Bài 5 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG tín DỤNG

TÀI LIỆU ĐÀO TẠO GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỢNG TÍN DỤNG Khái niệm và đặc trưng của tín dụng chính sách xã hội Tại Điều 1, Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ khẳng định: Tín dụng người nghèo đối tượng sách khác việc sử dụng nguồn lực tài Nhà nước huy động người nghèo đối tượng sách khác vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực Chương trình mục tiêu quốc gia xố đói giảm nghèo, ổn định xã hội Như vậy, tín dụng sách xã hội hoạt động cấp tín dụng ưu đãi Nhà nước cho người nghèo đối tượng sách khác để phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần thực thành cơng chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững, xây dựng nông thôn mới, phát triển kinh tế - xã hội vùng đồng bào dân tộc thiểu số miền núi đảm bảo an sinh xã hội Từ khái niệm thấy tín dụng sách xã hội có đặc trưng sau: Một là, kênh tín dụng khơng mục tiêu lợi nhuận mà nhằm chuyển tải vốn ưu đãi đến người nghèo đối tượng sách khác để phục vụ sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống, góp phần thực chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững, xây dựng nông thôn mới, phát triển kinh tế - xã hội vùng đồng bào dân tộc thiểu số miền núi, ổn định kinh tế - trị bảo đảm an sinh xã hội Hai là, đối tượng thụ hưởng tín dụng sách xã hội người nghèo đối tượng sách khác theo Nghị quyết, Nghị định Chính phủ Quyết định Thủ tướng Chính phủ đối tượng theo định chủ đầu tư có vốn ủy thác Ba là, nguồn vốn vay người nghèo đối tượng sách khác nguồn vốn Nhà nước, tức nguồn vốn từ ngân sách có nguồn gốc từ ngân sách Nhà nước (bao gồm nguồn vốn Trung ương địa phương); ngồi cịn nguồn vốn chủ đầu tư hợp pháp khác Bốn là, người nghèo đối tượng sách khác vay vốn ưu đãi lãi suất, điều kiện, thời hạn, thủ tục cho vay cách thức phục vụ cách tiếp cận với nguồn vốn tín dụng sách xã hội Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng hoạt đợng tín dụng sách xã hợi Hoạt động tín dụng sách xã hội hoạt động mang tính xã hội hóa cao Vì vậy, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng NHCSXH khơng đem lại lợi ích cho NHCSXH, mà cịn đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng, công tác giảm nghèo, an sinh xã hội phát triển kinh tế - xã hội đất nước, cụ thể: a) Đối với khách hàng Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng NHCSXH giúp người nghèo đối tượng sách khác tiếp cận chủ trương, sách Đảng Nhà nước, từ tiếp cận cách tốt nguồn vốn tín dụng sách ưu đãi Nhà nước b) Đối với NHCSXH - Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng giúp NHCSXH quản lý, bảo tồn phát triển nguồn vốn Nhà nước chủ đầu tư giao cho NHCSXH quản lý Từ đó, giúp cho hoạt động NHCSXH ổn định phát triển bền vững - Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đồng nghĩa với việc nâng vị thế, uy tín hoạt động NHCSXH Giúp NHCSXH trở thành định chế tài cơng thực chương trình tín dụng sách Chính phủ ổn định, phát triển bền vững, công cụ hữu hiệu Đảng Nhà nước công giảm nghèo bền vững, an sinh xã hội phát triển kinh tế - xã hội đất nước c) Đối với cấp ủy, quyền địa phương, tổ chức trị - xã hội (CT-XH) cấp - Thông qua việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng NHCSXH, tín dụng sách xã hội thực trở thành công cụ hữu hiệu giúp cấp ủy, quyền địa phương thực kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội, giảm nghèo bền vững xây dựng nông thôn địa bàn - Góp phần tích cực chống tệ nạn cho vay nặng lãi xã hội, cải thiện thị trường tài khu vực nơng thơn, vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn, vùng đồng bào dân tộc thiểu số - Giúp tổ chức trị - xã hội (CT-XH) có điều kiện để tiếp tục thu hút hội viên, đoàn viên, nâng cao chất lượng phong trào hoạt động, củng cố hệ thống trị sở d) Đối với phát triển đất nước - Góp phần đạt kết mục tiêu quốc gia thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội, ổn định trị, trật tự xã hội, an ninh quốc phòng - Nâng cao chất lượng sống nhân dân, thực mục tiêu giảm nghèo bền vững, xây dựng nông thôn mới, đảm bảo an sinh xã hội, hướng tới xã hội công bằng, dân chủ, văn minh - Góp phần củng cố khối đồn kết tồn dân, tăng lòng tin nhân dân với Đảng Nhà nước, vùng đồng bào dân tộc thiểu số miền núi, vùng sâu, vùng xa, biên giới, hải đảo Đảng Nhà nước gần dân thông qua việc xây dựng mối liên kết tốt Nhà nước với tổ chức CT-XH nhân dân, người nghèo, đồng bào dân tộc thiểu số Các tiêu chí đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng của NHCSXH a) Cho vay đối tượng: Đối tượng thụ hưởng tín dụng sách xã hội khách hàng Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, chủ đầu tư định theo chương trình tín dụng, quy định Nghị quyết, Nghị định, Quyết định thỏa thuận với chủ đầu tư Khi cho vay, NHCSXH vào danh sách đối tượng thụ hưởng cụ thể chương trình tín dụng dự án quan chức có thẩm quyền xác nhận theo quy định Bởi vậy, việc cho vay đối tượng thụ hưởng xem tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng NHCSXH b) Hệ số sử dụng vốn: Đây hệ số phản ánh kết sử dụng vốn NHCSXH, số tính sau: Hệ số sử dụng vốn = Tổng dư nợ bình quân kỳ Tổng nguồn vốn bình quân kỳ Hệ số sử dụng vốn lớn (nhỏ 1) hiệu sử dụng vốn NHCSXH cao c) Vòng quay vốn tín dụng Chỉ tiêu xác định doanh số thu nợ dư nợ bình quân NHCSXH thời gian định, thường năm Doanh số thu nợ kỳ Vịng quay vốn tín dụng = Dư nợ bình qn kỳ Vịng quay vốn tín dụng thể tốc độ luân chuyển nguồn vốn tín