Đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh bắc Hưng Yên

Bài viết này tập trung đi sâu khảo sát thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Hưng Yên, qua đó đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn tại chi nhánh, chỉ ra những ưu điểm và hạn chế trong công tác đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn, đồng thời đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án vay vốn tại các Ngân hàng thương mại.

ISSN 2354-0575 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN Lê Thị Thu Thảo Trường Đại học Sư phạm kỹ thuật Hưng Yên Ngày tòa soạn nhận báo: 03/07/2018 Ngày phản biện đánh giá sửa chữa: 23/08/2018 Ngày báo duyệt đăng: 10/09/2018 Tóm tắt: Hoạt động cho vay vốn tín dụng đầu tư hoạt động Ngân hàng thương mại Để thực có hiệu hoạt động địi hỏi Ngân hàng thương mại phải đảm bảo tính an toàn hiệu tiến hành cho vay vốn Tuy nhiên chất lượng thẩm định dự án vay vốn hạn chế thể qua tỷ lệ nợ xấu cao, tỷ lệ nợ hạn tăng diễn Ngân hàng thương mại gây nên ảnh hưởng tiêu cực đến môi trường đầu tư, cản trở phát triển kinh tế nước Bài viết tập trung sâu khảo sát thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Hưng Yên, qua đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn chi nhánh, ưu điểm hạn chế công tác đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn, đồng thời đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng thương mại Từ khóa: Chất lượng, thẩm định, dự án vay vốn Đặt vấn đề Chất lượng thẩm định dự án khái niệm mở Tuỳ đối tượng, giác độ khác mà chất lượng thẩm định hiểu đánh giá khác Thông thường, chất lượng thẩm định dự án xem xét góc độ chủ đầu tư, quan quản lý nhà tài trợ vốn (Ngân hàng thương mại - NHTM) Ở đứng góc độ NHTM, hoạt động thẩm định dự án vay vốn coi có chất lượng qua trình xem xét, đánh giá hồ sơ vay vốn, cán thẩm định phát điểm chưa phù hợp mà chủ đầu tư khơng phát hay cố tình khơng phát ra, đồng thời dự án mà ngân hàng cho vay hoạt động hiệu quả, trả gốc, lãi vay thời hạn quy định hợp đồng kí kết Như vậy, chất lượng thẩm định dự án vay vốn yếu tố có tính định chất lượng tín dụng Để nâng cao chất lượng tín dụng cần nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn Đặc biệt với NHTM hoạt động địa bàn có nhiều khu cơng nghiệp, hoạt động thương mại, dịch vụ, ngành nghề phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Bắc Hưng Yên (viết tắt BIDV- CN Bắc Hưng Yên hay gọi tắt Chi nhánh) Tại vấn đề chất lượng thẩm định dự án vay vốn cần trọng hoàn thiện Mục tiêu viết phân tích thực trạng cơng tác đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay Khoa học & Công nghệ - Số 19/Tháng - 2018 vốn BIDV- CN Bắc Hưng Yên, đánh giá ưu điểm hạn chế cịn tồn tại, từ nguyên nhân hạn chế đưa số giải pháp nâng cao chất lượng công tác đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn Chi nhánh Để đạt mục tiêu đó, tác giả chủ yếu tập trung nghiên cứu lý luận tiêu đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn NHTM cụ thể hóa lý luận BIDV- CN Bắc Hưng Yên với số liệu minh họa giai đoạn 2013 – 2017 Thực trạng công tác đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Hưng