Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh tây hà nội

LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả Nguyễn Thị Mai Trang LỜI CẢM ƠN Ban Giám hiệu trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân, Viện Đào tạo Sau Đại học, Giảng viên tham gia giảng dạy giúp đỡ, tạo điều kiện cho nghiên cứu trình học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hà Nội quan tâm, động viên, giúp đỡ đóng góp cho tơi nhiều ý kiến thiết thực để hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp Đặc biệt giáo TS Lê Tố Hoa tận tình cung cấp tài liệu, hƣớng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi suốt trình nghiên cứu thực đề tài.”” Các anh, chị học viên Chuyên ngành Lịch sử kinh tế gia đình động viên, giúp đỡ cung cấp cho tác giả thơng tin, tài liệu có liên quan q trình hồn thành luận văn tốt nghiệp này.”” Tơi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Trân trọng cám ơn! Tác giả Nguyễn Thị Mai Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CAM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm phân loại thẻ ngân hàng 1.1.2 Các chủ thể tham gia hoạt động dịch vụ thẻ 12 1.1.3 Các hoạt động dịch vụ thẻ ngân hàng 14 1.1.4 Đặc điểm dịch vụ thẻ ngân hàng 16 1.1.5 Vai trò dịch vụ thẻ ngân hàng 17 1.2 Phát triển dịch vụ thẻ NHTM 21 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ 21 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ NHTM 22 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới phát triển dịch vụ thẻ NHTM 24 1.3.1 Nhân tố từ phía NHTM 24 1.3.2 Nhân tố bên 25 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ số NHTM 27 1.4.1 Kinh nghiệm Vietcombank 27 1.4.2 Kinh nghiệm Ngân hàng HSBC 28 1.4.3 Một số học kinh nghiệm 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHTM BIDV CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI TỪ NĂM 2012 ĐẾN 2016 31 2.1 Khái quát BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội 31 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển chức nhiệm vụ 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội 32 2.1.3 Kết hoạt động BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội 40 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội từ 2012-2016 40 2.2.1 Các loại thẻ đƣợc cung cấp BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội 40 2.2.2 Thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội từ 2012-2016 43 2.3 Đánh giá chung phát triển dịch vụ thẻ BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội 50 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 50 2.3.2 Những hạn chế 52 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 55 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2020 59 3.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ thẻ BIDV chi nhánh Tây Hà Nội đến năm 2020 59 3.2 Giải pháp đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ BIDV chi nhánh Tây Hà Nội thời gian tới 62 3.2.1 Xác định rõ thị trƣờng mục tiêu 62 3.2.2 Giải pháp marketing quan hệ khách hàng 64 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng phục vụ hệ thống ATM hệ thống chấp nhận thẻ 65 3.2.4 Đổi kỹ thuật, đại hóa cơng nghệ 67 3.2.5 Tăng cƣờng hoạt động quảng bá, chăm sóc khách hàng 67 3.2.6 Phát triển nguồn nhân lực 68 3.2.7 Phòng ngừa xử lý rủi ro 70 3.3 Một số kiến nghị 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thƣơng mại BIDV Ngân hàng đầu tƣ phát triển NCS Nghiên cứu sinh DVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ CNTT Cơng nghệ thơng tin PGD Phịng giao dịch QTK Quỹ tiết kiệm NHNN Ngân hàng nhà nƣớc TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế NHTT Ngân hàng toán DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Doanh số sử dụng & toán thẻ giai đoạn 2012-2016 46 Bảng 2.2: Số lƣợng doanh số từ thiết bị POS giai đoạn 2015-2017 50 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Số lƣợng thẻ phát hành qua năm giai đoạn 2012-2016 43 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng doanh số phát hành loại thẻ Chi nhánh Tây Hà Nội giai đoạn 2012-2016 44 Biểu đồ 2.3: Thị phần thẻ phát hành địa bàn năm 2016 45 Biểu đồ 2.4: Tỷ thị phần doanh số sử dụng thẻ so với ngân hàng địa bàn năm 2016 46 Biểu đồ 2.5: Thị phần doanh số sử dụng thẻ ngân hàng địa bàn năm 2016 47 Biểu đồ 2.6: Thị phần doanh số toán thẻ ngân hàng địa bàn năm 2016 48 Biểu đồ 2.7: Số lƣợng ATM EDC/POS BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội giai đoạn 2012-2016 49 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội 33 i TĨM TẮT LUẬN VĂN Tính cấp thiết đề tài Dịch vụ thẻ ngân hàng đời nhƣ tất yếu khách quan đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế Thẻ ngân hàng dần trở thành phƣơng tiện toán phổ biến Việt Nam tạo chuyển biến nhận thức, thói quen ngƣời dân doanh nghiệp Việt Nam đƣợc đánh giá thị trƣờng hàng hóa dịch vụ đầy tiềm với dân số 90 triệu ngƣời Theo dự báo chuyên gia, thời gian tới Việt Nam tổng dân số có 60% dân số trẻ dƣới 30 tuổi nên nhu cầu sử dụng dịch vụ tài đại, dịch vụ thẻ ngân hàng ngày gia tăng Hơn nữa, thu nhập tầng lớp dân cƣ, dân cƣ đô thị ngày đƣợc cải thiện yếu tố thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ thẻ.”” Thực chủ trƣơng Thủ tƣớng Chính phủ “Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2011-2015” theo Quyết định số 2453/QĐ-TTg, ngày 27/12/2011, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (BIDV) đẩy mạnh phát triển phƣơng thức tốn khơng dùng tiền mặt nội dung quan trọng phát triển dịch vụ thẻ Dịch vụ thẻ hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nói chung, BIDV nói riêng phát triển thuận lợi trung tâm chuyển mạch thẻ thống tồn quốc đƣợc hình thành thơng qua việc sáp nhập hai liên minh thẻ lớn Việt Nam CtyBanknetvn CtySmartlink ngày 25/12/2014 với mục tiêu phát triển hạ tầng phục vụ ngân hàng bán lẻ thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam.”” BIDV Tây Hà Nội chi nhánh trực thuộc BIDV triển khai cung cấp dịch vụ thẻ cho đối tƣợng khách hàng có đƣợc kết