Bài 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG ỦY THÁC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC HỘI, ĐOÀN THỂ CẤP XÃ

Bài 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG ỦY THÁC ĐỐI VỚI TỔ CHỨC HỘI, ĐOÀN THỂ CẤP XÃ I NHIỆM VỤ CỦA HỘI, ĐOÀN THỂ CẤP XÃ TRONG HOẠT ĐỘNG ỦY THÁC (theo văn thỏa thuận số 11789/VBTT) Một số điểm Văn thỏa thuận số 11789/VBTT a) Văn thỏa thuận tách bạch nội dung công việc ủy thác, trách nhiệm Hội, đoàn thể cấp xã với Hội, đoàn thể cấp huyện, tỉnh, Trung ương b) Nội dung công việc ủy thác chia thành nhóm cơng việc bổ sung phù hợp với yêu cầu giai đoạn - Công tác đạo, tuyên truyền, vận động - Công tác kiểm tra, giám sát - Công tác tập huấn - Các hoạt động phối hợp thực NHCSXH c) Bổ sung công tác kiểm tra, giám sát - Đối với Hội, đoàn thể cấp xã: + Thực kiểm tra, thẩm định trước cho vay dự án, phương án vay vốn khách hàng theo quy định (nếu có) + Bổ sung nội dung định kỳ năm kiểm tra sử dụng vốn vay tối thiểu 75% tổ viên dư nợ đơn vị cấp xã thuộc vùng có điều kiện khó khăn, tối thiểu 90% tổ viên dư nợ đơn vị cấp xã khơng thuộc vùng có điều kiện khó khăn - Đối với Hội, đoàn thể cấp huyện, tỉnh, Trung ương: bổ sung nội dung Tổ kiểm tra, kiểm tra 05 khách hàng vay vốn d) Bổ sung công tác đào tạo, tập huấn Quy định cụ thể trách nhiệm cấp Hội, đoàn thể phối hợp với NHCSXH tổ chức đào tạo, tập huấn tỷ lệ tập huấn cho cán năm: - Hội, đồn thể cấp xã tập huấn 01 lần/năm cho 100% Ban quản lý Tổ TK&VV - Hội, đồn thể cấp huyện tập huấn 01 lần/năm cho 100% cán chuyên trách Hội, đoàn thể cấp xã - Hội, đoàn thể cấp tỉnh đào tạo, tập huấn 01 lần/năm cho 100% cán chuyên trách Hội đoàn thể cấp tỉnh, cấp huyện đ) Điều chỉnh liên quan đến chi trả phí ủy thác - Mức phí ủy thác phân biệt đơn vị cấp xã thuộc vùng có điều kiện khó khăn (0,035%/tháng) đơn vị cấp xã khơng thuộc vùng có điều kiện khó khăn (0,029%/tháng) - Điều chỉnh tỷ lệ nợ hạn hưởng phí ủy thác: hưởng 100% phí ủy thác 1%, hưởng 75% từ 1% đến 2%, hưởng 50% từ 2% đến 3%, hưởng 25% từ 3% đến 4%, không hưởng từ 4% trở lên - Điều chỉnh tỷ lệ phân bổ phí ủy thác cho cấp Hội, đoàn thể: cấp Trung ương 2%, cấp tỉnh 4%, cấp huyện 9%, cấp xã 85% e) Thống Danh sách đơn vị hành cấp xã thuộc vùng có điều kiện khó khăn làm để chi trả phí ủy thác cho Hội, đồn thể, hoa hồng cho Ban quản lý Tổ TK&VV đánh giá công tác kiểm tra, giám sát Hội, đoàn thể cấp xã Nội dung công việc ủy thác cho Hội, đồn thể cấp xã a) Cơng tác tun truyền, vận động - Thực tuyên truyền, phổ biến chủ trương, sách Đảng, Nhà nước Chính phủ tín dụng sách xã hội; chương trình tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác; quy trình, hồ sơ, thủ tục vay vốn NHCSXH; quy định hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn (TK&VV); - Vận động thành lập Tổ TK&VV hướng dẫn hoạt động theo Quy chế tổ chức hoạt động Tổ TK&VV ban hành kèm theo Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ngày 05/3/2013 Hội đồng quản trị NHCSXH - Đôn đốc Ban quản lý Tổ TK&VV tham gia đầy đủ phiên giao dịch, giao ban với NHCSXH tháng; hướng dẫn tổ viên Tổ TK&VV thực giao dịch với NHCSXH - Vận động tổ viên chấp hành Quy ước hoạt động Tổ TK&VV, thực hành tiết kiệm; giúp đỡ nhau, chia sẻ kinh nghiệm việc sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu quả; thực trả nợ gốc, trả lãi tiền vay kỳ hạn cam kết với Ngân hàng; sử dụng ứng dụng công nghệ thông tin sản phẩm cho vay, sản phẩm dịch vụ tham gia hoạt động khác NHCSXH b) Kiểm tra, giám sát hoạt động Tổ, Ban quản lý Tổ TK&VV tổ viên - Giám sát toàn diện hoạt động Tổ TK&VV theo Quy chế tổ chức hoạt động Tổ TK&VV ban hành kèm theo Quyết định số 15/QĐHĐQT ngày 05/3/2013 Hội đồng quản trị NHCSXH Trong đó, Hội, đồn thể cấp xã trực tiếp tham gia họp Tổ TK&VV để giám sát, đạo nội dung sau: Họp thành lập Tổ TK&VV; Họp xây dựng Quy ước hoạt động Tổ TK&VV; Họp bầu mới, thay đổi Ban quản lý Tổ TK&VV; Họp bình xét cho vay - Giám sát đôn đốc Ban Quản lý Tổ TK&VV thực Quy ước hoạt động Tổ nhiệm vụ ủy nhiệm theo Hợp đồng ký với NHCSXH - Thực kiểm tra, thẩm định trước cho vay dự án, phương án vay vốn khách hàng theo quy định (nếu có) - Thực kiểm tra việc sử dụng vốn vay 100% vay vịng 30 ngày kể từ ngày NHCSXH giải ngân cho khách hàng - Đôn đốc Ban quản lý Tổ TK&VV giám sát việc sử dụng vốn vay mục đích có hiệu quả, trả nợ gốc, trả lãi tiền vay, thực hành tiết kiệm, tổ viên - Chứng kiến việc giải ngân, thu nợ gốc, thu lãi giám sát phiên giao dịch xã, hoạt động giao dịch NHCSXH xã; giám sát, bảo quản nội dung công khai NHCSXH điểm giao dịch xã; tham gia, giám sát hoạt động NHCSXH làm việc với khách hàng, Tổ TK&VV - Hằng năm, xây dựng thực kế hoạch kiểm tra, giám sát hoạt động Tổ TK&VV, sử dụng vốn vay tổ viên Thông báo kết kiểm tra, giám sát cho NHCSXH cấp huyện để theo dõi phối hợp cần thiết Công tác kiểm tra, giám sát năm đảm bảo kiểm tra hoạt động 100% Tổ TK&VV; Tổ TK&VV, thực kiểm tra sử dụng vốn vay tối thiểu 75% tổ viên dư nợ đơn vị cấp xã thuộc vùng có điều kiện khó khăn, tối thiểu 90% tổ viên dư nợ đơn vị cấp xã khơng thuộc vùng có điều kiện khó khăn - Thông báo kịp thời cho Ủy ban nhân dân cấp xã NHCSXH nơi cho vay trường hợp khách hàng sử dụng vốn vay bị rủi ro nguyên nhân khách quan (thiên tai, dịch bệnh, hỏa hoạn, chết, tích,…), rủi ro nguyên nhân chủ quan (sử dụng vốn vay sai mục đích, chiếm dụng vốn,…), chuyển bỏ khỏi nơi cư trú để có biện pháp xử lý thích hợp c) Cơng tác tập huấn Hằng năm, phối hợp với NHCSXH tập huấn 01 lần/năm cho 100% Ban quản lý Tổ TK&VV nghiệp vụ ủy nhiệm; chương trình tín dụng; chế, sách văn mới; ứng dụng công nghệ thông tin, chuyển đổi số sản phẩm cho vay, sản phẩm dịch vụ NHCSXH d) Các hoạt động phối hợp thực NHCSXH - Tham mưu cấp ủy, Ủy ban nhân dân cấp xã xây dựng kế hoạch tín dụng năm triển khai hiệu vốn tín dụng sách xã hội; báo cáo kết thực hoạt động ủy thác, chương trình tín dụng, khó khăn, vướng mắc đề xuất, kiến nghị - Phối hợp với Trưởng cấp thôn triển khai thực giám sát hoạt động tín dụng sách