Yên BIDV - CN Bắc Hưng Yên chi nhánh cấp trực thuộc BIDV Việt Nam Chi nhánh thành lập sau tái lập tỉnh Hưng Yên vào tháng năm 1997 Sau thành lập, BIDV - CN Bắc Hưng Yên nhanh chóng khẳng định vị trí chi nhánh chủ lực BIDV khu vực đồng Bắc Bộ Nó chứng tỏ việc thành lập Chi nhánh hoàn toàn phù hợp với tiến trình đổi tồn diện, phát triển vững nhu cầu hội nhập kinh tế quốc tế kinh tế quốc gia Các doanh nghiệp vừa nhỏ khách hàng chủ yếu BIDV Bắc Hưng Yên Dư nợ cho vay dự án doanh nghiệp chiếm tới Journal of Science and Technology 75 ISSN 2354-0575 70% tổng dư nợ chi nhánh chi nhánh ln xác định rõ nhóm khách hàng mục tiêu Song, hạn chế, yếu công tác thẩm định dự án nói chung cơng tác đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn nói riêng mà tính đến nhiều dự án khó có khả thu hồi vốn, chí vốn Điều gây ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động sản xuất kinh doanh toàn doanh nghiệp tác động trực tiếp tới quan hệ tín dụng doanh nghiệp với ngân hàng Bảng Dư nợ theo đối tượng kinh doanh Chi nhánh năm 2013 – 2017 ĐVT: triệu đồng STT Đối tượng Tổng số DN vừa nhỏ Hợp tác xã Hộ SXKD cá nhân Các thành phần KT khác Năm 2013 1.614.680 1.102.673 355.948 156.059 Năm 2014 2.285.322 1.565.237 405.247 314.838 Năm 2015 1.751.509 1.041.442 445.086 264.981 Năm 2016 2.116.590 1.296.941 503.452 316.197 Năm 2017 2.788.527 1.873.500 578.553 336.474 Nguồn: Phịng Tài kế tốn BIDV Bắc Hưng Yên Nhằm đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn, Chi nhánh sử dụng tiêu chí sau: (1) Chất lượng báo cáo thẩm định: Báo cáo thẩm định dự án vay vốn văn tổng kết tồn kết cuối q trình thẩm định dự án, hàng đầu để NHTM định cho vay hay không, báo cáo thẩm định có vai trị quan trọng Nếu báo cáo thẩm định đạt chất lượng tốt hoạt động cho vay ngân hàng đạt hiệu (2) Chất lượng định cho vay: Vì mục tiêu cuối thẩm định dự án để ngân hàng định cho vay nên chất lượng định cho vay tiêu phản ánh chất lượng thẩm định dự án vay vốn Chất lượng định cho vay thể việc dự án ngân hàng tài trợ vốn, trả đủ vốn lãi vay theo cam kết hợp đồng vay vốn, cụ thể hóa qua tiêu tỷ lệ nợ nhóm nợ xấu dự án Cụ thể, việc phân loại nợ Chi nhánh áp dụng dựa văn hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh phân loại nhóm nợ sau: - Nợ nhóm 1: Các khoản nợ hạn 10 ngày tổ chức tín dụng đánh giá có khả thu hồi đầy đủ gốc lãi bị hạn thu hồi đầy đủ gốc lãi thời hạn cịn lại - Nợ nhóm 2: Các khoản nợ hạn từ 10 ngày đến 90 ngày - Nợ nhóm 3: Các khoản nợ hạn từ 91 ngày đến 180 ngày - Nợ nhóm 4: Các khoản nợ hạn từ 181 ngày đến 360 ngày - Nợ nhóm 5: Các khoản nợ hạn 360 ngày 76 Theo định số 493/2005-QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước nợ xấu khoản nợ phân loại từ nhóm (dưới tiêu chuẩn), nhóm (nghi ngờ) nhóm (khả vốn cao) (3) Thời gian thẩm định: Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt nay, chi phí hội dự án lớn, doanh nghiệp đến với ngân hàng mong muốn ngân hàng phúc đáp sớm yêu cầu vay vốn họ có chấp nhận hay khơng Chính lý đó, yêu cầu đặt cho NHTM phải tổ chức thiết lập hệ thống công nghệ hỗ trợ cơng tác thẩm đính cho thời gian tiến hành