Hoàn thiện pháp luật về giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng từ thực tiễn tại các tòa án nhân dân tỉnh hải dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TỪ THỰC TIỄN TẠI CÁC TỊA ÁN NHÂN DÂN TỈNH HẢI DƯƠNG NGUYỄN VĂN LÂM HÀ NỘI - 2017 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các số liệu, ví dụ trích dẫn luận văn đảm bảo độ tin cậy, xác trung thực Những kết nêu Luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Người cam đoan Nguyễn Văn Lâm ii LỜI CẢM ƠN Được đồng ý Viện Đại học Mở Hà Nội TS Nguyễn Triều Dương, thực đề tài:“Hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng từ thực tiễn Tòa án nhân dân tỉnh Hải Dương” để nghiên cứu làm Luận văn Thạc sĩ luật kinh tế Để hồn thành cơng trình này, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn trực tiếp TS Nguyễn Triều Dương, tận tình, chu đáo hướng dẫn tơi, kể từ hình thành ý tưởng đến hoàn thiện Xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy cô trường Viện Đại học Mở Hà Nội, đặc biệt thầy cô Khoa Sau đại học ln có nhắc nhở kịp thời để tơi hồn thiện luận văn thời hạn, cảm ơn Nhà trường tạo điều kiện tốt Mặc dù có nhiều cố gắng để thực đề tài cách hoàn chỉnh Tuy nhiên, lần thực nghiên cứu đề tài có tính chun sâu, việc hạn chế kiến thức kinh nghiệm nên tránh khỏi thiếu sót mà thân chưa nhận thấy Tơi mong góp ý thầy cô bạn để Luận văn hồn chỉnh Tơi xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Văn Lâm iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC BẢNG .vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu 5 Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa lý luận đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỒN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng 1.1.1 Khái niệm hợp đồng tín dụng 1.1.2 Đặc điểm hợp đồng tín dụng 1.2 Khái niệm, đặc điểm, phân loại tranh chấp hợp đồng tín dụng 11 1.2.1 Khái niệm tranh chấp hợp đồng tín dụng 11 1.2.2 Đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng 12 1.2.3 Phân loại tranh chấp hợp đồng tín dụng 18 1.3 Nguyên nhân phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 21 iv 1.3.1 Nguyên nhân tranh chấp hợp đồng tín dụng 21 1.3.2 Các phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 27 1.4 Các tiêu chí yếu tố bảo đảm việc hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 33 1.4.1 Các tiêu chí hồn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 33 1.4.2 Các yếu tố bảo đảm việc hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp HĐTD Tòa án 36 Kết luận Chương 38 Chương 39 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 39 2.1 Thực trạng quy định pháp luật hợp đồng tín dụng 39 2.2 Thực trạng quy định giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 51 2.2.1 Các ngun tắc giải tranh chấp 51 2.2.2 Thẩm quyền giải tranh chấp 53 2.2.3 Trình tự, thủ tục giải tranh chấp 55 Kết luận Chương 60 Chương 61 THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ CÁC KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 61 3.1 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân tỉnh Hải Dương 61 3.1.1 Giới thiệu Hải Dương Tòa án nhân dân tỉnh Hải Dương 61 3.1.2 Tình hình giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân tỉnh Hải Dương 63 3.1.3 Những ưu điểm hạn chế, tồn quy định pháp luật thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 75 3.2 Các kiến