HÀ KIM CHI PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – Tháng 12 năm 2020 ( BỘ GIÁO D[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HÀ KIM CHI PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – Tháng 12 năm 2020 HÀ KIM CHI PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS HỒ DIỆU Thành Phố Hồ Chí Minh – Tháng 12 năm 2020 iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên luận văn: PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG NAI Doanh nghiệp có vai trị quan trọng Việt Nam nói chung tỉnh Đồng Nai nói riêng việc thúc đẩy phát triển kinh tế, tạo công ăn việc làm, cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế … Tuy nhiên, doanh nghiệp khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ ngân hàng thương mại, khó khăn xuất phát từ nhiều nguyên nhân chủ quan khách quan liên quan đến nhiều chủ thể doanh nghiệp, ngân hàng thương mại, Nhà nước tổ chức có liên quan khác Nghiên cứu thực nhằm mục đích phân tích thực trạng hoạt động phát triển tín dụng doanh nghiệp, xác định nhân tố, mức độ ảnh hưởng nhân tố, làm rõ nguyên nhân hạn chế đến việc phát triển tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Nơng Nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Đồng Nai., từ đề xuất giải pháp khuyến nghị phù hợp để vừa đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp tìm lối cho nguồn vốn tín dụng Agribank Chi nhánh Đồng Nai nhằm phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa hiệu vừa an tồn, đồng thời kiểm sốt rủi ro từ tạo niềm tin khách hàng, đồng thời nâng cao vị cạnh tranh, uy tín tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng ngồi nước, điều vơ quan trọng để ngân hàng đạt mục tiêu tăng trường chiến lược phát triển lâu dài, bền vững đạt thành công việc thực hợp tác với đối tác nước quốc tế xu hội nhập quốc tế, thời đại cơng nghệ 4.0 Từ khóa: Thực trạng giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Đồng Nai THE ABSTRACT OF GRADUATION THESIS Title of thesis: CORPORATE CREDIT DEVELOPMENT AT VIETNAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT DONG NAI BRANCH The thesis focuses on endogenous factors and the impact of these factors on corporate credit development at the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) Dong Nai branch in the period from 2015 – 30/06/2020 The study applied the multivariate linear regression method according to the least squares method – OLS (Ordinary Least Square) to estimate the regression parameters, test hypotheses about regression parameters, test the suitability of the model to determine the impact of endogenous factors from the bank that affect the business credit development The research results show that the factors of capital, fixed assets, marketing and advertising costs have a positive impact and interest rates have a negative impact on the growth of corporate credit at Agribank Dong Nai branch, while the salary and bad debt factors were not statistically significant and did not affect corporate credit development at Agribank Dong Nai branch This is the basis for administrators at Agribank Dong Nai branch to be able to develop appropriate policies and orientations to the most effective, in order to both overcome the existing limitations, reducing the influence of credit policies issued by the State Bank and the Government, at the same time promoting existing strengths for Agribank Dong Nai branch to continue developing safe, efficient and sustainable corporate credit Keywords: Endogenous factors affecting corporate credit development, Multi-variable linear regression method according to least squares method – OLS LỜI CAM ĐOAN Tôi tên : Hà Kim Chi Là học viên cao học Khóa XXI Lớp BD21C3 – Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, mã số học viên: 020121190008 Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, không chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng Người thực năm 2020 LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu, thực luận văn, nhận nhiều giúp đỡ từ phía nhà trường thầy cô Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến TS.Hồ Diệu người hướng dẫn khoa học, thầy trực tiếp dành nhiều thời gian hướng dẫn cho tôi, đồng thời với chia sẻ, góp ý vơ q giá thầy giúp tơi hồn thiện luận văn Tiếp đến xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngân hàng Tp.HCM tập thể thầy cô khoa Sau đại học, người ln nhiệt tình giúp đỡ, trang bị cho tơi kiến thức quý báu suốt thời gian học tập nghiên cứu Cuối cùng, xin cảm ơn đến người thân, bạn bè đồng nghiệp bên cạnh, ủng hộ động viên tơi hồn thành khóa học luận văn Trong q trình nghiên cứu đề