dụng Đây tiêu để đánh giá chất lượng tín dụng việc đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng Chỉ tiêu lớn chứng tỏ nguồn vốn ngân hàng luân chuyển nhanh, thu hồi vốn tốt Với số vốn định, vòng quay vốn tín dụng nhanh nhiều khách hàng vay vốn, thụ hưởng sách tín dụng ưu đãi Nhà nước d) Tỷ lệ thu nợ gốc đến hạn Tỷ lệ thu Tổng doanh số thu nợ gốc + doanh số cho vay lưu vụ (nếu có) nợ gốc vay đến hạn kỳ cuối kỳ báo cáo đến hạn = x 100 Tổng doanh số giải ngân vay đến hạn kỳ cuối kỳ kỳ báo cáo (%) - Món vay đến hạn kỳ cuối (hạn trả nợ cuối cùng) kỳ báo cáo: Là vay đến hạn trả nợ kỳ cuối theo hợp đồng tín dụng ban đầu Trường hợp, vay áp dụng biện pháp xử lý nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan theo chế xử lý rủi ro NHCSXH, tính tỷ lệ thu nợ gốc đến hạn kỳ cuối điều chỉnh: + Trường hợp vay áp dụng biện pháp gia hạn nợ, khoanh nợ tính tỷ lệ thu nợ gốc đến hạn kỳ cuối tháng đến hạn theo thời gian xử lý nợ bị rủi ro + Trường hợp vay áp dụng biện pháp xóa nợ loại trừ đánh giá tiêu tỷ lệ thu nợ gốc đến hạn kỳ cuối - Tỷ lệ thu nợ gốc đến hạn đánh giá ý thức khách hàng việc chấp hành kế hoạch trả nợ với Ngân hàng Đồng thời, đánh giá chất lượng tín dụng đơn vị Tỷ lệ cao phản ánh chất lượng tín dụng, hiệu sử dụng vốn ý thức chấp hành trả nợ khách hàng đơn vị tốt đ) Tỷ lệ thu lãi Tỷ lệ thu lãi (%) = Số lãi thực thu kỳ Số lãi phải thu kỳ x 100 Tỷ lệ thu lãi cao cho thấy chất lượng hoạt động tín dụng tốt, người vay sử dụng vốn vay hiệu quả, chấp hành nội dung cam kết với ngân hàng ngược lại e) Tỷ lệ nợ hạn Nợ hạn khoản nợ bên vay không thực thỏa thuận theo Hợp đồng tín dụng Sổ vay vốn ký kết thời hạn sử dụng vốn, mục đích sử dụng vốn Chỉ tiêu đo lường đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng, tỷ lệ thấp chất lượng tín dụng cao ngược lại Tùy theo tiêu thức phân loại mà nợ hạn gọi với tên khác Để đánh giá tổng thể, người ta thường sử dụng tiêu sau: Tỷ lệ nợ hạn (%) = Nợ hạn Tổng dư nợ x 100 g) Nợ bị chiếm dụng, tham ô - Nợ bị chiếm dụng loại nợ bị chiếm sử dụng cách trái phép (Ban quản lý Tổ TK&VV thu lãi, thu tiền gửi tổ viên không nộp cho NHCSXH theo Hợp đồng ủy nhiệm ký kết) - Nợ bị tham ô loại nợ nhóm người cá nhân lợi dụng nhiệm vụ, quyền hạn giao để chiếm đoạt sử dụng vốn vay khách hàng (Ban quản lý Tổ TK&VV, cán tổ chức CT-XH nhận ủy thác, quyền địa phương, cán NHCSXH vay ké, chiếm đoạt tiền gốc người vay) Nợ bị chiếm dụng, tham ô số để đo lường chất lượng tín dụng NHCSXH đánh giá chất lượng cơng tác cho vay, kiểm tra, giám sát đơn vị h) Chất lượng hoạt động giao dịch xã Hoạt động giao dịch xã, hoạt động gần dân nhất, trở thành hoạt động nghiệp vụ NHCSXH, giải 95% khối lượng giao dịch liên quan đến khách hàng điểm giao dịch xã Do đó, hoạt động ảnh hưởng lớn tới hiệu chất lượng hoạt động tín dụng NHCSXH Đánh giá chất lượng, hiệu hoạt động giao dịch xã thông qua tiêu định lượng hệ thống chấm điểm tự động hàng tháng: (1) Số phiên giao dịch xã/điểm giao dịch xã; (2) Tỷ lệ Tổ TK&VV tham gia giao dịch xã; (3) Tỷ lệ giải ngân, thu nợ gốc, thu lãi điểm giao dịch xã; (4) Hoạt động tiền gửi thông qua Tổ TK&VV; (5) Kiểm tra, đánh giá phiên giao dịch i) Chất lượng hoạt động Tổ TK&VV Tổ TK&VV ví cánh tay nối dài NHCSXH Nhiều nội dung cơng việc quy trình cho vay NHCSXH ủy thác cho tổ chức CT-XH ủy nhiệm cho Tổ TK&VV thực Vì vậy, chất lượng hoạt động ủy thác hoạt động Tổ TK&VV ảnh hưởng lớn đến chất lượng tín dụng NHCSXH Đánh giá chất lượng hoạt động Tổ TK&VV thực với tiêu định lượng hệ thống tự động chấm điểm hàng tháng: (1) Tham gia giao dịch xã; (2) Tỷ lệ thu nợ gốc đến hạn; (3) Tỷ lệ thu lãi; (4) Hoạt động tiền gửi thông qua Tổ TK&VV; (5) Tỷ lệ nợ hạn g) Hiện nay, để phục vụ cho việc đánh giá tự động vể chất lượng hoạt động tín dụng cấp xã, huyện, tỉnh Tổ TK&VV, Tổng Giám đốc ban hành 05 tiêu chí đánh giá gồm: tỷ lệ thu lãi, tỷ lệ thu hồi nợ đến hạn, chất lượng hoạt động giao dịch xã, chất lượng hoạt động Tổ TK&VV tỷ lệ nợ hạn (tại văn 3986, 3987, 3988, 3989/NHCS-TDNN ngày 12/9/2018) Tóm lại, đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng NHCSXH khơng dựa tiêu chí mà phải dựa vào tất tiêu chí để việc đánh giá tồn diện, xác Đồng thời phải so sánh thời kỳ báo cáo, kết hợp với việc phân tích số liệu kiểm tra, đánh giá thực tế từ đưa nhận xét xác chất lượng hoạt động tín dụng đơn vị Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt đợng tín dụng của NHCSXH a) Nhóm nhân tố từ NHCSXH b) Nhóm nhân tố từ Tổ TK&VV c) Nhóm nhân tố từ tổ chức CT-XH nhận ủy thác d) Nhóm nhân tố từ cấp ủy, quyền địa phương (đặc biệt cấp xã) đ) Nhóm nhân tố từ Ban đại diện Hội đồng quản trị (HĐQT) e) Nhóm nhân tố từ khách hàng II THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NHCSXH Những kết đạt Trải qua trình xây dựng phát triển, đồng hành người nghèo đối tượng sách khác, lãnh đạo Đảng Nhà nước, hỗ trợ cấp ủy, quyền địa phương, phối hợp chặt chẽ tổ chức CTXH, NHCSXH đã: Tập trung huy động nguồn lực tài chính, đáp ứng ngày tốt nhu cầu vay vốn người nghèo đối tượng sách khác; Thực chương trình tín dụng sách đạt hiệu kinh tế - xã hội; Thiết lập mơ hình tổ chức, phương thức quản lý vốn tín dụng sách xã hội cách thức tác nghiệp đặc thù, hiệu quả, phù hợp với điều kiện thực tiễn nước ta Cùng với việc tăng trưởng tín dụng, chất lượng hoạt động tín dụng khơng ngừng nâng cao, góp phần bảo tồn nguồn vốn tín dụng Sau giai đoạn tập trung tăng trưởng tín dụng (2003-2011), chất lượng hoạt động tín dụng bộc lộ yếu kém, đòi hỏi NHCSXH phải tập trung thực công tác củng cố nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đến năm 2021, hoàn thành toàn hệ thống, chất lượng tín dụng sách xã hội khơng ngừng củng cố nâng cao Đến 31/12/2021, tổng dư nợ đạt 247 nghìn tỷ; tỷ lệ nợ hạn nợ khoanh tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng trì, ổn định, tỷ lệ thu hồi nợ gốc đến hạn bình quân 93,65%; chất lượng hoạt động Tổ TK&VV bình qn tồn quốc đạt 92,15/100 điểm; chất lượng hoạt động giao dịch xã bình qn tồn quốc đạt 92,63/100 điểm Mợt số khó khăn, tồn Bên cạnh kết đạt nêu trên, chất lượng hoạt động tín dụng số địa phương chưa thực ổn định, bền vững, phát sinh tồn chưa giải dứt điểm như: - Nguồn lực để thực chương trình tín dụng sách hạn chế so với nhu cầu thực tế người nghèo đối tượng sách Cơ cấu nguồn vốn chưa thực phù hợp với yêu cầu thực chương trình tín dụng sách có thời hạn cho vay dài - Chất lượng tín dụng sách chưa đồng đều, số địa phương tỷ lệ nợ hạn nợ khoanh cao so với mặt chung khu vực, tồn quốc Một số chương trình tín dụng có tỷ lệ nợ hạn cao so với bình quân chung (cho vay xuất lao động, cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn theo Quyết định số 32, 74, nhà hộ nghèo theo Quyết định 33,…) - Công tác phối hợp hoạt động khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ, tiêu thụ sản phẩm tổ chức Nhà nước, đơn vị nghiệp, doanh nghiệp tổ chức CT-XH với hoạt động tín dụng sách chưa gắn kết, dẫn đến phận người nghèo sử dụng vốn vay chưa hiệu quả, chưa thoát nghèo bền vững - Ứng dụng công nghệ thực hoạt động nghiệp vụ cịn hạn chế Hạ tầng cơng nghệ thơng tin chưa đáp ứng yêu cầu cung cấp dịch vụ giao dịch trực tuyến cho khách hàng Nguyên nhân của tồn - Nguồn lực Nhà nước có hạn, phải thực đồng thời nhiều mục tiêu nhằm phát triển kinh tế-xã hội, nên việc bố trí nguồn vốn thực tín dụng sách xã hội đơi cịn bị động chưa kịp thời - Một số địa phương chưa tập trung nguồn lực thỏa đáng cho tín dụng sách xã hội Chưa quan tâm mức đến công tác củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng sách địa bàn, chưa có biện pháp cụ thể tích cực để cải thiện chất lượng tín dụng - Diễn biến phức tạp biến đổi khí hậu, thiên tai, dịch bệnh (hạn hán, mưa lũ, sạt lở đất, xâm nhập mặn, dịch bệnh gia súc, gia cầm,…), đặc biệt, từ năm 2020 đến đại dịch Covid-19 xảy ảnh hưởng tới việc làm, hoạt động sản xuất kinh doanh, thu nhập người dân, gây khó khăn cho hoạt động NHCSXH đời sống khách hàng, từ tín dụng sách phát sinh nhiều rủi ro - Việc đầu tư ứng dụng công nghệ đại ln địi hỏi nguồn vốn lớn, khấu hao nhanh, chi phí trì lớn, đơi với hạ tầng kỹ thuật vùng miền phát triển, trình độ dân trí phổ cập Đối tượng khách hàng NHCSXH người nghèo, đối tượng sách, khách hàng tập trung chủ yếu vùng sâu, vùng xa, mặt dân trí thấp gây khó khăn việc triển khai ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động ngân hàng - Thiếu chế đạo, điều hành tập trung, thống ngành, cấp việc phối hợp, lồng ghép chương trình, dự án, kế hoạch phát triển kinh tế-xã hội, hoạt động chuyển giao công nghệ, huấn luyện, đào tạo nghề với hoạt động tín dụng sách tồn quốc địa bàn, đặc biệt địa bàn cấp huyện Yêu cầu nâng cao chất lượng hoạt đợng tín dụng thời gian tới - Hoạt động tín dụng sách xã hội phải thay đổi đáp ứng phù hợp với yêu cầu giai đoạn tác động nhiều nhân tố cách mạng khoa học công nghệ lần thứ tư, xu hướng tồn cầu hóa, tốn khơng dùng tiền mặt, hoạt động sản xuất theo chuỗi giá trị, Từ đó, địi hỏi phải có thay đổi chế nghiệp vụ tín dụng (đối tượng cho vay, mức cho vay, hồ sơ cho vay, phương thức cho vay, chế xử lý rủi ro ) - Trong thời gian tới, cần chuyển từ giai đoạn củng cố chất lượng hoạt động tín dụng sang giai đoạn nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, với trọng tâm tiếp tục trì chất lượng hoạt động tín dụng bền vững, đủ sức chống đỡ trước biến động kinh tế, xã hội trước tác động biến đổi khí hậu, thiên tai, đại dịch Covid-19, - Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng phải đẩy mạnh ứng dụng công nghệ hoạt động nghiệp vụ, nâng cao suất lao động, hiệu giải công việc điều kiện khối lượng công việc ngày tăng, nhân chi phí khơng tăng Thường xun, chủ động rà sốt quy trình nghiệp vụ, nghiên cứu áp dụng ứng dụng khoa học, công nghệ, đầu tư hệ thống trang thiết bị để cung cấp sản phẩm tiện ích cho khách hàng, nâng cao suất lao động cán bộ, đảm bảo hoạt động bền vững NHCSXH III GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỢNG TÍN DỤNG Nhóm giải pháp từ NHCSXH 1.1 Tiếp tục thực hiện tốt Chỉ thị số 40-CT/TW chiến lược phát triển NHCSXH - Tích cực tham mưu cấp ủy, quyền địa phương cấp thực tốt Chỉ thị số 40-CT/TW ngày 22/11/2014 Kết luận số 06-KL/TW ngày 10/6/2021 Ban Bí thư Trung ương Đảng giai đoạn mới, tập trung đạo nâng cao chất lượng tín dụng sách xã hội, cân đối, ưu tiên bố trí ngân sách địa phương ủy thác sang NHCSXH nhằm bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác, ưu tiên đối tượng hộ nghèo, hộ cận nghèo theo chuẩn nghèo giai đoạn 2021-2025, doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh, người lao động chịu ảnh hưởng đại dịch Covid-19 - Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền triển khai thực Chỉ thị số 40-CT/TW Kết luận số 06-KL/TW, Kế hoạch triển khai Thủ tướng Chính phủ văn cấp ủy, quyền địa phương nhằm truyền tải đầy đủ, kịp thời nội dung tới tầng lớp nhân dân - Chủ động phối hợp với Đảng ủy, Ủy ban nhân dân (UBND) cấp xã triển khai Chỉ thị số 40-CT/TW Kết luận số 06-KL/TW, đặc biệt nêu cao vai trò, trách nhiệm Chủ tịch UBND cấp xã, Bí thư chi kiêm Trưởng thôn, làng, buôn, bản, ấp, phum, sóc, tổ dân phố, khu phố, khóm, tiểu khu (sau gọi tắt thôn) việc quản lý tín dụng sách xã hội, phát huy hiệu vốn tín dụng, gắn với phát triển kinh tế, ổn định an ninh, trị, xã hội địa bàn - Hàng năm, tiến hành rà soát kết thực mục tiêu Chiến lược phát triển NHCSXH, sở tiêu kế hoạch năm, 10 năm hàng năm, phù hợp với điều kiện cụ thể địa phương Thường xuyên báo cáo cấp ủy, quyền địa phương cấp việc tổ chức thực giải pháp thực Chiến lược phát triển NHCSXH địa bàn 1.2 Công tác đạo điều hành - Chủ động bám sát Chiến lược NHCSXH giai đoạn 2021-2030 ban hành, gắn với nhiệm vụ cụ thể đơn vị để báo cáo, tham mưu, phối hợp đạo thực - Bám sát Nghị HĐQT, đạo Tổng Giám đốc để báo cáo UBND, tham mưu cho Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp đạo triển khai thực Chủ động xây dựng kế hoạch công tác, lộ trình thực hiện, phân cơng rõ người, rõ việc; nắm bắt kịp thời phối hợp với cấp ủy, quyền địa phương tháo gỡ khó khăn, vướng mắc q trình triển khai hoạt động tín dụng sách xã hội - Chủ động báo cáo tham mưu với UBND cấp việc: (i) kiện toàn, bổ sung Giám đốc NHCSXH cấp tỉnh, cấp huyện thành viên Ban Chỉ đạo chương trình mục tiêu quốc gia cấp địa phương giai đoạn 20212025 năm tiếp theo; (ii) bổ sung cán NHCSXH cấp tham gia Ban rà soát hộ nghèo, hộ cận nghèo cấp theo Quyết định số 24/2021/QĐ-TTg ngày 16/7/2021 Thủ tướng Chính phủ - Phân công cán phù hợp với lực, trình độ sở trường, đặc biệt cán tín dụng, sở quy định Nhà nước có tính đến đặc thù NHCSXH, đảm bảo phù hợp điều kiện môi trường hoạt động chủ yếu vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn Ưu tiên tuyển dụng cán có trình độ người dân tộc thiểu số, có chế độ đãi ngộ để thu hút cán làm việc huyện nghèo, huyện biên giới, huyện miền núi - Thường xuyên đạo cơng tác phân tích số liệu, rà sốt cảnh báo sai sót để điều hành đơn vị, đảm bảo việc triển khai bám sát tiêu kế hoạch tín dụng, tiêu định hướng chất lượng tín dụng - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động giao dịch xã, hoạt động Tổ TK&VV Qua kiểm tra, giám sát chấn chỉnh nghiêm túc tồn tại, sai sót tập thể, cá nhân - Chú trọng công tác thi đua, khen thưởng để thúc đẩy tinh thần làm việc tập thể cán bộ, người lao động, phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ 1.3 Công tác đào tạo, tập huấn - Chú trọng đào tạo, bồi dưỡng nâng cao chất lượng cán bộ, nâng cao lực chun mơn, nghiệp vụ, có khả ứng dụng công nghệ thông tin, phương thức làm việc tiên tiến, tăng cường tính tự chủ trách nhiệm cá nhân, nhằm giúp cán có kỹ năng, kiến thức toàn diện - Thường xuyên tổ chức kiểm tra, đánh giá kiến thức chuyên môn nghiệp vụ cho cán nhằm giúp cán không ngừng học tập nâng cao trình độ kỹ làm việc Kết kiểm tra, đánh giá tiêu chí để xem xét việc xếp loại thi đua, khen thưởng, quy hoạch, bổ nhiệm, đánh giá phân loại hoàn thành nhiệm vụ hàng năm cán - Thường xuyên tổ chức tập huấn cho Chủ tịch UBND cấp xã, Trưởng thôn nội dung liên quan đến triển khai quản lý hoạt động tín dụng sách xã hội địa phương; phối hợp với tổ chức CT-XH tập huấn nghiệp vụ ủy thác cho cán phân công theo dõi công tác ủy thác Ban quản lý Tổ TK&VV 1.4 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động tín dụng - Đầu tư, nâng cấp hệ thống phần mềm, trang thiết bị phục vụ hoạt động nghiệp ứng dụng hiệu hệ thống công nghệ thơng tin nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt giao dịch với khách hàng (giải ngân, thu nợ, thu lãi, thu tiền gửi tổ viên giao dịch với Tổ trưởng Tổ TK&VV) - Hoàn thiện hệ thống quản trị nội bộ, xây dựng phần mềm hỗ trợ rà soát, cảnh báo tồn tại, sai sót hoạt động nghiệp vụ, hỗ trợ đắc lực cho công tác đạo điều hành, kiểm tra giám sát mặt hoạt động ngân hàng - Triển khai hiệu phần mềm “Quản lý tín dụng sách” để hỗ trợ cán tín dụng, Chủ tịch UBND cấp xã, tổ chức CT-XH nhận ủy thác, Tổ trưởng Tổ TK&VV trình tương tác, thực nhiệm vụ 1.5 Công tác xây dựng tổ chức thực hiện kế hoạch tín dụng - Tổ chức thực nghiêm túc tiêu kế hoạch tín dụng Tổng Giám đốc giao, chấp hành định mức quỹ an toàn chi trả, tồn quỹ tiền mặt, nâng cao hệ số sử dụng vốn, phân bổ tiêu vốn, đôn đốc đơn vị sở giải ngân nhanh chóng, kịp thời, khơng để tồn đọng, lãng phí vốn 10 - Phối hợp với Chủ tịch UBND cấp xã đạo Ban giảm nghèo, Trưởng thôn thực xây dựng kế hoạch tín dụng, phân bổ kế hoạch tín dụng thôn theo quy định, đảm bảo công khai, dân chủ triển khai thực tín dụng sách xã hội sở - Tích cực phối hợp với đơn vị liên quan việc đôn đốc thu hồi nợ đến hạn (bao gồm nợ đến hạn phân kỳ) để tạo nguồn vốn cho vay quay vịng; đảm bảo giải ngân tiến độ, hồn thành tiêu kế hoạch giao - Tiếp tục đẩy mạnh làm tốt việc tham mưu cấp ủy, quyền địa phương thực ủy thác nguồn vốn từ ngân sách địa phương sang NHCSXH vay người nghèo đối tượng sách khác địa bàn theo Chỉ thị số 40-CT/TW Kết luận số 06-KL/TW 1.6 Cơng tác tín dụng a) Công tác cho vay Thứ nhất, trước cho vay: - Phối hợp với Chủ tịch UBND cấp xã, tổ chức CT-XH nhận uỷ thác, cán Ban giảm nghèo, Trưởng thơn thực việc rà sốt, lập danh sách phân loại hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ thoát nghèo, hộ dân tộc thiểu số để có kế hoạch cho vay phù hợp: (i) Hộ dư nợ NHCSXH, sử dụng vốn mục đích, có nhu cầu vay vốn bổ sung; (ii) Hộ có đủ điều kiện vay vốn (có sức lao động, cư trú ổn định địa phương, có phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có khả trả nợ) có nhu cầu chưa có nhu cầu vay