Công nghệ số trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng

CƠNG NGHỆ SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QU ỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG Với bước tiến liên tục mang tính đột phá, cơng nghệ trở thành tâm điểm ý giới ngày khẳng định vai trò quan trọng lĩnh vực ngân hàng Công nghệ Blockchain ngân hàng th ế giới nghiên cứu ứng dụng hoạt động TTQT Công nghệ hỗ trợ ngân hàng trình qu ản lý vận hành hệ thống nâng cao chất lượng dịch vụ, đồng thời tạo tảng cho đời sản phẩm dịch vụ Từ ứng dụng công nghệ phổ biến dựa vào mạng Internet, ngày nay, cơng ngh ệ có bước phát triển vượt bậc Là hoạt động ngân hàng liên quan đ ến chủ thể quốc gia khác nhau, toán qu ốc tế (TTQT) chịu tác động mạnh mẽ yếu tố công nghệ Bài viết nghiên cứu công nghệ số hoạt động TTQT ngân hàng - vấn đề mang tính thời sự, góp phần tạo thay đổi tích cực hoạt động TTQT nói riêng ho ạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Từ đó, đưa tranh tổng thể công nghệ ngân hàng tồn c ầu ứng dụng q trình thực giao dịch TTQT Bên cạnh đó, đánh giá thực trạng ứng dụng công nghệ số hoạt động TTQT ngân hàng thương m ại (NHTM) Việt Nam đưa số gợi ý liên quan đ ến việc ứng dụng công nghệ số vào hoạt động TTQT ngân hàng Đặt vấn đề Đối tượng khách hàng ch ủ yếu sử dụng dịch vụ TTQT ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng đóng vai trị trung gian tốn giúp doanh nghiệp giải khâu toán cho h ợp đồng ngoại thương để hoàn tất thương vụ Nhìn chung, sản phẩm TTQT ngân hàng tương đối giống nhau, bao gồm sản phẩm chuyển tiền, nhờ thu, thư tín d ụng (L/C) s ản phẩm khác (Hình 1) Quá trình cung cấp sản phẩm TTQT ngân hàng cần hỗ trợ công nghệ Công nghệ giúp bên liên quan, nh ất ngân hàng, xóa nhịa trở ngại khoảng cách địa lý để trao đổi thơng tin th ực giao dịch TTQT cách nhanh chóng, thu ận tiện, an toàn bảo mật Trong xu nay, nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày cao ngân hàng c ần nâng cao chất lượng dịch vụ để trì phát triển quan hệ khách hàng Cơng ngh ệ chìa khóa để ngân hàng cải tiến chất lượng dịch vụ, giúp khách hàng tiếp cận dịch vụ TTQT cách thuận tiện, tiết kiệm chi phí thời gian giao dịch Bên cạnh đó, thay đổi mơ hình hoạt động TTQT ngân hàng đặt yêu cầu đổi công nghệ cho phù hợp với vận hành hệ thống Một vấn đề khác thương mại TTQT việc chuyển giao chứng từ bên tham gia Mặc dù công cụ kỹ thuật phát triển theo hướng số hóa chứng từ thương mại phương thức Nghĩa vụ toán qua ngân hàng (Bank Payment Obligatio ns - BPO), điện tử hóa liệu liên quan đến thương mại essDOCS Bolero, tích hợp với hệ thống ERP (SWIFT MT798) (Euro Banking Association, 2016), nay, chứng từ văn - chứng từ giấy (paper documents) sử dụng chủ yếu hoạt động TTQT đư ợc chuyển giao công ty dịch vụ chuyển phát nhanh Điều tốn nhiều thời gian, tốc độ tốn chậm, gây rủi ro khâu chuyển giao chứng từ dẫn đến chậm trễ việc giao nhận hàng hóa, trường hợp bất khả kháng dịch bệnh Covid-19, số