Pháp luật về giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng thực tiễn và giải pháp tại tòa án nhân dân huyện chưprong tỉnh gia lai

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM VŨ THỊ PHƯƠNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG - THỰC TIỄN VÀ GIẢI PHÁP TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHƯ PRƠNG TỈNH GIA LAI Kon Tum, tháng năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG - THỰC TIỄN VÀ GIẢI PHÁP TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHƯ PRƠNG TỈNH GIA LAI GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN : CHÂU THỊ NGỌC TUYẾT SINH VIÊN THỰC HIỆN : VŨ THỊ PHƯƠNG LỚP : K814LK2 MSSV : 141502077 Kon Tum, tháng năm 2018 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU ii MỞ ĐẦU .1 Lý chọn đề tài Tình hình nghiên cứu đề tài Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu đề tài Bố cục đề tài .3 CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG, TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG .4 1.1.1.Khái niệm đặc điểm hợp đồng tín dụng 1.1.2 Phân loại hợp đồng tín dụng 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng .7 1.2.2 Các phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng 1.3 QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN 13 1.3.1 Các nguyên tắc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân 13 1.3.2 Thẩm quyền giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân .14 1.3.3 Trình tự, thủ tục giả tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân 15 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2.THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHƯ PRÔNG - GIẢI PHÁP 21 2.1 THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHƯ PRÔNG 21 2.1.1 Tình hình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Prơng 21 2.1.2 Đánh giá trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Prông .22 2.2 GIẢI PHÁP VỀ PHÁP LUẬT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN 24 2.2.1 Giải pháp pháp luật nhằm hạn chế tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng 24 2.2.2 Những giải pháp khác 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 KẾT LUẬN .32 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO NHẬN XÉT CỦA GVHD i DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu bảng biểu Bảng 2.1 Tên bảng biểu Số liệu thống kê vụ án xét xử sơ thẩm tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân ii Trang 21 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Nhà nước ta trình đổi lĩnh vực kinh tế, trị, xã hội lĩnh vực khác góp phần tạo nên bước tiến đáng kể vào công cải tiến đất nước Các giao dịch xã hội diễn hàng ngày đa dạng, pháp luật khó điều chỉnh toàn quan hệ sống Thơng thường bên lựa chọn hình thức giao dịch thông qua hợp đồng – hợp đồng ghi nhận thỏa thuận bên, sở để pháp luật bảo vệ quyền lợi bên có tranh chấp Trong lĩnh vực ta nhận thấy hợp đồng tín dụng có nhiều giao dịch với đối tác cho nhu cầu vay vốn phát triển kinh doanh, sản xuất Bởi hợp đồng tín dụng chứa nhiều yếu tố phức tạp nhạy cảm nên dễ dẫn đến tranh chấp bên hợp đồng Khi lợi ích bên bị ảnh hưởng quyền đến quyền lợi lợi ích hợp pháp làm thủ tục khởi kiện tòa án trọng tài thương mại để pháp luật bảo quyền lợi ích hợp pháp Việc giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án đóng vai trị quan trọng việc góp phần bảo vệ quyền lợi hợp pháp tổ chức, nhân, giữ gìn trật tự an tồn xã hội đặc biệt góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên, nên kinh tế thị trường giao dịch dân sự, đặc biệt giao dịch thông qua hợp đồng tín dụng diễn ngày nhiều phạm vi rộng, gây nhiều khó khăn cho việc giải tranh chấp Tịa án Trước tình hình cần phải hồn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nhằm tạo điều kiện đẩy nhanh q trình giải tranh chấp lĩnh vực nhằm đảm quyền lợi ích bên tham gia hợp đồng Trong năm qua, pháp luật tổ chức tín dụng pháp luật tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Nhà nước quan tâm khơng ngừng hồn thiện như: Bộ luật Dân năm, Bộ luật tố tụng Dân sự, Luật Các tổ chức tín dụng, Luật Ngân hàng Nhà nước văn hướng dẫn thi hành văn tạo khung pháp lý quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, thực sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy nguồn vốn cho cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức sản xuất kinh doanh phát triển góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, bên cạnh thuận lợi kết đạt pháp luật tổ chức tín dụng pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng cịn nhiều bất cập Để tìm hiểu rõ việc giải tranh chấp, gặp thuận lợi, khó khăn nào, trình tự thủ tục giải nào, vấn đề đảm bảo công lợi ích bên nào, việc áp dụng pháp luật giải gặp thuận lợi khó khăn thực tiễn Đó lý tơi chọn đề tài:“ Pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng - thực tiễn giải pháp tịa án nhân dân huyện Chư Prơng” làm đề tài báo cáo thực tập, thơng qua giúp tơi học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm, nâng cao kiến thức pháp luật lĩnh vực hợp đồng tín dụng thực tế Từ đề giải pháp nâng cao quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp hợp đồng tín dụng đường Tịa án Tình hình nghiên cứu đề tài Giải tranh chấp phát sinh xã hội hoạt động quan trọng, hoạt động xét xử Tòa án nhằm đảm bảo cho án, định Tòa án cơng bằng, mang lại quyền lợi ích hợp pháp cho cá nhân, tổ chức xã hội Trong năm vừa qua, việc giải tranh chấp pháp sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng bước xây dựng trưởng thành sở pháp lý thực tiễn áp dụng Với văn pháp luật hợp đồng dân nói chung, hợp đồng tín dụng ngân hàng nói riêng ban hành, cấu tổ chức hoạt động Tòa án ngày cải cách phù hợp với thực tiễn Văn quy phạm pháp luật liên quan để điều chỉnh Luật Ngân hàng Nhà nước năm 2010, Bộ luật tố tụng dân 2015, Luật Tổ chức tín dụng năm 2010, Bộ luật dân năm 2015, văn luật…với điểm mới, hồn thiện tiến giúp cho việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng áp dụng thực cách có hiệu thực tiễn Trong khoản thời gian tháng thực tập Tòa án, dù khoản thời gian không nhiều để nắm bắt cách đầy đủ thơng tin tranh chấp hợp đồng tín dụng, thời gian cần thiết giúp em thu thập thông tin đắn phục vụ cho hoạt động học tập nghiên cứu chuyên đề Thơng qua việc đọc, tham khảo, nghiên cứu hồ sơ, thu thập thông tin số liệu cụ thể, với việc tham dự phiên tòa để nắm thực tiễn xét xử Tòa Quan nghiên cứu văn pháp luật tài liệu tham khảo trường, tài liệu Tòa giúp em hồn thiện chun đề Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu: Báo cáo thực tập tập trung làm rõ quy định pháp luật Việt Nam hợp đồng tín dụng tranh chấp hợp đồng tín dụng tịa án nhân dân huyện Chư Prơng; từ đưa số giải pháp hồn thiện quy định Phạm vi nghiên cứu: Đề tài chủ yếu nghiên cứu quy định pháp luật hợp đồng tín dụng tranh chấp hợp đồng tín dụng luật dân sự, luật tố tụng dân sự, quy định pháp luật hợp đồng tín dụng tranh chấp hợp đồng tín dụng văn hướng dẫn thi hành khác Bên cạnh đó, đề tài chủ yếu tập trung nghiên cứu phân tích vấn đề quy định pháp luật hợp đồng tín dụng tranh chấp hợp đồng tín dụng thực tiễn Tịa án nhân dân huyện Chư Prơng năm 2015 đến tháng đầu năm 2018 từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện quy định pháp luật Phương pháp nghiên cứu đề tài Trong trình nghiên cứu em có sử dụng phương pháp như: phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp, phương pháp thơng kê, vận dụng vào thực tiễn, khảo sát, quan sát xét xử vụ án cụ thể thực tập Tòa án huyện Bố cục đề tài Phần nội dung: Gồm hai chương Chương 1: Một số vấn đề lý luận hợp đồng tín dụng, tranh chấp hợp đồng tín dụng quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Chương 2: Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Prơng- Giải pháp CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG, TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hợp đồng tín dụng a Khái niệm hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng pháp lý mà qua đó, tổ chức tín dụng thực hoạt động cho vay Trong đó, tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số hoạt động ngân hàng, bao gồm: ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân Việc cho vay tổ chức tín dụng khách hàng vay phải lập thành hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng phải có nội dung điều kiện vay, mục đích sử dụng vốn vay, phương thức cho vay, số vốn vay, lãi suất, thời hạn cho vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ cam kết khác bên thoả thuận Hợp đồng tín dụng chất hợp đồng cho vay tài sản theo quy định Bộ luật dân 2015 Tuy nhiên, gọi hợp đồng tín dụng trường hợp bên cho vay tổ chức tín dụng, chủ yếu ngân hàng Khái niệm hợp đồng dân quy định theo Điều 385 Bộ luật dân 2015, hợp đồng dân sự thoả thuận bên việc xác lập, thay đổi chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân sự, từ hiểu “Hợp đồng tín dụng thỏa thuận văn tổ chức tín dụng (bên cho vay) với khách hàng tổ chức, cá nhân (bên vay) nhằm xác lập quyền nghĩa vụ định bên theo quy định pháp luật, theo bên cho vay chuyển giao khoản tiền tệ cho bên vay sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời hạn định theo thoả thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi” Vậy pháp luật Việt Nam không đưa cụ thể khái niệm hợp đồng tín dụng mà hiểu dựa định nghĩa Hợp đồng dân b Đặc điểm hợp đồng tín dụng * Đối tượng hợp đồng tín dụng Đối tượng hợp đồng tín dụng tiền như: đồng Việt Nam, vàng ngoại tệ Về nguyên tắc, đối tượng hợp đồng tín dụng phải số tiền xác định phải bên thỏa thuận, ghi rõ văn hợp đồng * Hình thức hợp đồng tín dụng Đặc trưng hoạt động tín dụng vay vay, vậy, vay lại bên cho vay phải có trách nhiệm bảo tồn nguồn vốn tín dụng Để thực điều quyền nghĩa vụ bên phải cụ thể Pháp luật quy định chủ thể tham gia vào quan hệ tín dụng phải thỏa thuận văn quyền nghĩa vụ Thực quy định nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho bên Bởi hợp đồng tín dụng sở pháp lý cho việc giải tranh chấp quan nhà nước có thẩm quyền Hợp đồng tín dụng ký kết hình thức pháp lý văn bao gồm văn viết văn điện tử dạng thơng điệp liệu Dù hợp đồng tín dụng ký kết hình thức có giá trị pháp lý ngang chứng trình giao dịch Việc pháp luật quy định hợp đồng tín dụng phải ký kết hình thức văn với chấp nhận hai hình thức nói xem nỗ lực đáng kể nhà lập pháp vừa nhằm đảm bảo tiện ích vừa đảm bảo an toàn pháp lý cho chủ thể tham gia ký kết hợp đồng tín dụng Thường hợp đồng tín dụng hợp đồng mẫu bên cho vay soạn thảo dựa quy định pháp luật phù hợp với quy chế pháp luật Các điều khoản cụ thể hợp đồng tín dụng phải đảm bảo xác định cụ thể quyền nghĩa vụ bên cho vay bên vay Khi bên thỏa thuận cụ thể quyền nghĩa vụ hợp đồng bên phải thực điều mà cam kết Nếu hai bên vi phạm cam kết gây thiệt hại cho bên kia, họ phải có trách nhiệm bồi thường cho bên bị vi phạm Như vậy, xảy tranh chấp hợp đồng tín dụng sở để quy trách nhiệm cho bên * Nội dung hợp đồng tín dụng - Về thời hạn vay: Các tổ chức tín dụng khách hàng vào chu kỳ sản xuất, kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn dự án đầu tư, khả trả nợ khách hàng nguồn vốn cho tổ chức tín dụng để thoả thuận thời hạn cho vay Đối với pháp nhân Việt Nam nước ngồi, thời hạn cho vay khơng q thời hạn hoạt động lại theo định thành lập giấy phép hoạt động Việt Nam; cá nhân nước ngồi, thời hạn cho vay khơng vượt q thời hạn phép sinh sống, hoạt động Việt Nam (Điều 10) - Về lãi suất cho vay: Mức lãi suất cho vay tổ chức tín dụng khách hàng thoả thuận phù hợp với quy định Bộ luật Dân Ngân hàng Nhà nước Việt Nam lãi suất vay hợp đồng vay tài sản, bao gồm hợp đồng tín dụng bên thoả thuận không vượt 150% lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố loại cho vay tương ứng (Điều 476) Mới đây, lãi suất vay thay đổi lãi suất vay theo thỏa thuận không vượt 20%/năm khoản tiền vay theo khoản điều 468 Bộ luật Dân 2015 có hiệu lực từ ngày 01/01/2017( Điều 468) Mức lãi suất áp dụng khoản nợ gốc hạn Tổ chức tín dụng ấn định thoả thuận với khách hàng hợp đồng tín dụng khơng vượt q 150% lãi suất cho vay áp dụng thời hạn cho vay ký kết điều chỉnh hợp đồng tín dụng - Về mức cho vay: Tổ chức tín dụng vào nhu cầu vay vốn khả hoàn trả nợ khách hàng, khả nguồn vốn để định mức cho vay Tổng dư nợ cho vay khách hàng không vượt q 15% vốn tự có tổ chức tín dụng, trừ trường hợp khoản cho vay từ nguồn vốn uỷ thác Chính phủ, tổ chức cá nhân Trường hợp nhu cầu vốn khách hàng vượt 15% vốn tự có tổ chức tín dụng khách hàng có nhu cầu huy động vốn từ nhiều nguồn tổ chức tín dụng cho vay hợp vốn theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Điều 18) Ngồi ra, cho vay tổ chức tín dụng cần vào Điều 128 Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 quy định hạn chế cấp tín dụng, tùy thuộc vào đối tượng cấp tín dụng mà tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối tượng khác nhau: Không khơng q 5%, 10%, 20% vốn tự có mình.2 1.1.2 Phân loại hợp đồng tín dụng Tùy vào tính chất mà hợp đồng tín dụng có cách phân loại riêng theo loại tín dụng: a Nếu vào thời hạn cho vay Hợp đồng tín dụng chia thành loại: - Hợp đồng tín dụng ngắn hạn: Là loại hợp đồng tín dụng có thời hạn năm thường áp dụng với trường hợp để vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động cho vay sửa chữa lớn tài sản cố định doanh nghiệp Đây loại cho vay phổ biến ngân hàng thương mại quan hệ cấp vốn ngắn hạn quan hệ cấp tín dụng ngân hàng trung ương với Tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước - Hợp đồng tín dụng trung hạn: Là loại hợp đồng tín dụng có thời gian từ 01 – 03 năm Loại tín dụng áp dụng cho vay để mua sắm tài sản cố định, cải tiến, đổi hệ thống kỹ thuật, mở rộng xây dựng công trình quy mơ nhỏ, thời gian thu hồi vốn nhanh - Hợp đồng tín dụng dài hạn: Là hợp đồng tín dụng có thời gian 03 năm, loại tín dụng chủ yếu đầu tư vào xây dựng xí nghiệp mới, cải tiến mở rộng sở sản xuất với quy mô lớn công trình sở hạ tầng như: sân bay, đường sá, bến cảng… b Nếu vào đối tượng tín dụng cho vay Hợp đồng tín dụng chia làm loại: - Hợp đồng tín dụng vốn cố định: Là loại tín dụng để hình thành vốn cố định cho tổ chức kinh tế mua sắm máy móc, thiết bị xây dựng mới, mở rộng sản xuất… - Hợp đồng tín dụng vốn lưu động: Là loại tín dụng hình thành vốn lưu động tổ chức kinh tế cho vay dự trữ hàng hóa, cho vay chi phí sản xuất hoặt để tốn khoản nợ c Nếu vào mức độ tín nhiệm tổ chức tín dụng Hợp đồng tín dụng chia thành loại: - Hợp đồng tín dụng khơng cần đảm bảo: Biểu hình thức đảm bảo tín chấp, tổ chức tín dụng áp dụng khách hàng đáng tin cậy http://www.dankinhte.vn/noi-dung-hop-dong-tin-dung/ Điều 128 Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 Sau nhận đơn kháng cáo, Toà án cấp sơ thẩm phải kiểm tra tính hợp lệ đơn kháng cáo Sau chấp nhận đơn kháng cáo hợp lệ, Tồ án cấp sơ thẩm phải thơng báo cho người kháng cáo biết để họ nộp tiền tạm ứng án phí phúc thẩm theo quy định pháp luật, họ không thuộc trường hợp miễn khơng phải nộp tiền tạm ứng án phí, án phí phúc thẩm Trong thời hạn 10 kể từ ngày nhận thơng báo Tồ án việc nộp tiền tạm ứng án phí phúc thẩm, người kháng cáo phải nộp tiền tạm ứng án phí nộp cho Toà án cấp sơ thẩm biên lai nộp tiền tạm ứng án phí Hết thời hạn mà người kháng cáo khơng nộp tiền tạm ứng án phí phúc thẩm coi họ từ bỏ việc kháng cáo, trừ trường hợp có lý đáng Ngay sau nhận hồ sơ vụ án, kháng cáo, kháng nghị tài liệu, chứng kèm theo, Tòa án cấp phúc thẩm phải vào sổ thụ lý Trong thời hạn 03 ngày làm việc, kể từ ngày thụ lý vụ án, Tịa án phải thơng báo văn cho đương Viện kiểm sát cấp việc Tòa án thụ lý vụ án Chánh án Tòa án cấp phúc thẩm Chánh tòa Tòa phúc thẩm Tòa án nhân dân tối cao thành lập Hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có: Thẩm phán phân cơng làm chủ tọa phiên tịa hai Thẩm phán Trình tự thủ tục giống phiên tồ sơ thẩm khác định phiên phúc thẩm có hiệu lực kể từ ngày định Khi án, định Tịa án có hiệu lực pháp luật, bên phải tự nguyện thi hành Nếu bên không tự nguyện thi hành, bên thi hành án có quyền yêu cầu quan thi hành án dân cưỡng chế thi hành Bên thi hành án làm đơn gửi tới phòng thi hành án dân thuộc tỉnh, thành phố án, định có hiệu lực pháp luật Tòa án cấp tỉnh, thành phố tuyên Trong trường hợp án, định có hiệu lực pháp luật Tịa án cấp quận, huyện tun bên thi hành án làm đơn đề nghị thi hành án gửi tới đội thi hành án dân thuộc quận, huyện Bên thi hành án có quyền yêu cầu quan thi hành án dân nơi người phải thi hành án cư trú (nếu người phải thi hành án cá nhân) yêu cầu quan thi hành án dân nơi bên phải thi hành án có trụ sở nơi có tài sản (nếu bên phải thi hành án pháp nhân) - Giai đoạn xem xét lại án, định án có hiệu lực: gồm có thủ tục giám đốc thẩm thủ tục tái thẩm Ngoài thủ tục sơ thẩm thủ tục phúc thẩm, giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tồ án cịn có hai thủ tục : Thủ tục giám đốc thẩm Thủ tục tái thẩm + Thủ tục Giám đốc thẩm xét lại án, định Tồ án có hiệu lực pháp luật bị kháng nghị phát có vi phạm pháp luật nghiêm trọng việc giải vụ án Thời hạn kháng nghị theo thủ tục giám đốc thẩm 03 năm, kể từ ngày án, định Tồ án có hiệu lực pháp luật, để kháng nghị theo thủ tục giám đốc thẩm quy định điều 326 luật tố tụng dân 2015 19 + Thủ tục Tái thẩm xét lại án, định có hiệu lực pháp luật bị kháng nghị có tình tiết phát làm thay đổi nội dung án, định mà Tồ án, đương khơng biết Tồ án án, định Thời hạn kháng nghị theo thủ tục tái thẩm Thời hạn kháng nghị theo thủ tục tái thẩm 01 năm, kể từ ngày người có thẩm quyền kháng nghị biết để kháng nghị theo thủ tục tái thẩm quy định điều 352 luật tố tụng dân 2015 Việc áp dụng thủ tục rút gọn giải vụ án dân góp phần nâng cao hiệu hoạt động Tòa án, tạo sở pháp lý để Tịa án giải nhanh chóng tranh chấp phát sinh xã hội mà bảo đảm quyền, lợi ích hợp pháp cá nhân, quan, tổ chức; giảm nhẹ thời gian, chi phí tố tụng Tịa án thời gian, chi phí đương cho việc tham gia tố tụng Tịa án Đồng thời, việc giải nhanh chóng tranh chấp, bất đồng nảy sinh xã hội góp phần ngăn chặn, hạn chế tác động tiêu cực vụ việc đó, góp phần ổn định xã hội KẾT LUẬN CHƯƠNG Tranh chấp phát sinh từ hoạt động tín dụng tượng tất yếu khách quan, xảy giai đoạn trình thực nội dung hợp đồng tín dụng nhiều nguyên nhân chủ quan khách quan Điều quan trọng làm nhận thức đắn đầy đủ để đưa biện pháp hạn chế đến mức thấp việc phát sinh tranh chấp hợp đồng tín dụng Trong Chương 1, báo cáo thực tập tập trung nghiên cứu làm rõ số vấn đề hợp đồng tín dụng, nguyên nhân gây tranh chấp hợp đồng tín dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án Từ đó, thấy cần thiết việc xây dựng áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng để làm sở lý luận cho việc đánh giá thực trạng đề giải pháp Chương 20 CHƯƠNG THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHƯ PRÔNG - GIẢI PHÁP 2.1 THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHƯ PRƠNG 2.1.1 Tình hình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Prông Hoạt động cho vay tổ chức tín dụng ngày phát triển nói phát triển nhanh huyện Chư Prơng Hiện tại, có nhiều tổ chức tín dụng đời, theo tổ chức tín dụng cạnh tranh với mạnh mẽ từ mơ hình tổ chức, cấu nghiệp vụ, phát triển mạng lưới, đại hố cơng nghệ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, phát triển sản phẩm dịch vụ Điều chứng tỏ hoạt động tín dụng thực chất hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận cao Tranh chấp hợp đồng tín dụng chiếm tỷ lệ lớn tổng số tranh chấp liên quan đến hợp đồng Tòa án nhân dân huyện Chư Prơng Ngun nhân tình trạng xuất phát từ đặc trưng hợp đồng tín dụng chứa đựng nguy rủi ro lớn quyền lợi bên cho vay theo cam kết hợp đồng tín dụng bên cho vay địi tiền bên vay sau thời hạn định, thời hạn cho vay dài nguy rủi ro lớn, mà tranh chấp phát sinh từ hợp đồng thường xảy với số lượng tỷ lệ lớn so với hợp đồng khác giải Tòa án Dưới số liệu thống kê vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng tịa án nhân dân huyện Chư Prông giai đoạn năm 2015 – tháng đầu năm 2018: Bảng 2.1 Số liệu thống kê vụ án xét xử sở thẩm tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Prông từ năm 2015 đến tháng đầu năm 2018 Số vụ án giải Công nhận thỏa thuận Xét xử 05 19 10 10 01 04 25 05 07 03 01 05 20 05 06 02 00 03 10 02 03 Thụ lý Tạm (vụ) đình Hồ sơ 2015 50 05 01 2016 45 03 2017 40 6T/2018 25 Năm Chuyển Đình Số vụ án cịn lại Nhận xét: Theo số liệu thống kê báo cáo Tịa án nhân dân huyện Chư Prơng vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng cấp sơ thẩm có chiều hướng giảm xuống Như 21 từ năm 2015 số vụ thụ lý 50 vụ đến năm 2018 25 số vụ lại chưa thụ lý giảm Nguyên nhân tình hình khủng hoảng kinh tế toàn cầu chặt chẽ Tổ chức tín dụng cho vay So với giai đoạn trước năm 2015, số vụ tranh chấp hợp đồng tín dụng ngày chiếm tỉ lệ giải tranh chấp kinh doanh thương mại Sự giảm xuống mặt phản ánh thực trạng tranh chấp hợp đồng tín dụng ngày áp dụng pháp luật chặt chẽ giảm thiểu khả phát sinh tranh chấp Tuy nhiên, việc thống kê chưa đầy đủ, thực tế tổ chức tín dụng khách hàng khơng đưa vụ việc tranh chấp Tòa án mà tự thương lượng giải nhằm giảm chi phí thời gian kiện tụng, vừa giữ quan hệ tốt với Các tranh chấp nêu dù đơn giản hay phức tạp, dù giá trị tài sản nhỏ hay lớn để lại hậu định cho đương gây ảnh hưởng đến đời sống kinh tế - xã hội 2.1.2 Đánh giá trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Prông a Những thuận lợi trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân Nhìn chung vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng huyện Chư Prơng đa phần tranh chấp ngân hàng cá nhân vay, tổ chức, doanh nghiệp vay, tình tiết vụ việc đơn giản, vụ việc tranh chấp xảy ít, nên thuận lợi cho việc giải vụ án phù hợp với trình độ chun mơn Thẩm phán Tòa án huyện, dễ dàng đưa đường lối giải án phù hợp với quy định pháp luật Cơ sở để giải tranh chấp hợp đồng tín dụng thuận lợi với hệ thống pháp luật có liên quan để giải tranh chấp quy định tương đối rõ ràng, đầy đủ cụ thể, rõ văn luật luật hoạt động cho vay tín dụng ngân hàng Luật tổ chức tín dụng năm 2010, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010, Bộ luật Dân năm 2015, Bộ luật tố tụng dân 2015 văn luật khác quy định điều kiện cho vay, quy chế đảm bảo tiền vay, pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm Với hệ thống pháp luật điều chỉnh quan hệ tín dụng ngân hàng tương đối đầy đủ, tạo sở pháp lý vững vàng cho thẩm phán Tịa án huyện dễ dàng tìm đường lối giải việc định án cách xác Trình độ chun mơn Thẩm phán Tịa án nhân dân huyện Chư Prơng ngày mở rộng, chuyên sâu, nâng cao chất lượng xét xử giải tranh chấp kinh doanh thương mại nói chung tranh chấp hợp đồng tín dụng nói riêng Trong trình tìm hiểu nghiên cứu Tịa án nhân dân huyện Chư Prơng tơi nhận thấy có thuận lợi trên, thuận lợi góp phần thúc đẩy q trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cách nhanh chóng, xác, đảm bảo quyền lợi cho bên tranh chấp b Những khó khăn q trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân 22 Thứ nhất: Pháp luật hành liên quan đến việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng đầy đủ chưa đồng bộ, chưa hoàn thiện Pháp luật Việt Nam trình sửa đổi, bổ sung để hồn thiện Vì thế, nhiều luật, luật ban hành mà chưa có văn luật hướng dẫn chi tiết thi hành, nhiều quy định chồng chéo không thực thực tế áp dụng không thống hệ thống quan tư pháp Như quy định pháp luật lãi suất cho vay, pháp luật bảo đảm toán xử lý tài sản đảm bảo cần phải chặt chẽ có tính thống Thứ hai: Thủ tục tố tụng dân giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chưa linh hoạt, nhanh gọn xử lý vấn đề gây tốn thời gian chi phí cho bên tranh chấp Theo quy định luật tố tụng dân sự, thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cịn nhiều thời gian Thơng thường để giải xong tranh chấp hợp đồng tín dụng phải gần hai năm Trình tự, thủ tục Tồ án thường kéo dài lâu phải trải qua khâu: thụ lý, Toà án nghiên cứu tiến hành hoà giải đến xét xử sơ thẩm, phúc thẩm, (khiếu nại có) thời gian dài, đến án có hiệu lực pháp luật phải chờ quan thi hành án xử lý Trình tự, thủ tục kéo dài nhiều thời gian khiến cho bên tranh chấp ln tình trạng chờ đợi, mệt mỏi chi phí kéo theo tất yếu Thực tế địi hỏi cơng việc giải tranh chấp Toà án cần rút ngắn thời gian làm cho trình giải tranh chấp nhanh gọn, pháp luật, đơn giản bảo vệ quyền lợi bên hợp đồng Các tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng trước mang Tịa án giải họ tiến hành bước thương lượng, hoà giải nên chứng chứng minh vụ việc có tình tiết rõ ràng có pháp lý Đối với tranh chấp hợp đồng tín dụng mà chứng rõ ràng, bị đơn có địa chỉ, lai lịch cụ thể, họ thừa nhận nghĩa vụ trước nguyên đơn, nguyên đơn xuất trình chứng văn để chứng minh cho yêu cầu bị đơn tất người liên quan khác vụ tranh chấp khơng có phản đối giả mạo chứng Tồ án khẳng định tính xác độ tin cậy thơng tin văn Do vậy, Tồ án khơng phải nhiều thời gian để điều tra, xác minh mà giải pháp luật vụ tranh chấp đó, đảm bảo giải nhanh gọn, hiệu Thứ ba: Việc ứng dụng công nghệ thông tin nâng cấp sở vật chất vào hoạt động Tồ án cịn nhiều hạn chế Q trình giải tranh chấp nhiều thời gian, nhiều loại chi phí, nhiều đầu mối trung gian lĩnh vực tài lĩnh vực nhạy cảm yêu cầu giải nhanh gọn để bên nhanh chóng tiến hành hoạt động trở lại bình thường Thứ tư: Đội ngũ cán tòa án thiếu số lượng yếu lực, có số cán tịa án sa sút phẩm chất, đạo đức trách nhiệm nghề nghiệp chưa cao nên có hành vi vi phạm làm ảnh hưởng không nhỏ đến danh dự, uy tín ngành tư pháp Các nguyên nhân cụ thể sau: 23 Thứ nhất, tranh chấp tín dụng nhìn chung vướng mắc tài sản chấp, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan thường vay thêm vào hợp đồng tín dụng, số tiền hạn vay lại ít, nên xảy tranh chấp họ thường chống đối, chây ỳ cố tình gây khó khăn cho việc giải Tòa án Thứ hai, Việc thu thập chứng cứ, triệu tập, tống đạt cịn gặp nhiều khó khăn đương chống đối, phối hợp quan hữu quan chưa nhịp nhàng dẫn đến việc để án hạn luật định Thứ ba, nguyên nhân dẫn tới vụ án kinh doanh thương mại bị hạn phải tạm đình người đại diện theo pháp luật doanh nghiệp bỏ trốn, tích, bị tạm giữ, tạm giam, bị kết án bị truy nã , thi hành hình phạt tù, nên Tòa án phải đưa thêm thành viên doanh nghiệp vào tham gia tố tụng Thứ tư, thực tiễn giải vụ tranh chấp hợp đồng tín dụng thời gian qua cho thấy: Trong nhiều hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng nội dung số tiền vay, thời hạn toán, lãi suất hạn, hạn, tài sản bảo đảm quy định khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng chậm trả tiền gốc lãi Khi người vay vi phạm hợp đồng, Ngân hàng khởi kiện, Tịa án gặp nhiều lúng túng có nhiều quan điểm giải khác Thứ năm, số lượng Thư ký giúp việc cho Thẩm phán thiếu nên việc giải công việc chưa đạt hiệu cao 2.2 GIẢI PHÁP VỀ PHÁP LUẬT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN 2.2.1 Giải pháp pháp luật nhằm hạn chế tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Thứ nhất: Cần hồn thiện quy định pháp luật lãi suất cho vay hợp đồng tín dụng Các chủ thể tham gia hợp đồng tín dụng ln có thỏa thuận lãi suất, tài sản bảo đảm việc xử lý tài sản bảo đảm quy định văn hợp đồng văn thỏa thuận khác tổ chức tín dụng bên vay vốn Trường hợp bên vay vốn khơng trả nợ hạn họ phải trả nợ gốc, nợ lãi hạn nợ lãi hạn cho tổ chức tín dụng Tuy nhiên, việc áp dụng lãi suất nợ hạn tổ chức tín dụng khách hàng có nợ q hạn thực tế cịn có nhiều bất cập, khơng phù hợp với quy định pháp luật Trong trình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng việc áp dụng quy định pháp luật lãi suất vay lãi suất hạn tổ chức tín dụng Tòa án nhiều bất cập Theo khoản điều 466 điều 468 Bộ luật Dân năm 2015 ban hành có hiệu lực từ ngày 01/01/2017, quy định lãi suất thay đổi để phù hợp theo hướng quy định quyền thỏa thuận lãi suất bên tham gia hợp đồng tín dụng sở tự nguyện bình đẳng chủ thể tham gia bảo đảm hạn chế lợi dụng vay nặng lãi Cụ thể: - Điều 468 luật dân 2015 quy định: “1 Lãi suất vay bên thỏa thuận 24 Trường hợp bên có thỏa thuận lãi suất lãi suất theo thỏa thuận khơng vượt q 20%/năm khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác Căn tình hình thực tế theo đề xuất Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội định điều chỉnh mức lãi suất nói báo cáo Quốc hội kỳ họp gần Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt lãi suất giới hạn quy định khoản mức lãi suất vượt q khơng có hiệu lực Trường hợp bên có thỏa thuận việc trả lãi, không xác định rõ lãi suất có tranh chấp lãi suất lãi suất xác định 50% mức lãi suất giới hạn quy định khoản Điều thời điểm trả nợ.”( Điều 468) - Khoản điều 466 luật dân 2015 quy định: “a) Lãi nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả cịn phải trả lãi theo mức lãi suất quy định khoản Điều 468 Bộ luật này; b) Lãi nợ gốc hạn chưa trả 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.”( Điều 466) Việc ban hành quy định Bô luật dân năm 2015 góp phần hạn chế tranh chấp lãi suất hợp đồng, đồng thời ngăn chặn khách hàng vay lợi dụng sơ hở quy định lãi suất mà cố tình chậm toán nghĩa vụ trả nợ Đồng thời, với việc ban hành Bộ luật Dân sửa đồi phần lãi suất, cần có thêm quy định rõ khái niệm loại lãi suất, cách tính lãi suất để tránh tổ chức tín dụng lách luật nghĩ khoản phí, phụ phí khác để thu từ khách hàng việc thực nghĩa vụ hợp đồng tín dụng q hạn Ngồi ra, việc xử lí hậu hợp đồng tín dụng vi phạm quy định lãi suất: Đối với số hợp đồng vay tiền có hiệu lực việc thoả thuận lãi suất vượt quy định cho phép Nhà nước bên cho vay khơng nên tuyên bố hợp đồng vô hiệu Trong trường hợp này, để bảo vệ quyền lợi cho bên Toà án nên áp dụng quy định lại lãi suất chuẩn hợp lí thời điểm hợp đồng vay tiền hợp đồng cho vay tiền tiếp tục có hiệu lực Cũng cần phải cân nhắc điều kiện có hiệu lực hợp đồng dự liệu “những trường hợp khác pháp luật quy định” để khơng gây mâu thuẫn Bộ luật dân Thứ hai: Các quy định pháp luật đảm bảo toán xử lý tài sản đảm bảo cần phải chặt chẽ có tính thống Hoạt động tín dụng ln ẩn chứa rủi ro kinh doanh nói chung mà cịn có rủi ro riêng biệt ảnh hưởng mạnh mẽ tới kinh tế Rủi ro khả khách hàng vay không trả nợ tiền vay trả không thời hạn không trả đầy đủ gốc lãi cho tổ chức tín dụng Để tránh rủi ro từ hợp đồng tín dụng xảy ra, tổ chức tín dụng phải sử dụng đến biện pháp bảo đảm tiền vay để tạo nguồn thu thứ hai dự phòng cho trường hợp khách hàng vay khơng thể trả nợ khả tài https://tailieumienphi.vn/doc/tom-tat-luan-van-thac-si-luat-hoc-thuc-tien-giai-quyet-tranh-chap-hop-dong-tin-d3l5auq.html 25 Khi cho vay, tổ chức tín dụng dựa vào giá trị tài sản bảo đảm toán để xác định hạn mức cho vay Các quy định định giá tài sản chấp sửa đổi để bảo vệ quyền lợi đáng tổ chức tín dụng khách hàng vay khó thực thực tế Cái khó việc xác định tài sản chấp phải xác định tài sản chấp cho vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng vừa đảm bảo thu hồi đủ nợ cho tổ chức tín dụng tài sản chấp đem xử lý Vì vậy, quy định tài sản bảo đảm quan trọng hợp đồng tín dụng, có ý nghĩa bảo đảm an tồn cho tổ chức tín dụng khách hàng khơng thể trả tổ chức tín dụng tiến hành xử lý khối tài sản bảo đảm để thu hồi nợ Tuy nhiên, thực tiễn quy định bảo đảm tài sản xử lý tài sản bảo đảm nhiều điểm bất cập làm ảnh hưởng đến quyền lợi chủ thể tham gia vào hợp đồng tín dụng từ dẫn đến mâu thuẫn tranh chấp lại xảy Theo quy định pháp luật hành, khách hàng không trả nợ vay đến hạn mà không điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gia hạn nợ khơng cịn nguồn trả nợ, bên cho vay có quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu nợ theo thỏa thuận hợp đồng bán đấu giá tài sản theo quy định pháp luật để thực nghĩa vụ Theo đó, đến hạn thực nghĩa vụ dân mà bên vay không thực thực không nghĩa vụ tổ chức tín dụng có quyền xử lý tài sản chấp, cầm cố theo phương thức bên thoả thuận bán đấu giá theo quy định pháp luật để thực nghĩa vụ Trước bán đấu giá tài sản chấp, cầm cố việc định giá trị tài sản phải đồng ý chủ sở hữu Tổ chức tín dụng muốn đưa tài sản phát mại đòi hỏi khách hàng phải hợp tác, trường hợp hạn hữu Để thực thủ tục bên cần phải ký hợp đồng ủy quyền đơn vị bán đấu giá có thẩm quyền theo điều 195 luật dân 2015 quy định pháp luật “Người chủ sở hữu tài sản có quyền định đoạt tài sản theo ủy quyền chủ sở hữu theo quy định pháp luật” Nhưng bên chấp không đồng ý ký vào hợp đồng ủy quyền khơng thể thực việc bán đấu giá Đồng thời, việc định giá tài sản bảo đảm phải chủ sở hữu chấp thuận Điều này, ảnh hưởng đến việc thu hồi nợ tổ chức tín dụng Trên thực tế việc hợp tác bên bảo đảm q trình xử lý tài sản thơng qua bán đấu giá thường khách hàng không hợp tác, khó xảy cách thuận lợi Mặt khác, trường hợp bên bảo đảm có dấu hiệu chống đối, gây cản trở cho việc thu giữ tài sản tổ chức tín dụng, quan cơng an quyền địa phương chưa thực liệt phối hợp, hỗ trợ tổ chức thu giữ, xử lý tài sản bảo đảm theo đề nghị tổ chức tín dụng Thực tế, nhận văn đề nghị phối hợp, hỗ trợ thu giữ xử lý tài sản bảo đảm tổ chức tín dụng, quan quyền địa phương (ủy ban nhân dân cấp xã, phường, thị trấn) quan công an chưa coi nhiệm vụ, trách nhiệm mình, chí né tránh quan ngại đến trách nhiệm, thầm quyền giải khơng rõ ràng lý khác Vì vậy, muốn thu hồi nợ tổ chức tín dụng phải khởi kiện Tòa án, sau án định tịa án có hiệu lực pháp luật tổ chức tín dụng làm thủ tục 26 thi hành án quan thi hành án Qua thấy, quy định Chính phủ việc ủy ban nhân dân xã, phường quan Cơng an phối hợp, hỗ trợ tổ chức tín dụng xử lý tài sản bảo đảm để thu nợ chưa hiệu không sát với thực tế Như vậy, pháp luật cần có quy định cụ thể việc ủy ban nhân dân, Công an thực thi vai trị Như vậy, khách hàng không hợp tác việc giải nợ tín dụng tổ chức tín dụng gặp nhiều khó khăn khơng từ khách hàng vay mà từ quy định pháp luật chưa thật chặt chẽ có tính chất bắt buộc Chính điều gây khó khăn cho tổ chức tín dụng thực quyền thu hồi nợ người vay cố tình vi phạm hợp đồng tín dụng cách cố tình khơng trả nợ, lợi dụng khó khăn để buộc tổ chức tín dụng cho gia hạn nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ tiếp tục, từ tranh thủ sử dụng vốn tổ chức tín dụng khơng hợp đồng tín dụng Nếu khơng gia hạn điều chỉnh kỳ hạn để mặc cho tổ chức tín dụng khởi kiện Tồ án tốn thời gian, cơng sức chi phí Thực tế cho thấy rằng, xử lý tài sản bảo đảm việc định giá chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản bảo đảo phải phụ thuộc nhiều vào ý chí chủ sở hữu, gây khó khăn cho bên nhận bảo đảm Để tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao nhất, đồng thời hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng cần phải có quy định biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp với điều kiện thực tế Để hạn chế vướng mắc pháp luật bảo đảm tiền vay, yêu cầu hoàn thiện pháp luật bảo đảm tiền vay, chế định đăng ký giao dịch bảo đảm cần tập trung vào việc giải vấn đề sau đây: - Cần có thống quy định pháp luật bảo đảm tiền vay với phận pháp luật khác có liên quan pháp luật sở hữu, pháp luật đất đai, pháp luật hợp đồng, pháp luật giải tranh chấp, pháp luật thi hành án góp phần quan trọng việc xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ tổ chức tín dụng Đồng thời, cần có quy định cụ thể cho việc thi hành án liên quan đến tổ chức tín dụng tránh việc khách hàng bị lợi dụng kéo dài thời gian thi hành án - Khi sử lý tài sản bảo đảm việc định giá phải tổ chức đánh giá chuyên nghiệp thực hiện, quan chuyên môn hay tổ chức định giá hoạt động độc lập - Cần cải cách thủ tục công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm nhằm bảo đảm tính thống đồng để tránh tình trạng tài sản chấp nhiều tổ chức tín dụng - Cần quy định chế tài cụ thể quan chức Ủy ban nhân dân, Công an trình hỗ trợ tổ chức tín dụng thu hồi tài sản bảo đảm Thứ ba: Ban hành quy định thủ tục rút gọn vụ án giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Hiện nay, thủ tục tố tụng dân giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chưa linh hoạt, nhanh gọn xử lý vấn đề gây tốn thời gian chi phí cho bên tranh chấp Theo quy định luật tố tụng, thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cịn nhiều thời gian Thơng thường để giải xong tranh chấp hợp đồng tín 27 dụng phải gần hai năm Trình tự, thủ tục Toà án thường kéo dài lâu phải trải qua khâu: thụ lý, Toà án nghiên cứu tiến hành hoà giải đến xét xử sơ thẩm, phúc thẩm, (khiếu nại có) thời gian dài, đến án có hiệu lực pháp luật phải chờ quan thi hành án xử lý Trình tự, thủ tục kéo dài nhiều thời gian khiến cho bên tranh chấp tình trạng chờ đợi, mệt mỏi chi phí kéo theo tất yếu Thực tế địi hỏi cơng việc giải tranh chấp Tồ án cần rút ngắn thời gian làm cho trình giải tranh chấp nhanh gọn, pháp luật, đơn giản bảo vệ quyền lợi bên hợp đồng Các tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng trước mang Tòa án giải họ tiến hành bước thương lượng, hồ giải nên chứng chứng minh vụ việc có tình tiết rõ ràng có pháp lý Đối với tranh chấp hợp đồng tín dụng mà chứng rõ ràng, bị đơn có địa chỉ, lai lịch cụ thể, họ thừa nhận nghĩa vụ trước nguyên đơn, nguyên đơn xuất trình chứng văn để chứng minh cho yêu cầu bị đơn tất người liên quan khác vụ tranh chấp khơng có phản đối giả mạo chứng Tồ án khẳng định tính xác độ tin cậy thơng tin văn Do vậy, Tồ án khơng phải nhiều thời gian để điều tra, xác minh mà giải pháp luật vụ tranh chấp đó, đảm bảo giải nhanh gọn, hiệu Mới đây, luật tố tụng dân 2015 có hiệu lực từ ngày 01/07/2016 thêm trình tự, thủ tục giải vụ án dân theo thủ tục rút gọn quy định từ điều 316 đến 324 Bộ luật Việc ban hành thủ tục rút gọn giúp góp phần nâng cao hiệu hoạt động Tịa án, tạo sở pháp lý để Tòa án giải nhanh chóng tranh chấp phát sinh xã hội mà bảo đảm quyền, lợi ích hợp pháp cá nhân, quan, tổ chức; giảm nhẹ thời gian, chi phí tố tụng Tịa án thời gian, chi phí đương cho việc tham gia tố tụng Tòa án Tuy nhiên, cần phải có chế giám sát chặt chẽ trình tự tố tụng để đảm bảo quyền lợi cho bên vay, xảy tranh chấp hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng (bên cho vay) bên mong muốn áp dụng giải theo trình tự tố tụng rút gọn để nhanh chóng thu hồi vốn giải nợ xấu hoạt động tín dụng gây Bổ sung thêm văn hướng dẫn xử án theo thủ tục rút gọn luật tố tụng dân nhằm đảm bảo tính xác áp dụng vụ án theo thủ tục Đồng thời, việc ban hành thêm hình thức gửi đơn kiện qua cổng trực tuyến (khoản điều 190) phương thức cấp, tống đạt, thông báo Tòa phương tiện điện tử (khoản điều 173) Theo đó, người khởi kiện gửi đơn khởi kiện tài liệu, chứng kèm theo đến tịa án có thẩm quyền giải vụ án phương thức gửi trực tuyến qua cổng thông tin điện tử Tịa án (nếu có) Ngày khởi kiện xác định ngày gửi đơn Sau nhận đơn trực tuyến, tòa án in giấy ghi vào sổ nhận đơn, thông báo cổng thông tin điện tử Tòa án đồng thời trả lời cho người khởi kiện biết qua thư điện tử Việc cấp, tống đạt, thơng báo Tịa thực qua thư điện tử 28 Điều góp phần giảm thời gian chi phí lại bên đương muốn khởi kiện tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án q xa trụ sợ Tịa án có thẩm quyền giải Tuy nhiên, quy định hoạt động gửi đơn trực tuyến gặp nhiều vướng mắc, bất cập sau: - Ngày đương gửi đơn khởi kiện đến Tòa án phải xác định xác hoạt động tố tụng, thời điểm phát sinh quyền, nghĩa vụ Người khởi kiện (người tham gia tố tụng) trách nhiệm Thẩm phán (Người tiến hành tố tụng) giao nhiệm vụ tiếp nhận, giải đơn khởi kiện Nhưng trước thực tế nay, hệ thống mạng Internet nhiều bất cập, vấn đề an ninh mạng chưa giải triệt để, tượng mạng nội bị “treo” nên đương truy cập để thực thao tác gửi đơn; có trường hợp đương gửi văn đến địa cổng thông tin Tòa án, phận tiếp nhận đơn nhận, xử lý liệu Dẫn đến việc, văn gửi cấp có thẩm quyền khơng tiếp nhận nên khơng có để giải quyết; đương tiếp tục chờ đợi thơng tin - Để có chấp nhận hay bác đơn khởi kiện đương sự, suốt trình giải kể từ lúc tiếp nhận đơn khởi kiện, Thẩm phán phải thu thập chứng tài liệu kèm theo đơn khởi kiện Người khởi kiện giao nộp Trong trường hợp đơn khởi kiện tài liệu kèm theo đơn gửi trực tuyến phương tiện điện tử qua cổng thơng tin Tịa án, điều luật quy định Thẩm phán phải in giấy vào vào sổ nhận đơn Trên thực tế, với việc nộp đơn khởi kiện, đương hầu hết gửi nhiều tài liệu gốc có giá trị chứng Nhưng Bộ luật tố tụng dân năm 2015 chưa quy định hoạt động sau Thẩm phán in tài liệu giấy Việc quy định thuận lợi cho người dân thực quyền khởi kiện, gây khó khăn cho Thẩm phán xét xử việc đánh giá tính khách quan chứng cứ, Thẩm phán khơng thể đánh giá chứng sở tài liệu chép lại, gốc Việc cấp, tống đạt, thơng báo văn bảo Tịa án đến đương gặp trường hợp tương tự vậy, cần phải có chữ ký xác nhận đương làm cứ, để biết người trực tiếp tham gia tố tụng có nhận văn Tịa hay không, làm để thực bước xét xử Tòa án Như vậy, để điều luật thực phát huy tác dụng có hiệu cao vào thực tiễn Đề nghị thời gian tới, ngành tư pháp trung ương cần tiếp tục nghiên cứu, xem xét giải vướng mắc sau: - Sớm có văn hướng dẫn việc thu thập chứng sau đương gửi đơn khởi kiện trực tuyến, theo hướng: Thẩm phán có trách nhiệm yêu cầu đương giao nộp tài đơn khởi kiện tài liệu gốc kèm theo để lưu hồ sơ đánh giá chứng sở văn bản, tài liệu gốc này, cịn chứng thu thập cổng thơng tin điện tử mang tính chất tham khảo 29 - Đảm bảo vận hành thông suốt nâng cấp an ninh Công thông tin điện tử nhằm khắc phục tượng trang web truy cập bị chép, “đánh cắp” thông tin Với việc ban hành quy định gửi đơn kiện, cấp tống đạt qua trực tuyến luật tố tụng dân 2015, Tòa án nhân dân tối cao cần xây dựng thêm phiên tòa xét xử qua trực tuyến Ví dụ như: Tịa án nhân dân tỉnh xử phúc thẩm người dân huyện, tỉnh xa, nước ngồi, tham gia phiên tịa qua hình trực tuyến, để người dân bớt phải lại, di chuyển tòa tham dự trực tiếp, tiết kiệm tiền bạc, thời gian công sức cho người dân, đảm bảo quyền lợi bên đương khơng đến Tịa án điều kiện địa lý bị xét xử vắng mặt Để xây dựng mô hình tịa án nhân dân tối cao cần đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hành tư pháp, tham khảo mơ hình xét xử từ nước phát triển để áp dụng vào xét xử thực tiễn Việt Nam Ngoài ra, cần bổ sung thủ tục yêu cầu toán nợ vào việc thuộc thẩm quyền Tịa án Theo đó, sở đơn người có quyền yêu cầu hồ sơ hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp Tòa án xem xét định buộc bên có nghĩa vụ phải tốn nghĩa vụ định việc xử lý tài sản theo hợp đồng bên có nghĩa vụ khơng tốn nghĩa vụ Việc định ủy ban nhân dân, Công an, tổ chức nhà nước liên quan phối hợp với bên tham hợp đồng trình xử lý tài sản bảo đảm, nhằm bảo vệ quyền lợi bên 2.2.2 Những giải pháp khác Ngoài việc, hoàn thiện pháp luật để tạo sở pháp lý vững giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án cần phải có giải pháp khác nhằm đảm bảo thực việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng hiệu đắn Cụ thể sau : Thứ nhất: Ln nâng cao trình độ, lực, trách nhiệm đạo đức Thẩm phán Trong vụ án xét xử Tịa án, Thẩm phán người có vai trò định việc cho án có giá trị pháp lý cao Vì vậy, đội ngũ Thẩm phán phải có lực, ln cập nhật kiến thức có kinh nghiệm dày dặn nắm bắt, giải vấn đề cách tốt Do đội ngũ thẩm phán Tồ án cấp cịn hạn chế việc bồi dưỡng kiến thức nên việc giải vụ án, đặc biệt vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng có tính chất phức tạp cịn nhiều thiếu sót hạn chế dẫn đến nhiều án bị hủy Chính thực tiễn vậy, địi hỏi cần tăng cường, bồi dưỡng kiến thức cho Thẩm phán, bồi dưỡng cho quy định giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Hiện nay, tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng phát sinh phức tạp địi hỏi Thẩm phán khơng phải giỏi chun mơn mà cịn phải đáp ứng u cầu khả ngoại ngữ sử dụng công nghệ thông tin để giúp phần bổ trợ cho việc giải vụ án hiệu thuận tiện Thứ hai: Tăng cường đầu tư cải thiện sở vật chất, ứng dụng cơng nghệ thơng tin Tịa án Hiện nhiều Tòa án nhân dân cấp huyện hạn hẹp quy mơ, chưa có Tịa 30 chun trách, có phịng xử án nhất, thiết bị cơng nghệ thơng tin cịn hạn chế Cộng với việc quy định luật tố tụng dân 2015 có hiệu lực gửi đơn kiện cấp, tống đạt, văn qua trực tuyến Đòi hỏi ngành Tịa cần có sách đầu tư, cải thiện sở vật chất, nâng cao thiết bị, ứng dụng công nghệ thông tin để đáp ứng với nhu cầu xét xử vụ án hiệu thủ tục pháp luật.6 KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng để áp dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Prơng ngày hiệu địi hỏi phải quán triệt sâu sắc quan điểm Đảng, Nhà nước thực tốt quan điểm áp dụng pháp luật Đồng thời thực đầy đủ, đồng bộ, thường xuyên giải pháp nêu thời gian định tạo điều kiện thuận lợi nâng cao hiệu việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng nghành Tịa án nói chung, Tịa án nhân dân huyện Chư Prơng nói riêng https://tailieumienphi.vn/doc/tom-tat-luan-van-thac-si-luat-hoc-thuc-tien-giai-quyet-tranh-chap-hop-dong-tin-d3l5auq.html 31 KẾT LUẬN Qua số liệu thống kê hàng năm Tịa, tình hình án dân tranh chấp hợp đồng dân vay tài sản, tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng có xu tăng lên qua năm, cần phải bồi dưỡng nâng cao kiến thức cho đội ngũ thẩm phán trực tiếp tham gia giải án lĩnh vực tín dụng ngân hàng vấn đề cần thiết Bên cạnh pháp luật liên quan đến việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng cần sửa đổi, bổ sung phù hợp với tình hình kinh tế đất nước Tình hình kinh tế huyện Chư Prơng gặp nhiều khó khăn, dẫn đến tình trạng người dân vay vốn ngân hàng đầu tư kinh tế không thu lợi nhuận, thuận chí cịn thua lỗ dẫn đến khả khả toán nợ cho ngân hàng Để khắc phục điều này, huyện cần phải có phối hợp ban ngành, đưa sách kinh tế thiết thực, hiệu để tuyên truyền khuyến khích nhằm hướng cho hộ dân, thơn xóm, xã huyện sử dụng nguồn vốn vay đạt hiệu kinh tế cao Tuyên truyền giáo dục người dân có ý thức, chấp hành tốt pháp luật Có vậy, tình trạng tranh chấp hợp đồng tín dụng địa phương, tranh chấp dân khác giảm dần Quá trình thực đề tài này, em nghiên cứu từ lý thuyết đến thực tiễn Nội dung phân tích, đánh giá từ nhiều gốc độ để từ nhận những bất cập việc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án huyện Chư Prơng, từ có đề xuất, kiến nghị hồn thiện Do thời gian có hạn hạn chế trình độ nghiên cứu, kiên thức lẫn kinh nghiệm thực tế nên khơng tránh khỏi sai sót Em mong nhận góp ý để hồn thiện nhận thức kiến thức giúp cho đề tài phát triển cấp độ cao 32 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A Danh mục văn pháp luật [1] Bộ luật dân năm 2015 [2] Bô luật tố tụng hình 2015 [3] Luật Các Tổ chức tín dụng năm 2010 [4] Nghị số 81/2014/QH13 ngày 22/11/2014 Quốc hội việc thi hành luật tổ chức Tòa án nhân dân [5] Nghị số 03/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 hướng dẫn thi hành số quy định phần thứ “Những quy định chung” luật tố tụng dân sửa đổi bổ sung theo luật sửa đổi, bổ sung số điều luật tố tụng dân B Danh mục tài liệu tham khảo Tiếng Việt [7] Giáo trình luật ngân hàng, NXB Hồng Đức, Đại Học Luật thành phố Hồ Chí Minh [8] http://www.dankinhte.vn/noi-dung-hop-dong-tin-dung/ [9] https://text.xemtailieu.com/tai-lieu/phap-luat-ve-giai-quyet-tranh-chap-phatsinh-tu-hop-dong-tin-dung-bang-con-duong-toa-an-o-viet-nam-305793.html [10] https://tailieumienphi.vn/doc/tom-tat-luan-van-thac-si-luat-hoc-thuc-tien-giaiquyet-tranh-chap-hop-dong-tin-d-3l5auq.html ... hợp đồng tín dụng Chương 2: Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân huyện Chư Prông- Giải pháp CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG, TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG... GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHƯ PRÔNG - GIẢI PHÁP 2.1 THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHƯ PRƠNG 2.1.1 Tình hình giải. .. VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN 13 1.3.1 Các nguyên tắc giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân 13 1.3.2 Thẩm quyền giải tranh chấp hợp đồng tín