nghị nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng giai đoạn 78 3.2.1 Giải pháp hoàn thiện pháp luật 78 3.2.2 Các kiến nghị tổ chức thực 96 v Kết luận chương 99 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Số liệu vụ án tranh chấp kinh doanh, thương mại (trong có tranh chấp HĐTD) giai đoạn 2012 – 2016 64 Bảng 2.2 Số liệu vụ án tranh chấp HĐTD thụ lý giai đoạn 2012 – 2016 65 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BLDS : Bộ luật dân BLTTDS : Bộ luật tố tụng dân HĐTD : Hợp đồng tín dụng TAND : Tòa án nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng XHCN : Xã hội chủ nghĩa viii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Đất nước ta trình phát triểntrên lĩnh vực vềchính trị, kinh tếvà xã hội, lĩnh vực khác, góp phần tạo nên bước tiến đáng kể vào công phát triển đất nước Với kinh tế phát triển ngày nhanh, hội nhập quốc tế ngày sâu rộng, nhu cầu vốn cho kinh tế lớn Trong năm vừa qua, Việt Nam hình thành nên thị trường tín dụng rộng lớn có sức phát triển nhanh Hệ thống TCTD hình thành phát triển gắn với đời phát triển kinh tế hàng hóa, giải nhu cầu nguồn vốn, nhu cầu toán… phục vụ phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh tổ chức kinh tế cá nhân Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động cấp tín dụng có cấp tín dụng thông qua HĐTD hoạt động kinh doanh chủ yếu quan trọng Thông qua HĐTD xác lập TCTD bên vay tiền, quan hệ tín dụng hình thành HĐTD phải tuân thủ chặt chẽ quy định BLDS, Luật TCTD quy định khác Ngân hàng nhà nước…Trong thực tế, với phức tạp quan hệ tín dụng nói chung quan hệ HĐTD nói riêng, mâu thuẫn, tranh chấp phát sinh trình thực HĐTD xảy tương đối nhiều Điều ảnh hưởng lớn tới ổn định thị trường tín dụng, ảnh hướng tới quyền lợi ích hợp pháp tổ chức cá nhân có liên quan Trên sở đó, việc hệ thống pháp luật có quy định cụ thể giải tranh chấp HĐTD cần thiết Trong năm vừa qua, với phát triển quan hệ này, quy định pháp luật giải tranh chấp HĐTD quy định cụ thể hệ thống pháp luật Việt Nam thể qua văn như: BLTTDS năm 2004 sửa đổi, bổ sung năm 2011, BLDS năm 2005, Luật TCTD năm 2010 đặc biệt gần việc Quốc hội ban hành BLDS năm 2015 BLTTDS năm 2015 Các quy định pháp luật giải tranh chấp HĐTDvề tương đối đầy đủ hình thức nội dung Tuy nhiên, quy định pháp luật giải tranh chấp HĐTD chưa thực đồng BLDS, BLTTDS với Luật TCTD, BLDS, BLTTDS ban hành Luật TCTD 2010 chưa sửa đổi, bổ sung Những quy định đặc thù giải tranh chấp HĐTD chưa thực cụ thể, có chồng chéo chủ thể, quyền hạn giải quyết… Điều dẫn đến hiệu giải tranh chấp HĐTD chưa thực cao, có nhiều vụ việc bị kháng cáo, kháng nghị phúc thảm, chí có trường hợp bị kháng nghị giám đốc thẩm, tái thẩm làm ảnh hưởng khơng nhỏ đến quyền, lợi ích hợp pháp bên quan hệ Tỉnh Hải Dương địa phương có tốc độ phát triển kinh tế xã hội nhanh nước, quy mô kinh tế ngày lớn, đời sống nhân dân ngày cải thiện Trong năm vừa qua, với phát triển kinh tế, xã hội tranh chấp phát sinh từ hoạt động tín dụng nói chung HĐTD nói riêng địa bàn tỉnh Hải Dương ngày gia tăng Các tranh chấp TAND hai cấp tỉnh Hải Dương thụ lý giải góp phần quan trọng vào việc bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên quan hệ Tuy nhiên, thực tiễn giải tranh chấp HĐTD địa bàn nhiều hạn chế, tồn tại, cần phải có nghiên cứu để góp phần nâng cao hiệu giải tranh chấp Từ phân tích trên, tác giả định chọn đề tài “Hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng từ thực tiễn Tòa án nhân dântỉnh Hải Dương” làm đề tài luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu đề tài Các cơng trình nghiên cứu liên quan đến lĩnh vực tín dụng ngân hàng nói chung giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD nói riêng liệt kê như: tồn tài sản bảo đảm hình thành tương lai bên nhận bảo đảm có quyền phần tồn tài sản Đối với tài sản pháp luật quy định phải đăng ký quyền sở hữu mà bên bảo đảm chưa đăng ký bên nhận bảo đảm có quyền xử lý tài sản đến hạn xử lý Trong trường hợp tài sản hình thành tương lai bị xử lý để thực nghĩa vụ dân quan nhà nước có thẩm quyền kết xử lý tài sản bảo đảm để thực thủ tục chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản cho người mua, người nhận tài sản có kết xử lý tài sản bảo đảm [4, mục điều 1] Theo đó, quyền lợi ích hợp pháp người nhận tài sản bảo đảm hình thành tương lai, người mua, người nhận chuyển nhượng tài sản bảo đảm hình thành tương lai bảo vệ Theo quy định pháp luật hành, khách hàng không trả nợ vay đến hạn mà không điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gia hạn nợ khơng nguồn trả nợ, bên cho vay (ngân hàng) có quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu nợ theo thỏa thuận hợp đồng bán đấu giá tài sản theo quy định pháp luật để thực nghĩa vụ Theo đó, đến hạn thực nghĩa vụ dân mà bên vay không thực thực không nghĩa vụ ngân hàng có quyền xử lý tài sản chấp, cầm cố theo phương thức bên thoả thuận bán đấu giá theo quy định pháp luật để thực nghĩa vụ Trước bán đấu giá tài sản chấp, cầm cố việc định giá trị tài sản phải đồng ý chủ sở hữu Ngân hàng muốn đưa tài sản phát đòi hỏi khách hàng phải hợp tác, trường hợp hạn hữu Để thực thủ tục bên cần phải ký hợp đồng ủy quyền đơn vị bán đấu giá có thẩm quyền theo quy định pháp luật “Người chủ sở hữu tài sản có quyền định đoạt tài sản theo ủy quyền chủ sở hữu theo quy định pháp luật” Nhưng bên chấp không đồng ý ký vào hợp đồng ủy quyền khơng thể thực việc bán đấu giá Đồng thời, việc định giá tài sản bảo đảm phải chủ sở hữu chấp thuận Điều này, ảnh 91 hưởng đến việc thu hồi nợ TCTD Trên thực tế việc hợp tác bên bảo đảm trình xử lý tài sản thông qua bán đấu giá thường khách hàng khơng hợp tác, khó xảy cách thuận lợi Mặt khác, trường hợp bên bảo đảm có dấu hiệu chống đối, gây cản trở cho việc thu giữ tài sản ngân hàng, quan cơng an quyền địa phương chưa thực liệt phối hợp, hỗ trợ ngân hàng thu giữ, xử lý tài sản bảo đảm theo đề nghị ngân hàng Thực tế, nhận văn đề nghị phối hợp, hỗ trợ thu giữ xử lý tài sản bảo đảm ngân hàng, quan quyền địa phương (ủy ban nhân dân cấp xã, phường, thị trấn) quan công an chưa coi nhiệm vụ, trách nhiệm quy định khoản Ðiều 63 Nghị định số 163/2006/NÐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ, chí né tránh quan ngại đến trách nhiệm lý khác Lúc này, để thu hồi nợ TCTD phải khởi kiện Tòa án theo thường lệ, sau án định Tòa án có hiệu lực pháp luật TCTD làm thủ tục thi hành án quan thi hành án Qua thấy, quy định Nghị định số 163/2006/NÐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ việc Ủy ban nhân dân xã, phường quan Công an phối hợp, hỗ trợ ngân hàng xử lý tài sản bảo đảm để thu nợ chưa hiệu không sát với thực tế Như vậy, pháp luật cần có quy định cụ thể việc Ủy ban nhân dân, Công an thực thi vai trò Như vậy, khách hàng không hợp tác việc