LA Nguyen Tran Dien nop QD doc BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM TIẾN NHẬT GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG BẰNG HÒA GIẢI VÀ THỰC TIỄN TẠI TAND TỈNH THÁI BÌNH Ch[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM TIẾN NHẬT GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG BẰNG HỊA GIẢI VÀ THỰC TIỄN TẠI TAND TỈNH THÁI BÌNH Chuyên ngành: LUẬT KINH TẾ Mã số: 8380107 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trần Văn Luyện Hà Nội, Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứunày tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày … tháng … năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Tiến Nhật MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIẢI QUYẾTTRANH CHẤPHỢP ĐỒNG TÍN DỤNG BẰNG HỊA GIẢI TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN 1.1 Lý luận tranh chấp Hợp đồng tín dụng 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại Hợp đồng tín dụng 1.1.2 Đối tượng, phạm vi chủ thể HĐTD 1.2 Tranh chấp HĐTD 11 1.2.1 Khái niệm đặc điểm tranh chấp HĐTD 11 1.2.2 Các dạng tranh chấp HĐTD 13 1.2.3 Nguyên nhân phát sinh tranh chấp HĐTD 15 1.3 Khái niệm hòa giải vụ án tranh chấp HĐTD TAND 18 1.4 Vai trò hòa giải vụ án tranh chấp HĐTD tạiTAND 20 1.5 Yêu cầu yếu tố tác động đến thủ tục hòa giải vụ án tranh chấp HĐTD TAND 20 1.5.1 Yêu cầu hòa giải vụ án tranh chấp HĐTD TAND 20 1.5.2 Các yếu tố tác động đến thủ tục hòa giải vụ án tranh chấp HĐTD TAND 21 Kết luận chương 22 Chương 2: PHÁP LUẬT VỀ HỊA GIẢI VỤ ÁN TRANH CHẤPHỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG TẠITÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH THÁI BÌNH 23 2.1 Pháp luật giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnh Thái Bình 23 2.1.1 Các nguyên tắc hòa giải giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnh Thái Bình 23 2.1.2 Điều kiện hòa giải giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnh Thái Bình 25 2.1.3.Thẩm quyền giải tranh chấp HĐTD Tịa án tỉnh Thái Bình 26 2.1.4 Trình tự, thủ tục hòa giải giải tranh chấp HĐTD Tòa án nhân dân 28 2.2 Thực tiễn hòa giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnh Thái Bình 32 2.2.1 Tổng quan TAND tỉnh Thái Bình 32 2.2.2 Thực tiễn áp dụng pháp luật hịa giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnhThái Bình 33 2.3 Đánh giá hoạt động áp dụng pháp luật hòa giải vụ án tranh chấp HĐTD 46 Kết luận chương 50 Chương 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀNÂNG CAO HIỆU QUẢ HÒA GIẢI CÁC TRANH CHẤPHỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TAND TỈNH THÁI BÌNH 51 3.1 Quan điểm định hướng hoàn thiện pháp luật hòa giải tranh chấp HĐTD 51 3.2 Các giải pháp hoàn thiện pháp luật hòa giải tranh chấp HĐTD 52 3.2.1 Hoàn thiện quy định pháp luật chứng minh chứng 52 3.2.2 Hoàn thiện quy định trách nhiệm việc giao nộp chứng 52 3.2.3 Hoàn thiện quy định thu thập chứng sau đương gửi đơn khởi kiện trực tuyến 53 3.2.4 Hoàn thiện quy định khoản Điều 207 BLTTDS năm 2015 trường hợp khơng hịa giải vắng mặt đương lý đáng 53 3.2.5 Ban hành hướng dẫn cụ thể việc hịa giải khơng ảnh hưởng đến quyền, nghĩa vụ đương vắng mặt 54 3.3 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động hòa giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnh Thái Bình 54 Kết luận chương 58 KẾT LUẬN 59 DANH MỤC TÀ I LIỆU THAM KHẢO 60 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BLDS Bộ luật dân BLTTDS Bộ luật tố tụng dân HĐTD Hợp đồng tín dụng KDTM Kinh doanh thương mại TAND Tòa án nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng TTDS Tố tụng dân DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Số lượng giải vụ án tranh chấp HĐTD TAND hai cấp tỉnh Thái Bình từ tháng 10/2014 đến tháng 8/2019 (sơ thẩm) 33 Bảng 2.2 Số lượng án tranh chấp HĐTD giải cấp phúc thẩm 34 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM TIẾN NHẬT GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG BẰNG HỊA GIẢI VÀ THỰC TIỄN TẠI TAND TỈNH THÁI BÌNH Chuyên ngành: LUẬT KINH TẾ Mã số: 8380107 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Hà Nội, Năm 2019 i MỞ ĐẦU Trong năm qua hoạt động hòa giải HĐTD Tòa án Việt Nam nói chung tỉnh Thái Bình nói riêng chưa đạt hiệu mong muốn Để nâng cao hiệu hoạt động hòa giải Tòa án giải tranh chấp HĐTD tỉnh Thái Bình cần nhận diện rõ thực trạng tranh chấp HĐTD khó khăn, vướng mắc trình Tịa án tiến hành thủ tục hịa giải Tranh chấp tín dụng, góc độ tranh chấp dân sự, chế giải tranh chấp có hiệu lực pháp luật thơng qua Tịa án khởi kiện vụ án dân Cịn góc độ tranh chấp thương mại, chế giải tranh chấp có hiệu lực pháp luật đa dạng với nhiều phương thức hòa giải thương mại, Trọng tài Tịa án Cho đến nay, dù góc độ tranh chấp dân hay tranh chấp thương mại, phương thức giải tranh chấp tín dụng thơng qua Tòa án rõ ràng bên ưu tiên sử dụng Chính thế, tranh chấp tín dụng dạng tranh chấp phổ biến giải TAND cấp Kể từ ngày 01 tháng năm 2016, BLTTDS số 92/2015/QH13 có hiệu lực thi hành, thẩm quyền giải vụ án tranh chấp HĐTD thuộc thẩm quyền giải theo thủ tục sơ thẩm TAND cấp huyện, trừ trường hợp có đương tài sản nước cần ủy thác tư pháp nước cấp tỉnh lấy lên để giải Cũng giai đoạn này, tín dụng nước ta có nhiều biến động, lãi suất tăng cao doanh nghiệp sản xuất không hiệu quả, nợ xấu, nợ tồn đọng, nợ khó địi vượt ngưỡng Án tranh chấp tín dụng mà tăng cao số lượng tính phức tạp chuyên môn Thẩm phán cấp huyện, vốn phải giàn trải để giải tất loại vụ việc từ hình sự, hành chính, dân sự, lao động, nhân gia đình kinh tế, khó đáp ứng trọn vẹn u cầu, địi hỏi tình hình Lúc này, thủ tục hịa giải tranh chấp tín dụng Tịa án cứu cánh cho bên quan hệ tranh chấp tín dụng, cho Tịa án nhằm bảo đảm hồn thành nhiệm vụ trị - chun mơn Mặc dù, vấn đề hịa giải tranh chấp tín dụng Tịa án khơng mới, ii tình hình mới, đặc biệt địa phương có kinh tế tư nhân phát triển mạnh Thái Bình, vấn đề ngày trở nên phức tạp, ngày khó để hịa giải thành vụ án Bên cạnh đó, Tịa án hai cấp tỉnh Thái Bình mắc phải sai sót thủ tục tố tụng nội dung, dẫn đến việc bị kháng nghị, bị sửa bị hủy Vì việc hịa giải tranh chấp HĐTD từ thực tiễn giải TAND tỉnh Thái Bình chưa đạt hiệu quả, chưa đạt tiêu ngành cấp giao, có số vụ hịa giải thành Quyết định cơng nhận thỏa thuận đương sau bị hủy vi phạm thủ tục tố tụng Do tơi chọn đề tài: “Giải tranh chấp HĐTD hòa giải thực tiễn TAND tỉnh Thái Bình” làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤPHỢP ĐỒNG TÍN DỤNG BẰNG HỊA GIẢI TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN 1.1 Lý luận tranh chấp Hợp đồng tín dụng * Khái niệm HĐTD: HĐTD pháp lý mà qua đó, tổ chức tín dụng thực hoạt động cho vay Trong đó, tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số hoạt động ngân hàng, bao gồm: ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân Việc cho vay tổ chức tín dụng khách hàng vay phải lập thành HĐTD HĐTD phải có nội dung điều kiện vay, mục đích sử dụng vốn vay, phương thức cho vay, số vốn vay, lãi suất, thời hạn cho vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ cam kết khác bên thoả thuận Từ khái niệm Hợp đồng quy định Điều 385 BLDS năm 2015 “Hợp đồng thỏa thuận bên việc xác lập, thay đổi chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân sự”, định nghĩa HĐTD sau: HĐTD thỏa thuận văn tổ chức tín dụng (bên cho vay) với khách hàng tổ chức, cá nhân (gọi bên vay) nhằm xác lập quyền nghĩa vụ bên trình chuyển iii giao, sử dụng tiền vay, toán tiền nợ gốc lãi vay * Đặc điểm HĐTD: Với định nghĩa trên, thấy ngồi dấu hiệu chung loại hợp đồng, HĐTD cịn có số đặc điểm đặc trưng sau để phân biệt với chủng loại hợp đồng khác giao lưu dân thương mại: - Về chủ thể: Một bên tham gia hợp đồng tổ chức tín dụng có đủ điều kiện luật định, với tư cách bên cho vay Còn chủ thể bên (bên vay) tổ chức, cá nhân thỏa mãn điều kiện vay vốn pháp luật quy định - Về đối tượng: Đối tượng HĐTD tiền (bao gồm tiền mặt bút tệ) Về nguyên tắc, đối tượng HĐTD phải số tiền xác định phải bên thỏa thuận, ghi rõ văn hợp đồng - Về tính rủi ro: HĐTD vốn chứa đựng nguy rủi ro lớn cho quyền lợi bên cho vạy Sở dĩ theo cam kết HĐTD, bên cho vay địi tiền bên vay sau thời hạn định Nếu thời hạn cho vay dài nguy rủi ro bất trắc lớn Vì mà tranh chấp phát sinh từ HĐTD thường xảy với số lượng tỷ lệ lớn so với đa số loại hợp đồng khác * Phân loại HĐTD: Tùy vào tính chất mà HĐTD có cách phân loại riêng theo loại tín dụng: + Nếu vào thời hạn cho vay HĐTD chia thành loại: - HĐTD ngắn hạn: Là loại HĐTD có thời hạn 01 năm thường áp dụng với trường hợp để vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động cho vay sửa chữa lớn tài sản cố định doanh nghiệp Đây loại cho vay phổ biến ngân hàng thương mại quan hệ cấp vốn ngắn hạn quan hệ cấp tín dụng ngân hàng trung ương với Tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước - HĐTD trung hạn: Là loại HĐTD có thời gian từ 01 đến 03 năm Loại tín dụng áp dụng cho vay để mua sắm tài sản cố định, cải tiến, đổi hệ thống kỹ thuật, mở rộng xây dựng cơng trình quy mơ nhỏ, thời gian thu hồi vốn ... xét xử Hòa giải phiên xét xử: 2.2 Thực tiễn hòa giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnh Thái Bình Tổng quan TAND tỉnh Thái Bình Thực tiễn áp dụng pháp luật hịa giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnhThái Bình. .. ÁN TRANH CHẤPHỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG TẠITỊA ÁN NHÂN DÂN TỈNH THÁI BÌNH 23 2.1 Pháp luật giải tranh chấp HĐTD TAND tỉnh Thái Bình 23 2.1.1 Các nguyên tắc hòa giải giải... Tranh chấp pháp luật giải tranh chấp HĐTD Chương PHÁP LUẬT VỀ HÒA GIẢI VỤ ÁN TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH THÁI BÌNH 2.1 Pháp luật giải tranh chấp