Đánh giá thực tế hoạt động tái bảo hiểm thiết bị điện tử ở công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện

Lời nói đầu Cùng với phát triển kinh tế thị tr-ờng, ngày có nhiều loại hình doanh nghiệp đời nhiều lĩnh vực hoạt động khác nhau, thoả mÃn nhu cầu mặt khách hàng Tại Việt Nam, thị tr-ờng BH tr-ớc có công ty BH Nhà n-ớc (Bảo Việt) nh-ng đà có đủ loại hình công ty (liên doanh, 100% vốn n-ớc ngoài, cổ phần) làm cho thị tr-ờng BH Việt Nam ngày trở lên sôi động, vấn đề khai thác khó khăn, cạnh tranh ngày mÃnh liệt Muốn tồn phát triển môi tr-ờng cạnh tranh nh- vậy, cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng tham gia BH đồng thời ổn định đ-ợc tài chính, công ty BH sử dụng nhiều ph-ơng pháp khác nh-: Marketing, đầu t- vốn nhàn rỗi, huy động thêm vốn đầu t-, đó, ph-ơng pháp tái BH đ-ợc coi ph-ơng pháp mà doanh nghiệp BH phải thực chất phân tán rủi ro có liên quan trực tiếp tới hoạt động kinh doanh BH Vì hoạt động tái BH có quan hệ chặt chẽ, qua lại với hoạt động BH gốc nên nói, phát triển BH gốc mạnh mẽ làm cho hoạt động tái BH thêm sôi động Ng-ợc lại, hoạt động tái BH đ-ợc công ty tiến hành hợp lý, mang lại hiệu cao cho hoạt động BH gốc cách giảm bớt phần trách nhiệm mà công ty đảm đ-ơng hết, tới mức phù hợp Hoạt động tái BH Công ty Cổ phần Bảo hiểm B-u điện (gọi tắt PTI) không nằm quy luật Với đặc thù công ty cổ phần, PTI có lợi thề nhiều nguồn dịch vụ từ phía cổ đông nh- trợ giúp mặt kỹ thuật họ, đặc biệt nghiệp vụ BH thiết bị điện tử nghiệp vụ mà PTI dẫn đầu thị tr-ờng BH phi nhân thọ Việt Nam xét doanh thu phí, giám định kỹ thuật lẫn việc giải bồi th-ờng, khắc phục hậu cho khách hàng BH Hàng năm, doanh thu phí BH từ nghiệp vụ chiếm gần 60% tổng doanh thu phí BH gốc với giá trị hàng chục tỷ đồng (ví dụ nh-, năm 2002, doanh thu phí BH TBĐT PTI 70.361 triệu đồng, chiếm 58,5% tổng doanh thu phí BH gốc toàn công ty, đa phần có đ-ợc việc nhận BH cho thiết bị VNPT cổ đông lớn khách hàng lớn PTI với giá trị tài sản hàng nghìn tỷ đồng đ-ợc BH PTI Hoạt động BH TBĐT phát triển nh- đòi hỏi công tác tái BH nghiệp vụ ngày phải hoàn thiện để t-ơng xứng với Thực tế, năm vừa qua, công tác tái BH đà thể đ-ợc vai trò mình, đóng góp phần vào phát triển chung ổn định tài cho PTI ChÝnh sù ph¸t triĨn cđa nghiƯp vơ BH TBĐT nghiệp vụ thị tr-ờng BH phi nhân thọ - thể đ-ợc đặc thù PTI thành công công tác tái BH TBĐT năm vừa qua PTI đà khiến em lựa chọn đề tài Đánh giá thực tế hoạt động tái bảo hiểm thiết bị điện tử Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện nhằm vận dụng kiến thức chuyên ngành BH đà đ-ợc học Bộ môn Bảo hiểm Tr-ờng Đại học Kinh tế Quốc dân để tìm hiểu thực tế triển khai hoạt động tái BH TBĐT PTI Trên sở đó, đ-a số kiến nghị hoạt động Nội dung Đề tài đ-ợc chia thành ch-ơng sau: Ch-ơng i: Lý luận chung tái bảo hiểm Ch-ơng II: Một số vấn đề bảo hiểm thiết bị điện tử Ch-ơng III: thực tế hoạt động tái BH TBĐT PTI Ch-ơng IV: Một số kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ tái BH TBĐT PTI Với khả hạn chế sinh viên, đà cố gắng song viết chắn không tránh khỏi thiếu sót Kính mong đóng góp ý kiến thày giáo, cô giáo, cán ngành để viết em thêm hoàn thiện Luận văn đ-ợc hoàn thành với bảo tận tình cô giáo Nguyễn Ngọc H-ơng với giúp đỡ cán phòng tái bảo hiểm công ty PTI, nơi em thực tập Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành thày cô giáo, ban lÃnh đạo tập thể cán công ty PTI Ch-ơng i lý luận chung tái bảo hiểm I Tái bảo hiểm cần thiết khách quan Đặt vấn đề Ng-ời đ-ợc BH tham gia BH bëi hä mn chun giao rđi ro cho ng-ời khác, tức chuyển giao hàng loạt điều không chắn cho công ty BH (ng-ời BH) Những điều không chắn là: liệu có tổn thất hay không có tổn thất ®ã lín tíi møc nµo? Sau ®· chÊp nhËn rủi ro mà ng-ời đ-ợc BH chuyển sang, công ty BH thực vào vị trí ng-ời đ-ợc BH phải đối mặt với khó khăn mà ng-ời đ-ợc BH gặp phải, điều không chắn nêu Không hoàn toàn giống với ng-ời đ-ợc BH, công ty BH có đ-ợc bảo vệ nhận số l-ợng lớn rủi ro t-ơng tự rủi ro dẫn tới tổn thất hay khiếu nại Mặc dù vậy, công ty BH hoàn toàn tin t-ởng vào bảo vệ họ l-ờng tr-ớc tổn thất xảy nhiều dự kiến Họ thu phí từ ng-ời tham gia BH mức đà đ-ợc hai bên thoả thuận tr-ớc mức không đ-ợc thay ®ỉi cho dï tỉn thÊt thùc tÕ x¶y lín tới mức Rõ ràng rằng, công ty BH cần đến BH cho cách bảo hiểm cho rủi ro mà đà BH thông qua chế đ-ợc gọi Tái bảo hiểm Có nhiều định nghĩa tái bảo hiểm song đơn giản bảo hiểm cho rủi ro đà bảo hiểm Nói cụ thể tái BH hoạt động mà qua ng-ời BH chuyển phần trách nhiệm đà chấp nhận với ng-ời đ-ợc BH cho ng-ời BH khác, sở nh-ợng lại cho ng-ời BH phần phí BH qua hợp đồng tái BH Sự cần thiết khách quan tái bảo hiểm Cùng với phát triển kinh tế, đời sống ng-ời ngày đ-ợc nâng cao kéo theo nhu cầu BH ngày lớn Mặc dù có đ-ợc lợi đem lại viƯc chÊp nhËn nhiỊu rđi ro cïng lo¹i cịng nh- có nhiều kinh nghiệm vấn đề liên quan tới rủi ro song công ty BH gặp phải khó khăn đe doạ thực tế công ty BH giống nh- công ty trách nhiệm hữu hạn, đ-ợc thành lập với l-ợng vốn định, xảy tổn thất lớn thuộc phạm vi BH, công ty BH