trung dài hạn 1.TG tổ chức KT 2.TG tiết kiệm 3.Kỳ phiếu,trái phiếu II.Tiền vay tổ chức khác Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 2.587.786 3.611.584 2.856.485 2.503.502 1.531.924 1.037.024 259.396 235.504 971.578 63.080 367.503 540.995 3.526.264 2.198.278 1.454.000 514.729 229.549 1.327.986 248.025 650.871 429.090 2.767.235 1.589.439 1.043.340 273.398 172.701 1.177.796 176.814 459.235 541.747 84.284 85.320 89.249 (Nguồn : Phịng tín dụng) Từ bảng số liệu thấy tình hình huy động vốn chi nhánh năm gần có biến động rõ rệt cụ thể : Trong năm 2006 số tiền huy động 2.587.786 nghìn đồng nguồn vốn ngắn hạn 153.192 nghìn đồng, nguồn vốn trung dài hạn 971.578 nghìn đồng vay tổ chức khác 84.284 nghìn đồng Sang đến năm 2007 nguồn vốn huy động tăng lên 39,5 % so với năm 2006 đạt 3.611.584 nghìn đồng nguồn vốn ngắn hạn tăng 43,4% đạt 2.198.278 nghìn đồng, nguồn vốn trung dài hạn tăng 36,6% đạt 1.327.986 10 ... TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH Quy định chi nhánh Ngân hàng hình thức vay vốn: 1.1 Đối với vay ngắn hạn: 1.1.1 Điều kiện vay vốn: ... phép vay vốn 3.3 Tổ chức thẩm định dự án vay vốn: Theo NĐ 16, khoản 13 điều người có thẩm quyền thẩm định dự án trực tiếp tham gia thẩm định dự án sau báo cáo gửi đến người có thẩm quyền định. .. 18 3.2 Quy trình thẩm định dự án vay vốn: Biểu đồ 2.1: Phịng Tín dụng Lưu đồ qui trình thẩm định dự án đầu tư Cán thẩm định Trưởng phòng thẩm định Đưa yêu cầu, giao hồ sơ vay vốn Tiếp nhận hồ