Nâng cao năng lực cạnh tranh dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh hoàn kiếm

trêng §¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n  TRẦN MẠNH CƯỜNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH DỊCH VỤ CHO VAY MUA NHÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM hµ néi, n¨m 201[.]

trờng Đại học Kinh tế Quốc dân  TRẦN MẠNH CƯỜNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH DỊCH VỤ CHO VAY MUA NHÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIT NAM CHI NHNH HON KIM hà nội, năm 2016 trờng Đại học Kinh tế Quốc dân  TRẦN MẠNH CƯỜNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH DỊCH VỤ CHO VAY MUA NHÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHI NHNH HON KIM Chuyên ngành: KINH TẾ PHÁT TRIỂN Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS V CNG hà nội, năm 2016 LI CAM OAN Tụi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Học viên Trần Mạnh Cường LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu thực Luận văn này, tơi nhận giúp đỡ, góp ý động viên nhiều cá nhân tập thể Trước tiên, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới PGS TS Vũ Cương tận tâm hướng dẫn suốt trình học tập nghiên cứu để hoàn thành cách tốt Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Thầy cô giáo Viện đào tạo sau đại học, Khoa Kinh tế phát triển Khoa khác thuộc Trường Đại học Kinh tế quốc dân giảng dạy, hướng dẫn tơi suốt q trình học tập, q trình thực hồn thành Luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm tạo điều kiện giúp đỡ công việc đưa góp ý, hỗ trợ tơi suốt thời gian học cao học, thực hoàn thành Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn bạn bè đồng nghiệp giúp đỡ q trình thực hồn thành Luận văn Mặc dù đầu tư thời gian, công sức cố gắng để hoàn thiện Luận văn tất lực mình, nhiên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót khơng hạn chế Rất mong nhận thông cảm bảo Thầy, Cô Xin trân trọng cảm ơn! Hà nội, ngày tháng năm 2016 Học viên Trần Mạnh Cường MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC VIÊT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT NỘI DUNG LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHUNG NGHIÊN CỨU VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH DỊCH VỤ CHO VAY MUA NHÀ CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay mua nhà cá nhân Ngân hàng thương mại .9 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các đặc điểm hoạt động cho vay mua nhà cá nhân: 1.2 Năng lực cạnh tranh dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm 12 1.2.2 Năng lực cạnh tranh dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân Ngân hàng thương mại .15 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân chi nhánh Ngân hàng thương mại .22 CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH DỊCH VỤ CHO VAY MUA NHÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM (GIAI ĐOẠN 2011 – 2015) .30 2.1 Khái quát BIDV Hoàn Kiếm .30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức 31 2.1.3 Hoạt động kinh doanh BIDV Hoàn Kiếm (giai đoạn 2011 – 2015) 33 2.1.4 Kết hoạt động dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân BIDV Hoàn Kiếm (giai đoạn 2011 – 2015) 37 2.2 Năng lực cạnh tranh dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân BIDV Hoàn Kiếm .40 2.2.1 Những biện pháp phát triển dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân BIDV Hoàn Kiếm 40 2.2.2 Những tiêu chí phản ánh lực cạnh tranh dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân BIDV Hoàn Kiếm .41 2.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới lực cạnh tranh dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân BIDV Hoàn Kiếm .61 2.3 Đánh giá về lực cạnh tranh dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân tại BIDV Hoàn Kiếm 77 2.3.1 Những điểm mạnh lực cạnh tranh BIDV Hoàn Kiếm .77 2.3.2 Những điểm yếu lực cạnh tranh BIDV Hoàn Kiếm 77 2.3.3 Nguyên nhân 79 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH DỊCH VỤ CHO VAY MUA NHÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – BIDV HOÀN KIẾM 83 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân BIDV Hoàn Kiếm 83 3.1.1 Bối cảnh phát triển thị trường cho vay mua nhà cá nhân .83 3.1.2 Định hướng phát triển BIDV Hoàn Kiếm .85 3.2 Giải pháp nâng cao NLCT dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân BIDV Hoàn Kiếm 87 3.2.1 Xây dựng sách lãi suất, phí linh hoạt 87 3.2.2 Cải tiến mơ hình quản lý khoản vay 88 3.2.3 Hoàn thiện chế hoa hồng 89 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, mở rộng mơ hình hợp tác bán hàng 90 3.2.5 Nâng cao chất lượng, xây dựng nguồn nhân lực chuyên trách 91 3.3 Kiến nghị 94 3.3.1 Kiến nghị BIDV 94 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước .96 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC VIÊT TẮT BĐS : Bất động sản BIDV : Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Hoàn Kiếm : Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm KDNHBL : Kinh doanh Ngân hàng