tài, hiểu biết thân nhiều hạn chế nên luận văn tồn thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp chân thành Q thầy để luận văn hoàn thiện Trân trọng cảm ơn MỤC LỤC Tóm tắt luận văn i The Abstract of graduation thesis ii Lời cam đoan iii Lời cảm ơn iv Mục lục v Danh mục từ viết tắt x Danh mục bảng biểu xi LỜI MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp nghiên cứu 5.2 Nguồn số liệu Tổng quan cơng trình nghiện cứu có liên quan Ý nghĩa luận văn .6 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .7 1.1.1 Khái quát tín dụng doanh nghiệp 1.1.2 Đặc điểm tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .9 1.1.4 Các phương thức tín dụng ngân hàng doanh nghiệp 10 1.2 Phát triển tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .11 1.2.1 Khái quát phát triển tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng doanh nghiệp NHTM 12 1.2.2.1 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng theo chiều rộng 12 1.2.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp theo chiều sâu (Chất lượng tín dụng) 15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 17 1.3.1 Các nhân tố khách quan 17 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 20 1.4 Kinh nghiệm phát triển tín dụng số ngân hàng thương mại doanh nghiệp học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh Đồng Nai 28 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng ngân hàng số quốc gia doanh nghiệp 28 1.4.2 Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng doanh nghiệp cho Agribank chi nhánh Đồng Nai 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 32 2.1 Giới thiệu sơ lược tỉnh Đồng Nai hoạt động doanh nghiệp tỉnh Đồng Nai 32 2.1.1 Tổng quan tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Đồng Nai 32 2.1.2 Khái quát tình hình phát triển doanh nghiệp tỉnh Đồng Nai 33 2.2 Sơ lược hoạt động ngành ngân hàng tỉnh Đồng Nai 36 2.3 Tổng quan ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Đồng Nai 39 2.3.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Đồng Nai 39 2.3.2 Tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Đồng Nai từ năm 2017 – 2019 40 2.3.2.1 Tổng nguồn vốn 41 2.3.2.2 Nguồn vốn huy động 41 2.3.2.3 Tổng dư nợ 42 2.3.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 43 2.4 Thực trạng phát triển tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt nam chi nhánh Đồng Nai 44 2.4.1 Phát triển tín dụng cho vay doanh nghiệp theo chiều rộng qua tiêu đánh giá 45 2.4.1.1 Số lượng tỷ trọng doanh nghiệp dư nợ 45 2.4.1.2 Dư nợ tỷ trọng cho vay doanh nghiệp 45 2.4.1.3 Doanh số cho vay, tỷ trọng doanh số cho vay doanh nghiệp .51 2.4.1.4 Địa bàn phát triển tín dụng doanh nghiệp 52 2.4.1.5 Hiệu cho vay doanh nghiệp 53 2.4.2 Phát triển tín dụng cho vay doanh nghiệp theo chiều sâu qua tiêu đánh giá 55 2.4.3 Đánh giá nhân tố nội ảnh hưởng đến phát triển tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Đồng Nai 58 2.4.3.1 Các nhân tố nội ảnh hưởng đến phát triển tín dụng Doanh nghiệp Agribank chi nhánh Đồng Nai 59 2.4.3.2 Mức độ ảnh hưởng nhân tố nội đến phát triển tín dụng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Đồng Nai 59 2.5 Đánh giá hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Đồng Nai 61 2.5.1 Những kết đạt 61 2.5.2 Những hạn chế tồn 64 2.5.3 Một số nguyên nhân tồn làm ảnh hưởng đến việc phát triển tín dụng doanh nghiệp 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH ĐỒNG NAI .69 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 69 3.1.1 Nhu cầu thực tế địa bàn tỉnh Đồng Nai 69 3.1.2 Định hướng phát triển doanh nghiệp Việt Nam 70 3.1.3 Định hướng phát triển tín dụng Agribank chi nhánh Đồng Nai .70 3.2 Giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Đồng Nai .71 3.2.1 Xây dựng chiến lược Marketing chăm sóc khách hàng để phát triển mạng lưới khách hàng doanh nghiệp 71 3.2.2 Tăng cường công tác huy động vốn, nguồn vốn trung dài hạn từ khu vực dân cư .72 3.2.3 Áp dụng linh hoạt lãi suất cho vay 72 3.2.4 Cải tiến quy trình thủ tục cấp tín dụng 73 3.2.5 Đầu tư tài sản cố định, mạng lưới hoạt động 73 3.2.6 Mở rộng đối tượng, kỳ hạn cấp tín dụng 74 ...HÀ KIM CHI PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NH? ?NH T? ?NH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ng? ?nh: Tài - Ngân hàng Mã... phát triển tín dụng Agribank chi nh? ?nh Đồng Nai .70 3.2 Giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nh? ?nh Đồng Nai .71 3.2.1 Xây dựng chi? ??n... TS HỒ DIỆU Th? ?nh Phố Hồ Chí Minh – Tháng 12 năm 2020 iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên luận văn: PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NH? ?NH ĐỒNG