Giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng tại toà án nhân dân thành phố tuyên quang, tỉnh tuyên quang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - TRẦN ANH TUẤN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỒ ÁN NHÂN THÀNH PHỐ TUYÊN QUANG, TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: LUẬT KINH TẾ Mã ngành: 8380107 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS VŨ TRỌNG LÂM HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi, vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày 15 tháng năm 2020 Tác giả luận văn Trần Anh Tuấn LỜI CẢM ƠN Lời xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS TS Vũ Trọng Lâm, người tận tình, chu đáo trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu thực luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến thầy giáo, cô giáo Khoa Luật kinh tế, Viện Đào tạo sau đại học - Đại học Kinh tế quốc dân dành nhiều tâm huyết để truyền đạt kiến thức quí báu chuyên ngành Luật kinh tế cho Tôi xin chân thành cảm ơn toàn thể cán bộ, giảng viên, Viện đào tạo sau đại học -Trường Đại học Kinh tế quốc dân; Tòa án nhân dân hai cấp tỉnh Tuyên Quang, đặc biệt Tòa án nhân dân thành phố Tuyên Quang tạo điều kiện giúp đỡ trình tìm hiểu tài liệu liên quan để xây dựng luận văn Cuối muốn gửi lời cảm ơn tới gia đình bạn học viên khóa học, người động viên, giúp đỡ suốt trình học tập rèn luyện trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội, ngày 15 tháng năm 2020 Tác giả luận văn Trần Anh Tuấn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG .8 1.1 Khái quát phân tích hợp đồng tín dụng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Phân loại 13 1.1.4 Chủ thể 14 1.1.5 Nội dung 16 1.1.6 Hình thức 17 1.1.7 Vai trò, ý nghĩa 18 1.2 Quy định pháp luật HĐTD 18 1.2.1 Thẩm quyền 18 1.2.2 Trình tự, thủ tục 19 1.2.3 Thời hạn 21 1.3 Thế chấp tài sản bảo đảm nghĩa vụ hoạt động tín dụng 22 1.3.1 Khái niệm 22 1.3.2 Đặc điểm 22 1.3.3 Đối tượng chấp 24 1.3.4 Hình thức chấp 25 1.3.5 Chủ thể chấp 26 1.4 Xử lý tài sản chấp để đảm bảo hợp đồng tín dụng .27 1.4.1 Các trường hợp xử lý tài sản chấp 27 1.4.2 Phương thức xử lý 29 TIỂU KẾT CHƢƠNG 31 CHƢƠNG 2: THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ TUYÊN QUANG, TỈNH TUYÊN QUANG .32 2.1 Tổng quan Toà án nhân dân thành phố Tuyên Quang, tỉnh Tuyên Quang32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển TAND thành phố Tuyên Quang 32 2.1.2 Tổ chức máy 33 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ 34 2.2 Thực trạng pháp luật thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân thành phố Tuyên Quang, tỉnh Tuyên Quang .36 2.2.1 Giải tranh chấp chủ thể xác lập, thực hợp đồng 38 2.2.2 Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản hình thức hợp đồng 49 2.2.3 Giải tranh chấp thực quyền tài sản bảo đảm 51 2.2.4 Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản ngân hàng với bên thứ ba 52 2.2.5 Gỉai tranh chấp định giá, xử lý tài sản bảo đảm 53 2.2.6 Giải tranh chấp việc xử lý tài sản để thu hồi nợ 56 2.3 Đánh giá giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản Toà án nhân dân thành phố Tuyên Quang, tỉnh Tuyên Quang 57 2.3.1 Kết đạt 57 2.3.2 Hạn chế, bất cập 60 TIỂU KẾT CHƢƠNG 66 CHƢƠNG 3: NÂNG CAO HIỆU QUẢ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỒ ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ TUN QUANG, TỈNH TUYÊN QUANG 67 3.1 Các giải pháp hoàn thiện pháp luật .67 3.1.1 Hoàn thiện quy định pháp luật ngân hàng 67 3.1.2 Hoàn thiện quy định chấp tài sản 70 3.1.3 Hoàn thiện quy định pháp luật tố tụng liên quan tới giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 72 3.2 Giải pháp Tòa án nhân dân thành phố Tuyên Quang 73 3.3 Một số kiến nghị 76 3.3.1 Đối với Quốc hội 76 3.3.2 Đối với Toà án nhân dân tối cao 76 3.3.3 Đối với Tòa án cấp TAND TP Tuyên Quang 77 3.3.4 Đối với tỉnh Tuyên Quang 77 3.3.5 Đối với tổ chức tín dụng 78 TIỂU KẾT CHƢƠNG 79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .82 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - TRẦN ANH TUẤN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỒ ÁN NHÂN THÀNH PHỐ TUYÊN QUANG, TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: LUẬT KINH TẾ Mã ngành: 8380107 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI - 2020 i TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nước ta thời kỳ đẩy mạnh đổi kinh tế, xã hội lĩnh vực khác Các giao dịch xã hội diễn hàng ngày đa dạng, phong phú nên pháp luật khó điều chỉnh tồn quan