giải nợ tín dụng Ngân hàng gặp nhiều khó khăn khơng từ khách hàng vay mà từ quy định pháp luật chưa thật chặt chẽ Chính điều gây khó khăn cho TCTD thực quyền thu hồi nợ người vay cố tình vi phạm HĐTD cách chây lì khơng trả nợ, lợi dụng khó khăn để buộc TCTD cho gia hạn nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ tiếp tục Nếu khơng để mặc cho TCTD khởi kiện Tòa án tốn thời gian cơng sức Từ phân tích cho thấy, xử lý tài sản bảo đảm việc định giá 92 chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản bảo đảo phải phụ thuộc nhiều vào ý chí chủ sở hữu, gây khó khăn cho bên nhận bảo đảm Để tạo điều kiện cho TCTD hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao nhất, đồng thời hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng cần phải có quy định biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp với điều kiện thực tế hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư khách hàng, phù hợp với thông lệ quốc tế, cần trao quyền chủ động cho TCTD Thực tế cho thấy hạn chế, vướng mắc pháp luật bảo đảm tiền vay, yêu cầu hoàn thiện pháp luật bảo đảm tiền vay, chế định đăng ký giao dịch bảo đảm cần tập trung vào việc giải vấn đề sau đây: - Cần có quán quy định pháp luật bảo đảm tiền vay với phận pháp luật khác có liên quan pháp luật sở hữu, pháp luật đất đai, pháp luật hợp đồng, pháp luật giải tranh chấp, pháp luật thi hành án góp phần quan trọng việc xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ ngân hàng Đồng thời, cần có quy định cụ thể cho việc thi hành án liên quan đến TCTD tránh việc khách hàng bị lợi dụng kéo dài thời gian thi hành án - Cần cải cách thủ tục công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm nhằm bảo đảm tính thống đồng - Cần quy định chế tài cụ thể quan chức Ủy ban nhân dân, Công an trình hỗ trợ ngân hàng thu hồi tài sản bảo đảm 3.2.1.2 Hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp Tòa án nhân dân Thực tiễn xét xử vụ tranh chấp HĐTD nảy sinh nhiều bất cập cần sửa đổi hoàn thiện Hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp HĐTD việc làm cần thiết, nhằm thúc đẩy quan hệ vay vốn tín dụng chủ thể thuận tiện hơn; bảo vệ quyền lợi đáng chủ thể quan hệ tín dụng tạo điều kiện thuận lợi để thị trường tín dụng phát triển Thứ nhất, thẩm quyền giải tranh chấp Tòa án 93 - Pháp luật hành cho tranh chấp kinh doanh, thương mại xảy cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh với có mục đích lợi nhuận Vậy, với tranh chấp xảy cá nhân, tổ chức mà bên có đăng ký kinh doanh nột bên khơng có đăng ký kinh doanh có mục đích lợi nhuận sao? Theo tác giả nên sửa lại khoản điều 30 BLTTDS 2015 theo hướng “Tranh chấp phát sinh hoạt động kinh doanh, thương mại cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh với bên khơng có đăng ký kinh doanh có mục đích lợi nhuận” Với thẩm quyền giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD tải Tòa án nhân dân cấp huyện, gây khó khăn cho Ngân hàng khách hàng Bởi biên chế lực đội ngũ thẩm phán Tòa án nhân dân cấp huyện hạn chế kiến thức, kinh nghiệm giải tranh chấp HĐTD nên dẫn đến tiến độ giải tranh chấp chậm nhiều sai xót Cho nên cần mở rộng thẩm quyền Tòa án nhân dân cấp việc giải vụ việc tranh chấp phát sinh từ HĐTD theo hướng Tòa án nhân dân cấp tỉnh giải vụ án tranh chấp phát sinh hoạt động kinh doanh, thương mại cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh có lợi nhuận Thứ hai, bổ sung quy định thủ tục rút gọn giải tranh chấp HĐTD Hiện nay, thủ tục tố tụng dân giải tranh chấp HĐTD rườm rà, mang tính hình thức, chưa linh hoạt, nhanh nhạy xử lý vấn đề gây tốn thời gian tiền bạc cho bên tranh chấp Theo quy định BLTTDS, thủ tục giải tranh chấp HĐTD nhiều thời gian Thơng thường để giải xong tranh chấp HĐTD phải gần hai năm Trình tự, thủ tục Tòa án thường kéo dài lâu phải trải qua khâu: thụ lý, Tòa án nghiên cứu tiến hành hồ giải đến xét xử sơ thẩm, phúc thẩm thời gian dài, đến án có hiệu lực pháp luật phải chờ quan thi hành án xử lý Trình tự, thủ tục kéo dài nhiều thời gian khiến cho bên tranh 94 chấp ln tình trạng chờ đợi, mệt mỏi Thực tế đòi hỏi cơng việc giải tranh chấp Tòa án cần rút ngắn thời gian, loại bỏ thủ tục rườm rà, rắc rối để làm cho trình giải tranh chấp nhanh gọn, pháp luật, đơn giản, bảo vệ quyền lợi bên hợp đồng Hơn nữa, tranh chấp phát sinh từ HĐTD chủ yếu liên quan tới vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc lãi khách hàng, thực tế cho thấy bên tranh chấp định đưa vấn đề tranh chấp giải Tòa án họ tiến hành bước thương lượng, hoà giải nên chứng chứng minh vụ việc có tình tiết rõ ràng có pháp lý Đối với tranh chấp HĐTD mà chứng rõ ràng, bị đơn có địa chỉ, lai lịch cụ thể, họ thừa nhận nghĩa vụ trước nguyên đơn, nguyên đơn xuất trình chứng văn để chứng minh cho yêu cầu bị đơn tất người liên quan khác vụ tranh chấp khơng có phản đối giả mạo chứng Tòa án khẳng định tính xác độ tin cậy thơng tin văn Do vậy, Tòa án khơng phải nhiều thời gian để điều tra, xác minh mà giải pháp luật vụ tranh chấp đó, đảm bảo giải nhanh gọn, hiệu Vì thế, có chế để cán Tòa án có sở ban hành định áp dụng thủ tục rút gọn tranh chấp áp dụng thủ tục Về thời hạn chuẩn bị xét xử: Đối với tranh chấp HĐTD áp dụng thủ tục rút gọn thời hạn chuẩn bị xét xử không 15 ngày, kể từ ngày thụ lý vụ án Về thời hạn mở phiên xét xử sơ thẩm: Trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày có định đưa vụ án xét xử, Tòa án phải mở phiên tồ Khoản điều 212 BLTTDS 2015 quy định: “Hết thời hạn bảy ngày, kể từ ngày lập biên hồ giải thành mà khơng có đương thay đổi ý kiến thoả thuận Thẩm phán chủ trì phiên hồ giải Thẩm phán Chánh án Tòa án phân công định công nhận thoả thuận đương sự” Tuy nhiên, 95 qua thực tế cho thấy hầu hết định công nhận thoả thuận đương Thẩm phán chủ trì phiên hồ giải định Vậy, cần phải sửa lại khoản điều 212 BLTTDS 2015 theo hướng: “Hết thời hạn bảy ngày, kể từ ngày lập biên hồ giải thành mà khơng có đương thay đổi ý kiến thoả thuận Thẩm phán chủ trì phiên hồ giải định công nhận thoả thuận đương sự” để có tính khả thi cao thực tế 3.2.2.Các kiến nghị tổ chức thực 3.2.2.1 Nâng cao lực đội ngũ Thẩm phán, Hội thẩm nhân dân Tòa án Thẩm phán người có vai trò định việc cho án có giá trị pháp lý cao Vì vậy, đội ngũ Thẩm phán phải có lực, ln cập nhật kiến thức có kinh nghiệm dày dặn nắm bắt, giải vấn đề cách tốt Do đội ngũ Thẩm phán Tòa án cấp huyện hạn chế việc bồi dưỡng kiến thức nên việc giải vụ án, đặc biệt vụ án tranh chấp HĐTD nhiều thiếu sót hạn chế dẫn đến nhiều án bị hủy Chính thực tiễn đòi hỏi cần tăng cường, bồi dưỡng kiến thức cho Thẩm phán, bồi dưỡng cho quy định giải tranh chấp HĐTD Công việc đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ Thẩm phán cách thường xuyên, đầy đủ nâng cao chất lượng hiệu xét xử họ Tòa áncấp