quốc gia đóng cửa đường bay Do đó, việc số hóa chứng từ cần thiết để giải tương tác phức tạp cồng kềnh thương mại dựa giấy tờ Hoạt động tài trợ thương mại TTQT liên quan đến nhiều bên tham gia Theo Boston Consulting Group (2017), có 20 bên tham gia vào m ột giao dịch tài trợ thương mại, thế, cần có giải pháp để kiểm sốt chặt chẽ thơng tin liên quan đ ến giao dịch TTQT tất bên tham gia nhằm đảm bảo tính minh bạch hạn chế rủi ro Như vậy, công nghệ nhân tố chính, hỗ trợ ngân hàng thực nghiệp vụ TTQT giải vấn đề phát sinh lĩnh vực Cùng với phát triển thời đại công nghệ số, việc nghiên cứu ứng dụng công nghệ vào hoạt động TTQT ngân hàng cần thiết Công nghệ số hoạt động TTQT ngân hàng Để thực hoạt động TTQT, ngân hàng s dụng số công nghệ để kết nối khâu tác nghiệp nội ngân hàng Ngoài Core banking hệ thống ngân hàng lõi qu ản lý tích hợp hoạt động giao dịch ngân hàng, ngân hàng cịn thiết kế chương trình cơng ngh ệ riêng phù hợp cho vận hành mơ hình hoạt động TTQT Bên cạnh đó, nhờ phát triển mạng Internet, ngân hàng cho đ ời sản phẩm TTQT giao dịch trực tuyến, cho phép khách hàng g ửi đề nghị giao dịch nhận kết xử lý Internet Trong trình thực nghiệp vụ TTQT, ngân hàng có nhu c ầu trao đổi thông tin với ngân hàng khác giới Trong giai đo ạn đầu triển khai hoạt động TTQT, ngân hàng s dụng phương thức trao đổi thơng tin thư tín điện Telex Cả hai phương thức truyền tin bộc lộ hạn chế tốc độ, tính an tồn, b ảo mật chuẩn hóa nên khơng cịn sử dụng phổ biến TTQT Năm 1973, 239 ngân hàng t 15 quốc gia giải vấn đề chung: Làm để giao tiếp toán xuyên biên gi ới (SWIFT, 2020) Từ đó, SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financ ial Telecommunication - Hiệp hội Viễn thơng Tài liên ngân hàng tồn c ầu) đời, đặt trụ sở Bỉ Thành viên SWIFT ngân hàng m ột số định chế tài Các dịch vụ truyền tin SWIFT bao gồm tảng điện (MT - Message Type) sử dụng cho mục đích giao dịch cụ thể, hệ thống máy tính để xác nhận, định tuyến điện tiêu chuẩn điện SWIFT để ngân hàng trao đổi thông tin theo “ngôn ngữ chung” với cấu trúc thống SWIFT cung cấp giải pháp công nghệ hữu hiệu sáng tạo, mang lại tiện ích vượt trội, an tồn, bảo mật, nhanh chóng tiêu chu ẩn hóa cho việc trao đổi thông tin hoạt động TTQT ngân hàng tồn c ầu Vì thế, số lượng thành viên khắp quốc gia tham gia vào hệ thống số lượng điện giao dịch ngày gia tăng (B ảng 1) Trải qua trình 40 năm hình thành phát tri ển, SWIFT công nghệ sử dụng chủ yếu hoạt động TTQT ngân hàng giới Trong q trình ho ạt động, SWIFT khơng ng ừng cải tiến đưa giải pháp công nghệ số để đáp ứng nhu cầu khách hàng Tháng năm 2014, SWIFT gi ới thiệu mẫu điện MT 798 - loại điện xác thực dùng để trao đổi liệu thương mại liên quan đến giao dịch L/C bảo lãnh doanh nghiệp phi ngân hàng ngân hàng thành viên c tổ chức SWIFT (SWIFT, 2016) Thông thư ờng, giao dịch L/C bảo lãnh ngân hàng phải xử lý giao diện ngân hàng khác khách hàng không nắm bắt thông tin liên quan đ ến giao dịch mà họ thực ngân