hệ sống Việc giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án đóng vai trị quan trọng việc bảo vệ lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân, giữ gìn trật tự an tồn xã hội đặc biệt góp phần phát triển đất nước theo mục tiêu Đảng Nhà nước đề Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản phát sinh nhiều vấn đề phức tạp, địi hỏi người giải tranh chấp phải có trình độ chun mơn sâu, nắm vững quy định pháp luật áp dụng pháp luật xác Để tìm hiểu việc giải tranh chấp Toà án nhân dân thành phố Tuyên Quang, tỉnh Tuyên Quang, làm rõ thuận lợi, khó khăn, trình tự giải tranh chấp, việc áp dụng pháp luật giải tranh chấp, vấn đề bảo đảm cơng lợi ích Nhà nước tập thể, quyền lợi hợp pháp bên, em mạnh dạn chọn vấn đề: “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân thành phố Tuyên Quang, tỉnh Tuyên Quang” làm đề tài luận văn Thạc sĩ Luật Kinh tế Kết cấu Luận văn Ngồi phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm chương: - Chương 1: Một số vấn đề lý luận giải tranh chấp hợp đồng tín dụng - Chương 2: Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân thành phố Tuyên Quang, tỉnh Tuyên Quang - Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Toà án nhân dân thành phố Tuyên Quang, tỉnh Tuyên Quang ii CHƢƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 Khái qt phân tích hợp đồng tín dụng 1.1.1 Khái niệm Hợp đồng tín dụng có chất pháp lý chung hợp đồng dân quy định Điều 385 BLDS 2015: “Hợp đồng thỏa thuận bên việc xác lập, thay đổi quyền, nghĩa vụ dân sự” Pháp luật chuyên ngành không đưa định nghĩa hợp đồng tín dụng song từ định nghĩa hợp đồng dân vào hoạt động cho vay tổ chức tín dụng hiểu hợp đồng tín dụng chất dạng cụ thể hợp đồng vay tài sản quy định Điều 463 BLDS 2015: “Hợp đồng vay tài sản thoả thuận bên, theo bên cho vay giao tài sản cho bên vay; đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản loại theo số lượng, chất lượng phải trả lãi có thoả thuận pháp luật có quy định” 1.1.2 Đặc điểm - Về chủ thể: Một bên tham gia hợp đồng tổ chức tín dụng có đủ điều kiện luật định, với tư cách bên cho vay - Về đối tượng: đối tượng hợp đồng tín dụng tiền (bao gồm tiền mặt bút tệ) - Hợp đồng tín dụng ln ln lập thành văn Hợp đồng tín dụng ngân hàng đa phần hợp đồng theo mẫu - Hợp đồng tín dụng ngân hàng hợp đồng song vụ - Về tính rủi ro: Hợp đồng tín dụng vốn chứa đựng nguy rủi ro lớn cho quyền lợi bên cho vạy - Về chế thực quyền nghĩa vụ: hợp đồng tín dụng, nghĩa vụ chuyển giao tiền vay (nghĩa vụ giải ngân) bên cho vay phải thực trước, làm sở, tiền đề cho việc thực quyền nghĩa vụ bên vay iii 1.1.3 Phân loại * Căn theo thời hạn sử dụng vốn * Căn vào tính chất có bảo đảm khoản vay * Căn vào mục đích sử dụng vốn * Căn phương thức cho vay 1.1.4 Chủ thể Thứ nhất: Đối với khách hàng vay pháp nhân cá nhân Việt Nam: Thứ hai: Đối với khách hàng vay pháp nhân cá nhân nước ngoài: 1.1.5 Nội dung - Điều khoản chủ thể cho vay - khách hàng; - Điều khoản đối tượng hợp đồng; - Điều khoản thời hạn sử dụng vốn vay; - Điều khoản mục đích sử dụng vốn vay; - Điều khoản phương thức cho vay, việc trả nợ gốc, lãi tiền vay thứ tự thu hồi nợ gốc, lãi tiền vay, trả nợ trước hạn; - Điều khoản lãi suất cho vay, chuyển nợ hạn số nội dung khác quyền trách nhiệm bên, hiệu lực hợp đồng… 1.1.6 Hình thức Hợp đồng tín dụng phải lập thành văn bản, có nội dung điều kiện vay, mục đích sử dụng tiền vay, hình thức vay, số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ cam kết khác bên thoả thuận (Điều 51 Luật tổ chức tín dụng) Mẫu hợp đồng mà ngân hàng đưa hợp đồng mẫu theo quy định Bộ luật dân (Điều 407), mà thảo để thuận tiện trình đàm phán ký kết hợp đồng 1.1.7 Vai trò, ý nghĩa Thứ nhất: Về mặt kinh tế, thân chủ thể tham gia giao kết hợp đồng, góp phần làm tăng suất lao động, nâng cao đời sống vật chất tinh thần cho 68 khơng cần tìm cách để nâng mức lãi suất cho vay khách hàng giảm loại phí phát sinh từ hoạt động cho vay, đơn giản hóa hợp đồng tín dụng Các ngân hàng tự việc điều chỉnh lãi suất cho vay để phù hợp với chiến lược kinh doanh Thứ hai: Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ quy định xử lý tài sản bảo đảm theo thỏa thuận chung chung thực tế không xử lý theo thỏa thuận hợp đồng chấp, mà bên chấp khơng có thiện chí hợp tác Để khắc phục hạn chế Nghị định số 163/2006 này, Chính phủ ban hành Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 sửa đổi bổ sung Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006, xử lý tài sản bảo đảm Nghị định số 11/2012 cho