khả chi trả Kết đà có nhiều công ty BH bị phá sản Muốn tồn trì dịch vụ, công ty BH đà lựa chọn ph-ơng thức hoạt động hợp tác với công ty BH khác d-ới hình thức phân tán rủi ro gọi tái bảo hiểm Những tác dụng tái BH là: - Phân tán rủi ro, góp phần ổn định tài cho công ty BH gốc, đặc biệt tr-ơng hợp xảy cố thảm họa hay tích luỹ rủi ro; - Tăng c-ờng khả nhận BH công ty BH gốc rủi ro v-ợt khả tài nó; - Góp phần ổn định thu chi ngân sách Nhà n-ớc tăng thu ngoại tệ cho Nhà n-ớc; - Giúp công ty BH nhỏ, thành lập ổn định phát triển nhờ t- vấn nghiệp vụ từ công ty tái BH; - Giúp công ty BH sửa chữa tính bất th-ờng, đột biến rủi ro khả sai lệch thực tế dự đoán mà mà ng-ời BH có đ-ợc nhờ số liệu thống kê từ khứ; - Góp phần thúc đẩy, phát triển quan hệ kinh tế quốc tế n-ớc tái BH hoạt động mang tính chất quốc tế; - Gián tiếp bảo vệ quyền lợi cho ng-ời tham gia BH ổn định tài công ty BH gốc; - Đảm bảo đời sống cho cán nhân viên làm việc công ty BH gốc, góp phần giải việc làm cho phận lao động xà hội (tạo chỗ làm công ty BH, tái BH, công ty môi giới tái BH,); - Tạo điều kiện cho công ty BH muốn rút lui khỏi thị tr-ờng (khi nhận thấy không đủ khả để thực nghiệp vụ BH muốn tập trung vào nghiệp vụ khác mà công ty mạnh, công ty BH nh-ợng tái BH đơn BH thuộc loại nghiệp vụ cho công ty khác) II Lịch sử phát triển tái bảo hiểm thị tr-ơng tái bảo hiểm Lịch sử phát triển tái bảo hiĨm Thùc tÕ cho thÊy, ngµnh BH nãi chung vµ tái BH nói riêng đời phát triển điều kiện kinh tế xà hội định Lịch sử phát triển tái BH tóm tắt thành giai đoạn sau: 1.1 Giai đoạn đầu phát triển tái bảo hiểm Do nhu cầu vận chuyển hàng hoá đ-ờng biển nên nghiệp vụ BH tái BH nghiệp vụ liên quan đến hàng hải Italia n-ớc chứng kiến đời phát triển tái BH Bản giao -ớc cổ đ-ợc biết đến có tính chất pháp lý nhmột hợp đồng tái BH đ-ợc ký kết vào năm 1370 thành phố Genes Đó hợp đồng tái BH hàng hải, liên quan tới chuyến hành trình đ-ờng biển từ Cadiz (Tây Ban Nha) đến Sluys (Hà Lan) Sau này, với phát triển rộng rÃi quan hệ th-ơng mại thành phố Italia nh- n-ớc Bắc Âu, đặc biệt n-ớc Anh, dịch vụ tái BH phát triển theo Tuy nhiên, sau có xuất vụ lạm dụng có tính chất buôn gây nhiều phản ứng chống lại chất tái BH đà dẫn đến việc đời đạo luật cấm hoạt động tái BH hàng hải n-ớc Anh Trong thời gian dài (1746-1864), đạo luật vô hình chung đà tạo điều kiện cho tổ chức LLOYDS phát huy ảnh hưởng đồng BH Sau năm1864, trở thành thị tr-ờng tái BH quan trọng giới Thời gian đà chứng kiến xuất nghiệp vụ tái BH khác nh- tái BH cháy, Hình thức tái BH đ-ợc áp dụng thời kỳ tái BH tuỳ ý lựa chọn cho rủi ro riêng biệt 1.2 Giai đoạn từ kỷ XIX đến kỷ XX Trong giai đoạn này, nhờ ứng dụng thành tựu cách mạng khoa học kỹ thuật vào sản xuất, kinh tế n-ớc TBCN đà có b-ớc tiến nhảy vọt, quan hệ giao l-u hàng hoá n-ớc đ-ợc mở rộng ngày phát triển mạnh Đây điều kiện thuận lợi cho hình thành công ty tái BH chuyên nghiệp Năm 1843, công ty tái BH nội đời Weceler Re (Đức) Tuy nhiên, công ty công ty BH địa ph-ơng, chủ yếu nhận phần dôi công ty mẹ Năm 1852, công ty tái BH độc lập đ-ợc thành lập mang tên Cologe Re Sau đời số công ty tái BH chuyên nghiệp có tên tuổi đến hoạt động là: - Swiss Re - công ty tái BH Thuỵ Sỹ, thành lập năm 1863; - London Gurantee Reinsurance Co.Ltd (Luân Đôn) 1869; - Munich Re (Đức), thành lập năm 1880 Anh, công ty tái BH The Reinsurance Company Ltd, thành lập năm 1867 vào thời gian đó, giới tồn 10 công ty tái BH Tuy nhiên, công ty đà đóng cửa phá sản vào năm 1871 Một số công ty tái BH khác đà đ-ợc thành lập nh-ng không tồn đ-ợc lâu Năm 1907, công ty tái BH V-ơng quốc Anh thành lập, mang tên Mercantile & General Reinsurance Một năm sau, năm 1908, công ty tái BH Bristish & european đời Mỹ, công ty tái BH đ-ợc thành lập năm 1912 với tên The First Reinsurance Company of Hartford mà công ty tái BH n-ớc đà hoạt động Mỹ số năm tr-ớc Vào năm 1920, ng-ời ta chứng kiến đời tập đoàn tái BH địa ph-ơng nh- uruguay, Chile, Banco del estado, Ban đầu, công ty không tìm kiếm dịch vụ dịch vụ địa ph-ơng bị bắy buộc nh-ợng cho họ Nói chung, giai đoạn đà có nhiều hình thức ph-ơng pháp tái BH đ-ợc xây dựng Tuy nhiên, Chiến tranh giới thứ II đà làm tổn hại đến phát triển ngành BH nói chung tái BH nói riêng Bị tổn thất nhiều công ty BH Đức, công ty n-ớc chiến tranh đe doạ đà v-ơn lên nắm lấy thị tr-ờng tái BH quốc tế 1.3 Giai đoạn từ sau Chiến tranh giới thø II ChiÕn tranh thÕ giíi thø II kÕt thóc năm 1945 với thắng lợi Hồng quân Liên Xô phe đồng minh đánh bọn Phát xít tới tận gốc rễ Sự kiện lịch sử đà mở giai đoạn phát triển loài ng-ời nh- kinh tế ngành BH-tái BH Thị tr-ờng tái BH giới đ-ợc chia thành mảng lớn: - Mảng thứ n-ớc XHCN Do chế kế hoạch hoá điều tiết toàn kinh tế nên toàn lĩnh vực BH tái BH chØ phơc vơ cho hai nghiƯp vơ mang tÝnh chất đối ngoại BH hàng hoá nhập BH thân tàu thuỷ - Mảng thứ hai n-ớc TBCN Tại n-ớc này, nhiều công ty tái BH đ-ợc thành lập ngày có nhiều công ty BH tiến hành đồng thời dịch vụ tái BH cạnh tranh họ ngày gay gắt d-ới nhiều hình thức khác Vào năm 1970-1980 tập đoàn tái BH vùng đời Quan trọng Tập đoàn tái BH Châu Phi, Tập đoàn tái BH Châu á, tập đoàn tái BH Asean Các tập đoàn vận hành dựa sở nh-ợng bắt buộc hay tự nguyện với thành viên Năm 2001, với thảm họa khủng bố giáng xuống n-ớc Mỹ ngày 11/9, công ty BH, tái BH phải gánh chịu khoản tổn thất nặng nề ch-a có với tổng tổn thất đ-ợc BH lên tới 40,2 tỷ USD Theo kết đ-ợc công bố từ tổ chức chuyên xếp hạng mức tín nhiệm S & P công ty tái BH hàng đầu giới bị tụt hạng sau kiện (Hannover Reinsurance tõ AA+ xuèng AA, Swiss Reinsurance tõ AAA xuèng AA+,… Năm 2002 chứng kiến rút lui công ty tái BH lớn thứ giới Gerling Global Reinsurance sau nhiều tháng tìm kiếm nhà đầu t- Thị tr-ờng tái bảo hiểm Việc nghiên cứu thị tr-ờng BH tái BH việclàm có tầm quan trọng lớn hoạt động kinh doanh công ty BH tái BH Nhiệm vụ việc nghiên cứu tìm hiểu quy luật thị tr-ờng, yếu tố ảnh h-ởng tới chiều h-ớng phát triển để từ đề biện pháp sách phù hợp nhằm đáp ứng tốt yêu cầu thị tr-ờng thực có hiệu chức BH tái BH Không giống nh- thị tr-ờng hàng hoá nói chung, thị tr-ờng tái BH mối quan hệ trình l-u thông hàng hoá mà trình phân phối lại thị tr-ờng tái BH trình chuyển thể từ tiền tệ hàng hoá ng-ợc lại Quá trình phân phối đ-ợc diễn thành viên tham gia thị tr-ờng tái BH Về thành viên bao gồm: công ty BH gốc, công ty tái BH, công ty môi giới 2.1 Các công ty BH gốc (hay gọi công ty nh-ợng) Các công ty xuất thị tr-ờng tái BH d-ới danh nghĩa nhà chào tái BH Họ người muadịch vụ tái BH thông qua hợp đồng tái BH với công ty nhận tái BH Các công ty BH gốc làcông ty độc lập hay phụ thuộc (công ty BH chuyên ngành), nghiệp đoàn LLOYDS 2.2 Các công ty tái BH Trên thị trường, họ người bán dịch vụ tái BH ký hợp đồng với ctbh gốc nhằm BH lại rủi ro đà đ-ợc BH Các công ty chia thành hai nhóm là: - Các công ty tái BH chuyên nghiệp: công ty tiến hành nghiệp vụ tái BH; - Các công ty tái BH không chuyên: công ty BH gốc nh-ng tiến hành nghiệp vụ tái BH Trong thực tế, công ty tái BH không chuyên bao gồm: công ty BH độc lập, công ty BH chuyên ngành (phục vụ cho công ty mĐ), c¸c q chung (do c¸c tỉ chøc cã rđi ro gièng lËp ra, vÝ dô nh-: ng-êi vËn hành dàn khoan lọc dầu ng-ời chịu rủi ro thiên nhiên cá biệt mà møc ®é rđi ro rÊt cao, vÝ dơ nh- ®éng đất,), nghiệp đoàn LLOYDS 2.3 Các công ty môi giới tái BH Môi giới tái BH công ty hoạt động độc lập nhằm thiết lập mối quan hệ hợp đồng công ty tái BH công ty BH Họ ng-ời có chuyên môn tái BH thị tr-ờng tái BH giới Nhiệm vụ họ là: vận động tuyên truyền khai thác dịch vụ tái BH; phân chia rủi ro; ký hợp đồng theo dõi hợp đồng tái BH, Thị tr-ờng tái BH lµ mét tỉng thĨ gåm nhiỊu mèi quan hƯ BH tài Các mối quan hệ phụ thuộc vào chất ph-ơng thức sản xuất xà hội định cấu bên thị tr-ờng Các mối quan hệ thị tr-ờng tái BH gồm có: - Quan hệ công ty BH công ty tái BH thông qua hợp đồng tái BH - Quan hệ công ty tái BH với sở cạnh tranh hợp tác nhằm mục đích kiếm nhiều lợi nhuận - Quan hệ môi giới thành viên thị tr-ờng Các mối quan hệ nh- thị tr-ờng tái BH chịu ảnh h-ởng từ yếu tố sở hạ tầng kiến trúc th-ợng tầng xà hội ngành BH lµ mét bé phËn cđa nỊn tµi chÝnh vµ lµ mét bé phËn cÊu thµnh cđa nỊn kinh tÕ qc dân Có thể kể yếu tố tác động sau: - Tác động phát triển lực l-ợng sản xuất theo h-ớng: + Nhiều công cụ lao động đối t-ợng lao động xuất dẫn đến khả xảy tổn thất ch-a đ-ợc biết đến ngày nhiều (ví dụ nh- việc sử dụng máy tính điện tử, Robot, l-ợng nguyên tử,) + Tác động rủi ro gây tổn thất ngày lớn lên theo phát triển lực l-ợng sản xuất (ví dụ nh-: mức độ tổn thất, xác suất x¶y tỉn thÊt, hËu qu¶ cđa tỉn thÊt,…) - Tác động phát triển quan hệ sản xuất Tác động phát triển quan hệ sản xuất thị tr-ờng tái BH thể rõ nét thông qua quy luật kinh tế mà quy luật có ảnh h-ởng lớn quy luật cạnh tranh Nó đ-ợc thể d-ới hình thức sau: + Cạnh tranh nội tập đoàn công ty tái BH; + Cạnh tranh công ty tái BH với nhau; + Cạnh tranh công ty tái BH công ty BH; Ngoài ra, yếu tố nh- khủng hoảng, lạm phát, thất nghiệp, có ảnh h-ởng đến thị tr-ờng tái BH - Sự chi phối quản lý Nhà n-ớc Yếu tố đ-ợc xác định thông qua vai trò ngày tăng nhà n-ớc lĩnh vực trị kinh tế ảnh h-ởng Nhà n-ớc thị tr-ờng tái BH thông qua hai đ-ờng: + Trực tiếp: Nhà n-ớc thành lập uỷ ban giám sát quản lý hoạt động công ty BH + Gián tiếp: thông qua sách thuế công ty BH, công ty tái BH, sách kinh tế đối ngoại, - Tác động phát triển mối quan hệ kinh tế đối ngoại Cùng với phát triển lực l-ợng sản xuất cđa nỊn kinh tÕ, c¸c mèi quan hƯ kinh tÕ đối ngoại ngày đ-ợc mở rộng Nó đ-ợc thể thông qua việc quốc tế hoá kinh tế quốc dân có ý nghĩa số n-ớc Sự phát triển ảnh h-ởng đến phát triển thị tr-ờng tái BH thông qua: + Nhu cầu BH tăng; + Rủi ro gây tổn thất giao l-u hàng hoá tăng; + Sự gia tăng hậu tổn thất; Nói tóm lại, yếu tố tạo nên vỏ bọc khép kín bên thị tr-ờng tái BH chi phối hoạt động thị tr-ờng theo nhiều h-ớng khác III Các hình thức ph-ơng pháp tái bảo hiểm Các hình thức tái bảo hiểm Theo lịch sử phát triển, tái BH có hình thức sau: - Tái BH tạm thời (tái BH tuỳ ý lựa chọn); - Tái BH bắt buộc; - Tái BH kết hợp tuỳ ý lựa chọn bắt buộc; 1.1 Tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn (Facultative) Đây hình thức tái BH cổ điển Theo hình thức này, công ty nh-ợng toàn quyền lựa chọn rủi ro cần phải tái công ty nhận (nhà tái BH) có quyền nhận hay từ chối rủi ro Quy trình để thực tái BH tuỳ ý lựa chọn gồm có b-ớc: - Công ty nh-ợng thông báo cho nhà tái BH dịch vụ mà họ cần tái d-ới hình thức để nghị, ghi rõ đặc điểm rủi ro đ-ợc tái BH chẳng hạn nh-: + Tên địa ng-ời đ-ợc BH; + Tính chất rủi ro đ-ợc BH; TBĐT PTI đà vào ổn định Phòng tái BH đà định h-ớng đắn cách thức tái BH nh- thành công đàm phán nh-ợng tái bảo hiểm Năm 2002 tỷ lệ phí nh-ợng tái BH TBĐT so với tổng số phí bảo hiểm gốc 20% ( 14.072 70.361) Đây tỷ lệ thấp tất nghiệp vụ có tái bảo hiểm PTI ( nh- đà tính từ bảng 6, tỷ lệ nhóm tài sản kỹ thuật 29,80% toàn nghiệp vụ 25,13%) chứng tỏ lực chuyên môn cán công tác tái BH nghiệp vụ TBĐT đ-ợc nâng cao nghiệp vụ khó nhất, đồng thời nói lên phối hợp chặt chẽ phòng ban toàn công ty việc bóc tách đơn vị rủi ro Tỷ lệ hao hồng tái BH thay đổi tuỳ theo hình thức theo năm Ta thấy điều qua theo dõi bảng bảng có đ-ợc sau tính toán số liệu bảng ( số liệu cét “hoa hång” chia t­¬ng øng cho sè liƯu ë cột phí tái bảo hiểm) Bảng 9: tỷ lệ hoa hồng nh-ợng tái BH TBĐT Năm 1998 1999 2000 2001 2002 TB 1.Cố định 28,00% 28,00% 37,50% 37,50% 37,50% 35,35% 2.T¹m thêi 25,00% 23,08% 20,31% 30,26% 27,21% 26,13% Bắt buộc 26,00% 26,00% 26,00% 26,00% 26,00% 26,00% Hình thức Nhìn vào bảng ta thấy tỷ lệ hoa hồng nh-ợng tái BH theo hình thức cố định cao nhÊt, kh«ng chØ thĨ hiƯn ë cét ci cïng tính trung bình cho năm mà thể cho năm điều hợp lý việc tái BH theo hình thức cố định đơn giản nhiều vậy, chi phí thời gian, đàm phán, giấy tờ, quản lý giảm nhiều so với hình thức tái BH tạm thời Thay việc chào tái, đàm phán nhiều lần riêng rẽ đơn vị rủi ro thời gian công sức nh- theo hình thức tạm thời, hình thức có định phải đàm phán ( vài) lần với nhà nhận tái BH tất loại nghiệp vụ cần tái BH năm sau công việc tái hoàn toàn tự động, không cần bàn bạc đàm phán thêm Nếu nh- hình thức tạm thời cần tới nhiều hợp đồng khác có nhiều đơn vị rủi ro loại nghiệp vụ cần nhiều loại giấy tờ việc quản lý phức tạp hình thức cố định lại cần hợp đồng cho năm cho tất nghiệp vụ cần tái Đối với hình thức cố định, tỷ lệ hoa hồng hai năm đầu 28% năm sau cao nhiều; 37,5% Nguyên nhân hai năm đầu, PTI ch-a có quan hệ với nhà tái BH khác Vinare, tái nhÊt cho Vinare víi tû lƯ hoa hång 28% Tõ năm 2000 tới nay, hình thức cố định đ-ợc PTI lựa chọn tái cho công ty tái BH n-ớc Nên tỷ lệ hoa hồng cao 37,5%, tái cho Vinare hình thức bắt buộc ( conpulsory) với tỷ lệ hoa hồng đ-ợc quy định 26% Đối với hình thức tái BH tạm thời, tỷ lệ hoa hồng khồng ổn định mà lên xuống thất th-ờng Điều chất linh động loại hình bảo hiểm quy định, tỷ lệ kết nỗ lực đàm phán PTI với công ty nhận đơn vị rủi ro cần tái theo hình thức tạm thời Đối với hình thức tái BH bắt buộc, PTI thực theo quy định Bộ tài tái bắt buộc 20% cho Vinare với tỷ lệ hoa hồng 26% Do tỷ lệ không thay đổi từ năm 1998 đến Ch-ơng IV Một số kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ tái bảo hiểm thiết bị điện tử công ty PTI Vì hoạt động tái BH hoạt động BH có liên hệ mật thiết với bổ sung cho nhau, hỗ trợ nên khó khăn thuận lợi nghiệp vụ BH TBĐT khó khăn thuận lợi hoạt động tái BH TBĐT, giải pháp, kiến nghị đ-ợc đ-a cho nghiệp vụ BH TBĐT giải pháp, kiến nghị mà gián tiếp hoàn thiện, thúc đẩy phát triển hoạt động tái BH TBĐT Tr-ớc hết, xin đ-ợc trình bày thuận lợi, khó khăn, sau kiến nghị, giải pháp nhằm phát triển hoạt động nh-ợng tái BH TBĐT PTI I Một số thuận lợi khó khăn Thuận lợi - PTI nhận đ-ợc trợ giúp mạnh mẽ từ cổ đông kinh nghiệm, kỹ thuật nguồn dịch vụ dồi - PTI đà tạo đ-ợc -u vững thị tr-ờng BH TBĐT thị phần nh- uy tín công ty - Tạo lập đ-ợc mối quan hệ tốt với khách hàng BH công ty BH, tái BH lớn n-ớc nên có khả phát triển nghiệp vụ BH TBĐT đồng thời học tập đ-ợc kinh nghiệm, chia sẻ rủi ro với công ty khác, góp phần giữ ổn định tài cho PTI - Sù ph¸t triĨn nãi chung cđa nỊn kinh tÕ kéo theo phát triển ngành cần nhiều TBĐT nh- B-u viễn thông, điện ảnh, truyền hình, y tế,) Bên cạnh đó, hội nhập kinh tế, để nâng cao khả cạnh tranh, doanh nghiệp buộc phải đại hoá dây truyền công nghệ, máy móc thiết bị, đó, chiếm tỷ trọng lớn TBĐT Hội nhập kinh tế làm cho nguồn vốn đầu t- trực tiếp n-ớc vào Việt Nam (FDI) tăng nhanh đặc biệt bối cảnh mà Việt Nam đ-ợc đánh giá nơi đâu t- an toàn giới Từ đó, hàng loạt công ty d-ới dạng liên doanh hay doanh nghiệp 100% vốn n-ớc đời làm tăng nhu cầu TBĐT Tất yếu tố kể làm tăng nhu cầu BH TBĐT gián tiếp làm phát triển nghiệp vụ tái BH TBĐT - Sau số năm hoạt động, PTI đà có tích luỹ kinh nghiệm, tăng vốn, đó, làm tăng khả nhận tái BH TBĐT từ thị tr-ờng - Đặc biệt, với nhu cầu tăng lên không ngừng thông tin liên lạc, VNPT tăng vốn đầu t- cho mạng l-ới năm 2003 lên tới 9000 tỷ VND Điều có nghĩa PTI nhận đ-ợc nhiều dịch vụ từ việc đầu t- - Theo thống kê, n-ớc có khoảng triệu ng-ời sử dụng Internet dự đoán số vào khoảng triệu, chiếm 3,75% dân