bán lẻ KHCN : Khách hàng cá nhân NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NIM : Biên độ lãi suất ròng PGD : Phòng giao dịch SLKH : Số lượng khách hàng TMCP : Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Ưu, nhược điểm phương thức tiếp cận khách hàng trực tiếp dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân 11 Bảng 1.2: Ưu, nhược điểm phương thức tiếp cận khách hàng gián tiếp dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân 12 Bảng 2.1: Tổng hợp tiêu quy mơ BIDV Hồn Kiếm giai đoạn 2011 - 201534 Bảng 2.2: Các tiêu hiệu hoạt động BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2011-201536 Bảng 2.3: Thu nhập ròng từ hoạt động bán lẻ, tín dụng bán lẻ cho vay mua nhà cá nhân 38 Bảng 2.4: Doanh số cho vay mua nhà cá nhân hàng năm BIDV Hoàn Kiếm 41 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay mua nhà cá nhân giai đoạn 2011 - 2015 43 Bảng 2.6: Tỷ trọng dư nợ cho vay nhu cầu nhà BIDV Hoàn Kiếm so với hệ thống BIDV NHTM khu vực Hà Nội 44 Bảng 2.7: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ vay mua nhà cá nhân phát triển BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2011 – 2015 46 Bảng 2.8: Tỷ trọng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ vay mua nhà cá nhân BIDV Hoàn Kiếm so với toàn hệ thống chi nhánh BIDV khu vực Hà Nội .47 Bảng 2.9: Chính sách cho vay mua nhà cá nhân chung NHTM tiêu biểu 49 Bảng 2.10: Phí trả nợ trước hạn số NHTM tiêu biểu 52 Bảng 2.11: Quy trình tín dụng khoản vay mua nhà cá nhân BIDV Hoàn Kiếm 55 Bảng 2.12: Kết đánh giá 100 khách hàng dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân BIDV Hoàn Kiếm 59 Bảng 2.13: Các tiêu nguồn nhân lực triển khai dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2011-2015 .62 Bảng 2.14: Yêu cầu ứng viên xét tuyển vào vị trí quan hệ khách hàng số NHTM 63 Bảng 2.15: Các tiêu quy mơ tài BIDV năm 2014, 2015 73 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Mơ Hình tổ chức BIDV Hồn Kiếm 31 Hình 2.2: Dư nợ cho vay mua nhà cá nhân tổng dư nợ bán lẻ 37 Hình 2.3: Đóng góp thu nhập rịng từ hoạt động cho vay mua nhà cá nhân .39 Hình 2.4: Doanh số cho vay mua nhà cá nhân ngân hàng giai đoạn 2013 -2015 .42 Hình 2.5: Dư nợ cho vay mua nhà cá nhân ngân hàng giai đoạn 2013 -2015 45 Hình 2.6 : Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ vay mua nhà cá nhân phát triển ngân hàng giai đoạn 2013 – 2015 48 Hình 2.7: Thời gian trung bình xử lý khoản vay BIDV Hồn Kiếm 56 Hình 2.8: Quy trình tín dụng với khoản vay mua nhà cá nhân trách nhiệm phận BIDV Hoàn Kiếm 66 Hình 2.9: Quy trình tín dụng với khoản vay mua nhà cá nhân trách nhiệm phận số NHTM khác 67 i TÓM TẮT NỘI DUNG LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: KHUNG NGHIÊN CỨU VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH DỊCH VỤ CHO VAY MUA NHÀ CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay mua nhà cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Cho vay mua nhà cá nhân NHTM hình thức cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình vay mua nhà ở/nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất ở, vay mua nhà hình thành tương lai/nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất dự án phát triển nhà với cam kết trả cảc gốc lãi đầy đủ cho ngân hàng 1.1.2 Các đặc điểm hoạt động cho vay mua nhà cá nhân Luận văn phân tích đặc điểm hoạt động cho vay mua nhà cá nhân đối tượng vay vốn, thời gian vay vốn, lãi suất, tài sản đảm bảo phương thức tiếp cận khách hàng 1.2 NLCT dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm Năng lực cạnh tranh sản phẩm: NLCT sản phẩm, dịch vụ thể thông lợi so sánh với sản phẩm loại Một sản phẩm hàng hoá coi có NLCT đáp ứng nhu cầu khách hàng chất lượng, giá cả, tính năng, kiểu dáng, tính độc đáo hay khác biệt, thương hiệu, bao bì… hẳn so với sản phẩm hàng hoá loại 1.2.2 Năng lực cạnh tranh dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân Ngân hàng thương mại Dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân NHTM coi có NLCT mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, với mức giá chi phí cạnh tranh nhất, bên cạnh đảm bảo tính xác, độ tin cậy tiện lợi … hẳn so với sản phẩm dịch vụ loại NHTM khác Tiêu chí phản ánh Năng lực cạnh tranh dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân Ngân hàng thương mại ... Năng lực cán số hạn chế xi CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NLCT DỊCH VỤ CHO VAY MUA NHÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – BIDV HOÀN KIẾM 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ. .. hưởng đến Năng lực cạnh tranh dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân chi nhánh Ngân hàng thương mại Các nhân tố ảnh hưởng đến NLCT dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân chia làm nhóm nhân tố sau: - Nhóm nhân tố... CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – BIDV HOÀN KIẾM 83 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ cho vay mua nhà cá nhân BIDV Hoàn Kiếm 83 3.1.1 Bối cảnh phát triển