Dịch vụ ngân hàng điện tử là gì vai trò, các loại dịch vụ ngân hàng điện tử

Dịch vụ ngân hàng điện tử gì? Vai trị, loại dịch vụ ngân hàng điện tử Cùng với phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin, dịch vụ ngân hàng điện tử hình thành ngày phát triển Những lợi ích mà dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại cho thân ngân hàng khách hàng xã hội giúp dịch vụ trở thành trọng tâm phát triển nhiều ngân hàng giới Việt Nam Vậy dịch vụ ngân hàng điện tử gì? Các loại dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử gì? Hãy Luận Văn 99 tìm hiểu viết nhé! Dịch vụ ngân hàng điện tử gì? Có thể nói, nguồn gốc dịch vụ ngân hàng điện tử (Tiếng Anh: Electronic Banking hay E - Marketing) thương mại điện tử Dịch vụ ngân hàng điện tử vừa hạ tầng toán trực tuyến cho thương mại điện tử sản phẩm thương mại điện tử, dịch vụ tài điện tử Từ định nghĩa thương mại điện tử việc trao đổi thông tin, mua bán sản phẩm dịch vụ thơng qua mạng máy tính Internet trao đổi liệu điện tử EDI, dịch vụ ngân hàng điện tử hiểu cung cấp thông tin, dịch vụ ngân hàng truyền thống đại thông qua phương tiện điện tử mang Internet Theo Cẩm nang Comptroller, dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng ngân hàng truy cập vào tài khoản thông tin chung sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua hệ thống Internet Bên cạnh kênh có ATM, PC bank, Home bank, việc áp dụng dịch vụ ngân hàng điện tử bổ sung kênh phân phối khác hình thành mơ hình đa kênh thấy rộng rãi ngành ngân hàng Dịch vụ ngân hàng điện tử có tiềm lớn phương thức giao hàng thuận tiện hiệu chưa cung cấp trước ngân hàng Oyewole cộng đưa nhận định: Dịch vụ ngân hàng điện tử hay ngân hàng điện tử thuật ngữ phức tạp mặt kỹ thuật khó để đưa định nghĩa nhất, thuật ngữ hiểu theo nhiều cách khác dựa hướng tiếp cận khác nhau, với mục đích sử dụng khác IMF (2002) định nghĩa: “Dịch vụ ngân hàng điện tử hiểu sử dụng kênh phân phối điện tử sản phẩm dịch vụ ngân hàng, ngân hàng điện tử tập tài điện tử (electronic finance)” Tương tự, Allen cộng (2002) định nghĩa dịch vụ ngân hàng điện tử phương thức cung cấp dịch vụ tài cách sử dụng phương tiện điện tử; ngày ngân hàng bán lẻ chuyển sang phân phối dịch vụ tài đa kênh tảng kỹ thuật số, cung cấp dịch vụ truyền thống ngân hàng thông qua Internet Khác với quan điểm nhà nghiên cứu trên, Siddik cộng (2016) coi ngân hàng điện tử hệ thống mà thông qua nhà cung cấp dịch vụ, doanh nghiệp, cá nhân truy cập thơng tin sử dụng dịch vụ tài kỹ thuật số từ mạng tư nhân cơng cộng Ví dụ: sử dụng thiết bị thơng minh máy tính cá nhân, máy rút tiền tự động (ATM) trợ lý kỹ thuật số cá nhân (PDA), khách hàng truy cập ngân hàng điện tử thực giao dịch mà không gặp phải hạn chế không gian thời gian so với ngân hàng dựa chi nhánh Nghiên cứu Shah and Clarke (2009) định nghĩa dịch vụ ngân hàng điện tử đơn giản việc cung cấp dịch vụ tài qua kênh phân phối điện tử (e-channels) tổ chức cho khách hàng mình, cá nhân doanh nghiệp khác Dịch vụ tài điện tử đầy đủ, tinh vi ngân hàng cung cấp cho khách hàng quyền truy cập tài khoản, khả chuyển tiền tài khoản khác nhau, mở tiết kiệm, tốn hóa đơn, vay vốn, giao dịch ngoại hối, ủy thác, bảo hiểm sản phẩm tài khác Tổng qt lại hiểu: “Dịch vụ ngân hàng điện tử việc sử dụng kênh phân phối điện tử để đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng” Trong kênh phân phối điện tử hệ thống phương tiện điện tử tương tác với quy trình tự động hóa ngân hàng sử dụng để giao tiếp với khách hàng cung ứng sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Các kênh phân phối điện tử phổ biến kể đến giao dịch qua ATMs, POS, Internet banking, Mobile banking Đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử gì? Thứ nhất, dịch vụ ngân hàng điện tử có tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng: Dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng thực giao dịch với ngân hàng với thời gian nhanh Thời gian xử lý cho giao dịch ngày cải thiện Các ngân hàng trọng hệ thống core banking để mang lại dịch vụ ngân hàng điện tử ổn định nhất, thời gian xử lý giao dịch nhanh để làm khách hàng hài lịng Dịch vụ ngân hàng điện tử khơng bị giới hạn không gian thời gian: Khách hàng không cần phải đến ngân hàng ký giấy tờ, viết phiếu chuyển tiền, chờ xếp hàng,… họ cần thực giao dịch máy tính, điện thoại gọi điện,… Khách hàng tiết kiệm nhiều thời gian di chuyển, xếp hàng chờ giao dịch từ nắm bắt nhiều hội Dịch vụ ngân hàng điện tử có chi phí giao dịch thấp nhất: Đối với biểu phí ngân hàng dịch vụ ngân hàng điện tử ln có mức phí thấp Vì ngân hàng khơng chi phí th mặt bằng, chi phí trả lương cho nhân viên, chi phí hành chính,…nên khách hàng hưởng mức phí sử dụng thấp Dịch vụ ngân hàng điện tử gắn với yếu tố công nghệ chứa đựng rủi ro công nghệ: Bản thân dịch vụ ngân hàng điện tử thiết kế dựa liên kết công nghệ thông tin liệu ngân hàng Các dịch vụ cung cấp muốn sử dụng có tham gia Internet thiết bị điện tử Do đó, dịch vụ ngân hàng điện tử dịch vụ gắn với yếu tố công nghệ thông tin chịu rủi ro từ công nghệ đại hacker, tin tặc, xâm nhập ăn cắp liệu,… Dịch vụ ngân hàng điện tử có tính tồn cầu hóa: Việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử góp phần tiết kiệm cho kinh tế tăng khả hội nhập vào kinh tế giới Với phát triển mạng Internet toàn cầu, khách hàng lựa chọn hàng hóa dịch vụ khơng giới hạn nước mà sử dụng dịch vụ ngân hàng khác giới Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam Internet banking: Đây dịch vụ cung cấp tự động thông tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua đường truyền Internet Internet banking kênh phân phối rộng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng đâu thời gian Với thiết bị điện tử kết nối Internet, khách hàng truy cập vào website app ngân hàng để cập nhật thông tin đồng thời thực giao dịch vấn tin tài khoản, kiểm tra lịch sử giao dịch,… Mobile Banking: Đây ứng dụng cung cấp cho điện thoại, khách hàng thiết lập tài khoản đăng nhập phần mềm thiết kế sẵn ngân hàng khách hàng tự cài đặt điện thoại Hiện nay, dịch vụ mobile banking cung cấp nhiều tính cho phép khách hàng dễ dàng thực giao dịch tài phi tài Hệ thống Home banking: Là dịch vụ ngân hàng cung cấp kết nối nhà với nhiều tiện ích thơng qua đường truyền internet để kết nối tới cổng thông tin ngân hàng Với dịch vụ này, khách hàng tiết kiệm thời gian chi phí mà thực giao dịch cần thiết Hệ thống Call center: Hệ thống thực nhiệm vụ cung cấp thông tin sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, giới thiệu qua điện thoại sản phẩm thẻ ngân hàng, đăng ký làm thẻ, đăng ký dịch vụ qua điện thoại,đăng ký vay cho khách hàng cá nhân,… Do đặc thù Việt Nam nên ngân hàng triển khai mơ hình call center dạng tổng đài hỗ trợ chăm sóc khách hàng , tư vấn hỗ trợ khách hàng,… Kiosk banking: phát triển dịch vụ ngân hàng hướng đến việc phục vụ khách hàng với chất lượng cao thuận tiện Trên đường phố đặt trạm làm việc với đường kết nối Internet với tốc độ cao.Khi khách hàng cần thực giao dịch yêu cầu dịch vụ, họ cần truy cập cung cấp số chứng nhận cá nhân mật để sử dụng dịch vụ hệ thống ngân hàng phục vụ Đây đánh giá hướng phát triển đáng lưu tâm cho lãnh đạo ngân hàng thương mại Hệ thống thẻ, máy ATM máy POS : Là dịch vụ ngân hàng điện tử phổ biến, công cụ tiêu dùng không cần tiền mặt cho khách hàng Các ngân hàng cung cấp đa dạng hình thức tính loại thẻ thẻ nội địa, thẻ quốc tế, thẻ ghi nợ,…Với thẻ ngân hàng, khách hàng có thẻ rút tiền mặt, chuyển tiền, mua hàng siêu thị,…máy POS hỗ trợ cho việc mua hàng không cần tiền mặt cửa hàng, siêu thị, khách hàng cần có thẻ quẹt thẻ tốn,… Vai trị dịch vụ ngân hàng điện tử gì? Đối với ngân hàng Ngân hàng điện tử giúp ngân hàng thương mại hoạt động hiệu nhờ vào việc giảm chi phí khơng cần giao dịch trực tiếp với khách hàng, chi phí lại để thực công việc, giảm bớt công đoạn không phải lặp lại giao dịch Ngân hàng điện tử giúp ngân hàng điện tử giảm gánh nặng thủ tục hành vận hành, mang đến suất cao tự động hóa Các ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử giảm cơng việc giấy tờ, giảm chi phí hoạt động tăng tốc độ giao dịch giảm bớt nhân quầy giao dịch,… Ngân hàng điện tử giúp ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ trọn gói ngân hàng liên kết với cơng ty bảo hiểm, cơng ty chứng khốn cơng ty tài khác,…để đưa sản phẩm tiện ích đồng đáp ứng nhu cầu khách hàng dịch vụ liên quan đến ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư,… Ngân hàng điện tử giúp ngân hàng thương mại mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả cạnh tranh Đây giải pháp để ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ hiệu hoạt động từ nâng cao khả cạnh tranh Góp phần tăng nguồn vốn cho ngân hàng thương mại: Cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt ngày phát triển nguồn vốn ngân hàng huy động từ số dư tài khoản tiền gửi toán tổ chức kinh tế tăng lên, tăng nguồn vốn tín dụng ngân hàng Đối với khách hàng Khách hàng liên lạc với ngân hàng nhanh chóng thuận tiện để thực số dịch vụ ngân hàng thời điểm đâu.Điều có ý nghĩa khách hàng có thời gian đến văn phòng để giao dịch trực tiếp,… Cho phép khách hàng thực xác nhận giao dịch tài phi tài cách nhanh chóng, tiện lợi với tốc độ cao Chỉ cần đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tư , khách hàng thực giao dịch chuyển tiền, toán trực tuyến tiết kiệm online Chi phí cho giao dịch qua mạng so với giao dịch trực tiếp chi nhánh ngân hàng khách hàng khơng chi phí lại trả phí phục vụ cho ngân hàng Đối với kinh tế Góp phần ổn định lưu thơng tiền tệ giảm chi phí lưu thơng xã hội: Sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tạo điều kiện để giảm chi phí lưu thơng tiền mặt tiết kiệm lao động xã hội: tăng khối lượng tiền ghi sổ giảm khối lượng tiền mặt lưu thơng từ giảm chi phí cho tồn xã hội nói chung cho tồn ngành ngân hàng nói riêng,… Tăng tốc độ luân chuyển vốn, nâng cao hiệu kinh tế cho chủ thể: Các dịch vụ ngân hàng điện tử giúp cho việc toán, chuyển tiền nhanh từ dịng vốn ln chuyển hiệu Hiện nay, ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử liên kết với đơn vị thu ngân sách nhà nước giúp cho việc thu cơng diễn nhanh chóng, thuận tiện,… Đẩy nhanh tốc độ hội nhập theo kịp xu hướng cơng nghệ hóa giới: Các ngân hàng thương mại nước ta đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng điện tử góp phần giúp kinh tế đất nước bắt kịp xu hướng đại hóa phát triển công nghệ thông tin nước nhà Xem thêm : ➢ Mẫu luận văn thạc sĩ tài ngân hàng miễn phí Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam gì? Để đưa giải pháp thúc đẩy dịch vụ ngân hàng điện tử theo hướng tích cực, từ gia tăng kết hoạt động nghiên cứu cần làm rõ nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Các nhân tố chia thành nhóm: Ngân hàng, Khách hàng Mơi trường kinh doanh Cụ thể: Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng Quan điểm chiến lược ban lãnh đạo ngân hàng; Văn hóa tổ chức; Khả tương thích hệ thống ngân hàng lõi; Nguồn lực tài chính; Khả kết nối cơng nghệ thơng tin; Trình độ kỹ nhân viên ngân hàng; An ninh bảo mật ngân hàng yếu tố có ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Goi (2006) nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Malaysia Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Malaysia chủ yếu xuất phát từ thân ngân hàng với chiến lược marketing đặc biệt nhằm xây dựng Quan hệ KH điện tử (E-CRM) nỗ lực cải thiện hoạt động dịch vụ NH Ngoài ra, Grandson and Pearson (2004) nghiên cứu chấp nhận ứng dụng TMĐT doanh nghiệp, góc độ chủ doanh nghiệp vừa nhỏ Chile Kết cho thấy nhóm nhân tố sẵn sàng doanh nghiệp, hiệu quản lý, áp lực bên ngoài, khả tương thích, cảm nhận tính hữu dụng yếu tố có ý nghĩa định chấp nhận không chấp nhận thương mại điện tử Trong nhận thức niềm tin nhà quản lý chứng minh yếu tố quan trọng Cuộc cách mạng số với sức ảnh hưởng lớn phạm vi tồn cầu có nhiều tác động đến ngành ngân hàng Việt Nam, nhu cầu người tiêu dùng ngày nâng cao đòi hỏi khả đáp ứng nhanh từ phía ngân hàng Các ngân hàng cần có định hướng chiến lược để thích nghi với cạnh tranh ngày gay gắt đến từ thị trường Đặc biệt, cách mạng số hóa nay, người lãnh đạo ngân hàng cần phải thích nghi phản hồi nhanh chóng với thay đổi thị trường, đặc biệt trọng phát triển công nghệ ngân hàng , hướng tới mô hình ngân hàng số Bên cạnh đó, văn hóa tổ chức đóng vai trị quan trọng, phản ánh giá trị cốt lõi, tầm nhìn chiến lược, tiêu chuẩn đạo đức, triết lý kinh doanh ngân hàng Mỗi ngân hàng với văn hóa tổ chức khác có mục tiêu định hướng khác nhau, điều ảnh hưởng đến phát triển nhanh hay chậm, đầu tư hay nhiều vào cơng nghệ điện tử ngân hàng Các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam hầu hết cho thấy văn hóa tổ chức quan điểm nhà lãnh đạo cởi mở, cập nhật với biến động thị trường Trong số ngân hàng thương mại nhà nước chưa theo kịp thay đổi cơng nghệ xu hướng đại hóa dịch vụ ngân hàng Nhóm nhân tố thuộc khách hàng Thói quen sử dụng