hàng Hơn nữa, việc khởi tạo xử lý chứng từ liên quan đến giao dịch thách thức lớn nhiều doanh nghiệp, doanh nghiệp thiếu quy trình tự động tiêu chuẩn hóa (Michael Fenyk, 2015) V ới MT 798, giao dịch L/C bảo lãnh ngân hàng xử lý tích hợp thơng qua kênh liên lạc Nhờ đó, doanh nghiệp kết nối với hệ thống SWIFT để theo dõi toàn diện tất hoạt động thông tin liên quan đ ến giao dịch L/C bảo lãnh ngân hàng, đ ồng thời trao đổi với ngân hàng liên quan Ngồi ra, MT 798 cịn cho phép doanh nghi ệp thực giao dịch tài trợ thương mại phương tiện trực tuyến nhập đơn đề nghị phát hành/tu chỉnh L/C, nhận thông báo L/C xu ất khẩu, nhập đơn đề nghị phát hành bảo lãnh Đó sở cho đời sản phẩm TTQT trực tuyến ngân hàng Công nghệ SWIFT chưa giải vấn đề chuyển giao chứng từ đáp ứng nhu cầu kết nối, chia sẻ thông tin trình th ực giao dịch tất bên liên quan TTQT Quy trình TTQT truy ền thống khiến cho giao dịch diễn thời gian dài, từ dẫn đến khả xảy nhiều sai sót phát sinh thêm nhi ều chi phí Để giải vấn đề này, nhờ vào phát triển công nghệ số, chuyên gia thương mại bắt đầu nghiên cứu việc ứng dụng giải pháp công nghệ vào hoạt động TTQT Trong đó, s ự đời phương thức toán BPO (Bank Payment Obligations) v ới công nghệ so khớp liệu điện tử bước tiến việc ứng dụng công nghệ số vào hoạt động TTQT ngân hàng Theo ều URBPO (The uniform rules for Bank Payment Obligations - Quy tắc thống Nghĩa vụ toán ngân hàng), “BPO cam kết độc lập không hủy ngang ngân hàng có nghĩa vụ (Obligor Bank), trả tiền cam kết toán sau trả tiền đáo hạn cho Ngân hàng tiếp nhận (Recipient Bank) sau xu ất trình tất liệu yêu cầu liệu sở thiết lập (Established Baseline) cho k ết so khớp phù hợp chấp nhận so khớp không phù hợp theo quy định tiểu mục 10(c)” (ICC, 2013) Khác với phương thức TTQT truyền thống trước đây, điểm đặc biệt phương thức BPO chế trao đổi liệu xuất trình chứng từ điện tử qua hệ ứng dụng so khớp liệu giao dịch (TMA - Transaction Matching Application) Ngư ời mua, người bán ngân hàng có th ể thiết lập liệu, gửi chứng từ dạng điện tử qua TMA Tổ chức quản lý, vận hành TMA TSU (Trade Services Utility) Các ngân hàng muốn sử dụng TMA phải đăng ký với TSU Tồn quy trình đư ợc tự động hóa, việc so khớp liệu kiểm tra chứng từ điện tử thực máy qua TMA m ột cách nhanh chóng, xác, ti ết kiệm thời gian xử lý giao dịch so với việc giao dịch chứng từ giấy Standard Chartered Bank ngân hàng đ ầu tiên thực thành công giao dịch BPO vào năm 2012, trước URBPO Phịng Thương mại Quốc tế (ICC) thơng qua Theo báo cáo c SWIFT, có 27 tập đồn tài lớn giới triển khai sử dụng phương thức toán BPO (Đào Minh Tuấn, 2019) Tuy nhiên, đ ến nay, BPO với công nghệ so khớp liệu điện tử dường không đư ợc quan tâm nhiều thời điểm đời mà thay vào cơng ngh ệ Blockchain Blockchain loại công nghệ sử dụng phương pháp mật mã để ghi lại tập hợp giao dịch “khối” xác minh khoảng thời gian cụ thể Khi khối xác minh, s ẽ “liên kết” với khối trước Các khối xâu chuỗi tạo sổ phân tán thống