thẩm định vừa đủ để chủ đầu tư khơng bị chi phí hội, có đảm bảo lợi ích cho chủ đầu tư ngân hàng (4) Chi phí thẩm định: Chi phí thẩm định bao gồm tất khoản phí cần thiết mà ngân hàng phải trả cho trình tiến hành thẩm định dự án Mặt khác, trình hoạt động, lúc ngân hàng phải trả lời nhiều dự án khác chi phí hội ngân hàng lớn bao gồm chi phí hội nhiều dự án khác thời điểm NHTM doanh nghiệp hoạt động mục tiêu lợi nhuận nên trước tiến hành thẩm định, NHTM cần phải so sánh thu nhập nhận chi phí hội phải bỏ Qua nghiên cứu thực trạng công tác đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn Chi nhánh, tác giả nhận thấy công tác đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn Chi nhánh đạt hiệu thể bởi: Thứ nhất, chất lượng báo cáo thẩm định nâng cao Thể hiệu hoạt động Khoa học & Công nghệ - Số 19/Tháng - 2018 Journal of Science and Technology ISSN 2354-0575 cho vay chi nhánh thời gian qua thu tín dụng tăng Đồng thời số lượng dự án phải tiến hành thẩm định lại giảm xuống Cụ thể, theo tìm hiểu phịng Quản lý rủi ro chi nhánh, năm 2013 có khoảng 20% số dự án thẩm định phải tiến hành thẩm định lại ( tức khoảng 30 dự án) thời điểm xếp lại nhân chi nhánh, số cán thẩm định, chủ chốt có kinh nghiệm phải luân chuyển số phòng giao dịch nên chất lượng báo cáo thẩm định có vài bất cập Tuy nhiên, sau năm, với nỗ lực phấn đấu chi nhánh, đặc biệt với sức trẻ, nhiệt tình, động, nhạy bén với thị trường trình độ chuyên môn vững vàng cán thẩm định tỷ lệ số dự án phải tiến hành thẩm định lại giảm đáng kể, khoảng 7% vào năm 2017 (tức khoảng 20 dự án) Đây nỗ lực đáng khích lệ Chi nhánh Thứ hai, tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ Chi nhánh giảm Bảng Tỷ lệ dư nợ hạn Chi nhánh năm 2013 – 2017 STT Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tổng dư nợ 1.614.680 2.285.322 1.751.509 2.116.590 2.788.527 Nợ hạn (triệu đồng) 18.691 25.384 23.602 18.458 26.807 Nợ xấu (triệu đồng) 7.476 9.392 11.801 10.334 11.245 Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ (%) 1,16 1,11 1,35 0,87 0,96 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ (%) 0,46 0,41 0,68 0,49 0,40 Nguồn: Tác giả tự tổng hợp Qua bảng số liệu thấy, số lượng nợ hạn tăng số tuyệt đối, tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ lại giảm mạnh Theo đó, việc số lượng nợ hạn tăng lên không gây ảnh hưởng nhiều đến hoạt động tín dụng Chi nhánh, mà số dư nợ tăng đơn số lượng dự án chi nhánh phê duyệt cho vay vốn tăng lên Tương tự khoản nợ hạn, nợ xấu tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh biến động theo biến động dư nợ Nhìn chung, tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh ln trì mức thấp so với mức bình quân Hệ thống Năm 2016 tỷ lệ nợ xấu toàn Hệ thống 1,68%; Năm 2017 1,96% Chi nhánh, tỷ lệ thấp nhiều Điều lý giải bởi: Hầu hết dư nợ Chi nhánh nhóm doanh nghiệp vừa nhỏ, dự án cho vay hầu hết có thời gian thu hồi vốn ngắn, quy mô vay khiêm tốn nên khoản vay nợ thu hồi vốn dễ dàng dự án xin vay nhóm doanh nghiệp lớn Hơn nữa, tỷ lệ nợ xấu trì mức thấp cịn cho thấy chất lượng thẩm định Chi nhánh tương đối tốt, trì ổn định, khơng có nhiều sai sót Thực