vốn; (iii) Hộ khơng đủ điều kiện vay vốn khơng có sức lao động mắc tệ nạn xã hội - Chủ động phối hợp với Ban quản lý Tổ TK&VV, Trưởng thơn rà sốt đối tượng thụ hưởng tín dụng sách có nhu cầu vay vốn, trao đổi với người đáng tin cậy địa bàn để xác định thông tin người đề nghị vay vốn, phương án sản xuất, kinh doanh vật tư, tư liệu sản xuất (nếu có) - Trước họp bình xét Tổ TK&VV, phối hợp với tổ chức CT-XH nhận ủy thác, Trưởng thôn Ban quản lý Tổ TK&VV đánh giá phương án sử dụng vốn, kiểm tra vật tư, tư liệu sản xuất, khả thực phương án khoản vay lớn (vay 50 triệu đồng lập thành biên đánh giá, cam kết người vay Riêng đơn vị có chất lượng hoạt động tín dụng thấp áp dụng giải pháp cho tất khoản vay khách hàng) - Tập huấn cho Ban quản lý Tổ TK&VV nâng cao chất lượng công tác bình xét cho vay, đảm bảo: quy trình, đủ thành phần tham dự, đối tượng thụ hưởng, đủ điều kiện vay vốn, có phương án sử dụng vốn vay khả thi; bình xét mức cho vay, thời hạn cho vay, mục đích sử dụng vốn vay phù hợp; phổ biến cho người vay nắm rõ quyền lợi nghĩa vụ vay vốn 11 - Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án, phương án sử dụng vốn vay; thẩm định, định giá tài sản bảo đảm; phân tích tiêu tín dụng vay có tài sản bảo đảm dự án sản xuất kinh doanh - Nâng cao công tác rà sốt thơng tin khách hàng, thơng tin khoản vay trước vay vốn để tránh tình trạng: (i) Sai sót thơng tin khách hàng, vay hệ thống Intellect sai lãi suất, vượt thời hạn cho vay tối đa, vượt mức cho vay tối đa, sai định dạng, thiếu ngày cấp, nơi cấp Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân, sai năm sinh người vay, thông tin xuất lao động, thông tin học sinh sinh viên,…; (ii) Vay chồng chéo chương trình tín dụng không phép theo quy định; (iii) Một khách hàng có nhiều mã khách hàng (CIF) Ngân hàng, hộ gia đình có nhiều thành viên vay vốn chương trình khơng phép theo quy định Thứ hai, tổ chức giải ngân giám sát cho vay: - Thực thông báo đầy đủ kết phê duyệt cho vay (họ tên khách hàng, số tiền duyệt cho vay) thời gian, địa điểm giải ngân tới UBND cấp xã, tổ chức CT-XH nhận ủy thác, từ thơng báo cho Tổ trưởng Tổ TK&VV để kịp thời báo cho khách hàng biết thực - Nghiêm túc thực quy định giải ngân tới khách hàng có chứng kiến Ban quản lý Tổ TK&VV tổ chức CT-XH nhận ủy thác cấp xã - Trước giải ngân điểm giao dịch xã trụ sở NHCSXH, phối hợp với tổ chức CT-XH nhận ủy thác tiếp tục tuyên truyền quyền lợi, nghĩa vụ khách hàng vay vốn thông qua phát tài liệu (tờ rơi) phổ biến trực tiếp cho khách hàng Thứ ba, sau cho vay: - Đôn đốc tổ chức CT-XH thực nghiêm túc việc kiểm tra sử dụng vốn vay 100% vay thời gian 30 ngày kể từ ngân hàng giải ngân Thường xuyên giám sát việc sử dụng vốn vay, đảm bảo người vay sử dụng vốn mục đích xin vay, thực cam kết với Ngân hàng quy ước hoạt động Tổ TK&VV - Ln bám sát địa bàn, có mối liên hệ thường xuyên với Ban quản lý Tổ TK&VV, tổ chức CT-XH, cán Ban giảm nghèo cấp xã, Trưởng thôn để theo dõi nắm bắt tình hình thực tế sử dụng vốn, kịp thời xử lý phát sinh trình vay vốn người vay (như làm ăn xa, khỏi nơi cư trú, gặp rủi ro nguyên nhân khách quan,…) - Ngoài việc làm tốt công tác thu hồi nợ đến hạn kỳ cuối, thu hồi nợ khoanh đến hạn, NHCSXH nơi cho vay cần quan tâm đôn đốc thu hồi nợ gốc theo phân kỳ để tạo thói quen cho người vay có ý thức trả nợ dần, giảm áp lực đến hạn cuối, đồng thời bổ sung nguồn vốn cho vay quay vịng địa bàn 12 - Thường xun rà sốt vay có trạng thái 03 tháng trở lên khơng hoạt động (bao gồm khoản vay có dư nợ gốc khơng, cịn lãi tồn), vay lãi tồn cao để kịp thời có biện pháp đơn đốc hiệu b) Công tác quản lý xử lý nợ đến hạn, nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan - Thường xuyên phân tích, đánh giá thực trạng khả thu hồi khoản nợ (theo tháng, quý, năm) Đánh giá thực trạng nợ đến hạn năm, đánh giá 100% nợ hạn, nợ khoanh nợ đề nghị xóa để có giải pháp thu hồi xử lý rủi ro phù hợp - Đối với người vay vốn làm ăn xa: Các trường hợp có thơng tin, chủ động lập danh sách đề nghị NHCSXH nơi người vay chuyển đến cư trú đôn đốc thu nợ, thu lãi; Các trường hợp chưa xác định thông tin, tiếp tục đôn đốc tổ chức CT-XH, Tổ trưởng Tổ TK&VV phối hợp với Trưởng thôn, công an xã, đồng thời phối hợp với đơn vị liên quan quan thuế, quan bảo hiểm…, sử dụng hỗ trợ khác để liên lạc để xác định nơi ở, làm việc người vay - Thường xuyên rà soát phối hợp với quyền địa phương đơn vị liên quan kịp thời lập hồ sơ xử lý nợ rủi ro khoản nợ đủ điều kiện theo Quyết định số 62/QĐ-HĐQT ngày 27/9/2021 Chủ tịch HĐQT c) Hoạt động giao dịch xã - Hoạt động giao dịch xã phải tuân thủ quy trình, đảm bảo an tồn cơng tác phịng chống dịch Covid-19; ln ưu tiên bố trí đầy đủ trang thiết bị, công cụ lực lượng cán cho Tổ giao dịch xã, đồng thời khơng ngừng có sáng kiến để nâng cao suất lao động phục vụ khách hàng tốt nhất, nhanh chóng, thuận lợi, an tồn Thực phân cơng Lãnh đạo Phịng giao dịch thường xun kiểm tra điểm giao dịch xã hoạt động Tổ giao dịch xã - Nghiêm túc thực nâng cao công tác tự kiểm tra, đánh giá hoạt động giao dịch xã theo quy định, đảm bảo hoạt động giao dịch xã thực quy trình, chuyên nghiệp, hiệu - Gắn hoạt động giao dịch xã với quyền địa phương, thường xuyên chủ động báo cáo với Chủ tịch UBND cấp xã phiên giao dịch xã kết thực tín dụng sách địa bàn để tạo đồng thuận, vào cấp ủy quyền địa phương, đặc biệt địa bàn có chất lượng hoạt động tín dụng thấp - Tiếp tục thực tốt việc cơng khai thơng tin, chủ trương sách liên quan đến hoạt động tín dụng sách xã hội điểm giao dịch