phép bên nhận chấp có quyền tự xử lý tài sản bảo đảm theo thỏa thuận hợp đồng chấp, làm thủ tục sang tên sở hữu nhà ở, quyền sử dụng đất tự ký hợp đồng bán đấu giá tài sản… Tuy nhiên, để thực việc tự xử lý tài sản vậy, cần phải có Thơng tư hướng dẫn quan Nhà nước có thẩm quyền làm thủ tục sang tên sở hữu cho bên nhận chấp Mặt khác, Nghị định không quy định biện pháp, chế tài chuyển giao tài sản từ bên chấp cho bên nhận chấp trường hợp bên chấp cố tình khơng chuyển giao tài sản để xử lý theo thỏa thuận Để thực Nghị định số 11/2012, thiết nghĩ Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên & Môi trường, Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư liên tịch số 16/2014/TTLT-BTP-BTNMTNHNN ngày 06/6/2014 hướng dẫn số vấn đề xử lý tài sản bảo đảm Điều 10 quy định bán tài sản bảo đảm không qua bán đấu giá Qui định thực hiên bên chấp đồng ý chuyển giao tài sản cho bên nhận chấp bán không qua bán đấu giá Ngược lại, bên chấp không chuyển giao tài sản bên nhận chấp khó có thê bán tài sản được, đặc biệt tài sản bảo đảm động sản xe ô tô, dây chuyền sản xuất… Mặt khác, bên có thỏa thuận cho phép bên nhận bảo đảm tự ký hợp đồng bán đấu giá khó thực hiện, bên chấp cố tình khơng chuyển giao tài sản quan cưỡng chế bên chấp chuyển giao tài sản cho người mua tài sản đấu giá Vậy, bên mua tài sản đấu giá buộc phải khởi kiện đến Tồ án giải địi tài sản từ bên chấp 69 Điều 12 Thông tư số 16/2014 qui định thủ tục chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản sau xử lý tài sản bảo đảm Nếu bên bảo đảm không chịu làm thủ tục chuyển quyền sở hữu, sử dụng tài sản bên nhận bảo đảm tự nộp hồ sơ yêu cầu quan Nhà nước có thẩm quyền làm thủ tục sang tên Vậy, sau bên nhận bảo đảm sang tên sở hữu, sử dụng tài sản bảo đảm mà bên bảo đảm không chuyển giao tài sản, bên nhận bảo đảm phải khởi kiện u cầu địi tài sản Thơng tư quy định theo tinh thần xử lý tài sản thuận lợi theo thỏa thuận giao dịch bảo đảm Tuy nhiên, phương thức thực nhiều vướng mắc mà cuối người nhận, người mua tài sản bảo đảm phải thông qua thủ tục tố tụng để buộc bên bảo đảm chuyển giao tài sản Để thực việc xử lý tài sản theo thỏa thuận mà bên bảo đảm không tự nguyện, không hợp tác chuyển giao tài sản cần phải có chế tố tụng rút gọn có sức mạnh Nhà nước cưỡng chế bên bảo đảm cố tình khơng chịu xử lý tài sản theo thỏa thuận hợp đồng bảo đảm Vì thế, kiến nghị pháp luật cần bổ sung thẩm quyền giải loại việc cho Tòa án Dựa định Tòa án, quan Thi hành án dân cưỡng chế thi hành án dân Hay nói cách khác bên khơng tự nguyện làm thủ tục chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản bị cưỡng chế thi hành án dân theo quy định pháp luật Hoặc lúc bên có quyền u cầu Tịa án định việc công nhận thỏa thuận việc xử lý tài sản theo thỏa thuận bên theo quy định Cơ quan thi hành án dân tiến hành thủ tục yêu cầu giao tài sản cưỡng chế bên giữ tài sản khơng giao tài sản cho tổ chức tín dụng để xử lý theo pháp luật thi hành án dân Thứ ba: Xử lý tài sản chấp trường hợp Thi hành án dân tiến hành kê biên tài sản, bên có tài sản bỏ trốn khỏi địa phương không nhận thông báo định cưỡng chế thi hành án dân Khi đến quan Thi hành án dân trả lại đơn ngân hàng Trong trường hợp ngân hàng không xử lý tài sản chấp tài sản chấp bất động sản cịn liên quan đến thủ tục chuyển quyền sở hữu, sử dụng Vấn đề pháp luật chưa có văn cụ thể điều chỉnh, nên án, định Tòa án khơng thể thi hành thực tiễn Vì vậy, Nghị định hướng dẫn xử lý tài sản bảo đảm cần quy định rõ chế pháp lý để xử lý tài sản bảo đảm trường hợp Nên 70 quy định theo hướng trường hợp án, định Tịa án có hiệu lực pháp luật, qua Thi hành án dân có định cưỡng chế hành án mà người phải thi hành án bỏ trốn khơng nhận định cố tình khơng hợp tác tiến hành thủ tục giao tài sản chấp cho ngân hàng, làm thủ tục chuyển quyền sở hữu, sử dụng cho ngân hàng Sau ngân hàng tiến hành đấu giá, hay nhận tài sản để sử dụng quyền lựa chọn ngân hàng Thứ tư: Khoản Điều 13 Nghị định số 11/2012/NĐ-CP quy định trường hợp bên bảo đảm dùng tài sản khơng thuộc sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ dân chủ sở hữu có quyền địi lại tài sản Cần bổ sung quy định sau: Trong trường hợp chủ sở hữu có lỗi việc bên bảo đảm dùng tài sản bảo đảm thực nghĩa vụ dân sự, hợp đồng bảo đảm không bị vô hiệu Quy định trên, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên nhận chấp, bên nhận bảo đảm tình Đối với tài sản chấp có tranh chấp quyền sở hữu tài sản, sau giải tranh chấp mà xác định tài sản bảo đảm thuộc quyền sở hữu bên thứ ba