tiền mặt khả chấp nhận cơng nghệ hai nhân tố thuộc KH có liên quan chặt chẽ đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử quốc gia Nghiên cứu David, Bagozzi Warshaw (1989) coi tảng nghiên cứu sau tác giả đưa lý thuyết mô hình chấp nhận cơng nghệ TAM (Technology Acceptance Model) nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến chấp nhận khách hàng sản phẩm dịch vụ ứng dụng cơng nghệ thơng tin Trong mơ hình TAM, có hai yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người sử dụng cơng nghệ nhận thức tính hữu ích (Perceived usefulness- PU) cảm nhận dễ sử dụng (Perceived ease of use - PEOU) Hai yếu tố bị chi phối yếu tố văn hóa, xã hội, trị bên ngồi như: thói quen sử dụng tiền mặt, tâm lý e ngại rủi ro công nghệ, hay yếu tố liên quan đến thu nhập, trình độ, ngơn ngữ, kỹ điều kiện sở vật chất ngân hàng quốc gia Ngoài mức sống người dân nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tốn điện tử Khi người dân có mức thu nhập thấp có nhu cầu dịch vụ ngân hàng đại Thanh toán tiền mặt người dân sử dụng nhiều thay dịch vụ tốn điện tử Vì thế, cải thiện thu nhập người dân, trang bị kiến thức tập thói quen sử dụng cơng nghệ yếu tố tiên cho việc phát triển dịch vụ tài ngân hàng nói chung dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng Nhóm nhân tố mơi trường kinh doanh Hệ thống toán điện tử quốc gia; Hạ tầng công nghệ thông tin doanh nghiệp xã hội; Chính sách pháp luật thương mại điện tử, tài điện tử Nhà nước; Cạnh tranh ngân hàng nước quốc tế yếu tố thuộc nhóm mơi trường kinh doanh có ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Sarokolaei (2012) nghiên cứu đã kiểm định giả thuyết rào cản phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Iran thông qua phiếu hỏi chuyên gia Kết cho thấy kỹ thuật công nghệ, yếu tố xã hội - pháp luật chiến lược phát triển ngân hàng yếu tố có liên quan mật thiết đến thành công hay tồn dịch vụ ngân hàng điện tử Iran yếu tố tài chính-kinh tế khơng có ảnh hưởng rõ rệt Tương tự kết luận Goi (2006), thành cách mạng đổi công nghệ hỗ trợ Chính phủ yếu tố có tác động trực tiếp đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử địi hỏi cao đổi cơng nghệ dịch vụ tài cho khách hàng Hiện nay, cách mạng công nghệ 4.0, phần lớn quốc gia khắp tồn cầu nỗ lực để thực số hóa, bắt kịp xu tồn cầu, địi hỏi cần có tảng kỹ thuật số phát triển thông qua sở hạ tầng công nghệ thông tin, trung tâm liệu, nhân lực công nghệ đảm bảo an ninh an tồn Có thể thấy việc ứng dụng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử phụ thuộc tương đối nhiều vào điều kiện tảng kỹ thuật số quốc gia  ... Đặc điểm dịch vụ ngân hàng điện tử gì? Thứ nhất, dịch vụ ngân hàng điện tử có tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng: Dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng thực giao dịch với ngân hàng với... thân dịch vụ ngân hàng điện tử thiết kế dựa liên kết công nghệ thông tin liệu ngân hàng Các dịch vụ cung cấp muốn sử dụng có tham gia Internet thiết bị điện tử Do đó, dịch vụ ngân hàng điện tử dịch. .. phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Goi (2006) nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Malaysia Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Malaysia