Hoạt động bancassurance tại ngân hàng tmcp việt nam thịnh vượng

Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN  TRẦN THỊ THANH LOAN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG Chuyªn ngµnh: KINH TẾ BẢO HIỂM Ngêi híng dÉn khoa häc: TS NGUYN TH HI NG Hà nội, năm 2015 LI CAM ĐOAN Học viên Trần Thị Thanh Loan – Cao học khóa 22 – Khoa Kinh tế bảo hiểm - Trường Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Cam đoan luận văn: “Hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng” Là cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc, tác giả nghiên cứu thực hiện, không chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung ở đâu; Các số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy xử lý khách quan, trung thực Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Học viên Trần Thị Thanh Loan LỜI CẢM ƠN Học viên xin trân trọng cảm ơn Trường đại học Kinh tế quốc dân, Viện Đào tạo sau Đại học, Khoa bảo hiểm tạo điều kiện cho học viên hồn thành khóa học 2013-2015; chuyên ngành Kinh tế bảo hiểm Học viên bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc chân thành cảm ơn TS Nguyễn Thị Hải Đường tận tình bảo, hướng dẫn, giúp đỡ suốt trình viết hoàn thành luận văn Học viên xin cảm ơn Phòng Hợp tác bảo hiểm–Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng nhiệt tình giúp đỡ trình tìm hiểu, thu thập số liệu phục vụ cho trình nghiên cứu; Chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Hà Tĩnh hỗ trợ suốt q trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn Học viên vơ cảm ơn Gia đình bạn bè ủng hộ, chia sẻ, động viên suốt q trình học tập hồn thành luận văn Học viên Trần Thị Thanh Loan MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BANCASSURANCE 1.1 Khái quát Bancassurance .6 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Bancassurance 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm củaBancassurance .8 1.1.3 Vai trò hoạt động Bancassurance 10 1.1.4 Các mơ hình hoạt động Bancassurance 13 1.2 Nội dung hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Phát triển liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 18 1.2.2 Phát triển sản phẩm .20 1.2.3 Phát triển kênh phân phối 23 1.2.4 Tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại 25 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam .27 1.3.1 Nhân tố khách quan 27 1.3.2 Nhân tố chủ quan 30 1.4 Phát triển hoạt động Bancassurance số Ngân hàng TMCP Việt Nam học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 32 1.4.1 Ở Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 32 1.4.2 ỞNgân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam .35 1.4.3 ỞNgân hàng TMCP Công thương Việt Nam 36 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 39 2.1.Khát quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng .39 2.2 Thực trạng hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 43 2.2.1 Mơ hình liên kết Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng DNBH 43 2.2.2 Các sản phẩm bảo hiểm phân phối quaNgân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 45 2.2.3 Thực trạng phát triển kênh phân phối Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 49 2.3 Đánh giá hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 55 2.3.1 Kết hoạt động Bancassurance lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ 57 2.3.2 Kết hoạt động Bancassurance lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ 61 2.3.3 Hạn chế nguyên nhân .67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 72 3.1 Điều kiện phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng 72 3.1.1 Điều kiện khách quan 72 3.1.2 Điều kiện chủ quan 79 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng .82 3.2.1 Xây dựng chiến lược, kế hoạch phát triển hoạt động Bancassurance 82 3.2.2 Hoàn thiện hệ thống tiêu KPI đánh giá hiệu làm việc thông qua cập nhật liệu thông tin khách hàng phần mềm CRM 84 3.2.3 Xây dựng sách hoa hồng, tiêu Bancassurance, sách khen thưởng phù hợp 85 3.2.4 Xây dựng mối quan hệ liên kết chặt chẽ với DNBH mở rộng quan hệ với đối tác DNBH nước 86 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm Bancassurance 87 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động marketing, truyền thông nội 88 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 89 3.2.8 Đầu tư phát triển ứng dụng công nghệ .90 3.3 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước 90 3.3.1 Với Chính phủ .90 3.3.2 Với Ngân hàng nhà nước 93 3.3.3 Với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 