khác, bên thứ ba có lỗi việc bên chấp dùng tài sản làm tài sản bảo đảm thực nghĩa vụ với bên nhận chấp, hợp đồng chấp khơng bị vơ hiệu Bên thứ ba phải chịu thiệt hại tài sản mình, có lỗi trường hợp 3.1.2 Hồn thiện quy định chấp tài sản Các quy định chủ thể quan hệ chấp tài sản: Pháp luật cần phải có quy định tăng cường quyền tự chủ, quyền tự cam kết, tự nguyện thỏa thuận chủ thể quan hệ chấp tài sản Pháp luật cho phép bên lựa chọn linh hoạt xử lý tình phát sinh thực tế giao kết thực hợp đồng chấp tài sản Theo đó, nguyên tắc tự chịu trách nhiệm chủ thể tham gia quan hệ hợp đồng chấp tài sản đề cao, đặc biệt bên chủ thể tổ chức tín dụng Để việc tham gia giao dịch chấp tài sản, chấp giá trị quyền sử dụng đất có hiệu quả, phát huy hết tác dụng việc đảm bảo nghĩa vụ, pháp luật đất đai pháp luật dân cần có điều chỉnh phù hợp liên quan đến chủ thể chấp, tham gia hợp đồng chấp, hộ gia đình, cá nhân chấp quyền sử dụng đất 71 Để đảm bảo quyền lợi cho chủ thể sử dụng đất trường hợp thành viên thuộc hộ gia đình vắng mặt mà quan cơng chứng từ chối việc cơng chứng hợp đồng chấp Do đó, pháp luật cần lới lỏng điều kiện hộ gia đình chấp quyền sử dụng đất, cụ thể: Bộ luật dân cần xác định tiêu chí để xác lập địa vị pháp lý hộ gia đình, từ làm sở tiền đề cho việc xác lập quyền tài sản (trong có tài sản quyền sủ dụng đất) cho hộ gia đình Tiêu chí để xác định đại diện chủ hộ tiêu chí để xác định thành viên hộ gia đình Đối với luật đất đai cần xác định tài sản quyền sử dụng đất trường hợp xác định chung hộ gia đình trường hợp xác định xác lập riêng cho thành viên hộ gia đình Bên cạnh đó, pháp luật cần bổ sung quy định đăng ký thành viên hộ gia đình (đăng ký lần đầu, thay đổi, chấm dứt) nhằm xác định tư cách thành viên hộ gia đình, qua tạo thuận lợi cho hộ gia đình thực quyền người sử dụng đất Luật đất đai văn hướng dẫn thi hành nên xác định rõ quyền sử dụng đất cấp cho ghi rõ tên người cấp vào Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để tạo điều kiện thuận lợi cho họ thực việc chấp giá trị quyền sử dụng đất Riêng với trường hợp chấp quyền sử dụng đất Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cấp trước cịn ghi hộ gia đình nên quy định rõ trường hợp chấp cần chủ hộ gia đình ký vào hợp đồng chấp, người hộ gia đình ký hợp đồng tín dụng ký hợp đồng chấp Ví dụ: A chủ hộ gia đình, B vợ A C 20 tuổi, D 18 tuổi Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất mang tên hộ ông A … trường hợp A vay vốn ngân hàng, hợp đồng tín dụng A, B đứng tên mà C, D không tham gia, A, B dùng quyền sử dụng đất để chấp bảo đảm khoản vay bắt buộc C, D phải ký, khơng ký hợp đồng chấp vơ hiệu Khi tranh chấp phát sinh A, B không trả nợ ngân hàng xử lý tài sản A, B để thu hồi nợ cho ngân hàng Vậy, chất tài sản A, B mà quyền sử dung đất đứng tên hộ ông A bị ngân hàng xử lý Pháp luật quy định gây rắc rối cho bên Và có mâu thuẫn người thành viên hộ gia đình phải ký tên hợp đồng tín dụng hợp đồng chấp 72 3.1.3 Hoàn thiện quy định pháp luật tố tụng liên quan tới giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Ở nước ta nay, việc xây dựng trình tự, thủ tục tố tụng đơn giản, nhanh chóng việc giải tranh chấp xử lý tài sản bảo đảm tiền vay đòi hỏi thiết Đây yêu cầu lớn đặt việc hoàn thiện pháp luật tố tụng dân hành Yêu cầu xuất phát từ đặc trưng quan hệ tín dụng ngân hàng, quan hệ bảo đảm tiền vay Trên thực tế, giao dịch bảo đảm tiền vay lĩnh vực tín dụng ngân hàng pháp luật quy định cụ thể điều kiện ký kết, nội dung ký kết, điều kiện tài sản bảo đảm, trình tự, thủ tục xử lý tài sản bảo đảm tiền vay Đồng thời, việc cho vay, bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng quy định chi tiết quy chế ban hành nội bên cam kết cụ thể hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay Các hợp đồng giao kết qua cơng chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm quan có thẩm quyền Với sở pháp lý trên, việc xử lý tranh chấp liên quan đến bảo đảm tiền vay thường phán việc u cầu hồn trả khoản tín dụng, giao tài sản cho bên nhận chấp, cầm cố để xử lý sở cam kết hợp đồng chấp Vì vậy, việc giải tranh chấp liên quan đến bảo đảm tiền vay thường vụ án với tình tiết rút gọn mà khơng cần thiết phải theo trình tự tố tụng thơng thường Trong đó, quy định thủ tục giải tranh chấp dân kinh tế chưa đáp ứng yêu cầu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng, vụ kiện địi giao tài sản bảo đảm Trong trình giải vụ án mà đương cố tình vắng mặt việc giải vụ án lại nhiều thời gian Nên cần áp dụng thủ tục tố tụng rút gọn nhằm rút ngắn thời gian giải tranh chấp phát sinh trình xử lý tài sản bảo đảm tranh chấp hợp đồng tín dụng mà chứng rõ ràng, bị đơn có địa chỉ, lai lịch cụ thể, họ thừa nhận nghĩa vụ trước nguyên đơn, nguyên đơn xuất trình chứng văn để chứng minh cho yêu cầu bị đơn người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan khác vụ tranh chấp khơng có phản đối giả mạo chứng đó, Tồ án khẳng định tính xác thực độ tin cậy thơng tin văn Do vậy, Tồ án khơng 73 phải nhiều thời gian để điều tra, xác minh thu thạp chứng mà giải pháp luật vụ tranh chấp đó, đảm bảo giải nhanh gọn, hiệu quả, giảm chi phí xử lý tài sản bảo đảm, đồng thời giảm thiểu nguy rủi ro khoản nợ xấu tăng cao Thực tiễn cho thấy, bên nhận bảo đảm không quan tâm đến kết xử lý tài sản bảo đảm mà quan tâm đến thời điểm thu hồi vốn vay xử lý tài sản bảo đảm Bổ sung thủ tục yêu cầu tốn nợ vào việc thuộc thẩm quyền Tịa án Theo đó, sở đơn người có quyền yêu cầu hồ sơ hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp Tòa án định buộc bên có nghĩa vụ phải tốn nghĩa vụ định việc xử lý tài sản theo hợp đồng bên có nghĩa vụ khơng tốn nghĩa vụ Cần phải có thống quy định luật hình luật dân trường hợp tài sản bảo đảm tiền vay trở thành vật chứng vụ án Nếu bên nhận chấp khơng có lỗi việc để tài sản chấp trở thành vật chứng vụ án, bên nhận chấp quyền xử lý để thu hồi vốn lãi vay Số tiền thu từ việc xử lý tài sản chấp sau trừ chi phí thực tế hợp lý cho việc bảo quản, khai thác, sử dụng tài sản chấp thực nghĩa vụ Nhà nước, dùng để toán nợ cho bên nhận chấp, phần cịn lại sung quỹ Nhà nước Quy định nhằm tôn trọng quyền lợi bên thứ ba tình, giao dịch bảo đảm cần phải tôn trọng bảo vệ, tài sản bảo đảm không bị tịch thu sung cơng quỹ khơng có lỗi bên nhận chấp Với thủ tục đây, với việc loại bỏ can thiệp sâu quan hành nhà nƣớc vào trình giải tranh chấp, thu hồi tài sản bảo đảm khắc phục bất cập thời hạn thủ tục kéo dài, đảm bảo quyền thu hồi nợ xử lý nhanh tài sản bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng quan hệ bảo đảm tiền vay tài sản có biện pháp chấp tài sản 3.2 Giải pháp Tòa án nhân dân thành phố Tuyên Quang Một là: Tòa án nhân dân cần đối chiếu, rà soát lại văn liên quan đến việc giải tranh chấp phát hợp đồng tín dụng, thực tế văn liên quan đến việc đăng ký giao dịch bảo đảm bấp cập việc giải tranh chấp, nhiều bất cập văn pháp luật liên quan để giải 74 tranh chấp hợp đồng tín dụng quan liên quan Cụ thể phải xem xét lại rà soát lại, quan chuyên mơn cần phối hợp thấy khó khăn việc áp dụng quy định pháp luật, văn quy định chưa có tính thống đồng để ban hành văn hướng dẫn cụ thể Hai là: Đội ngũ Thẩm phán Toà án phải có lực, thực tế đơi có hạn chế định Thẩm phán ln cập nhật kiến thức, có kinh nghiệm dày dặn nắm bắt giải vấn đề xảy thực tế, để có án giá trị pháp lý cao Thẩm phán ngồi việc có chun mơn nghiệp vụ tốt cần có trách nhiệm, đạo đức vụ án xét xử Tòa án Để hạn chế án sai sót này, địi hỏi Tồ án nhân dân tối cao quan có chức cần tăng cường, thường xuyên mở lớp bồi dưỡng kiến thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cho Thẩm phán, Thẩm tra viên Thư ký Đội ngũ Thẩm phán cần trau dồi khả ngoại ngữ sử dụng công nghệ thông tin để nghiên cứu cách giải tranh chấp nước giới để bổ trợ phần kỹ việc giải vụ án hiệu thuận tiện, mà khơng ảnh hưởng đến quy định pháp luật Vì vậy, tổ chức buổi hội thảo, mở lớp chuyên đề cho đội ngũ nhân viên ngân hàng để đào tạo bổ sung nâng cao kiến thức, kinh nghiệm yêu cầu cấp thiết Xen kẽ việc nhân viên tín dụng học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ việc bồi dưỡng đạo đức, tác phong nghề nghiệp yếu tố cần thiết Thực phương pháp cần thời gian dài thực hoạt động tổ chức tín dụng có kết từ đội ngũ thực hiện, quy trình thực hiện, từ đánh giá hiệu quả, hạn chế rủi ro Từ yếu tố nêu giúp hoạt động tổ chức tín dụng thực đạt hiệu cao, có đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp tốt rủi ro tín dụng hạn chế Ba là: Việc nâng cao ý thức, nhận thức pháp luật trách nhiệm người tham gia thực hợp đồng tín dụng chưa cao, dẫn đến tranh chấp, xem nguyên nhân chủ quan Chính vậy, tăng cường tun truyền vấn đề pháp luật để nâng cao ý thức trách nhiệm người dân Từ cải thiện q trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhanh chóng, giảm tranh chấp 75 hợp đồng tín dụng người dân thực nghĩa vụ giao kết hợp đồng tín dụng Bốn là: Người dân truy cập trang web điện tử Tòa án để gửi đơn khởi kiện cấp, tống đạt, văn tố tụng qua trực tuyến Nhưng thực tế áp dụng quy định Bộ luật tố tụng dân năm 2015 nhiều bất cập nhiều trụ sở Toà án cấp huyện có phịng xử án để xét xử loại án Các Tòa án cấp huyện chưa có Tịa chun trách, ứng dụng cơng nghệ thơng tin thơng qua phền mềm cịn nhiều khuyết điểm trình độ người sử dụng phần mềm cịn hạn chế chưa theo kịp phát triển xã hội Từ thực tế đó, Tịa án cần có phương hướng, kế hoạch phù hợp để tăng cường đầu tư, cải thiện sở vật chất, ứng dụng công nghệ thông tin để đáp ứng với nhu cầu xét xử vụ án hiệu quả, nhanh chóng thủ tục pháp luật Năm là: Tăng cường mức độ xử phạt, nghiêm khắc chế tài nhằm tạo sức răn đe, nâng cao ý thức chấp hành nghiêm chỉnh pháp luật, hạn chế sai sót, vi phạm nảy sinh Xử lí nghiêm hành vi vi phạm nhằm tạo học kinh nghiệm, nâng cao ý thức cho người giao kết thực hợp đồng tín dụng Sáu là: Tuyên truyền phổ biến pháp luật thông qua đồn thể, cơng chức, viên chức, báo giấy, báo điện tử, hỏi đáp pháp luật miễn phí cho người dân đến Tịa án sinh hoạt văn hóa văn nghệ góp phần chuyển tải số quy định pháp luật đến với người dân cách nhanh Đọc loa phát địa phương thông tin pháp luật Mở hội thảo chuyên đề hay chương trình thi tìm hiểu pháp luật quần chúng để tuyên truyền thông tin pháp luật thơng qua ghi nhận bất cấp, khó khăn vướng mắt người dân Cần tiếp thu kinh nghiệm nước pháp luật nước để cải thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng, việc tiếp nhận pháp luật nước ngồi q trình chuyển đổi, hội nhập Việt Nam cần thiết, mang tính thực tiễn kinh tế Việc giúp nước ta có khung pháp lý đại, cơng an tồn để thực hợp đồng tín dụng có yếu tố nước ngồi tham gia, phát huy vai trị thượng tơn pháp luật nhìn xa phát triển kinh tế xã hội đất nước Bảy là: Đề xuất xây dựng chế phối hợp Tòa án nhân dân tối cao với Bộ Tư pháp nhằm tháo gỡ vướng mắc công tác Thi hành án dân số 76 hoạt động bổ trợ tư pháp khác (bao gồm: Luật sư, công chứng, giám định, bán đấu giá tài sản) Công khai thông tin giao dịch bảo đảm đăng ký Trung tâm Cục Đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm, Bộ Tư pháp; hoạt động thực nhằm hoàn thiện thể chế giao địch bảo đảm Tổ chức hội nghị đối thoại giải pháp nâng cao số giải tranh chấp hợp đồng nhằm tháo gỡ khó khăn, vướng mắc cho doanh nghiệp thực thi pháp luật 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Quốc hội - Cần ban hành, sửa đổi bổ sung hoàn thiện văn pháp luật dân sự, đất đai có liên quan đến tài sản dùng vào việc chấp bảo đảm vốn vay tổ chức tín dụng - Có sách thơng thống, cở mở giải tranh chấp hợp đồng tín dụng, tạo điều kiện cho việc gỉai tranh chấp hợp đồng tín dụng thuận lợi, dễ dàng, hiệu qủa, bảo vệ quyền lợi bên tranh chấp, hình thành ý thức, thói quen chấp hành luật - Điều chỉnh luật cho phù hợp với thời kỳ, tạo chế minh bạch, khách quan, bám sát thực tiễn tình hình thực tế Hiện cịn nhiều bất cập văn pháp luật liên quan để giải tranh chấp hợp đồng tín dụng đặc biệt văn liên quan đến việc đăng ký gia dịch bảo đảm, nên gây nhiều khó khăn việc giải tranh chấp Tòa án Cũng khó khăn cho tổ chức tín dụng khách hàng việc áp dụng quy định pháp luật, văn quy định chưa có tính thống đơng Vì vậy, Quốc hội cần phải xem xét lại rà soát lại, quan chuyên môn cần phối hợp để ban hành văn hướng dẫn cụ thể vấn đề cấp thiết 3.3.2 Đối với Toà án nhân dân tối cao - Tăng cường rà soát, kiểm tra hoạt động Toà án nhân dân cấp, tăng cường tập huấn, đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lực cho đội ngũ Thẩm phán, Thẩm tra viên, Thư ký Tịa án - Tăng cường kinh phí cho cấp để nâng cao suất, hoạt động hiệu - Tăng cường trao đổi, gắn kết quan nhằm tăng hiệu hoạt động trừ triệt để vi phạm 77 - Thường xuyên tra, kiểm tra, đôn đốc, nhắc nhở cấp hoàn thnàh nhiệm vụ thời hạn, tiến độ, xử lý nghiêm hành vi sách nhiễu, hách dịch, không giải giải quyền lợi cho nhân dân không thấu đáo - Hội đồng Thẩm phán TAND tối cao nghiên cứu, xây dựng hướng dẫn giải số vướng mắc giải tranh chấp lĩnh vực tín dụng ngân hàng (tập hợp vướng mắc nêu hội thảo sở ý kiến trao đổi đại biểu) - Tổ chức tọa đàm, hội thảo, tập huấn cho thẩm phán thư ký pháp luật tín dụng ngân hàng, pháp luật giao dịch bất động sản, xử lý tài sản nợ xấu… - Phát triển án lệ - Nâng cao chất lượng xét xử, đảm bảo thời hạn giải vụ án - Ban hành chế tài xử lý vi phạm nội ngành cách hợp lý, vừa nghiêm khắc lại vừa phù hợp, đảm bảo khách quan, dân chủ, minh bạch 3.3.3 Đối với Tòa án cấp TAND TP Tuyên Quang - Phối hợp chặt chẽ với nhau, tăng cường tương tác thực nhiệm vụ đề nhằm tăng cường hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng - Thường xun rà sốt để kiểm tra tính hợp lí, hợp pháp hoạt động nội quan, tăng cường tập huấn, trao đổi, nâng cao kỹ năng, kinh nghiệm cho đội ngũ cán nghiệp vụ Tòa án - Tổ chức hội nghị tổng kết công tác quan nhằm phát vi phạm, tuyên dương khen thưởng gương tốt, điển hình, trừ sớm loại bỏ hành vi tiêu cực - Tăng cường phối hợp với Tòa án nhân dân tối cao, Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tư pháp… xem xét tăng cường tháo gỡ bất cập, khó khăn - Tuyên dương, khen thưởng kịp thời dương tốt, điển hình việc hồn thành xuất sắc nhiệm vụ đề nhằm khuyến khích, động viên họ hăng say cống hiến, làm tròn nhiệm vụ, tạo động lực phấn đấu cho cá nhân khác, phối hợp xử lý triệt để hành vi vi phạm,tránh kiện tụng kéo dài 3.3.4 Đối với tỉnh Tuyên Quang 78 - Các quan bảo vệ pháp luật quan hữu quan khác có liên quan đến hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp tài sản UBND cấp, Toà án nhân dân, Viện Kiểm sát nhân dân, Công an, Ngân hàng Nhà nước - Cần xây dựng quy chế phối hợp chặt chẽ, pháp luật nhằm bảo đảm quyền lợi cho bên cho vay, bên vay tránh rủi ro kinh doanh - Tuyên truyền, phổ biến sâu rộng pháp luật có liên quan đến quần chúng nhân dân thông qua báo đài, truyền hình, truyền thơng đại chúng Phát hành tạp chí tìm hiểu, hỏi đáp pháp luật miễn phí cho người dân đến Tòa án Tuyên truyền phổ biến pháp luật thơng qua chi đồn niên, đội ngũ cán góp phần chuyển tải số quy định pháp luật đến với người dân cách nhanh Đặc biệt cần có kết hợp tuyên truyền pháp luật gắn liền với sinh hoạt văn hóa văn nghệ quần chúng đem lại hiệu thiết thực, thu hút nhiều đối tượng tham gia 3.3.5 Đối với tổ chức tín dụng - Các tổ chức tín dụng cần rà sốt, hồn thiện quy trình thẩm định, cấp tín dụng phù hợp với quy định pháp luật thực tiễn nước ta - Tăng cường giám sát trình thực quy trình thẩm định; hạn chế cán tín dụng lợi dụng kẽ hở, cấu kết, dễ dãi việc thẩm định hồ sơ; đồng thời có chế tài thích đáng cán tín dụng vi phạm thực nhiệm vụ Tuyệt đối tuân thủ quy định hình thức loại giao dịch, tránh lợi dụng kẽ hở pháp luật “nhập nhèm” hình thức văn để giao dịch có lợi cho tổ chức tín dụng… - Các tổ chức tín dụng cần giám sát chặt chẽ trình sử dụng vốn người vay dẫn đến sử dụng vốn vay không hiệu quả, không mục đích… 79 TIỂU KẾT CHƢƠNG Nghiên cứu thực tiễn xét xử tranh chấp dân nói chung tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản nói riêng cho thấy chất lượng xét xử tranh chấp lĩnh vực Toà án nhân dân thành phố Tuyên Quang, tỉnh Tuyên Quang hạn chế Việc chứng minh, cung cấp chứng bên chưa đáp ứng yêu cầu giải vụ án Cơng tác giải thích, hướng dẫn pháp luật Toad án nhân dân tối cao có chưa kịp thời, chưa đáp ứng đòi hỏi thực tiễn, nên số vụ án bị hủy, bị sửa lỗi chủ quan củ Thẩm phán Các quan điểm nêu Chương đúc kết từ việc áp dụng quy định pháp luật hành kế thừa quy định hết hiệu lực vào thực tiễn xét xử Toà án nhân dân thành phố Tuyên Quang, vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng Cho ta thấy nhìn khách quan Việc áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng tài sản chấp Tòa án nhân dân thành phố Tuyên Quang để có hiệu việc thực đầy đủ, đồng bộ, thường xuyên giải pháp nêu để tạo điều kiện thuận lợi nâng cao hiệu việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngành Tịa án nói chung, Tịa án nhân dân thành phố Tuyên Quang nói riêng Song song đó, việc áp dụng giải pháp cần đánh giá hiệu áp dụng giải pháp, có phát sinh thêm điểm thiếu sót quy định pháp luật thực tiễn để tiếp tục giải pháp kế thừa nhằm giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án ngày tốt 80 KẾT LUẬN Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản Toà án nhân dân hình thức thực pháp luật đồng thời mang tính đặc thù pháp luật ngân hàng pháp luật đất đai Việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản Tồ án nhân dân thời gian qua góp phần ổn định xã hội, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cơng dân, tổ chức Nhà nước Bên cạnh phát triển kinh tế, xã hội lớn mạnh đất nước, ngành Toà án nhân dân không ngừng vươn lên, vượt qua khó khăn, thiếu thốn, góp phần tích cực vào cơng xây dựng đổi đất nước, góp phần giữ vững an ninh trị trật tự an toàn xã hội, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố, xây dựng xã hội giàu mạnh, công văn minh Song, phải thừa nhận ngành Tồ án nhân dân cịn chưa ngang tầm với nhiệm vụ nặng nề mà Đảng Nhà nước giao cho Quá trình giải nhiều lúng túng, chưa chuyển biến kịp với biến đổi nhanh chóng xã hội Trong q trình áp dụng pháp luật cịn có án, định Tồ án nhân dân thành phố Tun Quang có sai sót chủ quan Thẩm phán, nội dung phán khơng phù hợp với tình tiết vụ án, vi phạm nghiêm trọng thủ tục tố tụng làm ảnh hưởng đến niềm tin nhân dân Trong điều kiện kinh tế thị trường nước ta phát triển mạnh theo định hướng xã hội chủ nghĩa, hội nhập với quốc tế mặt, quan hệ dân đặc biệt tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng ngày diễn nhiều hơn, phức tạp dẫn đến tranh chấp yêu cầu Toà án giải ngày gia tăng Do vậy, đòi hỏi chất lượng áp dụng pháp luật giải vụ án Toà án cần phải có tầm cao hơn, triệt để Với nhận thức sâu sắc tranh chấp hợp đồng tín dụng ảnh hưởng khơng tốt đến ổn định trị - xã hội tình hình nợ sấu tổ chức tín dụng tăng cao việc nghiên cứu tìm nguyên nhân nảy sinh tranh chấp để sở tìm giải pháp ngăn ngừa hạn chế nguyên nhân có ý nghĩa quan trọng nhằm bảo vệ tính ổn định quan hệ tín dụng trì trật tự, bền vững tăng trưởng kinh tế 81 Trên sở lý luận, qua nghiên cứu thực trạng giải vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản Toà án nhân dân thành phố Tuyên Quang, em mạnh dạn tồn tại, hạn chế nguyên nhân hạn chế, từ mạnh dạn đưa quan điểm cá nhân giải pháp Nếu thực đồng cách nghiêm túc nâng cao chất lượng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản Tồ án nhân dân thành phố Tuyên Quang áp dụng cho Tồ án khác có thực trạng tương tự, góp phần nhỏ làm lành mạnh quan hệ xã hội, bảo vệ pháp chế xã hội chủ nghĩa xây dựng xã hội công bằng, dân chủ, văn minh Đề tài thực xuất phát từ công tác thực tiễn giải vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản Tồ án nhân dân thành phố Tuyên Quang, từ yêu cầu nhiệm vụ chiến lược cải cách tư pháp nước ta Những giải pháp mà em đưa chưa tồn diện, em hy vọng có ý nghĩa lý luận thực tiễn Cũng phải nói thật vấn đề nêu đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế em mong nhận ý kiến đóng góp, phê bình để luận văn hồn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 10 11 12 13 14 15 16 17 Bộ Chính trị, Ban Chấp hành Trung ương Đảng Cộng sản Việt Nam khóa IX (2005), Nghị 48-NQ/TƯ ngày 24/5/2005 Chiến lược xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật Viêt Nam đến năm 2010, định hướng đến năm 2020, Hà Nội, tr 98 Bộ Tư pháp - Bộ Tài nguyên Môi trường - Ngân hàng Nhà nước (2014), TTLT số 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN ngày 6/6/2014 xử lý tài sản bảo đảm, Hà Nội Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm, Hà Nội Chính phủ (2012), Nghị định số 11/ 2012/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm, Hà Nội Đào Duy Anh (2010), Từ điển Hán - Việt, Nxb Khoa học xã hội, Hà Nội Đỗ Thị Thương (2016), Giải tranh chấp kinh doanh thương mại phương thức Tòa án từ thực tiễn tỉnh Quảng Nam, Luận văn Thạc sĩ Lương Thị Hợp (2010), “Một số vấn đề Bộ Luật TTDS cần sửa đổi, hướng dẫn”, Tạp chí TAND, (21) tháng 11/2010, tr 10 – 11 Hà Nội Quốc hội (2005), Bộ luật dân năm 2005, Hà Nội Quốc hội (2013), Luật đất đai năm 2013, Hà Nội Quốc hội (2015), Bộ luật dân năm 2015, Hà Nội Quốc hội (2015), Bộ luật tố tụng dân sửa đổi, bổ sung, Hà Nội Th.s Phan Cơng Luận (2016), “Uy tín người Thẩm phán”, Tạp chí Luật học, (1), tr 45 Trần Văn Tuân (2010), “Một số ý kiến đề nghị hướng dẫn, sửa đổi số điều Bộ luật TTDS”, Tạp chí TAND, tháng 4/2010, tr Trường Đại học Luật Hà Nội (2017), Giáo trình Luật Dân Việt Nam, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội tr 31 Trường Đại học Luật Hà Nội (2019), Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội tr 91 Trương Thị Hai (2018), Hòa giải tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn giải Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ luật học, Vũ Đình Ánh (2011), An ninh tài hoạt động tổ chức tín dụng, Nxb Tài chính, Hà Nội Vũ Thị Thúy (2015), Vai trò Tòa án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng, Luận văn Thạc sĩ luật học ... tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân thành phố Tun Quang, luận văn đề xuất giải pháp nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Toà án nhân dân thành phố Tuyên Quang, tỉnh Tuyên. .. chấp hợp đồng tín dụng chấp tài sản Tồ án nhân dân thành phố Tuyên Quang, tỉnh Tuyên Quang 2.3.1 Kết đạt Thứ nhất: Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án nhân dân thành phố Tuyên Quang, giải. .. TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ TUYÊN QUANG, TỈNH TUYÊN QUANG .32 2.1 Tổng quan Toà án nhân dân thành phố Tuyên Quang, tỉnh Tuyên Quang3 2