Blockchain thư ờng cho phép ngư ời tham gia vào khối xác minh nhóm giao d ịch mới, việc xác minh bị giới hạn bên cụ thể (Euro Banking Association, 2016) Blockchain sổ cơng khai, nghĩa dễ dàng để truy vấn trình khám phá kh ối nào… (Melanie Swan, 2015) N ếu công nghệ SWIFT công ngh ệ so khớp liệu điện tử TMA cho phép hai bên truy ền thông tin thực giao dịch TTQT theo đôi cơng nghệ Blockchain cho phép t ất chủ thể tham gia vào “khối” truyền thơng tin, theo dõi, ki ểm sốt giao dịch vào thời điểm Blockchain sử dụng liệu chứng từ điện tử, khác với giao dịch TTQT truyền thống, thực nhiều hệ thống công nghệ khác khác với giao dịch BPO sử dụng công nghệ so khớp liệu điện tử, toàn bước giao dịch TTQT ứng dụng Blockchain thực tảng với tham gia tất bên liên quan (Bảng 2) Trong giao dịch TTQT tảng Blockchain, bên tham gia ký kết hợp đồng thông minh (smart contract) Hợp đồng thơng minh mã máy tính t ự thực thi chức sau kích hoạt khơng thể thay đổi Ví dụ, hợp đồng thơng minh đư ợc thỏa thuận người mua người bán quy định sau hàng hóa thông quan, 20% s ố tiền chuyển cho người bán, hợp đồng thông minh tự động giải ngân toán sau xác nh ận vào sổ phân tán việc quan hải quan thơng quan hàng hố (Euro Banking Association, 2016) Cơng nghệ Blockchain giúp gi ải vấn đề TTQT tài trợ thương mại Thứ nhất, Blockchain vận hành theo chế bảo mật liệu mật mã, thông tin đư ợc lưu trữ Blockchain bất biến cho phép bên tham gia có th ể truy xuất xác minh thời điểm quyền truy cập cấp phép Thứ hai, cấu trúc sổ phân tán tạo tính minh bạch khả truy xuất giao dịch, cho phép tự động thực nghĩa vụ theo hợp đồng thông minh (Lata Varghese Rashi Goyal, 2017) Nhờ tính này, quy trình tài tr ợ thương mại TTQT dựa chuỗi khối tiết giảm chi phí giao dịch, an tồn minh bạch, hạn chế rủi ro từ việc gian lận giả mạo chứng từ hoạt động TTQT Với ưu điểm vượt trội, công nghệ Blockchain ngân hàng giới khám phá ứng dụng hoạt động TTQT, chủ yếu giao dịch thư tín dụng Barclays (nư ớc Anh) ngân hàng sử dụng Blockchain giao dịch L/C Công ty Thương mại Seychelles Ornua vào năm 2016 Ch ứng từ giao dịch chuyển giao thành công n ền tảng công nghệ chuỗi khối công ty khởi nghiệp sáng tạo Wave Tháng năm 2018, ngân hàng HSBC v ới ING Bank thử nghiệm thành công công ngh ệ tảng Blockchain Voltron giao dịch L/C phát hành theo yêu cầu Cargill - công ty nông nghiệp thực phẩm Hoa Kỳ Voltron tảng công nghiệp mở ứng dụng công nghệ chuỗi khối nhằm tạo ra, trao đổi, chấp nhận phát triển tín dụng thư Corda, m ột tảng chuỗi khối công ty công ngh ệ R3 Một số ngân hàng khác giới nghiên c ứu, thử nghiệm công nghệ Blockchain ho ạt động tài trợ thương mại TTQT Thực trạng ứng dụng công nghệ số hoạt động toán quốc tế NHTM Việt Nam Ngay từ triển khai nghiệp vụ TTQT, NHTM Việt Nam ln xác định cơng nghệ chìa khóa để mở cánh cửa hoạt động TTQT Hầu hết NHTM Việt Nam thành viên c SWIFT chủ yếu sử dụng công nghệ TTQT T ất giao dịch TTQT ngân hàng thực cách gửi điện qua hệ thống SWIFT Ngồi ra, m ỗi ngân hàng cịn thiết kế chương trình cơng ngh ệ riêng nhằm đại hóa q trình quản lý vận hành mơ hình hoạt động TTQT Ngồi Core banking, ngân hàng xây d ựng hệ thống công nghệ đại phục vụ hoạt động TTQT như: (i) chương trình k ết nối công việc Trung tâm TTQT và/hoặc tài trợ thương mại kênh phân ph ối; (ii) chương trình kiểm tra hạn mức chuyển tiền cá nhân, hạn mức xác nhận L/C, hạn mức chiết khấu; (iii) ngân hàng trực tuyến giúp khách hàng th ực số giao dịch TTQT online Tuy nhiên, h ệ thống công nghệ bị trục trặc máy chủ bị lỗi kết nối đường truyền bị nghẽn mạch, làm cho giao dịch TTQT bị ngưng trệ toàn hệ thống Trên sở học hỏi kinh nghiệm ngân hàng nước ngoài, NHTM Việt Nam thành lập Trung tâm TTQT và/hoặc Tài trợ thương mại để xử lý tập trung giao dịch TTQT toàn hệ thống thực nghiệp vụ TTQT chuyên sâu; kênh phân phối có chức trực tiếp tiếp nhận hồ sơ trả kết cho khách hàng Sự thay đổi mơ hình hoạt động TTQT đặt yêu cầu đổi công nghệ Nếu trước đây, công ngh ệ ngân hàng chưa phát triển, việc luân chuyển chứng từ kênh phân phối Hội sở phòng ban nghi ệp vụ thực công cụ Email, Fax theo dõi h sơ cách ghi sổ thủ cơng nay, ngân hàng có chương trình cơng nghệ giúp luân chuyển chứng từ qua đó, trích xuất lại giao dịch, tổng hợp báo cáo hệ thống Bên cạnh đó, ngân hàng ứng dụng công nghệ Internet để cung cấp dịch vụ TTQT trực tuyến đăng ký giao dịch chuyển tiền điện T/T (Telegraphic Transfer), đ ề nghị mở L/C, nhận L/C trực tuyến theo dõi thông tin liên quan đ ến giao dịch Tuy so với ngân hàng nước ngoài, NHTM Việt Nam chưa khai thác tối đa tiện ích kênh ngân hàng trực tuyến điều xem bước khởi đầu cho việc ứng dụng công nghệ số vào hoạt động TTQT NHTM Việt Nam Việc ứng dụng công nghệ công nghệ so khớp liệu phương thức BPO hay công ngh ệ Blockchain ho ạt động TTQT ngân hàng Việt Nam khiêm t ốn Thực tế, nay, gần 10 năm kể từ phương thức tốn BPO đời với tính trao đổi sở liệu điện tử, chưa có NHTM Việt Nam triển khai BPO Trong đó, công nghệ Blockchain đư ợc ý ngày cao đư ợc thử nghiệm giao dịch TTQT thị trường Việt Nam từ năm 2019 Mở đầu cho thử nghiệm giao dịch L/C ngân hàng HSBC chi nhánh Việt Nam thực bên mua Công ty Cổ phần Sản xuất Nhựa Duy Tân Việt Nam bên bán công ty INEOS Styrolution Korea Hàn Quốc, hai doanh nghiệp lớn ngành sản xuất nhựa Trong đó, HSBC Vi ệt Nam đóng vai trị ngân hàng phát hành HSBC Hàn Quốc đóng vai trị ngân hàng thông báo ngân hàng đư ợc định Giao dịch tiến hành Voltron m ột tảng Blockchain Tháng năm 2020, NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) thực thành công giao d ịch phát hành L/C xác nhận liên ngân hàng mạng lưới tài thương mại tồn cầu Contour trở thành NHTM Việt Nam ứng dụng công nghệ Blockchain hoạt động TTQT Giao dịch diễn bên mua Công ty C ổ phần nhựa Opec Việt Nam bên bán tập đoàn lớn Thái Lan với tham gia BIDV Việt Nam ngân hàng phát hành, ngân hàng thông báo xác nh ận L/C Standard Chartered Thái Lan với phối hợp Standard Chartered Việt Nam, ngân hàng bảo lãnh xác nhận Ngân hàng Phát tri ển châu Á (ADB) Khác v ới giao dịch L/C sử dụng công nghệ Blockchain thực cách năm HSBC Việt Nam, giao d ịch phát hành L/C Việt Nam thực ngân hàng khác hệ thống Ngoài ra, tham gia ADB vai trò ngân hàng b ảo lãnh xác nhận điểm đặc biệt giao dịch so với giao dịch TTQT sử dụng công nghệ Blockchain thực giới Tiếp theo sau đó, HDBank Vietinbank th ức cơng bố giao dịch phát hành L/C tảng ứng dụng Contour tảng tài trợ thương mại sử dụng công nghệ Blockchain vào tháng 11 năm 2020 Việc ứng dụng công nghệ Blockchain hoạt động TTQT dấu mốc quan trọng thể nỗ lực NHTM Việt Nam tiến trình số hóa hoạt động tài trợ thương mại TTQT Tuy nhiên, vi ệc ứng dụng công nghệ Blockchain hoạt động TTQT NHTM Việt Nam có số hạn chế Đó là: Thứ nhất, số lượng ngân hàng ứng dụng Blockchain TTQT chưa nhiều Đến nay, có 03 ngân hàng giai đoạn thử nghiệm ngân hàng thực giao dịch phát hành L/C Các ngân hàng khác giai đoạn nghiên cứu Thứ hai, giao dịch thử nghiệm khâu phát hành L/C chưa mở rộng thử nghiệm cho toàn quy trình giao d ịch L/C, bao gồm khâu xuất trình chứng từ tốn L/C chưa ti ến hành thử nghiệm cho giao dịch chuyển tiền nhờ thu Thứ ba, ngân hàng chưa có quy đ ịnh hướng dẫn quy trình nghiệp vụ cụ thể cho sản phẩm TTQT ứng dụng công nghệ Blockchain Thực tế, nhân viên kênh phân phối ngân hàng thực giao dịch không nắm bắt thông tin sản phẩm để tư vấn cho khách hàng Điều cho thấy Blockchain khái niệm mẻ tâm thức người thực hành nghiệp vụ TTQT NHTM Việt Nam Thứ tư, mô hình ứng dụng Blockchain hoạt động TTQT đư ợc thử nghiệm 03 ngân hàng chưa thực hồn thiện có doanh nghiệp xuất nhập ngân hàng mà chưa có s ự tham gia công ty vận tải, công ty bảo hiểm, hải quan quan có th ẩm quyền cấp phát số giấy chứng nhận hàng hóa Qua trao đổi thơng tin với ngân hàng, s dĩ công nghệ so khớp liệu điện tử phương thức BPO công ngh ệ Blockchain chưa đư ợc sử dụng rộng rãi NHTM Việt Nam xuất phát từ nhiều nguyên nhân Ở góc độ vĩ mơ, sở pháp lý sở hạ tầng công nghệ thông tin Việt Nam chưa tạo điều kiện cần thiết để ngân hàng mạnh dạn áp dụng công nghệ vào hoạt động TTQT Ở góc độ vi mơ, ngân hàng cịn ngần ngại vấn đề chi phí gia nhập vào TSU hay ứng dụng công nghệ Blockchain chưa thực tin tưởng vào tiềm phát triển mơ hình cơng nghệ số lĩnh vực TTQT Hơn nữa, số ngân hàng e ngại BPO làm cho nhu cầu sử dụng sản phẩm thư tín dụng bị giảm sản phẩm mang lại nguồn thu phí hấp dẫn cho ngân hàng Về phía khách hàng, doanh nghi ệp xuất nhập không “mặn mà” với phương thức giao dịch sử dụng công nghệ tâm lý thói quen v ới giao dịch theo kiểu truyền thống khơng đủ điều kiện tài để đổi công nghệ Mặt khác, tham gia vào giao dịch TTQT theo BPO hay ứng dụng Blockchain, doanh nghi ệp phải tự thực khâu khai báo liệu cung cấp chứng từ điện tử lên hệ thống, thực tế, phận doanh nghiệp Việt Nam thường có thói quen nhờ ngân hàng thực khâu kê khai biểu mẫu, lập chứng từ Về phía cơng ty vận tải, bảo hiểm, hải quan, quan cấp phát giấy chứng nhận hàng hóa, cơng ngh ệ họ chưa sẵn sàng đổi cơng nghệ để thích ứng tham gia vào hệ thống Chính mà ngân hàng chưa th ể triển khai ứng dụng Blockchain khâu xuất trình chứng từ theo L/C Thêm vào đó, r ủi ro tiềm ẩn từ việc ứng dụng công nghệ số mối lo ngại an ninh mạng khiến bên liên quan ngần ngại ứng dụng công nghệ tham gia giao d ịch TTQT Một số gợi ý ứng dụng cơng nghệ số hoạt động tốn qu ốc tế NHTM Việt Nam Trên sở tìm hiểu cơng nghệ đư ợc ứng dụng hoạt động TTQT ngân hàng giới nói chung Việt Nam nói riêng, số gợi ý đưa ra, tập trung vào hai khía cạnh: Hồn thiện phát triển công nghệ sử dụng đẩy mạnh ứng dụng công nghệ vào hoạt động TTQT Thứ nhất, cần hồn thiện phát triển cơng nghệ sử dụng cách: - Ngân hàng phải giải vấn đề kỹ thuật công nghệ cho hệ thống TTQT xử lý tập trung; đầu tư nâng cấp công cụ hỗ trợ Fax, Scan chứng từ để đảm bảo giao dịch xử lý thông suốt, an toàn hiệu - Các NHTM Việt Nam nên học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng nước ngồi, tận dụng tiện ích cơng nghệ để nghiên cứu phát triển kênh ngân hàng trực tuyến quy trình xử lý nghiệp vụ TTQT Chẳng hạn giao dịch chuyển tiền điện T/T với quy trình nghiệp vụ hồ sơ giấy tờ đơn giản, doanh nghiệp nhập thơng tin đề nghị chuyển tiền Scan hồ sơ (có chữ ký điện tử) hệ thống ngân hàng trực tuyến Ngân hàng xử lý trả điện chuyển tiền cho doanh nghiệp thông qua hệ thống - Các ngân hàng cần tiếp cận công nghệ kiểm tra chứng từ máy ngân hàng nước ngoài, nghĩa liệu chứng từ đọc kiểm tra công cụ máy tính thay cho ngư ời Nếu cơng nghệ áp dụng, ngân hàng tiết giảm chi phí nhân lực, chi phí giấy tờ rút ngắn thời gian xử lý chứng từ - Hiện nay, SWIFT xem tổ chức độc quyền giữ vị trí thống lĩnh hoạt động TTQT ngân hàng Trư ớc đời công nghệ mới, SWIFT cần có giải pháp cải thiện hệ thống để tạo tính tảng cơng nghệ số với chi phí cạnh tranh, mang l ại nhiều tiện ích cho ngân hàng doanh nghi ệp Thứ hai, cần đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ hoạt động TTQT sử dụng phương thức tốn BPO v ới cơng nghệ so khớp liệu công nghệ Blockchain - Tuy công ngh ệ ứng dụng thực tiễn hoạt động TTQT toàn cầu chưa ứng dụng rộng rãi Hoạt động TTQT liên quan đến nhiều bên tham gia quốc gia với quy mô, khả nhu cầu số hóa khác Việc áp dụng cơng nghệ số vào quy trình giao dịch khép kín gặp khó khăn nhiều mắt xích giao dịch chưa phải kỹ thuật số Do vậy, việc ứng dụng công nghệ số vào hoạt động TTQT cần đồng thuận từ bên liên quan Trư ớc hết, tất bên tham gia cần phải thiết lập đồng ý tiêu chuẩn pháp lý, hoạt động liệu chung - Việc ứng dụng công nghệ đòi hỏi nhiều nguồn lực cân nhắc nhiều yếu tố Do vậy, NHTM Việt Nam cần thực kết hợp giải pháp sau: (i) Xây dựng dự án ứng dụng công nghệ số TTQT ngân hàng, th ực giai đoạn nghiên cứu, thử nghiệm thức triển khai diện rộng; (ii) Đầu tư sở hạ tầng công nghệ, đồng thời đăng ký với tổ chức SWIFT để thực giao dịch qua hệ ứng dụng so khớp liệu giao dịch TMA TSU làm việc với công ty cung ứng cơng nghệ Blockchain; (iii) Xây dựng quy trình nghi ệp vụ hướng dẫn thực giao dịch TTQT tảng công nghệ số; (iv) Phổ cập kiến thức công nghệ cho nhân viên c nhân viên đến ngân hàng nư ớc ngồi triển khai thành cơng BPO Blockchain TTQT để học hỏi kinh nghiệm; (v) Giới thiệu sản phẩm BPO Blockchain TTQT cho doanh nghi ệp tiến hành khảo sát mức độ hiểu biết nhu cầu khách hàng việc ứng dụng hai công nghệ hoạt động TTQT - Các doanh nghiệp xuất nhập cần chủ động tìm hiểu thông tin công nghệ ứng dụng hoạt động TTQT BPO hay Blockchain hội không dành cho ngân hàng mà ngư ời hưởng lợi nhiều khách hàng c ngân hàng Do đó, doanh nghi ệp cần mạnh dạn hợp tác với ngân hàng giai đo ạn thử nghiệm trước công nghệ thức triển khai Thơng thư ờng, doanh nghi ệp lớn có đủ điều kiện thích hợp cơng nghệ, tài để ứng dụng cơng nghệ TTQT - Các công ty vận tải, bảo hiểm, hải quan, quan có thẩm quyền cấp phát giấy chứng nhận hàng hóa cần đầu tư công nghệ, nghiên cứu phương thức cấp phát lưu thông chứng từ điện tử để với NHTM tham gia vào giao dịch TTQT tảng công nghệ số - Các công ty cung ứng dịch vụ công nghệ số cần đảm bảo vận hành chặt chẽ an toàn hệ thống lưu ý v ấn đề an ninh mạng, ngăn ngừa tội phạm tài Bên cạnh đó, cần có sở pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT n ền tảng công nghệ số ICC có phụ trương xuất trình chứng từ điện tử eUCP URBPO hướng dẫn giao dịch liệu chứng từ điện tử Với giao dịch TTQT ứng dụng cơng nghệ Blockchain, cơng nghệ có góp mặt tất bên có liên quan đư ợc kết nối khối quan hệ phát sinh ph ức tạp Do đó, ICC c ần có hướng dẫn cụ thể giao dịch Đồng thời, hỗ trợ quy định pháp lý từ phía Ngân hàng Nhà nư ớc quan trọng cho vận hành công nghệ vào lĩnh vực TTQT tài tr ợ thương mại Kết luận Cơng nghệ đóng vai trị quan trọng phát triển hoạt động ngân hàng nói chung ho ạt động TTQT nói riêng Xu th ế phát triển mạnh mẽ công nghệ đặt yêu cầu cần thiết cho ngân hàng vi ệc đổi quy trình, sản phẩm sở ứng dụng tảng cơng nghệ số Đóng góp viết cung cấp tranh tổng thể công nghệ ứng dụng hoạt động TTQT ngân hàng, tập trung vào công nghệ Công nghệ số trở thành tâm điểm đáng ý hoạt động TTQT ngân hàng Chủ đề khai thác với nghiên cứu sâu giải pháp công nghệ số hệ thống SWIFT khả triển khai phương th ức BPO đánh giá ti ềm xây dựng mơ hình TTQT tảng công nghệ Blockchain NHTM Việt Nam  ... thời đại công nghệ số, việc nghiên cứu ứng dụng công nghệ vào hoạt động TTQT ngân hàng cần thiết Công nghệ số hoạt động TTQT ngân hàng Để thực hoạt động TTQT, ngân hàng s dụng số công nghệ để... khối công ty công ngh ệ R3 Một số ngân hàng khác giới nghiên c ứu, thử nghiệm công nghệ Blockchain ho ạt động tài trợ thương mại TTQT Thực trạng ứng dụng công nghệ số hoạt động toán quốc tế NHTM... cho ngân hàng vi ệc đổi quy trình, sản phẩm sở ứng dụng tảng công nghệ số Đóng góp viết cung cấp tranh tổng thể công nghệ ứng dụng hoạt động TTQT ngân hàng, tập trung vào công nghệ Công nghệ số