số Công nghệ thông tin viễn thông Việt Nam tăng tr-ởng khoảng 28% so với năm 2002 (năm 2002, số 20%) Về mặt giá trị tuyệt đối, theo công ty GFK (một công ty Đức chuyên nghiên cứu thị tr-ờng), tổng giá trị tiêu thụ thị tr-ờng Việt Nam lĩnh vực công nghệ thông tin Viễn thông năm 2003 đạt 455 triệu USD (năm 2002, số 356 triệu USD) Tất số nói lên tiềm thị tr-ờng TBĐT Việt Nam lớn tăng tr-ởng mạnh Đây thuận lợi cho nghiệp vụ BH, tái BH TBĐT công ty BH nói chung PTI nói riêng - Có thể thấy rõ điều vừa nói tới thông qua bảng sau: Năm 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 Tæng sè 93.000 m¸y vi tÝnh 139.500 200.200 300.000 500.000 885.000 1.654.000 Tỉng số 1.186.367 máy điện thoại 1.587.290 2.087.200 2.490.144 3000.000 4.350.000 5.567.140 Theo VNPT, tính đến hết tháng 2/2003, n-ớc có 6755 điểm b-u điện văn hoá xà đ-ợc xây dùng, m¹ng vƯ tinh trun dÉn qc tÕ cã tuyến cáp quang, trạm vệ tinh mặt đất, 50 trạm VAST nối với tổng đài cổng quốc tế Khó khăn - Hiện nay, đối t-ợng BH TBĐT đơn vị có khối l-ợng TBĐT lớn Còn lại văn phòng làm việc, cá nhân có sử dụng số TBĐT nh- máy vi tính, điện thoại, thiết vị văn phòng khác ch-a có nhu cầu BH cho thiết bị họ tham gia BH cháy Nguyên nhân họ ch-a ý thức đ-ợc tầm quan trọng nh- lợi ích BH TBĐT - Do muốn tiết kiệm chi phí tỷ lệ phí BH TBĐT cao tỷ lệ phí nghiệp vụ khác (0.4% so với 0.2% - 0.3%) nên đơn vị không muốn tham gia BH theo đơn BH TBĐT - doanh nghiệp nhà n-ớc, việc muabh phải chờ rót vốn từ xuống hay nguồn đầu t- từ bên mang tính thụ động không thực đ-ợc - Các công ty nhà n-ớc bao cấp đơn vị tham gia thấy thực cần thiết, có liên quan tới thông tin liên lạc quốc gia, bí mật quân hay máy móc khó thay Vì vậy, họ mua máy thay không cịng rÊt khã ®Ĩ PTI triĨn khai nghiƯp vơ BH TBĐT nh- tính phí hợp lý, thoả mÃn đ-ợc yêu cầu ng-ời tham gia - Trong tại, sở hạ tầng thấp nên thiết bị đem BH theo đơn BH TBĐT (tất nhiên ngoại trừ TBĐT ngành B-u viễn thông) Ví dụ nh-, số đài phát thanh, truyền hình địa ph-ơng nh- có nhiều TBĐT có giá trị lớn song thực tế lại đáng giá vài tỷ đồng - Về mặt tâm lý, đà đ-ợc đào tạo kü vỊ nghiƯp vơ song c¸c c¸n bé khai th¸c thường ngại khai thác loại BH TBĐT mẻ, đối tượng phức tạp, phạm vi BH rộng nghiệp vụ truyền thống khác nh- BH cháy - Cũng nghiệp vụ khó, công nghệ sản xuất TBĐT ngày đại thay đổi hàng ngày dẫn tới khó khăn đánh giá, quản lý rủi ro nh- xác định phí BH, đề phòng hạn chế tổn thất - Trong tình trạng chung thị tr-ờng BH Việt Nam, PTI ch-a cã nhiỊu kinh nghiƯm triĨn khai nghiệp vụ BH TBĐT nên đà sử dụng biểu phí, cách tính phí, điểu khoản công ty BH lớn giới nh- Swiss Re, Munich Re Điều mang lại thuận tiện cho công ty BH gèc nãi chung cịng nh- PTI nãi riªng song lại mang tính bị động, có số điều khoản ch-a thực phù hợp với địa hình nh- khí hậu, thời tiết yếu tố khác có liên quan tới thị tr-ờng Việt Nam - Một số khách hàng đà tham gia BH TBĐT lâu dài với công ty BH khác nên PTI khó tiếp cËn - Ngoµi ra, sù cho phÐp thµnh lËp nhiỊu đơn vị đ-ợc cung cấp dịch vụ Viễn thông nh- Viễn thông quân đội, Viễn thông Sài Gòn, Viễn thông điện lực tạo nên cạnh tranh định cổ đông chính, khách hàng lớn PTI VNPT II Kiến nghị Một số kiến nghị Nhà n-ớc 1.1 Nhà n-ớc cần có kế hoạch, sách đào tạo nguồn cán bảo hiểm, tái bảo hiểm Hiện nay, việc đào tạo tr-ờng đại học ch-a thực hợp lý nhiều bất cập, dễ nhận thấy việc đào tạo ạt, không gắn liền với thực tế nhu cầu, hỗ trợ tìm việc làm sau tốt nghiệp, Tr-ờng ĐHKTQD, ĐH tài chính, tr-ờng đại học Công đoàn tr-ờng có đào tạo cử nhân BH Tuy nhiên, việc sử dụng nguồn nhân lực đ-ợc đào tạo quy củ lại rÊt l·ng phÝ bëi mét thùc tÕ lµ cã rÊt sinh viên chuyên ngành BH tr-ờng đ-ợc làm ngành nghề đ-ợc đào tạo Do đó, kiến nghị Nhà n-ớc xin đ-ợc đ-a là, Nhà n-ớc cần có sách sử dụng tốt nguồn nhân lực có nh- nâng cao đ-ợc hiệu lao động nh- hiệu đào tạo, góp phần làm tăng hiệu xà hội Không sinh viên, cán công tác công ty BH (trong có cán PTI), Nhà n-ớc cần có sách đào tạo nh-: hỗ trợ phần kinh phí cho cán sang n-ớc học tập kinh nghiệm phối hợp với tổ chức BH, tái BH giới tổ chức khoá đào tạo bồi d-ỡng nghiệp vụ, hội thảo khoa häc,… Suy cho cïng, yÕu tè ng-êi lµ yếu tố quan trọng định vấn đề Trong lĩnh vực BH, tái BH, tăng c-ờng hiệu đào tạo có nghĩa Nhà n-ớc đà trọng đến yếu tố ng-ời, từ làm tăng hiệu chất l-ợng dịch vụ BH, tái BH công ty BH tái BH có PTI 1.2 Tuyên truyền cho nhân dân vai trò BH TBĐT Do BH TBĐT nghiệp vụ mới, đa phần thiết bị đà đ-ợc BH theo đơn BH cháy ng-ời cho đủ Tuy nhiên, BH TBĐT loại hình BH cung cấp bảo vệ chắn hiệu phạm vi BH rộng hơn, nhận BH ngang giá trị, Không phải nhận điều trên, đó, ý thức mua BH TBĐT hậu phải nhận tổn thất không l-ờng tr-ớc đ-ợc, nhiều gây hiệu ứng không tốt cho kinh tế Vậy, nên Nhà n-ớc cần có hình thức tuyên truyền rộng khắp cho nhân dân mà khối l-ợng TBĐT ngày tăng nhanh - để ng-ời hiểu rõ BH TBĐT, giống nh- tuyên truyền việc BH TNDS chủ xe giới ng-ời thứ ba, việc đội mũ BH xe máy? 1.3 Các quy định cần phải có Nhà n-ớc hoạt động tái BH Hệ thống tái BH có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc nâng cao khả ổn định tài công ty BH biết tính toán mức độ rủi ro cần tái BH cho công ty, doanh nghiệp BH n-ớc Tuy nhiên, tái BH v-ợt mức cho công ty, doanh nghiệp n-ớc hạn chế khả phát triển công ty BH, làm cho phụ thuộc nhiều vào phía nhận tbh việc thực hợp đồng tái BH biến thành môi giới BH Đó ch-a kể đến việc ký kết hợp đồng tái BH không cần thiết với công ty BH n-ớc vốn BH cho ng-ời n-ớc Đây kênh làm vốn BH n-ớc bị chảy n-ớc Do vậy, đòi hỏi Nhà n-ớc phải điều chỉnh hoạt động tái BH, phải thiết lập đ-ợc hệ thống tái BH nội địa, cho phép giữ lại phần rủi ro phù hợp với khả tài nghĩa giữ lại phần phí BH cho doanh nghiệp nhận tái BH Nhà n-ớc, mà cụ thể BTC, cần xem xét lại mức hoa hồng tái BH bắt buộc cho Vina Re Có thể nâng cao mức 26% đ-ợc không Bởi công ty BH n-ớc nhận tái víi tû lƯ hoa hång rÊt cao (cã thĨ lªn tới 37,5%) đó, việc công ty BH gốc tái cho n-ớc dễ hiểu Nhà n-ớc lên bổ sung biện pháp quy chế phân bổ nguồn dự trữ BH công ty BH hợp lý Nhà n-ớc nên quy định bắt buộc công ty BH phải giữ lại cho mức tối thiểu hợp đồng BH phải hạn chế mức phần tái BH số nghiệp vụ BH giành cho công ty BH n-ớc Việc cho phép công ty BH không hạn chế nghiệp vụ BH ch-a hẳn đà biện pháp tối -u Mặc dù vậy, cần thực biện pháp cho phép công ty BH gốc có PTI có nhiều khả hình thành tốt hợp đồng tái BH Các biện pháp là: - Chỉ cho phép công ty BH ký kế hợp đồng tái BH với công ty tái BH n-ớc có số vốn tối thiểu mức quy định; - Kiểm tra tình hình tài công ty nhận bth theo cách tra BH Nhà n-ớc quy định cho phép tra Nhà n-ớc lệnh cho quan BH hạn chế tái BH cho nhiều công ty BH bị nghi vấn khả toán - Nhất thiết phải giữ lại công ty tỷ lệ phí dự phòng định rủi ro đ-ợc tái BH Những kiến nghị Công ty PTI 2.1.1 Tuyển chọn đào tạo cán chuyên sâu BH Đây vấn đề quan trọng không biện pháp khác không khả thi chÝnh ng-êi míi lµ u tè trùc tiÕp qut định đến thành công hiệu công việc Hiện nay, PTI, đội ngũ cán nói chung có trình độ chuyên môn cao lĩnh vực BH TBĐT Có thể nói, thuận lợi công ty nh-ng số l-ợng lại phải đảm nhiệm tất khâu từ khai thác cho ®Õn båi th-êng cđa nhiỊu nghiƯp vơ BH, nhiỊu lóc đà ảnh h-ởng đến chất l-ợng hiệu hoạt động họ Nh- vậy, công ty nên phân công chuyên môn hoá phận hoạt động kinh doanh cụ thể BH TBĐT thực tế nghiệp vụ PTI đủ lớn mạnh để đòi hỏi nh- Về đào tạo cán chuyên ngành BH TBĐT, công ty cần tiếp tục tăng c-ờng hợp tác với công ty BH tái BH n-ớc nh- n-ớc để tổ chức khoá đào tạo, tâp huấn ngắn hạn dài hạn cho cán công ty nghiệp vụ BH TBĐT Để trình đào tạo đạt đ-ợc kết công ty nên chọn ng-ời có đủ khả tốt để đào tạo có nh- công ty tiết kiệm đ-ợc thời gian chi phí cho khoá đào tạo, đồng thời chất l-ợng khóa đào tạo đ-ợc nâng cao Công ty cã thĨ ¸p dơng c¸c biƯn ph¸p kh¸c nh-: tổ chức hội thảo, mời chyên gia BH n-ớc tới giảng dạy cử cán nghiên cứu nghiệp vụ BH TBĐT Trong thời gian vừa qua, PTI mở lớp đào tạo BH tái BH nói chung Tuy vậy, nghiệp vụ BH TBĐT nghiệp vụ phức tạp khâu từ đánh giá rủi ro giải bồi th-ờng nên thời gian tới, công ty cần có phối hợp với VNPT mời chuyên gia lĩnh vực TBĐT nói chung thiết bị viễn thông nói riêng để giảng lớp học nâng cao trình độ nghiệp vụ cán công ty đặc biệt cán trực tiếp làm công tác đánh giá rủi ro, giám định bồi th-ờng Hoạt động lớp nên trì th-ờng xuyên thay đổi nhanh chóng TBĐT loại hình, chức năng, vật liệu, công nghệ chế tạo, (do mà làm thay đổi giá trị BH, nguy rủi ro, cách thức tính phí cách quản lý rủi ro) 2.2 Nâng cao hiệu khai thác Để mở rộng khai thác ngành (khai thác khách hàng cổ đông) nghiệp vụ BH TBĐT, PTI cần thực biện pháp Marketing nh- sau: - Đây hoạt động thiếu đ-ợc doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp BH nói riêng chế thị tr-ờng n-ớc phát triển giới, BH đà trở thành tập quán nh-ng n-ớc ta, BH khái niệm mẻ, đặc biệt BH TBĐT Các khách hàng tham gia BH cháy cho TBĐT ch-a ý thức đ-ợc vai trò BH TBĐT đó, hoạt động quảng cáo, tuyên truyền trở lên quan trọng Hoạt động quảng cáo nên tập trung vào đặc điểm công ty mà BH TBĐT chiếm phần lớn Có nh- vậy, khách hàng tin t-ởng vào khả kinh nghiệm PTI không ngần ngại tham gia BH với PTI Hoạt động tuyên truyền không nên bó hẹp tạp chí chuyên ngành nh- mà nên mở rộng loại báo, tạp chí khác nêu viết việc giải bồi th-ờng cho khách hàng PTI kịp thời, thoả đáng; quan hệ tốt đẹp PTI với khách hàng với công ty BH, tái BH lớn n-ớc; phát biểu, nhận xét khách hàng chất l-ợng dịch vụ Công ty Hoạt động quảng cáo lợi dụng tạp chí VNPT số l-ợng khách hàng VNPT lớn - Công tác phục vụ khách hàng: Chất l-ợng phục vụ đà trở thành nhân tố quan trọng định tham gia khách hàng bối cảnh cạnh tranh gay gắt nh- nhiều công ty, khách hàng băn khoăn tr-ớc đa dạng sản phẩm chất l-ợng t-ơng tự Chính vậy, công tác phục khách hàng kịp thời chu đáo yêu cầu đ-ợc đặt với công ty BH nào, Chất l-ợng phục vụ đ-ợc xem yếu tố tạo khác biệt cho sản phẩm BH TBĐT PTI với công ty khác triển khai nghiệp vụ này, đặc biệt khai thác khách hàng ngành 2.3 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất Công tác đ-ợc PTI thực tốt thị tr-ờng