Phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp đối với khách hàng có lương trả qua thẻ ATM tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh”

1 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp này là do tự bản thân thực hiện dưới sự hướng dẫn của Giảng viên, TS Vũ Xuân Dũng và không sao chép bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác Các số liệ.

i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân th ực hi ện d ưới hướng dẫn Giảng viên, TS Vũ Xuân Dũng không chép b ất kỳ cơng trình nghiên cứu khác Các số liệu, thơng tin hồn tồn trung thực ghi rõ nguồn gốc, trích dẫn rõ ràng Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên Nguyễn Tiến Tài ii LỜI CẢM ƠN Để thực thành cơng đề tài khóa luận tốt nghiệp, ngồi l ỗ l ực c b ản thân, em nhận nhiều trợ giúp lớn lao vô ý nghĩa Em xin g ửi lời cảm ơn chân thành tới Giảng viên, TS Vũ Xuân Dũng hướng dẫn em tận tình, bảo giải đáp thắc mắc em suốt quãng thời gian thực tập, dành thời gian để đưa lời nhận xét, góp ý quý báu giúp em hồn thành tốt đề tài khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn thầy khoa Tài – Ngân hàng tạo điều kiện, giới thiệu em bạn có hội th ực tập h ọc h ỏi kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh, Ngân hàng lớn uy tín hàng đầu Việt Nam Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới ban giám đ ốc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Qu ảng Ninh anh chị phòng Khách hàng cá nhân anh chị cán b ộ nhân viên BIDV Từ Liêm tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ em thời gian thực tập đóng góp ý kiến, giúp đỡ em hoàn thành đề tài Do kiến thức kinh nghiệm thân hạn ch ế nên khóa lu ận khơng tránh khỏi sai sót nội dung trình bày Em mong nhận đánh giá ý kiến phản hồi thầy, cô để báo cáo c em đ ược hoàn thi ện Em xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ .vi DANH MỤC VIẾT TẮT vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục đích nhiệm vụ đề tài nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .2 Kết cấu khoá luận CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DUNG TÍN CHẤP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cho vay tiêu dung tín chấp Ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay tiêu dùng tín chấp 1.1.2 Các hình thức cho vay tiêu dung tín chấp 1.2 TỔNG QUAN VỀ THẺ ATM 1.2.1 Khái niệm thẻ ATM 1.2.2 Đặc điểm Thẻ ATM 1.2.3 Phân loại thẻ 1.3 Phát triển cho vay tiêu dung tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM iv 1.3.1 Quan điểm phát triển cho vay tiêu dung tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM 1.3.2 Những lợi ích mà cho vay tiêu dùng tín chấp mang l ại cho khách hàng, ngân hàng xã hội 10 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay tiêu dùng tín ch ấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM 12 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CĨ LƯƠNG TRẢ QUA THẺ ATM C ỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VI ỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH 16 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng BIDV Quảng Ninh 16 2.1.1 Sơ lược trình hình thành, phát triển 16 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .16 Ninh 17 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Ninh 18 2.1.5 Bảng cân đối kế toán rút gọn BIDV Quảng Ninh ba năm g ần 19 2.1.6 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Ninh ba năm gần 21 2.1.7 Một số kết hoạt động 24 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương tr ả qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV Quảng Ninh 24 2.2.1 Chính sách cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có l ương tr ả qua thẻ ATM 24 v 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng tín chấp khách có l ương trả qua thẻ ATM .24 2.3 Thực trạng kết phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM ngân hàng BIDV Quảng Ninh từ năm 20162018 32 2.3.1 Tình hình quan, doanh nghiệp đăng kí trả lương cho nhân viên qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV- Chi nhánh Quảng Ninh 32 2.3.2 Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng BIDV Quảng Ninh từ năm 2016 – 2018 33 2.3.3 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có l ương trả qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV Quảng Ninh từ năm 2016 – 2018 34 2.3.4 Chất lượng cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương tr ả qua thẻ ATM BIDV Quảng Ninh từ năm 2016 – 2018 35 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 36 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CH ẤP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÓ LƯƠNG TRẢ QUA THẺ ATM T ẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QU ẢNG NINH 40 3.1 Định hướng, kế hoạch phát triển cho vay tiêu dùng NH BIDV Quảng Ninh 40 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM NH BIDV Quảng Ninh 40 3.2.1 Chiến lược Marketing 40 3.2.2 Rút ngắn thủ tục đăng kí, minh bạch sách lãi su ất, gia tăng hạn mức cho vay .45 3.2.3 Phát triển dịch vụ trả lương qua thẻ địa bàn 46 3.2.4 Không ngừng đào tạo