định, thƣờng xuyên thực đƣợc kế hoạch BIDV giao Tuy ii nhiên, địa bàn hoạt động Chi nhánh để phát triển dịch vụ thẻ tƣơng đối khó khăn, cạnh tranh gay gắt nhiều đối thủ cạnh tranh địa bàn thị trƣờng thẻ giai đoạn bão hịa ngồi cịn thói quen sử dụng tiền mặt ngƣời dân; hạ tầng sở kỹ thuật phục vụ cho hoạt động toán phát triển chƣa đồng bộ, hành lang pháp lý cho dịch vụ toán mới, đại đƣợc thiết lập nên trình phát triển dịch vụ thẻ Chi nhánh nhiều mặt hạn chế Để tiếp tục phát triển dịch vụ thẻ thời gian tới cạnh tranh lĩnh vực ngày gay gắt việc đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ, rõ kết đạt đƣợc, hạn chế đặc biệt xác định đƣợc nguyên nhân thực trạng vấn đề cấp thiết với Chi nhánh để nghiên cứu, lựa chọn giải pháp phù hợp Đó lý học viên chọn đề tài nghiên cứu: “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hà Nội” làm đề tài cho luận văn Thạc sỹ với mong muốn đƣa số giải pháp phù hợp để phát triển dịch vụ thẻ BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội.”” Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Học viên tra cứu tƣ liệu thƣ viện Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân tính đến hết tháng 12 năm 2012 có 18 luận văn thạc sỹ viết phát triển dịch vụ thẻ NHTM Việt Nam Hầu hết luận văn nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ thẻ quốc tế hệ thống NHTM thời gian nghiên cứu đa phần từ năm 2005 trở trƣớc, số cơng trình nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ quốc tế NHTM từ năm 2007 -2008.”” Các luận văn nghiên cứu thẻ ngân hàng nói chung, số liệu thực trạng thời điểm thị trƣờng thẻ vào giai đoạn phát triển mạnh, nhiên giai đoạn đầu phát triển dịch vụ thẻ, tảng mơi trƣờng kinh tế xã hội có khác biệt so với thời điểm tại.”” Hơn nữa, luận văn nghiên cứu chung lý luận phát triển iii dịch vụ thẻ NHTM nhƣng chƣa đƣa đƣợc khái niệm phát triển dịch vụ thẻ, chƣa rõ tiêu đo lƣờng phát triển dịch vụ thẻ NHTM Ngoài phạm vi nghiên cứu luận văn toàn hệ thống NHTM nên liệu sử dụng liệu thứ cấp theo báo cáo hàng năm ngân hàng nên liệu sơ cấp đánh giá cụ thể phát triển dịch vụ thẻ NHTM Các luận văn nội dung nghiên cứu thực trạng không sâu phân tích mức độ ảnh hƣởng yếu tố đến phát triển dịch vụ thẻ (đã nêu phần lý luận chung) để rút kết luận riêng cho NHTM Tra cứu liệu thƣ viện Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân, tính đến hết tháng năm 2013, có cơng trình nghiên cứu viết dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại Việt Nam; cụ thể là: Luận án “ Những giải pháp góp phần phát triển hình thức toán thẻ ngân hàng Việt Nam” NCS Nguyễn Danh Lƣơng bảo vệ Hội đồng chấm luận án cấp nhà nƣớc, Đại học Kinh tế Quốc dân năm 2003 Luận án nghiên cứu thẻ ngân hàng nói chung, giai đoạn nghiên cứu thời kỳ thẻ ngân hàng đƣợc đƣa vào sử dụng Việt Nam, công nghệ ngân hàng nhƣ dịch vụ phi tín dụng chƣa phát triển Kết luận giải pháp luận án chƣa dự báo đƣợc phát triển đa dạng sản phẩm thẻ, tốc độ phát triển nhanh thị trƣờng thẻ nhƣ nay.”” Luận án “ Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc Việt Nam” NCS Hoàng Tuấn Linh, bảo vệ Hội đồng chấm luận án cấp nhà nƣớc, Đại học Kinh tế Quốc dân năm 2009 Đối tƣợng nghiên cứu luận án dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc Luận án có phạm vi nghiên cứu phát hành toán thẻ NHTM nhà nƣớc đến hết năm 2007 Luận án tập trung nghiên cứu thực trạng phát hành toán thẻ tại NHTM nhà nƣớc là: Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam, Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, Ngân iv hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam (trƣớc cổ phần hóa) Luận án nêu hệ thống lý luận chung thẻ ngân hàng, nhiên chƣa nêu rõ khái niệm dịch vụ thẻ ngân hàng Các kết luận giải pháp mà luận án đƣa điều kiện thị trƣờng thẻ chƣa đƣợc phát triển nhƣ Tại thời điểm tác giả nghiên cứu Công ty cổ phần chuyển mạch tài quốc gia Việt Nam BANKNET có thành viên ngân hàng (trong có ngân hàng nhà nƣớc), hệ thống máy ATM POS thƣa thớt, số lƣợng thẻ NHTM cổ phần chiếm tỷ trọng lớn thị trƣờng Các giải pháp phát triển dịch vụ thẻ NHTM nhà nƣớc tác giả đƣa nhấn mạnh vào tăng số lƣợng máy ATM, POS, đặc biệt thành lập trung tâm chuyển mạch thống tất ngân hàng Việt Nam Trong đó, số lƣợng ngân hàng kết nối qua BANKNET 27 ngân hàng có ngân hàng nƣớc Citibank gần 30 ngân hàng kết nối gián tiếp vơi Banknet qua tổ chức dịch vụ thẻ Smartlink VNBC Số lƣợng máy ATM POS tăng 2,5 lần so với năm 2007 Các giải pháp mà luận án đƣa để phát triển dịch vụ thẻ NHTM nhà nƣớc nhằm đạt mục tiêu giúp khối dẫn dắn thị trƣờng thẻ Việt Nam hỗ trợ phát triển tốn khơng dùng tiền mặt theo đề án Chính phủ đƣa Do vậy, góc độ nghiên cứu tầm vĩ mô không chuyên sâu vào mục tiêu kinh doanh 01 NHTM phát triển sản phẩm để thu lợi nhuận Cũng phạm vi nghiên cứu rộng nên luận án chƣa đƣa đƣợc giải pháp liên quan đến định hƣớng kinh doanh NHTM Đây yếu tố ảnh hƣởng không nhỏ đến việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Do vậy, giả cho việc nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ quy mô chi nhánh NHTM cần thiết (ở chi nhánh BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội nơi tác giả công tác) Nghiên cứu sử dụng liệu thứ cấp từ báo cáo hàng năm chi nhánh liệu sơ cấp thu thập DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng việt Công văn số 1155/CV-TTT1 ngày 15/03/2013, 5231/CV-TTT ngày 29/08/2013 Trung tâm thẻ BIDV Triển khai sản phẩm thẻ ghi nợ MasterCard; Công văn số 1359/CV-TTT ngày 6/3/2014 Trung tâm thẻ BIDV Chương trình tích lũy điểm thưởng dành cho thẻ tín dụng quốc tế: BIDV-MU, Precious, Platinum; thẻ ghi nợ quốc tế BIDV-MU; Công văn số 170/CV-TTT1 ngày 18/01/2011 Trung tâm thẻ BIDV Triển khai sản phẩm thẻ ghi nợ BIDV Moving; Công văn số 3135/CV-TTT ngày 12/06/2013 Trung tâm thẻ BIDV Hướng dẫn triển khai sản phẩm thẻ liên kết; Công văn số 391/CV-TTT1 ngày 08/04/2010 Trung tâm thẻ BIDV Triển khai sản phẩm thẻ ghi nợ BIDV Harmony; Công văn số 3965/CV-TTT1 ngày 04/08/2010 Trung tâm thẻ BIDV