Pháp luật về giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền của ngân hàng và thực tiễn áp dụng trong hoạt động tư vấn tại công luật tnhh quốc cường

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM TRẦN THỊ THANH TRANG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO ỦY QUYỀN CỦA NGÂN HÀNG VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TƯ VẤN TẠI CÔNG TY LUẬT TNHH QUỐC CƯỜNG KonTum, Tháng năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO ỦY QUYỀN CỦA NGÂN HÀNG VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TƯ VẤN TẠI CÔNG TY LUẬT TNHH QUỐC CƯỜNG GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN : SINH VIÊN THỰC HIỆN : LỚP : MSSV : TRƯƠNG THỊ HỒNG NHUNG TRẦN THỊ THANH TRANG K814LK2 141502111 KonTum, Tháng năm 2018 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài nghiên cứu này, suốt trình thực hiện, em nhận giúp đỡ nhiệt tình từ thầy cơ, bạn bè đơn vị thực tập Em xin gởi lời cảm ơn đến thầy cô Trường Đại học Đà Nẵng phân hiệu Kon Tum – người tận tình dạy dỗ, bảo em kiến thức tảng điều bổ ích sống, kinh nghiệm Em xin gởi lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên tổ mơn Luật ln góp ý, dạy em kiến thức chuyên ngành nhiều điều bổ ích suốt q trình học tập sinh hoạt trường Đặc biệt, em xin gởi lời cảm ơn đến cô Trương Thị Hồng Nhung – Giảng viên hướng dẫn trình thực tập thực đề tài khóa luận tốt nghiệp Những dạy giúp em có nhìn sâu sắc thiết thực lĩnh vực mà em theo học Em xin gởi lời cảm ơn chân thành đến Công ty Luật Trách nhiệm hữu hạn Quốc Cường Đà Nẵng tạo điều kiện thuận lợi cho em tiếp xúc, học hỏi, cọ xát thực tế thời gian thực tập bảo, giúp đỡ em nhiều trình thực đề tài nghiên cứu công ty Bài đề tài nghiên cứu hồn thành, bước đầu vào tìm hiểu, nghiên cứu khoa học em thiếu sót hiểu biết những kiến thức thực tế cịn hạn chế Mong thầy đóng góp ý kiến để đề tài em tốt Kính chúc Q thầy giáo, giáo dồi sức khỏe nhiệt huyết để tiếp tục thực sứ mệnh truyền đạt kiến thức cho hệ mai sau Em xin chân thành cảm ơn! i MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .iv DANH MỤC BẢNG BIỂU v MỞ ĐẦU .1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI .2 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI BỐ CỤC CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO ỦY QUYỀN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG, TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG .3 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng 1.1.2 Khái niệm tranh chấp hợp đồng tín dụng .7 1.1.3 Phân loại tranh chấp hợp đồng tín dụng 1.2 QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ ĐẠI DIỆN THEO ỦY QUYỀN CỦA NGÂN HÀNG TRONG GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.2.1 Khái niệm đại diện 1.2.2 Khái niệm đại diện theo ủy quyền ngân hàng giải tranh chấp HĐTD 1.2.3 Phạm vi đại diện theo ủy quyền ngân hàng giải tranh chấp HĐTD 10 1.2.4 Chấm dứt đại diện theo ủy quyền ngân hàng .11 1.3 GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO ỦY QUYỀN CỦA NGÂN HÀNG 12 1.3.1 Khái niệm giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng .12 1.3.2 Đặc điểm .13 1.3.3 Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền Ngân hàng thương lượng 13 1.3.4 Giải tranh chấp phương thức hòa giải Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền phướng thức hòa giải 14 1.3.5 Giải tranh chấp chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng phương thức trọng tài thương mại 15 1.3.6 Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng phương thức tòa án .16 ii CHƯƠNG THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO ỦY QUYỀN CỦA NGÂN HÀNG TẠI CƠNG TY TNHH QUỐC CƯỜNG VÀ KIẾN NGHỊ HỒN THIỆN 19 2.1 THỰC TRẠNG ÁP DỤNG PHÁP LUẬT GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO ỦY QUYỀN CỦA NGÂN HÀNG TRONG TƯ VẤN PHÁP LÝ TẠI CÔNG TY LUẬT TNHH QUỐC CƯỜNG 19 2.1.1 Đánh giá kết đạt qua trình tư vấn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng công ty Luật TNHH Quốc Cường 19 2.1.2 Những hạn chế khó khăn q trình tư vấn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng công ty Luật TNHH Quốc Cường 20 2.1.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế khó khăn q trình tư vấn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cơng ty Luật TNHH Quốc Cường .21 2.1.4 Một số hồ sơ vụ việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng Công ty Luật TNHH Quốc Cường 23 2.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CÁO HIỆU QUẢ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO ỦY QUYỀN CỦA NGÂN HÀNG CỦA CÔNG TY LUẬT TNHH QUỐC CƯỜNG 28 2.2.1 Một số định hướng hoàn thiện chung 28 2.2.2 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện nội dung pháp luật liên quan đến giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 30 2.2.