TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm Giảng viên hướng dẫn Họ và tên sinh viên Mã s[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm Giảng viên hướng dẫn: Đàm Thanh Huyền Họ tên sinh viên: Nguyễn Thị Sông Thao Mã sinh viên: 19D180249 Lớp hành chính: K55H4 HÀ NỘI, NĂM 2022 i MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ .iii DANH MỤC VIẾT TẮT .iv LỜI CẢM ƠN v PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM .1 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 1.3 1.3.1 Mơ hình tổ chức Mơ hình tổ chức máy quản lý Ngân hàng MTCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm .3 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ vị trí PHẦN II: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒN KIẾM GIAI ĐOẠN 2019-2021.5 2.1 Mơi trường kinh doanh môi trường hoạt động TPBank – CN Hoàn Kiếm 2.1.1 Môi trường vĩ mô 2.1.2 Môi trường hoạt động kinh doanh TPBank – Chi nhánh Hoàn Kiếm 2.2 Các sản phẩm dịch vụ TPBank – Chi nhánh Hoàn Kiếm 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hoàn Kiếm giai đoạn năm 2019-2021 2.4 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh TPBank – Chi nhánh Hoàn Kiếm .10 2.5 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - CN Hoàn Kiếm giai đoạn 2019 – 2021 13 ii 2.5.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - CN Hoàn Kiếm 13 2.5.2 Tình hình hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội 16 PHẦN III: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 18 3.1 Mơ tả hoạt động Phịng Khách hàng cá nhân 18 3.2 Mơ tả vị trí thực tập 19 PHẦN IV: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 20 4.1 Những vấn đề đặt cần giải 20 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận .20 KẾT LUẬN 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO 22 iii DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.3 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP TPBank – CN Hoàn Kiếm Bảng 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn TPBank – Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh TP Bank – Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2019-2021 10 Bảng 2.5.1 Tình hình huy động vốn TP Bank - Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2019-2021 .13 Bảng 2.5.2 Tình hình hoạt động cho vay TP Bank Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2019(2021 16 Sơ đồ 3.1 Mơ hình tổ chức Phịng KHCN TPBank – CN Hồn Kiếm 18 iv DANH MỤC VIẾT TẮT CN, PGD Chi nhánh, Phịng giao dịch CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam DPRR Dự phòng rủi ro HĐDV Hoạt động dịch vụ HĐKD Hoạt động kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHƯT Khách hàng ưu tiên LNTT Lợi nhuận trước thuế LNST Lợi nhuận sau thuế NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước SRM-CB Giám đốc Quan hệ KHCN cao cấp RM-CB Giám đốc Quan hệ KHCN cao cấp RM-PB Giám đốc Quan hệ KHCN KH ưu tiên RO-CB Chuyên viên Quan hệ KHCN RA-CB Nhân viên Quan hệ KHCN TNDN Thu nhập doanh nghiệp TMCP Thương mại cổ phần TPBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong TTQT Thanh toán quốc tế v LỜI CẢM ƠN Lời em xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô trường Đại học Thương mại, thầy giáo Khoa Tài – Ngân hàng trực tiếp giảng dạy truyền đạt kiến thức cho em suốt năm học vừa qua Dưới bảo tận tình quý thầy giúp chúng em có tảng kiến có hành trang để vững bước đường tương lai Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Giảng viên TS Đàm Thanh Huyền trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ giải đáp thắc mắc em trình thực tập dành thời gian quý báu để đưa góp ý giúp em hồn thiện báo cáo thực tập tổng hợp Em xin gửi lời cảm ơn chân thành, sâu sắc đến Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hoàn Kiếm anh chị cán làm việc Ngân hàng TMCP Tiên Phong tạo