có tác dụng lớn đến việc hạn chế tổn thất xảy nh- làm giảm bớt hậu tổn thất Trong năm năm tiếp theo, công ty cần tiếp tục thực tốt Cụ thể: - H-ớng dẫn khách hàng biện pháp sơ cứu kịp thời sau tổn thất xảy để hạn chế tổn thất; h-ớng dẫn cách đề phòng hạn chế tổn thất nh- lắp đặt thiết bị nơi an toàn, - Th-ờng xuyên trích lập khoản chi phí thích hợp cho công tác này, chẳng hanh nh-: lắp đặt hệ thống Role tự ngắt nhằm tránh làm cháy TBĐT thay đổi điện áp đột ngột, lắp đặt thiết bị chống sét, 2.4 Công tác giám định bồi th-ờng Đây công tác tạo nên chất lượng sản phẩm BH nói chung BH TBĐT nói riêng Để góp phần làm tăng chất l-ợng sản phẩm thông qua thực tốt công tác này, PTI nên: - Tổ chức khoá học nâng cao trình độ chuyên môn giám định viên giảng dạy chuyên gia giám định công ty lớn chuyên gia lÜnh vùc ®iƯn tư; - H-íng dÉn tËn tình thủ tục mà khách hàng cần phải tiến hành, tránh t-ợng phải h-ớng dẫn nhiều lần, vừa thời gian vừa làm cho khách hàng khó chịu, ảnh h-ởng đến uy tín công ty; - Tăng tốc độ khâu trình giám định bồi th-ờng, ng-ời làm công tác phải ng-ời kiến thức chuyên sâu TBĐT, giám định mà phải có tình thần trách nhiệm cao để phục vụ khách hàng tốt hơn, nhanh hơn; - Nên chuyên môn hoá công tác Có nghĩa ng-ời làm khâu Nh- tăng suất lao động hiệu công viƯc Trong thêi gian tíi, viƯc thµnh lËp mét bé phận phòng (gọi phòng giám định bồi th-ờng) giải pháp hay cần đ-ợc làm sớm tốt 2.5 Công tác đánh giá rủi ro, định phí BH TBĐT Cũng giống nh- công tác giám định bồi th-ờng, nay, PTI ch-a có phận chuyên thực công tác nên thời gian tới, nên thành lập thêm phận riêng chuyên đánh giá rủi ro, định phÝ BH cho nghiƯp vơ nµy.Cã nh- vËy, viƯc nhËn hay không nhận BH đ-ợc định sáng suốt, hoặc, cần điều chỉnh phí nh- cho phù hợp, đảm bảo lơi ích khách hàng mà không làm thiệt hại cho Công ty đồng thời làm cho công tác tái BH thực đ-ợc dễ dàng dễ đ-ợc công ty tái BH chấp nhận (với tỷ lệ phí hợp lý, thông tin đơn vị rủi ro đầy đủ đáng tin cạy) Cán làm phận đ-ợc tuyển lấy từ phòng nghiệp vụ sang cán kiêm nghiệm công tác Nh-ng dù nữa, giải pháp phải đ-ợc kết hợp chặt chẽ với giải pháp tuyển dụng đào tạo, tức phải không ngừng nâng cao trình độ cán làm phòng giám định bồi th-ờng thông qua lớp học đ-ợc tổ chức th-ờng xuyên 2.6 Không ngừng nâng cấp hệ thống thông tin, công cụ tin học Ngày nay, vai trò công nghệ thông tin hoạt động doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp có quan hệ quốc tế rộng rÃi phủ nhận đ-ợc Với hệ thống máy vi tính đ-ợc nối mạng truy cập đ-ợc lúc nào, nhân viên phòng Tái BH thực hoạt động chào tái (ch-a thức) hợp đồng tái BH tạm thời cách nhanh chóng, thuận tiện; cập nhật thông tin thị tr-ờng BH, thị tr-ờng tái BH n-ớc quốc tế vấn đề có liên quan tới nghiệp vụ đ-ợc th-ớng xuyên hơn, hiểu rõ đối tác, từ mà tạo hiệu cao hoạt động tái BH nói chung tái BH TBĐT nói riêng Vai trò công cụ tin học lớn mà giả sử thiếu nó, có lẽ phòng tái BH khó hoàn thành đ-ợc nhiệm vụ máy tính giúp xử lý hợp đồng tái BH (tái tự động), tự động tính phí, hoa hồng, quản lý hợp đồng, phần mềm riêng dùng hoạt động tái BH Có thể nói rằng, hệ thống thông tin công cụ tin học đà cung cấp thêm khả làm việc cho phòng tái BH Vì vậy, nên th-ờng xuyên đ-ợc nâng cấp, đại hoá để bắt kịp với phát triển thị tr-ờng nh- phát triển công nghệ nói chung 2.7 Luôn bên khách hàng Sở dĩ phải nh- vì: hệ phát triển công nghệ thông tin l-ợng thông tin tràn ngập Đối với loại sản phẩm, khách hàng đ-ợc nhiều công ty chào mời đưa mức giá hấp dẫn, phương hướng, nên lựa chọn sản phẩm công ty nào.Nếu lời khuyên từ cán PTI, khách hàng lựa chọn công ty theo cảm tính không PTI Khách hàng th-ờng có chung lý điển hình dẫn đến l-ỡng lự, đắn đo tr-ớc mua BH TBĐT tỷ lệ phí cao nhiều so với tỷ lệ nghiệp vụ khác nhnghiệp vụ BH cháy chẳng hạn nghiệp vụ BH cháy, tỷ lệ phí 0,2% (thông th-ờng) tỷ lệ phí BH TBĐT 0,4%, chí lên tới 7,5% tuỳ tình trạng TBĐT, tổn thất khứ,Khách hàng cho rằng, đắt họ không hiểu rõ nghiệp vụ Lúc đó, cán PTI phải bên để giải thích cho khách hàng lợi ích việc tham gia BH TBĐT lý chênh lệch Nh- đem lại yên tâm cho khách hàng khách hàng coi lựa chọn PTI để tham gia BH lựa chọn số Việc bên khách hàng giải thích rõ ràng tất thắc mắc họ đem lại lợi ích tr-ớc mắt lợi ích lâu dài Tr-ớc mắt, PTI có đ-ợc khách hàng Lâu dài, có phản ứng dây truyền khách hàng BH khách hàng tiềm từ mà ngày có nhiều khách hàng tham gia BH với PTI Để làm đ-ợc công việc này, đòi hỏi PTI phải có hệ thống đại lý rộng khắp, hoạt động tích cực, trung thực, trách nhiệm cao, lại lần nữa, cần có kết hợp với giải pháp tuyển chọn - đào tạo 2.8 Tăng c-ờng phối hợp phòng Tài sản - Kỹ thuật phòng tái bảo hiểm Lý phải đề cập đến vấn đề vì, nh- đà nói, nghiệp vụ BH gốc TBĐT có mối quan hệ chặt chẽ với hoạt động tái BH TBĐT Hợp đồng tái BH TBĐT có đ-ợc có đ-ợc đầy đủ thông tin lấy từ hợp đồng BH gốc mà thông tin phòng tái bảo hiểm có đ-ợc phòng Tài sản - Kỹ thuật gửi sang Trong thời gian qua, phòng tái BH đà gặp phải số khó khăn chào dịch vụ tái BH cho nhà tái BH mà đủ thông tin ch-a có kịp thời thông tin để đáp ứng yêu cầu họ Vấn đề phòng nghiệp vụ cấp đơn giám định đánh giá rủi ro, có sơ sài, không đủ đáp ứng thông tin cho nhà tái BH sử dụng đánh giá rủi ro cũ đà làm từ nhiều năm tr-ớc Tuy nhiên, nguyên nhân từ phía khách hàng họ không nắm rõ thông tin dịch vụ BH đó, gây khó khăn cho phòng nghiệp vụ gốc Khi cấp đơn BH, phòng nghiệp vụ phải có trách nhiệm phân tích đơn vị rủi ro với số tiền BH, địa điểm cụ thể để phòng tái BH tiến hành thu xếp tái BH đ-ợc xác, nhanh chóng Trong thời gian vừa qua, xảy nhiều tr-ờng hợp phòng nghiệp vụ cung cấp cho phòng tái BH giấy chứng nhận BH, đơn BH, giấy sửa đổi bổ sung hợp đồng BH, nhiều giấy chứng nhận BH không ghi rõ địa đối t-ợng đ-ợc BH Phối hợp hai phòng việc phân chia đơn vị rủi ro nghiệp vụ BH TBĐT ch-a thật thống từ khách hàng Do đó, dựa bảng dang mục tài sản thông tin mà khách hàng cung cấp, khó chia tách đơn vị rủi ro cách xác Hơn nữa, việc làm tốn nhiều thời gian mà không giải đ-ợc, gây chậm trễ trình làm toán tái BH cho phòng tái BH Tóm lại, hai phòng cần xem xét lại phối hợp việc trao đổi thông tin với nhằm nghiệp vụ BH tái BH TBĐT 2.9 Thu xếp hợp đồng tái BH phi tỷ lệ cung cấp bảo vệ cho mức giữ lại nghiệp vụ BH TBĐT Nghiệp vụ kỹ thuật, có nghiệp vụ BH TBĐT nghiệp vụ có kết tốt, tỷ lệ tổn thất th-ờng thấp Vì thế, hầu hết công ty BH gốc triển khai nghiệp vụ ấn định mức giữ lại cao Việc ấn định mức giữ lại cao nh- nguy hiểm cho công ty BH xảy tổn thất lơn tích tụ tập trung rủi ro rủi ro thiên tai Để không ảnh h-ởng đến kết kinh doanh, BH n-ớc chắn muốn có bảo đảm cho mức giữ lại cách tìm đến hợp đồng phi tỷ lệ mà th-ờng hợp đồng v-ợt mức bồi th-ờng Tuy nhiên, để kinh tế hơn, công ty BH gốc nên thu xếp hợp đồng v-ợt mức bảo vệ cho nghiệp vụ kỹ thuật số nghiệp vụ khác có tính chất t-ơng đối gần giống với BH kỹ tht Trong c¸c nghiƯp vơ, chØ cã nghiƯp vơ BH cháy có chất gần giống BH kỹ thuật: rủi ro khác đáng kể mặt quy mô, tỷ lệ tổn thất thấp Trong thực tế nghiệp vụ kỹ thuật nghiệp vụ BH cháy th-ờng phòng nghiệp vụ công ty đảm trách Từ phân tích thấy, PTI cã thĨ triĨn khai t¸i BH phi tû lƯ cung cấp bảo vệ cho mức giữ lại nghiệp vụ BH kỹ thuật nói chung BH TBĐT nói riêng Phòng tái BH cần phải phối hợp với phòng Tài sản - Kỹ thuật bóc tách đơn vị rủi rogốc nghiệp vụ TBĐT, đảm bảo toán kịp thời phí tái BH cho nhà nhận tái BH, soạn điều kiện, điều khoản hợp đồng tái BH v-ợt mức để đáp ứng nhu cầu khách hàng 2.10 Tiếp tục tăng c-ờng quan hệ với nhà tái BH lớn giới Thực tế, hợp đồng tái BH theo hình thức cố định đ-ợc PTI thu xếp với nhà tái BH hàng đầu giới Quan hệ cần tiếp tục đ-ợc trì mở rộng không quan hệ nh-ợng nhận tái BH mà mối quan hệ mặt kỹ thuật, trợ gióp vỊ kinh nghiƯm, kiÕn thøc vỊ t¸i BH Trong thời gian vừa qua, PTI với công ty này, mở nhiều hội thảo khoa học, nhiều lớp đào tạo nghiệp vụ nâng cao kiến thức nghiệp vụ BH, tái BH TBĐT Đây thuận lợi lớn mà PTI nên tận dụng Trên số kiến nghị mà PTI sử dụng thời gian tới Để đạt đ-ợc hiệu cao nhất, nên sử dụng phối hợp hai nhiều giải pháp khác Kết luận Tái BH hoạt động gắn liền với hoạt động BH, hỗ trợ cho hoạt động BH ngày trở lên quan trọng ngày có nhiều loại rủi ro phát sinh, gây tích tụ rủi ro, làm ảnh h-ởng nghiêm trọng tới kết kinh doanh công ty BH Nghiệp vụ BH TBĐT nghiệp vụ thị tr-ờng BH phi nhân thọ Việt Nam Hiện nay, coi khó công ty BH triển khai nhứng khó khăn gặp phải đánh giá rủi ro, tính phí, giám định bồi th-ờng Không giống nh- vậy, PTI lại công ty BH mà doanh thu phí nghiệp vụ chiếm đa số dẫn đầu thị tr-ờng, có chuyên gia đủ lực để thực tốt công việc coi khó khăn Tuy nhiên, công tác tái bảo hiểm cho nghiệp vụ luôn đ-ợc coi trọng nhằm đem lại hiệu tối đa cho hoạt động BH, ổn định tài chính, ổn định hoạt ®éng kinh doanh cho PTI, cã t¸c dơng thóc ®Èy thêm hoạt động BH gốc TBĐT cho phép PTI yên tâm nhận rủi ro lớn v-ợt khả Qua nghiên cứu đề tài Đánh giá thực tế hoạt động tái bảo hiểm thiết bị điện tử PTI, em có hội để vận dụng lý luận BH, tái BH đà học chuyên ngành BH tr-ờng §HKTQD vµo thùc tiƠn ë PTI, më mang kiÕn thøc nh- tầm nhìn tr-ớc thực tế đầy khó khăn, phức tạp Một lần nữa, em xin chân thành cám ơn cô giáo Nguyễn Ngọc H-ơng ng-ời trực tiếp h-ớng dẫn giúp đỡ em hoàn thành Đề tài Em xin gửi lời cám ơn tới tập thể cán Phòng tái bảo hiểm Công ty PTI, ng-ời đà tạo điều kiện thuận lợi cho em b-ớc đầu tiếp xúc với thực tế hoàn thành tốt đẹp tập Hà Nội, ngày tháng năm 2003 Sinh viên thực Nguyễn Bá Ký Lớp Bảo hiểm 41A ... đề tài Đánh giá thực tế hoạt động tái bảo hiểm thiết bị điện tử Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện nhằm vận dụng kiến thức chuyên ngành BH đà đ-ợc học Bộ môn Bảo hiểm Tr-ờng Đại học Kinh tế Quốc... số vấn đề bảo hiểm thiết bị điện tử Sự cần thiết bảo hiểm thiết bị điện tử TBĐT loại thiết bị có chứa linh kiện bán dẫn mạch điện tử Chúng thực hoạt động học mà hoạt động chúng chỉa thực qua linh... hạt, thiết bị thử vật liệu, thiết bị quang điện, thiết bị thí nghiệm - Thiết bị viễn thông bao gồm thiết bị điện thoại, thiết bị truyền xa, thiết bị chụp ảnh từ xa, máy từ xa - Thiết bị y tế điện