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng công ty TNHH Quốc Cường 31 KẾT LUẬN .33 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Các từ viết tắt Giải thích HĐTD Hợp đồng tín dụng NH Ngân hàng VPBank Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn iv DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Tên bảng Trang Bảng 2.1 Bảng thống kê số hồ sơ giải tranh chấp hợp đồng tín dụng giai đoạn 2017 – 2018 công ty Luật TNHH Quốc Cường Bảng thống kê số thu nợ giai đoạn 2017 – 2018 Công ty Luật TNHH Quốc Cường Bảng thống kê số hồ sơ tồn đọng giai đoạn 2017 – 7/2018 Công ty Luật TNHH Quốc Cường 19 Bảng 2.2 Bảng 2.3 v 20 21 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với hội nhập kinh tế toàn cầu nay, Đảng Nhà nước ta tạo nên bước tiến đáng kể vào công cải tiến nước nhà, mở nhiều hội đặt thách thức vô to lớn cho lĩnh vực, doanh nghiệp khơng thể khơng nói đến ngân hàng Để trì phát triển hoạt động kinh doanh, chủ thể kinh doanh cần có số vốn dồi tín dụng kênh quan trọng cung cấp cho doanh nghiệp, cơng ty, Các tổ chức tín dụng mà bật ngân hàng thương mại tổ chức tạo điều kiện thuận lợi để chủ thể kinh doanh tiếp xúc với nguồn tín dụng Ngân hàng đời phát triển gắn liền với đời phát triển kinh tế hàng hóa để giải nhu cầu phân phối vốn, nhu cầu toán…, phục vụ cho việc phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh tổ chức kinh tế, cá nhân Trong hoạt động ngân hàng cho vay hoạt động truyền thống mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng hoạt động tiềm ẩn rủi ro vô lớn Biểu rủi ro tín dụng khách hàng khơng hồn trả gốc lãi hạn phát sinh tranh chấp hợp đồng tín dụng… Hợp đồng tín dụng ngân hàng có nhiều vấn đề phức tạp chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tại tổ chức tín dụng, đặc biệt ngân hàng hợp đồng tín dụng ngân hàng sử dụng nhiều giao dịch với đối tác Bởi hợp đồng tín dụng ngân hàng chứa nhiều yếu tố phức tạp, lợi ích bên không đạt được, thoả thuận thơng thường bên bị ảnh hưởng đến quyền lợi ích hợp pháp nên dễ dẫn đến tranh chấp Đối với ngân hàng, chủ thể lớn kinh doanh đa dạng việc phải trực tiếp giải tranh chấp gây nhiều vấn đề cho hệ thống, làm ngưng trệ nhiều cơng việc mà phân pháp lý chăm sóc khách hàng giải lúc hàng ngàn hồ sơ, ngân hàng đưa lực chọn ủy quyền lại cho chủ thể khác để tham gia việc giải tranh chấp Việc chọn chủ thể ủy quyền có nhiều lựa chọn đại đa số luật sư lựa chọn tối ưu ngân hàng Theo đó, luật sư văn phòng luật sư cử người đại diện cho ngân hàng tham giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Trong năm qua, pháp luật ngân hàng nói chung pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng theo ủy quyền nói riêng Nhà nước ban hành mang lại nhiều kết khả quan, tạo tảng cho chuyển biến tích cực thời gian đến hoạt động Ngân hàng giải tranh chấp hợp đồng tín dụng để bước hồn thiện hệ thống pháp luật Bộ Luật Dân Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thơng qua ngày 24 tháng 11 năm 2015 có hiệu lực ngày 01 tháng 01 năm 2017 Bộ luật Tố tụng dân Dân Quốc hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thơng qua ngày 25 tháng 11 năm 2015 có hiệu lực ngày 01 tháng 07 năm 2016 văn tạo khung pháp lý quan trọng, tạo đà cho hoạt động giải tranh chấp hợp đồng tín dụng, hạn chế tranh chấp phát sinh Ngồi ra, cịn có văn luật chun ngành khác Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Các tổ chức tín dụng… Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt pháp luật ngân hàng nói chung pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng nói riêng cịn nhiều bất cập Nhận thức tầm quan trọng pháp luật thực tế áp dụng pháp luật hoạt động giải tranh chấp hợp đồng tín dụng em lựa chọn đề tài: “Pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng thực tiễn áp dụng hoạt động tư vấn công ty Luật TNHH Quốc Cường” làm đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Trên sở nghiên cứu vấn đề lý luận hợp đồng tín dụng, tranh chấp hợp đồng tín dụng nói chung, quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng việc ủy quyền ngân hàng cho chủ thể khác tham gia giải tranh chấp Đồng thời qua thực tiễn thực hoạt động công ty Luật TNHH Quốc Cường, đề tài hạn chế quy định pháp luật khó khăn thực thực tế Từ đề xuất kiến nghị nhằm hồn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nâng cao hiệu thực công ty Luật TNHH Quốc Cường Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài  Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung phân tích, đánh giá vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng  Phạm vi nghiên cứu: Em sâu nghiên cứu số vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng Công ty Luật TNHH Quốc Cường Phương pháp nghiên cứu đề tài Đề tài thực dựa sở lý luận chủ trương, đường lối Đảng, Nhà nước Em sử dụng số phương pháp cụ thể như: Phân tích, giải thích, thống kê, tổng hợp số liệu Bố cục Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục từ viết tắt, danh mục bảng, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung đề tài gồm chương: Chương Tổng quan giải tranh chấp hợp đồng theo ủy quyền Ngân hàng Chương Thực tiễn áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng công ty TNHH Quốc Cường kiến nghị hoàn thiện CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO ỦY QUYỀN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG, TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng a Khái niệm hợp đồng tín dụng Hiện nay, thời đại kinh tế cơng nghiệp hóa, việc mua bán trao đổi hàng hóa diễn mạnh mẽ Để mua bán hàng hóa, giữ nguồn hàng hóa hay giao dịch mua bán điều kiện vốn cần thiết khơng phải đảm bảo nguồn cho Việc thiếu hụt vốn dấn đến nhu cầu cần vay vốn xuất từ địi hỏi phải có chủ thể cung cấp dịch vụ Chủ thể cho vay vốn cho vay cá nhân, tổ chức chủ thể có nguồn vốn thực việc cho vay chiếm tỉ lệ cao có lẽ tổ chức tín dụng, cụ thể ngân hàng Ngay từ đời, hoạt động cho vay vốn (hoạt động tín dụng) ngân hàng đónng vai trị quan trọng, giải vấn đề thiếu vốn cho sản xuất hàng hóa Hoạt động tín dụng ngân hàng phát triển mạnh mẽ với phát triển sản xuất, góp phần lớn vào cơng điều hòa vốn, đáp ứng nhu cầu vay vốn vào mục đích kinh doanh, tiêu dùng xã hội nhà nước sử dụng để làm đòn bẩy, thúc đẩy kinh tế xã hội Quan hệ tín dụng vay mượn TCTD (bên cho vay) chủ thể khác kinh tế (bên vay) quan hệ kinh tế nhằm chuyển giao sử dụng tạm thời nguồn vốn tiền tệ định TCTD bên vay theo nguyên tắc có hồn trả vốn lãi vay Để tham gia quan hệ này, bên phải kí với văn nhằm xác lập quyền nghĩa vụ bên Việc xác lập quyền nghĩa vụ phải tuân theo quy định pháp luật, phải pháp luật thừa nhận Văn gọi HĐTD Nội dung hợp đồng đảm bảo điều kiện vay, mục đích sử dụng tiền vay, số tiền vay, hình thức vay, thời hạn vay, số tiền vay, hình thức bảo đảm, tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ điều khoản mà hai bên thõa thuận theo điều khoản mà hai bên thõa thuận Hợp đồng tín dụng hình thức pháp lý quan hệ cho vay tổ chức tín dụng khách hàng vay Xuất phát từ tính chất tầm quan trọng kinh tế nên hợp đồng tín dụng có nét đặt thù riêng Vì vậy, trình giao kết thực hợp đồng bên phải thỏa mãn tất điều kiện đặt với hợp đồng tín dụng nhằm đảm bảo tính hiệu lực hợp đồng hạn chế rủi ro xảy cho bên quan hệ hợp đồng Hợp đồng tín dụng dạng cụ thể hợp đồng vay tài sản quy định Bộ luật Dân 2015 Chỉ gọi hợp đồng tín dụng Ngân hàng trường hợp bên cho vay tổ chức tín dụng, chủ yếu ngân hàng Hợp đồng tín dụng chất hợp đồng cho vay, theo Ngân hàng bên cho vay giao cho bên vay khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa Bảng 2.3 Bảng thống kê số hồ sơ tồn đọng giai đoạn 2017 – 7/2018 Công ty Luật TNHH Quốc Cường 2017 7/2018 Số hồ sơ giải phương thức hòa giải thương lượng 6734 7226 Hồ sơ chưa thu hồi hết nợ 3489 3503 Số hồ sơ giải phương thức hòa giải thương lượng chiếm tỉ lệ 50% tổng số hồ sơ chưa đạt hiệu cao số nợ thu mức thấp Bởi lẽ, phương thức hòa giải thương lượng thương lượng khách hàng việc hoàn trả nợ lãi gốc lãi cho Ngân hàng chưa có tính cưỡng chế hay ép buộc nên khách hàng tiếp tục khơng hồn trả khoản Số hồ sơ tồn đọng vào năm 2017 chiếm đến 51% tổng số hồ sơ giải phương thức thương lượng hòa giải, tháng năm 2018 chiếm 48% 2.1.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế khó khăn q trình tư vấn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cơng ty Luật TNHH Quốc Cường Một là, chưa có thống quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Việc giải tranh chấp hợp đồng tính dụng quy định nhiều văn pháp luật khác nên khó tránh khỏi chồng chéo, không thống văn Tuy đầy đủ chưa đồng bộ, chưa hồn thiện Điều gây khó khăn cho việc giải Tịa án có tranh chấp xảy Ảnh hưởng đến quyền lợi bên Những quy định pháp luật liên quan cho vay, pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm biện pháp đảm bảo tiền vay có điểm cịn chưa hợp lý Điều gây khó khăn cho việc giải Tịa án có tranh chấp xảy ra, ảnh hưởng đến quyền lợi bên vụ án dẫn đến đưa án chưa mang tính thuyết phục Hai là, ý thức người vay cịn hạn chế Trong q trình tiếp cận thực tế giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền Công ty Luật Trách nhiệm hữu hạn Quốc Cường thân tơi nhận thấy nguyên nhân chủ yếu xảy tranh chấp đa phần ý thức người vay hạn chế Mức độ am hiểu pháp luật chưa cao dẫn đến thực trạng người vay không nhận thức nghĩa vụ trả nợ nợ đến hạn, người vay nhận biết nghĩa vụ trả nợ đến hạn người vay lại cố tình trốn tránh nghĩa vụ trả nợ kéo dài thời hạn trả nợ Có trường hợp bên vay bỏ trốn khỏi nơi cư trú nhằm mục đích trốn tránh nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng Từ ý thức trách nhiệm bên vay không đảm bảo nên việc đảm bảo thu hồi vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn Từ việc thiếu ý thức người vay ảnh hưởng không 21 nhỏ đến lợi ích ngân hàng người vay mục tiêu kinh doanh, sản xuất Nhiều vụ án có tính chất phức tạp, khoản vay nợ với số tiền lớn bị đơn không hợp tác công tác xác minh Vắng mặt phiên hòa giải, phiên tòa xét xử làm cho vụ án kéo dài thời gian giải Trong số vụ án bị đơn khỏi nơi cư trú chuyển nơi cư trú khiến cho trình xác minh thơng tin địa luật sư gặp nhiều khó khăn Và ảnh hưởng đến việc tống đạt giấy tờ Tòa án Ba là, trình độ lực người tiến hành tố tụng người tham gia tố tụng Trình độ lực nhân viên đại diện trình giải hồ sơ biện pháp tố tụng tòa án cịn nhiều bất cập Nhân viên đại diện thường có vai trò đại diện cho nguyên đơn ngân hàng phiên tịa giải tranh chấp Do đó, để giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền thu hồi nợ cho ngân hàng cần phải có vốn kiến thức vững chắc, am hiểu pháp luật phải cập nhập kiến thức mới, thường xuyên bồi dưỡng lực nghiệp vụ Thẩm phán người trực tiếp giải vụ án Nên việc am hiểu cập nhật kịp thời quy định pháp luật thẩm phán quan trọng Trong tranh chấp hợp đồng tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng thường có tính chất phức tạp cả, nên thực tế đòi hỏi thẩm phán cần bổ sung, bồi dưỡng thêm kiến thức Vì tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án huyện xảy khơng nhiều nên thẩm phán không thường xuyên giải - dẫn đến kinh nghiệm chưa nhiều việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Có thể việc nắm bắt toàn quy định Luật Tổ chức tín dụng, Luật ngân hàng Nhà nước Việt Nam chưa vững chắc, thẩm phán xét xử chủ yếu dựa vào quy định Bộ Luật dân năm 2015, Bộ luật tố tụng Dân năm 2015 Điều giúp ta nhận thấy với hạn chế kiến thức tín dụng thẩm phán nên đánh giá từ mặt khách quan khó khăn việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân Bốn là, quy trình giải tranh chấp cịn bất cập Khó khăn đáng lưu ý q trình giải tranh chấp chưa có phối hợp quan Các văn quy định giao dịch bảo đảm chưa đồng bộ, chưa thống văn dẫn tới kẻ xấu lợi dụng kẻ hở pháp luật để kiếm lợi trái với quy định pháp luật nhà nước Năm là, thủ tục giải tranh chấp