tế thì, nợ xấu khơng hồn tồn vốn Theo tìm hiểu Chi nhánh, 50% số nợ xấu thuộc nhóm (tức khoản nợ hạn từ 90 đến 180 ngày) Như vậy, khẳng định công tác thẩm định, cho vay Chi nhánh an toàn đạt hiệu Thứ ba, thời gian thẩm định rút ngắn: Tại BIDV Bắc Hưng Yên, thời gian thẩm định tính từ ngày cán thẩm định nhận đủ hồ sơ dự án theo quy định đến thời điểm có văn thông báo kết Khoa học & Công nghệ - Số 19/Tháng - 2018 thẩm định Theo đó, dự án vay vốn phức tạp, cần phải trình lên Hội đồng tín dụng chi nhánh thảo luận, xem xét đánh giá tối đa phải 50 ngày làm việc Tuy nhiên, thực tế, cán thẩm định chi nhánh nỗ lực để kéo dài thời gian thẩm định dự án mà đảm bảo chất lượng công tác thẩm định biện pháp như: Sử dụng tối đa phần mềm hỗ trợ, giữ mối quan hệ tốt với quan chức để nhận hỗ trợ nhanh cần thiết, giữ tinh thần đoàn kết với thành viên chi nhánh để chia sẻ cơng việc gấp gáp khẩn trương, … Nhờ mà thời gian thẩm định hầu hết dự án xin vay giảm xuống từ 15 - 30 ngày làm việc năm 2013 xuống 10 - 25 ngày làm việc vào năm 2017 Mục tiêu chi nhánh phấn đấu đến năm 2020 giảm giới hạn số ngày làm việc thẩm định dự án xuống từ 10 đến 20 ngày làm việc Bên cạnh kết đạt được, công tác đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn tồn hạn chế sau: Thứ nhất, số lượng dự án vay vốn phải thẩm định lại giảm trì mức tỷ lệ cao so với Chi nhánh khác hệ thống Như phân tích thực trạng, tỷ lệ số lượng dự án vay vốn phải thẩm định lại năm 2013 2017 20% 7% Qua tìm hiểu, số Chi nhánh khác hệ thống có mức tỷ lệ thấp như: BIDV- CN Thành phố Hưng Yên 6,5%; BIDV Hà Nam 6,8 %; BIDV Hải Dương 6% Rõ ràng điều cho thấy vấn đề chất lượng thẩm định Chi Journal of Science and Technology 77 ISSN 2354-0575 nhánh nhiều yếu điểm cần phải khắc phục sớm Thứ hai, thời gian tiến hàng thẩm định bị cứng nhắc không hợp lý Mặc dù Chi nhánh nỗ lực để rút ngắn thời gian thẩm định 10 – 25 ngày làm việc năm 2017 Tuy nhiên, với dự án vay vốn DNNVV ( nhóm khách hàng chủ yếu Chi nhánh) số ngày tiến hàng thẩm định lâu Trên thực tế, với DNNVV qui mô vốn vay không lớn, hồ sơ vốn vay đơn giản, cán thẩm định không nhiều thời gian để xác minh tính khả thi trung thực thông tin khách hàng cung cấp Do mà thời gian thẩm định bị kéo dài chủ yếu nằm khâu hành chính, thủ tục rườm rà Đây lý mà nhiều khách hàng Chi nhánh chủ động hủy bỏ hồ sơ vay vốn tiến hành thẩm định khơng thể đợi kết thẩm định lâu Thứ ba, chi phí thẩm định không hợp lý với dự án vay vốn Hiện Chi nhánh áp dụng cách tính chi phí thẩm định là: Phí thẩm định = Tổng mức đầu tư duyệt x Mức thu Tuy nhiên phí thẩm định khơng bao gồm số khoản phụ phí khác phí cơng chứng hồ sơ phí thẩm định tài sản Điều gây cân đối chi phí thẩm định dự án nhóm khách hàng khác Cụ thể, nhóm DNNVV vay vốn phải trả phí nhiều có thêm khoản phụ phí Điều thực khiến nhóm DNNVV có tâm lý sợ phí thẩm định Chi nhánh Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Bắc Hưng Yên Giải pháp nâng cao chất lượng báo cáo thẩm định Để chất lượng báo cáo thẩm định cải thiện đòi hỏi Chi nhánh phải thay đổi nội dung thẩm định lực cán thẩm định Với nội dung thẩm định, Chi nhánh không nên áp dụng nội dung chung cho tất loại dự án mà nên phân chia nội dung thẩm định khác cho loại dự án Đồng thời, với loại dự án vay vốn nội dung thẩm định nên sâu kiểm tra vấn đề khác Ví dụ, với dự án vay vốn DNNVV, thẩm định nên tập trung vào kiểm tra tính xác lực tài chính, tài sản đảm bảo trả nợ khách hàng Hay với dự án vay vốn DN sản xuất nên tập trung kiểm tra tính khả thi tài dự án…Ngồi ra, q trình tiến hành thẩm định tài dự án, Chi nhánh nên đưa thêm vào tiêu đánh giá khác tiêu B/C, lợi nhuận sau thế,… 78 Với lực cán thẩm định, cần chọn lọc cán có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, có kinh nghiệm lĩnh vực thẩm định, có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp tốt để thành lập phòng thẩm định riêng, làm công tác liên quan đến thẩm định dự án vay vốn Thường xuyên cho phép nhân viên tham gia lớp bồi dưỡng kiến thức, kỹ thẩm định, hội nghị hội thảo, đánh giá lực thực trạng tổng kết để đúc rút kinh nghiệm, nhìn nhận sai sót, yếu cán Chi nhánh Khuyến khích, tạo điều kiện, hỗ trợ cho cán thẩm định học thêm văn bằng, chứng lĩnh vực kỹ thuật liên quan đến dự án thẩm định.Tạo sách ưu đãi ngân hàng thương mại khác nhằm thu hút cán giỏi làm việc cho ngân hàng làm cộng tác viên, cố vấn chuyên mơn cơng tác thẩm định Giải pháp hồn thiện quy trình thẩm định Đây giải pháp giúp rút ngắn thời gian thẩm định kéo dài cho dự án vay vốn DNNVV Như phân tích nội dung đánh giá thực trạng quy trình thẩm định BIDV Bắc Hưng Yên Chi nhánh áp dụng quy trình thẩm định chung cho tất dự án, lĩnh vực mà Hội sở đưa ra, đồng thời khơng có phịng ban riêng chun trách thẩm định Đây nguyên nhân gây hạn chế kéo dài thời gian việc định cho vay Vậy để giải tình trạng trên, BIDV Bắc Hưng Yên cần đổi quy trình thẩm định theo hướng sau: Một sau thành lập phịng thẩm định chun sâu cơng việc liên quan đến thẩm định nên để phòng tự xử lý hồn thiện, tránh tình trạng phải xin ý kiến từ phòng ban khác gây lãng phí thời gian Đồng thời nên chun mơn hóa cán thẩm định cách để cán thẩm định chuyên sâu vào loại dự án vay vốn khác nhau, thời gian thực rút ngắn khơng xảy tình trạng cán thẩm định phải làm quen với loại dự án vay vốn Hai quy trình thẩm định cần điều chỉnh linh hoạt cho phù hợp với loại hình dự án với diễn biến tình hình xung quanh Ngồi ra, Chi nhánh cần bổ sung số văn hướng dẫn chi tiết quy trình thẩm định riêng để áp dụng với dự án có đặc điểm tính chất khác cho phù hợp với ngành nghề, lĩnh vực hoạt động Việc hướng dẫn quy trình thẩm định riêng phù hợp với loại dự án việc làm thiết thực thực tế, nhiều dự án xin vay doanh nghiệp vừa nhỏ đơn giản, chí xin vay để thực phương án kinh doanh nhỏ Khoa học & Công nghệ - Số 19/Tháng - 2018 Journal of Science and Technology ISSN 2354-0575 Do áp dụng quy trình thẩm định chung mà Hội sở quy định khơng hợp lý, chí khơng hiệu thời gian tiến hành thẩm định bị kéo dài gây lãng phí khoản chi phí khơng cần thiết Thêm vào đó, so sánh số tiền lãi vay mà ngân hàng nhận phương án kinh doanh nhỏ với chi phí mà ngân hàng bỏ để thực thẩm định theo quy trình mà Hội sở quy định ngân hàng bị lỗ Thứ ba, cần công khai chủ động phát tài liệu quy trình