93 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt BIDV CCA CMND CPI CRM Tiếng Anh Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Call Center Agent Consumer Price Index Customer Relationship Management DNBH DSA GDP Direct Sales Agent Gross Domestic Product KPI Key Performance Indicator KHCN PB Personal Banker POS Point of Sale PSE Product Sales Executive RM Relationship Manager TNHH UPL Vietcombank VPBank Unsecured Personal Loan Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Vietnam Prosperity Joint – Stock Commercial Bank Tiếng Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Chuyên viên bán hàng qua điện thoại Chứng minh nhân dân Chỉ số giá tiêu dùng Quản lý quan hệ khách hàng Doanh nghiệp bảo hiểm Chuyên viên bán hàng trực tiếp Tổng sản lượng nội địa Chỉ số đánh giá thực công việc Khách hàng cá nhân Chuyên viên tư vấn tài cá nhân Máy chấp nhận toán thẻ Chuyên viên bán sản phẩm KHCN Chuyên viên quan hệ khách hàng ưu tiên Trách nhiệm hữu hạn Cho vay khơng có tài sản bảo đảm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Danh mục chữ viết tắt Danh mục biểu đồ Danh mục hình vẽ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BANCASSURANCE 1.1 Khái quát Bancassurance 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Bancassurance 1.2 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm Bancassurance 1.1.3 Vai trò hoạt động Bancassurance 1.1.4 Các mơ hình hoạt động Bancassurance 6 Nội dung hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại 1.2.1 Phát triển liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 1.2.2 Phát triển sản phẩm 1.2.3 Phát triển kênh phân phối 1.2.4 Tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 1.3.1 Nhân tố khách quan 1.3.2 Nhân tố chủ quan 1.4 Phát triển hoạt động Bancassurance số Ngân hàng TMCP Việt Nam học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 1.4.1 Ở Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.4.2 Ở Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 1.4.3 Ở Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 1.4.4 Ở Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 1.4.5 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 2.1 2.2 Khát quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Thực trạng hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 2.2.1 Mơ hình liên kết Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng DNBH 2.2.2 Các sản phẩm bảo hiểm phân phối qua Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 2.2.3 Thực trạng phát triển kênh phân phối Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 2.3 Đánh giá hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 2.3.1 Kết hoạt động Bancassurance lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ 2.3.2 Kết hoạt động Bancassurance lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ 2.3.3 Hạn chế nguyên nhân 6 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 3.1 Điều kiện phát triển Bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng 3.2 3.1.1 Điều kiện khách quan 3.1.2 Điều kiện chủ quan Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 3.2.1 Giải pháp trực tiếp Error! Bookmark not defined 3.2.2 Giải pháp bổ trợ Error! Bookmark not defined 3.3 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước 3.3.1 Với Chính phủ 3.3.2 Với Ngân hàng nhà nước 3.3.3 Với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BANCASSURANCE 1.1 1.1.1 14 14 Khái quát Bancassurance Lịch sử hình thành phát triển Bancassurance 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm Bancassurance 16 1.1.3 Vai trò hoạt động Bancassurance 18 1.1.3.2 Đối với DNBH 18 1.1.3.3 Đối với khách hàng 1.1.4 14 18 1.1.3.1 Đối với Ngân hàng 19 Các mơ hình hoạt động Bancassurance 20 20 1.1.4.1 Mơ hình thỏa thuận phân phối 1.2 1.1.4.2 Mơ hình liên doanh 23 1.1.4.3 Mơ hình sở hữu đơn 24 Nội dung hoạt động Bancassurance Ngân hàng thương mại 26 ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 2.1 2.2 Khát quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Thực trạng hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. .. HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 47 2.1 Khát quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 47 2.2 Thực trạng hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. .. triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 87 3.1.2.2 Tiềm phát triển Bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 88 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh