ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUỲNH THỊ TRÂM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NAM TÓM TẮT LUẬN VĂ[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUỲNH THỊ TRÂM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Đà Nẵng – Năm 2022 Cơng trình đƣợc hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Lâm Chí Dũng Phản biện 1: TS Nguyễn Quang Minh Nhi Phản biện 2: TS Nguyễn Phú Thái Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 07 tháng 01 năm 2023 Có thể tìm hiểu luận văn tại: − Trung tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng − Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Kinh doanh ngân hàng hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng nghiệp vụ có vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, nghiệp vụ sinh lời lớn NHTM thông qua thu lãi cho vay diễn phức tạp, nhiều hình thức phạm vi rộng lớn Giống loại hình đơn vị kinh tế thị trường, hoạt động kinh doanh NHTM phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt, không từ NHTM khác, mà từ tất tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh với mục tiêu để giành giật KH, tăng thị phần tín dụng mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho kinh tế Trong bối cảnh diễn mạnh mẽ ngày nay, nhu cầu sử dụng vốn để đầu tư cho hoạt động kinh doanh, đầu tư dự án, cơng trình tăng cao, không để bổ sung cho sở hạ tầng, máy móc thiết bị Các doanh nghiệp ln cần nguồn vốn bổ sung liên tục cho hoạt động sản xuất – kinh doanh hay dịch vụ Nắm bắt nhu cầu thiết yếu ấy, hàng loạt NHTM đời đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Nổi bật lên hoạt động cho vay, hai hoạt động chủ yếu NHTM hoạt động mang lại lợi nhuận cao hoạt động sản xuất kinh doanh NHTM Đặc biệt hoạt động cho vay ngắn hạn Cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hoạt động tín dụng, mang lại phần lớn thu nhập cho NHTM giúp cho kinh tế đất nước phát triển Trong khoản cho vay KH (là tổ chức kinh tế cá nhân) chiếm đến 70% tổng tài sản có, nguồn thu nhập từ lãi cho vay nguồn thu nhập chủ yếu NHTM Những năm qua hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam nói riêng, có Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam có đóng góp đáng kể nghiệp đổi phát triển kinh tế đất nước Vietcombank Quảng Nam đạt hiệu hoạt động kinh doanh năm gần đây, có hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam năm qua không ngừng mở rộng hoạt động cho vay thu thành tựu đáng kể Với nhiều công ty, doanh nghiệp lớn tiềm phát triển cao; nhu cầu vốn địa bàn lớn tiếp tục tăng cao thời gian tới Đây điều kiện thuận lợi để Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam mở rộng cho vay, nâng cao lợi nhuận Tuy nhiên trình cho vay kinh doanh ngắn hạn Chi nhánh gặp số khó khăn Yêu cầu cấp thiết đặt phải tìm biện pháp khắc phục hạn chế để mở rộng việc cho vay Do thực tế trên, với trình học tập, nghiên cứu trường Đại học Kinh tế Đà Nẵng với kinh nghiệm làm việc thực tế năm Vietcombank Quảng Nam, tác giả chọn đề tài Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ ngành Tài - Ngân hàng Mục tiêu đề tài * Mục tiêu tổng qt: Phân tích tình hình, đánh giá khuyến nghị giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam * Nhiệm vụ nghiên cứu - Cơ sở lí luận hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp NHTM - Thực trạng công tác cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam - Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Nam * Câu hỏi nghiên cứu: - Nội dung hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp gì? - Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Quảng Nam thời gian qua nào? - Cần đề xuất khuyến nghị nâng cao chất lượng nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Quảng Nam? Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam Các đối tượng nghiên cứu cụ thể bao gồm: • Các phận/phòng chức bên ngân hàng: Phòng Khách hàng doanh nghiệp, Phòng Khách hàng bán lẻ 08 phòng giao dịch (PGD) trực thuộc Chi nhánh Quảng Nam bao gồm: PGD Hội An, PGD Điện Nam – Điện Ngọc, PGD Điện Bàn, PGD Duy Xuyên, PGD Đại Lộc, PGD Thăng Bình, PGD Tam Kỳ, PGD Chu Lai Tại phòng/bộ phận nêu trên, tác giả thực hoạt động nghiên cứu gồm: Lấy số liệu tình hình cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2019 -2021 Điều tra, vấn: sử dụng để thu thập thông tin khách hàng doanh nghiệp, vấn nhanh lãnh đạo phòng, nhân viên làm việc lâu năm phòng ban Chi nhánh Quảng Nam Phòng giao dịch, Phòng Khách hàng bán lẻ, Phòng Quản lý nợ, Phòng Khách hàng doanh nghiệp, Phòng Dịch vụ khách hàng , kết khảo sát cho phép nhận diện nhân tố ảnh hưởng đến trình tiếp cận nguồn vốn vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam doanh nghiệp • Các quan, tổ chức, đối tác bên Ngân hàng: khách hàng doanh nghiệp có dư nợ vay ngắn hạn phận/phòng nêu Tác giả thực hoạt động nghiên cứu cụ thể gồm: vấn nhanh khách hàng để tìm nhận ý kiến đánh giá quy trình, sản phẩm, chất lượng phục vụ, nhu cầu, … liên quan đến công tác cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam Phạm vi nghiên cứu + Về nội dung nghiên cứu: luận văn tập trung phân tích tình hình cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam Từ đề xuất số khuyến nghị Chi nhánh Quảng Nam, hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chính phủ + Về khơng gian: Những vấn đề nghiên cứu Vietcombank Quảng Nam + Về thời gian: Các số liệu kinh doanh sử dụng phân tích xử lý thu thập chủ yếu từ báo cáo thường niên năm 2019-2021 Vietcombank Quảng Nam Phƣơng pháp nghiên cứu Phương pháp xử lí số liệu Tổng hợp chọn lọc thông tin, liệu thu thập liên quan đến đề tài, cụ thể phương pháp: + Phân tích theo chiều ngang: Sử dụng phương pháp so sánh số tuyệt đối số tương đối + Phân tích theo chiều dọc: (phân tích theo quy mơ chung) Với báo cáo quy mô chung, khoản mục báo cáo thể tỉ lệ kết cấu so với khoản mục chọn làm gốc có tỷ lệ 100% + Phương pháp phân tích, đối chiếu: Dựa số liệu có sẵn để tìm ưu, nhược điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm tìm rủi ro giải pháp khắc phục hạn chế rủi ro + Phương pháp so sánh: Đây phương pháp dựa số liệu có sẵn để tiến hành đối chiếu, thường so sánh năm để tìm tăng giảm giá trị cho q trình phân tích kinh doanh + Phương pháp thống kê, so sánh tổng hợp: kết hợp kết điều tra với số liệu từ báo cáo tổng kết hoạt động cuối năm Vietcombank Quảng Nam để phân tích, đánh giá, so sánh tổng hợp Ngoài tác giả tham khảo thêm tài liệu có liên quan từ số liệu báo cáo thống kê, báo cáo hoạt động tổ chức kinh tế, xã hội có liên quan, sách tham khảo viết chuyên khảo tạp chí, website thức Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu - Về mặt ý nghĩa khoa học: Hệ thống hóa, phân tích, lý giải số khía cạnh lý luận hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp NHTM - Về mặt thực tiễn đề tài: Đề tài nghiên cứu mang tính ứng dụng nhằm đánh giá tình hình cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam; đưa