phát triền nguồn nhân lực 46 vi 3.3 Một số kiến nghị .48 KẾT LUẬN 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO 51 vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh NH BIDV Quảng Ninh (2016-2018) 18 Bảng 2.3: Bảng cân đối kế toán rút gọn BIDV Quảng Ninh 2016-2018 20 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn BIDV Quảng Ninh 2016 – 2018 22 Bảng 2.5: Tình hình cho vay BIDV Quảng Ninh 2016 – 2018 23 Bảng 2.6 : Số lượng thẻ phát hành cho quan, doanh nghiệp .32 Bảng 2.7 : Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng BIDV Quảng Ninh từ năm 2016 – 2018 33 Bảng 2.8: Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV Quảng Ninh từ năm 2016 – 2018 34 2016-2018 35 Bảng 2.9:Chất lượng cho vay tiêu dùng tín chấp BIDV Quảng Ninh t năm 35 Bảng 3.1: Chương trình quảng bá thương hiệu 44 Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức BIDV Quảng Ninh 16 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay BIDV Quảng Ninh 25 viii DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt NH TMCP BIDV CVTD CBTD NHNN CBCNV NQH Nghĩa từ Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Cho vay tiêu dùng Cán tín dụng Ngân hàng Nhà nước Cán công nhân viên Nợ hạn LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện kinh tế ngày phát triển, Việt Nam đứng trước hội thách thức Đầu năm 2007, Việt Nam trở thành thành viên thức Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Ngành Tài Ngân hàng mắt xích quan trọng góp phần thúc đẩy kinh t ế phát tri ển Trong hoạt động Ngân hàng hoạt động tín dụng hoạt động tạo giá trị cao cho Ngân hàng Tuy nhiên hoạt động tín dụng Ngân hàng đa phần dừng lại vi ệc cho vay sản xuất kinh doanh, đầu tư dự án, bảo lãnh toán xuất nhập kh ẩu, cho vay cầm cố giấy tờ có giá…mà loại hình sản phẩm ln địi hỏi phải có điều kiện đảm bảo tín dụng kèm theo Vì khách hàng có nhu c ầu vay vốn khơng có tài sản đảm bảo khơng thể tiến hành vay vốn đ ược M r ộng nhiều hình thức cho vay, tạo nhiều sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, gi ảm b ớt thủ tục rườm rà, rút ngắn thời gian cho vay khởi điểm cho s ự phát tri ển lâu dài bền vững hệ thống Ngân hàng đại Nhận thức vấn đề này, sở Chỉ thị 20 Thủ tướng việc triển khai trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ Ngân sách Ngân hàng BIDV nói riêng hay h ệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung xây dựng nên sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ Ngân hàng phát hành, v ới đặc điểm bậc không cần tài sản đảm bảo cho giao dịch vay v ốn Tuy nhiên sản phẩm tương đối mẻ nên có người hiểu nắm thơng tin sản phẩm này, điều làm hạn ch ế k ết qu ả ho ạt đ ộng Ngân hàng nên địi hỏi cần có giải pháp để phát triển loại hình sản ph ẩm nhằm tạo lợi ích cho Ngân hàng xã h ội Bên c ạnh đó, v ới s ự c ạnh tranh gay gắt Ngân hàng giai đoạn nay, Ngân hàng BIDV Qu ảng Ninh cần phải trọng đến việc tìm giải pháp nhằm phát triển s ản phẩm phù hợp thời kì, để tạo tăng trưởng ổn định Ngân hàng tương lai Vì lẽ em chọn đề tài “ Phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh” cho khố luận tốt nghiệp Mục đích nhiệm vụ đề tài nghiên cứu - Mục đích: Nghiên cứu vấn đề lý luận cho vay tiêu dùng, đ ặc ểm, vai trị cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có l ương trả qua th ẻ ATM Qua thấy tầm quan trọng hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM ngân hàng thương mại Xem xét cách tổng quát hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh, tìm hạn chế, tồn việc mở rộng cho vay tiêu dùng tín chấp, từ đưa giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh - Nhiệm vụ + Hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM + Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh + Đề xuất giải pháp, kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát tri ển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài tập trung vào hoạt động phát tri ển cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương trả qua th ẻ ATM đ ược tri ển khai Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh Phạm vi nghiên cứu - Không gian: Đề tài nghiên cứu phạm vi BIDV chi nhánh Quảng Ninh - Thời gian: Các thông tin, số liệu đề tài chủ yếu tập trung khoảng thời gian từ 2016 – 2018 đề xuất giải pháp cho năm Phương pháp nghiên cứu Để phù hợp với nội dung, yêu cầu, mục đích đề tài đề ra, phương pháp thực trình nghiên cứu gồm: - Phương pháp thống kê, so sánh với phân tích-tổng hợp,trên c s phân tích số liệu khứ từ thông tin, tài liệu, báo cáo công bố ... liên quan đến phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM + Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM Ngân hàng TMCP Đầu tư. .. TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÓ LƯƠNG TRẢ QUA THẺ ATM CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QU ẢNG NINH CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP ĐỐI... định Ngân hàng tư? ?ng lai Vì lẽ em chọn đề tài “ Phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp khách hàng có lương trả qua thẻ ATM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh” cho khoá