xã hội địa bàn - Nhận thông báo kết phê duyệt Danh sách khách hàng vay vốn cho Tổ TK&VV để Tổ thông báo đến khách hàng - Tham gia xử lý trường hợp khách hàng có nợ hạn, có khả trả nợ cố tình khơng trả, khách hàng bỏ khỏi nơi cư trú; hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ đề nghị xử lý nợ bị rủi ro phối hợp thẩm tra, lập Biên đề nghị xử lý nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan; tham gia Tổ đôn đốc thu hồi nợ khó địi cấp xã (nếu có); tham gia đối chiếu, phân loại nợ theo kế hoạch đột xuất - Thực đánh giá chất lượng hoạt động Tổ TK&VV hoạt động ủy thác Hội, đoàn thể cấp xã; thực giải pháp củng cố nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, hoạt động ủy thác, hoạt động Tổ TK&VV Trách nhiệm Hội, đoàn thể cấp xã a) Tổ chức thực nội dung công việc ủy thác ký với NHCSXH b) Phân công cán chuyên trách theo dõi thực hoạt động ủy thác đảm bảo tính ổn định, liên tục; đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin theo dõi hoạt động nhận ủy thác với NHCSXH c) Ban Thường vụ Hội, đồn thể cấp xã khơng kiêm nhiệm Ban quản lý Tổ TK&VV trực thuộc Hội, đoàn thể quản lý để đảm bảo việc kiểm sốt đơn đốc hoạt động Tổ TK&VV d) Thực đầy đủ, chất lượng công tác đạo, kiểm tra, giám sát, đôn đốc Hội, đoàn thể cấp xã Tổ TK&VV Hội, đoàn thể quản lý đ) Hằng tháng, chứng kiến toàn phiên giao dịch xã tham gia giao ban với NHCSXH theo lịch trực giao dịch điểm giao dịch xã để nắm bắt tình hình, kết thực hoạt động ủy thác, kịp thời tháo gỡ khó khăn, vướng mắc phát sinh sở Tại phiên giao dịch xã, cán Hội, đồn thể cấp xã phân cơng kiểm tra Bảng kê 13/TD Tổ TK&VV, đảm bảo Bảng kê có đầy đủ yếu tố chữ ký nộp tiền tổ viên theo quy định; đồng thời hướng dẫn Tổ trưởng Tổ TK&VV, tổ viên xếp, phân loại tiền lập Bảng kê loại tiền nộp với số tiền phải nộp Bảng kê 13/TD trước giao dịch với Ngân hàng e) Phối hợp với Ủy ban nhân dân cấp xã, Trưởng thôn, thành phần có liên quan thực lồng ghép hiệu tín dụng sách xã hội với mơ hình, chương trình, dự án phát triển kinh tế - xã hội địa phương, hoạt động chuyển giao khoa học cơng nghệ, chương trình khuyến nông, lâm, ngư, diêm nghiệp, đào tạo nghề, tiêu thụ sản phẩm, xây dựng nhân rộng mô hình sản xuất kinh doanh điển hình, để giúp người vay sử dụng vốn hiệu quả, tạo việc làm, tăng thu nhập, góp phần thực thành cơng Chương trình mục tiêu quốc gia, đảm bảo an sinh xã hội g) Thực chức giám sát, phản biện xã hội hoạt động tín dụng sách xã hội; chủ động đề xuất, kiến nghị sửa đổi, bổ sung sách tín dụng phù hợp với hộ nghèo đối tượng sách khác thời kỳ h) Định kỳ năm, tổ chức sơ kết, tổng kết đánh giá kết hoạt động ủy thác, hoạt động Tổ TK&VV, sử dụng vốn tổ viên, vướng mắc tồn giải pháp khắc phục; đề xuất với NHCSXH Hội, đoàn thể cấp khen thưởng tập thể, cá nhân có thành tích xuất sắc, điển II KẾT QUẢ THỰC HIỆN TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH (đến ngày / / ) Kết chất lượng hoạt động tín dụng sách địa bàn Đvt: %, triệu đồng TT Chỉ tiêu Tỷ lệ thu nợ Tỷ lệ thu lãi Chấm điểm Tổ Chấm điểm GDX Tỷ lệ nợ hạn Xã Tỷ lệ nợ hạn, nợ khoanh Tỷ lệ xã tốt Tỷ lệ tổ tốt Số dư tiền gửi bình quân/hộ Huyện Tỉnh Kết thực hoạt động ủy thác địa bàn Đvt: triệu đồng, % Toàn huyện Xã TT Hội, đoàn thể I Trực tiếp II Ủy thác Hội Nông dân Hội Phụ nữ Hội Cựu chiến binh Đoàn Thanh niên Dư nợ Tỷ trọng Tỷ lệ Tổ tốt Tỷ lệ NQH Dư nợ Tỷ trọng Tỷ lệ Tổ tốt Tỷ lệ NQH Tổng cộng III ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ỦY THÁC CỦA HỘI, ĐOÀN THỂ CẤP XÃ (tham khảo, gắn với thực tế địa phương để xây dựng nội dung giảng phù hợp) Những mặt đạt Trong năm qua, NHCSXH Hội, đồn thể cấp xã tích cực phối hợp triển khai có hiệu phương thức ủy thác cho vay hộ nghèo đối tượng sách, góp phần nâng cao hiệu hoạt động tín dụng sách xã hội, đóng góp tích cực việc thực chương trình mục tiêu quốc gia xây dựng máy hoạt động phong trào tổ chức trị - xã hội Hoạt động ủy thác cấp ủy, quyền địa phương nhân dân đồng tình ủng hộ, tạo điều kiện thuận lợi trình thực Những tồn tại, hạn chế Qua công tác kiểm tra, giám sát NHCSXH tổ chức Hội cấp cho thấy bên cạnh kết đạt được, hoạt động ủy thác Hội, đồn thể cịn có tồn tại, hạn chế sau: a) Công tác tuyên truyền, vận động - Việc tuyên truyền, vận động hộ vay việc vay vốn, sử dụng vốn, trả nợ, trả lãi, đôn đốc, hướng dẫn Tổ TK&VV thực nội dung NHCSXH ủy nhiệm hạn chế; chưa quan tâm phổ biến sách tín dụng cho hội viên nhân dân địa bàn - Chưa quan tâm đến công tác tuyên truyền, giáo dục ý thức trả nợ cho người vay, vận động tổ viên tham gia hoạt động tiền gửi để thực hành tiết kiệm, triển khai tin nhắn đối chiếu số dư tiền gửi, tiền vay - Chưa làm tốt công tác đôn đốc Ban quản lý Tổ TK&VV đến tham gia đầy đủ phiên giao dịch xã họp giao ban với NHCSXH, không hướng dẫn tổ viên thực giao dịch với ngân hàng làm ảnh hưởng đến chất lượng phiên giao dịch xã b) Công tác kiểm tra, giám sát hoạt động Tổ TK&VV, Ban quản lý Tổ tổ viên Tổ TK&VV - Cán Hội cấp xã không trực tiếp tham gia đầy đủ buổi họp Tổ TK&VV theo quy định, bao gồm họp thành lập Tổ, bầu ban quản lý Tổ họp bình xét cho vay Tổ Chất lượng cơng tác bình xét cho vay Tổ TK&VV thấp: tượng cho vay chồng chéo chương trình, hộ có nhiều sổ vay vốn, mức cho vay chưa phù hợp với phương án sản xuất kinh doanh, nể nang, chia đều,… - Chưa chủ động xây dựng kế hoạch kiểm tra, giám sát hoạt động Tổ TK&VV, số lượng kiểm tra không đạt tỷ lệ theo quy định; không gửi kế hoạch kết kiểm tra cho NHCSXH để theo dõi, tổng hợp - Việc kiểm tra sử dụng vốn 100% vay vịng 30 ngày kể từ ngày NHCSXH giải ngân không thực đầy đủ thời gian quy định; cá biệt có nơi, cán Hội cấp xã khơng kiểm tra mà giao cho Tổ TK&VV tự kiểm tra, nộp phiếu kiểm tra để Hội ký đóng dấu gửi Ngân hàng - Chất lượng công tác kiểm tra, giám sát chưa cao nên cịn tình trạng số hộ sử dụng vốn vay sai mục đích, khơng có đối tượng đầu tư; số cán Hội cấp xã, Tổ trưởng Tổ TK&VV tham ô, chiếm dụng vốn khơng phát kịp thời, chí có trường hợp bao che, khơng báo cáo quyền địa phương