huyện Ngồi ra, chất lượng án không cao phụ thuộc nhiều vào phẩm chất đạo đức Thẩm phán Vì vậy, án tuyên không ảnh hưởng đến quyền lợi ích tổ chức, cá nhân, gây thất tài sản Nhà nước cần tiến hành kiểm điểm, làm rõ trách nhiệm để có biện pháp xử lý phù hợp với quy định pháp luật Cần quy trách nhiệm cụ thể cho cá nhân có liên quan, xử lý nghiêm minh cá nhân, tập thể cán Tòa án có vi phạm, trường hợp vi phạm pháp luật, phẩm chất đạo đức phải kiên xử lý nghiêm 96 Ngày nay, xã hội ngày phát triển đòi hỏi Thẩm phán khơng phải giỏi chun mơn mà phải đáp ứng u cầu khả ngoại ngữ sử dụng công nghệ thơng tin cách hiệu Vì vậy, cần phải bổ sung quy định pháp luật tiêu chuẩn nguồn bổ nhiệm thẩm phán Nguồn bổ nhiệm Thẩm phán không từ người công tác ngành mà người luật sư có đầy đủ điều kiện theo quy định pháp luật Việc tiến hành công tác bổ nhiệm Thẩm phán phải minh bạch, đảm bảo chọn Thẩm phán có lực chun mơn đạo đức Từ nhận định trên, cần thay quy định bổ nhiệm Thẩm phán thi tuyển Thẩm phán, thực công tác thi tuyển nghiêm túc, công đối tượng dự thi 3.2.2.2 Nâng cao ý thức chủ thể giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Các tranh chấpxảy việc thực HĐTD thường nguyên nhân chủ quan nguyên nhân khách quan Nguyên nhân chủ quan xuất phát từ nguyên nhân ý thức người dân chưa cao Chính vậy, cần tăng cường tuyên truyền nâng cao ý thức người dân vấn đề pháp luật vấn đề trách nhiệm thân Có tranh chấp phần giảm giúp q trình giải tranh chấp HĐTD Tòa án nhanh chóng người dân vay có ý thức tự nguyện thực nghĩa vụ 3.2.2.3 Tăng cường sở vật chất, trang thiết bị chế độ cho Tòa án nhân dân Cùng với việc kiện toàn tổ chức cán bộ, để Tòa án hồn thành tốt nhiệm vụ, cần đầu tư sở vật chất cho Tòa án Mặc dù trang thiết bị phương tiện làm việc cán Tòa ánđã nâng lên bước, "nhìn chung thiếu lạc hậu, lại chậm đổi mới" Cần trang bị cho Tòa án cấp huyện để tiếp cận với phát triển công nghệ thông tin Cũng cần trang bị thêm cho Tòa án bảo đảm đủ bàn ghế, tủ làm việc phương tiện làm việc cần thiết khác cho cán Ngoài việc đầu tư xây dựng, cải tạo trụ sở số kinh phí chi thường xuyên 97 Tòa án phải tăng thêm; tiền lương chế độ đãi ngộ người làm công tác xét xử phải ưu tiên 98 Kết luận chương Tại chương luận văn, tác giả tập trung phân tích đưa đề xuất nhằm hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp HĐTD Các giải pháp tác giả đưa thể góc độ hồn thiện pháp luật tố tụng dân trình tự thủ tục giải tranh chấp tín dụng quy định HĐTD để từ hồn thiện tránh tình trạng tranh chấp tín dụng xảy Ngồi tác giả đề xuất giải pháp nâng cao hiệu giải tranh chấp HĐTD đặc biệt cụ thể địa bàn tỉnh Hải Dương gồm: giải pháp chất lượng cán bộ, giải pháp nâng cao lực đạo điều hành, giải pháp tăng cường sở vật chất 99 KẾT LUẬN Trong năm gần đây, nhu cầu phát triển kinh tế ngày cao xã hội nên hoạt động tín dụng Ngân hàng phát triển sơi động Chính hoạt động giúp nguồn vốn xã hội luân chuyển tốt hơn, bên cạnh việc tập trung nguồn vốn nhàn rỗi xã hội nguồn vốn sử dụng để cấp cho đối tượng thiếu hụt cần vốn để đầu tư phát triển tiêu dùng nói chung Có thể nói hoạt động tín dụng ngân hàng đóng góp tích cực vào q trình hội nhập kinh tế, góp phần đẩy mạnh cơng nghiệp hố - đại hố đất nước Trong hoạt động TCTD hoạt động cho vay hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cao Bản chất hoạt động hoạt động kinh doanh tiền tệ Hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn mâu thuẫn quyền lợi nghĩa vụ phát sinh từ HĐTD dẫn đến xảy tranh chấp Việc mâu thuẫn dẫn đến tranh chấp xuất phát từ nhiều nguyên nhân quy định pháp luật chưa thật chặt chẽ rườm rà, chí hạn chế Từ dẫn đến việc áp dụng vào thực tiễn lúng túng, không khả thi bất hợp lý dẫn đến tranh chấp xảy Hoặc bên thiếu trách nhiệm việc thực nghĩa vụ mình, chí tập qn giao kết hợp đồng khơng phù hợp nữa, chẳng hạn như: Một là, HĐTD theo mẫu chứa đựng nhiều điều khoản chưa rõ ràng gây thiệt hại cho khách hàng vay tham gia vào HĐTD, từ mâu thuẫn quyền lợi dẫn đến tranh chấp Hai là, yếu lực, cẩu thả cơng việc chí bị tha hóa đạo đức cán tín dụng Cho nên, vấn đề tranh chấp phát sinh từ HĐTD so với loại tranh chấp kinh doanh thương mại khác cao Từ thực tế đó, cần thiết phải có giải pháp tích cực, lâu dài nhằm hạn chế đến mức thấp tranh chấp xảy 100 Trong khuôn khổ hạn hẹp luận văn, nội dung pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD đường Tòa án Việt Nam nêu tác giả phân tích làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp HĐTD đường Tòa án chi tiết làm sở cho việc đưa đề xuất cụ thể nhằm hoàn thiện pháp luật Việt Nam vấn đề giai đoạn xây dựng kinh tế thị trường theo định hướng XHCN 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A PHÁP LUẬT VÀ CÁC VĂN BẢN QUY PHẠM PHÁP LUẬT Bộ Tư pháp (2013), Nghị định số: 8019/VBHN-BTP ngày 10/12/2013 củaBộ Tư Pháp giao dịch bảo đảm Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP Chính phủ giaodịch bảo đảm Chính phủ (2010), Nghị định 83/2010/ NĐ-CP ngày 23 tháng 07 năm 2010của Chính phủ đăng ký giao dịch bảo đảm Chính phủ (2012), Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/2/2012 củaChính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao (2012), Nghị quyết03/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 Hội đồng thẩm phán TAND tối cao hướng dẫn thi hành số quy định Phần thứ “Những quy định chung” BLTTDS sửa đổi theo Luật sửa đổi, bổ sung Bộ Luật TTDS năm 2011 Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định số: 1627/2001/QĐ-NHNN ngày31/12/2001 Thống đốc ngân hàng nhà nước việc ban hành quy chế cho vay TCTD khách hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết địnhsố: 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 Thống đốc ngân hàng nhà nước việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay TCTD khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư số07/2013/TT- NHNNngày 14/3/2013 Thống đốc Ngân hàng nhà nước quy định việc kiểm soát đặc biệt TCTD 102 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư số08/2014/TT- NHNNngày 17/3/2014 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Quy định lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa đồng Việt Nam TCTD, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ số lĩnh vực, ngành kinh tế 10 Quốc Hội, (2002), Pháp lệnh số 02/2002/PL-UBTVQH11 Thẩm phán Hội thẩm Tòa án nhân dân, sửa đổi bổ sung năm 2011 11 Quốc Hội, (2005), Bộluật Dân 12 Quốc Hội, (2005), Luật Doanh nghiệp 13 Quốc Hội, (2005), Luật Thương mại 14 Quốc Hội, (2005), Luật Giao dịch điện tử 15 Quốc Hội, (2010), Luật Trọng tài thương mại 16 Quốc Hội, (2010), Luật Ngânhàng Nhà nước Việt Nam 17 Quốc Hội, (2010), LuậtCác tổchức tín dụng 18 Quốc Hội, (2011), BLTTDS 2004, sửa đổi, bổ sung năm2011 19 Quốc Hội, (2013), Luật Đất đai 20 Quốc Hội, (2013), Luật Hoà giải sở B SÁCH VÀ GIÁO TRÌNH CHUYÊN KHẢO: 21 TS Bùi Ngọc Cường, (2004), Một sốvấn đềvềquyền tựdo kinh doanhtrong pháp luật kinh tế hành Việt Nam, Nhà xuất Chính trịQuốc gia, Hà nội 22 Đại học Quốc gia Hà Nội – Khoa Luật (2005), Giáo trình Luật Ngân hàngViệt Nam, Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội 23 Ths Phạm Văn Đàm (2011), “Các biện pháp pháp lý bảo đảm thực HĐTD”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật (11), trang 20-25 24 TS Nguyễn Ngọc Khánh (2007), Chế định Hợp đồng Bộluật Dânsự Việt Nam, Nhà xuất Tư pháp, HàNội 103 25 Ths Đoàn Thái Sơn (2007), “Bất cập pháp luật bảo vệ quyền chủ nợ TCTD”, Tạp chí ngân hàng, (10), trang 17 – 19 26 TS Lê Thị Thu Thủy (2002), “Bản chất pháp lý HĐTD ngân hàng”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật, (12), trang 10 – 15 27 TS Lê Thị Thu Thủy (2006), Các biện pháp bảo đảm tiền vay tàisản TCTD,Nhà xuất Tư pháp, Hà Nội 28 TS Phạm Văn Tuyết & TS Lê Kim Giang (2012), HĐTD vàbiện pháp bảo đảm tiền vay, Nhà xuất Tư pháp C CÁC TÀI LIỆU KHÁC 29 Cổng thông tin điện tử - Bộ Tư pháp (2011), Ba vấn đề cần cảnh báo rongviệc công chứng hợp đồng ủy quyền 30 Cổng thông tin điện tử - Bộ Tư pháp (2013), Một số vấn đề xử lý tàisản bảo đảm giao dịch bảo đảm công chứng 31 Cổng thông tin điện tử - Bộ Tư Pháp (2012), Nguyên nhân dẫn đến nợ xấucủa TCTD - Nhìn từ góc độ quy định pháp luật 32 Cổng thông tin điện tử, TAND tối cao, sốliệu thống kê từ năm2006 – 2013 33 Cổng thông tin điện tử - Bộ Tài Chính (2012) Vay nợ tín dụng: Rốichuyện bảo lãnh 34 Ths Trần Văn Duy – Ths Nguyễn Hương Lan (2012), Vướng mắc tronggiải tranh chấp hợp đồng vay tài sản số kiến nghị, http://tks.edu.vn 35 Kiểm sát viên Nguyễn Anh Đức, huyện Bố Trạch (Quảng Bình), Xử án tíndụng: Rối chuyện chấp, bảo lãnh, vietrustlaw.com.vn 36 Hội đồng thẩm phán TAND tối cao (2007), Quyết định giám đốc thẩm số 05/2007/KDTM-GĐT ngày 08/05/2007 Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao việc tranh chấp hợp đồng tín dụng 104 37 Nguyễn Thị Thúy Hồng (2008), Pháp luật vềHĐTD Ngânhàng Việt Nam, Luận văn Thạc sỹhọc 38 Nguyễn Hoàng Hưng, VPLS An Phát Phạm, Áp dụng quy định phápluật lãi suất hạn việc giải tranh chấp HĐTD 39 TS Phạm Quốc Khánh (2013), Giải pháp xử lý nợ xấu hiêṇ c cácngân hàng thương mại ViêṭNam, http://tapchi.hvnh.edu.vn 40 Luật sư Nguyễn Văn Phương - VCB, Khó khăn từ xử lý tài sản bảo đảmđể thu hồi nợ xấu, http://luattaichinh.wordpress.com 41 Đào Thái Sơn – Vụ Pháp chế, Ngân hàng Nhà nước, Những thay đổi củapháp luật giao dịch bảo đảm, http://www.intecovietnam.com 42 Duy Thái, (2013), Xung quanh vụ án “Tranh chấp đầu tư tài chính, ngânhàng” có liên quan tới gia đình nguyên giám đốc ngân hàng ĐT&PTKonTum: Những mảng tối tình đời chưa rọi sáng qua hai phiên xét xử, phaply.net.vn 105 ... QUẢ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 61 3.1 Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án nhân dân tỉnh Hải Dương 61 3.1.1 Giới thiệu Hải Dương Tòa án nhân. .. đảm việc hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 33 1.4.1 Các tiêu chí hồn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án 33 1.4.2 Các yếu... hiệu giải tranh chấp HĐTD Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ HỒN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG 1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng