TÓM TẮT Tiêu đề Quản lý nợ có vấn đề tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu Tóm tắt Bà Rịa Vũng Tàu là tỉnh có vị trí quan trọng trong vùng kinh t[.]
i TĨM TẮT Tiêu đề: Quản lý nợ có vấn đề Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu Tóm tắt: Bà Rịa Vũng Tàu tỉnh có vị trí quan trọng vùng kinh tế trọng điểm phía Nam, hạt nhân thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế - xã hội toàn vùng Việc tăng trƣởng tín dụng cao thời gian vừa qua cho thấy nhu cầu vốn kinh tế địa bàn tỉnh lớn khả hấp thụ vốn tƣơng đối tốt Tuy nhiên điều tạo áp lực tiềm ẩn rủi ro chất lƣợng tín dụng cho tổ chức tín dụng nói chung BIDV Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu nói riêng Do đó, việc kiểm sốt quản lý nợ có vấn đề đạt đƣợc hiệu ln vấn đề quan trọng Chi nhánh Vì tác giả chọn đề tài “Quản lý nợ có vấn đề Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu” để phân tích tình hình khoản nợ có vấn đề Chi nhánh thực trạng hoạt động quản lý nợ có vấn đề từ tìm hiểu khó khăn tồn đƣa giải pháp phòng ngừa nhằm hạn chế khoản nợ có vấn đề phát sinh nhƣ xử lý khoản nợ có vấn đề tồn Luận văn sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu định tính; phân tích tổng hợp để đánh giá số liệu thực tế thực trạng nợ có vấn đề Chi nhánh giai đoạn 2017-2019 Kết nghiên cứu có ý nghĩa quan trọng tổ chức tín dụng nói chung BIDV Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu nói riêng, ngụ ý kiểm sốt nợ có vấn đề quan trọng giúp phát triển hệ thống tài chính, ngân hàng bền vững, lớn mạnh, góp phần khơng nhỏ vào tăng trƣởng kinh tế đất nƣớc Từ khóa: nợ có vấn đề, quản lý nợ có vấn đề, giải pháp ABSTRACT Title: Problematic Debt Management at Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV), Ba Ria - Vung Tau Province Branch Abstract: Ba Ria - Vung Tau Province, which has an important position in the southern key economic zone, plays as a nucleus in boosting the economic - societal transition of the entire area Recently, the significant growth in credits showed that the capital demand of the province is enormous and the Capital Absorption is relatively positive However, this can create more pressures and hidden risks in credit quality for BIDV, Ba Ria - Vung Tau Branch and credit agencies in general Therefore, an effective problematic debt management is always crucial for the Branch Hence, the topic “Problematic Debt Management at Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV), Ba Ria - Vung Tau Province Branch” has been chosen in order to analyse the situation and operation status of problematic debt management in the Branch From that, this paper will investigate the existing difficulties and suggest solutions in order to prevent the new problematic debts from arising, as well as solve the existing cases The qualitative research method will be used in this paper which includes the analysis and consolidation in order to evaluate the actual data about the problematic debts at the Branch during 2017-2019 The research outcomes will have a momentous role in BIDV, Ba Ria - Vung Tau Branch and credit agencies in general Additionally, this implies that problematic debt management is very important in the development of a sustainable and strong financial and banking system, which also contributes significantly to the country's economic growth Keyword: Problematic Debt, Problematic Debt Management, Solution LỜI CẢM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn giảng viên trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM tận tình giảng dạy suốt thời gian qua, giúp tác giả có đầy đủ kiến thức, điều kiện khả thực luận văn tốt nghiệp Tác giả xin gửi làm cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS.Lý Hoàng Ánh, giảng viên nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi tận tình hƣớng dẫn giúp tác giả hồn thành luận văn Mặc dù cố gắng nhiều nhƣng với vốn kiến thức thời gian thực luận văn có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận đƣợc góp ý, nhận xét từ q thầy để tác giả hồn thiện luận văn tốt nghiệp nhƣ nâng cao kiến thức tốt Tác giả xin chân thành cảm ơn! TP.HCM, ngày … tháng … năm 2020 Tác giả LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan đề tài luận văn “Quản lý nợ có vấn đề Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu” công trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Các thơng tin, số liệu phục vụ q trình nghiên cứu đƣợc tác giả thu thập từ nhiều nguồn khác hồn tồn trung thực đƣợc trích dẫn rõ ràng phần tài liệu tham khảo Tác giả xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung nghiên cứu TP.HCM, ngày … tháng … năm 2020 Tác giả MỤC LỤC Trang phụ bìa TĨM TẮT i ABSTRACT ii LỜI CẢM ƠN iii LỜI CAM ĐOAN .iv MỤC LỤC v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ix DANH MỤC CÁC BẢNG xi DANH MỤC CÁC HÌNH xii LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu Bố cục luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NỢ CÓ VẤN ĐỀ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Nợ có vấn đề 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Phân loại nợ có vấn đề .8 1.1.3 Ảnh hƣởng nợ có vấn đề 10 1.1.3.1 Ảnh hƣởng đến hoạt động NHTM 10 1.1.3.2 Ảnh hƣởng đến khách hàng vay 10 1.1.3.3 Ảnh hƣởng đến kinh tế 10 1.2 Quản lý nợ có vấn đề NHTM 11 1.2.1 Khái niệm 11 1.2.2 Nhận diện phịng ngừa nợ có vấn đề 11 1.2.2.1 Quy trình nhận diện phịng ngừa nhằm cảnh báo sớm nợ có vấn đề 11 1.2.2.2 Cơ cấu tổ chức đơn vị nhận diện phòng ngừa nợ có vấn đề 19 1.2.2.3 Nguyên tắc đảm bảo hiệu trình nhận diện phịng ngừa nợ có vấn đề .20 1.2.3 Xử lý nợ có vấn đề 22 1.2.3.1 Quy trình xử lý nợ có vấn đề 22 1.2.3.2 Cơ cấu tổ chức đơn vị xử lý nợ có vấn đề .26 1.2.3.3 Nguyên tắc đảm bảo hiệu trình xử lý nợ có vấn đề 29 1.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động quản lý nợ có vấn đề 30 1.3.1 Sự thay đổi cấu nhóm nợ nợ có vấn đề 30 1.3.2 Mức giảm tỷ lệ nợ có vấn đề 30 1.3.3 Mức giảm tỷ lệ xố nợ rịng/Tổng dƣ nợ 31 1.3.4 Tỷ lệ khoản nợ có vấn đề thu hồi đƣợc/Tổng dƣ nợ có vấn đề 31 1.3.5 Tỷ lệ Các khoản nợ tái cấu trúc/ Tổng dƣ nợ có vấn đề 32 KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ TẠI BIDV CHI NHÁNH BÀ RỊA VŨNG TÀU 33 2.1 Tổng quan BIDV Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu 33 2.1.1 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.2 Tình hình hoạt động cho vay Chi nhánh 39 2.1.3 Tình hình nợ có vấn đề BIDV Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu 40 2.2 Thực trạng quản lý nợ có vấn đề BIDV Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu 45 2.2.1 Nhận diện phịng ngừa nợ có vấn đề 45 2.2.1.1 Nhận diện .45 2.2.1.2 Hoạt động phòng ngừa 45 2.2.1.3 Mơ hình tổ chức quản lý nợ có vấn đề 50 2.2.1.4 Đảm bảo nguyên tắc quy trình nhận diện phịng ngừa nợ có vấn đề .51 2.2.2 Hoạt động xử lý nợ có vấn đề BIDV Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu 52 2.2.2.1 Kiểm tra, hoàn thiện hồ sơ vay làm việc với khách hàng 53 2.2.2.2 Các biện pháp xử lý 53 2.3 Hiệu hoạt động quản lý nợ có vấn đề BIDV Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu 57 2.4 Đánh giá hoạt động quản lý nợ có vấn đề 58 2.4.1 Kết đạt đƣợc 58 2.4.2 Những tồn cần khắc phục nguyên nhân 62 2.4.2.1 Những hạn chế .62 2.4.2.2 Nguyên nhân 63 KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ TẠI BIDV CHI NHÁNH BÀ RỊA VŨNG TÀU 69 3.1 Định hƣớng quản lý nợ có vấn đề BIDV Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu tới năm 2030 69 3.2 Một số giải pháp đề xuất nhằm tăng cƣờng công tác quản lý nợ có vấn đề 70 KẾT LUẬN CHƢƠNG KẾT LUẬN CHUNG TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH NGUYÊN NGHĨA ATM Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động BOT Build - Operate - Transfer Xây dựng - Vận hành - Chuyển giao Chấm điểm tín dụng CEO Chief Executive Officer Giám đốc điều hành CFO Chief Finance Officer Giám đốc tài CIC Credit information center Trung tâm thơng tin tín dụng Cơng nghệ thơng tín Chief Risk Officer Giám đốc quản lý rủi ro CĐTD CNTT CRO DPRR Dự phòng rủi ro EWS Earning before interest and taxs Early warning system FDI Foreign direct investment GDP Gross domestic product EBIT Lợi nhuận trƣớc thuế lãi vay Hệ thống cảnh báo sớm Đầu tƣ trực tiếp nƣớc Tổng sản phẩm quốc nội KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp LTV Loan to value Tỉ lệ nợ tài sản chấp MIS Management information system Hệ thống quản lý thông tin NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại PGD Phòng giao dịch QLRR Quản lý rủi ro SME Doanh nghiệp vừa nhỏ TMCP TNHH MTV Thƣơng mại cổ phần Trách nhiệm hữu hạn thành viên TSBĐ Tài sản bảo đảm TTGSNN TTTD Thanh tra giám sát nhà nƣớc Thơng tin tín dụng XHTD Xếp hạng tín dụng XLRR Xử lý rủi ro TCTD Tổ chức tín dụng QLKH Quản lý khách hàng Công ty trách nhiệm hữu hạn VAMC thành viên Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam ... Thế nợ có vấn đề? Thế quản lý nợ có vấn đề? Làm để nhận diện phịng ngừa nợ có vấn đề? Để ? ?ánh giá hiệu quản lý nợ có vấn đề cần tiêu nào? Thực trạng quản lý nợ có vấn đề BIDV Chi nhánh Bà Rịa Vũng. .. nợ có vấn đề BIDV Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu 2.2 Mục tiêu cụ thể: Hệ thống hóa sở lý luận nợ vấn đề quản lý nợ có vấn đề Phân tích tình hình khoản nợ có vấn đề Chi nhánh thực trạng hoạt động quản. .. Chi nhánh 39 2.1.3 Tình hình nợ có vấn đề BIDV Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu 40 2.2 Thực trạng quản lý nợ có vấn đề BIDV Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu 45 2.2.1 Nhận diện phịng ngừa nợ có vấn đề