Chương 1 Tổng quan về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và công tác giám định bồi thường Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC Lời mở đầu 5 Chương 1 Tổng quan về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và c[.]
Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC Lời mở đầu………………………………………………………………… Chương 1: Tổng quan nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới công tác giám định bồi thường………………………………………………… Sự cần thiết khách quan bảo hiểm vật chất xe giới………………7 Tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới…………………………… 2.1 Góp phần ổn định kinh doanh, ổn định sống cho chủ phương tiện………………………………………………………………………… 2.2 Góp phần đề phịng hạn chế tổn thất…………………………………8 2.3 Góp phần làm tăng thu cho ngân sách nhà nước tạo thêm việc làm cho người lao động……………………………………………………………….9 Nội dung Bảo hiểm vật chất xe giới……………………….9 3.1 Đối tượng bảo hiểm…………………………………………………… 3.2 Phạm vi bảo hiểm…………………………………………………… 10 3.3 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm……………………………… ….12 3.4 Phí bảo hiểm……………………………………………………………13 3.5 Hợp đồng bảo hiểm…………………………………………………….14 Vai trị cơng tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới………………………………………………………………………….16 4.1 vai trò công tác giám định bồi thường………………………….16 4.2 Nguyên tắc chung công tác giám định bồi thường……………18 4.3 Giám định viên…………………………………………………………21 4.3.1 Vai trò giám định viên………………………………………… 16 4.3.2 Nhiệm vụ giám định viên……………………………………… 21 4.4 Quy trình giám định tổn thất………………………………………… 22 4.5 Quy trình bồi thường………………………………………………… 25 SV: Trần Thị Thủy Tiên Luan van Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Chương 2: Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện (PTI)……………………………………………………………………….28 Giới thiệu chung công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện………………28 1.1 Quá trình hình thành phát triển công ty……………………… 28 1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý công ty…………………………………31 1.3 Chức nhiệm vụ phòng cấu tổ chức PTI……33 1.4 Kết hoạt động kinh doanh PTI năm qua…………35 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI……42 Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI………………………………………………….44 3.1 Quy trình giám định tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI…………………………………………………………………………44 3.2 Quy trình giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới PTI 47 3.3 Kết đạt vấn đề tồn công tác giám định bồi thường công ty bảo hiểm Bưu Điện……………………………… 49 3.3.1 Công tác giám định………………………………………………… 49 3.3.2 Cơng tác bồi thường………………………………………………….52 3.4 Tình hình trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới PTI……………… 54 Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện (PTI) ……………………………………………………………………… 60 Những phương hướng công ty thời gian tới………………… 60 Giải pháp nâng cao hiệu công tác giám định, bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới…………………………………….61 2.1 Đối với công tác giám định…………………………………………….62 2.1.1 Tăng cường đội ngũ giám định viên bảo hiểm……………………….62 SV: Trần Thị Thủy Tiên Luan van Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp 2.1.2 Nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho giám định viên………… 62 2.1.3 Đưa công nghệ thông tin vào công tác giám định ………………… 63 2.1.4 Phối hợp chặt chẽ với quan chức để thực công tác giám định…………………………………………………………………………64 2.2 Công tác bồi thường……………………………………………………64 2.2.1 Tăng cường đội ngũ cán làm bồi thường…………………………64 2.2.2 Nâng cao chuyên môn nghiệp vụ chuyên môn cho cán làm công tác bồi thường………………………………………………………………….65 2.2.3 Tránh tồn đọng hồ sơ……………………………………………… 65 2.2.4 Phối hợp với bên liên quan việc giải hồ sơ bồi thường…………………………………………………………………… 66 Một số biện pháp phịng chống trục lợi bảo hiểm cơng tác giám định bồi thường………………………………………………………………….67 3.1 Biện pháp phòng chống trục lợi công tác giám định…………….67 3.2 Biên pháp phịng chống trục lợi cơng tác bồi thường……………70 Một số biện pháp nhằm đề phòng hạn chế tổn thất…………………… 70 Kết luận…………………………………………………………………….71 SV: Trần Thị Thủy Tiên Luan van Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Giải thích từ viết tắt PTI: Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện BH: Bảo hiểm DT: Doanh thu KD BH: Kinh doanh bảo hiểm CP: Chi phí KD: Kinh doanh LN: Lợi nhuận TLDP: Trích lập dự phịng SV: Số vụ SV: Trần Thị Thủy Tiên Luan van Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Cùng với phát triển ngày cao khoa học kỹ thuật, phương tiện sử dụng ngành giao thông vận tải cải tiến ngày phát triển Với phương tiện giao thông vận tải thô sơ từ xa xưa, đến có phương tiện giao thơng vận tải đại với tốc độ di chuyển lên tới hàng trăm dặm máy bay, tàu hỏa, tàu thủy…Sự phát triển ngành giao thơng vận tải đóng góp phần khơng nhỏ vào phát triển chung xã hội loài người, đặc biệt xu hướng xu hướng “tồn cầu hóa” Riêng Việt Nam, nước phát triển, phương tiện giao thông vận tải sử dụng rộng rãi chủ yếu xe giới Với cố gắng thân người trợ giúp khoa học kỹ thuật, chưa thể loại bỏ tai nạn giao thông, chí tai nạn giao thơng xảy ngày tăng mức độ tổn thất ngày lớn, có tính thảm họa Ngồi cịn có rủi ro khác trộm cắp, thiên tai, cố kỹ thuật…Để bù đắp tổn thất người rủi ro bất ngờ gây cho chủ phương tiện vận tải, bảo hiểm phương tiện giao thông vận tải xem biện pháp hữu hiệu Trong số nghiệp vụ mà công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai, bảo hiểm kết hợp xe giới (chủ yếu Bảo hiểm vật chất bảo hiểm trách nhiệm dân (TNDS) chủ xe giới với người thứ ba) nghiệp vụ yếu Ở Cơng ty cổ phần Bảo Hiểm Bưu Điện (PTI), nghiệp vụ chiếm tỷ trọng lớn cấu tổng doanh thu Tuy nhiên, công tác giám định bồi thường nghiệp vụ PTI nhiều hạn chế, bất cập Với mục tiêu phát triển bền vững hiệu quả, PTI không trọng đến công tác nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng có giải tốt nhu cầu khách hàng, doanh nghiệp có SV: Trần Thị Thủy Tiên Luan van Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp đủ uy tín để tồn mơi trường cạnh tranh đầy động ngày Vì lý trên, em chọn đề tài “ Giải pháp hoàn thiện công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện” để nghiên cứu Ngoài phần mở đầu phần kết luận, chuyên đề bao gồm ba chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận chung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Chương 2: Thực trạng công tác giám định, bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác giám định-bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới PTI SV: Trần Thị Thủy Tiên Luan van Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Chương 1: Tổng quan nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới công tác giám định bồi thường Sự cần thiết khách quan Bảo hiểm vật chất xe giới Mọi tài sản người sống hàng ngày gặp rủi ro, xe giới nguồn nguy hiểm cao độ tạo rủi ro cho đối tượng khác, đồng thời người, tài sản xe gặp rủi ro Khi gặp rủi ro gây cho người gặp rủi ro chủ sở hữu tài sản khó khăn tài chính, gây nhiều cản trở cho sống hàng ngày hoạt động kinh doanh họ Vì vậy, việc bù đắp tài kịp thời nhu cầu cấp thiết chủ phương tiện Để khắc phục rủi ro trên, phương pháp hữu hiệu tham gia bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm bỏ khoản tiền nhỏ so với giá trị tài sản hơặc chi phí khắc phục hậu (hồi phục sức khỏe, sửa chữa tài sản, trách nhiệm phải bồi thường theo pháp luật ) Đó gọi phí bảo hiểm, khoản phí đóng cho cơng ty bảo hiểm, không may gặp rủi ro gây tổn thất cho tài sản, tính mạng, sức khỏe, trách nhiệm dân người bảo hiểm cơng ty bảo hiểm bù đắp tài thỏa đáng Sự cần thiết bảo hiểm sống người ví như: “Con người ngày khơng có bảo hiểm cầu thang khơng có tay vịn” Xuất phát từ ổn định sức khỏe người, ổn định tình hình kinh tế, xã hội cho cá nhân, tổ chức, thị trường bảo hiểm Việt Nam có nhiều loại hình bảo hiểm, đặc biệt bảo hiểm vật chất xe giới,giúp người tham gia bảo hiểm chuyển giao phần rủi ro hay gánh nặng cho nhà bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy Tác dụng Bảo hiểm vật chất xe giới SV: Trần Thị Thủy Tiên Luan van Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp 2.1 Góp phần ổn định kinh doanh, ổn định sống cho chủ phương tiện Chủ phương tiện giao thông vận tải tham gia bảo hiểm nộp cho nhà bảo hiểm khoản tiền gọi phí bảo hiểm, khoản phí hình thành quỹ tiền tệ tập trung Như vậy, có tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm thơng qua hoạt động nghiệp vụ mình, sử dụng nguồn quỹ bảo hiểm tiến hành bồi thường cho chủ xe cách nhanh chóng để giúp chủ xe: + Có điều kiện nhanh chóng khắc phục hậu tai nạn + Giảm bớt gánh nặng tài khơng khoản chi phí bất thường chi phí cẩu kéo, chi phí sửa chữa, thay thế… Điều giúp cho chủ phương tiện giao thơng vận tải khắc phục khó khăn mặt tài chính, giúp họ ổn định sống sản xuất kinh doanh Đây tác dụng đặc trưng bảo hiểm 2.2 Góp phần đề phòng hạn chế tổn thất Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vơ hình mà khách hàng nhận gặp rủi ro dẫn đến tổn thất Nếu rủi ro xảy dẫn đến tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm nhà bảo hiểm bồi thường cho khách hàng Mục tiêu lớn hoạt động kinh doanh bảo hiểm tạo lợi nhuận Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm muốn có lợi nhuận cao chi phí phải giảm, mà khoản chi cho bồi thường khoản chi lớn doanh nghiệp Trên sở doanh nghiệp đề biện pháp nhằm giúp cho khách hàng đề phịng hạn chế tổn thất xảy Các doanh nghiệp bảo hiểm phối hợp với quan chức tăng cường giáo dục cho nhân dân ý thức chấp hành luật lệ giao thông, tham gia vào hoạt động tuyên truyền phổ biến kiến thức pháp luật an toàn giao thơng đến người dân Ngồi doanh nghiệp bảo hiểm dùng quỹ nhàn rỗi SV: Trần Thị Thủy Tiên Luan van Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp vào việc xây dựng, cải tạo hệ thống đường xá, lắp đặt hệ thống đèn tín hiệu, dải phân cách nhằm hạn chế tai nạn giao thơng đáng tiếc xảy 2.3 Góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước tạo thêm việc làm cho người lao động Như biết, người tham gia bảo hiểm đóng khoản phí bảo hiểm tạo thành nguồn quỹ bảo hiểm lớn, ngồi việc chi trả, bồi thường nguồn quỹ cịn nguồn vốn lớn đầu tư phát triển kinh tế đất nước Ở số nước phát triển Mỹ, nguồn vốn mà doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư vào kinh tế thường cao, đứng thứ hai sau ngân hàng thương mại cung cấp khoảng 10% tổng quỹ đầu tư thị trường tiền tệ vốn Từ bảo hiểm góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước tạo thêm nhiều công ăn việc làm cho người lao động, giảm bớt tình trạng thất nghiệp cho xã hội Nội dung bảo hiểm vật chất xe giới 3.1 Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm vật chất xe giới toàn loại xe giới có giá trị, có đủ điều kiện kỹ thuật pháp lý cho việc lưu hành xe, có giấy phép lưu hành xe quan có thẩm quyền cấp hoạt động lãnh thổ nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Người chủ xe phải quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký xe, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an tồn kỹ thuật mơi trường Xe giới loại xe chạy đường bộ, động có chỗ ngồi cho người lái xe Xe giới bao gồm nhiều loại xe khác nhau: xe mô tô bánh, xe mô tô bánh, xe ô tô chở người, xe ô tô chở hàng hóa, xe tơ vừa chở người, vừa chở hàng loại xe chuyên dùng khác SV: Trần Thị Thủy Tiên Luan van Lớp: CQ44/03.01 Luận văn tốt nghiệp Trong thực tế, nhiều lý mà doanh nghiệp bảo hiểm thường khai thác bảo hiểm ô tô mà hạn chế bảo hiểm cho xe mô tô Xét phương tiện kỹ thuật bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm bảo hiểm toàn vật chất thân xe tiến hành bảo hiểm phận xe Bảo hiểm vật xe giới hình thức bảo hiểm tự nguyện, chủ xe tham gia bảo hiểm bồi thường cho tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm 3.2 Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm phạm vi giới hạn rủi ro mà theo thỏa thuận rủi ro xảy nhà bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ phương tiện Trong bảo hiểm vật chất xe giới, chủ xe giới bồi thường thiệt hại vật chất xe xảy tai nạn bất ngờ, ngồi kiểm sốt chủ xe, lái xe trường hợp sau đây: - Đâm, va, lật, đổ - Hỏa hoạn, cháy, nổ - Những tai nạn bất khả kháng thiên nhiên: bão, lũ, sét đánh, động đất, mưa đá, sụt lở - Vật thể từ bên tác động lên xe - Mất cắp, cướp toàn xe - Tai nạn rủi ro bất ngờ khác Ngồi cơng ty bảo hiểm cịn tốn chi phí cần thiết hợp lý nhằm: - Ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm - Chi phí đưa xe thiệt hại tới nơi sủa chữa gần - Chi phí giám định tổn thất SV: Trần Thị Thủy Tiên 10 Luan van Lớp: CQ44/03.01 ... nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Chương 2: Thực trạng công tác giám định, bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác giám định- bồi thường. .. chọn đề tài “ Giải pháp hồn thiện cơng tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu Điện? ?? để nghiên cứu Ngoài phần mở đầu phần kết luận,... khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI……42 Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI………………………………………………….44 3.1 Quy trình giám định tổn thất nghiệp