nhiều thời gian Các bên hợp đồng tín dụng thơng thường có tranh chấp xảy bên chọn phương pháp giải đầu tiền tự thỏa thuận với việc trả nợ Nếu hai bên tự thỏa thuận với phương thức lựa chọn để giải cuối làm đơn khởi kiện Tịa án Bởi thủ tục giải Tòa án theo theo định pháp luật thời gian để giải xong vụ án thường từ đến tháng, nhanh hơn, kéo dài đến tháng đến vài năm bị đơn trì hỗn (có đơn xin Tòa án tạm ngưng giải vụ án Tịa án chấp nhận) 22 Khi Tịa án có án định có hiệu lực pháp luật, ngân hàng phải làm thủ tục làm đơn yêu cầu thi hành án, thủ tục Cơ quan thi hành án định thi hành án, bên phải thi hành án theo pháp luật quy định phép tự nguyện thi hành án thời gian định, không tự nguyện thi hành hết thời gian tự nguyện thi hành án quan thi hành án tiến hành làm việc cưỡng chế bên phải thi hành án khơng giao tài sản Qua phân tích trên, ta nhận thấy từ thủ tục giải vụ án thủ tục thi hành án nhiều thủ tục, thời gian kéo dài…có thể ảnh hưởng đến quyền lợi thời gian, ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động cho vay, kinh doanh, sản xuất… ngân hàng khách hàng vay Ngồi ra, cơng tác thụ lý giải theo thủ tục phúc thẩm cịn chậm Đối với cơng tác giám đốc thẩm, tái thẩm giải khiếu nại chưa đảm bảo quy định pháp luật Sáu là, hoạt động cung cấp chứng cứ, tài liệu việc chứng minh chủ thể liên quan, đương Trong trình xử lý nợ xấu theo ủy quyền, công tác tham gia tố tụng tòa án vụ án dân tranh chấp hợp đồng tín dụng thu hồi nợ đảm bảo tuân thủ pháp luật tố tụng dân Tuy nhiên, bên cạnh cịn có số khó khăn, vướng mắc, việc thu thập chứng từ Ngân hàng Trước Toà án, đương không chứng minh tồn quyền lợi ích hợp pháp họ khơng thể thuyết phục Tồ án bảo vệ quyền cho Vì thực tế, Tồ án có sai lầm việc xác định tình tiết, kiện vụ tranh chấp Do vậy, chứng minh khơng có ý nghĩa bảo đảm quyền cho đương mà cịn có ý nghĩa giúp Hội đồng xét xử có pháp lý để giải vụ án cách xác luật Trong trình giải tranh chấp, việc nghiên cứu tài liệu, chứng không đầy đủ, rõ ràng, đánh giá chứng không với thật khách quan… dẫn đến nhiều phiên vi phạm nghiêm trọng thủ tục tố tụng kết án tuyên bị huỷ vi phạm thủ tục tố tụng 2.1.4 Một số hồ sơ vụ việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng Công ty Luật TNHH Quốc Cường Công ty Luật TNHH Quốc Cường hợp tác lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, thương mại, đầu tư mua bán nợ (hay dịch vụ thu nợ) với: VPBank, IndovinaBank, PPF Việt Nam, EASY, SGVF, Manulife (Việt Nam), Dewoohanel, Alkana Việt Nam, Trường Giang … số điển hình hoạt động giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Văn ủy quyền số: 16/2016/UQ-CT ngày 10 tháng năm 2016 người ủy quyền ơng: Ngơ Chí Dũng – Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank) người ủy quyền ông Lê Hiền Thảo – 23 Trưởng phòng thu hồi nợ pháp lý kiêm quản lý pháp chế cho phòng an ninh phòng kiểm sốt gian lận, phịng thu hồi nợ pháp lý, trung tâm thu hồ nợ khối tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank) Do điều kiện cơng tác, ơng Ngơ Chí Dũng ủy quyền cho ơng Lê Hiền Thảo có quyền đại diện nhân danh VP Bank thực công việc liên quan đến giải tranh chấp hợp đồng tín dụng phương thức Tịa án Người ủy quyền ủy quyền lại cho cá nhân khác theo quy đinh VP Bank thực Trong q trình thực cơng việc ủy quyền, người ủy quyền, người ủy quyền người người ủy quyền lại phải tuân thủ quy định, quy trình nghiệp vụ VP Bank quy định pháp luật có liên quan Văn ủy quyền số: 2022016/UQ-GĐK-TCTD ngày 19 tháng 11 năm 2016 ông Lê Hiền Thảo đại diện Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (Theo văn ủy quyền số: 16/2016/UQ-CT ngày 20 tháng 12 năm 2016 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng) nhân viên đại diện Công ty Luật TNHH Quốc Cường đại diện VP Bank để thực hoạt động nộp đơn khởi kiện, tham gia tố tụng vụ án tòa án thụ lý, ký tất văn bản, tài liệu định tất vấn đề phát sinh trình tham gia tố tụng vụ việc liên quan đến tranh chấp hợp đồng tín dụng Theo nội dung văn ủy quyền trên, nhân viên đại diện Công ty Luật TNHH Quốc Cường giải hồ sơ vụ việc liên quan đến tranh chấp hợp đồng tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Dưới hồ sơ vụ việc điển hình a Hồ sơ số: 13/2016/ HS-VPB khách hàng Hồ Viết Sang Thơng tin bị đơn Ơng/bà: Hồ Viết Sang Sinh năm: 20/9/1981 Hiện trú tại: 180 Phạm Quang Ảnh, phường Nại Hiên Đông, quận Sơn Trà, thành phố Đà Nẵng Nội dung vụ việc Ngày 29/07/2014 ông Hồ Viết Sang ký hợp đồng tín dụng số 20140804-5000030005 với VP Bank vay số tiền 26,250,000 đồng với lãi suất 5.00%/tháng để tiêu dùng cá nhân khơng có tài sản đảm bảo Theo thỏa thuận hợp đồng, ông Hồ Viết Sang có trách nhiệm tốn số tiền 45,644,000 đồng (gồm gốc lãi), trả chậm vòng 24 tháng Bắt đầu từ ngày 28/09/2014 Khách hàng nhận đủ số tiền để tiêu dùng toán cho ngân hàng 07 lần với số tiền 14,322,000 đồng Kể từ ngày 28/01/2016 ơng Hồ Viết Sang khơng tốn khoản dù Ngân hàng dùng nhiều biện pháp nhắc nhỡ Trình tự giải Khi nhận hồ sơ từ Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, nhân viên đại diện thực theo trình tự thủ tục pháp luật quy định 24 Các bên tham gia hịa giải Ơng Hồ Viết Sang khơng đồng ý với phương thức tốn bên Ngân hàng đưa ra, ơng khơng tốn thêm khoản cho Ngân hàng Ngày 09/01/2017, theo ủy quyền Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, nhân viên đại diện công ty Luật Trách nhiệm hữu hạn LDL tiến hành nộp đơn khởi kiện bị đơn Hồ Viết Sang với yêu cầu Tòa án quận Sơn Trà giải buộc ông lý hợp đồng theo phương thức hoàn trả toàn khoản nợ tới hạn 31,322,000 đồng với lãi chậm tốn phát sinh (tính đến ngày xét xử) lần án định Tịa án có hiệu lực Những giấy tờ đính kèm gồm:  Văn ủy quyền ngân hàng;  Văn ủy quyền cho người tham gia tố tụng;  Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Ngân hàng;  Giấy chứng nhận hoạt động chi nhánh;  Hợp đồng tín dụng;  CMND Hộ bị đơn Sau nộp tạm ứng án phí theo thơng báo số 129/TB-TA ngày 20 tháng 01 năm 2017 Tòa án nhân dân quận Sơn Trà thành phố Đà Nẵng với số tiền 783,000 đồng vụ án Tòa án quận Sơn Trà thụ lý Vụ án đưa xét xử theo định số 07/2017/QĐST-DS ngày 10 tháng 02 năm 2017 Tòa án nhân dân quận Sơn Trà thành phố Đà Nẵng Bản án Theo Bản án số 04/2017/DS-ST ngày 27 tháng 03 năm 2017 việc tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân quận Sơn Trà thành phố Đà Nẵng Tuyên xử buộc ông Hồ Viết Sang phải trả lần cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng số tiền 31,322,000 đồng Trong nợ gốc: 21,297,731 đồng Nợ lãi: 10,042,269 đồng (tính từ ngày 06/09/2014 đến ngày 06/08/2016 với mức lãi suất 5.00%/tháng x 24 tháng) Kể từ ngày án có hiệu lực pháp luật, ơng Hồ Viết Sang khơng trả khoản nợ nói trên, ông Hồ Viết Sang phải chịu lãi suất theo mức lãi suất ngân hàng Nhà nước quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định tương ứng với thời gian trả chậm Án phí dân ơng Hồ Viết Sang phải chịu 2,505,760 đồng Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng số tiền tạm ứng án phí 783,000 đồng nộp Chi cục thi hành án dân quận Sơn Trà theo biên lai số 0001283 ngày 20/01/2017 Thi hành án Ngày 27 tháng 04 năm 2017, án số 04/2017/DS-ST Tòa án nhân dân quận Sơn Trà thành phố Đà Nẵng có hiệu lực pháp luật Ơng Hồ Viết Sang hoàn trả toàn số tiền 31,322,000 đồng cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Nhân viên đại diện kết thúc đại diện bị đơn toán hết khoản nợ 25 b Hồ sơ số 269/2017/ HS-VPB khách hàng Nguyễn Ngọc Huy Thơng tin bị đơn Ơng/bà: Nguyễn Ngọc Huy Sinh năm: 19/10/1979 Hiện trú tại:K319/H34/8 Trưng Nữ Vương, quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng Nội dung vụ việc Ngày 12/08/2014 ông Nguyễn Ngọc Huy ký hợp đồng tín dụng số 20140818142003-0013 với VP Bank vay số tiền 31,500,000 đồng với lãi suất 3.75%/tháng để tiêu dùng cá nhân khơng có tài sản đảm bảo Theo thỏa thuận hợp đồng, ơng Nguyễn Ngọc Huy có trách nhiệm toán số tiền 57,904,000 đồng (gồm gốc lãi), trả chậm vòng 36 tháng Bắt đầu từ ngày 20/09/2014 Khách hàng nhận đủ số tiền để tiêu dùng toán cho ngân hàng 12 lần với số tiền 20,530,000 đồng Kể từ ngày 20/02/2016 ơng Nguyễn Ngọc Huy khơng tốn khoản dù Ngân hàng dùng nhiều biện pháp nhắc nhỡ Ngày 19/01/2017, theo ủy quyền Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, nhân viên đại diện công ty Luật TNHH Quốc Cường tiến hành nộp đơn khởi kiện bị đơn Nguyễn Ngọc Huy với yêu cầu Tòa án quận Hải Châu giải buộc ông lý hợp đồng theo phương thức hoàn trả toàn khoản nợ tới hạn 19,695,000 đồng trả khoản nợ gốc chưa tới hạn 14,274,049 đồng Lãi tới hạn 12,202,621 đồng Tổng cộng 36,545,683 đồng lần án định Tòa án có hiệu lực Trình tự giải Tương tự vụ án trên, nhân viên đại diện thực theo trình tự thủ tục pháp luật tố tụng dân Bản án Theo Bản án số 15/2017/DS-ST ngày 18 tháng 04 năm 2017 việc tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân quận Hải Châu thành phố Đà Nẵng Tuyên xử buộc ông Nguyễn Ngọc Huy phải trả lần cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng số tiền 36,545,683 đồng Trong nợ gốc: 24,343,062 đồng Nợ lãi: 12,343,062 đồng (tính đến ngày 18/04/2017 tính số nợ gốc tới hạn 17,146,379 đồng) lãi phát sinh kể từ ngày 19/04/2017 theo mức lãi suất mà bên ký hợp đồng tín dụng ngày 11/8/2014 tốn xong nợ gốc Án phí dân ông Nguyễn Ngọc Huy phải chịu 1,827,284 đồng Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng số tiền tạm ứng án phí 849,000 đồng nộp Chi cục thi hành án dân quận Hải Châu theo biên lai số 5461 ngày 07/02/2017 Thi hành án Ngày ngày 05 tháng năm 2017, ông Nguyễn Ngọc Huy hoàn trả toàn số tiền 36,545,683 đồng cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng theo án án số 15/2017/DS-ST Tòa án nhân dân quận Hải Châu thành phố Đà Nẵng Nhân viên đại diện kết thúc đại diện bị đơn toán hết khoản nợ 26 c Hồ sơ số 269/2016/HS-VPB khách hàng Nguyễn Đồn Đức Hải Thơng tin bị đơn Ơng/bà: Nguyễn Ngọc Huy Sinh năm: 05/3/1980 Hiện trú tại: 383/2A Núi Thành, quận Hải Châu, thành phố Đà Nẵng Nội dung vụ việc Ngày 31/01/2015 ơng Nguyễn Đồn Đức Hải ký hợp đồng tín dụng số 20140113142002-0015 với VP Bank vay số tiền 57,841,750 đồng với lãi suất 2.92%/tháng để tiêu dùng cá nhân khơng có tài sản đảm bảo Theo thỏa thuận hợp đồng, ơng Nguyễn Đồn Đức Hải có trách nhiệm tốn số tiền 57,904,000 đồng (gồm gốc lãi), trả chậm vòng 36 tháng Bắt đầu từ ngày 20/09/2014 Khách hàng nhận đủ số tiền để tiêu dùng toán cho ngân hàng 14 lần với số tiền 19,336,000 đồng Kể từ ngày 28/10/2016 ơng Nguyễn Đồn Đức Hải khơng toán khoản dù Ngân hàng dùng nhiều biện pháp nhắc nhỡ Ngày 29/01/2017, theo ủy quyền Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, nhân viên đại diện công ty Luật TNHH Quốc Cường tiến hành nộp đơn khởi kiện bị đơn Nguyễn Đồn Đức Hải với u cầu Tịa án quận Hải Châu giải buộc ông lý hợp đồng theo phương thức hoàn trả toàn khoản nợ tới hạn 26,092,063 đồng trả khoản nợ gốc chưa tới hạn 24,302,045 đồng Lãi tới hạn 19,996,937 đồng Tổng cộng 70,032,806 đồng lần án định Tịa án có hiệu lực Trình tự giải Tương tự vụ án trên, nhân viên đại diện thực theo trình tự thủ tục pháp luật tố tụng dân Bản án Theo Bản án số 12/2017/DS-ST ngày 