Triển khai sản phẩm thẻ ghi nợ BIDV eTrans; Công văn số 617/CV-TTT ngày 14/2/2014 Trung tâm thẻ BIDV Hướng dẫn sản phẩm thẻ tín dụng BIDV; Đặng Cơng Hồn, Bùi Quang Tiên, Giải pháp thúc đẩy phát triển thị trường thẻ Việt Nam 2013-2014, Tài liệu Hội thảo “Các giải pháp phát triển hiệu thị trƣờng thẻ tín dụng Việt Nam” Hội thẻ ngân hàng Việt Nam, Ngày 10/5/2013 TP Đà Nẵng; Đinh Văn Chiến, Ngân hàng bán lẻ dịch vụ ATM NHTM Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, Số 3/2004, Tr 26-27; 10 Kim Nhung, Phát triển thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam, Tạp chí Cơng nghệ ngân hàng, Số 30 Tháng 9/2008 Tr 11-15; 11 Lê Huyền Ngọc, Kết nối toàn hệ thống - Giải pháp cho thị trường thẻ Việt Nam phát triển, Tạp chí Ngân hàng, Số Tháng 4/2006, Tr 36-38; 12 Lê Phan Thị Diệu Thảo, Phan Hải Thủy, Các nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng cung ứng dịch vụ thẻ khách hàng cá nhân Việt Nam, Tạp chí Thị trƣờng Tài Tiền tệ, Số 22/2014, Tr 23-25; 13 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hà Nội Báo cáo dịch vụ thẻ Chi nhánh Tây Hà Nội 2013-2015; 14 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hà Nội Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng bán lẻ giai đoạn 2009-2012 xây dựng định hướng 2013-2015; 15 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Trung tâm thẻ, Cẩm nang sản phẩm dịch vụ thẻ, Tháng 02/2015; 16 Nguyễn Phƣơng Linh, Thẻ ATM: Quan hệ chủ thẻ với Ngân hàng, Tạp chí Ngân hàng, Số 18 Tháng 9/2006, Tr 32-34; 17 Nguyễn Quỳnh Nhƣ, Phạm Văn Ơn, Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tốn Việt Nam, Cơng nghệ Ngân hàng, Số 60 Tháng 03/2011, Tr 26-29; 18 Phạm Công Uẩn, Thơng tin tín dụng với phát triển thị trường thẻ tín dụng Việt Nam, Tài Liệu Hội thảo “Các giải pháp phát triển hiệu thị trƣờng thẻ tín dụng Việt Nam” Hội thẻ ngân hàng Việt Nam, Ngày 10/5/2013 TP Đà Nẵng; 19 Quy định số 3611/QĐ-TTT ngày 26/6/2013 Trung tâm thẻ BIDV Quy định quản lý đơn vị chấp nhận thẻ; 20 Quy định số 4433/QĐ-TTT ngày 29/07/2013 Trung tâm thẻ BIDV Phát hành quản lý thẻ tín dụng; 21 Quyết định số 2453/QĐ-TTg ngày 27/12/2011 Thủ tƣớng Chính phủ Phê duyệt Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2011-2015; 22 Trịnh Hoàng Nam, Phát triển thị trường thẻ tín dụng Việt Nam, Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, Số 100 Tháng 7/2014, Tr 55; 23 Trịnh Ngọc Lan, Dịch vụ thẻ Việt Nam - Thị trường tiềm năng, Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, Số 11 Tháng 7,8/2006, Tr 50-54; 24 Vũ Văn Thực (2012) Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam Tạp chí Phát triển Hội nhập - 11-12/2012 25 Phan Ngọc Thu (2014) th ng Vi n d ch v th t - Đ i ng” Luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh Đại học Đà Nẵng II Tài liệu tiếng anh 26 Bauer, James L, Developing and Implementing Strategies for Retail Financial Institutions, Lafferty Publications, 2000; 27 Joseph A DiVanna, The Future of Retail Banking: Delivering Value to Global Customer, Palgrave Macmillan, 2004; 28 Keith Pond, Retail Banking, Global Professional Publishing, 2014, 3rd edition; 29 Peter S Rose, Commercial Bank Management, Mc Graw- Hill, 1999; 30 Shelagh Heffernan, Modern Banking, John Wiley & Sons, 2005; III Tài liệu từ Web 31 Chính thức sáp nhập hai liên minh thẻ lớn Việt Nam,truy cập ngày 25/12/2015 lúc 12:01 http://vneconomy.vn/tai-chinh/chinh-thuc-sap-nhap-hai-lien-minh-thelon-nhat-viet-nam-2014122511578452.htm 32 ThS Trịnh Thanh Huyền, Trƣờng Đào tạo &PTNNL VietinBank, Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt dân cư https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/11/111123.html 33 THS Đỗ Thị Lan Phƣơng, Học viện Ngân hàng, Thanh tốn khơng dùng tiền mặt: Xu hướng giới thực tiễn Việt Nam, truy cập ngày 24/12/2015 lúc 14:00 http://www.tapchitaichinh.vn/nghien-cuu-trao-doi/trao-doi -binhluan/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-xu-huong-tren-the-gioi-va-thuc- tien-tai-viet-nam-52505.html 34 Ths Hồ Thanh Xuân, BHTGVN - Chi nhánh khu vực Hà Nội, Phát triển dịch vụ ngân hàng - hướng bền vững cho ngân hàng thương mại Việt Nam, truy cập ngày 13/11/2013 lúc 08:52 http://www.div.gov.vn/Default.aspx?tabid=122&News=4333&CategoryID=1 PHỤ LỤC 01: CHI TIẾT CÁC LOẠI THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA ĐANG ĐƢỢC SỬ DỤNG TẠI BIDV TÂY HÀ NỘI STT Tên sản phẩm Mô tả sản phẩm niên Hạn mức sử dụng thẻ (chƣa VAT) - Thẻ cá nhân * Rút tiền: - Số thẻ: 16 số - Tối đa/lần: 5.000.000 VNĐ - Công nghệ thẻ: Thẻ từ, dập BIDV Harmony - Thời hạn hiệu lực: Vô thời hạn - Tài khoản tốn: Liên 1.2 tiêu Phí thƣờng Thẻ ghi nợ nội địa - Đầu BIN: 970418 1.1 Khách hàng mục BIDV eTrans Khách hàng có nhu cầu giao dịch thẻ hạn mức cao, có mức thu 60.000 VNĐ nhập thu nhập cao - Tối thiểu/lần: 10.000 VNĐ - Tối đa/ngày: 80.000.000 VNĐ - Số lần tối đa/ngày: 30 lần * Chuyển khoản: - Tối đa/ngày: 100.000.000 VNĐ - Số lần tối đa/ngày: 40 lần kết tối đa tới Tài khoản tiền * Giao dịch POS: Theo số dƣ gửi toán cá nhân khả dụng - Số dƣ tối thiểu trì Tài Khách khoản: 50.000 VND hàng phổ * Rút tiền: thông, có mức thu 30.000 VNĐ - Tối đa/lần: 5.000.000 VNĐ - Đồng tiền phát hành giao nhập nhu cầu chi - Tối thiểu/lần: 10.000 VNĐ STT Tên sản phẩm Mô tả sản phẩm dịch thẻ: VND Khách hàng mục tiêu Phí thƣờng niên Hạn mức sử dụng thẻ (chƣa VAT) - Tối đa/ngày: 50.000.000 VNĐ tiêu trung bình - Số lần tối đa/ngày: 20 lần * Chuyển khoản: Khách hàng cán BIDV eTrans 1.3 (Trả lƣơng) bộ, nhân viên tổ 0-30.000 (do - Tối đa/ngày: 100.000.000 VNĐ chức, doanh nghiệp chi nhánh chi trả lƣơng qua định) - Số lần tối đa/ngày: 40 lần * Giao dịch POS: Theo số dƣ khả dụng BIDV * Rút tiền: - Tối đa/lần: 5.000.000 VNĐ BIDV Moving 1.4 (Khách hàng vãng lai) - Tối thiểu/lần: 10.000 VNĐ Khách hàng trẻ tuổi (học sinh, sinh viên, cán làm) 20.000 - Tối đa/ngày: 50.000.000 VNĐ - Số lần tối đa/ngày: 20 lần * Chuyển khoản: - Tối đa/ngày: 100.000.000 VNĐ - Số lần tối đa/ngày: 40 lần STT Tên sản phẩm Mô tả sản phẩm Khách hàng mục tiêu Phí thƣờng Hạn mức sử dụng thẻ niên (chƣa VAT) * Giao dịch POS: Theo số dƣ khả dụng 2.1 Thẻ ghi nợ nội địa liên kết, đồng thƣơng hiệu Liên kết sinh viên - BIDV liên kết với tổ * Tại ATM – BIDV: chức có quy mơ uy tín phát - Số tiền rút tối đa/ngày: hành 30.000.000 VND - Mang thƣơng hiệu BIDV Sinh viên thuộc - Số lần rút tối đa/ngày: 20 đối tác liên kết trƣờng có ký Hợp - Các đặc tính chung tƣơng tự đồng phát hành thẻ 0-30.000 - Số tiền rút tối đa/lần: 5.000.000 VNĐ thẻ ghi nợ nội địa bản, có liên kết với BIDV - Số tiền rút tối thiểu/lần: 10.000 thể gắn chip chứa thông tin VNĐ chủ thẻ và/hoặc có mã vạch - Chuyển khoản tối đa/ngày: mã hóa thơng tin chủ thẻ 50.000.00 VNĐ STT Tên sản phẩm Mô tả sản phẩm Khách hàng mục tiêu Phí thƣờng niên Hạn mức sử dụng thẻ (chƣa VAT) - Là thẻ nhận diện sinh viên, - Số lần chuyển khoản tối cán bộ, thành viên đối đa/ngày: 20 tác để thực chức - Số tiền chuyển khoản tối đa/lần: quản lý đối tác tự xây dựng 50.000.000 hệ thống * Tại ATM ngân hàng kết nối - Hạn mức giao dịch theo ngày: Tƣơng tự hạn mức ATM BIDV - Hạn mức theo lần: Theo quy định ngân hàng toán * Tại POS Theo số dƣ thực tế, tối thiểu 10.000 VNĐ Cán bộ, thành viên 2.2 Liên kết khác Tổ chức, Doanh nghiệp * Tại ATM – BIDV: 0-30.000 - Số tiền rút tối đa/ngày: 50.000.000 VND STT 2.3 Tên sản phẩm Mô tả sản phẩm Khách hàng Thẻ đồng thƣơng chức thƣơng mại, kinh doanh chuỗi cửa hàng, siêu hiệu BIDV - hàng hóa dịch vụ có quy mơ thị Coopmart; Khách Co.op Mart uy tín phát hành Thẻ đồng thƣơng - Số lần rút tối đa/ngày: 20 - Số tiền rút tối đa/lần: 5.000.000 50.000 VNĐ - Số tiền rút tối thiểu/lần: 10.000 VNĐ - Chuyển khoản tối đa/ngày: Khách hàng Lingo thẻ ghi nợ nội địa bản, có Lingo; Khách hàng (Đã dừng phát thể gắn chip chứa thông tin ƣa thích mua sắm hành) chủ thẻ và/hoặc có mã vạch HIWAY (chƣa VAT) đối tác mã hóa thơng tin chủ thẻ Hạn mức sử dụng thẻ niên sắm - Các đặc tính chung tƣơng tự hiệu BIDV- Phí thƣờng hàng ƣa thích mua hiệu BIDV – Thẻ đồng thƣơng 2.5 tiêu - BIDV hợp tác với tổ - Mang thƣơng hiệu BIDV 2.4 Khách hàng mục 100.000.00 VNĐ 30.000 - Số lần chuyển khoản tối đa/ngày: 40 - Số tiền chuyển khoản tối đa/lần: 100.000.000 VNĐ Khách hàng - Là thẻ nhận diện khách chuỗi siêu thị hàng, thành viên đối tác HIWAY (hiện đổi - Chủ thẻ đƣợc hƣởng ƣu tên thành Chuỗi siêu đãi giao dịch thẻ với thị Sapo Mart); * Tại ATM ngân hàng kết nối 50.000 - Hạn mức giao dịch theo ngày: Tƣơng tự hạn mức ATM BIDV - Hạn mức theo lần: Theo quy STT Tên sản phẩm Mô tả sản phẩm đối tác đồng thƣơng hiệu bên thứ Khách hàng mục tiêu Phí thƣờng niên (chƣa VAT) Khách hàng ƣa thích định ngân hàng tốn mua sắm * Tại POS Theo số dƣ thực tế, tối thiểu Thẻ đồng thƣơng hiệu BIDVSATRA 2.6 (Hiện triển khai CN địa bàn Tp Hồ Chí Minh) Hạn mức sử dụng thẻ 10.000 VNĐ Khách hàng chuỗi siêu thị SATRA; Khách hàng ƣa thích mua sắm 30.000 PHỤ LỤC 02: CHI TIẾT CÁC LOẠI THẺ QUỐC TẾ ĐANG ĐƢỢC SỬ DỤNG TẠI BIDV TÂY HÀ NỘI STT Hạng sản phẩm Tên sản phẩm I Thẻ ghi nợ quốc tế Chuẩn BIDV Ready Mô tả sản phẩm - Thẻ MasterCard hạng Chuẩn dành cho cá nhân Chuẩn BIDV MU debit - Thẻ chip EMV từ, dập - Thời hạn hiệu lực: 05 năm BIDV Vietravel - Liên kết tới tài khoản Chuẩn debit tiền gửi toán cá nhân VND chủ thẻ (Lƣu ý: khơng liên kết Chuẩn Thẻ BIDV Young+ đến tài khoản tiền gửi kinh doanh chứng Hạn mức tín dụng Khách hàng mục tiêu Khách hàng thƣờng xuyên sử dụng dịch vụ du lịch Khách hàng tre tuổi Phí thƣờng niên (VND/ Chƣa VAT) Thẻ chính: 80.000 VND; Thẻ phụ: 50.000 VND Miễn phí thƣờng niên trƣờng hợp sau: Tài khoản Thẻ Tính gia tăng Các điểm ƣu đãi vàng BIDV Tích lũy điểm thƣởng Các ƣu đãi BIDV Vietravel Các điểm ƣu đãi vàng BIDV STT Hạng sản phẩm Tên sản phẩm Mô tả sản phẩm Hạn mức tín dụng Khách hàng mục tiêu khốn) Chuẩn BIDV Premier II Thẻ tín dụng quốc tế Khách hàng quan trọng BIDV Phí thƣờng niên (VND/ Chƣa VAT) có doanh số tốn kỳ đạt mức từ 15 triệu đồng trở lên Phí thƣờng niên năm Thẻ BIDV Vietravel debit, thẻ BIDV Premier Tính gia tăng Các ƣu đãi dành riêng cho khách hàng quan trọng STT Hạng sản phẩm Tên sản phẩm Mô tả sản phẩm BIDV Visa Platinum/BIDV Visa Premier • Thẻ tín dụng quốc tế mang thƣơng hiệu Visa/MasterCard • Số lƣợng thẻ phụ tối đa: 02 thẻ • Thời hạn hiệu lực thẻ: 03 năm • An toàn, bảo mật: Thẻ chip theo chuẩn EMV Visa/MasterCard • Ngày đến hạn toán: 15 ngày sau ngày kê • Tỷ lệ tốn tối thiểu kỳ kê: 5% dƣ nợ cuối kỳ BIDV MasterCard Platinum Bạch kim BIDV Vietravel Platinum Vàng BIDV Visa Gold (Precious) Hạn Khách mức hàng mục tín tiêu dụng Từ 80 triệu đồng trở lên (bội số 01 triệu) Từ 50 triệu đồng trở lên (bội số 01 triệu) 10 – 200 triệu đồng (bội số Phí thƣờng niên (VND/ Chƣa VAT) Tính gia tăng Thẻ chính: 1.000.000 Thẻ phụ: 600.000 Thẻ chính: 500.000 Thẻ phụ: 250.000 Thẻ chính: 300.000 Thẻ phụ: 150.000 - Tích lũy điểm thƣởng theo sách củaVietravel STT Hạng sản phẩm Tên sản phẩm BIDV Visa Manchester United Chuẩn BIDV Visa Classic BIDV Vietravel Standard (Flexi) Mô tả sản phẩm Hạn mức tín dụng 01 triệu) Khách hàng mục tiêu Phí thƣờng niên Tính gia tăng (VND/ Chƣa VAT) Thẻ chính: - Ƣu đãi từ đối tác 400.000 ManU Thẻ phụ: -Tích lũy điểm thƣởng 200.000 01 – 45 triệu đồng (bội số 01 triệu) Thẻ chính: 200.000 Thẻ phụ: 100.000 01 – 100 triệu đồng (bội số 01 triệu) Thẻ chính: 300.000 Thẻ phụ: 150.000 - Tích lũy điểm thƣởng theo sách củaVietravel ... điểm dịch vụ thẻ ngân hàng; phân loại thẻ ngân hàng (2) Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại: Luận văn đƣa đƣợc khái niệm phát triển dịch vụ thẻ; vai trị, lợi ích dịch vụ thẻ ngân hàng kinh... nghiệm phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng nhƣ Vietcombank; HSBC Qua đó, rút học để phát triển dịch vụ thẻ BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội viii CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THUƠNG... thẻ tại NHTM nhà nƣớc là: Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam, Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam (trƣớc cổ phần