TẠP CHÍ CĨNGTHME GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY MUA TƠ TẠI NGÂN HÀNG MARITIME BANK - PHỊNG GIAO DỊCH GIANG VĂN MINH • CHU THỊ THẢO TÓM TẮT: Các kết cho thấy, hoạt động cho vay mua ô tô Ngân hàng Maritime Bank - Phòng giao dịch Giang Văn Minh đạt hiệu khả quan số lượng chất lượng, đóng góp quan trọng vào phát triển chung ngân hàng Tuy vậy, hoạt động Phòng giao dịch (PGD) tồn số hạn chế phát triển chưa tương xứng với tiềm phòng giao dịch Bài viết đưa giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động này, tạo vị cho ngân hàng nói chung PGD nói riêng nhằm chiếm niềm tin khách hàng Từ khóa: cho vay mua tơ, Martimebank, Phịng giao dịch Giang Văn Minh Đánh giá chất lượng cho vay mua ô tô Ngân hàng Maritime Bank - Phòng Giao dịch Giang Văn Minh 1.1 Nợ hạn tì lệ nợ q hạn cho vay mua tơ Bất kì hoạt động cho vay ngân hàng tiềm ẩn rủi ro khách hàng gặp khó khăn tài khơng thực nghĩa vụ trả nợ Nếu đến hạn trả nợ, khách hàng không trả nợ gốc nợ lãi, ngân hàng chuyển khoản nỢ thành nợ hạn (Bảng 1) Tỷ lệ nợ hạn cho vay mua ô tô Maritime Bank PGD Giang Văn Minh giảm dần qua năm Năm 2019, nguyên nhân từ kinh tế ảnh hưởng suy thối, thêm vào cơng tác thẩm định khách hàng chưa chặt chẽ, dẫn đến nợ hạn 40,6 tỷ đồng, chiếm 4,3% tổng dưnỢ cho vay mua ô tô Nợ hạn năm 2020, 2021 tăng so với 2019 việc mở rộng cho vay mạnh mẽ, vậy, tỷ lệ nợ hạn lại có xu hướng giảm Năm 2021, tỷ lệ nợ hạn mức 2,1% tổng dưnợ 134 SỐ 13-Tháng 6/2022 Bảng Tình hình nợ hạn cho vay mua ô tô PGD Giang Văn Minh Đơn vị: Tỷ VNĐ Chỉ tiêu 2019 Tổng dư nợ cho vay mua ô tô 944,7 Nợ hạn cho vay mua ô tô 40,6 63,1 51,2 Tỉ lệ nợ hạn/tổng dư nợ 4,3% 3,6% 2,1% 2020 2021 1751,9 2436,5 Nguồn: Báo cáo kết hoạt động cho vay mua ô tô Maritime Bank PGD Giang Văn Minh 2019, 2020, 2021 cho vay mua ô tô Điều cho thấy công tác thẩm định khách hàng chặt chẽ hiệu công tác thu hồi nợ vay Ngoài ra, kinh tế năm gần có ổn định tăng trưởng, ảnh hưởng tốt đến tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng, nguồn trả nợ khách hàng đảm bảo hơn, tỷ lệ nợ hạn mà có chiều hướng giảm 1.2 Nợ xấu tỷ lệ nỢxấu cho vay mua ô tô Vấn đề nợ xấu ln vấn đề nóng hệ thông ngân hàng Trong giai đoạn tự tái cấu, KINH TÊ trưởng mạnh qua năm, đặc biệt năm 2020, thu lãi từ cho vay mua ô tô đạt 124,3 tỷ đồng, tăng 90,6% so với năm 2019 Năm 2021, số đạt 180,1 tỷ đồng, tăng 44,9% so với năm 2020 Điều phản ánh hoạt động cho vay mua ô tô chi nhánh mở rộng khả thu hồi lãi vay chi nhánh đạt hiệu cao Ngoài ra, Biểu đồ Tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng tỷ trọng thu lãi cho vay mua ô tô tổng Maritime Bank PGD Giang Văn Minh thu lãi khách hàng tăng qua năm đạt 20%, điều cho thấy thu lãi từ hoạt động cho vay mua tơ ngày đóng vai trị quan trọng tổng thu lãi chi nhánh (Bảng 3) 1.4 Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay mua ô tô Maritũnebank Phòng giao dịch Giang Văn Minh Thứ nhất, hoạt động cho vay mua ô tô Maritime Bank PGD Giang Văn Minh có tăng trưởng mạnh mẽ quy mơ Với sách phát triển hợp lý, Ngân hàng vừa trì khách PGD Giang Văn Minh 2019, 2020,2021 hàng cũ, vừa đẩy mạnh tìm kiếm khách hàng mới, nhờ khách hàng đến với Maritime Nhìn vào tỷ lệ nợ xấu Maritime Bank PGD Bank PGD Giang Văn Minh ngày nhiều Giang Văn Minh, thấy nợ xấu cho Cách khoảng 5-6 năm, biết đến sản vay mua tơ có thay đổi tăng từ năm 2019 - 2021 phẩm cho vay mua ô tô Ngân hàng, nhiên việc mở rộng cho vay khách hàng, nhiên tỷ nay, cho vay mua ô tô Maritime Bank lệ nợ xấu Maritime Bank phòng giao dịch PGD Giang Văn Minh có chỗ đứng định giảm mạnh mức 3,6% năm 2019 xuống 1,7% thị trường năm 2021 Để có kết này, đạo Thứ hai, ngân hàng có hệ thống cơng nghệ Hội sở chính, Maritime Bank PGD Giang Văn thơng tin đại, giúp khách hàng tìm hiểu Minh tích cực xử lý khoản nợ xấu cũ tồn sản phẩm cho vay mua ô tô cách dễ dàng đọng, tăng cường công tác thẩm định khách hàng Maritime Bank PGD Giang Văn Minh ngân giám sát chặt chẽ sau cho vay Nhờ tìm kiếm hàng trẻ, trang bị hệ thống công nghệ thông khách hàng tốt, chất lượng tín dụng tin đại giúp liên kết rộng rãi với khách hàng, tăng lên khách hàng tính tốn lựa chọn phương án 1.3 Các chí tiêu thu nhập từ hoạt động cho vay vón cho laptop ngồi nhà, vay mua ô tô truy cập vào trang web ngân hàng Hệ + Thu lãi cho vay mua ô tô thống tự động đưa số tiền vay, số tiền Thu lãi từ hoạt động cho vay mua tơ có tăng Maritime Bank trọng đến công tác xử lý, thu hồi khoản nợ hạn Ngân hàng thành lập Ban xử lý nợ có tham gia đạo trực tiếp lãnh đạo cao cấp nên hoạt động xử lý nợ hiệu Nhờ đó, tỷ lệ nợ xấu giảm mạnh tồn hệ thống Maritime Bank Bảng Thu lãi cho vay mua ô tô Maritime Bank PGD Giang Văn Minh 2019 - 2021 2021 2020 2019 Chỉ tiêu Sốtiển (tỳVNĐ) Ty trọng Sô'tiền (tỷVNĐ) Ty trọng Tăng so với 2014 Số tiến (tỷVNĐ) Ty trọng Tầng so với 2014 Tổng thu lãi khách hàng 269,7 269,7 472,8 100% 75,3% 651,5 100% 37,8% Thu lãi cho vay mua ô tô 65,2 24,2% 124,3 26,3% 90,6% 180,1 27,6% 44,9% Nguồn: Báo cáo kết hoạt động cho vay mua ô tô Maritime Bank PGD Giang Văn Minh 2019, 2020, 2021 SỐ 13 - Tháng Ĩ/2022 135 TẠP CHÍ CƠNG ĨNIÍỄNÍ trả hàng tháng giá trị xe tối đa mua dựa thu nhập hàng tháng khách hàng Thứ ba, đội ngũ cán bộ, chuyên viên Ngân hàng trẻ trung, động, nhiệt tình tạo thiện cảm cho khách hàng tiếp xúc Khách hàng hướng dẫn thủ tục cách tận tình, từ khâu điền thông tin vào hồ sơ đến việc làm thủ tục đăng ký xe, mua bảo hiểm cho xe, Nhờ đó, thắc mắc khách hàng giải quyết, thời gian chờ đợi khách hàng giảm xuống đáng kể Bên cạnh thành công đạt được, hoạt động cho vay mua ô tô Maritime Bank PGD Giang Văn Minh số hạn chế sau: Thứ nhất, doanh số dư nợ cho vay mua ô tô tăng trưởng qua năm song tăng lên chưa tương xứng với nhu cầu thực tế kinh tế tiềm phát triển Maritime Bank PGD Giang Văn Minh Hà Nội Hiện nay, nhu cầu sở hữu xe ô tô người dân ngày tăng cao, dòng xe ngày đa dạng với giá phù hợp, Maritime Bank PGD Giang Văn Minh chi nhánh thành lập sớm có vị trí thuận lợi địa bàn thành phố Hà Nội Do đó, hoạt động cho vay mua tơ chi nhánh cần đẩy mạnh Thứ hai, doanh số cho vay dư nợ nhóm KHDN cịn thấp Mặc dù sản phẩm cho vay mua tô chi nhánh hướng đến hai đôi tượng khách KHCN KHDN, song cho vay nhóm KHDN chiếm khoảng 30% tổng dư nợ cho vay mua ô tô chi nhánh Như vậy, việc thu hút đối tượng KHDN cịn gặp khó khăn, gây bất lợi cho chi nhánh việc mở rộng thị phẫn cạnh tranh với ngân hàng khác Thứ ba, rủi ro từ hoạt động cho vay mua ô tô chưa giảm thiểu cách tốt nhất, gây nợ hạn nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu cho vay mua ô tô năm 2020 chiếm 2,1%, năm 2021 chiếm 1,7% tổng dư nợ cho vay mua ô tô Điều cho thây công tác thẩm định lựa chọn khách hàng chưa thật chặt chẽ, kẽ hở cho khách hàng xấu lợi dụng Giải pháp khắc phục hạn chế Một là, tạo mối quan hệ với đại lý bán xe đại lý bảo hiểm địa bàn vùng lân cận Việc mở rộng quan hệ, liên kết bán hàng với đại lý bán xe, showroom trưng bày giới thiệu xe địa bàn Hà Nội vùng lân cận việc làm 136 SỐ 13-Tháng Ó/2022 quan trọng chi nhánh muốn phát triển số lượng khách hàng, vì: - Bất kỳ cá nhân hay doanh nghiệp nào, có ý định mua xe mua thơng qua đại lý bán xe, showroom trưng bày - Đại lý bán xe đóng vai trị trung gian đê giới thiệu sản phẩm cho vay mua ô tô Maritime Bank PGD Giang Văn Minh đến với khách hàng - Nhờ hợp tác với đại lý bán xe, chuyên viên ngân hàng có hiểu biết loại xe giá chúng để sẵn sàng tư vấn cho khách hàng cần, tạo tin tưởng khách hàng Hai là, đẩy mạnh hoạt động marketing cho sản phẩm Riêng sản phẩm cho vay mua ô tô, chi nhánh cần thực chiến dịch truyền thông lớn như: Quảng cáo: thông qua truyền hình, báo đài, tạp chí chun ngành (tạp chí ngân hàng, tạp chí tài chính), quảng cáo trang web lớn (dân trí vnexpress), tổ chức tài trợ kiện (tài trỢ lái thử xe, tài trỢ chương trình giới thiệu xe hãng, ) nhằm đưa hình ảnh ngân hàng trở nên quen thuộc khách hàng đồng thời giới thiệu sản phẩm cho vay mua ô tô Khuyến mãi: đưa chương trình ưu đãi lãi suất khoảng thời gian định (ví dụ tháng), khuyến hấp dẫn vay mua xe bốc thăm trúng thưởng, vay mua xe mở thẻ Maritime Bank Visa miễn phí, vay mua xe có hội du lịch, từ giúp khách hàng thấy lợi ích vay mua tơ có mong mn đến với ngân hàng Ba là, đẩy mạnh công tác quản trị rủi ro Mặc dù giai đoạn vữa qua, Maritime Bank PQD Giang Văn Minh đạt thành công định việc giảm thiểu rủi ro cho vay, nhiên nhiều trường hợp rủi ro xảy khách hàng không trả nợ hạn hay khả trả nỢ, gây tổn thất cho ngân hàng, ngồi sách áp dụng, Chi nhánh cần nghiên cứu để áp dụng thêm biện pháp sau: - Thu thập thông tin khách hàng từ nhiều nguồn: ngồi kiểm tra thơng tin từ trung tâm thơng tin tín dụng CIC, Ngân hàng cần tìm hiểu kỹ khách hàng thơng qua mối quan hệ từ bạn bè khách hàng, công ty nơi khách hàng làm việc, câp quyền, nhằm xác minh tính pháp lý tình hình tài chính, đạo đức khách hàng, tránh trường hợp khách hàng khai báo không thật hồ sơ KINH TÊ - Thực chặt chẽ xác việc giải ngân xác minh kỹ số tài khoản khách hàng hay bên bán xe; việc định giá TSĐB cần tuân thủ giá trị thị trường cần thiết thuê cán định giá độc lập; xác minh giấy tờ liên quan đến TSĐB giấy chứng nhận quyền sử đụng đất, hợp đồng mua bán xe, tránh trường hợp làm giả giấy tờ - Sau cho vay, cần theo dõi thường xuyên tình hình thu nhập hay sản xuất - kinh doanh khách hàng, đốc thúc khách hàng trả nợ hạn kịp thời xử lý khách hàng có dấu hiệu khơng trả nợ ■ TÀI LIỆU THAM KHẢO: Phan Thị Thu Hà (2015), Giáo trĩnh Ngăn hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tê quốc dân Ngân hàng TMCP Maritime Bank - Phòng giao dịch Giang Vãn Minh (2021), Báo cáo tài năm 2019, 2020, 2021 Ngân hàng TMCP Maritime Bank - Phòng giao dịch Giang Văn Minh (2021), Báo cáo thường niên 2010, 2020, 2021 Ngày nhận bài: 6/4/2022 Ngày phản biện đánh giá sửa chữa: 2/5/2022 Ngày châ'p nhận đăng bài: 12/5/2022 Thông tin tác giả: ThS CHU THỊ THẢO Khoa Kế toán, Trường Đại học Kinh tế - Kỹ thuật Công nghiệp SOLUTIONS TO IMPROVE THE QUALITY OF CAR LOAN OPERATION OF MARITIME BANK - GIANG VAN MINH TRANSACTION OFFICE • Master CHUTHITHAO Faculty of Accounting University of Economics - Technology for Industries ABSTRACT: This paper finds out that Giang Van Minh Transaction Office of Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (Maritime Bank)’s car loans has achieved positive results in terms of both quantity and quality, importantly contributing to the bank’s development However, the car loan operations of Giang Van Minh Transaction Office still have some shortcomings and its’s achieved results are not commensurate with its potential This paper proposes some solutions to promote this operation of the transaction office, helping the transaction office in particular and Maritime Bank in general create a firm position in the market and win the trust of customers Keywords: car loan, Martimebank, Giang Van Minh Transaction Office SỐ 13 - Tháng Ó/2022 137 ... sản vay mua tơ có thay đổi tăng từ năm 2019 - 2021 phẩm cho vay mua ô tô Ngân hàng, nhiên việc mở rộng cho vay khách hàng, nhiên tỷ nay, cho vay mua ô tô Maritime Bank lệ nợ xấu Maritime Bank phòng. .. đợi khách hàng giảm xuống đáng kể Bên cạnh thành công đạt được, hoạt động cho vay mua ô tô Maritime Bank PGD Giang Văn Minh số hạn chế sau: Thứ nhất, doanh số dư nợ cho vay mua ô tô tăng trưởng... động cho vay mua ô tô chưa giảm thiểu cách tốt nhất, gây nợ hạn nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu cho vay mua ô tô năm 2020 chiếm 2,1%, năm 2021 chiếm 1,7% tổng dư nợ cho vay mua ô tô Điều cho thây công tác