04 tháng 04 năm 2017 việc tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân quận Hải Châu thành phố Đà Nẵng Tuyên xử buộc ơng Nguyễn Đồn Đức Hải phải trả lần cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng số tiền 70,032,806 đồng Trong nợ gốc tới hạn: 26,092,063 đồng Nợ lãi tới hạn: 19,996,937 đồng số nợ gốc chưa tới hạn 24,305,045 đồng ) Kể từ ngày án có hiệu lực pháp luật, ơng Nguyễn Đồn Đức Hải khơng trả khoản nợ nói trên, ông Hồ Viết Sang phải chịu lãi suất theo mức lãi suất ngân hàng Nhà nước quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định tương ứng với thời gian trả chậm Án phí dân ơng Nguyễn Đoàn Đức Hải phải chịu 3,519,700 đồng Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng số tiền tạm ứng án phí 1,675,820 đồng nộp Chi cục thi hành án dân quận Hải Châu theo biên lai số 0005489 ngày 18/02/2017 Thi hành án Ngày 14 tháng năm 2017 Ơng Nguyễn Đồn Đức Hải hoàn trả số tiền 50.000.000 đồng cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Ngày 04 tháng năm 2017 án số 12/2017/DS-ST Tòa án nhân dân quận Hải Châu thành phố Đà Nẵng 27 có hiệu lực thi hành pháp luật Ơng Nguyễn Đồn Đức Hải hồn trả tồn số tiền cịn lại 20,032,806 đồng cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Nhân viên đại diện kết thúc đại diện bị đơn toán hết khoản nợ Trên hồ sơ vụ án giải theo ủy quyền tổ chức tín dụng Cơng ty Luật TNHH Quốc Cường Trong giai đoạn thi hành án bị đơn trả tồn số nợ Tịa án tuyên cho phía Ngân hàng nộp đầy đủ án phí dân 2.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ HỒN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CÁO HIỆU QUẢ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO ỦY QUYỀN CỦA NGÂN HÀNG CỦA CÔNG TY LUẬT TNHH QUỐC CƯỜNG 2.2.1 Một số định hướng hoàn thiện chung a Hoàn thiện hệ thống pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Bên cạnh việc nghiên cứu sửa đổi hồn thiện Luật tổ chức tín dụng, cần xây dựng Nghị số 42/2017/QH14 Thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng thành Luật cụ thể không dừng lại mức nghị xử lý nợ xấu vấn đề dài hạn, giải ngắn hạn Để việc giải vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng giải nhanh chóng, quy định pháp luật, đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp đương Hội đồng Thẩm phán TAND tối cao cần sớm ban hành hướng dẫn để tòa án cấp áp dụng thống việc ủy quyền tham gia tố tụng tòa án đương Để vai trò luật thực phát huy hiệu hoạt động ủy quyền tham gia tố tụng tòa án, quan có thẩm quyền cần phải sớm xây dựng ban hành văn hướng dẫn chi tiết thủ tục tranh tụng luật sư phiên tịa, cần quy định điều kiện thuận lợi luật sư thực đầy đủ quyền pháp luật quy định b Hoàn thiện thủ tục tố tụng Hiện thủ tục tố tụng dân giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng cịn chưa linh hoạt xử lý vấn đề Bên cạnh trình tự, thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng cần sửa đổi đơn giản xét thấy đầy đủ tài liệu, chứng vụ án Tịa án cần giải cho đương để tạo điều kiện cho bên kinh doanh, sản xuất Trình tự thủ tục giải án Tòa án thường kéo dài (từ – tháng, lâu hơn) phải trải qua khâu: Thụ lý, nghiên cứu hồ sơ để tiến hành hịa giải, hịa giải khơng thành tiến hành xét xử Đến án định có hiệu lực phải chờ quan thi hành án tiến hành giải cho người có đơn yêu cầu thi hành án Chính nhiều thủ tục vậy, dẫn đến tình trạng hoạt động kinh doanh, sản xuất bên bị ảnh hưởng nhiều theo chiều hướng bất lợi Vì vậy, để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho đương quan chức cần nghiên cứu, xây dựng hệ thống pháp luật mà thủ tục giải đơn giản, nhanh chóng…mà đảm bảo lẽ phải, chân lý sống pháp luật 28 c Hoàn thiện chế giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Để bảo vệ quyền lợi ích cho ngân hàng người vay tài sản chấp pháp luật cần quy định thống nhất, rõ ràng nghĩa vụ đăng ký quan đăng ký bảo đảm Đồng thời, việc thực hợp đồng tín dụng ngân hàng cần có phối hợp quan cấp lại giấy quan đăng ký giao dịch bảo đảm để hạn chế tình trạng tài sản chấp hai ngân hàng Đối với tài sản chấp phương tiện giao thông xe máy chấp phải đăng ký quan đăng ký bảo đảm để phối hợp với ngân hàng dễ kiểm soát Hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm cần tập trung quan để thực đăng ký thống Nên có trang thông tin điện tử pháp lý tài sản quyền sử dụng đất, bất động sản, nhà ở…để ngân hàng truy cập, nắm bắt thông tin cần thiết để đảm bảo quyền lợi bên giao dịch Có tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng giải nhanh chóng hiệu tình hình d Rút ngắn thời gian giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Thực tế thời gian giải tranh chấp Tòa án kéo dài từ đến tháng, chí cịn lâu Trong bên tranh chấp mong muốn vụ việc giải nhanh chóng khơng bảo đảm cho việc thu hồi nợ, chu chuyển vốn tổ chức ngân hàng mà tạo điều kiện cho người vay tiến hành hoạt động kinh doanh, sản xuất Như vậy, vấn đề đặt cần rút ngắn thời gian xét xử, trình giải vụ án gặp vướng mắc thẩm phán cần phải tìm đường lối giải nhanh chóng, xác quy định pháp luật e Nâng cao hiệu hoạt động giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng Con người yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng tất hoạt động xã hội Do đó, người định đến thành công hay thất bại hoạt động tranh tụng tòa án Nâng cao nhận thức hiểu biết pháp luật tất chủ thể tham gia vào quy trình tố tụng cần thiết Thứ nhất, nâng cao lực người tham gia tố tụng nhân viên đại diện Trong trình giải hồ sơ nhân viên đại diện người có vai trị định việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Vì vậy, đội ngũ nhân viên phải có lực, ln cập nhật kiến thức có kinh nghiệm dày dặn nắm bắt, giải vấn đề cách tốt Hạn chế án bị hủy thiếu xót Địi hỏi cần tăng cường, bồi dưỡng kiến thức cho nhân viên đại diện, bồi dưỡng cho quy định giải tranh chấp HĐTD Thứ hai, người tiến hành tố tụng, bên cạnh việc nâng cao kiến thức chuyên môn, kiến thức nghề nghiệp rèn luyện đạo đức nghề nghiệp họ thực cần phải có tinh thần trách nhiệm, có ý thức bảo vệ cơng lý, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cơng dân 29 Thứ ba, nhận thức chủ thể khác xã hội nhìn nhận vai trị hoạt động tranh tụng, cấp có thẩm quyền cần xem xét, tuyên truyền để nâng cao nhận thức quan, tổ chức, cá nhân tiếp cận đến thủ tục tố tụng, đặc biệt trách nhiệm pháp lý đối tượng có nghĩa vụ phải cung cấp chứng theo quy định pháp luật Thứ tư, để đảm bảo trình tố tụng Toà án vụ án giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng tiến hành quy định pháp luât cần tăng cường biện pháp giám sát, kiểm tra Viện kiểm sát hoạt động tố tụng Toà án f Tăng cường tra, giám sát ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước tăng cường hiệu quả, hiệu lực công tác tra, giám sát ngân hàng để bảo đảm Ngân hàng tuân thủ quy định hoạt động ngân hàng, đặc biệt quy định cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro quy định an tồn hoạt động tín dụng 2.2.2 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện nội dung pháp luật liên quan đến giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Thứ nhất, hoàn thiện quy định pháp luật lãi suất cho vay Với quy định lãi suất góp phần hạn chế tranh chấp lãi suất trường hợp đồng tín dụng đồng thời ngăn chặn khách hàng vay lợi dụng sơ hở quy định lãi xuất mà chay lì tốn nợ Thứ hai, quy định pháp luật bảo đảm toán xử lý tài sản bảo đảm Để tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao nhất, đồng thời hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng cần phải có quy định biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp với điều kiện thực tế hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư khách hàng, phù hợp với thông lệ quốc tế, cần trao quyền chủ động cho tổ chức tín dụng Thực tế cho thấy hạn chế, vướng mắc pháp luật bảo đảm tiền vay, yêu cầu hoàn thiện pháp luật bảo đảm tiền vay, chế định đăng ký giao dịch bảo đảm cần tập trung vào việc giải vấn đề sau đây: - Cần có quán quy định pháp luật bảo đảm tiền vay với phận pháp luật khác có liên quan pháp luật sở hữu, pháp luật đất đai, pháp luật hợp đồng, pháp luật giải tranh chấp, pháp luật thi hành án góp phần quan trọng việc xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ ngân hàng Đồng thời, cần có quy định cụ thể cho việc thi hành án liên quan đến tổ chức tín dụng tránh việc khách hàng bị lợi dụng kéo dài thời gian thi hành án - Cần cải cách thủ tục công chứng, chứng thực đăng ký - Giao dịch bảo đảm nhằm bảo đảm tính thống đồng - Cần quy định chế tài cụ thể quan chức Ủy ban nhân dân, Công an trình hỗ trợ ngân hàng thu hồi tài sản bảo đảm Thứ ba, thẩm quyền giải tranh chấp Toà án Mở rộng thẩm quyền Toà án nhân dân cấp việc giải vụ việc tranh chấp phát sinh từ hợp 30 đồng tín dụng theo hướng Tồ án nhân dân cấp tỉnh giải vụ án tranh chấp phát sinh hoạt động kinh doanh, thương mại cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh có lợi nhuận Thứ tư, bổ sung quy định thủ tục rút gọn giải tranh chấp HĐTD Đối với tranh chấp HĐTD thu hồi nợ xấu mà chứng rõ ràng, bị đơn có địa chỉ, lai lịch cụ thể, họ thừa nhận nghĩa vụ trước nguyên đơn, nguyên đơn xuất trình chứng văn để chứng minh cho yêu cầu bị đơn tất người liên quan khác vụ tranh chấp khơng có phản đối giả mạo chứng Tồ án khẳng định tính xác độ tin cậy thơng tin văn Do vậy, Tồ án khơng phải nhiều thời gian để điều tra, xác minh mà giải pháp luật vụ tranh chấp đó, đảm bảo giải nhanh gọn, hiệu Vì thế, có chế để cán Tồ án có sở để ban hành định áp dụng thủ tục rút gọn những tranh chấp áp dụng thủ tục Về thời hạn chuẩn bị xét xử: Đối với tranh chấp HĐTD nói chung áp dụng thủ tục rút gọn thời hạn chuẩn bị xét xử khơng 15 ngày, kể từ ngày thụ lý vụ án Về thời hạn mở phiên xét xử sơ thẩm: Trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày có định đưa vụ án xét xử, Toà án phải mở phiên tồ Tại Tịa án quan thi hành án, thời gian giải yêu cầu đương theo quy đinh dài Như vậy, không tránh khỏi ảnh hưởng định đến quyền lợi ích bên tranh chấp Nên việc rút ngắn thời gian giải vụ án, thi hành án cần thiết Hiện theo quy định pháp luật thời gian giải vụ án dân nói chung, tranh chấp hợp đồng dân vay tài sản nói riêng từ – tháng Tùy theo vụ án, tình tiết đơn giản hay phức tạp vụ án tùy trường hợp đương có đơn u cầu tạm đình giải vụ án có lý đáng… vụ án kéo dài lâu tháng trước thời gian nói Để đảm bảo quyền lợi cho bên tranh chấp pháp luật cần sửa đổi theo hướng rút ngắn thời gian giải tranh chấp Tòa án xuống từ – tháng xuống - tháng tháng Thời gian thi hành án có án định có hiệu lực cần rút ngắn nhằm đảm bảo quyền lợi cho bên, bên cạnh tránh trường hợp cán giải vụ án lơ công việc 2.2.