NHCSXH để phối hợp xử lý dứt điểm - Chưa phối hợp nắm bắt thông tin hộ vay bị rủi ro, hộ vay làm ăn xa, bỏ khỏi địa phương, khách hàng 03 tháng không hoạt động để kịp thời thơng báo cho quyền NHCSXH - Không phân công cán tham gia giám sát đầy đủ phiên giao dịch xã; không tham gia họp giao ban với NHCSXH phiên giao dịch xã; chất lượng họp giao ban thấp, số tồn lặp lại nhiều lần không nêu giải pháp khắc phục c) Công tác tập huấn Chưa đôn đốc Ban quản lý Tổ tham gia đầy đủ buổi tập huấn nghiệp vụ NHCSXH phối hợp tổ chức; không chủ động đề xuất nội dung tập huấn d) Các hoạt động phối hợp thực NHCSXH - Chưa tích cực phối hợp đơn đốc trường hợp nợ khó địi, cố tình khơng trả nợ; chưa hướng dẫn hộ vay lập hồ sơ đề nghị xử lý rủi ro nguyên nhân khách quan - Chưa tích cực củng cố, kiện tồn lại tổ TK&VV theo cụm dân cư liền kề, tổ hoạt động yếu kém; số Ban quản lý Tổ thiếu nhiệt tình, lực chưa thay Nguyên nhân tồn tại, hạn chế a) Nguyên nhân khách quan - Tại cấp xã có chức danh Chủ tịch tổ chức Hội, đoàn thể cấp xã hưởng lương, cấp phó thường cán kiêm nhiệm nên khó khăn triển khai nhiệm vụ ủy thác, địa bàn rộng, vùng sâu, vùng xa, điều kiện giao thơng lại khó khăn - Cán thực công tác ủy thác không ổn định, thường biến động sau kỳ Đại hội - Một số địa bàn có nợ xấu tồn đọng lâu ngày khó giải dẫn đến tâm lý chán nản cán thực ủy thác b) Ngun nhân chủ quan - Cịn tình trạng Chủ tịch Hội phó thác cơng tác ủy thác cho Phó Chủ tịch Hội, cán Hội chưa chủ động hỗ trợ xử lý tồn tại, khó khăn Tổ TK&VV Hội quản lý, cịn trơng chờ vào cán Ngân hàng - Chưa quan tâm đào tạo, tập huấn, nâng cao trình độ cho đội ngũ cán làm công tác ủy thác Ban quản lý Tổ TK&VV; chưa làm tốt công tác thi đua, khen thưởng, kết hợp với sử dụng kinh phí ủy thác hợp lý để hỗ trợ kịp thời vật chất tinh thần động viên cán thực nhiệm vụ IV GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG ỦY THÁC ĐỐI VỚI HỘI, ĐOÀN THỂ CẤP XÃ ((tham khảo, gắn với thực tế địa phương để xây dựng nội dung giảng phù hợp) Để nâng cao chất lượng tín dụng chất lượng hoạt động ủy thác, Hội, đoàn thể cấp xã phối hợp với NHCSXH thực tốt nội dung Hợp đồng ủy thác ký kết, tập trung vào số giải pháp sau: Cơng tác tun truyền, vận động - Hội, đồn thể cấp xã cần tổ chức công tác tuyên truyền, vận động, hướng dẫn với hình thức phong phú, đa dạng (tại buổi sinh hoạt Tổ TK&VV, chi hội, phát tài liệu tuyên truyền, đài phát thôn, xã, ứng dụng mạng xã hội, ) để khách hàng: + Nhận thức rõ trách nhiệm trả lãi nợ gốc, hiểu rõ sách cho vay với lãi suất ưu đãi để phát triển sản xuất kinh doanh, nâng cao chất lượng sống, khoản trợ cấp, cho không Nhà nước + Nhận thức ý nghĩa việc tham gia tiền gửi tổ viên để thực hành tiết kiệm, tạo nguồn trả nợ tích lũy vốn tự có + Nâng cao ý thức, tinh thần trách nhiệm việc vay vốn, sử dụng vốn vay, không ngừng học tập, trao đổi kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh thành viên Tổ TK&VV để tăng hiệu vốn vay + Tích cực tham gia vào buổi sinh hoạt Tổ TK&VV, buổi tập huấn khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, chuyển giao kỹ thuật, hướng dẫn cách thức làm ăn để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay + Biết sử dụng ứng dụng công nghệ thông tin sản phẩm cho vay, sản phẩm dịch vụ NHCSXH; biết đọc, hiểu thông tin Biên lai hàng tháng, tin nhắn NHCSXH gửi để chủ động nắm bắt thông tin lịch trả nợ, số dư nợ tiền gửi, trạng thái nợ - Quá trình quản lý Tổ TK&VV cần có phối hợp với NHCSXH, quyền địa phương lựa chọn người có uy tín, trình độ, biết sản xuất kinh doanh giỏi, có khả tập hợp, thuyết phục để giới thiệu cho Tổ bầu vào Ban quản lý Tổ Tại địa bàn có khó khăn lựa chọn nhân sự, tổ chức Hội, đồn cấp xã cần quan tâm tìm kiếm, vận động, thuyết phục người có đủ lực để giới thiệu tham gia Ban quản lý Tổ Công tác kiểm tra, giám sát hoạt động Tổ TK&VV, Ban quản lý Tổ tổ viên Tổ TK&VV - Chủ động thực việc giám sát trước, kiểm tra sau cho vay, đặc biệt việc giám sát trước cho vay đảm bảo người vay có đủ điều kiện vay vốn, có phương án sử dụng vốn vay hiệu + Trước họp bình xét Tổ TK&VV, Hội, đoàn thể cấp xã phối hợp Trưởng thôn, Ban quản lý Tổ người đáng tin cậy địa bàn để xác định thông tin người vay vốn thành viên gia đình (tình trạng vay vốn tại, ý chí lực sản xuất, kinh doanh), đánh giá phương án sử dụng vốn vay, kiểm tra tư liệu sản xuất có, khả thực phương án khoản vay lớn + Chỉ đạo Ban quản lý Tổ thơng báo rõ ràng, cụ thể nội dung bình xét cho vay, thời gian, địa điểm tổ chức họp để đối tượng thụ hưởng sách, tổ viên nhân dân địa bàn thôn nắm tham gia, đảm bảo việc họp bình xét cho vay công khai, minh bạch, đầy đủ thành phần theo quy định (Trưởng thơn, đại diện Hội, đồn thể cấp xã, Ban quản lý Tổ, 2/3 tổ viên tham gia) + Nội dung bình xét cho vay cần làm đầy đủ nội dung: (i) Đối chiếu để xem xét tổ viên có đủ điều kiện vay vốn theo quy định chương trình, thành viên hộ dư nợ chương trình tín dụng (có vi phạm vay chồng chéo chương trình, vượt mức tối đa hay hộ có nhiều sổ vay vốn); (ii) Đánh giá mức vốn xin vay, mức độ phù hợp để thực phương án vay vốn tổ viên theo chương trình xin vay theo quy định NHCSXH; (iii) Căn vào nội dung chu kỳ sản xuất kinh doanh, khả trả nợ hộ để bình xét đề nghị cho vay với mức cho vay, thời hạn cho vay phù hợp Đối với chương trình cho vay để sản xuất kinh doanh, chương trình nước &VSMTNT, kiên khơng bình xét cho vay hộ thuộc diện sách bảo trợ xã hội, hộ khơng có điều kiện khả sản xuất, khơng có thu nhập để trả nợ NHCSXH + Nghiêm túc thực việc chứng kiến giải ngân đến khách hàng đảm bảo người, ngăn ngừa việc chiếm dụng, vay ké; tiếp tục phối hợp tuyên truyền quyền lợi, nghĩa vụ khách hàng vay vốn thông qua phát tài liệu (tờ rơi) phổ biến trực tiếp cho khách hàng giải ngân - Phân công cán giám sát tồn phiên giao dịch xã; đơn đốc Tổ trưởng Tổ TK&VV đến giao dịch đầy đủ phiên giao dịch NHCSXH thực có chất lượng công việc ủy nhiệm; trực tiếp hỗ trợ Tổ gặp khó khăn đơn đốc thu hồi nợ khó địi; thường xun chấn chỉnh kịp thời tồn hoạt động Tổ họp giao ban định kỳ tháng - Xây dựng thực kế hoạch kiểm tra, giám sát Tổ TK&VV tổ viên đảm bảo số lượng, chất lượng, tiến độ thời gian; công tác kiểm tra, giám sát phải thực khách quan, nghiêm túc, tránh nể nang, né tránh, bỏ qua tồn sở; tồn sau kiểm tra phải theo dõi đôn đốc xử lý kiên quyết, dứt điểm Trong lưu ý: + Kiểm tra việc thực hợp đồng ủy nhiệm Ban quản lý Tổ TK&VV: (i) Quy trình thu lãi, thu tiền gửi Tổ có quy định khơng? Tình hình thu lãi, thu tiền gửi (nếu có) việc nộp tiền thu vào Ngân hàng nào? Phân công nhiệm vụ Ban quản lý Tổ nào, hoa hồng Ban quản lý tổ có nhận đúng, đủ, phân chia có phù hợp khơng? Tổ trưởng có thu nợ gốc không? (ii) Giám sát việc sử dụng vốn vay người vay; việc phối hợp với cán Hội, đoàn thể, quyền địa phương xử lý trường hợp nợ đến hạn, hạn, nợ bị rủi ro, trốn, bỏ khỏi nơi cư trú, chết, tích, trường hợp sử dụng vốn vay sai mục đích (iii) Việc lưu giữ hồ sơ, sổ sách có đầy đủ, khoa học? + Nếu hoạt động Tổ TK&VV nhiều tồn cần phải tìm hiểu nguyên nhân (do trình độ Ban quản lý Tổ cịn hạn chế? chưa tập huấn? Hội, đồn thể khơng quan tâm đến hoạt động Tổ?…) đưa kiến nghị xử lý thích hợp + Kiểm tra khách hàng vay vốn: (i) Trước vay có tham gia họp Tổ TK&VV để bình xét cơng khai khơng? Hiện tại, gia đình vay Ngân hàng bao nhiêu, thuộc chương trình gì? có nhận đủ tiền vay theo số liệu nhận nợ với Ngân hàng không? nhận tiền vay đâu? (ii) Sử dụng vốn vay vào làm việc gì, có hiệu khơng? Khả trả nợ nào? (iii) Có nắm sách quy định? quyền lợi nghĩa vụ trả nợ, trả lãi? mức lãi suất cho vay? Bao phải trả nợ gốc? Khi trả nợ gốc nộp tiền cho nộp đâu hay nhờ Tổ trưởng trả giúp? Định kỳ trả lãi nào? Khi trả lãi nộp tiền cho có giữ lại Biên lai thu lãi - thu tiền gửi khơng? (iv) Có nộp khoản phí khơng? Có nộp tiền hồ sơ vay vốn khơng? (v) Có tham gia họp sinh hoạt Tổ theo định kỳ không? nội dung họp nào? (vi) Nếu hộ vay có nợ hạn, lãi tồn đọng tiềm hiểu ngun nhân phân tích, động viên đôn đốc trả nợ gốc, lãi kịp thời 10 + Hội, đồn thể cấp xã, Tổ phó Tổ TK&VV tổ viên phải thường xuyên giám sát ngăn ngừa tiêu cực Tổ trưởng (thu phí, vay ké, thu lãi không nộp, chậm nộp, lợi dụng thu gốc,…) Công tác tập huấn Chủ động nắm bắt thực trạng đội ngũ Ban quản lý Tổ TK&VV để phối hợp với NHCSXH xây dựng kế hoạch, nội dung tập huấn phù hợp tổ chức thực nghiêm túc để Ban quản lý Tổ nắm bắt thực thành thạo công việc NHCSXH ủy thác, ủy nhiệm Trong đó, trọng tập huấn sách tín dụng mới, tập huấn kỹ bình xét cho vay, phương pháp kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay quản lý, đôn đốc thu hồi nợ Các hoạt động phối hợp thực NHCSXH - Thường xuyên báo cáo cấp ủy, quyền địa phương, Chủ tịch UBND cấp xã - thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện tình hình triển khai chương trình tín dụng sách, hoạt động ủy thác cho vay, khó khăn vướng mắc đề xuất kiến nghị; tranh thủ đạo Chủ tịch UBND cấp xã Trưởng thôn phối hợp thực tín dụng sách xã hội, cụ thể: + Rà sốt đối tượng thụ hưởng tín dụng sách, lập danh sách phân loại hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ thoát nghèo, hộ dân tộc thiểu số để có kế hoạch cho vay phù hợp: (i) Hộ dư nợ NHCSXH, sử dụng vốn mục đích, có nhu cầu vay vốn bổ sung; (ii) Hộ có đủ điều kiện vay vốn (có sức lao động, cư trú ổn định địa phương, có phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có khả trả nợ) có nhu cầu chưa có nhu cầu vay vốn; (iii) Hộ không đủ điều kiện vay vốn khơng có sức lao động mắc tệ nạn xã hội + Xây dựng, phân bổ kế hoạch tín dụng thơn theo quy định, đảm bảo công khai, dân chủ triển khai thực sở + Quản lý hoạt động Tổ TK&VV, giám sát chứng kiến họp bình xét cho vay, giám sát xử lý nợ bị rủi ro, đôn đốc thu hồi nợ nợ q hạn, khó địi - Hội, đoàn thể cấp xã chủ động phối hợp với NHCSXH theo dõi, quản lý xử lý nợ kịp thời, hiệu quả: + Ln bám sát địa bàn, có mối liên hệ thường xuyên với Ban quản lý Tổ TK&VV, Trưởng thơn để theo dõi nắm bắt tình hình thực tế sử dụng vốn, kịp thời xử lý phát sinh trình vay vốn người vay (như làm ăn xa, khỏi nơi cư trú, gặp rủi ro nguyên nhân khách quan,…), thông báo cho NHCSXH để phối hợp xử lý + Thường xuyên phối hợp phân tích, đánh giá thực trạng khả thu hồi khoản nợ (theo tháng, quý, năm) Đánh giá thực trạng nợ đến hạn 11 năm, đánh giá 100% nợ hạn, nợ khoanh nợ đề nghị xóa để có giải pháp thu hồi xử lý nợ bị rủi ro phù hợp, đảm bảo kịp thời, quy định + Trước đến hạn trả nợ 03 tháng, Hội, đoàn thể cấp xã Ban quản lý Tổ TK&VV thường xuyên thông báo đôn đốc người vay chuẩn bị tiền trả nợ đến hạn Đôn đốc người vay thực tốt việc trả nợ gốc dần theo phân kỳ trả nợ trả nợ đầy đủ đến hạn trả nợ cuối + Làm tốt việc cảnh báo trường hợp người vay chuẩn bị làm ăn xa để có giải pháp xử lý phù hợp trước họ Trường hợp người vay bỏ khỏi nơi cư trú Ban quản lý Tổ TK&VV Hội, đoàn thể cấp xã thường xuyên theo dõi, nắm bắt thông tin, địa để đôn đốc trả nợ dứt điểm báo cho NHCSXH để có giải pháp xử lý phù hợp + Đối với người vay vốn làm ăn xa chưa xác định thông tin, Hội, đoàn thể cấp xã phối hợp Tổ trưởng Tổ TK&VV, Trưởng thôn, công an xã, đồng thời phối hợp với đơn vị liên quan quan thuế, quan bảo hiểm…, sử dụng hỗ trợ khác để liên lạc xác định nơi ở, làm việc người vay kịp thời thông báo cho Ngân hàng để đôn đốc thu hồi nợ + Quan tâm xử lý nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan Đây sách Đảng, nhà nước cho đối tượng thụ hưởng, cần quan tâm làm tốt sách cho dân Việc xử lý nợ bị rủi ro phải đảm bảo sách quy định, khơng để lợi dụng, trục lợi sách - Phối hợp nắm bắt tình hình thực tế, kiên kiện toàn lại Tổ TK&VV hoạt động hiệu quả, Tổ chưa theo cụm dân cư liền kề, Ban quản lý Tổ không thực nhiệm vụ ủy nhiệm - Phối hợp xây dựng thực phương án, đề án củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng xã có tỷ lệ nợ hạn từ 1% trở lên, tỷ lệ nợ hạn 1% có xu hướng chất lượng tín dụng xuống như: nợ hạn phát sinh tăng, nợ khoanh cao, lãi tồn đọng lớn, tiềm ẩn khoản nợ xấu phát sinh V KIẾN NGHỊ 12