xã nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho đối tượng thụ hưởng tiếp cận nguồn vốn chương trình tín dụng sách, đồng thời phát huy vai trò giám sát cộng đồng việc tổ chức thực sách Đảng Nhà nước địa bàn 13 - Thường xuyên đào tạo, tập huấn cho cán kỹ giao dịch xã, rõ yếu tố tác động đến thời gian giao dịch để cán chủ động khắc phục; cải tiến lề lối, tác phong làm việc, coi trọng đổi phong cách giao dịch xã văn minh, lịch sự, mực, có ý thức tổ chức kỷ luật với tinh thần “thấu hiểu lòng dân, tận tâm phục vụ” d) Hoạt động Tổ TK&VV - Cán tín dụng theo dõi địa bàn chủ động xây dựng kế hoạch, phối hợp với tổ chức CT-XH nhận ủy thác củng cố, kiện toàn Tổ TK&VV hoạt động yếu kém, Ban quản lý Tổ TK&VV không thực nội dung công việc ủy nhiệm - Quá trình quản lý Tổ TK&VV cần có phối hợp NHCSXH với quyền địa phương, tổ chức CT-XH nhận ủy thác để lựa chọn người có uy tín, trình độ, biết sản xuất kinh doanh giỏi, có khả tập hợp, thuyết phục để giới thiệu cho Tổ TK&VV bầu vào Ban quản lý Tổ TK&VV - Tại địa bàn có khó khăn lựa chọn nhân tham gia Ban quản lý Tổ, cán tín dụng đề nghị quyền địa phương, tổ chức CT-XH cấp xã quan tâm tìm kiếm, vận động, thuyết phục người có đủ lực để giới thiệu làm thành viên Ban quản lý Tổ TK&VV - Thường xuyên tập huấn cho cán tổ chức CT-XH nhận ủy thác Ban quản lý Tổ TK&VV để nắm bắt thực thành thạo công việc NHCSXH ủy thác, ủy nhiệm - Xây dựng hướng dẫn cho cán tổ chức CT-XH, Tổ trưởng Tổ TK&VV sử dụng phần mềm tương tác trao đổi thơng tin với Ngân hàng q trình thực nhiệm vụ - Triển khai hướng dẫn nội dung quy trình thu nợ gốc, thu lãi tổ viên, toán ủy nhiệm với Tổ trưởng Tổ TK&VV chuyển khoản tới tổ chức CT-XH, Ban quản lý Tổ nhằm: hướng dẫn tổ trưởng nộp, chuyển tiền đến tài khoản Casa 104 để toán ủy nhiệm; hướng dẫn tổ viên quy trình, cách thức chuyển tiền đến tài khoản Casa 105 mở NHCSXH để trả nợ - Tại phiên họp giao ban điểm giao dịch xã, thường xuyên chấn chỉnh kịp thời tồn trình hoạt động Tổ TK&VV như: Tổ viên không chấp hành trả nợ gốc, lãi theo quy định; Việc kết nạp bổ sung tổ viên, cho tổ viên khỏi Tổ, theo dõi tổng số tổ viên khơng xác; Biên họp Tổ lưu giữ không đầy đủ, xếp thiếu khoa học; Tổ viên trả hết nợ, khơng có nhu cầu vay vốn, không phát sinh giao dịch với ngân hàng thời gian dài chưa làm thủ tục cho khỏi tổ; Tổ chưa theo cụm dân cư liền kề;… đ) Thực Phương án củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng 14 - Trong thời gian tới, tiếp tục bước bàn giao việc quản lý hoạt động tín dụng sách xã hội địa bàn cho Chủ tịch UBND cấp xã, cán Ban giảm nghèo cấp xã để địa phương tự quản nguồn vốn chất lượng hoạt động tín dụng sách xã hội - Các đơn vị cần chủ động đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng địa bàn để đạo xây dựng phương án củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng xã có tỷ lệ nợ hạn từ 1% trở lên, tỷ lệ nợ hạn 1% có xu hướng chất lượng tín dụng xuống như: nợ hạn phát sinh tăng, nợ khoanh cao, lãi tồn đọng lớn, tiềm ẩn khoản nợ xấu phát sinh Các đơn vị có chất lượng tín dụng thấp, thực đề án củng cố nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tiếp tục rà sốt, đánh giá kết thực phương án; có kế hoạch thực tiêu, giải tồn cách đồng bộ, thống - Quá trình xây dựng triển khai thực phương án cần bám sát vào giải pháp chung, tiêu định lượng, khó khăn thực tế để đưa giải pháp cụ thể phù hợp với địa bàn, Tổ TK&VV, khách hàng gắn với vai trị, trách nhiệm cấp ủy, quyền địa phương, Chủ tịch UBND cấp xã, cán Ban giảm nghèo, tổ chức CT-XH nhận ủy thác Ngoài ra, tham mưu cho Cấp ủy, quyền địa phương đạo đơn vị liên quan Cơng an, Tịa án, Viện kiểm sát, Thi hành án, Thanh tra, Tài nguyên môi trường, Y tế, Tư pháp, địa phương để hỗ trợ công tác xử lý thu hồi nợ khó địi, xử lý nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan e) Công tác kiểm tra, giám sát - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, chủ động xây dựng hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội độc lập, thống tổ chức hoạt động - Trên sở kết chấm điểm chất lượng hoạt động tín dụng theo văn số 3986,3987,3988,3989/NHCS-TDNN ngày 12/9/2018 số cảnh báo hệ thống thông tin báo cáo, hệ thống cảnh báo sai sót, NHCSXH nơi cho vay chủ động rà sốt, phân tích, đánh giá gắn với thực tế địa bàn để khắc phục, sửa sai đạo điều hành hoạt động tín dụng - Việc triển khai công tác kiểm tra, giám sát phải thực khách quan, nghiêm túc, tránh việc nể nang, né tránh, bỏ qua tồn sai sót sở Chủ động phân công cán hỗ trợ tổ chức trị xã hội nhận ủy thác cấp xã có chất lượng cơng tác kiểm tra thấp để nâng cao chất lượng công tác kiểm tra giám sát từ sở g) Cơng tác tun truyền tín dụng sách xã hội - NHCSXH nơi cho vay xây dựng kế hoạch phối hợp quyền địa phương, tổ chức CT-XH nhận ủy thác, Ban quản lý Tổ TK&VV tuyên truyền, 15 quán triệt cho người vay hiểu quyền lợi, nghĩa vụ trước, sau vay vốn, để họ khơng cịn tư tưởng trơng chờ ỷ lại, có trách nhiệm sử dụng vốn mục đích, thực hành tiết kiệm thực nghĩa vụ hoàn trả vốn vay thời hạn, trả lãi theo định kỳ hàng tháng - Tuyên truyền đến quyền địa phương, tổ chức CT-XH nhận ủy thác, Ban quản lý Tổ TK&VV khách hàng ứng dụng phần mềm “quản lý tín dụng sách”, “NHCSXH – Giáo dục tài chính” loại tin nhắn SMS NHCSXH gửi đến khách hàng - Việc tổ chức tuyên truyền nhiều hình thức: + Cán NHCSXH tuyên truyền trực tiếp điểm giao dịch xã; Ban quản lý Tổ TK&VV, cán tổ chức CT-XH tuyên truyền họp sinh hoạt Tổ TK&VV, sinh hoạt chi hội; Trưởng thôn tuyên truyền họp thôn, + Thông qua phương tiện thông tin đại chúng, hệ thống đài truyền đến tận thôn + Phát nội dung tuyên truyền NHCSXH cho tổ viên, hội viên (tờ rơi, tài liệu…) + Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin việc đăng tải tài liệu tuyên truyền tín dụng sách xã hội thơng qua website, mạng xã hội (zalo, facebook, ) Nhóm giải pháp Tổ TK&VV - Ban quản lý Tổ TK&VV phải người có uy tín, có khả tập hợp, thuyết phục, có kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh, ưu tiên đảng viên chi hội trưởng Đây người có khả điều hành hoạt động chung Tổ hướng dẫn tổ viên việc sử dụng vốn vay hiệu - Ban quản lý Tổ TK&VV tích cực, chủ động thực đầy đủ nội dung ký kết với NHCSXH hợp đồng ủy nhiệm, thực phân công rõ nhiệm vụ Tổ trưởng, Tổ phó để việc điều hành hoạt động Tổ TK&VV công khai, hiệu - Ban quản lý Tổ TK&VV tham dự đầy đủ buổi tập huấn, buổi họp giao ban điểm giao dịch xã để cập nhật thường xuyên sách tín dụng mới, nắm nghiệp vụ ủy thác, trang bị thêm kỹ làm việc (sử dụng thành thạo phần mềm tương tác với NHCSXH phục vụ việc quản lý thông tin người vay dư nợ vay, điều hành họp tổ, ) Thường xuyên phối hợp chịu quản lý Trưởng thôn trình thực nhiệm vụ - Ban quản lý Tổ TK&VV thực nghiêm túc quy trình họp tổ bình xét cho vay đảm bảo công khai, đủ thành phần, đối tượng thụ hưởng mức cho vay; làm tốt công tác tuyên truyền cho tổ viên ý thức trả nợ “có vay, có trả”, chấp hành nghiêm túc việc trả lãi hàng tháng, trả nợ gốc theo phân kỳ 16 ký kết với Ngân hàng, thực hành tiết kiệm thơng qua Tổ; trì việc sinh hoạt Tổ TK&VV định kỳ theo quy ước - Nâng cao kỹ nghiệp vụ Ban quản lý Tổ việc nộp, chuyển tiền đến tài khoản 104 để toán ủy nhiệm sử dụng phần mềm ứng dụng NHCSXH triển khai điện thoại di động; hướng dẫn tổ viên sử dụng ứng dụng việc chuyển tiền đến tài khoản 105 mở NHCSXH để trả nợ - Thu thập, cập nhật thông tin số điện thoại, hướng dẫn khách hàng đọc tin nhắn đối chiếu, hiểu nội dung tin nhắn Nhóm giải pháp tổ chức CT-XH nhận ủy thác 3.1 Cấp tỉnh, huyện - Thực tốt Văn thỏa thuận, Văn liên tịch, Hợp đồng ủy thác ký kết với NHCSXH - Bố trí, phân cơng rõ cán chun trách theo dõi cơng tác ủy thác, đảm bảo tính ổn định, liên tục; đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin theo dõi hoạt động nhận ủy thác với NHCSXH - Phối hợp với NHCSXH thường xuyên tập huấn nghiệp vụ ủy thác cho cán tổ chức CT-XH Ban quản lý Tổ TK&VV để nâng cao lực cho cán tham gia hoạt động ủy thác; đó, trọng tập huấn phương pháp kiểm tra, giám sát hộ vay Tổ TK&VV - Tổ chức hoạt động thi nghiệp vụ ủy thác tổ chức CT-XH; Đánh giá xếp loại tổ chức CT-XH để nâng cao trình độ khuyến khích tổ chức CT-XH thực tốt hoạt động ủy thác - Chỉ đạo đơn vị trực thuộc chủ động phối hợp với quan liên quan tổ chức hoạt động khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, ứng dụng khoa học công nghệ, hướng dẫn hộ vay sử dụng vốn có hiệu - Hằng năm, cấp tổ chức CT-XH phải xây dựng kế hoạch kiểm tra, giám sát hoạt động ủy thác Chủ động nhập kết kiểm tra phần mềm ứng dụng gửi biên kiểm tra cho NHCSXH cấp để theo dõi phối hợp cần thiết Công tác kiểm tra, giám sát năm sau: + Hội, đoàn thể cấp Trung ương: Tổ chức kiểm tra 25% tổ chức CTXH cấp tỉnh; tỉnh kiểm tra, thực kiểm tra 01 tổ chức CTXH cấp huyện, 01 tổ chức CT-XH cấp xã, 01 Tổ TK&VV, 05 khách hàng vay vốn + Hội, đoàn thể cấp tỉnh: Tổ chức kiểm tra 100% tổ chức CT-XH cấp huyện; huyện kiểm tra, thực kiểm tra 01 tổ chức CT-XH cấp xã; xã kiểm tra, thực kiểm tra 01 Tổ TK&VV, 05 khách hàng vay vốn 17 + Hội, đoàn thể cấp huyện: Tổ chức kiểm tra 100% tổ chức CT-XH cấp xã; xã kiểm tra, thực kiểm tra 15% Tổ TK&VV; Tổ TK&VV kiểm tra, thực kiểm tra 05 khách hàng vay vốn 3.2 Cấp xã - Chủ động thực việc giám sát trước, kiểm tra sau cho vay, đặc biệt việc giám sát trước cho vay đảm bảo người vay có đủ điều kiện vay vốn, có phương án sản xuất kinh doanh hiệu Trực tiếp kiểm tra, thẩm định trước cho vay dự án, phương án vay vốn khách hàng theo quy định (nếu có) - Chủ động phối hợp với Trưởng thôn việc triển khai, thực tín dụng sách địa bàn: (i) Giám sát hoạt động Tổ TK&VV, việc sử dụng vốn vay khách hàng vay vốn NHCSXH; (ii) Thông báo kịp thời cho UBND NHCSXH nơi cho vay trường hợp sử dụng vốn vay bị rủi ro nguyên nhân khách quan (thiên tai, dịch bệnh, hỏa hoạn, chết, tích…) rủi ro nguyên nhân chủ quan (sử dụng vốn vay sai mục đích, chiếm dụng vốn,…) để có biện pháp xử lý thích hợp; thu thập thơng tin người vay bỏ khỏi địa phương, làm ăn xa - Chủ động nắm bắt tình hình thực tế, kiên kiện toàn lại Tổ TK&VV hoạt động hiệu quả, Tổ TK&VV chưa đảm bảo tổ viên theo cụm dân cư liền kề - Đôn đốc Tổ trưởng Tổ TK&VV giao dịch đầy đủ phiên giao dịch NHCSXH thực tốt nội dung công việc ủy nhiệm - Thường xuyên kiểm tra hoạt động Tổ TK&VV, kiểm tra việc sử dụng vốn người vay, tuyên truyền vận động người vay thực việc trả lãi định kỳ, gửi tiền gửi tổ viên, đặc biệt quan tâm đến công tác tuyên truyền cho hộ đồng bào dân tộc thiểu số Cụ thể: + Kiểm tra việc sử dụng vốn vay 100% vay vịng 30 ngày kể từ ngày NHCSXH giải ngân cho khách hàng + Hằng năm, xây dựng tổ chức thực kế hoạch kiểm tra, giám sát hoạt động 100% Tổ TK&VV việc sử dụng vốn vay định kỳ tổ viên (tối thiểu 75% tổ viên dư nợ xã thuộc vùng có điều kiện khó khăn; tối thiểu 90% tổ viên dư nợ xã khơng thuộc vùng có điều kiện khó khăn) Nhóm giải pháp Ban đại diện HĐQT - Giám đốc NHCSXH cấp cần làm tốt công tác tham mưu cho Ban đại diện HĐQT NHCSXH việc tổ chức họp định kỳ, ban hành Nghị 18 đạo thực nghiêm túc; xây dựng thực kế hoạch kiểm tra, giám sát theo quy định - Kiện toàn kịp thời thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH có thay đổi nhân đảm bảo đúng, đủ thành phần theo quy định - Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện có văn yêu cầu Chủ tịch UBND cấp xã - thành viên Ban đại diện HĐQT cấp huyện, phát huy vai trị, trách nhiệm thực tín dụng sách xã hội địa bàn Nhóm giải pháp Chủ tịch UBND cấp xã - thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện - Tiếp tục thực tốt Chỉ thị số 40-CT/TW Kết luận số 06-KL/TW Ban Bí thư giai đoạn với tham gia tích cực, tồn diện cấp ủy, quyền địa phương triển khai tín dụng sách xã hội địa bàn Trong đó, Bí thư Đảng ủy, Chủ tịch UBND cấp xã hạt nhân Các công việc tham mưu giúp việc cho Chủ tịch UBND cấp xã tín dụng sách giao cho cán Ban giảm nghèo phối hợp với Bí thư kiêm Trưởng thơn đơn đốc, thực - Trọng tâm hoạt động tín dụng sách xã hội địa bàn cấp xã, gắn với vai trò tự quản Chủ tịch UBND cấp xã - thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện tổ chức vận hành hoạt động tín dụng sách xã hội theo quy định, đạt hiệu Trong đó, tập trung đạo rà sốt, cho vay đối tượng thụ hưởng, gắn kết hoạt động cho vay với chương trình, dự án địa phương, hoạt động hỗ trợ người vay để phát huy hiệu vốn vay - Phân công 01 cán Ban giảm nghèo giúp việc cho Chủ tịch UBND cấp xã công việc liên quan đến hoạt động tín dụng sách xã hội Cán NHCSXH thường xuyên quan tâm tập huấn nghiệp vụ, sử dụng phần mềm tương tác NHCSXH với Chủ tịch UBND cấp xã, tham gia giao ban với NHCSXH cấp huyện hàng tháng để tham mưu kịp thời cho Chủ tịch UBND cấp xã nội dung liên quan đến hoạt động tín dụng sách xã hội địa bàn - Chủ tịch UBND cấp xã thơng qua Trưởng thơn (kiêm Bí thư chi bộ) cánh tay nối dài để triển khai, giám sát xử lý hoạt động tín dụng sách xã hội sở, phát huy tối đa quy chế dân chủ sở Thực nghiêm túc việc phân bổ vốn thôn (chi tiết đến Tổ TK&VV) để Trưởng thôn tổ chức CTXH nhận ủy thác phối hợp triển khai thực - Chủ tịch UBND cấp xã có trách nhiệm quản lý tồn dư nợ vay NHCSXH địa phương, bao gồm cho vay theo phương thức ủy thác cho vay trực tiếp, nợ hạn, hạn nợ khoanh, đạo giải pháp để đôn đốc, thu hồi nợ 19 - Chủ tịch UBND cấp xã tham gia đầy đủ phiên họp Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện, buổi tập huấn NHCSXH tổ chức; chủ động khai thác thông tin, số liệu phần mềm quản lý tín dụng sách địa bàn xã NHCSXH cung cấp để đạo, quản lý hoạt động tín dụng địa bàn kịp thời, xác Nhóm giải pháp Trưởng thôn - Thông qua nhiệm vụ Chủ tịch UBND cấp xã giao, Trưởng thôn tham gia quản lý hoạt động tín dụng sách sở thông qua hoạt động: + Phối hợp với tổ chức CT-XH để quản lý hoạt động Tổ TK&VV địa bàn thôn, triển khai cho vay kịp thời theo tiêu kế hoạch tín dụng phân bổ thôn + Giám sát, chứng kiến buổi họp Tổ TK&VV, có việc họp bình xét cho vay để đảm bảo cơng khai dân chủ, đối tượng, không chồng chéo; giám sát người vay sử dụng vốn vay mục đích + Giám sát việc xử lý nợ bị rủi ro (nếu có), đồng thời phát thông báo kịp thời cho quyền địa phương NHCSXH trường hợp hộ vay chuyển đi, chuyển đến, đặc biệt hộ vay bỏ khỏi địa phương… để có giải pháp kịp thời thu hồi nợ - Tích cực tham gia lớp tập huấn, buổi họp giao ban triển khai nội dung liên quan đến tín dụng sách xã hội; sử dụng phần mềm hỗ trợ để thường xuyên nắm bắt số liệu hoạt động tín dụng thơn - NHCSXH phối hợp với đơn vị liên quan nghiên cứu, đề xuất bổ sung giao thêm nhiệm vụ cho Trưởng thôn việc thực kiểm tra 100% vay sau giải ngân người vay địa bàn thôn Đồng thời xây dựng phương án chi trả phí cho Trưởng thơn thực nhiệm vụ liên quan đến tín dụng sách xã hội trình cấp có thẩm quyền phê duyệt Nhóm giải pháp khách hàng Trong hoạt động tín dụng sách xã hội, cán NHCSXH hạt nhân, khách hàng vay vốn nhân tố định chất lượng hoạt động tín dụng (sử dụng vốn vay mục đích có hiệu quả, trả nợ, trả lãi hạn) Do đó, khách hàng cần phải: - Nhận thức rõ trách nhiệm trả lãi nợ gốc, hiểu rõ sách cho vay với lãi suất ưu đãi để phát triển sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thiết yếu, nâng cao chất lượng sống, khoản trợ cấp, cho không Nhà nước - Nâng cao ý thức, tinh thần trách nhiệm việc vay vốn, sử dụng vốn vay, không ngừng học tập, trao đổi kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh thành viên Tổ TK&VV để tăng hiệu vốn vay 20 - Tích cực tham gia vào buổi sinh hoạt Tổ TK&VV, buổi tập huấn khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, chuyển giao kỹ thuật, hướng dẫn cách thức làm ăn - Biết sử dụng phần mềm ứng dụng điện thoại di động gắn với hoạt động tín dụng sách xã hội; biết cách thức chuyển khoản tới tài khoản 105 mở NHCSXH để trả nợ; biết đọc, hiểu thông tin Biên lai hàng tháng, tin nhắn NHCSXH gửi để chủ động nắm bắt thông tin lịch trả nợ, số dư nợ tiền gửi, trạng thái nợ./ 21 ... cần thiết phải nâng cao chất lượng hoạt đợng tín dụng sách xã hợi Hoạt động tín dụng sách xã hội hoạt động mang tính xã hội hóa cao Vì vậy, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng NHCSXH khơng... vốn chất lượng hoạt động tín dụng sách xã hội - Các đơn vị cần chủ động đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng địa bàn để đạo xây dựng phương án củng cố, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng. .. tín dụng Sau giai đoạn tập trung tăng trưởng tín dụng (2003-2011), chất lượng hoạt động tín dụng bộc lộ yếu kém, đòi hỏi NHCSXH phải tập trung thực công tác củng cố nâng cao chất lượng hoạt động