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng công ty TNHH Quốc Cường Thứ nhất, nên có biện pháp mạnh bị đơn (người vay) trình xác minh Nhờ cơng an địa phương can thiệp q trình xác minh Nâng cao ý thức cho người vay hệ vi phạm hợp đồng trình ký kết hợp đồng 31 Thứ hai, tài sản bảo đảm nên có thỏa thuận cụ thể hợp đồnh việc kê khai thật tài sản, chịu trách nhiệm việc kê khai Bên phía Ngân hàng, nên lập phận xác minh thực tế tài sản bảo đảm này, tránh việc khai khống tài sản dẫn đến thu hồi xảy tranh chấp Thứ ba, quy định pháp luật nên rút ngắn thời gian thi hành án, để tránh kéo dài gây ảnh hường đến việc thu hồi vốn ngân hàng, gây chơn vốn, khơng có vốn để ln chuyển Thời gian dài khiến cho bị đơn ỷ vào thời gian mà không chịu thực nghĩa vụ cho bên ngân hàng Thứ tư, công ty nên tuyển thêm nhân để giải lượng hồ sơ ngày tăng Tăng cường thêm kiến thức chun mơn cho nhân viên cơng ty có nhiều hồ sơ phức tạp, giá trị lớn khó giải cần chuyên môn cao Hơn việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng đa số sử dụng phương pháp thương lượng hòa giải, kĩ thuyết phục bên vay thực nghĩa vụ ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương này, em sâu vào phân tích thực trạng giải tranh hợp đồng công ty Luật TNHH Quốc Cường theo ủy quyền ngân hàng Từ thực trạng công ty với phương pháp phân tích số liệu tìm hạn chế việc giải tranh chấp hợp đồng theo ủy quyền Tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến tranh hợp đồng tín dụng ngân hàng từ đưa giải pháp, kiến nghị để khắc phục bất cập giải tranh chấp hợp đồnh tín dụng theo ủy quyền góp ý hồn thiện thêm quy định pháp luật liên quan đến tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng 32 KẾT LUẬN Trong hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động cho vay hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cao Bản chất hoạt động hoạt động kinh doanh tiền tệ Hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn mâu thuẫn quyền lợi nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng tín dụng dẫn đến xảy tranh chấp Các tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng diễn ngày nhiều hơn, phức tạp dẫn đến tranh chấp yêu cầu Toà án giải ngày gia tăng Do vậy, đòi hỏi chất lượng áp dụng pháp luật giải vụ án Toà án cần phải nâng cao, triệt để hơn, cần thiết phải có giải pháp tích cực, lâu dài nhằm hạn chế đến mức thấp tranh chấp xảy Với nhận thức sâu sắc tranh chấp hợp đồng tín dụng ảnh hưởng khơng tốt đến ổn định trị - xã hội tình hình nợ xấu tổ chức tín dụng tăng cao việc nghiên cứu tìm nguyên nhân nảy sinh tranh chấp để sở tìm giải pháp ngăn ngừa hạn chế nguyên nhân có ý nghĩa quan trọng nhằm bảo vệ tính ổn định quan hệ tín dụng trì trật tự, bền vững tăng trưởng kinh tế Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng nêu trên, hay giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho tổ chức tín dụng thời kì bế tắc, khủng hoảng có tính chiến lược tuỳ theo tình hình, hồn cảnh, mục tiêu phủ, ngân hàng nhà nước Cần lưu ý q trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng phải tình hình thực tế thị trường giai đoạn phát triển cụ thể ngân hàng để đưa giải pháp phù hợp Trong thời gian qua, triển khai đề án nhằm giảm tình trạng tranh chấp hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng Đảng nhà nước đôn đốc thực bước đầu đạt số hiệu định Tuy nhiên bên cạnh tích cực cịn tồn nhiều hạn chế, thiếu sót, chưa đáp ứng yêu cầu thực tế đặt Vì vậy, việc nghiên cứu đề tài : “Pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng thực tiễn áp dụng hoạt động tư vấn công ty TNHH Quốc Cường” có ý nghĩa lý luận thực tiễn vô quan trọng giai đoạn nay, Đảng Nhà nước tiếp tục xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật, thực kinh tế thị trường, thực hội nhập mặt khu vực tồn cầu kinh tế Khóa luận phân tích, làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền thơng qua biện pháp tố tụng để từ nâng cao hiệu trình triển khai thực pháp luật 33 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A Danh mục văn pháp luật [1] Quốc hội nước CHXHCNVN (2005), Bộ luật Dân 2005 [2] Quốc hội nước CHXHCNVN (2015), Bộ luật Dân 2015 [3] Quốc hội nước CHXHCNVN (2015), Bộ luật tố tụng Dân 2015 [4] Quốc hội nước CHXHCNVN (2010), Luật tổ chức tín dụng 2010 [5] Quốc hội nước CHXHCNVN (1991), Pháp lệnh hợp đồng dân 1991 [6] Quốc hội nước CHXHCNVN (2010), Luật ngân hàng nhà nước 2010 [7] Thông tư số 43/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Ngân hàng nhà nước Quy định cho vay tiêu dùng cơng ty tài [8] Nghị số 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05 tháng 05 năm 2017 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn số quy định khoản khoản điều 192 Bộ luật tố tụng dân số 92/2015/QH13 trả lại đơn khởi kiện, quyền nộp đơn khởi kiện lại vụ án B Danh mục tài liệu tham khảo [9] http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-phap-luat/phap-luat-kinh-doanh/giai-quyet-tranhchap-hop-dong-tin-dung-ngan-hang-thuc-tien-xet-xu-tai-toa-an-nhan-dan-tp-ha-noi121690.html [10] http://luanvan.net.vn/luan-van/de-tai-hop-dong-tin-dung-va-nhung-van-de-thuctien-61936/ [11] https://text.xemtailieu.com/tai-lieu/phap-luat-ve-giai-quyet-tranh-chap-phat-sinhtu-hop-dong-tin-dung-bang-con-duong-toa-an-o-viet-nam-349309.html NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN Đánh giá Báo cáo thực tập tốt nghiệp:…… /10 điểm ... NẴNG TẠI KON TUM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG THEO ỦY QUYỀN CỦA NGÂN HÀNG VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TƯ VẤN TẠI CÔNG TY LUẬT TNHH QUỐC... động giải tranh chấp hợp đồng tín dụng em lựa chọn đề tài: ? ?Pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng theo ủy quyền ngân hàng thực tiễn áp dụng hoạt động tư vấn công ty Luật TNHH Quốc Cường? ?? làm... chấp hợp đồnh tín dụng, tranh chấp hợp đồnh tín dụng theo ủy quyền ngân hàng phương thức giải tranh chấp hợp đồng theo ủy quyền ngân hàng 18 CHƯƠNG THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP