Khóa lu�n t�t nghi�p TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH KHOA KINH TẾ, LUẬT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TRÀ VINH Giá[.]
lOMoARcPSD|11424851 TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH KHOA KINH TẾ, LUẬT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TRÀ VINH Giáo viên hướng dẫn: Lê Trung Hiếu Sinh viên thực hiện: Lâm Cơ Nhật Linh MSSV: 114515036 Lớp: DA15TCNH Khóa: 2015 - 2019 Trà Vinh – Năm 2019 lOMoARcPSD|11424851 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên em xin chân thành cảm ơn đến Ban Giám Hiệu trường Đại Học Trà Vinh tạo cho em môi trường học tập thật tốt Đặc biệt Thầy cô Khoa Kinh tế, Luật tận tình truyền đạt cho em kiến thức vơ q giá Đó tảng cho q trình nghiên cứu, cho việc viết đề tài, mà hành trang quý báu để em bước vào đời cách vững tự tin cho nghiệp sau Đặt biệt em xin chân thành cảm ơn quan tâm hướng dẫn, giúp đỡ tận tình thầy Lê Trung Hiếu nhiệt tình giúp đỡ em suốt thời gian thực để em hồn thành đề tài Qua ba tháng thực tập vừa qua, em xin chân thành cám ơn Ban Giám đốc Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Trà Vinh Cùng tồn thể anh chị nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện tốt cho em trình thực tập Do thời gian kiến thức cịn hạn chế, nên em khơng tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận thơng cảm đóng góp q báu, tận tình q Thầy/Cơ, q Anh/Chị Ngân hàng để khóa luận em hồn chỉnh Cuối cùng, em kính chúc q Thầy Cơ dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng kính chúc Giám Đốc NH tồn thể thành viên Ngân hàng Sacombank – CN Trà Vinh dồi sức khỏe đạt nhiều thành công công việc sống Em xin chân thành cảm ơn! Trà Vinh, Ngày … Tháng … Năm 2019 Sinh viên thực Lâm Cô Nhật Linh lOMoARcPSD|11424851 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan khóa luận tốt nghiệp tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích khóa luận trung thực, khóa luận khơng trùng với khóa luận Trà Vinh, Ngày … Tháng … Năm 2019 Sinh viên thực Lâm Cô Nhật Linh lOMoARcPSD|11424851 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP iv NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẨN v DANH MỤC BIỂU BẢNG vi DANH MỤC HÌNH .vii DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT viii MỤC LỤC ix PHẦN 1: MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI .1 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu chung .2 2.2 Mục tiêu cụ thể .2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .2 3.1 Phương pháp thu thập số liệu 3.2 Phương pháp phân tích số liệu ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Không gian nghiên cứu 4.2.Thời gian nghiên cứu .5 4.3 Đối tượng nghiên cứu lOMoARcPSD|11424851 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN PHẦN 2: PHẦN NỘI DUNG 10 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .10 1.1 Tổng quan Tín dụng Ngân hàng Thương mại 10 1.1.1 Khái niệm tín dụng 10 1.1.2 Hoạt động tín dụng 10 1.1.3 Chức tín dụng 11 1.1.4 Bản chất tín dụng 13 1.1.5 Vai trị tín dụng 13 1.1.6 Phân loại tín dụng 14 1.2 Khái niệm rủi ro tín dụng Ngân hàng .16 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng .16 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng: .16 1.2.3 Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng: 17 1.3 Chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương Mại .18 1.31 Khái niệm chất lượng tín dụng 18 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 20 1.4 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 21 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TRÀ VINH 26 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 2.1.2 Chức lĩnh vực hoạt đô ̣ng 29 2.1.3 Tổ chức máy quản lý .31 2.1.4 Những thuận lợi khó khăn Ngân hàng .39 lOMoARcPSD|11424851 2.1.5 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh 40 2.1.6 Kết hoạt động kinh doanh Sacombank Chi nhánh Trà Vinh giai đoạn 2016 – 2018 42 2.2 Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh .45 2.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn Sacombank Chi nhánh Trà Vinh .45 2.2.2 Phân tích tình hình tín dụng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh theo thành phần kinh tế năm 2016 -2018 .49 2.2.3 Phân tích tình hình tín dụng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh theo thời hạn tín dụng năm 2016 - 2018 53 2.2.4 Phân tich tình hình tổng nợ hạn Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh 58 2.2.5 Phân tích tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - chi nhánh Trà Vinh 59 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh .61 2.3.1 Những mặt đạt 61 2.3.2 Những vấn đề tồn .63 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TRÀ VINH 64 3.1 Giải pháp huy động vốn 64 3.2 Giải pháp cho vay 65 3.3 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng .66 3.4 Nâng cao chất lượng nhân 67 3.5 Công tác xử lý nợ .67 lOMoARcPSD|11424851 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .69 3.1 Kết luận 69 3.2 Kiến nghị 70 3.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước .70 3.2.2 Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 70 3.2.3 Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 lOMoARcPSD|11424851 Khóa luận tốt nghiệp PHẦN 1: MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Việt nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, nhiều hội mở bên cạnh thách thức mà nước ta phải đối mặt Nhà nước ban hành sách biện pháp với mục tiêu ổn định kinh tế phát triển tăng trưởng ổn định, ngân hàng thương mại biết đến công cụ tài chính, đóng vai trị quan trọng cơng trên.[3, trang 1] Thật vậy, nhiệm vụ quan trọng gân hàng thương mại góp phần điều tiết nguồn vốn xã hội lưu thông cách phù hợp hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Chính gân hàng thương mại có hoạt động hiệu phát huy vai trị kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa nước ta.[3, trang 1] Tuy nhiên, hoạt động tín dụng thân ln tiềm ẩn rủi ro xuất phát từ nhiều nguyên nhân như: biến dộng kinh tế, nợ xấu gia tăng, cạnh tranh Ngân hàng nước ngồi, khả khoản, Vì vậy, rủi ro tín dụng rủi ro chiếm tỷ trọng lớn khách hàng không thực nghĩa vụ cam kết với Ngân hàng Rủi ro tín dụng gây nên hậu nghiêm trọng cho Ngân hàng làm ảnh hưởng đến hệ thống Ngân hàng kinh tế Trong năm gần tỷ lệ nợ xấu toàn ngành Ngân hàng có xu hướng tăng lên Qua cho thấy việc đề giải pháp nhầm kiểm soát rủi ro việc cấp bách nay.[3, trang 1] Ngân hàng Sacombank chi nhánh tỉnh Trà Vinh thành lập năm 2007 , Ngân hàng có thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn chiếm đến 86% tổng thu nhập Ngân hàng, ln tìm ẩn rủi ro tín dụng Tìm giải pháp để hạn chế rủi ro đến mức thấp mang lại nguồn lợi nhuận cho Ngân hàng hầu hết Ngân hàng đặc biệt quan tâm Với lý em định chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Trà Vinh” để thực khoá luận tốt nghiệp cho Để từ có nhận thức rỏ tầm quan trọng chất lượng tín dụng an tồn vững mạnh NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín nói riêng lOMoARcPSD|11424851 Khóa luận tốt nghiệp MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu chung Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Trà Vinh nhằm nhận biết thuận lợi khó khăn Ngân hàng, từ đề xuất giải pháp, kiến nghị góp phần cải thiện chất lượng tín dụng chi nhánh trở nên hiệu nâng cao khả cạnh tranh chi nhánh địa bàn Thành phố Trà Vinh 2.2 Mục tiêu cụ thể Mục tiêu 1: Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – CN Trà Vinh Mục tiêu 2: Đo lường chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – CN Trà Vinh Mục tiêu 3: Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm đẩy mạnh chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – CN Trà Vinh PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Phương pháp thu thập số liệu Số liệu để thực đề tài chủ yếu số liệu thứ cấp thu thập trực tiếp từ Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Trà Vinh Ngoài số liệu thứ cấp, đề tài củng sử dụng số thông tin thu tập từ tạp chí khoa học, trang web, giáo trình có liên quan đến đề tài nghiên cứu 3.2 Phương pháp phân tích số liệu Để đạt mục tiêu nghiên cứu, đề tài sử dụng phương pháp phân tích số liệu sau: Mục tiêu thứ nhất: Sử dụng phương pháp thống kê mô tả Tổng hợp số liệu nghiên cứu dạng biểu bảng mơ tả qua đồ thị để có nhìn tổng quát tiêu cần phân tích Qua đó, kết hợp phân tích, so sánh mức độ biến động tiêu đưa nhận xét, đánh giá kết để làm rỏ vấn đề Mục tiêu thứ hai: Sử dụng phương pháp so sánh + Phương pháp so sánh số tuyệt đối: Là kết phép trừ giữ trị số kỳ phân tích với kỳ gốc tiêu kinh tế GVHD: Lê Trung Hiếu SVTH: Lâm Cơ Nhật Linh lOMoARcPSD|11424851 Khóa luận tốt nghiệp Cơng thức: - Trong đó: : Chỉ tiêu năm trước : Chỉ tiêu năm sau : phần chênh lệch tăng giảm tiêu kinh tế Phương pháp sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước tiêu xem có biến động khơng tìm ngun nhân biến động tiêu kinh tế, từ đề biện pháp khắc phục + Phương pháp so sánh số tương đối: Là kết phép chia số kỳ phân tích với kỳ gốc tiêu kinh tế Cơng thức : Trong đó: Chỉ tiêu năm trước : Chỉ tiêu năm sau : Biểu tốc độ tăng trưởng tiêu kinh tế Phương pháp dùng để làm rỏ tình hình biến động mức độ khác tiêu kinh tế thời gian So sánh tốc độ tăng trưởng tiêu năm vào so sánh tốc độ tăng trưởng tiêu Từ đó, tìm ngun nhân biện pháp khắc phục + Phương pháp tỷ số: Sử dụng phương pháp để đo lường chất lượng tín dụng: - Tỷ lệ nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn (%) = x 100% Chỉ số nhỏ chất lượng tín dụng cao Tuy nhiên Ngân hàng thực xóa nợ q hạn q nhanh tỷ lệ sẻ mức thấp - Tỷ lệ nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu (%) = x 100% Chỉ số đo lường chất lượng nghiệp vụ Ngân hàng Những Ngân hàng có số thấp có nghĩa chất lượng tín dụng Ngân hàng cao - Tỷ lệ dư nợ GVHD: Lê Trung Hiếu SVTH: Lâm Cô Nhật Linh ... TRẠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TRÀ VINH 26 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh. .. PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TRÀ VINH Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH TRÀ VINH Phần 3: KẾT LUẬN... “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh? ?? Đã đề cập đến vấn đề có tính lý luận thực tiễn chất lượng tín dụng Ngân hàng Sacombank Chi nhánh