điều kiện cho em có hội tiếp xúc, cọ xát với thực tế để em học hỏi nhiều kiến thức tích lũy kinh nghiệm cho thân Mọi người tận tình giúp đỡ bảo em suốt trình thực tập ngân hàng, có góp ý để em hồn thiện báo cáo Với kiến thức hạn hẹp kinh nghiệm em nhiều hạn chế nên báo cáo thực tập tổng hợp không tránh khỏi sai sót nội dung trình bày Em mong nhận đánh giá ý kiến góp ý để báo cáo em hồn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn! PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong ngân hàng thương mại cổ phần Viêt Nam thành lập vào ngày 05/05/2008 cổ đông chủ chốt gồm Cơng ty Cổ phần Tập đồn Vàng bạc Đá quý DOJI, Công ty cổ phần FPT, Công ty Tài quốc tế (IFC), Tổng cơng ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) SBI Ven Holding Pte Ltd Singarpore Giấy chứng nhận Đăng ký doanh nghiệp số 0102744865 Sở Kế hoạch Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp lần đầu ngày 12/05/2008 thay đổi lần thứ 23 ngày 04/10/2016 Giấy phép hoạt động Ngân hàng TMCP số 123/NH – GP ngày 05/05/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cấp sửa đổi, bổ sung gần Quyết định số 2236/QĐ – NHNN ngày 25/10/2017 Các thông tin tổng quát TP Bank – Chi nhánh Hoàn Kiếm: Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Tên giao dịch quốc tế: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: TP Bank Hội sở chính: Số 38 - 40 Hàng Da, Quận Hồn Kiếm, Thành phố Hà Nội Loại hình: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Vốn điều lệ: Tính đến tháng 1/2022 ghi nhận 15.817.554.950 đồng Được định hình Quận Hồn Kiếm, tiền thân Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Tiên Phong, TPBank - Chi nhánh Hoàn Kiếm chi nhánh TPBank thành lập vào Tháng 5/2010 Trong thời gian đầu hoạt động, Tpbank - Chi nhánh Hồn Kiếm gặp nhiều khó khăn như: Quy mô tài sản nhỏ, đội ngũ nhân non trẻ, đối mặt thị trường cạnh tranh khốc liệt Thách thức với việc chuyển đổi chuyển đổi mơ hình kinh doanh từ Sở Giao Dịch chuyên quản lý chăm sóc nhóm KHDN sang cung cấp sản phẩm dịch KHCN Tuy nhiên khơng phải vấn đề q lớn chi nhánh Trong 10 năm, lấy tiền đề ngân hàng trẻ, TPBank Hoàn Kiếm thể sức trẻ đích thực q trình phát triển mình, đội ngũ lãnh đạo, cán bộ, nhân viên tràn đầy lượng nhiệt huyết TPBank – CN Hồn Kiếm có chiến lược tìm kiếm chăm sóc khách hàng mẻ đầy nhiệt tình Đây thị trường kinh doanh đầy tiềm TPBank – Chi nhánh Hoàn Kiếm kết nối trực tuyến với Hội sở tất chi nhánh, phịng giao dịch hệ thống Khách hàng gửi tiền Chi nhánh Hoàn Kiếm rút tiền CN/PGD hệ thống TPBank, cung cấp dịch vụ qua ngân hàng điện tử (TPBank livebank, phone banking mobile banking) Cho đến nay, với tốc độ phát triển mạnh mẽ, bền vững tạo niềm tin khách hàng, TPBank - Chi nhánh Hoàn Kiếm ngày khẳng định vị hệ thống chi nhánh nâng cao vị uy tín ngân hàng 1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm Chức Huy động vốn từ dân cư tổ chức kinh tế hiệu quả, phát triển vốn nguồn Cho vay phục vụ nhu cầu sản xuất Thực dịch vụ chuyển tiền, kinh doanh cá nhân, tổ chức hay toán quốc tế Thực nghĩa vụ sử dụng vốn có Cho vay ngắn hạn, trung, dài hạn lực ngân hàng VND ngoại tệ Nhiệm vụ doanh nghiệp nhu cầu sửa chữa, Làm đại lý toán thẻ quốc tế phục vụ nhu cầu đời sống tiêu dùng thẻ Visa Master card tổ chức kinh tế, hay hộ gia đình Thực dịch vụ ngân quỹ Thực nghiệp vụ kinh doanh nhàn rỗi tổ chức kinh tế hay Huy động nguồn vốn tạm thời ngoại tệ người dân Thực nghiệp vụ bảo lãnh Làm đại lý toán bảo doanh, chiến lược kinh doanh chi hiểm nhân thọ, phi nhân thọ Thực báo cáo tiêu kinh nhánh, sách ưu đãi hay chương trình lãi suất Hội sở 1.3 Mơ hình tổ chức 1.3.1 Mơ hình tổ chức máy quản lý Ngân hàng MTCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm Ban giám đốc Phịng hành - Nhân viên hành - Lễ tân Phòng khách hàng doanh nghiệp - Giám đốc quan hệ KHDN - Chuyên viên quan hệ KHDN - Nhân viên quan hệ KHDN - Chuyên viên TTQT - Nhân viên TTQT Phòng khách hàng cá nhân - Giám đốc quan hệ KHCN cao cấp - Giám đốc quan hệ KHCN - Giám đốc quan hệ KHCN - phục vụ KHUT - Chuyên viên quan hệ KHCN - Nhân viên quan hệ KHCN Bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ Bộ phận giao dịch ngân quỹ - Trưởng phận hỗ trợ nghiệp vụ - Kiểm sốt viên tín dụng - Nhân viên dịch vụ KH tiền vay - Trưởng phịng vận hành giao dịch ngân quỹ - Kiểm sốt viên giao dịch - Giao dịch viên - Chuyên viên dịch vụ KH tiền gửi - Nhân viên dịch vụ KH tiền gửi - Thủ quỹ - Kiểm ngân Sơ đồ 1.3 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP TPBank – CN Hồn Kiếm (Nguồn: Phịng hành Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hoàn Kiếm) 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ vị trí Giám đốc Chi nhánh: Giữ chức quản lý, điều hành hoạt động CN hướng dẫn triển khai kế hoạch, tiêu xuống cho phòng ban CN Là người định thông qua hoạt động diễn CN PGD, có trách nhiệm kiểm tra kiểm sốt từ phận trình lên Phịng hành chính: Đảm nhiệm cơng việc có liên quan đến thủ tục hành lễ tân đón khách hàng, tổ chức công tác văn thư, hỗ trợ nhân viên ngân hàng Tiếp nhận lưu trữ công văn, giấy tờ chuyển đến, giải công việc thẩm quyền; Lập bảng chấm cơng, tính lương thưởng trình lên lãnh đạo duyệt; Phịng Khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp tổ chức Tìm kiếm, trì phát triển quan hệ khách hàng lâu dài Tiếp thị, giới thiệu sản phẩm TPBank đến khách hàng như: Huy động vốn VNĐ & ngoại tệ; Xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay; quản lý hoạt động Quỹ tiết kiệm; mở thẻ tín dụng, tài khoản Thương gia; Phịng Khách hàng cá nhân: Trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân Tìm kiếm, trì phát triển quan hệ khách hàng lâu dài Tiếp thị, giới thiệu sản phẩm TPBank đến khách hàng như: Huy động vốn VNĐ & ngoại tệ; Xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay; quản lý hoạt động Quỹ tiết kiệm; mở thẻ tín dụng, tài khoản Thương gia; Bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ: Là người hỗ trợ cho phòng kinh doanh việc xử lý hồ sơ khách hàng sau khoản vay phê duyệt; Kiểm tra, kiểm soát lại hồ sơ sau thực thủ tục cho khách hàng vay vón; Quản lý hồ sơ khách hàng thời gian vay Bộ phận giao dịch ngân quỹ: Kiểm, đếm, thu tiền mặt cho khách hàng; Kiểm đếm tồn quỹ cuối ngày giao dịch viên chuyển nhập quỹ CN/PGD; Xử lý hồ sơ phận kinh doanh chuyển đến dịch vụ tiền gửi 11 năm Các biến động tiêu mang lại thuận lợi cho CN nói riêng tồn ngành ngân hàng nói chung 2.4 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh TPBank – Chi nhánh Hồn Kiếm Để đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh TPBank – Chi nhánh Hồn Kiếm phải phân tích, làm rõ tiêu lãi/lỗ từ hoạt động dịch vụ, lợi nhuân sau nghĩa vụ thuế với Nhà nước thông qua báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn năm 2019-2021 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh TP Bank – Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2019-2021 (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu I Thu nhập lãi Năm Năm Năm Chênh lệch Chênh lệch 2019 2020 2021 2020/2019 2021/2020 Số Tỷ lệ Số Tỷ lệ tiền (%) tiền (%) 87.088 101.952 129.707 Thu nhập lãi khoản thu 203.714 240.585 289.563 nhập tương tự Chi phí lãi khoản chi phí tương tự II Lãi/ lỗ rịng từ HĐDV Thu nhập từ HĐDV Chi phí HĐDV ( 4.864 6.871 17,07 18,10 7.755 8.978 20,36 (13 (15 8.633) 9.856) 2.007 11.483 15.944 23.867 4.461 38,85 7.923 49,69 16.102 22.148 31.953 6.046 37,55 9.805 44,27 (4.619) (6.204) (8.086) ( 34,31 ( 30,34 116.626 ) 18,87 27,22 1.223 15,31 12 III Lãi/lỗ từ hoạt động hoạt động khác Chi phí hoạt động khác IV Chi phí hoạt động 1.882 ) ) ( 15.540 12.853 10.787 khác Thu nhập từ 1.585 2.687 ) ( 16.438 13.245 11.985 3.193 ) (898) (392) (198) (506) ( (6 (7 5.6067) 9.850) 5.855) 3.783 62.177 65.381 69.482 3.204 (17,2 9) (19,4 2) (56,3 5) ( 2.066 ) (16,0 7) ( 1.260 (9,51) ) (194) (49,4 9) 24,58 6.005 8,60 5,15 4.101 6,27 V Lợi nhuận từ HĐKD trước DPRR tín dụng VI Chi phí DPRR tín dụng VII TỔNG ( (7.723) (2.041) (583) ) 54.454 62.340 74.582 (1 (1 (1 thuế TNDN 0.891) 2.668) 5.931) IX LNST 43.563 49.672 58.716 LNTT VIII Chi phí 5.682 (73,5 7) ( 1.458 ) (71,4 4) 7.886 14,48 1.777 16,32 3.263 25,76 6.109 14,02 9.044 18,21 2.242 19,64 (Nguồn: Báo cáo tài TPBank – Chi nhánh Hoàn Kiếm năm 2019-2021) Theo bảng kết hoạt động kinh doanh 2.4 thấy thu nhập chi phí tăng qua năm, mức tăng thu nhập lớn mức tăng chi phí 13 nên lợi nhuận TP Bank – Chi nhánh Hoàn Kiếm tăng qua năm với tốc độ tăng trưởng cao, dấu hiệu tốt ngân hàng Cụ thể: Về Thu nhập: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ có xu hướng tăng qua năm, năm 2019 đạt 16.102 triệu đồng, năm 2020 tăng 37,55% đạt 22.148 triệu đồng, năm 2020 có tăng mạnh lên đến 44,27% so với năm 2019 đạt 22.148 triệu đồng Mặt khác, thu nhập từ hoạt động khác lại giảm năm, năm 2020 đạt 12.853 triệu đồng giảm 17,29% so với năm 2019, năm 2021 tiếp tục giảm 2.066 triệu đồng so với năm 2020 Nguyên nhân chủ yếu chi phí hoạt động khác biến động giảm nên dẫn tới thu nhập thay đổi Về Chi phí: Năm 2020 chi phí lãi khoản chi phí tương tự đạt 138.633 triệu đồng tăng 18,87% so với năm 2019 Năm 2021 đạt 159.856 triệu đồng, tăng trưởng 15,3%% so với 2020 Mặt khác, khoản chi cho DPRR tín dụng có xu hướng giảm qua năm, năm 2019 đạt 7.723 triệu đồng, năm 2020 giảm xuống 2.041 triệu đồng giảm 5.682 triệu đồng so với năm 2019, năm 2021 giảm 1.458 triệu đồng so với năm 2020 Điều chứng tỏ rằng, giai đoạn 2019-2021 TPBank – Chi nhánh Hoàn Kiếm có giải pháp kịp thời để giảm tỷ lệ nợ xấu nợ hạn Chi phí hoạt động ngân hàng có nhiều biến động Ngồi cịn có chi phí HĐDV hay hoạt động khác chiếm lượng nhỏ tăng dần qua năm Về Lợi nhuận: Lợi nhuận sau thuế năm 2020 đạt 49.672 triệu đồng tốc độ tăng trưởng 14,02% so với năm 2019, đến năm 2021 lợi nhuận tiếp tục tăng mạnh với tốc độ tăng trưởng 18,21% so với 2020 Do ngân hàng tăng cường hoạt động huy động, cho vay bên cạnh hoạt động đầu tư, HĐKD ngoại hối hoạt động khác đưa lại mức lợi nhuận cho TPBank – Chi nhánh Hoàn Kiếm 14 2.5 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - CN Hoàn Kiếm giai đoạn 2019 – 2021 2.5.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong - CN Hồn Kiếm Bảng 2.5.1 Tình hình huy động vốn TP Bank - Chi nhánh Hoàn Kiếm giai đoạn 2019-2021 (Đơn vị: Triệu đồng) Năm 2019 Chỉ tiêu Tỉ trọng Số tiền Tổng vốn huy động Năm 2020 (%) Số tiền Năm 2021 Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Chênh lệch Chênh lệch 2020/2019 2021/2020 Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%) 100 2.575.133 100 2.977.298 100 256.643 11,07 402.165 15,62 96,30 2.492.952 96,81 2.897.455 97,32 260.361 11,66 404.503 16,23 3,70 82.181 3,19 79.843 2,68 (3.718) (4,33) (2.338) (2.84) 79,75 2.190.990 85,08 2.398.540 80,56 342.000 18,50 207.550 9,47 437.908 18,89 505.610 19,63 569.524 19,13 67.702 15,46 63.914 12,64 28.592 1,23 16.733 0,65 9.234 0.31 (11.859) (41,48) (7.499) (44,82) 318.490 Theo loại tiền Nội tệ Ngoại tệ (quy đổi) 232.591 85.899 Theo đối tượng huy động Dân cư Tổ chức kinh tế Các đối tượng khác 848.990 Theo thời hạn huy động ... TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong ngân hàng thương mại cổ phần Viêt Nam thành lập vào ngày 05/05/2008 cổ đông chủ chốt gồm Công ty Cổ phần Tập đoàn... v PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM .1 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm ... báo cáo em hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn! PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên