NHỮNG KẾT QUẢ NỔI BẬT TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN GIAI ĐOẠN 2016 - 2020 Thời gian qua, ngành Ngân hàng tri ển khai tích cực Đề án đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) giai đoạn 2016 - 2020; đẩy mạnh ứng dụng bảo đảm an ninh, an tồn cơng ngh ệ thơng tin hoạt động ngân hàng; tri ển khai thí điểm mơ hình tốn mới, áp dụng cơng nghệ hoạt động tốn Nhờ đó, giai đoạn 2016 - 2020 tiếp tục đánh dấu bước tiến vượt bậc phát triển hoạt động toán chất lượng với nhiều sản phẩm, dịch vụ tốn mới, tiện ích đại dựa ứng dụng công nghệ thông tin; số TTKDTM tăng trưởng ấn tượng; công tác đảm bảo an ninh, an toàn h ệ thống TTKDTM coi trọng tăng cường; rủi ro, nguy an toàn nhìn nhận, kiểm sốt xử lý kịp thời Thời gian qua, NHNN chủ động triển khai giải pháp đồng bộ, hiệu nhằm đẩy mạnh TTKDTM Các giải pháp đồng tăng cường an ninh, an tồn tốn Thời gian qua, Ngân hàng Nhà nư ớc (NHNN) chủ động triển khai giải pháp đồng bộ, hiệu nhằm đẩy mạnh TTKDTM nâng cao kh ả tiếp cận dịch vụ tài cho người dân theo chủ trương Chính phủ như: (i) Triển khai hiệu Đề án phát triển TTKDTM (Quyết định 2545/QĐ-TTg ngày 31/12/2016) Đ ề án đẩy mạnh toán qua ngân hàng dịch vụ công thu thuế, điện, nước sinh hoạt, học phí, viện phí, chi trả chương trình an sinh xã h ội (Quyết định 241/QĐ-TTg ngày 23/2/2018); (ii) Ban h ành Bộ Tiêu chuẩn sở thẻ Chip nội địa, Bộ đặc tả kỹ thuật QR-code nhằm đảm bảo an tồn, tiện ích với chi phí hợp lý; (iii) Chỉ đạo tổ chức cung ứng dịch vụ toán, dịch vụ trung gian toán (TGTT) nghiên cứu, ứng dụng mạnh mẽ công nghệ mới, đại vào sản phẩm, dịch vụ toán; (iv) Nâng c ấp Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng (TTĐTLNH), ch ỉ đạo xây dựng Hệ thống toán phục vụ giao dịch bán lẻ (ACH) cho phép xử lý giao dịch toán 24/7/365 nhằm đáp ứng tốt nhu cầu ngày tăng người tiêu dùng kinh tế số; (v) Triển khai hiệu công tác thông tin, tuyên truyền TTKDTM, đẩy mạnh giáo dục tài chính, có biện pháp hữu hiệu nhằm bảo vệ người tiêu dùng Cùng với công tác đạo phát triển TTKDTM, NHNN đặc biệt trọng đạo, điều hành công tác đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động tốn thơng qua nhi ều biện pháp như: (i) Tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý tăng cường công tác an ninh công ngh ệ thông tin, an tồn lĩnh vực tốn dựa chuẩn mực, thông lệ quốc tế, đảm bảo hệ thống thông tin ngành Ngân hàng đ ủ sức ứng phó với rủi ro, thách thức an ninh thông tin khơng gian m ạng¹; (ii) Ban hành văn b ản đạo, cảnh báo, chấn chỉnh TCTD, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán tuân thủ nghiêm túc quy đ ịnh pháp luật thực biện pháp tăng cường an ninh, bảo mật hoạt động toán trung gian toán; (iii) Tri ển khai áp dụng giải pháp tăng cư ờng an ninh, an toàn hạ tầng kỹ thuật phục vụ cho toán; (iv) Tri ển khai biện pháp cần thiết nhằm ngăn chặn, xử lý triệt để hành vi lợi dụng hình thức tốn qua ngân hàng, t ổ chức trung gian toán đ ể thực hoạt động bất hợp pháp như: toán xuyên biên gi ới trái phép, tiền ảo, tài sản ảo, giả mạo thẻ, bảo mật thông tin người sử dụng, ; (v) Tăng cường công tác tra, ki ểm tra, giám sát, đ ảm bảo hệ thống toán ho ạt động an toàn, hiệu hoạt động nghiệp vụ hệ thống công nghệ tổ chức cung ứng dịch vụ toán; (vi) Đẩy mạnh truyền thông, cảnh báo kịp thời phương thức, thủ đoạn tội phạm công nghệ cao lĩnh vực ngân hàng NHNN tích cực triển khai giải pháp thí điểm mơ hình, cơng nghệ mới, như: (i) Phối hợp với bộ, ngành liên quan nghiên c ứu có Báo cáo Thủ tướng Chính phủ việc cho phép thí ểm tổ chức TGTT ngân hàng Vi ệt Nam hợp tác toán v ới tổ chức TGTT, ngân hàng nước ngồi; hay mơ hình dịch vụ tương tự mơ hình ngân hàng thương mại (NHTM) giao đ ại lý cung ứng dịch vụ tốn; (ii) Chủ trì, phối hợp với Bộ Thơng tin Truyền thơng trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, ban hành Quyết định Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, d ịch vụ có giá trị nhỏ (Mobile Money)²; (iii) Hoàn thi ện hồ sơ đề nghị xây dựng Nghị định chế quản lý thử nghiệm có kiểm sốt cho hoạt động Fintech lĩnh vực ngân hàng trình Chính ph ủ; (iv) Xây dựng Báo cáo ch ế thí điểm quản lý hoạt động cho vay ngang hàng (P2P Lending) t ại Việt Nam; (v) Nghiên c ứu để bổ sung quy định pháp lý phù h ợp sản phẩm, mơ hình, dịch vụ, phương tiện tốn gắn với cách mạng công nghiệp 4.0 (CMCN 4.0) ngân hàng s ố³, công nghệ định danh nhận biết khách hàng điện tử (eKYC) Hiện nay, nhiều ngân hàng nư ớc ứng dụng công ngh ệ tiên tiến, giải pháp vào hoạt động toán nh ằm tăng tốc độ tốn, tăng cường an tồn, bảo mật dịch vụ, gia tăng trải nghiệm hài lòng khách hàng như: Xác thực sinh trắc học (vân tay, khuôn m ặt); toán mã phản hồi nhanh (QR code); tốn an tồn, thu ận tiện qua mã hóa thơng tin th ẻ (Tokenization); tốn phi tiếp xúc (contactless payment); giải pháp chấp nhận toán linh ho ạt thiết bị di động (mPOS) Nền tảng PayGov mắt nhằm hỗ trợ cổng dịch vụ công, hệ thống thông tin điện tử cấp ban, ngành, kết nối qua hệ thống trung gian tốn Sự phát triển mạnh mẽ hạ tầng cơng nghệ TTKDTM Đến nay, hạ tầng kỹ thuật cơng nghệ phục vụ TTKDTM, tốn điện tử đầu tư, nâng cấp Theo NHNN, tính đ ến cuối tháng 8/2020, có 75 tổ chức triển khai dịch vụ toán qua Internet 45 t ổ chức cung ứng dịch vụ toán qua điện thoại di động; số tài khoản cá nhân đạt 95,6 triệu, tăng 45,5% so với kỳ năm 2016; tổng lượng thẻ lưu hành đạt khoảng 109 triệu thẻ, tăng 38,7% so với kỳ năm 2016 Mạng lưới ATM, POS phủ sóng đến tất địa bàn tỉnh nước với 19.541 ATM 274.539 POS (tăng 14,60% 11,83% so v ới kỳ năm 2016) Hệ thống TTĐTLNH hoạt động an toàn, hiệu thơng suốt, tiếp tục phát huy vai trị H ệ thống toán xương s ống quốc gia, đáp ứng tốt nhu cầu toán liên ngân hàng n quốc (trong tháng đầu năm 2020, tổng số lượng giao dịch qua Hệ thống TTĐTLNH đạt 94,2 triệu món, giá trị đạt gần 67,5 triệu tỷ đồng (tăng gần 85,6% số lượng 138,5% giá trị so với kỳ năm 2016) Cũng theo NHNN, hoạt động TTKDTM có phát triển mạnh mẽ, toán qua điện thoại di động Internet Đến tháng 8/2020, số lượng giá trị toán qua kênh Internet đ ạt 282,4 triệu giao dịch với 17,4 triệu tỷ đồng (tăng 262,5% 353,1% so v ới kì năm 2016 S ố lượng giá trị toán qua kênh điện thoại di động đạt 682,3 triệu giao dịch với gần 7,2 triệu tỷ đồng (tăng 980,9% 793,6% so v ới kỳ năm 2016) Thanh toán qua POS đ ạt 218 triệu với 382,86 nghìn t ỷ đồng (tăng tương ứng 176,45% 139,52% so v ới kỳ năm 2016); tốn qua ATM đạt 660 triệu với 1.818,58 nghìn t ỷ đồng (tăng tương ứng 38,65% 53,77% so v ới kỳ năm 2016) Khảo sát PwC 27 nước ghi nhận Việt Nam thị trường tăng trưởng nhanh toán di động năm 2018 Xu hư ớng chuyển dịch sang sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng cơng nghệ mới, đại, tiện ích thân thi ện với người sử dụng Thanh toán điện tử khu vực dịch vụ công tiếp tục triển khai rộng rãi Đến nay, hệ thống TTĐTLNH hoàn thành kết nối toán 63 Kho bạc Nhà nước cấp tỉnh nước, đáp ứng nhu cầu thu, chi ngân sách người dân doanh nghiệp cách nhanh chóng, kịp thời; khoảng 50 NHTM hoàn thành k ết nối với hệ thống nộp thuế điện tử Tổng cục Hải quan, Tổng cục Thuế 63 tỉnh/thành phố tất quận, huyện nước, với 95% số thu Hải quan thực qua ngân hàng; 27 ngân hàng 10 t ổ chức cung ứng dịch vụ TGTT phối hợp thu tiền điện, doanh thu tiền điện EVN toán, thu qua n gân hàng, TGTT lên tới gần 90% Tiếp tục đẩy mạnh chuyển đổi số ngành Ngân hàng Mặc dù đạt kết quan trọng, hành lang pháp lý v ề TTKDTM tương đối đầy đủ, nhiên cần tiếp tục bổ sung, hoàn thi ện nhằm cho phép phát triển ứng dụng khoa học cơng nghệ hoạt động tốn Hiện nay, điểm tiếp cận dịch vụ tài - ngân hàng chủ yếu tập trung vùng đô thị, chưa phủ rộng khắp khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa Dịch vụ, ứng dụng toán điện tử quan tâm đầu tư, phát triển song chưa hoàn toàn đáp ứng yêu cầu người sử dụng Một định hướng ngành Ngân hàng thời gian tới tập trung hoàn thiện khung khổ pháp lý tạo thuận lợi cho chủ động tham gia vào CMCN 4.0 đ ẩy nhanh chuyển đổi số ngành Ngân hàng nh ằm giúp ngân hàng, tổ chức TGTT cung ứng sản phẩm, dịch vụ tốn an tồn, bảo mật, giàu tiện ích, giá hợp lý, đáp ứng nhu cầu, đòi hỏi ngày cao c khách hàng k ỷ nguyên số, đồng thời, xây dựng triển khai Đề án phát triển TTKDTM giai đo ạn 2021-2025 Ngành Ngân hàng tiếp tục phối hợp bộ, ngành, đơn vị liên quan thúc đẩy toán điện tử khu vực Chính phủ, dịch vụ cơng Bên cạnh nghiên cứu, triển khai mơ hình tốn phù h ợp khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa gắn với việc xây dựng triển khai Chiến lược Quốc gia tài tồn diện Việt Nam Nhằm đáp ứng tốt nhu cầu ngày tăng người tiêu dùng n ền kinh tế số, ngành Ngân hàng cần đẩy mạnh xây dựng hạ tầng toán quốc gia, xử lý toán theo th ời gian thực, vận hành liên tục 24x7, đặc biệt có khả kết nối, tích hợp xử lý toán cho tất đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ Thúc đẩy đổi sáng tạo, ứng dụng thành tựu CMCN 4.0 hoạt động toán, tăng cư ờng hợp tác ngân hàng công ty Fintech đ ể tạo phát triển động, bứt phá hoạt động ngân hàng, gia tăng l ợi ích hài lịng khách hàng Tăng cường đảm bảo an ninh, an toàn hệ thống công nghệ thông tin ngành Ngân hàng; bảo vệ quyền lợi hợp pháp khách hàng Để nâng cao khả tiếp cận dịch vụ tài chính, ngân hàng cho ngư ời dân, thúc đẩy TTKDTM triển khai Chiến lược tài tồn diện quốc gia, hoạt động truyền thơng, giáo d ục tài có vai trị quan trọng Do đó, hệ thống ngân hàng cần tiếp tục có chương trình giáo dục tài hướng đến đối tượng yếu thế, người chưa có tài khoản ngân hàng, khơng ngừng đổi hình thức truyền thông dựa tảng công nghệ 4.0 gần gũi, dễ hiểu với cơng chúng ¹Từ năm 2017 đến nay, NHNN rà soát ban hành 02 Thông tư, 02 Quy ết định nhiều văn đạo đảm bảo an ninh, an tồn thơng tin m ạng ² Tờ trình số 42/TTr-NHNN ngày 24/4/2020 ³ Quyết định số 1238/QĐ-NHNN ngày 8/7/2020; Quy ết định số 711/QĐNHNN ngày 15/4/2020 NHNN nghiên cứu, xây dựng dự thảo Thông tư quy đ ịnh mở sử dụng tài khoản tốn, có n ội dung hướng dẫn việc mở tài khoản toán b ằng phương thức điện tử không cần gặp mặt trực tiếp ... 138,5% giá trị so với kỳ năm 2016) Cũng theo NHNN, hoạt động TTKDTM có phát triển mạnh mẽ, toán qua điện thoại di động Internet Đến tháng 8 /2020, số lượng giá trị toán qua kênh Internet đ ạt 282,4... nghị xây dựng Nghị định chế quản lý thử nghiệm có kiểm sốt cho hoạt động Fintech lĩnh vực ngân hàng trình Chính ph ủ; (iv) Xây dựng Báo cáo ch ế thí điểm quản lý hoạt động cho vay ngang hàng (P2P... 353,1% so v ới kì năm 2016 S ố lượng giá trị toán qua kênh điện thoại di động đạt 682,3 triệu giao dịch với gần 7,2 triệu tỷ đồng (tăng 980,9% 793,6% so v ới kỳ năm 2016) Thanh toán qua POS đ ạt