thẩm định, nội dung giấy tờ mà khách hàng phải chuẩn bị để hạn chế tình trạng khách hàng phải lại nhiều lần gây ảnh hưởng không tốt đến tâm lý khách hàng chi nhánh Hơn nữa, khách hàng nắm quy trình thẩm định nội dung cần chuẩn bị, họ chủ động đồng thời góp phần làm rút ngắn thời gian thẩm định Giải pháp cho chi phí thẩm định Để khắc phục tình trạng cân đối chi phí thẩm định nhóm khách hàng, cấp thiết cần phải đưa qui định rõ ràng tổng chi phí thẩm định mà nhóm khách hàng phải trả sau công tác thẩm định kết thúc Đặc biệt với nhóm khách hàng DNNVV, tài sản đảm bảo có giá trị khơng lớn nên bỏ qua phần phí thẩm định tài sản đảm bảo Hồ sơ vay vốn DN không phức tạp, với thủ tục cần phải cơng chứng, cán thẩm định thơng báo trước cho khách hàng để họ chủ động công chứng giấy tờ cần thiết Như DN phải nộp mức phí thẩm định chung Chi nhánh Ngoài ra, Chi nhánh cần phải thiết lập mối quan hệ lâu dài với tổ chức, chuyên gia uy tín để tiết kiệm khoản phí để thẩm định báo cáo tài chính, tài sản đảm bảo… từ tiết kiệm chi phí thẩm định cho khách hàng, tạo tâm lý thoải mái hài lòng tiến hành thảm định Chi nhánh Tài liệu tham khảo [1] BIDV Bắc Hưng Yên, Báo cáo hoạt động thẩm định từ 2013-2017 [2] BIDV Bắc Hưng Yên, Báo cáo tài năm từ 2013-2017 [3] Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, Báo cáo thường niên từ 2013-2017 [4] Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN [5] Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN [6] Thông tư số 14/2014/TT-NHNN EVALUATE QUALITY OF APPRAISAL CAPITAL LOAN PROJECT AT VIETNAM DEVELOPMENT AND INVESTMENT JOINT STOCK COMMERCIAL BANK – BAC HUNG YEN BRANCH Abstract: Credit investment is one of the main activities of commercial banks To effectively carry out this activity requires commercial banks to ensure the safety and efficiency when lending However, the quality of loan appraisal is still limited, reflecting the high non-performing loans, the rising rate of overdue debt at commercial banks is causing negative impacts on the investment environment and hindering the development of the domestic economy This article focuses on investigating the status of the loan appraisal project at Vietnam Development Investment Joint Stock Commercial Bank - Bac Hung Yen Branch, thereby evaluating the quality of loan appraisal at Point out the advantages and disadvantages in the appraisal of loan projects and propose some solutions to complete the appraisal of loan projects at commercial banks Keywords: Quality, appraisal, loan projects Khoa học & Công nghệ - Số 19/Tháng - 2018 Journal of Science and Technology 79 ... lượng định cho vay: Vì mục tiêu cuối thẩm định dự án để ngân hàng định cho vay nên chất lượng định cho vay tiêu phản ánh chất lượng thẩm định dự án vay vốn Chất lượng định cho vay thể việc dự án ngân. .. phí thẩm định Chi nhánh Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Bắc Hưng Yên Giải pháp nâng cao chất lượng. .. Phịng Tài kế tốn BIDV Bắc Hưng n Nhằm đánh giá chất lượng thẩm định dự án vay vốn, Chi nhánh sử dụng tiêu chí sau: (1) Chất lượng báo cáo thẩm định: Báo cáo thẩm định dự án vay vốn văn tổng kết toàn