giải pháp hồn thiện cơng tác cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam, qua góp phần phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Nam Tổng quan tình hình nghiên cứu * Các báo tạp chí khoa học Các luận văn Thạc sĩ từ năm 2018 - 2021: Bố cục luận văn Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Quảng Nam Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Quảng Nam CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm cho vay Ngân hàng thương mại Cho vay hoạt động NHTM hiểu giao dịch tiền tệ bên cho vay ngân hàng bên vay cá nhân, tổ chức Trong đó, bên cho vay chuyển giao tiền cho bên vay sử dụng khoảng thời gian định, bên vay có trách nhiệm hồn trả vơ điều kiện gốc lãi cho bên cho vay đến hạn toán 1.1.2 Nguyên tắc cho vay Ngân hàng thương mại a, Vốn vay phải có mục đích sử dụng hợp pháp, sử dụng vốn vay mục đích hiệu b, Vốn vay phải hoàn trả đầy đủ hạn gốc lẫn lãi c, Vay vốn phải có bảo đảm nhằm giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng trình kinh doanh 1.1.3 Phân loại cho vay Ngân hàng thương mại a, Dựa vào mục đích sử dụng vốn b, Dựa vào thời hạn vay c, Dựa vào mức độ tín nhiệm khách hàng d, Dựa vào phương thức cho vay e, Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay f, Dựa vào xuất xứ khoản vay g, Dựa vào đối tượng khách hàng 1.2 Hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm phân loại doanh nghiệp a, Khái niệm doanh nghiệp b, Phân loại Doanh nghiệp 1.2.2 Đặc điểm hoạt động vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng thương mại - Do nguồn vốn tín dụng ngắn hạn dùng để cung cấp vốn cho chi tiêu, mua nguyên vật liệu, trả lương, bổ sung vốn lưu động nên số vốn vay thường nhỏ, nguồn vốn quay vòng nhiều - Thời hạn thu hồi vốn nhanh - Rủi ro tín dụng ngắn hạn mang lại thơng thường khơng cao so với cho vay trung dài hạn - Lãi suất thấp: - Hình thức tín dụng phong phú: 1.2.3 Vai trò hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại - Nguồn vốn vay ngắn hạn góp phần ổn định, trì mở rộng sản xuất doanh nghiệp, nâng cao đời sống cá nhân, góp phần cải thiện kinh tế đất nước - Cho vay ngắn hạn coi yếu tố kích thích sản xuất kinh doanh doanh nghiệp - Cho vay ngắn hạn nguồn bổ sung kịp thời cho nhu cầu vốn ngắn hạn doanh nghiệp 1.2.4 Nội dung hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp NHTM Hoạt động cho vay ngắn hạn NHTM nhằm đạt ba mục tiêu tương ứng với ba mục tiêu hoạt động ngân hàng với tư cách doanh nghiệp … Đó mục tiêu cạnh tranh, sinh lời kiểm soát rủi ro 1.2.5 Tiêu chí đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp (CVNHDN) NHTM 10 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh uảng Nam 2.1.1 Tổng quan lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Quảng Nam 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ kinh doanh chủ yếu a, Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Nam b, Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam sau: c, Chức nhiệm vụ 11 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Vietcombank Quảng Nam Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Quảng Nam từ 2019 - 2021 ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng doanh thu Tổng chi phí Lợi nhuận trước thuế Chênh lệch 2020/2019 Doanh % số Chênh lệch 2021/2020 Doanh % số Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 331.98 326.31 336.55 (5.67) (1,71) 10.24 3,14 279.25 276.64 286.58 (2.61) (0,93) 9.94 3,59 52.733 49.67 49.97 (3.06) (5,8) 0.3 0,6 (Nguồn: Báo cáo tài 2019 – 2021) Biểu đồ 1: Kết hoạt động kinh doanh từ 2019 - 2021 Vietcombank Quảng Nam 400 350 300 331,98 336,55 326,31 279,25 286,64 276,64 250 200 150 100 52,73 49,67 49,97 50 Năm 2019 Năm 2020 Doanh thu Chi phí Năm 2021 Lợi nhuận Qua bảng số liệu 2.1 biểu đồ 2.1 ta thấy tình hình kinh doanh chi nhánh qua năm có lợi nhuận theo xu hướng giảm lại tăng Năm 2019, lợi nhuận trước thuế 52.73 tỷ đồng, đến năm 2020 lợi nhuận 12 49.67 tỷ đồng, giảm 5,8% so với năm 2019 Nguyên nhân sau giải đoạn khủng hoảng kinh tế, ảnh hưởng đại dịch covid – 19 nặng nề, giai đoạn 2019 – 2020 kinh tế có dấu hiệu phục hồi tốc độ chậm chưa thực bền vững, doanh thu chi phí năm 2020 có giảm sút nhiên chi phí giảm với tỷ trọng nhỏ so với doanh thu nên kéo theo lợi nhuận năm 2020 bị suy giảm Đến năm 2021, doanh thu có tốc độ tăng trưởng tốt chi phí có tốc độ gia tăng cao so với doanh thu nên năm 2021 có lợi nhuận đạt 49.97 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng thấp, tăng 0,6% cụ thể tăng 0.3 tỷ đồng so với 2020 2.2 Thực trạng hoạt động cho va ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh uảng Nam 2.2.1 Khái qt đặc điểm mơi trường bên ngồi ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn Chi nhánh Quảng Nam a, Khái quát tình hình kinh tế xã hội địa bàn tỉnh Quảng Nam Tốc độ tăng trưởng GDP bình quân đạt 7,03% Giá trị sản xuất nông lâm ngư nghiệp tăng 4,15% Giá trị sản xuất công nghiệp tăng 8,14% Giá trị sản xuất dịch vụ tăng 6,72% Cơ cấu kinh tế: nông lâm ngư nghiệp 18,79%; Công nghiệp – xây dựng: 26,75%; dịch vụ 54,46% Thu tổng ngân sách toàn địa bàn nghìn tỷ đồng, vượt 14,3% so với hoạch định Tổng vốn đầu tư toàn xã hội đạt 18.305 tỷ đồng, vượt 1,7 so với kế hoạch đạt GDP bình quân đầu người đạt 37,5 triệu đồng, vượt 4,2% so với kế hoạch Trong kết trên, hoạt động ngành ngân hàng điểm sáng ấn tượng Các tổ chức tín dụng tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn cho vay phát triển kinh tế cho địa phương Tổng số vốn huy động tổ chức tín dụng đến cuối năm 2021 đạt 36.510 tỷ đồng, tăng 12,6% so đầu năm Tổng số dư nợ cho vay cuối năm 2021 đạt 46.950 tỷ đồng, tăng 17,9% so đầu năm, cho vay 13 ngoại tệ giảm 10,07% so với năm 2020, phù hợp với chủ trương chống đô la hóa vàng hóa Chính phủ, chuyển dần từ quan hệ gửi – vay ngoại tệ sang quan hệ mua – bán ngoại tệ, góp phần ổn định thị trường ngoại hối Hệ thống ngân hàng, tập trung vốn vay cho ngành, lĩnh vực ưu tiên 2.2.2 Thực trạng triển khai nội dung hoạt động cho vay ngắn hạn Chi nhánh thời gian qua 2.2.2.1 Nguồn lực triển khai hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam Vietcombank Quảng Nam xây dựng hình ảnh ngân hàng đại, uy tín chỗ đứng vững địa bàn tỉnh Quảng Nam, với hệ thống mạng lưới rộng khắp huyện thị Nguồn vốn huy động chỗ địa bàn tổng dư nợ chi nhánh chiếm tỷ lệ cao Ngoài ra, chi nhánh triển khai sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiên tiến, đại, đa dạng, tạo điều kiện cho người dân tiếp cận nhiều sản phẩm, dịch vụ công nghệ cao Định hướng phát triển VCB Chi nhánh Quảng Nam đến 2025 tầm nhìn 2030 phát triển hệ thống ngân hàng đa năng, đa tiện ích, phát triển mạnh khối ngân hàng bán lẻ, đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng tái cấu trúc hoạt động theo hướng phân tán rủi ro, kiểm sốt rủi ro hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp Triển khai hoạt động sử dụng vốn để tạo cạnh tranh v sinh lời Hoạt động sử dụng vốn vay coi hoạt động then chốt cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Gi p ngân hàng trì kinh doanh, sinh lời, khẳng định uy tín ngân hàng chất lượng phục vụ khách hàng, tạo tảng cho phát triển lâu dài ngân hàng kinh tế thị trường 14 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động sử dụng vốn Vietcombank Quảng Nam từ 2019 - 2021 2500 2000 1500 1000 500 Năm 2019 Năm 2020 Cho vay ngắn hạn Cho vay trung hạn Năm 2021 Cho vay dài hạn Biểu đồ 2.2: Biểu đồ phản ánh hoạt động sử dụng vốn Vietcombank Quảng Nam 2019 – 2021 Bảng 2.2 biểu đồ 2.2 cho thấy, chi nhánh tuân thủ việc điều hành tăng trưởng cho vay ngân hàng thời kì, ch ý đến đảm bảo hiệu cho vay vay nên tổng dư nợ cho vay tăng trưởng qua năm Năm 2019, dư nợ cho vay đạt 2559.79 tỷ đồng Đến năm 2020, tổng dư nợ cho vay đạt 2992.3 tỷ đồng, tăng 432.51 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 16.9% so với năm 2019 Công tác huy động vốn tăng ảnh hưởng đến kế hoạch tăng trưởng tín dụng chi nhánh Sang năm 2021, tổng dư nợ cho vay tiếp tục tăng mạnh đạt mức 3660.41 tỷ đồng, tăng thêm 668.11 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng 22.33% so với kì năm 2020 Cụ thể: Cho vay ngắn hạn Vietcombank Quảng Nam hoạt động chủ yếu hoạt động cho vay hoạt động tín dụng nói chung Qua ba năm 2019-2021, dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao cấu dư nợ Năm 2019, dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 1548.96 tỷ đồng, chiếm 15 60.51% tổng dư nợ cho vay Đến năm 2020, dư nợ vay ngắn hạn tiếp tục tăng đạt mức 1793.91 tỷ đồng, tăng 24495% tương ứng với 15.81% so với năm 2019 Tuy mức dư nợ cho vay ngắn hạn có gia tăng tỷ trọng dư nợ ngắn hạn tổng dư nợ cho vay lại thấp so với năm 2019, chiếm 59,95% tổng dư nợ cho vay gia tăng với mức nhiều mức tăng dư nợ vay ngắn hạn Sang năm 2021, cho vay ngân hạn tiếp tục tăng mạnh đạt 2050.83 tỷ đồng chiếm 56.036 tổng dư nợ cho vay với lượng tăng thêm 256,92 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ 14.32% Nhìn chung giai đoạn kinh tế phục hồi, mơi trưởng kinh doanh khó khăn ngân hàng bám sát định hướng, sách tín dụng NHNN với nỗ lực toàn thể nhân viên nên cơng tác tín dụng tăng trưởng tốt qua năm a Quy trình cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam Hiện nay, quy trình cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Vietcombank Quảng Nam chuẩn hóa dựa quy trình Vietcombank TW với mục đích gi p cho q trình cho vay diễn thống nhất, khoa học, hạn chế phịng ngừa rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng, góp phần đảm bảo ngày tốt nhu cầu vay vốn khách hàng doanh nghiệp Quy trình cho vay cán tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng kết thúc lý hợp đồng tín dụng tiến hành theo bước sau: Bƣớc 1: Tiếp thị khách hàng, lập đề xuất cấp tín dụng phê duyệt đề xuất cấp tín dụng Bƣớc 2: Thẩm định hồ sơ va vốn/bảo lãnh khách hàng xét duyệt hồ sơ va vốn khách hàng Bƣớc 3: Hoàn tất hồ sơ tín dụng Bƣớc 4: Giải ngân/phát hành thƣ bảo lãnh lƣu trữ hồ sơ 16 Bước 5: Thu nợ, lãi, phí, giám sát, kiểm tra việc sử dụng vốn vay điều chỉnh tín dụng, xử lý phát sinh Bƣớc 6: Thanh lý hợp đồng b.Phân tích hoạt động nhằm đạt mục tiêu cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Về hoạt động phát triển khách hàng Tăng cường quảng bá thương hiệu, tiếp thị khai thác chăm sóc khách hàng thơng qua chương trình giao lưu, hội nghị khách hàng ngày lễ, Tết năm (nhất khách hàng lớn, quan trọng, khách hàng tiềm năng) Xây dựng danh mục khách hàng mục tiêu sở lựa chọn khách hàng có tiềm lực tài tốt, phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi để tăng trưởng tín dụng Bên cạnh đó, mức xếp hạng khách hàng Hệ thống XHTDNB kết phân loại nợ Thực lãi suất cho vay linh hoạt, việc áp dụng mức lãi suất cho khoản vay cụ thể thỏa thuận Vietcombank Quảng Nam khách hàng Giao tiêu dư nợ CVNH doanh nghiệp, số lượng khách hàng doanh nghiệp đến cán phụ trách Về hoạt động tăng lực cạnh tranh Vietcombank Quảng Nam đổi phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, nhiệt tình, nhanh chóng việc xử lý hồ sơ vay để giữ khách hàng truyền thống, mở rộng khách hàng Bên cạnh cung cấp nhiều tiện ích ngân hàng (dịch vụ cho vay dịch vụ liên kết hỗ trợ Internet Banking, SMS Banking ) nhằm phục vụ tốt hơn, thuận lợi cho khách hàng, qua nâng cao giá trị, uy tín Vietcombank Quảng Nam địa bàn 17 2.2.2.3 Hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Nhằm hạn chế thấp rủi ro tín dụng cho vay ngắn hạn khách hàng DN, Vietcombank Quảng Nam kiểm tra trước, sau cho vay khách hàng thông qua số biện pháp cụ thể: - Đánh giá tư cách lực pháp lý, lực điều hành quản lý sản xuất kinh doanh khách hàng - Phân tích tình hình tài DN dựa báo cáo tài gần nhất, từ đưa nhận xét tổng thể nội lực khách hàng để có định - Xếp hạng tín dụng nội chương trình cách khách quan thể kết xếp loại khách hàng nhằm có nhận định đ ng đắn hoạt động kinh doanh khách hàng - Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, nguồn trả nợ khách hàng DN, đánh giá hiệu khả trả nợ, dòng tiền DN, nhu cầu vốn giai đoạn tới để thực kế hoạch mục tiêu kinh doanh 2.2.3 Kết hoạt động cho vay ngắn hạn Chi nhánh thời gian 2019 – 2021 2.2.3.1 Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo đối tượng khách hàng Bảng 2.3: Dư nợ cho vay ngắn hạn theo đối tượng khách hàng Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay ngắn hạn theo đối tượng khách hàng 18 2500 2000 438,49 305,48 1500 243,05 1000 1488,43 1305,91 1612,34 500 Năm 2019 Năm 2020 Cá nhân Năm 2021 Tổ chức kinh tế Qua bảng số liệu 2.3 biểu đồ 2.3 ta thấy dự nợ cho vay nhóm tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao cấu cho vay theo thời hạn Năm 2019, dư nợ cho vay ngắn hạn nhóm đối tượng khách hàng 1305.91 tỷ đồng, chiếm 84,31% Đến năm 2020, doanh nghiệp có dư nợ vay 1488.43 tỷ đồng, tăng thêm 182.52 tỷ đồng với tỷ lệ 13,98% so với năm 2019 lại chiếm tỷ trọng tổng dư nợ thấp 82,97% tổng dư nợ ngắn hạn năm 2020 tăng trưởng với tỷ lệ cao Sang đến năm 2021, lượng dư nợ vay tổ chức kinh tế tiếp tục gia tăng đạt mức 1612.34 tỷ đồng, tăng lên 8,32% tương ứng 123.91 tỷ đồng giống năm 2020 tỷ trọng dư nợ vay giảm chiếm 78,62% tổng dư nợ ngắn hạn Tỷ trọng qua ba năm cho thấy lĩnh vực hoạt động tín dụng chủ yếu chi nhánh tải trọng qua ba năm cho thấy linh vực hoạt động tín dụng chủ yếu chi nhánh tài trợ cho tổ chức kinh tế Trong doanh nghiệp quốc doanh chiếm tỷ lệ cao Phần lớn khách hàng vay ngắn hạn chi nhánh ngân hàng công ty kinh doanh dịch vụ, doanh nghiệp sản xuất hoạt động mang tính chất thời vụ Họ vay vốn ngắn hạn chủ yếu đề bổ sung vốn lưu động cho trình ... luận hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Quảng. .. nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam * Nhiệm vụ nghiên cứu - Cơ sở lí luận hoạt động cho vay ngắn hạn khách. .. hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Nam * Câu hỏi nghiên cứu: - Nội dung hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp gì?